電子商務(wù)結(jié)課報(bào)告

1、電子商務(wù)基礎(chǔ)及應(yīng)用綜合作業(yè)學(xué)號(hào)：20111684 院系：人文學(xué)院姓名：李國(guó)瑋隨著科學(xué)技術(shù)的發(fā)展，電子商務(wù)在人們的生活中越來(lái)越普遍，也發(fā)揮著越來(lái)越重要的作用。電子商務(wù)（Electronic Commerce）是在Internet開(kāi)放的網(wǎng)絡(luò)環(huán)境下，基于瀏覽器/服務(wù)器應(yīng)用方式，實(shí)現(xiàn)消費(fèi)者的網(wǎng)上購(gòu)物、商戶之間的網(wǎng)上交易和在線電子支付的一種新型的商業(yè)運(yùn)營(yíng)模式。Internet上的電子商務(wù)可以分為三個(gè)方面：信息服務(wù)、交易和支付。而它的交易和支付則依賴于各式各樣的第三方支付平臺(tái)。所謂第三方支付，就是一些和產(chǎn)品所在國(guó)家以及國(guó)外各大銀行簽約、并具備一定實(shí)力和信譽(yù)保障的第三方獨(dú)立機(jī)構(gòu)提供的交易支持平臺(tái)。在通過(guò)第三

2、方支付平臺(tái)的交易中，買方選購(gòu)商品后，使用第三方平臺(tái)提供的賬戶進(jìn)行貨款支付，由第三方通知賣家貨款到達(dá)、進(jìn)行發(fā)貨；買方檢驗(yàn)物品后，就可以通知付款給賣家，第三方再將款項(xiàng)轉(zhuǎn)至賣家賬戶。其次，第三方支付購(gòu)買者并非使用者，使用者并非最大的受益者，真正的受益者并非決策者，這就是第三方買單的邏輯。 你消費(fèi)，不用自己買單，產(chǎn)品或服務(wù)的提供商根本不收你的錢，而且你消費(fèi)得越多，廠商還越高興。這種消費(fèi)模式之所以能夠一直存在，是因?yàn)橛械谌皆谔婺阗I單，替產(chǎn)品或服務(wù)的提供商支付費(fèi)用。這種經(jīng)濟(jì)模式又被稱為“第三方（者）買單”。第三方支付產(chǎn)生主要是因?yàn)槌司W(wǎng)上銀行、電子信用卡等手段之外還有一種方式也可以相對(duì)降低網(wǎng)絡(luò)支付的風(fēng)險(xiǎn)

3、，那就是正在迅猛發(fā)展起來(lái)的利用第三方機(jī)構(gòu)的支付模式及其支付流程，而這個(gè)第三方機(jī)構(gòu)必須具有一定的誠(chéng)信度。在實(shí)際的操作過(guò)程中這個(gè)第三方機(jī)構(gòu)可以是發(fā)行信用卡的銀行本身。在進(jìn)行網(wǎng)絡(luò)支付時(shí)，信用卡號(hào)以及密碼的披露只在持卡人和銀行之間轉(zhuǎn)移，降低了應(yīng)通過(guò)商家轉(zhuǎn)移而導(dǎo)致的風(fēng)險(xiǎn)。 同樣當(dāng)?shù)谌绞浅算y行以外的具有良好信譽(yù)和技術(shù)支持能力的某個(gè)機(jī)構(gòu)時(shí)，支付也通過(guò)第三方在持卡人或者客戶和銀行之間進(jìn)行。持卡人首先和第三方以替代銀行帳號(hào)的某種電子數(shù)據(jù)的形式（例如郵件）傳遞帳戶信息，避免了持卡人將銀行信息直接透露給商家，另外也可以不必登錄不同的網(wǎng)上銀行界面，而取而代之的是每次登錄時(shí)，都能看到相對(duì)熟悉和簡(jiǎn)單的第三方機(jī)構(gòu)的界面

