2021版初級銀行從業(yè)資格考試《個人理財》模擬考試試題D卷附解析

1、2021版初級銀行從業(yè)資格考試個人理財模擬考試試題D卷附解析考試須知：1、考試時間：120分鐘，本卷滿分為 100分。2、請首先按要求在試卷的指定位置填寫您的姓名、準考證號等信息。3、請仔細閱讀各種題目的回答要求，在密封線內(nèi)答題，否則不予評分。得分評卷人一、單選題（本題共90小題，每題0.5分，共計45分）1、保險人在確定人身意外傷害保險費率時考慮地最主要因素是（）A、1個月B、3個月C、半年D> 1年5、個人所得稅工資、薪金采用（）稅率形式。A、比例稅率B、超率累進稅率C、超額累進稅率H定額稅率6、根據(jù)商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法，下列可以認定為高凈值客戶的是（）A、小李購買理財產(chǎn)品時

2、，出示80萬元個人儲蓄存款證明B、小張?zhí)峁┝俗罱甑氖杖胱C明，每年不低于20萬元C、小趙提供了最近三年每年28萬元的家庭收入證明H小王單筆認貝理財產(chǎn)品 50萬元人民幣第24頁共17頁7、采取“脫鉤”方式轉(zhuǎn)貸的，每次展期最長期限不超過（）是指商業(yè)銀行為個人客戶提供2、宋體個人資產(chǎn)負債表中地資產(chǎn)價值是按（）計算地。A購置價R當前市場價格G平均購置價和當前市場價格所得口視情況而定3、下列選項中，不屬于附有贖回條款的債券給投資者帶來的風險的是（）A增加現(xiàn)金流的不確定性R增加交易成本G增加投資者的再投資風險口使投資者蒙受購買力風險4、委托人有權(quán)向法院申請撤銷受托人的某些處分行為，委托人應(yīng)在知道或應(yīng)當知

3、道撤銷原因之 日起（）內(nèi)行使，未行使的，申請權(quán)取消。A、24個月B、12個月C、6個月8、商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法明確規(guī)定，（的財務(wù)分析、財務(wù)規(guī)劃、投資顧問、資產(chǎn)管理專業(yè)化服務(wù)活動。A、綜合理財業(yè)務(wù)B、個人理財業(yè)務(wù)C、理財計劃H私人銀行業(yè)務(wù)9、開放式基金的交易價格主要取決于（）At* ZEFjTtZ 心、JAIR供求關(guān)系G基金凈資產(chǎn)口基金負債10、下列對生命周期各個階段的特征的陳述有誤的一項是（）A、銀行存款比較適合少年成長期的客戶存放富余的消費資金B(yǎng)、處于青年發(fā)展期的理財客戶通常的理財理念是追求快速增加資本積累C、當理財客戶處于中年成熟期時，其理財策略是最保守的H老年養(yǎng)老期的客戶在理

4、財時應(yīng)當注重于資產(chǎn)價值的穩(wěn)定性而非增長性11、需求是消費者在一定時期內(nèi)在各種可能的價格下愿意而且能夠購買的某種商品的（）A、質(zhì)量B、數(shù)量C、多少H次數(shù)12、（）是目前國際間最重要和最常用的市場基準利率。A、紐約銀行同業(yè)拆放利率B、倫敦銀行同業(yè)拆放利率C、東京銀行同業(yè)拆放利率DK香港銀行同業(yè)拆放利率13、小王畢業(yè)兩年，在一家外資企業(yè)上班，月收入 5000,短期內(nèi)工資漲幅不大，他計劃貸款買房，根據(jù)他的實際情況和各種還款方式的優(yōu)缺點，哪種還款方式更適合他（）A、等額本息還款B、等額本金還款C、組合還款DK 一次性付款14、宋體廣義地證券包括（）、貨幣證券和資本證券。A權(quán)益證券日商品證券C憑證證券D債

5、務(wù)證券15、結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品是指運用金融工程技術(shù)，將（）組合在一起而形成的一種新型金融商品。A衍生金融廣品與大宗商品日固定收益產(chǎn)品與大宗商品C固定收益產(chǎn)品與金融衍生產(chǎn)品D股權(quán)產(chǎn)品與固定收益產(chǎn)品16、下列關(guān)于理財顧問服務(wù)和綜合理財服務(wù)的敘述中，錯誤的是（）A、理財顧問服務(wù)是一種針對個人客戶的專業(yè)化服務(wù)日 與綜合理財服務(wù)相比，理財顧問服務(wù)更加突出個性化服務(wù)C綜合理財服務(wù)可劃分為理財計劃和私人銀行業(yè)務(wù)兩類D與理財計劃相比，私人銀行業(yè)務(wù)的個性化服務(wù)的特色相對強一些17、對銀行理財從業(yè)人員而言，客戶最重要的非財務(wù)信息是（）A資產(chǎn)和負債日收入與支出C房地產(chǎn)升值預(yù)期D客戶風險厭惡系數(shù)18、不屬于銀行信貸人員在

