有關(guān)商業(yè)銀行的股東將股權(quán)質(zhì)押后的投票權(quán)限制問(wèn)題研究培訓(xùn)講學(xué)

1、關(guān)于：商業(yè)銀行股權(quán)質(zhì)押后股東投票權(quán)問(wèn)題鑒于：1、根據(jù)物權(quán)法、擔(dān)保法、公司法等法律規(guī)定，股份公司的股東 有權(quán)將其股權(quán)設(shè)定質(zhì)押， 但股份公司不得接受本公司的股權(quán)作為質(zhì)押 權(quán)的標(biāo)的；2、國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行一般都為股份有限公司，在公司治理方面除應(yīng) 符合公司法等法律的規(guī)定外，還應(yīng)符合商業(yè)銀行法之專門法的規(guī)定；3、根據(jù)商業(yè)銀行法和銀行業(yè)監(jiān)督管理法的規(guī)定，銀監(jiān)會(huì)作為商 業(yè)銀行的法定監(jiān)管機(jī)構(gòu)， 有權(quán)對(duì)銀行業(yè)自律組織的活動(dòng)進(jìn)行指導(dǎo)和監(jiān) 督。商業(yè)銀行在公司治理實(shí)務(wù)方面，如果公司法、商業(yè)銀行法等法律 中沒(méi)有具體規(guī)定，則應(yīng)嚴(yán)格執(zhí)行銀監(jiān)會(huì)有關(guān)商業(yè)銀行監(jiān)管方面的指 引、通知等，以保障商業(yè)銀行的穩(wěn)健運(yùn)行， 維護(hù)金融秩序的持續(xù)穩(wěn)定

2、。一、商業(yè)銀行的股東有權(quán)將其股權(quán)設(shè)定質(zhì)押， 但是商業(yè)銀行的章 程可以對(duì)股權(quán)質(zhì)押作出限制。1、物權(quán)法、擔(dān)保法、公司法等法律，并未對(duì)商業(yè)銀行的股東質(zhì) 押股權(quán)事宜作出限制， 銀監(jiān)會(huì)辦公廳 關(guān)于商業(yè)銀行股權(quán)質(zhì)押有關(guān)問(wèn) 題的批復(fù)（ 2005年 3月 15日），規(guī)定商業(yè)銀行股東對(duì)其擁有的商業(yè) 銀行股權(quán)可以依法設(shè)定質(zhì)押， 可以辦理質(zhì)押貸款， 且該等事項(xiàng)不屬于 銀監(jiān)會(huì)的審批事項(xiàng)，無(wú)需經(jīng)銀監(jiān)會(huì)審批。2、但是，根據(jù)公司法規(guī)定，“公司章程對(duì)公司、股東、董事、監(jiān) 事、高級(jí)管理人員具有約束力。 ”即公司章程可以將股東大會(huì)會(huì)議認(rèn) 為需要規(guī)定的其他事項(xiàng)載入公司章程。 而公司章程是公司股東一致的 意思表示， 其規(guī)定只要沒(méi)有違

3、反法律的強(qiáng)制性規(guī)定， 商業(yè)銀行的章程 對(duì)銀行股東均有約束力。 因此，如果商業(yè)銀行章程中存在對(duì)股東質(zhì)押 股權(quán)方面的限制性規(guī)定，則所有股東均須遵守。3、根據(jù)銀監(jiān)會(huì)關(guān)于加強(qiáng)商業(yè)銀行股權(quán)質(zhì)押管理的通知 （2013 年 11 月 14 日）的要求和商業(yè)銀行公司治理指引的規(guī)定，商業(yè)銀 行應(yīng)將規(guī)范銀行股權(quán)質(zhì)押管理納入公司治理和風(fēng)險(xiǎn)防控范疇， 結(jié)合實(shí) 際出臺(tái)本行股權(quán)質(zhì)押管理辦法， 規(guī)范本行股權(quán)質(zhì)押的辦理流程、 備案 要素、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估要求和后續(xù)跟蹤措施， 通過(guò)完善章程等方式 ，對(duì)股東 質(zhì)押銀行股權(quán)的行為提出規(guī)范要求，落實(shí)股東的責(zé)任與義務(wù)。即，商 業(yè)銀行的章程可以對(duì)股東質(zhì)押銀行股權(quán)進(jìn)行規(guī)范。因此，下列內(nèi)容可以列入商

