工商銀行私人銀行部

1、中國(guó)工商銀行私人銀行全權(quán)委托資產(chǎn)管理-多策略平衡優(yōu)選理財(cái)計(jì)劃說明書2014年第342期、理財(cái)產(chǎn)品概述名稱中國(guó)工商銀行私人銀行全權(quán)委托資產(chǎn)管理-多策略平衡優(yōu)選理財(cái)計(jì)劃編號(hào)：PBZO1309產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)PR3（本產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)僅是工商銀行內(nèi)部測(cè)評(píng)結(jié)果， 僅供客戶參考）銷售對(duì)象私人銀行客戶目標(biāo)客戶經(jīng)工商銀行客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估為平衡型、成長(zhǎng)型、進(jìn)取型的有投資經(jīng)驗(yàn)的客戶。投資計(jì)劃類型無固定期限非保本浮動(dòng)收益型投資及收益幣種人民幣計(jì)劃發(fā)行規(guī)模20億元募集期2014年9月28日2014年10月13日，根據(jù)市場(chǎng)情況，工商銀行有權(quán)提前結(jié)束認(rèn)購(gòu)并相應(yīng)調(diào)整相關(guān)日期。預(yù)計(jì)成立日2014年10月14日工作日上海證券交

2、易所、深圳證券交易所的正常交易日開放日申購(gòu)開放日為每月第1個(gè)自然日和第20個(gè)自然日，如遇非工作日順延；贖回開放日為每季度第 10個(gè)自然日，如遇非工作日順延。最低持有期365天申購(gòu)產(chǎn)品成立后，客戶即可辦理申購(gòu)?？蛻艨稍谙鄳?yīng)申購(gòu)開放日進(jìn)行申購(gòu)，辦理時(shí)間為相應(yīng)開放日的9 : 30至16 : 30， 募集期不接受申購(gòu)申請(qǐng)。贖回客戶所持有的產(chǎn)品份額在滿足最低持有期限后， 可于贖回 開放日選擇全部贖回或部分贖回，辦理時(shí)間為相應(yīng)贖回開放日的9: 30至16 : 30，募集期不接受贖回申請(qǐng)。贖回、申購(gòu)確認(rèn)日（T+2日）申購(gòu)、贖回開放日后第二個(gè)工作日確認(rèn)客戶申購(gòu)、 贖回是 否成功，并以相應(yīng)開放日日終凈值計(jì)算申購(gòu)

3、、贖回資金。理財(cái)產(chǎn)品管理人中國(guó)工商銀行股份有限公司私人銀行部理財(cái)產(chǎn)品托管人中國(guó)工商銀行廣東省分行營(yíng)業(yè)部認(rèn)購(gòu)起點(diǎn)/追加金額客戶可在募集期認(rèn)購(gòu)產(chǎn)品，起點(diǎn)為 30萬元，追加金額以10萬元整數(shù)倍增加理財(cái)賬戶最低保留份額10萬份認(rèn)/申購(gòu)費(fèi)率0 %托管費(fèi)（年化）0.04%，計(jì)算基準(zhǔn)為理財(cái)產(chǎn)品前一日凈值，按日計(jì)提，按季支付投資管理費(fèi)固定管理費(fèi)（年化）管理費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)為1.00%，計(jì)算基準(zhǔn)為理財(cái)產(chǎn)品前一日凈值， 按日計(jì)提，按季支付。浮動(dòng)管理費(fèi)當(dāng)理財(cái)產(chǎn)品相鄰申購(gòu)開放日的收益率年化達(dá)到6.00%以上時(shí)，超過6.00%的部分管理人將按照20%的比例提取浮動(dòng)管理費(fèi)，按季支付。贖回費(fèi)率0.00 %單位凈值單位凈值為提取相關(guān)費(fèi)

4、用后的單位理財(cái)產(chǎn)品凈值，保留至 小數(shù)點(diǎn)后四位，四位以下四舍五入?？蛻舭丛搯挝粌糁颠M(jìn) 行申購(gòu)、贖回和提前終止時(shí)的分配。認(rèn)購(gòu)份額認(rèn)購(gòu)份額二認(rèn)購(gòu)金額/1元贖回規(guī)定產(chǎn)品開放日，客戶可將其滿足最低持有期限的全部或部分 理財(cái)產(chǎn)品份額贖回。單筆贖回不得少于 10萬份，若某筆 贖回將導(dǎo)致客戶的理財(cái)產(chǎn)品余額不足 10萬份時(shí)，工行有 權(quán)視為客戶將剩余份額一次性全部贖回。贖回金額的計(jì)算贖回金額二贖回份額X單位凈值x（ 1 贖回費(fèi)率） 贖回金額保留至小數(shù)點(diǎn)后兩位，小數(shù)點(diǎn)后兩位以下四舍五 入贖回、提前終止資金到帳時(shí)間工商銀行在贖回日或理財(cái)產(chǎn)品提前終止日后 3個(gè)工作日內(nèi)（T+3 ）將客戶贖回金額劃轉(zhuǎn)至客戶指定賬戶。分紅理