4、。 第三方機(jī)構(gòu)與各個(gè)主要銀行之間又簽訂有關(guān)協(xié)議，使得第三方機(jī)構(gòu)與銀行可以進(jìn)行某種形式的數(shù)據(jù)交換和相關(guān)信息確認(rèn)。這樣第三方機(jī)構(gòu)就能實(shí)現(xiàn)在持卡人或消費(fèi)者與各個(gè)銀行，以及最終的收款人或者是商家之間建立一個(gè)支付的流程。第三方支付的特點(diǎn)有以下幾點(diǎn)：第一，第三方支付平臺(tái)提供一系列的應(yīng)用接口程序，將多種銀行卡支付方式整合到一個(gè)界面上，負(fù)責(zé)交易結(jié)算中與銀行的對(duì)接，使網(wǎng)上購(gòu)物更加快捷、便利。消費(fèi)者和商家不需要在不同的銀行開(kāi)設(shè)不同的賬戶，可以幫助消費(fèi)者降低網(wǎng)上購(gòu)物的成本，幫助商家降低運(yùn)營(yíng)成本；同時(shí)，還可以幫助銀行節(jié)省網(wǎng)關(guān)開(kāi)發(fā)費(fèi)用，并為銀行帶來(lái)一定的潛在利潤(rùn)。 第二，較之SSL、SET等支付協(xié)議，利用第三方支付平臺(tái)

5、進(jìn)行支付操作更加簡(jiǎn)單而易于接受。SSL是現(xiàn)在應(yīng)用比較廣泛的安全協(xié)議，在SSL中只需要驗(yàn)證商家的身份。SET協(xié)議是目前發(fā)展的基于信用卡支付系統(tǒng)的比較成熟的技術(shù)。但在SET中，各方的身份都需要通過(guò)CA進(jìn)行認(rèn)證，程序復(fù)雜，手續(xù)繁多，速度慢且實(shí)現(xiàn)成本高。有了第三方支付平臺(tái)，商家和客戶之間的交涉由第三方來(lái)完成，使網(wǎng)上交易變得更加簡(jiǎn)單。 第三，第三方支付平臺(tái)本身依附于大型的門戶網(wǎng)站，且以與其合作的銀行的信用作為信用依托，因此第三方支付平臺(tái)能夠較好地突破網(wǎng)上交易中的信用問(wèn)題，有利于推動(dòng)電子商務(wù)的快速發(fā)展。以支付寶和財(cái)付通為例。支付寶:它是由全球領(lǐng)先的B2B網(wǎng)站阿里巴巴公司創(chuàng)辦，于2003年10月在淘寶網(wǎng)推出

6、。支付寶致力于為中國(guó)電子商務(wù)提供各種安全、方便、個(gè)性化的在線支付解決方案。目前除淘寶和阿里巴巴外，支持使用支付寶的商家已經(jīng)超過(guò)20萬(wàn)家。支付寶以其在電子支付領(lǐng)域先進(jìn)的技術(shù)、風(fēng)險(xiǎn)管理與控制等能力贏得銀行等合作伙伴的認(rèn)同。目前已和國(guó)內(nèi)各大商業(yè)銀行以及中國(guó)郵政、VISA國(guó)際組織等機(jī)構(gòu)建立了戰(zhàn)略合作，成為金融機(jī)構(gòu)在網(wǎng)上支付領(lǐng)域極為信任的合作伙伴。支付寶是互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展過(guò)程中一個(gè)創(chuàng)舉，也是電子商務(wù)發(fā)展的一個(gè)里程碑。支付寶，是支付寶公司針對(duì)網(wǎng)上交易而特別推出的安全付款服務(wù)，其運(yùn)作的實(shí)質(zhì)是以支付寶為信用中介，在買家確認(rèn)收到商品前，由支付寶替買賣雙方暫時(shí)保管貨款的一種增值服務(wù)。 支付寶公司的盈利方式主要來(lái)源于：廣

