金融基礎名詞解釋

1、一、名詞解釋1貨幣：貨幣就是固定地充當一般等價物的特殊商品。2價值尺度職能：貨幣在表現商品價值、衡量商品價值量的大小時，執(zhí)行價值尺度職能，這是貨幣首要的基本職能。3流通手段職能：貨幣在商品交換中起媒介作用時，執(zhí)行流通手段職能。流通手段職能是貨幣的基本職能之一。4代用貨幣：代用貨幣又稱可兌換的信用貨幣，是指由政府或銀行發(fā)行的紙幣或銀行券。5信用貨幣：信用貨幣又稱不可兌換的信用貨幣。它是以信用作為保證，通過信用程序發(fā)行和創(chuàng)造的貨幣。6電子貨幣：電子貨幣是指用計算機儲存和轉移的資金，是信用貨幣未來的主要形態(tài)和發(fā)展方向。1信用 在經濟學中是指體現一定生產關系的借貸行為，是以償還為條件的價值運動的特殊形

2、式。2商業(yè)信用 是工商企業(yè)之間以賒銷商品和預付貨款等形式提供的信用。3銀行信用 是指銀行及其他非銀行金融機構以存款、貸款等業(yè)務形式向社會國民經濟各部門提供信用的形式。4.信用工具 是在信用活動中產生的證明債權債務或所有權關系的合法憑證。它是記載信用活動的金額、期限、利息等內容的書面文件，它對債權債務雙方具有法律約束效力。5.商業(yè)票據 它是在以信用方式買賣商品時，由一方簽發(fā)給另一方證明買賣雙方債權債務關系的書面憑證。6債券 是債務人向債權人出具的，承諾在一定時期內支付利息和到期歸還本金的債務憑證。7股票 是股份公司發(fā)給出資者的投資入股的證書和索取股息、紅利的憑證。8利息 是債務人支付給債權人超出

3、本金的那一部分金額。9官定利率 是由政府金融管理部門或由中央銀行確定的利率10固定利率 是指在借貸期內不作調整的利率1金融市場 是指以金融資產為交易對象，按照等價交換的原則和供求規(guī)律自愿進行交易的場所或行為。2貨幣市場 是指融資期限在1年以內的短期金融市場，又叫短期資金市場。3資本市場 是指融資期限在1年以上的金融資產交易的市場。4同業(yè)拆借市場 是指金融機構之間以貨幣借貸方式進行短期資金融通活動的市場。5票據貼現市場 是對未到期票據的提前兌現。票據的持票人以貼付一定的利息為代價，在票據未到期前向銀行兌現的一種票據轉讓市場即為票據貼現市場。6回購市場 是指資金的需求方暫時將其持有的證券(主要是國

4、債)賣出，同時簽訂協議于議定的期限按議定的價格購回證券的一種短期資金融通行為。7證券發(fā)行市場 又稱“一級市場”或“初級市場”，是發(fā)行人以籌集資金為目的，按照一定的法律規(guī)定和發(fā)行程序，向投資者出售新發(fā)行的證券所形成的市場。8證券交易所 證券交易所是指由證券管理部門批準的，為證券的集中交易提供有關設施和各項服務的固定場所。9期權交易 期權交易指買賣雙方就約定的價格在約定的時間買進或賣出證券而達成的契約交易。10外匯市場 外匯市場是指由各國中央銀行、外匯銀行、外匯經紀人和客戶組成的買賣外匯的交易場所。11遠期外匯交易 又稱期匯交易，是指買賣外匯雙方先簽訂合同，規(guī)定買賣外匯的數量、匯率和未來交割外匯的

5、時間，到了規(guī)定的交割日期買賣雙方再按合同規(guī)定辦理貨幣收付的外匯交易。12套匯交易 是指在外匯匯率形成地區(qū)差價時，在低價地區(qū)買進，同時在高價地區(qū)賣出，借此獲取差額收益的一種交易行為。1金融機構 指專門從事貨幣信用業(yè)務的社會經濟活動組織。2間接融資 指由專門的機構來充當資金融通中介的融資方式。3商業(yè)銀行 是指以吸收存款為主要資金來源，以發(fā)放貸款和辦理中間業(yè)務為主要業(yè)務，以營利為經營目標的綜合性、多功能的金融企業(yè)。4政策性銀行 是政府出于特定的目的而設立，或由政府施以較大干預，以完成政府的特定任務，滿足整個國家社會經濟發(fā)展需要而設立的銀行機構。5投資銀行 是專門經營對工商企業(yè)投資和長期信貸業(yè)務的銀行