6、面談中需要了解的客戶信息的是（）A、信用記錄日貸款背景C項目收益D抵押品變現(xiàn)難易程度19、（）是指包含保險保障功能并至少在一個投資賬戶擁有一定資產(chǎn)價值的人身保險產(chǎn)品。A、投連險24、根據(jù)銀監(jiān)會關(guān)于調(diào)整商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理有關(guān)規(guī)定的通知，商業(yè)銀行發(fā)行保證B、分紅險C、生死兩全保險H萬能險20、在家庭財務(wù)保障規(guī)劃建議中，理財師在為客戶進行風險管理效果評估時，其內(nèi)容不包括（ ）A、風險覆蓋評估B、可行性評估C、安全性評估D整體性評估21、中資商業(yè)銀行（不包括城市商業(yè)銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行）開辦需要批準的個人理財業(yè)務(wù)，由（）向中國銀監(jiān)會申請。A、法人B、分行C、支行D總行22、債券代表其投資者地權(quán)利，

7、這種權(quán)利稱為（）A、資產(chǎn)所有權(quán)B、資金使用權(quán)C、財產(chǎn)支配權(quán)H債權(quán)23、在人的生命周期中，理財策略最簡單的時期是（）A、老年養(yǎng)老期B、中年成熟期C、青年發(fā)展期Dk少年成長期收益性質(zhì)的理財產(chǎn)品，應(yīng)實行（）A、報告制日銀監(jiān)會審批制C證監(jiān)會審批制D當?shù)劂y監(jiān)局審批制25、以下關(guān)于現(xiàn)值和終值的說法，錯誤的是（）A、隨著復(fù)利計算頻率的增加，實際利率增加，現(xiàn)金流量的現(xiàn)值增加日期限越長，利率越高，終值就越大C貨幣投資的時間越早，在一定時期期末所積累的金額就越高D利率越低或年金的期間越長，年金的現(xiàn)值越大26、英國現(xiàn)行的信托業(yè)務(wù)可分為（）和（）A、一般信托業(yè)務(wù)，投資信托業(yè)務(wù)日特別信托業(yè)務(wù)，投資信托業(yè)務(wù)C 一般信托業(yè)

8、務(wù)，理財信托業(yè)務(wù)D特別信托業(yè)務(wù)，理財信托業(yè)務(wù)27、宋體債券回購交易中，投資方（買方）獲得的是（）A、債券利息日回購協(xié)議利率C債券本息D資金融通28、宋體商業(yè)銀行銷售理財計劃匯集的理財資金，應(yīng)該按照（）管理和使用。A、商業(yè)銀行需要日理財人員意向C理財合同約定D客戶投資目標34、下列不屬于客戶常規(guī)性收入的是（29、債券分為附息債券和零息債券的依據(jù)是（A、債券形式B、計息方式C、付息方式H利率變動方式30、（）不屬于銀行市場微觀環(huán)境的范疇。A、銀行本身B、銀行客戶C、區(qū)域文化H競爭對手31、貸前調(diào)查的主要對象不包括（）A、借款人B、擔保人C、抵（質(zhì)）押物H貸款項目32、貸款安全性調(diào)查中，對于申請外匯

9、貸款的客戶，業(yè)務(wù)人員尤其要注意（）對抵押擔保額的影響程度。A、匯率變化B、GDP曾長率C、通貨膨脹率Dk存款準備金率33、下列各項中，不適用 5級超額累進稅率征收個人所得稅的是（）A、個體工商戶的生產(chǎn)經(jīng)營所得B、工人工資薪金所得C、個人獨資企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營所得H對企事業(yè)單位的承包經(jīng)營、承租經(jīng)營所得A、捐贈收入日股票和債券投資收益C租金收入D銀行存款利息35、以下哪些人員不屬于商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)人員的范疇（）A、為客戶提供財務(wù)分析、規(guī)劃或投資建議的業(yè)務(wù)人員日銷售儲蓄存款產(chǎn)品、信貸產(chǎn)品的業(yè)務(wù)咨詢?nèi)藛TC銷售理財計劃或投資性產(chǎn)品的業(yè)務(wù)人員D其他與個人理財業(yè)務(wù)銷售和管理活動緊密相關(guān)的專業(yè)人員36、將人民

