第4章保險(xiǎn)營(yíng)銷環(huán)境分析

1、第四章第四章 保險(xiǎn)營(yíng)銷環(huán)境分析保險(xiǎn)營(yíng)銷環(huán)境分析本章要點(diǎn)本章要點(diǎn)v保險(xiǎn)營(yíng)銷環(huán)境的概念保險(xiǎn)營(yíng)銷環(huán)境的概念v保險(xiǎn)公司面臨的外部環(huán)境和內(nèi)部環(huán)境保險(xiǎn)公司面臨的外部環(huán)境和內(nèi)部環(huán)境v保險(xiǎn)公司對(duì)環(huán)境機(jī)會(huì)的利用保險(xiǎn)公司對(duì)環(huán)境機(jī)會(huì)的利用v保險(xiǎn)公司面臨環(huán)境威脅時(shí)的對(duì)策保險(xiǎn)公司面臨環(huán)境威脅時(shí)的對(duì)策第一節(jié)第一節(jié) 保險(xiǎn)營(yíng)銷環(huán)境概述保險(xiǎn)營(yíng)銷環(huán)境概述一、保險(xiǎn)營(yíng)銷環(huán)境的概念一、保險(xiǎn)營(yíng)銷環(huán)境的概念v保險(xiǎn)營(yíng)銷環(huán)境：是指與保險(xiǎn)企業(yè)有潛在關(guān)系，能影響到保險(xiǎn)保險(xiǎn)營(yíng)銷環(huán)境：是指與保險(xiǎn)企業(yè)有潛在關(guān)系，能影響到保險(xiǎn)企業(yè)的發(fā)展和維持與目標(biāo)顧客間的成功交流所涉及到的一切企業(yè)的發(fā)展和維持與目標(biāo)顧客間的成功交流所涉及到的一切內(nèi)、外界因素和力量的總和。

2、內(nèi)、外界因素和力量的總和。v保險(xiǎn)營(yíng)銷微觀環(huán)境：是指與保險(xiǎn)企業(yè)直接有關(guān)的因素，即針保險(xiǎn)營(yíng)銷微觀環(huán)境：是指與保險(xiǎn)企業(yè)直接有關(guān)的因素，即針對(duì)某個(gè)特定保險(xiǎn)企業(yè)的因素。對(duì)某個(gè)特定保險(xiǎn)企業(yè)的因素。v保險(xiǎn)營(yíng)銷宏觀環(huán)境是指對(duì)整個(gè)保險(xiǎn)市場(chǎng)都發(fā)生影響，而不具保險(xiǎn)營(yíng)銷宏觀環(huán)境是指對(duì)整個(gè)保險(xiǎn)市場(chǎng)都發(fā)生影響，而不具體針對(duì)某個(gè)特定的保險(xiǎn)企業(yè)的因素。體針對(duì)某個(gè)特定的保險(xiǎn)企業(yè)的因素。保險(xiǎn)營(yíng)銷環(huán)境的分類保險(xiǎn)營(yíng)銷環(huán)境的分類保險(xiǎn)保險(xiǎn)營(yíng)銷營(yíng)銷環(huán)境環(huán)境微觀微觀環(huán)境環(huán)境宏觀宏觀環(huán)境環(huán)境內(nèi)部?jī)?nèi)部部門部門保險(xiǎn)保險(xiǎn)中介中介消費(fèi)者消費(fèi)者競(jìng)爭(zhēng)者競(jìng)爭(zhēng)者人口人口環(huán)境環(huán)境 經(jīng)濟(jì)經(jīng)濟(jì)環(huán)境環(huán)境 技術(shù)技術(shù)環(huán)境環(huán)境 法律法律環(huán)境環(huán)境文化文化環(huán)境環(huán)境保險(xiǎn)營(yíng)銷活動(dòng)

3、與營(yíng)銷環(huán)境的關(guān)系保險(xiǎn)營(yíng)銷活動(dòng)與營(yíng)銷環(huán)境的關(guān)系保險(xiǎn)營(yíng)銷宏觀環(huán)境保險(xiǎn)營(yíng)銷宏觀環(huán)境保險(xiǎn)營(yíng)銷微觀環(huán)境保險(xiǎn)營(yíng)銷微觀環(huán)境保險(xiǎn)企業(yè)營(yíng)銷活動(dòng)保險(xiǎn)企業(yè)營(yíng)銷活動(dòng)兩種環(huán)境不是并列關(guān)系，而是包容和從屬關(guān)系。兩種環(huán)境不是并列關(guān)系，而是包容和從屬關(guān)系。前者受后者的制約，后者借助于前者發(fā)揮作用。前者受后者的制約，后者借助于前者發(fā)揮作用。保險(xiǎn)營(yíng)銷環(huán)境變化的規(guī)律保險(xiǎn)營(yíng)銷環(huán)境變化的規(guī)律v1.環(huán)境概念的范疇不斷擴(kuò)大：市場(chǎng)環(huán)境概念的范疇不斷擴(kuò)大：市場(chǎng)利害關(guān)系利害關(guān)系者者 生態(tài)、資源、國(guó)際形勢(shì)生態(tài)、資源、國(guó)際形勢(shì)v2.環(huán)境因素作用的主次位置互換：（壟斷條件環(huán)境因素作用的主次位置互換：（壟斷條件下）內(nèi)部產(chǎn)品設(shè)計(jì)下）內(nèi)部產(chǎn)品設(shè)計(jì)（競(jìng)爭(zhēng)條件