6、。6保險公司 是為社會經濟及人身安全提供經濟補償的一種金融機構。7證券公司 是證券經營機構，是專門從事與證券經營有關的各項業(yè)務的金融機構。8信托公司 是以資金及其他財產為信托標的，根據委托人的意愿，代為管理及運用信托資財的金融機構。9信用合作機構 是成員相互之間為解決內部余缺，促進內部資金合作而自愿組成的信用組織。10投資基金 是一種利益共享、風險共擔，進行集合投資的金融機構。1商業(yè)銀行 是指以吸收存款為主要資金來源，以開展貸款和中間業(yè)務為主要業(yè)務活動，以營利為目的的綜合性、多功能的金融企業(yè)。2信用中介職能 商業(yè)銀行通過其負債業(yè)務將社會各階層的閑置、分散的資金集中到銀行，然后再通過其資產業(yè)務將

7、集中起來的資金投向社會各經濟部門，實現資金的間接融通。3支付中介職能 是指商業(yè)銀行利用其技術、網絡、資源為客戶代理收付、匯兌、轉賬等，起到資金轉移的橋梁的功能。4負債業(yè)務 商業(yè)銀行的負債業(yè)務是商業(yè)銀行通過對外負債方式籌措日常工作所需資金的活動。5抵押貸款 抵押貸款是商業(yè)銀行以借款人或第三人的財產作為抵押品而發(fā)放的貸款。6中間業(yè)務 指通常不需動用自己的資金，代客辦理資金收付、轉移和其他委托事項，從中取得手續(xù)費收入的業(yè)務。7結算業(yè)務 是指商業(yè)銀行為客戶辦理由商品交易、勞務供應、資金調撥及其他款項往來所發(fā)生的貨幣收付、了結債權債務關系的有關業(yè)務。8信托業(yè)務 是指銀行以受托人的身份，接受委托人的委托，

8、按其要求代為經營、管理、處置資金(或財產)并收取手續(xù)費的中間業(yè)務。9金融租賃 是由銀行(租賃公司)出資購買承租人選定的設備，并按協議將設備長期出租給承租人使用，分期收取租金來收回購買設備款和利息。1準備金存款 是指商業(yè)銀行及其他金融機構按照中央銀行的規(guī)定，從其吸收的存款中按一定比例提取存款準備金，作為存款支付的準備而繳存在中央銀行。2再貼現業(yè)務 是指商業(yè)銀行將其以貼現方式得來的未到期票據向中央銀行辦理貼現，取得資金的行為。3清算業(yè)務 是指各金融機構之間發(fā)生的資金往來和債權債務關系，通過其在中央銀行開立的清算賬戶，進行劃轉結算的行為。4貨幣政策 它是中央銀行為實現其特定的經濟目標而運用各種工具控

9、制和調節(jié)貨幣供應量，進而影響宏觀經濟狀況的方針和措施的總稱。5基礎貨幣 是指流通中的通貨和金融機構持有的在中央銀行的準備金總和，包括商業(yè)銀行在中央銀行存款、銀行庫存現金、向中央銀行借款、社會公眾持有現金等。6一般性貨幣政策工具 是中央銀行對整個社會的貨幣供應量或信用總量進行控制和調節(jié)的常規(guī)手段。7公開市場業(yè)務 是指中央銀行根據不同時期執(zhí)行貨幣政策的需要，在金融市場上(主要是國債市場)公開買進或賣出有價證券(主要是政府債券)，借以控制和影響貨幣供應量的一項政策措施。8金融監(jiān)管 是金融主管當局依據國家法律法規(guī)的授權對金融機構和金融市場活動進行直接限制、約束和引導的一系列行為的總稱。9資本充足條件