5、財(cái)產(chǎn)品管理人將視理財(cái)產(chǎn)品運(yùn)作情況進(jìn)行分紅分紅方式現(xiàn)金分紅募集期是否允許撤單是提前終止權(quán)理財(cái)產(chǎn)品份額低于2000萬份時(shí)，理財(cái)產(chǎn)品管理人有權(quán)提前終止理財(cái)產(chǎn)品。為保護(hù)客戶權(quán)益，中國(guó)工商銀行有權(quán)根據(jù)市場(chǎng)變動(dòng)情況提前終止本理財(cái)產(chǎn)品。除本說明書第十四條約定的情形外，客戶不得提前終止本產(chǎn)品。其他規(guī)定認(rèn)購(gòu)日至募集期結(jié)束日之間，資金按人民幣活期存款利率 計(jì)付利息，但募集期內(nèi)的利息不計(jì)入認(rèn)購(gòu)金額。 贖回日或 理財(cái)產(chǎn)品提前終止日至資金到賬日之間， 客戶資金不計(jì)利 息。二、投資對(duì)象本期產(chǎn)品主要投資于以下符合監(jiān)管要求的各類資產(chǎn)：一是債券、 存款等高流動(dòng)性資產(chǎn)，包括但不限于各類債券、存款、貨幣市場(chǎng)基金、 債券基金、質(zhì)押式

6、回購(gòu)等貨幣市場(chǎng)交易工具；二是債權(quán)類資產(chǎn)，包括 但不限于上市公司股票收益權(quán)信托計(jì)劃、 其他債權(quán)類信托計(jì)劃、附帶 回購(gòu)權(quán)的股權(quán)投資項(xiàng)目、附帶固定回報(bào)和超額業(yè)績(jī)分成的股權(quán)投資項(xiàng) 目、北京金融資產(chǎn)交易所委托債權(quán)、委托貸款、以及法律法規(guī)允許或 監(jiān)管部門批準(zhǔn)的其他具備固定收益特征的信托計(jì)劃、 資產(chǎn)及資產(chǎn)組合 等；三是權(quán)益類資產(chǎn)，包括但不限于結(jié)構(gòu)化證券投資信托計(jì)劃優(yōu)先份 額、新股申購(gòu)、可分離債申購(gòu)、可轉(zhuǎn)換債申購(gòu)、定向增發(fā)、股票型證 券投資基金、股票型證券投資信托計(jì)劃、以及法律法規(guī)允許或監(jiān)管部 門批準(zhǔn)的其他具備權(quán)益特征的資產(chǎn)和資產(chǎn)組合等；四是其他資產(chǎn)或者資產(chǎn)組合，包括但不限于證券公司集合資產(chǎn)管理計(jì)劃或定向資產(chǎn)

7、管理 計(jì)劃、基金管理公司及其子公司的特定客戶資產(chǎn)管理計(jì)劃、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司投資計(jì)劃等。在市場(chǎng)出現(xiàn)新的金融投資工具后，按照國(guó)家相 關(guān)政策法規(guī)，履行相關(guān)手續(xù)并向客戶信息披露后可進(jìn)行投資。其中部分資金將投資于另類資產(chǎn)。投資區(qū)域及投資品包括但不限于文化產(chǎn)品（包括但不限于藝術(shù)品、影視作品等）；以實(shí)物資產(chǎn)形式 存在的消費(fèi)品或以特定權(quán)利作為收益支付方式的投資品（包括但不限于期酒、期茶）；特定金融資產(chǎn)（包括但不限于大宗商品期貨、市場(chǎng) 對(duì)沖基金）等。各投資資產(chǎn)種類占總資產(chǎn)的比例如下，可在卜10%,+10%的區(qū)間內(nèi)浮動(dòng)：資產(chǎn)類別資產(chǎn)種類投資比例高流動(dòng)性資產(chǎn)債券及債券基金10%-90%貨幣市場(chǎng)基金同業(yè)存款質(zhì)押式和買

8、斷式債券回購(gòu)法律法規(guī)允許或監(jiān)管部門批準(zhǔn)的 其他具備高流動(dòng)特征的信托計(jì):劃、資產(chǎn)及資產(chǎn)組合等債權(quán)類資產(chǎn)債權(quán)類信托（基金）10%-90%股票收益權(quán)類信托（基金）帶回購(gòu)條款的股權(quán)類信托（基金）交易所委托債權(quán)投資交易所融資租賃收益權(quán)交易所委托票據(jù)投資委托貸款法律法規(guī)允許或監(jiān)管部門批準(zhǔn)的其他具備固定收益特征的信托計(jì):劃、資產(chǎn)及資產(chǎn)組合等權(quán)益類資產(chǎn)結(jié)構(gòu)化證券投資信托計(jì)劃優(yōu)先份額0%-30%新股及可分離債申購(gòu)、可轉(zhuǎn)換債申購(gòu)、定向增發(fā)股票型證券投資基金股票型證券投資信托計(jì)劃等法律法規(guī)允許或監(jiān)管部門批準(zhǔn)的其他具備權(quán)益特征的信托計(jì)劃、資產(chǎn)及資產(chǎn)組合等其他資產(chǎn)或資產(chǎn)組合證券公司集合資產(chǎn)管理計(jì)劃或定向資產(chǎn)管理計(jì)劃0%