4、下）外部市場(chǎng)（競(jìng)爭(zhēng)條件下）外部市場(chǎng)v3.環(huán)境因素可控性質(zhì)的轉(zhuǎn)化：保險(xiǎn)費(fèi)率改革由環(huán)境因素可控性質(zhì)的轉(zhuǎn)化：保險(xiǎn)費(fèi)率改革由不可控不可控可控可控保險(xiǎn)營(yíng)銷環(huán)境的相關(guān)性保險(xiǎn)營(yíng)銷環(huán)境的相關(guān)性v是指保險(xiǎn)營(yíng)銷環(huán)境是由多種環(huán)境因素共同起作用的。是指保險(xiǎn)營(yíng)銷環(huán)境是由多種環(huán)境因素共同起作用的。例如保險(xiǎn)公司想降價(jià)銷售，就必須同時(shí)考慮監(jiān)管要例如保險(xiǎn)公司想降價(jià)銷售，就必須同時(shí)考慮監(jiān)管要求、競(jìng)爭(zhēng)者的反應(yīng)、消費(fèi)者是否認(rèn)可和接受、銷售求、競(jìng)爭(zhēng)者的反應(yīng)、消費(fèi)者是否認(rèn)可和接受、銷售渠道是否暢通等等多種環(huán)境因素。渠道是否暢通等等多種環(huán)境因素。保險(xiǎn)營(yíng)銷環(huán)境的復(fù)雜性保險(xiǎn)營(yíng)銷環(huán)境的復(fù)雜性v是指保險(xiǎn)營(yíng)銷環(huán)境是一種多因素的組合，是一個(gè)是指保險(xiǎn)營(yíng)

5、銷環(huán)境是一種多因素的組合，是一個(gè)多因素、多變量的復(fù)雜的集合系統(tǒng)。有時(shí)，各環(huán)多因素、多變量的復(fù)雜的集合系統(tǒng)。有時(shí)，各環(huán)境因素之間會(huì)存在矛盾。例如理財(cái)保險(xiǎn)產(chǎn)品的需境因素之間會(huì)存在矛盾。例如理財(cái)保險(xiǎn)產(chǎn)品的需求與保險(xiǎn)投資渠道與投資收益的限制之間的矛盾求與保險(xiǎn)投資渠道與投資收益的限制之間的矛盾等。等。二、保險(xiǎn)營(yíng)銷環(huán)境機(jī)會(huì)與威脅分析二、保險(xiǎn)營(yíng)銷環(huán)境機(jī)會(huì)與威脅分析v保險(xiǎn)營(yíng)銷環(huán)境機(jī)會(huì)：是指保險(xiǎn)公司能夠取得競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)保險(xiǎn)營(yíng)銷環(huán)境機(jī)會(huì)：是指保險(xiǎn)公司能夠取得競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)和差別利益的營(yíng)銷機(jī)會(huì)。勢(shì)和差別利益的營(yíng)銷機(jī)會(huì)。v保險(xiǎn)營(yíng)銷環(huán)境威脅：是指在營(yíng)銷環(huán)境中對(duì)保險(xiǎn)公司保險(xiǎn)營(yíng)銷環(huán)境威脅：是指在營(yíng)銷環(huán)境中對(duì)保險(xiǎn)公司不利的因素。不利的因

6、素。v機(jī)會(huì)與威脅只是相對(duì)的，甚至能夠相互轉(zhuǎn)化。例如機(jī)會(huì)與威脅只是相對(duì)的，甚至能夠相互轉(zhuǎn)化。例如股市環(huán)境的持續(xù)好轉(zhuǎn)，對(duì)某些保險(xiǎn)公司利好，對(duì)另股市環(huán)境的持續(xù)好轉(zhuǎn)，對(duì)某些保險(xiǎn)公司利好，對(duì)另外一些公司則不利。外一些公司則不利。案例：保險(xiǎn)營(yíng)銷環(huán)境機(jī)會(huì)與威脅分析案例：保險(xiǎn)營(yíng)銷環(huán)境機(jī)會(huì)與威脅分析對(duì)對(duì)“利差損利差損”的再思考的再思考時(shí)間時(shí)間存款利率平均降低存款利率平均降低貸款利率平均降低貸款利率平均降低19961996年年5 5月月1 1日日0.98%0.98%0.75%0.75%19961996年年8 8月月2323日日1.50%1.50%1.20%1.20%19971997年年1010月月2323日日1.

7、10%1.10%1.50%1.50%19981998年年3 3月月2525日日0.16%0.16%0.60%0.60%19981998年年7 7月月1 1日日0.49%0.49%1.12%1.12%19981998年年1212月月7 7日日0.50%0.50%0.50%0.50%19991999年年6 6月月1010日日1%1%0.75%0.75%1996-1999年七次降息年七次降息請(qǐng)思考：如何看待請(qǐng)思考：如何看待“降息降息” 對(duì)保險(xiǎn)營(yíng)銷工作的影響？對(duì)保險(xiǎn)營(yíng)銷工作的影響？保險(xiǎn)公司面臨環(huán)境威脅的對(duì)策保險(xiǎn)公司面臨環(huán)境威脅的對(duì)策v反抗：限制和扭轉(zhuǎn)不利因素反抗：限制和扭轉(zhuǎn)不利因素v減輕：減輕環(huán)境威脅