10、幣10000元存入銀行，若銀行存款利率為5% 5年后取出，復(fù)利模式下的本利和是多少（）A、12500B 13100C 12762D 1150037、以下國內(nèi)機構(gòu)中無法提供理財服務(wù)的是（）A、基金公司日保險公司C信托公司D律師事務(wù)所38、稅前利潤由通常的營業(yè)收入與（）之差來決定。A、營業(yè)費用日稅率高低C辦公費用D成本費用A 245.34 元39、下列理財產(chǎn)品中，對投資者而言，投資風險最低的是（A、保本浮動收益類理財產(chǎn)品B、保證最低收益類理財產(chǎn)品C、非保本浮動收益類理財產(chǎn)品H保證固定收益類理財產(chǎn)品40、若預(yù)期未來利率水平下降，投資者應(yīng)采取的措施為（）A、增加固定收益證券銀行從業(yè)資格考試個人理財試題

11、及答案B、增持外匯C、減持房產(chǎn)H出售手中股票41、子女教育規(guī)劃的主要內(nèi)容不包括（）A、對教育費用需求的定量分析B、金融產(chǎn)品的選擇C、通過儲蓄積累教育專項資金H風險控制方法的選擇42、下列各項中，屬于個人資產(chǎn)負債表中流動資產(chǎn)的是（）A、股票B、房地產(chǎn)C、保險費H定期存款43、下列基金中、基金規(guī)模不固定的是（）A、封閉式基金B(yǎng)、契約型基金C、開放式基金Dk公司型基金44、投資100元，報酬率為10%按復(fù)利累計10年可積累多少錢？（）B 248.25 元C 259.37 元D 260.87 元45、以下不屬于商業(yè)銀行代理業(yè)務(wù)的是（）A、保險日國債C存貸款業(yè)務(wù)46、根據(jù)中華人民共和國證券法，下列不屬于

12、內(nèi)幕信息的是（）A、公司債務(wù)擔保的重大變化日公司分配股利或者增資的計劃C公司的董事、五分之一以上監(jiān)事或者經(jīng)理發(fā)生變動D上市公司收購的有關(guān)方案47、關(guān)于債券的違約風險，以下說法錯誤的是（）A、違約風險就是信用風險日政府債券的違約風險一般要比公司債券的低C政府債券的違約風險是零D公司債券的違約風險一般通過信用評級表示48、衡量債券持有人按自己的需要和市場狀況靈活地轉(zhuǎn)讓債券的難易程度的指標是（A、償還性日收益性C流動性D安全性49、根據(jù)客戶的年齡和風險承受能力，將一部分資產(chǎn)投資于風險型資產(chǎn)，另一部分資產(chǎn)以銀行存款、國債等安全型資產(chǎn)持有，這在投資規(guī)劃中稱為（）A、資產(chǎn)配置B、證券選擇C、基本面分析H投

13、資策略50、不動產(chǎn)登記，由（）的登記機構(gòu)辦理。A、營業(yè)執(zhí)照注冊地B、不動產(chǎn)所在地C、生產(chǎn)經(jīng)營所在地H法人居住地51、（）是稅收規(guī)劃最基本的原則，是稅收規(guī)劃與偷稅漏稅區(qū)別開來的根本所在。A、綜合性B、合法性C、規(guī)劃性DK目的性52、個人理財業(yè)務(wù)的形成與發(fā)展時期里，獲得“注冊理財規(guī)劃師”資格的第一批業(yè)務(wù)人員達到（）人。A、40B、41C、42Dk 4353、以下對股票和債券特征的比較，其中不正確的是（）A、股票的期限是不確定的，債券通常有確定的到期日B、普通股票所有者可以參與公司決策，債券持有者則通常無此權(quán)利C、股票不具有償還性，而債券到期時發(fā)行人必須償還債券本息H股票和債券都是權(quán)益證券54、理財

14、目標是制訂理財方案所要實現(xiàn)的愿望。理財目標是制定理財方案的基礎(chǔ)，所以客戶的 理財目標必須具有 C。A、真實性Bk準確性C現(xiàn)實性D可行性55、按照行權(quán)日期不同，金融期權(quán)可以分為（）A、價內(nèi)期權(quán)和價外期權(quán)日歐式期權(quán)和美式期權(quán)C看跌期權(quán)和看漲期權(quán)D實值期權(quán)和虛值期權(quán)56、某私企業(yè)主為其雇員在太平洋人壽保險公司購買了意外傷害險，約定如雇員在工作中因意 外傷害致死，將向其家屬給付死亡保險金。其中，保險人、投保人、被保險人和受益人依次為（ ）A、私企業(yè)主、私企業(yè)主、雇員和雇員家屬日 雇員家屬、太平洋人壽保險公司、雇員和私企業(yè)主C太平洋人壽保險公司、私企業(yè)主、雇員和雇員家屬D雇員、私企業(yè)主、雇員家屬和雇員家

