投資理財的方式儲蓄

1、投資理財的方式 儲蓄一、概念 儲蓄簡單地來說就是存錢，但是投資領域得儲蓄并不僅僅是存錢那么簡單。 金融領域的儲蓄， 是指城鄉(xiāng)居民將暫時不用活結余的貨幣存入銀行或其他金融機構的一 種存款活動，又稱儲蓄存款。儲蓄存款是信用機構的一項重要資金來源， 發(fā)展儲蓄業(yè)務， 在一定程度上可以促進國民 經濟比例和結構的調整， 可以聚集經濟建設資金， 穩(wěn)定市場物價， 調節(jié)貨幣流通， 引導消費， 幫助群眾安排生活。 與中國不同， 西方經濟學通信的儲蓄概念是， 儲蓄是貨幣收入中該沒有 被用于消費的部分。二、儲蓄的作用儲蓄存款是信用機構的一項重要資金資源， 當然這不是儲蓄的唯一作用， 儲蓄的主要作 用集中體現在以下三點

2、。如圖：三、儲蓄得原則我國的儲蓄原則是基于憲法， 法律規(guī)定保護個人合法存款所有權不受侵犯的前提下實行 “存款自愿，取款自由，存款有息，為儲戶保密”的原則。1、存款自愿： 儲戶參加儲蓄，存多村少，存什么種類、 在那個銀行開戶完全是一種自 愿行為。任何人和單位都不能干涉。2、取款自由。 儲戶取款多少，什么時候取， 也由其自由決定，任何個人和單位都不能 干涉。3、存款有息。 儲蓄在金融機構存款， 金融機構必須按照國家規(guī)定的利率向儲戶支付一 定的利息。4、為儲戶保密。儲戶存款的多少，儲蓄的種類、戶名、地址、印章等式樣，金融機構不得泄露于外人，以保障存款的安全。四、存款儲蓄的種類根據存款的支取方式不同活

3、期儲蓄是一種該沒有存取日期約束，隨時可取，隨時可存，也沒有存取金額限制的一種儲蓄。按其存取方式又分為活期存折儲蓄、活期支票儲蓄、定活兩便儲蓄通知儲蓄等活期存折儲蓄1元起存，由儲蓄機構發(fā)給存折，憑存折存取，開戶后可以隨時存 取活期支票儲蓄以個人信用為保證、通過活期支票可以在儲蓄機構開的支票賬戶中主款項的一種儲蓄，一般5000元起存，也是一種傳統(tǒng)的活期儲蓄形式。定活兩便儲蓄由儲蓄機構發(fā)給存單，一般 50元起存，存單（折）分為記名、不記名 兩種，存折須記名，記名式可掛失，不記名式不掛失。通知存款存款人在存入款項時不約定定期，預先確定品種（先行分1天、7天通知存款兩種）支取時需提前通知銀行，約定支取日

4、期及金額的儲蓄存款方式。一般5萬元起存，最低支取金額 5萬，一次存入可一次多次 支取定期存款定期存款是銀行與存款人雙方在存款時事先約定期限，利率，到期后支取本息的存款。儲蓄存款時通銀行約定定期期限， 一次或分次存入，一次或多次取出本金或利息。 定期存款 利率視期限長短而定， 存期越長利率越高。 定期存款主要包括整存整取定期存款， 零存整取 定期存款，整存零取定期存款和存本取息定期存款四種。1、整存整取定期存款是開戶時約定存期， 整筆存入，到期一次正比支取本息的一種個人存款，這是目前最常見的定期存款品種。人民幣50元起存，存期分為 3個月、半年、1年、2年、3年、5年六個檔次，可以辦理部分提前支

5、取，部分提前支取后剩余部分資金不低于50元。儲蓄在整存整取開戶時，可與銀行約定轉存服務，如客戶選擇約定轉存，在存單上打印約轉標志。中國人民銀行整存整取利率存期利率%三個月1.6半年1.8-年2二年2.6三年3.25五年2、零存整取定期存款零存整取定期存款是開戶時約定存期，分次每月固定存款金額 （由您自定）到期一次支 取本息的一種個人存款。開戶手續(xù)與活期儲蓄相同，只是每月要按開戶時約定的金額續(xù)存。儲戶提前支取時的手續(xù)比照整存整取定期存款有關存款有關手續(xù)辦理。 一般 5 元起存， 沒月存入一次， 中途如有漏存， 應在次月補齊。計息按實存金額和實際存期計算。 存期分為 1 年、 3 年、 5 年。利

6、息按存款開戶日掛牌零存整取利率計算，到期未支取或提前支取按支 取日掛牌的活期利率計算利息。零存整取定期存款的計息方法一般為 “月積累計息” 法，儲蓄余額按由小到大的順序排 列。其基本計算公式：利息 = 月存金額 * 累計月積數 *月利率其中，累計月積數 = （存入次數 +1 ）2*存入次數。如果按 1 年期限來計算，累計月積 數為（ 12+1 ） /2*12=783、整存零取定期存款 整存領取定期存款是在存款開戶時約定存款期限， 本金一次存入， 固定期限分次支取本 金的一種個人存款。 存款開戶的手續(xù)與活期相同， 存入時 1000 元起存， 存期分 1 年、3 年、 5 年。支取其分 1 個月，