9、-30%基金管理公司特定客戶資產(chǎn)管理計(jì)劃保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司投資計(jì)劃等另類資產(chǎn)三、投資策略本理財(cái)產(chǎn)品本著中長(zhǎng)期穩(wěn)健投資的理念，通過對(duì)宏觀經(jīng)濟(jì)的研究確定大類資產(chǎn)配置比例。理財(cái)產(chǎn)品投資以固定收益投資和中長(zhǎng)期權(quán)益 類資產(chǎn)配置為主。固定收益投資方面，主要投資于債券等高流動(dòng)性資 產(chǎn)和債權(quán)類資產(chǎn)。根據(jù)宏觀經(jīng)濟(jì)、貨幣政策和信用環(huán)境等因素，采取 久期策略和信用策略來獲取穩(wěn)定收益。在權(quán)益投資方面，主要投資于 可轉(zhuǎn)債、可交換債、優(yōu)先股、定向增發(fā)等中長(zhǎng)期權(quán)益類項(xiàng)目。管理人 經(jīng)過市場(chǎng)研判，對(duì)組合進(jìn)行動(dòng)態(tài)管理，通過具體投資品種的深入挖掘 來獲取權(quán)益市場(chǎng)收益，四、投資限制（一）本理財(cái)產(chǎn)品投資的債券及其他有公開評(píng)級(jí)的金融工具，

10、其 債項(xiàng)評(píng)級(jí)應(yīng)為AA以上（含AA ）。（二）本產(chǎn)品所投資的債權(quán)類信托、交易所委托債權(quán)投資、股票收益權(quán)信托等債權(quán)類資產(chǎn)均比照工商銀行自營(yíng)業(yè)務(wù)的管理標(biāo)準(zhǔn)，嚴(yán)格經(jīng)過工商銀行審批流程審批和篩選， 達(dá)到可投資標(biāo)準(zhǔn)，所涉及的信貸 資產(chǎn)五級(jí)分類均為正常類，信托計(jì)劃、資產(chǎn)或資產(chǎn)組合所涉及用款人 比照我行評(píng)級(jí)標(biāo)準(zhǔn)均在A-級(jí)（含）以上。五、理財(cái)產(chǎn)品管理人中國(guó)工商銀行股份有限公司私人銀行部為本理財(cái)產(chǎn)品的投資管理人。中國(guó)工商銀行是國(guó)內(nèi)最大的國(guó)有控股商業(yè)銀行， 擁有專業(yè)化的理 財(cái)投資管理團(tuán)隊(duì)和豐富的金融市場(chǎng)投資經(jīng)驗(yàn)，秉承穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)的傳統(tǒng)， 為客戶甄選優(yōu)質(zhì)投資項(xiàng)目，并通過各項(xiàng)資產(chǎn)類別的動(dòng)態(tài)管理，把握投 資機(jī)會(huì)，提咼投資收益

11、。六、理財(cái)產(chǎn)品單位凈值及份額的計(jì)算 理財(cái)產(chǎn)品單位凈值=理財(cái)產(chǎn)品凈值/理財(cái)產(chǎn)品份額認(rèn)購(gòu)份額=認(rèn)購(gòu)金額/1元。理財(cái)產(chǎn)品單位凈值為提取相關(guān)費(fèi)用后的凈值， 客戶按該單位凈值 進(jìn)行申購(gòu)、贖回、提前終止時(shí)的分配。七、認(rèn)購(gòu)、申購(gòu)（一）認(rèn)購(gòu)1、募集期為2014年9月28日2014年10月13日，工商銀 行有權(quán)提前結(jié)束認(rèn)購(gòu)并相應(yīng)調(diào)整相關(guān)日期。2、認(rèn)購(gòu)費(fèi)率為0.00%。認(rèn)購(gòu)份額=認(rèn)購(gòu)金額/1元（二）申購(gòu)1、本理財(cái)產(chǎn)品申購(gòu)開放日為每月的第 1個(gè)自然日和第20個(gè)自 然日，如遇非工作日順延?？蛻艨稍诿總€(gè)開放日提交申購(gòu)申請(qǐng)。募集 期不接受申購(gòu)申請(qǐng)。2、當(dāng)理財(cái)產(chǎn)品管理人認(rèn)為申購(gòu)會(huì)影響到客戶利益時(shí)，將暫停申 購(gòu)，并進(jìn)行相應(yīng)信