15、屬57、下列屬于金融市場客體的是（）A、居民個人日金融機構(gòu)C貨幣頭寸D會計師事務(wù)所58、下列各項中，能夠評價目標區(qū)域信貸資產(chǎn)的收益實現(xiàn)情況的是（）A、貸款實際收益率日銀行收益率C利息實收率日4000元H信貸資產(chǎn)相對不良率59、當事人互負債務(wù)，有先后履行順序，先履行一方未履行的，后履行一方有權(quán)拒絕其履行要求；先履行一方履行債務(wù)不符合約定的，后履行一方有權(quán)拒絕其相應(yīng)的履行要求。這種權(quán)力通常稱為（）A先履行抗辯權(quán)B、同時履行抗辯權(quán)C、不安抗辯權(quán)H后履行抗辯權(quán)60、盡管與經(jīng)濟周期的波動呈現(xiàn)相同方向，但相對穩(wěn)定的行業(yè)屬于（）A增長型行業(yè)B、周期型行業(yè)C、防御型行業(yè)DK成長型行業(yè)61、開放式基金的交易價格

16、主要取決于（）A、基金總資產(chǎn)B、供求關(guān)系C、基金凈資產(chǎn)Dk基金負債62、下列關(guān)于保險產(chǎn)品在個人理財中的應(yīng)用，說法錯誤的是（）A、在日常生活中，個人或家庭可以通過購買保險產(chǎn)品，將風險轉(zhuǎn)嫁給保險公司B、保險賠款可以免征個人所得稅C、保險產(chǎn)品具有其他投資理財工具不可替代的功能是保障功能H客戶面臨現(xiàn)金流短缺時，可以將保險產(chǎn)品退保來解決臨時現(xiàn)金不足63、李先生購買一套住房，首付款是20萬元，另40萬元的價款用分期付款的方式還清，時間是10年，按照等額本息的方法每月還款，年利率為6%則李先生每月應(yīng)該還款額度為（）A、4440.8 元C 4236.5 元D 4328.6 元64、當事人互負債務(wù)，有先后履行順

17、序，先履行一方未履行的，后履行一方有權(quán)拒絕其履行要求；先履行一方履行債務(wù)不符合約定的，后履行一方有權(quán)拒絕其相應(yīng)的履行要求。這種權(quán)力通常稱為（）A、先履行抗辯權(quán)日同時履行抗辯權(quán)C不安抗辯權(quán)D后履行抗辯權(quán)65、投保人或被保險人對（）應(yīng)當具有法律上承認的經(jīng)濟利益。A、保險事故B、保險責任C保險標的D保險風險66、以下對于個人生命周期中的穩(wěn)定期的說法中，錯誤的是（）A、家庭形態(tài)有子女上小學、中學日負擔減輕準備退休C自用房產(chǎn)投資、股票、基金D保險主要是養(yǎng)老險、定期壽險67、以下哪種工具被公認為最安全的投資工具（）A、銀行存款日國債C基金D房地產(chǎn)68、宋體張先生擬在國內(nèi)某高校數(shù)學系成立一項永久性助學金，計

18、劃每年末頒發(fā)5000元資金。若銀行年利率恒為 5%,則現(xiàn)在應(yīng)存入銀行（）元。（不考慮利息稅）D 10.1%A、1E+006B、 500000C、 100000H無法計算69、（）年，第一個銀行理財產(chǎn)品問世，標著著銀行個人理財業(yè)務(wù)達到了新的水平。A、 2002 年B、 2003 年C、2004 年DK 2005 年70、來自客戶方的妨礙理財業(yè)務(wù)開展的常見心理因素是（）A、自我吹噓B、目標缺失C、被動接受DK自我設(shè)防71、下面（）不屬于貸款損失準備金的計提原則。A、充足性原則B、審慎性原則C、及時性原則H風險性原則72、假設(shè)未來經(jīng)濟有四種可能狀態(tài)：繁榮、正常、衰退、蕭條，對應(yīng)發(fā)生的概率是0.2,

