國外銀行卡知識PPT課件

1、2021-12-141主要內容卡片的認知卡片的受理風險及防范措施第1頁/共35頁2021-12-142第2頁/共35頁2021-12-143信用卡的種類 兩大信用卡組織 Visa - (威士卡) 世界最大的信用卡組織，前身-美 洲銀行信用卡組織 MasterCard- (萬事達卡) 專業(yè)信用卡組織 American Express - (運通卡) Diners Club - (大來卡) JCB第3頁/共35頁2021-12-144信用卡的種類（續(xù)）卡種卡號特征卡號長度卡號排列VISA首位為416或13位4000 0000 0000 0000或4000 000 000 000MasterCard

2、 首兩位為51-5516位5100 0000 0000 0000AE前兩位為34或3715位3700 000000 00000Diners Club前兩位為30,36,38或3914位3600 000000 0000JCB前兩位為3516位3500 0000 0000 0000第4頁/共35頁2021-12-145共同特征： 卡片為商戶的收單機構允許的全球通用的外卡（無使用地域限制）； 卡片顏色、圖案和標志是否與相應法卡機構相符。 凸印卡號的前四位與下方平行印刷的微型數字一致 卡片是否本人使用（照片卡核對、MS、MR） 卡片在有效期內（有些借記卡無有效期）； 卡片正反面完整無缺且無涂改或刮傷；

3、 卡片簽名欄簽名；（無涂改或刮傷，剪角、損毀等）如何識別卡片？第5頁/共35頁2021-12-146認識Visa國際信用卡？持卡人姓名Visa標識防偽鴿子特殊凸印V字卡號前四位印刷字體微縮字母第6頁/共35頁2021-12-147認識Visa國際信用卡？CVV2簽名條印有45度VISA斜體字樣第7頁/共35頁2021-12-148認識萬事達卡國際信用卡？萬事達卡標識卡號前四位印刷字體持卡人姓名特殊凸印M字防偽標識第8頁/共35頁2021-12-149認識萬事達卡國際信用卡？簽名條印有45度MasterCard斜體字樣CVC2第9頁/共35頁2021-12-1410認識萬事順國際借記卡？6007

4、93 541234567890600793 541234567890Employee RewardsEmployee RewardsM asterC ard I nternati onalM asterC ard I nternati onalM asterC ard I nternati onalM asterC ard I nternati onal600793 541234567890600793 541234567890Employee RewardsEmployee RewardsM asterC ard I nternati onalM asterC ard I nternati

5、onalM asterC ard I nternati onalM asterC ard I nternati onal600793 541234567890600793 541234567890Employee RewardsEmployee RewardsM asterC ard I nternati onalM asterC ard I nternati onalM asterC ard I nternati onalM asterC ard I nternati onal萬事順標識第10頁/共35頁2021-12-1411認識JCB卡？第11頁/共35頁2021-12-1412JCB卡

6、樣卡（背面）簽名條印有單一藍色的JCB斜體字樣第12頁/共35頁2021-12-1413美國運通卡樣卡（正面） ：美國運通卡名稱4位印刷防偽號碼凸印防偽“AX”或“OC”字符首次成為運通持卡人的年份凸印公司卡的公司名稱生效期、有效期持卡人姓名15位卡號古羅馬百夫長武士頭像第13頁/共35頁2021-12-1414美國運通卡樣卡（背面）：簽名條簽名條下方印有15位卡號運通商標第14頁/共35頁2021-12-1415大來卡識別有International字樣大萊商標注明大萊國際信用卡卡面背景持卡人姓名首次成為大萊會員的年份大萊英文簡稱發(fā)卡國家有效期保安密碼，表明打卡機構14位卡號第15頁/共35

7、頁2021-12-1416大萊卡（背面）激光防偽標志：世界地圖背景、豎向條紋、位于正中間的由藍白色圓環(huán)和大萊信用卡公司圖標的英文字樣注明全球通用字樣卡號、保安號第16頁/共35頁2021-12-1417第17頁/共35頁2021-12-1418外卡交易流程圖外卡交易流程圖BANKNETBANKNET收單行收單行 AcquirerAcquirer發(fā)卡行發(fā)卡行 IssuerIssuer特約商戶特約商戶 MerchantMerchant持卡人持卡人 CardholderCardholder月結單月結單 StatementStatement中國銀聯中國銀聯CUPCUP國際組織國際組織第18頁/共35頁