12、息披露。3、不可抗力或意外事件原因?qū)е卤纠碡?cái)產(chǎn)品無法正常運(yùn)作時(shí)， 暫停申購(gòu)。4、申購(gòu)費(fèi)率為0.00%。申購(gòu)份額二申購(gòu)金額/申購(gòu)當(dāng)日理財(cái)產(chǎn)品單位凈值申購(gòu)份數(shù)保留至0.01份理財(cái)產(chǎn)品份額，小數(shù)點(diǎn)后兩位以下四舍五入八、贖回、提前終止（一）贖回1、本理財(cái)產(chǎn)品贖回開放日為每季度第 10個(gè)自然日，如遇非工 作日順延?？蛻羲钟械漠a(chǎn)品份額在滿足最低持有期限后， 可于贖回 開放日選擇全部贖回或部分贖回。若客戶持有份額在最低持有期限以內(nèi)， 則不接受贖回申請(qǐng)。募集 期不接受贖回申請(qǐng)。2、理財(cái)產(chǎn)品管理人將按客戶贖回的理財(cái)產(chǎn)品份額和理財(cái)單位凈 值狀況進(jìn)行一次性分配，計(jì)算公式為：贖回金額二贖回理財(cái)產(chǎn)品份額*（ 1-贖回

13、費(fèi)率）*單位凈值贖回費(fèi)率為0.00%。贖回金額保留至小數(shù)點(diǎn)后兩位，小數(shù)點(diǎn)后兩位以下四舍五入。3、巨額贖回認(rèn)定：開放日，理財(cái)產(chǎn)品贖回申請(qǐng)超過上一開放日總份額的 20% 時(shí)，即認(rèn)為發(fā)生了巨額贖回。處理：當(dāng)出現(xiàn)巨額贖回時(shí)，理財(cái)產(chǎn)品管理人可以根據(jù)資產(chǎn)組合狀 況決定全額贖回或部分贖回。全額贖回：當(dāng)理財(cái)產(chǎn)品管理人認(rèn)為有能力兌付客戶的贖回申請(qǐng)時(shí)，按正常贖回程序執(zhí)行。部分贖回：當(dāng)理財(cái)產(chǎn)品管理人認(rèn)為支付客戶的贖回申請(qǐng)有困難或 認(rèn)為支付客戶的贖回申請(qǐng)可能會(huì)對(duì)理財(cái)產(chǎn)品凈值造成較大波動(dòng)時(shí)，在當(dāng)日接受贖回比例不低于理財(cái)產(chǎn)品總份額的20 %的前提下，理財(cái)產(chǎn)品管理人按客戶申請(qǐng)贖回份額占申請(qǐng)贖回總份額的比例，確定該客戶辦理的

14、贖回份額。客戶未能贖回部分，將自動(dòng)轉(zhuǎn)入下一個(gè)開放日繼續(xù) 贖回，直到全部贖回為止。延期的贖回申請(qǐng)與下一開放日贖回申請(qǐng)一 并處理，無優(yōu)先權(quán)，并以下一開放日的理財(cái)產(chǎn)品凈值為基礎(chǔ)計(jì)算贖回 金額。部分順延贖回不受單筆贖回最低份額的限制。4、不可抗力原因?qū)е卤纠碡?cái)產(chǎn)品無法正常運(yùn)作時(shí)，暫停贖回。(二) 提前終止1、 本理財(cái)產(chǎn)品無固定期限，當(dāng)理財(cái)產(chǎn)品份額低于2000萬份時(shí), 本理財(cái)產(chǎn)品提前終止。提前終止時(shí)按客戶持有的理財(cái)產(chǎn)品份額和理財(cái) 產(chǎn)品單位凈值狀況進(jìn)行一次性分配。 為保護(hù)客戶權(quán)益，中國(guó)工商銀行 有權(quán)根據(jù)市場(chǎng)變動(dòng)情況提前終止本理財(cái)產(chǎn)品。2、在提前終止日，按客戶持有的理財(cái)產(chǎn)品份額和理財(cái)產(chǎn)品單位 凈值之乘積向客

15、戶進(jìn)行分配，分配時(shí)不收取贖回費(fèi)。九、浮動(dòng)管理費(fèi)的收取當(dāng)產(chǎn)品相鄰申購(gòu)開放日的收益率年化達(dá)到6.00%以上時(shí)，超過6.00%的部分管理人將按照20%的比例提取浮動(dòng)管理費(fèi)，按季支付。 浮動(dòng)管理費(fèi)計(jì)算公式為：當(dāng)N>6.00%時(shí)，該期間計(jì)提浮動(dòng)管理費(fèi)=申購(gòu)開放日當(dāng)日提取 浮動(dòng)管理費(fèi)及分紅前的單位凈值 * ( N-6.00% ) *20%*本周期天數(shù) /365*開放日產(chǎn)品總份額。當(dāng)N <6.00%時(shí)，該期間無浮動(dòng)管理費(fèi) 其中N為產(chǎn)品的相鄰申購(gòu)開放日的年化收益率，N=（此次申購(gòu)開放日提取浮動(dòng)管理費(fèi)及分紅前的單位凈值 -上個(gè)申購(gòu)開放日產(chǎn)品單 位凈值）/上個(gè)申購(gòu)開放日產(chǎn)品單位凈值/本周期天數(shù)*365