19、0.4 ,0.3 , 0.1 ,某理財產(chǎn)品在四種狀態(tài)下的收益率分別是9% 12% 10% 5%則該理財產(chǎn)品的期望收益率是（）A、8.5%B、9.1%C、9.8%73、證券法基本原則不包括（）A、公開、公平、公正原則日混合經(jīng)營、混合監(jiān)管原則C自愿有償、誠實信用的原則D保護投資者合法權(quán)益的原則74、一個投資者以13美元購入一份看漲期權(quán)，標的資產(chǎn)協(xié)定價格為90美元，而該資產(chǎn)的市場定價為100美元，則該期權(quán)的內(nèi)在價值和時間價值分別是（）A、內(nèi)在價值為0,時間價值為13日內(nèi)在價值為0,時間價值為13C內(nèi)在價值為10,時間價值為3D內(nèi)在價值為13,時間價值為075、下列關(guān)于通貨膨脹和通貨膨脹率的說法中，正

20、確的是（）A、通貨膨脹指的是物價水平持續(xù)大幅下跌銀行從業(yè)考試視頻日名義利率不能夠真實地反映資產(chǎn)的投資收益率C名義利率能夠真實地反映資產(chǎn)的投資收益率D名義利率減去通貨膨脹率之后得到的實際利率將高于名義利率76、我國的黃金交易市場包括（）A、上海黃金交易所和上海期貨交易所日上海黃金交易所和中國金融期貨交易所C大連商品交易所和上海華通鉗銀交易市場D鄭州商品交易所和上海金銀交易所77、商業(yè)銀行按照約定條件向客戶承諾支付固定收益，銀行承擔由此產(chǎn)生的投資風險，或銀行 按照約定條件向客戶承諾支付最低收益并承擔相關(guān)風險，其他投資收益由銀行和客戶按照合同 約定分配，并共同承擔相關(guān)投資風險，這樣的理財計劃是（）A

21、、保證收益型理財計劃B、非保證收益型理財計劃五年到期，B債券六年到期。如果兩種債券的到期收益率從12%變?yōu)?0%正確的是（C、保本浮動收益理財計劃H非保本浮動收益理財計劃78、沒有實物形態(tài)的票券，利用賬戶通過電腦系統(tǒng)完成國債發(fā)行、交易及兌付的債券是（）A、憑證式國債B、記賬式國債C、儲蓄國債H實物國債79、個人資產(chǎn)負債表中的資產(chǎn)價值是按（）計算的。A、購置價B、當前市場價格C、平均購置價和當前市場價格所得H視情況而定80、某人5年后需要還清10萬元債務(wù)，從現(xiàn)在起每年末等額存入銀行一筆款項。假設(shè)銀行存款利率為10%,則需每年存人銀行（）元。A、 16350B、 16360C、 16370Dk 1

22、638081、子女教育需求增加，購房、購車貸款仍保持較高需求，成員收人穩(wěn)定，家庭風險承受能力不斷提升，指的是理財中家庭生命周期的哪一階段？（）A、形成期B、成長期C、成熟期H衰老期82、宋體比較A和B兩種債券。它們現(xiàn)在都以1000美元面值出售，都付年息120美元。A債券A兩種債券都會升值，A債券升得較多日兩種債券都會升值，B債券升得較多C兩種債券都會貶值，A債券貶得較多D兩種債券都會貶值，B債券貶得較多83、經(jīng)濟處于收縮階段時，個人和家庭在資產(chǎn)的行業(yè)配置中應(yīng)考慮更多投資于（）行業(yè)。A房地產(chǎn)日建材C汽車D電力84、即期交易中的標準交割日是指（）A成交后當天交割日成交后第二天交割C成交后第二個營業(yè)

23、日交割D雙方協(xié)議的某一天85、宋體期貨交易主要是以（）為保障，從而保證到期兌現(xiàn)。A行業(yè)制度日法律制度C保證金制度D市場制度86、一房產(chǎn)價值80萬元，耐用年限為 60年，殘值率為10%。根據(jù)直線折舊法，該房產(chǎn)的折舊率為（）A 1.5%B 2%C 1.8%D 1%87、商業(yè)銀行按季度對個人理財業(yè)務(wù)進行統(tǒng)計分析，并于下一季度的（）內(nèi)，將有關(guān)統(tǒng)計分析報告報送中國銀監(jiān)會。A、第一周B、第一個月前10日C、第一個月前20日D第一個月88、“中銀理財”地品牌價值主要體現(xiàn)在（）A “以客戶為中心地經(jīng)營思路和智慧創(chuàng)造財富地經(jīng)營理念”兩個方面B、“高貴品牌，全球網(wǎng)絡(luò)，專業(yè)資訊，貴賓服務(wù)”四個方面C、“百年品牌，全