8、的嚴(yán)重性減輕：減輕環(huán)境威脅的嚴(yán)重性v轉(zhuǎn)移：轉(zhuǎn)移到其他贏利的業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)移：轉(zhuǎn)移到其他贏利的業(yè)務(wù)課堂思考：請(qǐng)各舉一例并說明課堂思考：請(qǐng)各舉一例并說明第二節(jié)第二節(jié) 保險(xiǎn)營(yíng)銷的外部環(huán)境保險(xiǎn)營(yíng)銷的外部環(huán)境競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境政治法律環(huán)境政治法律環(huán)境社會(huì)文化環(huán)境社會(huì)文化環(huán)境技術(shù)環(huán)境技術(shù)環(huán)境經(jīng)濟(jì)環(huán)境經(jīng)濟(jì)環(huán)境人口環(huán)境人口環(huán)境外部環(huán)境外部環(huán)境一、人口環(huán)境一、人口環(huán)境指指 標(biāo)標(biāo)19531953年年19641964年年19821982年年19901990年年20002000年年總?cè)丝诳側(cè)丝? (萬人萬人) )59435594356945869458100818100818113368113368126583126583性別

9、比性別比 ( (以女性為以女性為100)100)107.56107.56105.46105.46106.3106.3106.6106.6106.74106.74家庭戶規(guī)模家庭戶規(guī)模( (人人/ /戶戶) )4.334.334.434.434.414.413.963.963.443.440-140-14歲（歲（% %）36.2836.2840.6940.6933.5933.5927.6927.6922.8922.8915-6415-64歲（歲（% %）59.3159.3155.7555.7561.561.566.7466.7470.1570.156565歲及以上（歲及以上（% %）4.414.4

10、13.563.564.914.915.575.576.966.96漢族占總?cè)丝诒戎貪h族占總?cè)丝诒戎?%)(%)93.9493.9494.2494.2493.3293.3291.9691.9691.5991.59大專及以上（每大專及以上（每1010萬人）萬人）4164166156151422142236113611平均預(yù)期壽命平均預(yù)期壽命( (歲歲) )67.7767.77* *68.5568.5571.471.4男男66.2866.28* *66.8466.8469.6369.63女女69.2769.27* *70.4770.4773.3373.33五次全國(guó)人口普查數(shù)據(jù)五次全國(guó)人口普查數(shù)據(jù)中國(guó)

11、已經(jīng)步入老齡化社會(huì)中國(guó)已經(jīng)步入老齡化社會(huì)按年齡和性別分人口數(shù)（按年齡和性別分人口數(shù)（2006年抽查）年抽查）各年齡人口數(shù)所占比重各年齡人口數(shù)所占比重(中國(guó)統(tǒng)計(jì)年鑒中國(guó)統(tǒng)計(jì)年鑒2008)家庭結(jié)構(gòu)分布家庭結(jié)構(gòu)分布摘自摘自:王躍生王躍生.當(dāng)代中國(guó)家庭結(jié)構(gòu)變動(dòng)分析當(dāng)代中國(guó)家庭結(jié)構(gòu)變動(dòng)分析.中國(guó)社會(huì)科學(xué)中國(guó)社會(huì)科學(xué).2006,(1).主要省市城鎮(zhèn)化程度主要省市城鎮(zhèn)化程度1978-2006年出生率、死亡率、自然增長(zhǎng)率年出生率、死亡率、自然增長(zhǎng)率二、經(jīng)濟(jì)環(huán)境二、經(jīng)濟(jì)環(huán)境1978-2006年年GDP統(tǒng)計(jì)統(tǒng)計(jì)探討：四種保險(xiǎn)消費(fèi)者探討：四種保險(xiǎn)消費(fèi)者特點(diǎn)特點(diǎn)保險(xiǎn)消費(fèi)傾向保險(xiǎn)消費(fèi)傾向領(lǐng)先型領(lǐng)先型受教育程度高、收入高

12、、觀念受教育程度高、收入高、觀念新、不愿意增加子女的負(fù)擔(dān)新、不愿意增加子女的負(fù)擔(dān)積極購(gòu)買保險(xiǎn)積極購(gòu)買保險(xiǎn)追隨型追隨型良好的教育、收入較高、認(rèn)可良好的教育、收入較高、認(rèn)可保險(xiǎn)的保障作用保險(xiǎn)的保障作用適當(dāng)購(gòu)買保險(xiǎn)適當(dāng)購(gòu)買保險(xiǎn)傳統(tǒng)型傳統(tǒng)型相對(duì)年齡較大、收入一般、思相對(duì)年齡較大、收入一般、思想保守想保守較少購(gòu)買保險(xiǎn)較少購(gòu)買保險(xiǎn)成長(zhǎng)型成長(zhǎng)型目前經(jīng)濟(jì)實(shí)力很弱、生活拮據(jù)、目前經(jīng)濟(jì)實(shí)力很弱、生活拮據(jù)、無力支付保費(fèi)無力支付保費(fèi)暫時(shí)不會(huì)購(gòu)買暫時(shí)不會(huì)購(gòu)買三、技術(shù)環(huán)境三、技術(shù)環(huán)境v2001年美國(guó)網(wǎng)上保險(xiǎn)營(yíng)銷保費(fèi)收入達(dá)到年美國(guó)網(wǎng)上保險(xiǎn)營(yíng)銷保費(fèi)收入達(dá)到11億美元。億美元。v有有93%的公司進(jìn)行網(wǎng)絡(luò)營(yíng)銷。的公司進(jìn)行網(wǎng)絡(luò)營(yíng)銷