16、,其中“上 個(gè)申購(gòu)開放日單位凈值”是指未提取浮動(dòng)管理費(fèi)及分紅的產(chǎn)品單位凈 值；十、理財(cái)產(chǎn)品估值（一）估值日本理財(cái)產(chǎn)品估值日為每個(gè)開放日。（二）估值對(duì)象理財(cái)產(chǎn)品所擁有的股票、債券和銀行存款本息、貸款及票據(jù)類信 托、應(yīng)收款項(xiàng)、其它投資等資產(chǎn)。（三）估值方法1、股票估值方法：（1 ）上市流通股票按估值日其所在證券交易所的收盤價(jià)估值；估值日無交易的，以最近交易日的收盤價(jià)估值；（2）未上市股票的估值：A. 送股、轉(zhuǎn)增股、配股和公開增發(fā)新股等發(fā)行未上市的股票，按估值日在證券交易所掛牌的同一股票的市價(jià)估值；B. 首次公開發(fā)行有明確鎖定期的股票，同一股票在交易所上市后，按交易所上市的同一股票的市價(jià)估值；C.

17、首次發(fā)行未上市的股票，按成本估值；D. 配股權(quán)證，從配股除權(quán)日起到配股確認(rèn)日止， 若收盤價(jià)高于配 股價(jià)，則按收盤價(jià)和配股價(jià)的差額進(jìn)行估值； 若收盤價(jià)等于或低于配 股價(jià)，則估值為零；E. 國(guó)家有最新規(guī)定的，按其規(guī)定進(jìn)行估值。2、債券估值方法：（1）證券交易所市場(chǎng)實(shí)行凈價(jià)交易的債券按估值日收盤價(jià)估值， 估值日沒有交易的，按最近交易日的收盤價(jià)估值。（2 ）證券交易所市場(chǎng)未實(shí)行凈價(jià)交易的債券按估值日收盤價(jià)減 去債券收盤價(jià)中所含的債券應(yīng)收利息（自債券計(jì)息起始日或上一起息 日至估值當(dāng)日的利息）得到的凈價(jià)進(jìn)行估值，估值日沒有交易的，按 最近交易日債券收盤凈價(jià)估值。（3）債券按由理財(cái)產(chǎn)品管理人和理財(cái)產(chǎn)品托管人

18、綜合考慮市場(chǎng) 成交價(jià)、報(bào)價(jià)、收益率曲線、成本價(jià)等因素確定的反映公允價(jià)值的價(jià) 格估值。（4 ）未上市債券按由理財(cái)產(chǎn)品管理人和理財(cái)產(chǎn)品托管人綜合考 慮成本價(jià)、收益率曲線等因素確定的反映公允價(jià)值的價(jià)格估值。（5）國(guó)家有最新規(guī)定的，按其規(guī)定進(jìn)行估值。3、銀行存款（含證券交易保證金）及回購(gòu)（包含正、逆回購(gòu)） 以成本列示，按商定利率在實(shí)際持有期間內(nèi)逐日計(jì)提利息。4、債權(quán)類信托估值公式二成本x （1+債權(quán)類信托收益率x上一付 息日至估值日之間天數(shù)/360）。5、證券公司集合資產(chǎn)管理計(jì)劃或定向資產(chǎn)管理計(jì)劃、基金管理 公司特定客戶資產(chǎn)管理計(jì)劃按份額法估值， 初始份額按初始委托資產(chǎn) 金額計(jì)算，每份額面值為人民幣壹

19、元。T日份額凈值等于當(dāng)日資產(chǎn)凈 值除以份額總數(shù)。6、其他資產(chǎn)：存在并可以確定公允價(jià)值的，以公允價(jià)值計(jì)算， 公允價(jià)值不能確定的按取得時(shí)的成本計(jì)算；7、若理財(cái)產(chǎn)品存續(xù)期間持有其他投資品種，以理財(cái)產(chǎn)品管理人 和理財(cái)產(chǎn)品托管人共同認(rèn)可的方法計(jì)算其價(jià)值。8、在任何情況下，如采用以上規(guī)定的方法對(duì)資產(chǎn)進(jìn)行估值，均 應(yīng)被認(rèn)為采用了適當(dāng)?shù)墓乐捣椒ā?但是，如果理財(cái)產(chǎn)品管理人或理財(cái) 產(chǎn)品托管人認(rèn)為按以上規(guī)定的方法對(duì)理財(cái)產(chǎn)品資產(chǎn)進(jìn)行估值不能客 觀反映其公允價(jià)值的，可提出動(dòng)議，協(xié)商一致后，變更公允價(jià)值的確 定方式，并從經(jīng)理財(cái)產(chǎn)品管理人與托管人協(xié)商一致日起執(zhí)行。十一、資金到賬理財(cái)產(chǎn)品管理人在贖回日或理財(cái)產(chǎn)品提前終止日后