10、是保持銀行正常運營和防范風險所必需的資本比率條件。10存款保險制度 是指針對銀行經營不善導致破產倒閉而設立的一種對存款風險的補償機制。15國際收支：是一個國家（或地區(qū)）在一定時期內（通常為一年）同其他國家（或地區(qū)）所發(fā)生的全部對外支出與收入的總和。16外匯儲備：通常是指由各國官方持有的，可以自由支配和自由兌換的儲備貨幣。1自由外匯：是指不需要外匯管理當局批準，可在國際金融市場上自由兌換成其他國家貨幣，或可與第三國辦理支付的外匯。2匯率：是一個國家的貨幣單位與另一個國家貨幣單位的折算比率。3直接標價法：是若干單位的本國貨幣等于一定單位的外國貨幣，也稱應付標價法。4外匯管理：也稱外匯管制，是指一國

11、或某一地區(qū)的政府為了平衡國際收支和維持匯價穩(wěn)定而授權貨幣金融當局或其他政府機構，通過法令對外匯的收支、買賣、借貸、轉移及國際結算、匯率、外匯市場、外匯資金的來源和運用所進行的干預和控制。5資本項目：是指國際收支中因資本輸出和輸入而產生的資本與負債的增減項目，包括直接投資、各類貸款、證券投資等。6出口信貸：是銀行對本國出口貿易提供的信貸，以解決出口貿易中金額較大、訂貨期較長的成套設備、船舶等貨款的支付問題。7補償貿易：是指買方以賒購方式進口設備和技術等，并以該項目建成投產后的產品或其他指定的商品還本付息。8直接產品補償貿易：指買方以賒購方式進口設備或技術，并以該項目建成投產后的產品還本付息。9間

12、接產品補償貿易：指買方以賒購方式進口設備或技術，并用雙方商定的與進口設備或技術無直接聯系的其他商品還本付息。10發(fā)行國際債券：是一國政府、公司企業(yè)、銀行及其他金融機構，在國際債券市場上發(fā)行的以外國貨幣或境外貨幣為面值的債券。1貨幣：貨幣就是固定地充當一般等價物的特殊商品。2銀行信用：是指銀行及其他非銀行金融機構以存款、貸款等業(yè)務形式向社會國民經濟各部門提供信用的形式。3國際收支：是一個國家（或地區(qū)）在一定時期內（通常為一年）同其他國家（或地區(qū)）所發(fā)生的全部對外支出與收入的總和。4支付中介職能：是指商業(yè)銀行利用其技術、網絡、資源為客戶代理收付、匯兌、轉賬等，起到資金轉移的橋梁的功能。5金融機構：

13、指專門從事貨幣信用業(yè)務的社會經濟活動組織。6.商業(yè)票據：它是在以信用方式買賣商品時，由一方簽發(fā)給另一方證明買賣雙方債權債務關系的書面憑證。7證券交易所：證券交易所是指由證券管理部門批準的，為證券的集中交易提供有關設施和各項服務的固定場所。8再貼現業(yè)務：是指商業(yè)銀行將其以貼現方式得來的未到期票據向中央銀行辦理貼現，取得資金的行為。9匯率：是一個國家的貨幣單位與另一個國家貨幣單位的折算比率。10貨幣供給：是指銀行體系通過信貸業(yè)務向非銀行體系供應貨幣的過程。7本位幣：本位幣是指按照國家規(guī)定的貨幣單位所鑄成的鑄幣，又稱為“主幣"，是一國的基本通貨。8金本位制：金本位制是指以黃金為本位幣的一種

14、貨幣制度。主要有金幣本位制、金塊本位制和金匯兌本位制。9不兌現的信用貨幣制度：不兌現的信用貨幣制度是指以紙幣為本位幣且紙幣不能兌換黃金的貨幣制度。這是當今世界各國普遍實行的一種貨幣制度。10原始存款 是指最初以現金形式存入商業(yè)銀行的存款。11法定存款準備金 是指商業(yè)銀行按照法律規(guī)定的比例必須上交中央銀行，并由中央銀行代為保管的存款準備金。8.1主觀貨幣需求 是指經濟主體在意愿或動機上對貨幣的需求。2微觀貨幣需求 是指家庭或企業(yè)在既定收入條件下的貨幣需求。1貨幣供給 是指銀行體系通過信貸業(yè)務向非銀行體系供應貨幣的過程。2基礎貨幣 它通常指起創(chuàng)造存款貨幣作用的商業(yè)銀行在中央銀行的存款準備金與流通于