13、。v據(jù)預(yù)測(cè)，到據(jù)預(yù)測(cè)，到2010年，個(gè)人險(xiǎn)種的年，個(gè)人險(xiǎn)種的37、企業(yè)險(xiǎn)種的、企業(yè)險(xiǎn)種的31將通過網(wǎng)絡(luò)完成（美國(guó)）。將通過網(wǎng)絡(luò)完成（美國(guó)）。電子技術(shù)進(jìn)步促進(jìn)了保險(xiǎn)網(wǎng)絡(luò)營(yíng)銷的發(fā)展電子技術(shù)進(jìn)步促進(jìn)了保險(xiǎn)網(wǎng)絡(luò)營(yíng)銷的發(fā)展保險(xiǎn)網(wǎng)絡(luò)營(yíng)銷在國(guó)內(nèi)逐步發(fā)展保險(xiǎn)網(wǎng)絡(luò)營(yíng)銷在國(guó)內(nèi)逐步發(fā)展v1997年年11月月28日中國(guó)保險(xiǎn)信息網(wǎng)開通。日中國(guó)保險(xiǎn)信息網(wǎng)開通。v1997年年12月，新華人壽第一份網(wǎng)上保單簽訂。月，新華人壽第一份網(wǎng)上保單簽訂。v太平洋人壽與郎絡(luò)電子商務(wù)公司合作開通太平洋人壽與郎絡(luò)電子商務(wù)公司合作開通“網(wǎng)險(xiǎn)網(wǎng)險(xiǎn)”。v平安保險(xiǎn)公司投資設(shè)立平安保險(xiǎn)公司投資設(shè)立“PA18”新概念。新概念。v泰康人壽保險(xiǎn)公司開通泰康

14、人壽保險(xiǎn)公司開通“泰康在線泰康在線”。v中國(guó)人壽開通中國(guó)人壽開通“中國(guó)人壽中國(guó)人壽e通道通道”。案例：人保財(cái)險(xiǎn)正式推出國(guó)內(nèi)首張電子保單案例：人保財(cái)險(xiǎn)正式推出國(guó)內(nèi)首張電子保單v2005年年4月月1日，中華人民共和國(guó)電子簽名法正式日，中華人民共和國(guó)電子簽名法正式實(shí)施。實(shí)施。v2005年年4月月1日，中國(guó)人民財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司召開日，中國(guó)人民財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司召開新聞發(fā)布會(huì)，宣布在中華人民共和國(guó)電子簽名法實(shí)新聞發(fā)布會(huì)，宣布在中華人民共和國(guó)電子簽名法實(shí)施之日正式推出電子保單，并為網(wǎng)上投保的客戶頒發(fā)了施之日正式推出電子保單，并為網(wǎng)上投保的客戶頒發(fā)了國(guó)內(nèi)第一張電子保單。國(guó)內(nèi)第一張電子保單。保險(xiǎn)網(wǎng)絡(luò)營(yíng)銷

15、的優(yōu)勢(shì)保險(xiǎn)網(wǎng)絡(luò)營(yíng)銷的優(yōu)勢(shì)v降低了經(jīng)營(yíng)成本，提高了公司競(jìng)爭(zhēng)力。降低了經(jīng)營(yíng)成本，提高了公司競(jìng)爭(zhēng)力。v提高了服務(wù)質(zhì)量。提高了服務(wù)質(zhì)量。v增加了新的銷售機(jī)會(huì)。增加了新的銷售機(jī)會(huì)。v減少市場(chǎng)壁壘，形成營(yíng)銷國(guó)際化。減少市場(chǎng)壁壘，形成營(yíng)銷國(guó)際化。資料：中國(guó)保險(xiǎn)電子商務(wù)市場(chǎng)發(fā)展提速資料：中國(guó)保險(xiǎn)電子商務(wù)市場(chǎng)發(fā)展提速 v2008年年5月月22日由國(guó)內(nèi)著名咨詢公司賽迪顧問主辦的日由國(guó)內(nèi)著名咨詢公司賽迪顧問主辦的“2008中國(guó)保險(xiǎn)電子商務(wù)高峰論壇中國(guó)保險(xiǎn)電子商務(wù)高峰論壇”于北京成功舉辦。于北京成功舉辦。v近幾年，中國(guó)保險(xiǎn)電子商務(wù)市場(chǎng)呈現(xiàn)提速發(fā)展態(tài)勢(shì)，并展現(xiàn)近幾年，中國(guó)保險(xiǎn)電子商務(wù)市場(chǎng)呈現(xiàn)提速發(fā)展態(tài)勢(shì)，并展現(xiàn)出保險(xiǎn)業(yè)

16、務(wù)帶動(dòng)需求產(chǎn)生；需求產(chǎn)生促進(jìn)模式豐富；模式豐出保險(xiǎn)業(yè)務(wù)帶動(dòng)需求產(chǎn)生；需求產(chǎn)生促進(jìn)模式豐富；模式豐富拉動(dòng)服務(wù)升級(jí)的聯(lián)動(dòng)式發(fā)展規(guī)律。富拉動(dòng)服務(wù)升級(jí)的聯(lián)動(dòng)式發(fā)展規(guī)律。v根據(jù)賽迪顧問研究，根據(jù)賽迪顧問研究，2007年中國(guó)保險(xiǎn)電子商務(wù)保費(fèi)收入達(dá)年中國(guó)保險(xiǎn)電子商務(wù)保費(fèi)收入達(dá)到到29億元人民幣，同比增長(zhǎng)億元人民幣，同比增長(zhǎng)230.3%，各主力保險(xiǎn)公司紛紛，各主力保險(xiǎn)公司紛紛加入保險(xiǎn)電子商務(wù)的市場(chǎng)爭(zhēng)奪，預(yù)計(jì)到加入保險(xiǎn)電子商務(wù)的市場(chǎng)爭(zhēng)奪，預(yù)計(jì)到2012年，市場(chǎng)規(guī)模年，市場(chǎng)規(guī)模將達(dá)到將達(dá)到347.6億元。億元。 v資料來源：資料來源：http:/ 案例：電子技術(shù)也導(dǎo)致新的風(fēng)險(xiǎn)案例：電子技術(shù)也導(dǎo)致新的風(fēng)險(xiǎn)-許霆案回