20、3個(gè)工作日內(nèi)（T+3 ）將客戶贖回本金與收益（如有）劃轉(zhuǎn)至客戶指定賬戶。十二、信息披露（一）理財(cái)產(chǎn)品成立事項(xiàng)公告若募集期新出臺(tái)的法律、法規(guī)不適宜本理財(cái)產(chǎn)品的運(yùn)行等原因， 則理財(cái)產(chǎn)品管理人可宣布本理財(cái)產(chǎn)品不能成立，并在募集期結(jié)束后第 二個(gè)工作日公告。本產(chǎn)品正常成立后10個(gè)工作日內(nèi)，工商銀行將在網(wǎng)站（）或中 國(guó)工商銀行私人銀行服務(wù)機(jī)構(gòu)發(fā)布產(chǎn)品成立報(bào)告。（二）理財(cái)產(chǎn)品運(yùn)作信息披露1、信息披露方式該理財(cái)產(chǎn)品信息披露通過中國(guó)工商銀行私人銀行服務(wù)機(jī)構(gòu)告知 客戶或者通過中國(guó)工商銀行網(wǎng)站（）披露。2、理財(cái)產(chǎn)品凈值披露理財(cái)產(chǎn)品申購(gòu)開放日為每月第1個(gè)自然日和第20個(gè)自然日，如 遇非工作日順延；理財(cái)產(chǎn)品贖回開放日為

21、每季度第10個(gè)自然日，如遇非工作日順延。理財(cái)產(chǎn)品成立后，理財(cái)產(chǎn)品管理人在每個(gè)開放日后 第二個(gè)工作日（T+2日），通過中國(guó)工商銀行網(wǎng)站（）或者中國(guó)工商 銀行私人銀行服務(wù)機(jī)構(gòu)，披露T日的理財(cái)產(chǎn)品單位凈值，作為客戶申 贖的依據(jù)。3、理財(cái)產(chǎn)品季度報(bào)告理財(cái)產(chǎn)品管理人應(yīng)當(dāng)在每季度結(jié)束之日起 15個(gè)工作日內(nèi)，編制 完成理財(cái)產(chǎn)品季度報(bào)告，向客戶披露投資狀況、投資表現(xiàn)、風(fēng)險(xiǎn)狀況 等信息，并將季度報(bào)告正文通過中國(guó)工商銀行私人銀行服務(wù)機(jī)構(gòu)告知 客戶或者通過中國(guó)工商銀行網(wǎng)站（）披露。（三）理財(cái)產(chǎn)品臨時(shí)信息披露本理財(cái)產(chǎn)品在運(yùn)作管理過程中，發(fā)生以下可能對(duì)理財(cái)產(chǎn)品份額持 有人權(quán)益及理財(cái)產(chǎn)品份額的交易價(jià)格產(chǎn)生重大影響的事項(xiàng)之

22、一時(shí)，理財(cái)產(chǎn)品管理人或/及理財(cái)產(chǎn)品托管人必須按照法律、法規(guī)及中國(guó)銀監(jiān) 會(huì)的有關(guān)規(guī)定及時(shí)通過中國(guó)工商銀行私人銀行服務(wù)機(jī)構(gòu)告知客戶或 者通過中國(guó)工商銀行網(wǎng)站（）披露。（1）終止理財(cái)產(chǎn)品（2）轉(zhuǎn)換理財(cái)產(chǎn)品運(yùn)作方式。（3）更換理財(cái)產(chǎn)品管理人、理財(cái)產(chǎn)品托管人、投資顧問。（4 ）理財(cái)產(chǎn)品募集期延長(zhǎng)。（5）涉及理財(cái)產(chǎn)品管理業(yè)務(wù)、理財(cái)產(chǎn)品財(cái)產(chǎn)、理財(cái)產(chǎn)品保管業(yè) 務(wù)的重大訴訟。（6 ）理財(cái)產(chǎn)品管理人、理財(cái)產(chǎn)品托管人、投資顧問受到監(jiān)管部 門的調(diào)查。（7）理財(cái)產(chǎn)品收益分配事項(xiàng)。（8）投資管理費(fèi)、理財(cái)產(chǎn)品保管費(fèi)及信托管理費(fèi)等費(fèi)用計(jì)提標(biāo) 準(zhǔn)、計(jì)提方式和費(fèi)率發(fā)生變更。（9）理財(cái)產(chǎn)品單位凈值計(jì)價(jià)錯(cuò)誤達(dá)理財(cái)產(chǎn)品單位凈值百分之零