8、2021-12-1419受卡商戶的基本要求受卡商戶的基本要求 無歧視的接受所有有效的受理卡片無歧視的接受所有有效的受理卡片 在顯眼位置在顯眼位置(柜臺柜臺,門門,櫥窗櫥窗)張貼受理卡片的標志張貼受理卡片的標志 不論金額大小不論金額大小,均歡迎持卡人用卡結帳均歡迎持卡人用卡結帳 對現金和信用卡結帳收取相同價格對現金和信用卡結帳收取相同價格, 無針對信用卡無針對信用卡的附加收費的附加收費 有有安裝安裝POS/EDCPOS/EDC之商店必之商店必須須透透過過POS/EDCPOS/EDC刷卡以取得刷卡以取得授授權碼權碼 確認為真實卡片確認為真實卡片 商店不得利用商店不得利用分單分單完成交易完成交易，更

9、不允許利用信用卡更不允許利用信用卡進行套取現金進行套取現金第19頁/共35頁2021-12-1420開始受理開始受理 國際卡國際卡/國內卡國內卡? 信用卡信用卡/借記卡借記卡? 自己能受理的品牌自己能受理的品牌? VALID ONLY IN (COUNTRY)?第20頁/共35頁2021-12-1421確認卡片的有效性確認卡片的有效性 卡面上有無卡面上有無4位預印號碼位預印號碼, 是否與卡號前是否與卡號前4位相同位相同 凸凸/平印之卡號是否清晰并整齊平印之卡號是否清晰并整齊 卡面上卡面上/POS機上機上/單據上卡號是否一致單據上卡號是否一致 簽名欄是否有簽名欄是否有45度角傾斜的度角傾斜的 “

10、國際組織名稱國際組織名稱”字樣字樣 簽名是否一致簽名是否一致 卡片防偽標志是否有動感卡片防偽標志是否有動感 國際組織標志是否清晰，明亮國際組織標志是否清晰，明亮第21頁/共35頁2021-12-1422注意持卡人的表現注意持卡人的表現 刷卡時神情緊張急欲成交刷卡時神情緊張急欲成交 大量購買不常用且昂貴的物品 來店刷卡次數頻繁來店刷卡次數頻繁 多張卡片輪流試刷多張卡片輪流試刷 卡片非從錢包取出而由口袋掏出卡片非從錢包取出而由口袋掏出 買了很多衣物但不試穿 對所購物品沒有明顯興趣 在收銀員操作時不停催促，且故意分散收銀員的注意力 簽字時動作很慢，或刻意模仿卡片背后簽名欄的簽名第22頁/共35頁20

11、21-12-1423如果您有懷疑如果您有懷疑,怎么辦怎么辦? 保持保持鎮(zhèn)鎮(zhèn)定定設設法拖延交易之法拖延交易之進進行行. . 盡快聯系銀盡快聯系銀行之授行之授權權中心中心以取得對策以取得對策. . 明白告知授明白告知授權權人人員為員為 代號代號1010交易交易 必要必要時應聯絡警時應聯絡警方方處處理理. . 拒拒絕絕客客人人刷卡交易刷卡交易. . 凡商店查凡商店查獲無效獲無效或冒用之信用卡，或冒用之信用卡，應將應將其寄其寄回收回收單單行。行。第23頁/共35頁2021-12-1424什么是代號什么是代號10？ 商戶在進行外卡收單業(yè)務的過程中，因對卡片或持卡人產生懷疑，但尚不確定，在不驚動持卡人的前

12、提下，可以致電中國銀聯授權人員報稱“代號10”。對銀聯授權人員提出的問題，商戶只需回答“是”或“不是”即可。授權人員將根據商戶的答復進行判斷并聯絡發(fā)卡行進行授權，將發(fā)卡行的回復反饋商戶。第24頁/共35頁2021-12-1425單據和憑證的保存？簽購單、交易數據和相關原始憑證至少保存24個月，以便持卡人和發(fā)卡行的查詢等。第25頁/共35頁2021-12-1426三、風險及防范措施第26頁/共35頁2021-12-1427幾類高風險商戶犯罪分子多針對價值高、易于攜帶的商品進行欺詐交易。這類商戶有： 大型百貨商場的電器柜臺；金柜；高檔服飾柜臺 金店 高檔藝術品商店 名表店 夜總會；及高檔賓館的桑拿部、歌舞廳第27頁/共35頁2021-12-1428幾點可疑的持卡人行為 顧客不加挑選的購買金鏈、攝像機等貴重物品； 顧客對所購買的物品沒有明顯的興趣； 在關門或營業(yè)前購買大量的物件； 一干人等交易時蓄意分擾售貨員的注意力； 顧客舉止異常緊張； 顧客詢問授權限額，然后在限額內簽購多張單據； 一個顧客持有多張同一發(fā)卡行的卡片； 一個顧客持有多張不同姓名之卡片；第28頁/共35頁2021-12-1429中國銀聯國際業(yè)務總部聯絡方式1、商戶24小時授權及業(yè)務咨詢電話：800-820-8555（開通800電話的地區(qū)） 021-502720012、商戶預授權撤銷021-508088703、