17、顧許霆案回顧v2006年年4月月21日晚日晚10時(shí)，許霆來到天河區(qū)黃埔大道某時(shí)，許霆來到天河區(qū)黃埔大道某銀行的銀行的ATM取款機(jī)取款。結(jié)果取出取款機(jī)取款。結(jié)果取出1000元后，他驚訝地元后，他驚訝地發(fā)現(xiàn)銀行卡賬戶里只被扣了發(fā)現(xiàn)銀行卡賬戶里只被扣了1元，狂喜之下，許霆連續(xù)取元，狂喜之下，許霆連續(xù)取款款5.4萬元。當(dāng)晚，許霆回到住處，將此事告訴了同伴郭萬元。當(dāng)晚，許霆回到住處，將此事告訴了同伴郭安山。兩人隨即再次前往提款，之后反復(fù)操作多次。后經(jīng)安山。兩人隨即再次前往提款，之后反復(fù)操作多次。后經(jīng)警方查實(shí)，許霆先后取款警方查實(shí)，許霆先后取款171筆，合計(jì)筆，合計(jì)17.5萬元；郭安山萬元；郭安山則取款則

18、取款1.8萬元。事后，二人各攜贓款潛逃。萬元。事后，二人各攜贓款潛逃。v2008年年3月月21日，一審重審結(jié)果宣布，廣州中院以盜日，一審重審結(jié)果宣布，廣州中院以盜竊罪判處許霆有期徒刑五年，罰金兩萬，追討其取出的竊罪判處許霆有期徒刑五年，罰金兩萬，追討其取出的173826元。元。 請(qǐng)思考：保險(xiǎn)公司在運(yùn)用新技術(shù)時(shí)可能面臨哪些新的風(fēng)險(xiǎn)？請(qǐng)思考：保險(xiǎn)公司在運(yùn)用新技術(shù)時(shí)可能面臨哪些新的風(fēng)險(xiǎn)？資料：許霆案照片資料：許霆案照片四、社會(huì)文化環(huán)境四、社會(huì)文化環(huán)境五、政治法律環(huán)境五、政治法律環(huán)境案例：案例： 健康保險(xiǎn)管理辦法的出臺(tái)健康保險(xiǎn)管理辦法的出臺(tái)v2006年年6月月12日中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)主席辦公會(huì)審議

19、日中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)主席辦公會(huì)審議通過，自通過，自2006年年9月月1日起施行。日起施行。v辦法的關(guān)鍵變化辦法的關(guān)鍵變化第十四條：長(zhǎng)期健康保險(xiǎn)中的第十四條：長(zhǎng)期健康保險(xiǎn)中的疾病保險(xiǎn)產(chǎn)品，可以包含死亡保險(xiǎn)責(zé)任，但死亡給付金額疾病保險(xiǎn)產(chǎn)品，可以包含死亡保險(xiǎn)責(zé)任，但死亡給付金額不得高于疾病最高給付金額。不得高于疾病最高給付金額。 前款規(guī)定以外的健康保險(xiǎn)產(chǎn)品不得包含死亡保險(xiǎn)責(zé)任，前款規(guī)定以外的健康保險(xiǎn)產(chǎn)品不得包含死亡保險(xiǎn)責(zé)任，但因疾病引發(fā)的死亡保險(xiǎn)責(zé)任除外。但因疾病引發(fā)的死亡保險(xiǎn)責(zé)任除外。 醫(yī)療保險(xiǎn)產(chǎn)品和疾病保險(xiǎn)產(chǎn)品不得包含生存給付責(zé)任。醫(yī)療保險(xiǎn)產(chǎn)品和疾病保險(xiǎn)產(chǎn)品不得包含生存給付責(zé)任。待續(xù)待續(xù)（續(xù)

20、上）關(guān)于健康保險(xiǎn)管理辦法實(shí)施中（續(xù)上）關(guān)于健康保險(xiǎn)管理辦法實(shí)施中有關(guān)問題的通知有關(guān)問題的通知 保監(jiān)發(fā)保監(jiān)發(fā)200695號(hào)號(hào)一、與健康保險(xiǎn)管理辦法不符的產(chǎn)一、與健康保險(xiǎn)管理辦法不符的產(chǎn)品，自品，自2007年年1月月1日起停止銷售。各公司應(yīng)日起停止銷售。各公司應(yīng)加強(qiáng)營(yíng)銷員管理和消費(fèi)者教育，做好預(yù)案，加強(qiáng)營(yíng)銷員管理和消費(fèi)者教育，做好預(yù)案，防范誤導(dǎo)，保證新老產(chǎn)品的平穩(wěn)過渡。防范誤導(dǎo)，保證新老產(chǎn)品的平穩(wěn)過渡。二六年九月十三日二六年九月十三日 待續(xù)待續(xù)（續(xù)上）辦法出臺(tái)后對(duì)健康險(xiǎn)銷售的影響（續(xù)上）辦法出臺(tái)后對(duì)健康險(xiǎn)銷售的影響案例：道路交通安全法對(duì)保險(xiǎn)營(yíng)銷的影響案例：道路交通安全法對(duì)保險(xiǎn)營(yíng)銷的影響 第十屆全國(guó)