7、 3 個月及半年一次，由客戶在開戶的時候與銀行約定。整存領取恰好與零存整取的定期存款相反， 其儲蓄余額按由大到小的順序進行排列。 整 存領取的計息公式為：每次支取本金 =本金/約定支取次數。到期應付利息 = （全部本金 + 每 次支取金額 /2* 支取本金次數 *每次支取間隔期 * 月利率4 、 存本取息定期存款存本取息定期存款是指一次存入本金， 分次支取利息， 到期一次性支取本金的儲蓄種類， 5000 元起存，存期分 1 年、3 年、5 年，支取利息分 1 個月，3 個月、半年， 1 年一次， 由儲戶在開戶時約定。存本取息定期存款就是每次支取利息金額， 按所存本金， 存期和規(guī)定利率先計算出應

8、付 利息出應付利息總數后， 再根據儲蓄用戶約定支取利息的次數， 計算出平均每次支付利息的金額。逾期支取，提前支取利息計算與整存整取相同，若提前支取則會扣除已分次付給儲蓄用戶的利息，金額不足時將從本金扣除。基本的計息公式：每次支取利息數=（本金*存款期限*利率）/支取利息次數零存整取、整存零取與存本取息利率存期利率%-年1.6三年1.8五年定活兩便定活兩便是一種事先不約定存期，一次性存入，一次性支取的儲蓄支款。儲戶開戶時不約定存期，可隨時到銀行提取存款，銀行根據客戶存款的實際存款按相應檔次的定期存款利 率6折計息。定活兩便是兼有定期和活期兩種性質的儲蓄業(yè)務。定活兩便儲蓄存款 50元起存，存期不足

9、 3個月的，利息按支取日掛牌活期利率計算；存期3個月以上（含3個月），不滿半年的，利息按支取日掛牌定期整存整取3個月存款利率打6折，存期半年以上含半年，不滿一年的，整個存期按支取日定期整存整取半年期利 率打6折計息；存期1年以上（含1年）的，無論存期多長，整個存期一律按支取日定期 整存整取一定期存款利率6折計息。定活兩便的計息公式為：利息=本金*利率*存款期限*60%。通知存款通知存款是儲戶在存入款項時不約定定期，支取時事先通知銀行， 約定支取存款日期和金額的一種個人存款方式。最低起存金額為人民幣5萬元，儲戶在存入款項開戶時即可提 支取，但分次支取后賬戶余額不能低于最低起存金額， 當低于最低起

10、存金額時銀行給予清戶， 轉為活期存款。前通知取款日期或約定轉存存款日期和金額。個人通知存款需一次性存入，可以一次或分次個人通知存款按存款人選擇的提前通知的期限長短劃分為 1天通知存款和7天通知存 款兩種。其中1天通知存款需要提前一天向銀行發(fā)出支取通知，并且存期最少需 2天，7 天通知存款需要提前 7天向銀行發(fā)出支取通知，并且存期最少需 7天。通知存款利率存期利率1天0.87天1.35通知存款中的個人通知存款是一次存入，一次或分次支取。其中，1天通知存款需要提前1天通知，按支取日1天通知存款的利率計算；7天通知存款需要提前 7天通知，再按支取日7天通知存款的利率計算；不按規(guī)定提前通知而要求支取存

11、款的，則按活期利率計 算，利率隨本金進行清算。通知存款的基本計算公式為：利息=本金*存款期限*利率教育儲蓄教育儲蓄是為了鼓勵城鄉(xiāng)居民以儲蓄方式為其子女接受非義務教育積蓄資金，促進教育事業(yè)發(fā)展而開板的儲蓄。教育儲蓄的對象為在校小雪四年級（含四年級）以上學生。教育儲蓄存款按照存期分為 1年，3年和6年三種，每一賬戶起存 50元，本金合計最 高限額為2萬元。客戶憑學校提供的正在接受非義務教育的學生身份證明一次支取本金和 利息時，可以享受利率優(yōu)惠，并免征儲蓄存款利息所得稅。儲蓄常用技巧哈佛商學院曾教導走進誤區(qū)的學生：利潤不等于現金?，F金等于利潤，但利潤不完全等于現金，這句話放在利息上是個很有趣的體現。

12、前些年, 中國走進“負利率”時代，人們紛紛抱怨利息太少，就差倒找錢給銀行了，于是紛紛轉投其 他投資項目。 但當他們發(fā)現自己并不能承擔投資所帶來的風險時， 就又把錢拿回銀行吃起利 息來。從儲蓄方面說， 利息只是它給你的利潤回報的一個附加值， 儲蓄最大的利潤是幫助你管 理好自己的財務， 合理使用資金， 給你未來的生活一個堅強后盾。 很多人都在搜尋適合自己 的理財方式， 但對于承擔風險能力弱又相當保守的人來說， 儲蓄是他們積累財富最穩(wěn)妥的辦 法。有人不甘心用辛苦攢下的錢賺取屈指可數的利息小錢， 但他們不知道， 看似簡單的儲蓄 其實也有很多學問，如果儲蓄的方法運用得當，利息也是可以給你帶來可觀利潤的。