24、球網(wǎng)絡(luò)，專業(yè)智慧，尊貴服務(wù)”四個方面Dk以上都不正確89、若預(yù)期未來利率水平上升，投資者應(yīng)采取的措施為（）A、減少儲蓄B、增持外匯C、增持債券H出售手中股票90、商業(yè)銀行利用理財顧問服務(wù)向客戶推介投資產(chǎn)品時，對客戶的了解內(nèi)容不包括（）A、了解各戶的隱私以提供合理的稅收規(guī)劃B、評估客戶的財務(wù)狀況C、了解客戶風險認知能力H 了解客戶的風險偏好得下卷入二、多選題（本題共40小題，每題1分，共計40分）1、金融衍生品市場A平攤成本R轉(zhuǎn)移風險C、價格發(fā)現(xiàn)D提高交易效率E、優(yōu)化資源配置2、下列關(guān)于抵押物估價的一般做法的說法，正確的有（）A可由銀行自行評估B、可由抵押人與銀行雙方協(xié)商確定抵押物的價值C、可委

25、托具有評估資格的中介機構(gòu)給予評估H可由抵押人自行評估E、可由債務(wù)人自行評估3、常用的財務(wù)報表有哪些（）A、資產(chǎn)負債表B、損益表C、現(xiàn)金流量表H預(yù)算及決算表4、中國銀監(jiān)會在商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法中以客戶獲取收益方式的不同為標準將理財計劃分為（）A、保證收益理財計劃B、非保證收益理財計劃C、保本理財計劃H非保本理財計劃E、保本浮動收益理財計劃5、依據(jù)個人所得稅相關(guān)規(guī)定，下列各項公益、救濟性捐贈支出準予稅前全額扣除的有（）A、通過非營利性的社會團體向紅十字事業(yè)的捐贈B、通過國家機關(guān)向農(nóng)村義務(wù)教育的捐贈C、個人對汶川大地震受災(zāi)地區(qū)的公益性捐贈DK通過非營利性的社會團體向重點文物保護單位的捐贈

26、6、貨幣市場基金的資產(chǎn)主要投資于（）A商業(yè)票據(jù)R銀行定期存單G短期政府債券口短期企業(yè)債券E、中長期政府債券7、投資者放棄當前消費而投資，應(yīng)該得到相應(yīng)補償，其要求的必要收益率包括（）A真實收益率R持有期收益率G通貨膨脹率口風險補償E、預(yù)期收益率8、關(guān)于個人理財業(yè)務(wù)與儲蓄的關(guān)系，下列表述中正確的有（）A家庭衰老期，大部分情況下支出大于收入，為耗用退休準備金階段R家庭成熟期，收入達到巔峰，支出穩(wěn)中有降，是募集退休金的黃金時期G家庭形成期，隨成員增加而下降，家庭支出負擔大口在家庭成長期，收入增加而支出相對穩(wěn)定，在子女上大學前儲蓄逐步增加E、家庭衰老期以理財收入及轉(zhuǎn)移性收入為主9、還款來源存在風險的預(yù)警

27、信號有（）A貸款用途與借款人原定計劃不同R償付來源與合同上的還款來源不同G貸款目的與借款人主營業(yè)務(wù)無關(guān)口償付來源與借款人主營業(yè)務(wù)無關(guān)E、借款人與其擔保人所處行業(yè)相同10、潛在進入者可能遇到的進入壁壘包括（）A、規(guī)模經(jīng)濟日產(chǎn)品差異C資本需要D轉(zhuǎn)換成本E、自然資源11、我們在選擇貸款的同時，面臨著有各種還貸方式，目前的還貸方式有（）A 一次還本付息法日等額本息還款法C等額本金還款法D額外還款法12、個人在制定壽險規(guī)劃方案時，應(yīng)先明確（）A、終身壽險相當于一份 100歲到期的定期壽險，主要原因在于終身壽險的定價與定期壽險 相同日相同的保險金額，投保人年齡越小，保險費越低（不考慮中間有費率調(diào)整的情況）