21、人民代表大會(huì)常務(wù)委員會(huì)第三十一次會(huì)議決定對(duì)中華人第十屆全國(guó)人民代表大會(huì)常務(wù)委員會(huì)第三十一次會(huì)議決定對(duì)中華人民共和國(guó)道路交通安全法作如下修改：民共和國(guó)道路交通安全法作如下修改：第七十六條修改為：機(jī)動(dòng)車發(fā)生交通事故造成人身傷亡、財(cái)產(chǎn)損失的，第七十六條修改為：機(jī)動(dòng)車發(fā)生交通事故造成人身傷亡、財(cái)產(chǎn)損失的，由保險(xiǎn)公司在機(jī)動(dòng)車第三者責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)責(zé)任限額范圍內(nèi)予以賠償；不足由保險(xiǎn)公司在機(jī)動(dòng)車第三者責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)責(zé)任限額范圍內(nèi)予以賠償；不足的部分，按照下列規(guī)定承擔(dān)賠償責(zé)任：的部分，按照下列規(guī)定承擔(dān)賠償責(zé)任：（一）機(jī)動(dòng)車之間發(fā)生交通事故的，由有過錯(cuò)的一方承擔(dān)賠償責(zé)任；（一）機(jī)動(dòng)車之間發(fā)生交通事故的，由有過錯(cuò)的一方

22、承擔(dān)賠償責(zé)任；雙方都有過錯(cuò)的，按照各自過錯(cuò)的比例分擔(dān)責(zé)任。雙方都有過錯(cuò)的，按照各自過錯(cuò)的比例分擔(dān)責(zé)任。（二）機(jī)動(dòng)車與非機(jī)動(dòng)車駕駛?cè)?、行人之間發(fā)生交通事故，非機(jī)動(dòng)車（二）機(jī)動(dòng)車與非機(jī)動(dòng)車駕駛?cè)?、行人之間發(fā)生交通事故，非機(jī)動(dòng)車駕駛?cè)恕⑿腥藳]有過錯(cuò)的，由機(jī)動(dòng)車一方承擔(dān)賠償責(zé)任；有證據(jù)證明非機(jī)駕駛?cè)恕⑿腥藳]有過錯(cuò)的，由機(jī)動(dòng)車一方承擔(dān)賠償責(zé)任；有證據(jù)證明非機(jī)動(dòng)車駕駛?cè)?、行人有過錯(cuò)的，根據(jù)過錯(cuò)程度適當(dāng)減輕機(jī)動(dòng)車一方的賠償責(zé)動(dòng)車駕駛?cè)恕⑿腥擞羞^錯(cuò)的，根據(jù)過錯(cuò)程度適當(dāng)減輕機(jī)動(dòng)車一方的賠償責(zé)任；機(jī)動(dòng)車一方?jīng)]有過錯(cuò)的，承擔(dān)不超過百分之十的賠償責(zé)任。交通事故任；機(jī)動(dòng)車一方?jīng)]有過錯(cuò)的，承擔(dān)不超過百分之十的賠償責(zé)任。交

23、通事故的損失是由非機(jī)動(dòng)車駕駛?cè)?、行人故意碰撞機(jī)動(dòng)車造成的，機(jī)動(dòng)車一方不的損失是由非機(jī)動(dòng)車駕駛?cè)?、行人故意碰撞機(jī)動(dòng)車造成的，機(jī)動(dòng)車一方不承擔(dān)賠償責(zé)任。承擔(dān)賠償責(zé)任。本決定自本決定自2008年年5月月1日起施行。日起施行。待續(xù)待續(xù)（續(xù)上）舊道交法第七十六條規(guī)定（續(xù)上）舊道交法第七十六條規(guī)定機(jī)動(dòng)車發(fā)生交通事故造成人身傷亡、財(cái)產(chǎn)損失的，由保險(xiǎn)公司在機(jī)機(jī)動(dòng)車發(fā)生交通事故造成人身傷亡、財(cái)產(chǎn)損失的，由保險(xiǎn)公司在機(jī)動(dòng)車第三者責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)責(zé)任限額范圍內(nèi)予以賠償。超過責(zé)任限額的部分，動(dòng)車第三者責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)責(zé)任限額范圍內(nèi)予以賠償。超過責(zé)任限額的部分，按照下列方式承擔(dān)賠償責(zé)任：按照下列方式承擔(dān)賠償責(zé)任： （一）機(jī)動(dòng)車