4、業(yè)銀行章程： （1）股東以本行股權(quán)出質(zhì)為自己或他人擔(dān)保的，應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格遵守 法律法規(guī)和監(jiān)管部門的要求，并事前告知本行董事會(huì)。（ 2）董事會(huì)辦公室或董事會(huì)指定的其他部門，負(fù)責(zé)承擔(dān)銀行股 權(quán)質(zhì)押信息的收集、整理和報(bào)送等日常工作。（ 3）擁有本行董、監(jiān)事席位的股東，或直接、間接、共同持有 或控制本行 2%以上股份或表決權(quán)的股東出質(zhì)本行股份，事前必須向 本行董事會(huì)申請(qǐng)備案，說(shuō)明出質(zhì)的原因、股權(quán)數(shù)額、質(zhì)押期限、質(zhì)押 權(quán)人等基本情況。（ 4）凡董事會(huì)認(rèn)定對(duì)本行股權(quán)穩(wěn)定、公司治理、風(fēng)險(xiǎn)與關(guān)聯(lián)交 易控制等存在重大不利影響的， 應(yīng)不予備案。 在董事會(huì)審議相關(guān)備案 事項(xiàng)時(shí)，由似出質(zhì)股東委派的董事應(yīng)當(dāng)回避。（5）股東完

5、成股權(quán)質(zhì)押登記后，須配合本行風(fēng)險(xiǎn)管理和信息披 露需要，及時(shí)向本行提供涉及質(zhì)押股權(quán)的相關(guān)信息。（6）股東在本行借款余額超過(guò)其持有經(jīng)審計(jì)的本行上一年度股 權(quán)凈值的，不得將本行股權(quán)進(jìn)行質(zhì)押。二、商業(yè)銀行的股東將其股權(quán)設(shè)定質(zhì)押后， 商業(yè)銀行章程中可以 對(duì)質(zhì)押股東的投票權(quán)進(jìn)行限制。1、公司法、商業(yè)銀行法等法律上并沒(méi)有限制質(zhì)押股權(quán)的股東投 票權(quán)的規(guī)定，股東質(zhì)押股權(quán)，只是對(duì)其處分（轉(zhuǎn)讓）進(jìn)行了限制，并 沒(méi)有否定其股東資格， 沒(méi)有限制股東基于股東身份而可以正常行使的 共益權(quán)（臨時(shí)股東大會(huì)召集權(quán)、 投票權(quán)、參加權(quán)、選舉和被選舉權(quán)等） ， 即，一般情況下，股東質(zhì)押股權(quán)后，其表決權(quán)不因質(zhì)押而受限制。但 是，根據(jù)銀監(jiān)

6、會(huì)有關(guān)商業(yè)銀行監(jiān)管方面的指引、通知等要求，商業(yè)銀 行章程中應(yīng)當(dāng)對(duì)質(zhì)押股東的投票權(quán)進(jìn)行限制， 如果商業(yè)銀行章程中有 限制質(zhì)押股權(quán)的股東投票權(quán)的規(guī)定， 則該項(xiàng)規(guī)定對(duì)所有股東均有約束 力。例如：工商銀行最新的章程中第六十一條規(guī)定， “持有本行有表 決權(quán)股份總數(shù) 5以上的股東在本行的 借款逾期未還期間內(nèi)， 不能行 使表決權(quán) ，其持有的股份數(shù)不計(jì)入出席股東大會(huì)的股東所持有表決權(quán) 的股份總數(shù)，本行有權(quán)將其應(yīng)獲得的股利優(yōu)先用于償還其在本行的借 款，在本行清算時(shí)其所分配的財(cái)產(chǎn)應(yīng)優(yōu)先用于償還其在本行的借款。 ” 浦發(fā)銀行最新的章程中第五十條第三款也有類似規(guī)定， “股東在 本公司借款余額超過(guò)其持有經(jīng)審計(jì)的上一年度