28、C終身壽險全屬于分紅保單D定期壽險可以轉(zhuǎn)變?yōu)榻K身壽險13、信用卡可以用來進行消費理財，具體包括（）A支出管理指導消費日關(guān)注銀商優(yōu)惠活動C信用卡透支省利息D巧妙避免手續(xù)費用14、貸前調(diào)查的方法主要包括（）A現(xiàn)場調(diào)研日定性調(diào)查C搜尋調(diào)查D委托調(diào)查E、通過行業(yè)協(xié)會了解情況15、消費信貸的種類主要有（）A、個人綜合消費貸款B、個人住房貸款C、個人汽車貸款D信用卡16、下列哪些屬于銀行從業(yè)人員在與監(jiān)管者往來中應(yīng)遵守的準則？（）A、接受監(jiān)管B、配合非現(xiàn)場監(jiān)管C、配合現(xiàn)場監(jiān)管DK產(chǎn)品風險披露E、禁止賄賂和不當便利17、專業(yè)理財人員根據(jù)家庭生命周期不同階段的特征給予適當配置建議，以下說法正確的有（ ）A、在客

29、戶子女很小的階段，流動性較好的存款和貨幣基金的比重可以高一些B、家庭形成期至家庭衰老期，投資股票等風險資產(chǎn)的比重應(yīng)逐步降低C、家庭衰老期的收益性需求最大，投資組合中債券的比重應(yīng)該最高D在高原期財務(wù)投資尤其是中高風險的組合投資成為主要手段E、在維持期，投資組合應(yīng)以固定收益投資工具為主18、證券法規(guī)定，禁止證券公司及其從業(yè)人員從事（）損害客戶利益的欺詐行為。A、未經(jīng)客戶委托，擅自為客戶買賣證券B、傳播、提供虛假或者誤導投資者的信息C、挪用公款進行大規(guī)模的證券買賣DK不在規(guī)定的時間內(nèi)向客戶提供交易的書面確認文件E、為牟取傭金收入，誘使客戶進行不必要的證券買賣19、根據(jù)我國保險法，保險地基本原則有（）

30、A、最大誠信原則日可保利益原則C補償原則D近因原則20、下列有關(guān)保證收益型理財計劃，描述正確的有（）A、固定收益理財計劃是投資者獲取的收益固定，風險由客戶和銀行共同承擔的一種理財計劃日在固定收益理財計劃中，由于資金運營得當，超過固定收益部分的收益歸商業(yè)銀行所有C最低收益理財計劃是銀行向客戶支付最低收益，產(chǎn)生超出最低收益的部分由銀行和客戶按合同約定分配D商業(yè)銀行使用保證收益理財計劃附加條件所產(chǎn)生的風險由客戶承擔21、金融產(chǎn)品的特征是（）A流動性Bk風險性C有形性DK收益性E、穩(wěn)定性22、下列對不同理財產(chǎn)品流動性的論述正確的是（）A、活期存款的流動性強于現(xiàn)金日債券的流動性一般會低于股票C房地產(chǎn)投資

31、品的流動性隨著其價格的提高而提高D信托產(chǎn)品是為了滿足特定投資者的要求而設(shè)計的，所以其流動性比較差E、外匯產(chǎn)品的流動性取決于外匯投資形態(tài)、匯率預(yù)期、外匯市場的管制情況等23、信貸資金的運動特征有（）A、信貸資金運動以銀行為軸心日產(chǎn)生經(jīng)濟效益才能良性循環(huán)C是一收一支的一次性資金運動D以償還為前提的支出，有條件的過渡E、與社會物質(zhì)產(chǎn)品的生產(chǎn)與流通相結(jié)合24、下列關(guān)于社會基本醫(yī)療保險和商業(yè)健康保險的關(guān)系說法不正確的是（）A、基本醫(yī)療保險需要商業(yè)保險的補充B、基本醫(yī)療保險優(yōu)于商業(yè)保險C、商業(yè)保險優(yōu)于基本醫(yī)療保險H二者作用完全相同25、按照本行在理財產(chǎn)品中所扮演的角色和是否直接承擔投資管理職責，理財產(chǎn)品可

32、分為（）A、自主理財產(chǎn)品B、保證收益理財產(chǎn)品C、代銷理財產(chǎn)品DK非保證收益理財產(chǎn)品26、客戶甲于2006年4月15日在中國銀行某網(wǎng)點認購了由國泰基金管理有限公司發(fā)行的國泰金鹿保本基金。該證券投資基金的當事人為（）A、客戶甲是基金持有人B、國泰基金公司是基金管理人C、中國銀行是基金管理人DK中國銀行是基金托管人E、客戶甲是基金發(fā)起人27、我國目前個人黃金理財產(chǎn)品的方式有：（）A、實金交易B、憑證式交易C、金飾品投資DK投資于黃金礦業(yè)公司發(fā)行的上市股票28、另類理財產(chǎn)品就產(chǎn)品的支付條款而言，主要有（）A、直接投資型日間接投資型C私募投資型D公募投資型E、“實期”結(jié)合型29、依據(jù)中華人民共和國信托法