24、之間發(fā)生交通事故的，由有過錯(cuò)的一方承擔(dān)責(zé)任；雙（一）機(jī)動(dòng)車之間發(fā)生交通事故的，由有過錯(cuò)的一方承擔(dān)責(zé)任；雙方都有過錯(cuò)的，按照各自過錯(cuò)的比例分擔(dān)責(zé)任。方都有過錯(cuò)的，按照各自過錯(cuò)的比例分擔(dān)責(zé)任。 （二）機(jī)動(dòng)車與非機(jī)動(dòng)車駕駛?cè)?、行人之間發(fā)生交通事故的，由機(jī)（二）機(jī)動(dòng)車與非機(jī)動(dòng)車駕駛?cè)?、行人之間發(fā)生交通事故的，由機(jī)動(dòng)車一方承擔(dān)責(zé)任；但是，有證據(jù)證明非機(jī)動(dòng)車駕駛?cè)?、行人違反道路交動(dòng)車一方承擔(dān)責(zé)任；但是，有證據(jù)證明非機(jī)動(dòng)車駕駛?cè)?、行人違反道路交通安全法律、法規(guī)，機(jī)動(dòng)車駕駛?cè)艘呀?jīng)采取必要處置措施的，減輕機(jī)動(dòng)車通安全法律、法規(guī)，機(jī)動(dòng)車駕駛?cè)艘呀?jīng)采取必要處置措施的，減輕機(jī)動(dòng)車一方的責(zé)任。一方的責(zé)任。 交通事故的損

25、失是由非機(jī)動(dòng)車駕駛?cè)恕⑿腥斯室庠斐傻?，機(jī)動(dòng)車一交通事故的損失是由非機(jī)動(dòng)車駕駛?cè)?、行人故意造成的，機(jī)動(dòng)車一方不承擔(dān)責(zé)任。方不承擔(dān)責(zé)任。資料：交強(qiáng)險(xiǎn)費(fèi)率表（資料：交強(qiáng)險(xiǎn)費(fèi)率表（2008版，節(jié)選）版，節(jié)選）車輛大類車輛大類 序號(hào)序號(hào)車輛明細(xì)分類車輛明細(xì)分類 保費(fèi)（元）保費(fèi)（元） 一、家庭自用車一、家庭自用車1 1家庭自用汽車家庭自用汽車6 6座以下座以下950950二、非營(yíng)業(yè)客車二、非營(yíng)業(yè)客車3 3企業(yè)非營(yíng)業(yè)汽車企業(yè)非營(yíng)業(yè)汽車6 6座以下座以下1,0001,0007 7機(jī)關(guān)非營(yíng)業(yè)汽車機(jī)關(guān)非營(yíng)業(yè)汽車6 6座以下座以下950950三、營(yíng)業(yè)客車三、營(yíng)業(yè)客車1111營(yíng)業(yè)出租租賃營(yíng)業(yè)出租租賃6 6座以下座以下

26、1,8001,8001919營(yíng)業(yè)城市公交營(yíng)業(yè)城市公交3636座以上座以上3,1403,140五、營(yíng)業(yè)貨車五、營(yíng)業(yè)貨車2828營(yíng)業(yè)貨車營(yíng)業(yè)貨車2 2噸以下噸以下1,8501,850七、摩托車七、摩托車3737摩托車摩托車50CC-250CC50CC-250CC（含）（含）120120資料：新舊交強(qiáng)險(xiǎn)比較（單位：元）資料：新舊交強(qiáng)險(xiǎn)比較（單位：元）新交強(qiáng)險(xiǎn)新交強(qiáng)險(xiǎn)舊交強(qiáng)險(xiǎn)舊交強(qiáng)險(xiǎn)死亡傷殘賠償限額死亡傷殘賠償限額有責(zé)任有責(zé)任110,000110,00050,00050,000無責(zé)任無責(zé)任11,00011,00010,00010,000醫(yī)療費(fèi)用賠償限額醫(yī)療費(fèi)用賠償限額有責(zé)任有責(zé)任10,00010,00

27、08,0008,000無責(zé)任無責(zé)任1,0001,0001,6001,600財(cái)產(chǎn)損失賠償限額財(cái)產(chǎn)損失賠償限額有責(zé)任有責(zé)任2,0002,0002,0002,000無責(zé)任無責(zé)任100100400400費(fèi)率（以費(fèi)率（以6 6座以下家用車為例）座以下家用車為例）9509501,0501,050實(shí)施日期實(shí)施日期2008-2-12008-2-12006-7-12006-7-1六、競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境六、競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境機(jī)構(gòu)機(jī)構(gòu)參股企業(yè)參股企業(yè)交通銀行交通銀行中保康聯(lián)人壽中?？德?lián)人壽中國(guó)銀行中國(guó)銀行中銀保險(xiǎn)中銀保險(xiǎn)農(nóng)業(yè)銀行農(nóng)業(yè)銀行嘉禾人壽嘉禾人壽建設(shè)銀行建設(shè)銀行建信人壽建信人壽工商銀行工商銀行工銀安盛工銀安盛國(guó)壽國(guó)壽廣發(fā)（廣發(fā)（

28、20%）、農(nóng)行、國(guó)開行（傳聞）、農(nóng)行、國(guó)開行（傳聞）平安保險(xiǎn)平安保險(xiǎn)平安銀行平安銀行銀行參股保險(xiǎn)放閘銀行參股保險(xiǎn)放閘我國(guó)保險(xiǎn)公司的賣方密度我國(guó)保險(xiǎn)公司的賣方密度美國(guó)美國(guó)日本日本臺(tái)灣臺(tái)灣香港香港大陸大陸每百萬人口擁有每百萬人口擁有保險(xiǎn)公司數(shù)量保險(xiǎn)公司數(shù)量633.30.082007-2009年我國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)簡(jiǎn)況年我國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)簡(jiǎn)況20072007年年20082008年年20092009年年保險(xiǎn)公司數(shù)量保險(xiǎn)公司數(shù)量( (家家) )95(95(財(cái)財(cái)42,42,壽壽53)53)103(103(財(cái)財(cái)47,47,壽壽56)56)111(111(財(cái)財(cái)52,52,壽壽59)59)保險(xiǎn)代理公司數(shù)