23、 丿點(diǎn)五。（10 ）變更理財(cái)產(chǎn)品份額發(fā)售機(jī)構(gòu)。（11 ）理財(cái)產(chǎn)品暫停估值。（12 ）當(dāng)發(fā)生巨額贖回并采用部分贖回時(shí)，理財(cái)產(chǎn)品管理人應(yīng) 在3個(gè)工作日內(nèi)通過中國(guó)工商銀行私人銀行服務(wù)機(jī)構(gòu)告知客戶或者 通過中國(guó)工商銀行網(wǎng)站（）進(jìn)行信息披露，并說明有關(guān)處理方法。（13 ）理財(cái)產(chǎn)品生效后，如理財(cái)產(chǎn)品說明書內(nèi)容有所變更，應(yīng) 在變更前進(jìn)行披露，并將更新后的說明書通過中國(guó)工商銀行私人銀行 服務(wù)機(jī)構(gòu)告知客戶或者通過中國(guó)工商銀行網(wǎng)站（）披露。（14）其它應(yīng)披露的事項(xiàng)（四）信息披露文件的存放與查閱理財(cái)產(chǎn)品說明書、季度報(bào)告、理財(cái)產(chǎn)品財(cái)產(chǎn)凈值公告、臨時(shí)公告 等公告文本存放在工商銀行私人銀行部， 客戶在支付工本費(fèi)后，可在

24、合理時(shí)間內(nèi)取得上述公告文本的復(fù)印件?？蛻粢部芍苯油ㄟ^中國(guó)工商銀行私人銀行服務(wù)機(jī)構(gòu)相關(guān)人員查 閱相關(guān)的信息披露文件。十三、風(fēng)險(xiǎn)揭示本理財(cái)產(chǎn)品不保證本金及收益，客戶投資本期理財(cái)產(chǎn)品可能面臨 以下風(fēng)險(xiǎn)：（一）市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)：本理財(cái)產(chǎn)品為非保本浮動(dòng)收益型理財(cái)產(chǎn)品，投 資的某些投資工具（如債券、股權(quán)和股票）市值會(huì)由于各種因素的影 響而波動(dòng)，將使本理財(cái)產(chǎn)品財(cái)產(chǎn)面臨市價(jià)下跌的風(fēng)險(xiǎn)。（二）流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)：客戶無權(quán)隨時(shí)終止該理財(cái)產(chǎn)品，若客戶有臨 時(shí)資金需求，每個(gè)開放日，可通過中國(guó)工商銀行私人銀行服務(wù)機(jī)構(gòu)贖 回全部或部分理財(cái)產(chǎn)品。（三）信用風(fēng)險(xiǎn)：客戶面臨所投資的信托計(jì)劃、資產(chǎn)或資產(chǎn)組合 涉及的用款人和債券發(fā)行人的信用違約。

25、若出現(xiàn)上述情況，客戶將面 臨投資本金和收益逍受損失的風(fēng)險(xiǎn)。（四）管理風(fēng)險(xiǎn)：不排除信托計(jì)劃受托人、資產(chǎn)管理計(jì)劃管理人、 相關(guān)運(yùn)作機(jī)構(gòu)，以及交易對(duì)手受經(jīng)驗(yàn)、技能、判斷力、執(zhí)行力等因素 的限制，對(duì)本理財(cái)產(chǎn)品及相關(guān)信托計(jì)劃的運(yùn)作及管理造成一定影響，使理財(cái)資金遭受損失。（五）匯率風(fēng)險(xiǎn)：本理財(cái)產(chǎn)品為全球投資精選理財(cái)產(chǎn)品，投資的 某些投資工具（如債券、股票等）市值會(huì)受到匯率波動(dòng)影響，將使本 理財(cái)產(chǎn)品財(cái)產(chǎn)面臨市價(jià)下跌的風(fēng)險(xiǎn)。（六）不可抗力及意外事件風(fēng)險(xiǎn)：自然災(zāi)害、金融市場(chǎng)危機(jī)、戰(zhàn) 爭(zhēng)或國(guó)家政策變化等不能預(yù)見、不能避免、不能克服的不可抗力事件 或銀行系統(tǒng)故障、通訊故障、投資市場(chǎng)停止交易等意外事件的出現(xiàn)，可能對(duì)理

26、財(cái)產(chǎn)品的成立、投資運(yùn)作、資金返還、信息披露、公告通知 造成影響，甚至可能導(dǎo)致理財(cái)產(chǎn)品收益降低乃至本金損失。 對(duì)于由不 可抗力及意外事件風(fēng)險(xiǎn)導(dǎo)致的任何損失， 客戶須自行承擔(dān)，工商銀行 對(duì)此不承擔(dān)任何責(zé)任。（七）收益下行風(fēng)險(xiǎn)：由于市場(chǎng)利率變動(dòng)、政策變動(dòng)等因素影響， 可能會(huì)導(dǎo)致未來理財(cái)產(chǎn)品收益下行。（八）最不利的投資情形：理財(cái)產(chǎn)品的收益偏低或造成損失，產(chǎn) 生上述可能結(jié)果的原因主要包括：一是投資的資產(chǎn)或資產(chǎn)組合受市場(chǎng) 價(jià)格波動(dòng)影響而產(chǎn)生市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)；二是股權(quán)投資基金等股權(quán)類信托計(jì)劃 在到期后不能有效變現(xiàn)處置；三是投資結(jié)構(gòu)化證券投資優(yōu)先級(jí)信托產(chǎn) 生虧損；四是投資的資產(chǎn)或資產(chǎn)組合涉及的融資人和債券發(fā)行人因違