7、告收入，這是最大的收入，網(wǎng)站收入和其它增值服務(wù)。而財(cái)付通是騰訊公司創(chuàng)辦的中國(guó)領(lǐng)先的在線支付平臺(tái)，業(yè)務(wù)覆蓋B2B、B2C和C2C各領(lǐng)域，致力于為互聯(lián)網(wǎng)用戶和企業(yè)提供安全、便捷、專業(yè)的在線支付服務(wù)。目前航空機(jī)票、游戲點(diǎn)卡等行業(yè)銷售主要分為B2C和B2B兩種方式。針對(duì)現(xiàn)行支付結(jié)算方式的存在利潤(rùn)分成流程繁瑣，資金到賬速度慢；全額退票方式單一；退票資金回收慢等現(xiàn)狀，財(cái)付通提供安全、便捷、專業(yè)的在線支付解決方案。通過(guò)不斷地發(fā)展和行業(yè)經(jīng)驗(yàn)積累，財(cái)付通在線支付平臺(tái)逐漸凸顯其強(qiáng)大的行業(yè)優(yōu)勢(shì)。它們的異同有如下幾點(diǎn)：1.在交易額方面，支付寶每月免費(fèi)提供5000元的交易額，超出要收費(fèi)，而財(cái)付通沒(méi)有金額限制，都是免費(fèi)的

8、。2.在安全方面，兩者使用的技術(shù)都是完全一樣的加密方式，傳輸通道加密都是通過(guò)HTTPS的SLL通道進(jìn)行的，有非常高的互聯(lián)網(wǎng)安全性；在客戶端加密方面，支付寶相對(duì)財(cái)付通要做的好一些，但是操作方面復(fù)雜一些。3.在使用方面，支付寶的使用更加廣泛和快捷。財(cái)付通基本上只限于騰訊旗下的拍拍網(wǎng)購(gòu)物。4.在數(shù)字證書方面，支付寶的證書管理要強(qiáng)大一些，但是從證書的加密性能上來(lái)說(shuō)，支付寶和財(cái)付通都一樣。5.在提現(xiàn)方面，支付寶對(duì)同一個(gè)人的不同銀行之間不能相互提現(xiàn)，而財(cái)付通則沒(méi)有這樣的限制，所以要方便不少。6.在銀行管理方面，支付寶比財(cái)付通做得好得多，比如多個(gè)銀行的支付寶卡通。面前在中國(guó)發(fā)展的支付寶支付功能要好一點(diǎn)，給我

9、們支付平臺(tái)的啟示是啟示通過(guò)以上四大平臺(tái)的比較研究可以看出，第三方支付平臺(tái)各有特色，各有千秋。第三方支付在我國(guó)要取得長(zhǎng)期生存與發(fā)展，必須采取措施解決以下問(wèn)題：1第三方支付的戰(zhàn)略定位問(wèn)題。特別是在政府金融監(jiān)管與電子支付市場(chǎng)的立法方面需要加快完善，這決定著第三方支付的發(fā)展問(wèn)題。電子支付指引（第一號(hào)）對(duì)非金融機(jī)構(gòu)的第三方電子支付及電子商務(wù)支付沒(méi)有任何約束，這些組織未能得到有效管理。目前大家都關(guān)注著電子支付指引的第二號(hào)、第三號(hào)的出臺(tái)，在法律上第三方支付能夠找準(zhǔn)法律上的身份和地位，這樣在市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中才能夠按照規(guī)范化流程進(jìn)行運(yùn)作和管理，并取得更好更健康的可持續(xù)性的發(fā)展。2.政府對(duì)第三方支付規(guī)范化運(yùn)作與監(jiān)管問(wèn)題