29、量保險(xiǎn)代理公司數(shù)量( (家家) )175517551,8221,8221,9031,903保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司數(shù)量保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司數(shù)量( (家家) )322322350350378378保險(xiǎn)公估公司數(shù)量保險(xiǎn)公估公司數(shù)量( (家家) )254254273273289289保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)數(shù)量保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)數(shù)量( (家家) )143,113136,634148,971保險(xiǎn)營(yíng)銷員人數(shù)保險(xiǎn)營(yíng)銷員人數(shù)( (萬人萬人) )201201256256290290（原）保險(xiǎn)費(fèi)收入（原）保險(xiǎn)費(fèi)收入( (億元億元) )703670369784978411137人壽保險(xiǎn)公司名錄人壽保險(xiǎn)公司名錄排排名名保險(xiǎn)公司保險(xiǎn)公司保費(fèi)收入保

30、費(fèi)收入排排名名保險(xiǎn)公司保險(xiǎn)公司保費(fèi)保費(fèi)收入收入排排名名保險(xiǎn)公司保險(xiǎn)公司保費(fèi)保費(fèi)收入收入排排名名保險(xiǎn)公司保險(xiǎn)公司保費(fèi)保費(fèi)收入收入1 1國(guó)壽股份國(guó)壽股份1040.001040.001515華泰人壽華泰人壽14.1414.142929中宏人壽中宏人壽3.453.454343廣電日生廣電日生0.860.862 2平安壽平安壽396.71396.711616華夏人壽華夏人壽12.4112.413030陽光人壽陽光人壽3.023.024444中航三星中航三星0.660.663 3泰康泰康215.26215.261717人保健康人保健康11.6411.643131長(zhǎng)城長(zhǎng)城2.902.904545中法人壽中法

31、人壽0.550.554 4太保壽太保壽198.92198.921818幸福人壽幸福人壽10.5210.523232恒康天安恒康天安2.642.644646中新大東方中新大東方0.480.485 5新華新華174.14174.141919中英人壽中英人壽10.4910.493333太平洋安泰太平洋安泰2.442.444747平安健康平安健康0.340.346 6人保壽險(xiǎn)人保壽險(xiǎn)152.67152.672020信誠(chéng)信誠(chéng)10.0910.093434光大永明光大永明2.392.394848中?？德?lián)中?？德?lián)0.180.187 7太平人壽太平人壽62.8662.862121嘉禾人壽嘉禾人壽7.797.79

32、3535中德安聯(lián)中德安聯(lián)2.392.394949瑞福德健康瑞福德健康0.150.158 8國(guó)壽存續(xù)國(guó)壽存續(xù)28.1928.192222國(guó)華國(guó)華7.237.233636國(guó)泰人壽國(guó)泰人壽1.761.765050君龍人壽君龍人壽0.030.039 9正德人壽正德人壽22.5922.592323英大人壽英大人壽6.696.693737首創(chuàng)安泰首創(chuàng)安泰1.751.755151昆侖健康昆侖健康0.020.021010中意中意21.7121.712424海康人壽?？等藟?.905.903838招商信諾招商信諾1.631.635252太平養(yǎng)老太平養(yǎng)老0.000.001111友邦友邦18.6418.642525

33、恒安標(biāo)準(zhǔn)恒安標(biāo)準(zhǔn)4.704.703939金盛金盛1.381.385353國(guó)壽養(yǎng)老國(guó)壽養(yǎng)老0.000.001212合眾人壽合眾人壽17.0417.042626平安養(yǎng)老平安養(yǎng)老4.384.384040聯(lián)泰大都會(huì)聯(lián)泰大都會(huì)1.291.295454長(zhǎng)江養(yǎng)老長(zhǎng)江養(yǎng)老0.000.001313生命人壽生命人壽16.4016.402727中美大都會(huì)中美大都會(huì)3.623.624141海爾紐約海爾紐約1.091.095555泰康養(yǎng)老泰康養(yǎng)老0.000.001414民生人壽民生人壽14.9214.922828信泰信泰3.563.564242瑞泰人壽瑞泰人壽0.880.885656新光海航新光海航0.000.002009年一季度保費(fèi)收入，億元財(cái)險(xiǎn)公司名錄財(cái)險(xiǎn)公司名錄排排名名保險(xiǎn)公司保險(xiǎn)公司保費(fèi)收保費(fèi)收入入排排名名保險(xiǎn)公司保險(xiǎn)公司保費(fèi)保費(fèi)收入收入排名排名保險(xiǎn)公司保險(xiǎn)公司保費(fèi)收保費(fèi)收入入排排名名保險(xiǎn)公司保險(xiǎn)公司保費(fèi)收保費(fèi)收入入1 1人保股份人保股份324.03324.031515中銀保險(xiǎn)中銀保險(xiǎn)4.774.772929安信農(nóng)業(yè)安信農(nóng)業(yè)1.081.084343鼎和財(cái)產(chǎn)鼎和財(cái)產(chǎn)0.100.102 2太保財(cái)太保財(cái)92.6992.691616出口信用出口信用4.694.693030國(guó)元農(nóng)業(yè)國(guó)元農(nóng)業(yè)0.900.904444愛和誼愛和誼0.080.083 3平安財(cái)平安財(cái)88.7588.751717英大財(cái)產(chǎn)英大財(cái)產(chǎn)4.