27、約造成的風(fēng)險(xiǎn)。（九）信息傳遞風(fēng)險(xiǎn)：工商銀行將按照本說明書的約定進(jìn)行產(chǎn)品 信息披露，客戶應(yīng)充分關(guān)注并及時(shí)主動(dòng)查詢工商銀行披露的本產(chǎn)品相 關(guān)信息?？蛻纛A(yù)留的有效聯(lián)系方式發(fā)生變更的，亦應(yīng)及時(shí)通知工商銀 行。如客戶未及時(shí)查詢相關(guān)信息，或預(yù)留聯(lián)系方式變更未及時(shí)通知工商銀行導(dǎo)致工商銀行在其認(rèn)為需要時(shí)無法及時(shí)聯(lián)系到客戶的，可能會(huì)影響客戶的投資決策，因此而產(chǎn)生的責(zé)任和風(fēng)險(xiǎn)由客戶自行承擔(dān)。十四、重要須知（一）本理財(cái)產(chǎn)品僅向依據(jù)中華人民共和國(guó)有關(guān)法律法規(guī)及本理財(cái)產(chǎn)品說明書規(guī)定可以購(gòu)買本理財(cái)產(chǎn)品的合格客戶發(fā)售。 客戶保證理 財(cái)資金系其合法擁有，且不違反任何法律、法規(guī)、監(jiān)管規(guī)定及其他有 效法律文件的規(guī)定。（二）客戶應(yīng)

28、根據(jù)自身判斷審慎做出投資決定，不受任何誘導(dǎo)、 誤導(dǎo)。客戶若對(duì)本說明書的內(nèi)容有任何疑問， 請(qǐng)?jiān)谫?gòu)買前詳細(xì)咨詢中 國(guó)工商銀行私人銀行部專職人員。（三）客戶如對(duì)工商銀行理財(cái)產(chǎn)品或服務(wù)有任何意見和建議，可 通過中國(guó)工商銀行私人銀行部進(jìn)行反映， 工商銀行將按照相關(guān)流程予 以受理。（四）在本理財(cái)產(chǎn)品存續(xù)期間，工商銀行有權(quán)至少提前三個(gè)工作 日通過工商銀行各私人銀行服務(wù)機(jī)構(gòu)專屬的理財(cái)服務(wù)地點(diǎn)或工商銀 行網(wǎng)站（）發(fā)布相關(guān)信息，對(duì)產(chǎn)品說明書條款進(jìn)行補(bǔ)充、說明和修改。 客戶如不同意補(bǔ)充或修改后的說明書，可在贖回開放日贖回產(chǎn)品終止 與我行理財(cái)關(guān)系。客戶本金和收益（如有）將在贖回開放日后3個(gè)工 作日內(nèi)劃轉(zhuǎn)至客戶賬戶。贖

29、回開放日以中國(guó)工商銀行私人銀行部公告 為準(zhǔn)。十五、特別提示 客戶所能獲得的最終收益以中國(guó)工商銀行實(shí)際支付的為準(zhǔn)。中國(guó)工商銀行將恪守勤勉盡責(zé)的原則， 合理配置財(cái)產(chǎn)組合，為客戶提供專業(yè)化的理財(cái)服務(wù)?？蛻魬?yīng)密切關(guān)注工商銀行與本理財(cái)產(chǎn)品有關(guān)的信息披露，以免造成不必要的損失。網(wǎng)站公布數(shù)據(jù)（若有）僅供參考，實(shí)際內(nèi)容以中國(guó)工商銀行私人 銀行部公布為準(zhǔn)。本產(chǎn)品說明書生效日為2016年7月11日?？蛻艉炞郑ㄉw章）：中國(guó)工商銀行年 月 日年 月曰風(fēng)險(xiǎn)揭示書理財(cái)非存款、產(chǎn)品有風(fēng)險(xiǎn)、投資須謹(jǐn)慎中國(guó)工商銀行鄭重提示：在購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品前，客戶應(yīng)仔細(xì)閱讀理財(cái)產(chǎn)品銷售文件， 確保自己完全理解該項(xiàng)投資的性質(zhì) 和所涉及的風(fēng)險(xiǎn)，詳細(xì)了解和審慎評(píng)估該理財(cái)產(chǎn)品的資金投資方向、風(fēng)險(xiǎn)類型及預(yù) 期收益等基本情況，在慎重考慮后自行決定購(gòu)買與自身風(fēng)險(xiǎn)承受能力和資產(chǎn)管理需 求匹配的理財(cái)產(chǎn)品；在購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品后，客戶應(yīng)隨時(shí)關(guān)注該理財(cái)產(chǎn)品