7、股權(quán)凈值， 不得將本公 司股票進(jìn)行質(zhì)押；股東特別是主要股東在本公司的關(guān)聯(lián)借款逾期未還 的期間內(nèi)，其在股東大會(huì)和派出董事在董事會(huì)上的表決權(quán)應(yīng)當(dāng)受到限 制?！?、根據(jù)銀監(jiān)會(huì)關(guān)于加強(qiáng)商業(yè)銀行股權(quán)質(zhì)押管理的通知 （ 2013 年 11 月 14 日）的要求，商業(yè)銀行章程中應(yīng)當(dāng)明確規(guī)定，商業(yè)銀行股 東質(zhì)押本行股權(quán)數(shù)量達(dá)到或超過(guò)其持有本行股權(quán)的 50%時(shí)，應(yīng)當(dāng)對(duì)其 在股東大會(huì)和派出董事在董事會(huì)上的表決權(quán)進(jìn)行限制。 銀監(jiān)會(huì)商業(yè) 銀行公司治理指引規(guī)定，股東特別是主要股東在本行授信逾期時(shí)， 應(yīng)當(dāng)對(duì)其在股東大會(huì)和派出董事在董事會(huì)上的表決權(quán)進(jìn)行限制。浦發(fā)銀行最新的章程第五十二條規(guī)定， “持有本公司百分之一以 上普通

8、股股份的股東， 將其持有的股份進(jìn)行質(zhì)押的， 應(yīng)當(dāng)自該事實(shí)發(fā) 生當(dāng)日向本公司作出書(shū)面報(bào)告。 完成股權(quán)質(zhì)押登記后， 應(yīng)配合本公司 風(fēng)險(xiǎn)管理和信息披露需要， 及時(shí)向本公司提供涉及質(zhì)押股權(quán)的相關(guān)信 息。質(zhì)押本公司股權(quán)數(shù)量達(dá)到或超過(guò)其持有本公司股權(quán)的百分之五十 時(shí)，其在本公司股東大會(huì)和派出董事在董事會(huì)上的表決權(quán)應(yīng)當(dāng)受到限 制?！比⑷绻虡I(yè)銀行章程中沒(méi)有對(duì)商業(yè)銀行股東質(zhì)押股權(quán)及其投票 權(quán)進(jìn)行限制，則商業(yè)銀行董事會(huì)或董事長(zhǎng)應(yīng)立即啟動(dòng)修改銀行章程的 程序，將限制股權(quán)質(zhì)押及投票權(quán)條款加入公司章程。1、根據(jù)商業(yè)銀行法和銀行業(yè)監(jiān)督管理法的規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng) 嚴(yán)格執(zhí)行銀監(jiān)會(huì)有關(guān)商業(yè)銀行監(jiān)管方面的指引、 通知等要求，

9、 將限制 股權(quán)質(zhì)押及投票權(quán)條款加入公司章程， 以有效防控因銀行股權(quán)質(zhì)押引 起的各類風(fēng)險(xiǎn)；同時(shí)，商業(yè)銀行法規(guī)定，商業(yè)銀行修改章程必須經(jīng)銀 監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)。2、如果商業(yè)銀行章程中已經(jīng)存在對(duì)股東質(zhì)押股權(quán)及投票權(quán)的限 制性規(guī)定， 為了保證商業(yè)銀行股東會(huì)的合法召開(kāi)并形成有效決議， 則 該章程中應(yīng)當(dāng)同時(shí)明確將股東質(zhì)押部分的股份數(shù)不計(jì)入出席股東大 會(huì)的股東所持有表決權(quán)的股份總數(shù)， 在經(jīng)出席會(huì)議的股東所持表決權(quán) 過(guò)半數(shù)通過(guò)后形成合法有效的股東大會(huì)決議。 但是，股東大會(huì)作出修 改公司章程、增加或者減少注冊(cè)資本的決議，以及公司合并、分立、 解散或者變更公司形式的決議， 必須經(jīng)出席會(huì)議的股東所持表決權(quán)的 三分之二以上通過(guò)。3、如果商業(yè)銀行沒(méi)有將股權(quán)質(zhì)押及投票權(quán)方面的限制條款加入 章程，則商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)啟動(dòng)章程修改程序， 以修改章程的形式加入股 權(quán)質(zhì)押及投票權(quán)方面的限制條款， 經(jīng)修改的銀行章程在通過(guò)