10、研究。第一，市場(chǎng)準(zhǔn)入監(jiān)管，包括最低資本金限制，內(nèi)控機(jī)制和風(fēng)險(xiǎn)管理，安全技術(shù)、建立保險(xiǎn)與保證金問(wèn)題。第二，業(yè)務(wù)范圍監(jiān)管，包括業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管，對(duì)高管和操作人員的監(jiān)管，對(duì)客戶的管理，市場(chǎng)退出監(jiān)管。第三，電子貨幣:包括發(fā)行權(quán)資質(zhì)與發(fā)行權(quán)，發(fā)行機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)管理，收回與贖回，支付企業(yè)破產(chǎn)，過(guò)程監(jiān)管等。第四，法律問(wèn)題:如電子證據(jù)、網(wǎng)上稅務(wù)、網(wǎng)絡(luò)安全、消費(fèi)者隱私、保密等立法等。第五，面臨著培養(yǎng)用戶資源、產(chǎn)業(yè)鏈上游的網(wǎng)上銀行服務(wù)尚在發(fā)展初期等困境。3.信用認(rèn)證、資信評(píng)價(jià)和登記體系建設(shè)問(wèn)題。這就需要為網(wǎng)上支付平臺(tái)的發(fā)展創(chuàng)造一個(gè)良好的人文信用環(huán)境。第一,建立完善的整個(gè)社會(huì)信用體系,應(yīng)包括政府信用監(jiān)管、社會(huì)信用評(píng)價(jià)、企

11、業(yè)信用評(píng)價(jià)、個(gè)人信用評(píng)價(jià)等內(nèi)容體系。第二,完善我國(guó)以身份證體系基礎(chǔ)的全民資信登記與評(píng)價(jià)體系,建立個(gè)人社會(huì)信用體系，網(wǎng)絡(luò)交易采用實(shí)名制。第三,完善企業(yè)和組織的資信登記和評(píng)價(jià)體系,建立和完善全國(guó)共享的工商登記與評(píng)價(jià)信息體系、企業(yè)的商業(yè)信用、消費(fèi)信用、銀行信用與工商登記信息關(guān)聯(lián)的企業(yè)資信評(píng)價(jià)體系。4第三方支付經(jīng)營(yíng)與業(yè)務(wù)模式創(chuàng)新問(wèn)題。支付平臺(tái)與銀行之間采用純技術(shù)網(wǎng)關(guān)接入服務(wù)，造成市場(chǎng)嚴(yán)重同質(zhì)化。經(jīng)濟(jì)全球化的發(fā)展將加快第三方支付乃至電子支付市場(chǎng)的發(fā)展和資源整合。為此,第三方支付應(yīng)該做到:第一,堅(jiān)持以客戶為本理念。以滿足用戶的心理和現(xiàn)實(shí)需求為出發(fā)點(diǎn)，以為用戶提供盡可能方便的支付方式為宗旨,靈活機(jī)動(dòng)、大膽創(chuàng)

12、新，建立自己的核心競(jìng)爭(zhēng)力。第二,學(xué)習(xí)國(guó)外先進(jìn)的信息技術(shù)和支付技術(shù),加強(qiáng)與研究所、網(wǎng)絡(luò)銀行和企業(yè)合作,積極進(jìn)行核心支付技術(shù)和金融產(chǎn)品的研究與開(kāi)發(fā)、創(chuàng)新,完善自己的支付平臺(tái)建設(shè)。第三,發(fā)展立體化創(chuàng)新產(chǎn)品。進(jìn)行“多業(yè)務(wù)、多銀行、多渠道”的服務(wù)創(chuàng)新,和多家銀行連接，開(kāi)發(fā)、提供多種支付方式。第四,強(qiáng)化品牌建設(shè),走多元化營(yíng)銷道路,同時(shí)對(duì)各種資源進(jìn)行整合,建立支付領(lǐng)域里的支付平臺(tái)。several group number, then with b ± a, =c,c is is methyl b two vertical box between of accurate size. Per-23 measurement, such as proceeds of c values are equal and equal to the design value, then the vertical installation accurate. For example a, b, and c valueswhile on horizontal vertical errors for measurement, General