13、像岳薇這種“ 12 單”的儲蓄方法，是最適合上班族和“月光族”的。但它只是儲蓄組 合中的一個，我們可以看看還有哪些辦法能讓不同人群“多賺銀行的錢” 。階梯儲蓄法適合積累教育基金這是一種與“ 12 單”類似的存款方法，尤其適合能拿年終獎（或其他單項大筆收入 ）的人。假如你手頭有五萬元， 把這五萬元平均分成五份， 各按一、 二、三、四、五年定期存入。 一年以后， 把到期的一年定期存單續(xù)存， 并改為五年定期。 第二年就把到期的兩年定期存單 續(xù)存并改為五年定期，下面依此類推。五年以后你的五張存單就都變成五年期的定期存單， 并且每年都會有一張存單到期。 這種儲蓄方式可以讓你享受五年定期的高利息， 非常適

14、用于 大筆現金的儲蓄。如果能把“階梯儲蓄法”與“ 12 單”相結合，那就非常完美了。驢打滾儲蓄法適合積累養(yǎng)老金 這是將“存本取息”和“零存整取”結合起來的儲蓄方法。仍以你現有五萬元為例，先把它存成“存本取息” ，設為“ A 折”。一個月后取出得到的 第一個月利息，再用這筆利息開個“零存整取”儲蓄戶頭，設為“ B 折”。以后每月從“ A 折”取出利息存到“ B 折”，這樣不僅得到了“存本取息”的利息，而且又讓這筆利息通過 “零存整取”利滾利，使一筆錢能取得兩份利息，只要長期堅持，也能得到可觀零存整取交替儲蓄法適合閑錢較多，又可能急需用錢的人 如果你有五萬元，把它分成不同份額的四份， 比如分別存成

15、五千元、一萬元、一萬五千 元和兩萬元，你就一共有四張存單。 然后在一年之內，不管你什么時候需要用錢， 都可以取 出和所需數額接近的那張存單。 這樣既避免了動用大存單， 也能最大限度得到利息收入， 減 少利息損失。分份兒儲蓄法適合一年內用錢金額和時間都不確定的人 假設，把五萬元分成兩份， 每份兩萬五千元， 分別辦成半年和一年的定期存款。 半年后， 將到期的半年期存款改存成一年期， 并將這兩張一年期的存單都設定成自動轉存存。 這樣交 替儲蓄，兩張存單的循環(huán)周期為半年。如果半年后有急用，你可以取出任意一張存單使用， 而你的存款也不會全部都按活期儲蓄存款計算利息。通知存款儲蓄法適用于近期徐用錢，但不確

16、定具體用錢時間的人通過 1 日或 7 日通知存款的方式，可以獲得比活期儲蓄更高的利息，而在用錢之前與 銀行做好約定日期就可以了。目前， 7 天通知存款的利率為 1.35%,1 日通知存款的利率為 0.85%.7 天高收益儲蓄法 - 適合隨時需要錢，以活期儲蓄為主的人 因為活期存款的利率較低， 因此大多數人選擇定期存款。 為了為儲戶們短期閑置的資金 尋找更好的儲蓄途徑，很多商業(yè)銀行都推出了 7 天通知存款約定轉存業(yè)務，他可以吧短期 存款收益率從活期利率 0.35 提高到 1.35% ，并且可以隨時支取。例如， 5 月 1 日將 1 萬元采用 7 天通知存款約定轉存的方式存入銀行， 28 天后到銀

17、行 進行取款。在這 28 天期內，銀行每過 7 天將會為儲戶計算一次利息，并在扣除利息稅后， 把利息與本金一起轉存為新的 7 天通知存款。 在不考慮利息稅的影響下， 相同存款期限的 7 天通知存款年利率比活期存款利率要高的多。以上方法只是最基本的幾種， 如果愿意深入了解儲蓄， 或許自己也能琢磨出更好的點子?？傊?， 儲蓄是最基礎的投資理財方式， 千萬不要小看利息。 如果能聰明地使用一些技巧 存錢， 利息也能如滾雪球般成為一筆可觀的財富。 但最重要的是， 我們就此真正積累下了寶 貴的資產。如何計算儲蓄利息 你想知道儲蓄利息是如何計算的嗎？一般來說，銀行計算利息有以下規(guī)定： 計息起點規(guī)定計算各種儲蓄存款利息時，各類儲蓄均以“元”為計息單位， “元”以下不計利息。 計算儲蓄存期的規(guī)定（ 1）算頭不算尾。 存款的存期是從存入日期起至支取日前一天止。存入的當天不計算。通常稱為“算頭不算尾” 。（ 2