33、，下列表述中不正確的有（）A、受托人應(yīng)當每半年定期將信托財產(chǎn)的管理運用、處分及收支情況，報告委托人、和受益 人日 受托人可以是受益人，也可以是同一信托的唯一受益人C、受托人依法將信托事務(wù)委托他人代理的，不需要對他人處理信托事務(wù)的行為承擔責任D受托人違反前款規(guī)定，利用信托財產(chǎn)為資金謀取利益的，所得利益歸入信托財產(chǎn)E、受托人職責終止的，按照信托文件規(guī)定選任新受托人；信托文件未規(guī)定的，由委托人選 任30、宋體風險測量的常用指標：（）A、收益率的方差日期望收益率C標準差D VARE、組合收益率31、下列關(guān)于稅收征管和稅收籌劃的表述中，正確的有（）A、節(jié)稅屬于合法行為日逃稅屬于違法行為C偷稅屬于違法行為

34、D避稅屬于非違法行為32、客戶信息可以分為財務(wù)信息和非財務(wù)信息，下列屬于非財務(wù)信息的有（）A、客戶當前的收支狀況日客戶的社會地位C、客戶的年齡D客戶的投資偏好33、我國房地產(chǎn)四級市場包括（）A、土地出讓市場B、房地產(chǎn)轉(zhuǎn)讓市場C、二手樓市場DK房地產(chǎn)相關(guān)產(chǎn)品證券化的市場34、保險地基本當事人有（）A、保險人B、投保人C、被保險人DK受益人35、下列個人所得中，免征個人所得稅的有（）A、軍人領(lǐng)取的轉(zhuǎn)業(yè)費B、教師工資所得C、作家拍賣手稿所得DK工人取得的保險賠款36、平等的民事法律主體之間進行的民事法律活動，應(yīng)當遵循民事法律的（）原則A、公平競爭B、自愿C、公平D等價有償E、誠實信用37、開放式基金

35、與封閉式基金的區(qū)別包括（）A、封閉式基金無須提取準備金；開放式基金隨時面臨贖回壓力，須更注重流動性等風險管 理日封閉式基金單位資產(chǎn)凈值每周至少公告一次；開放式基金單位資產(chǎn)凈值于每個開放日進 行公告C封閉式基金交易價格主要由市場供求關(guān)系決定；開放式基金依據(jù)基金的資產(chǎn)凈值而定D封閉式基金有固定期限，開放式基金沒有固定期限E、封閉式基金在期限內(nèi)不能直接贖回基金，須通過上市交易套現(xiàn)；開放式基金可以隨時提 出購買或贖回申請38、下列屬于定期儲蓄的有（）A零存整取日定活兩便儲蓄C存本取息D儲蓄一本通39、個人理財業(yè)務(wù)經(jīng)歷了以下階段（）A萌芽時期日初創(chuàng)時期C發(fā)展時期D成熟時期E、轉(zhuǎn)折時期40、在終值一定的情

36、況下，影響現(xiàn)值大小的因素有（）A折現(xiàn)方法日投資期限C預(yù)期收益率D利率E、年金得分評卷入三、判斷題（本題共15小題，每題1分，共計15分）1、（）在簽訂遠期利率協(xié)議之后，如果市場利率大幅波動，實際支付的利率不會隨之變動。A正確R錯誤2、（）個人理財最早在美國興起，并且首先在美國發(fā)展成熟。A正確R錯誤3、（）如果投保人準備購買多項保險，那么就應(yīng)當盡量以綜合的方式投保，因為這樣可以避免各個單獨保單之間可能出現(xiàn)的重復(fù)，從而節(jié)省保險費，得到較大的費率優(yōu)惠。A正確R錯誤4、（）強型有效市場認為證券價格充分反映了所有信息，包括公開信息和內(nèi)幕信息。A正確R錯誤5、（）前端收費與后端收費都是針對申購費而言，與贖回費無關(guān)。A正確R錯誤6、（）從法律角度看，保險是一種合同行為。A正確R錯誤7、（）中國銀監(jiān)會負責商業(yè)銀行代客境外理財業(yè)務(wù)的外匯額度管理。A正確R錯誤8、宋體（）個人理財?shù)慕K極目標是實現(xiàn)個人或家庭財務(wù)安全。A正確R錯誤9、宋體（）理財工具中的儲蓄類產(chǎn)品，其收益主