15、銀行體系外的通貨這兩者的總和。1通貨膨脹：是由于貨幣供給超過貨幣需求從而引起貨幣貶值、一般物價水平持續(xù)普遍上漲的經濟現象。2生活費用指數：是反映一定階層居民在吃、穿、住、用、行等方面所購買的消費品價格和服務項目價格變動趨勢和程度的相對數。3收入指數化：是把工資、政府債券和其他收入同生活費用指數緊密聯系在一起。4通貨緊縮：是指一般物價水平持續(xù)下降，并伴有經濟的負增長，或者貨幣供給縮減的經濟現象。四、問答題1代用貨幣相對金屬貨幣有何優(yōu)點？答：紙幣印刷的成本大大低于鑄造金屬貨幣的成本。紙幣流通可以克服金屬貨幣在流通中所產生的問題。紙幣比金屬貨幣更容易攜帶和運輸。2信用貨幣的主要形態(tài)有哪幾種？答：信用

16、貨幣的形態(tài)主要有以下幾種：（1）紙幣或銀行券，紙幣由中央銀行或財政部發(fā)行，銀行券由各國的中央銀行發(fā)行。（2）輔幣。即輔助貨幣，是主幣單位以下的小面額貨幣，主要用于零星支付和“找零”。（3）銀行存款。主要指活期存款、定期存款及匯票、支票等。（4）電子貨幣。主要有銀行卡和網上電子貨幣兩種。3簡述“劣幣驅逐良幣規(guī)律”的主要內容？答：在平行本位制下國家用法律形式規(guī)定金銀兩種貨幣的比價，兩者按法定的比例流通。但是金銀的市場比價經常變化，當金銀法定比價同金銀市場比價不一致時，實際價值高于名義價值的貨幣(即良幣)就會被人們收藏、熔化，逐漸退出流通領域；而實際價值低于名義價值的貨幣(即劣幣)就會獨占市場，最后

17、流通中只有一種貨幣，即劣幣，這就是“劣幣驅逐良幣規(guī)律”。4簡述不兌現信用貨幣制度的基本特點。答：這種制度的基本特點是：紙幣由中央銀行發(fā)行并由國家賦予無限法償能力；政府只規(guī)定各種紙幣的面值，不規(guī)定紙幣對黃金的比價，紙幣不能兌換黃金；貨幣的發(fā)行不再受金銀的約束，一般根據國內的需要由中央銀行控制；貨幣是通過信用程序投入流通，貨幣流通是通過銀行的信用活動進行調節(jié)，而不是由金幣進行自發(fā)的調節(jié)；貨幣對內價值的穩(wěn)定，要靠中央銀行在信用上作適當的管理，對貨幣數量作適量的供應，以保持物價穩(wěn)定和促進經濟發(fā)展。5金幣本位制的基本特點是什么？請簡要分析其崩潰的原因。答：（1）基本特點是：金幣可以自由鑄造和熔化；銀行券

18、可以自由兌換金幣或黃金；金幣和黃金可以自由輸入、輸出，并同時具有無限法償能力。（2） 崩潰的原因：由于帝國主義各國矛盾的加劇和第一次世界大戰(zhàn)的爆發(fā)，使黃金越來越集中到少數幾個資本主義國家手中，它們在政策上限制黃金的自由兌換和輸出。再加上隨著資本主義的迅速發(fā)展，使黃金的需要量劇增，而黃金的開采不可能相應地滿足需要。因此，金幣本位制的基礎受到嚴重沖擊，最終被“金塊本位制”所代替。2.1商業(yè)信用的特點和局限性是什么？答：第一，商業(yè)信用的規(guī)模受到了工商企業(yè)現有資本量的限制。由于商業(yè)信用是工商企業(yè)之間相互提供的信用，借貸物是個別商品資本，即使是企業(yè)的全部商品資本，它也不可能使受信企業(yè)的現有資本量得到追加

19、的增長，除非是貨幣資本，但那便不屬于商業(yè)信用了。第二，商業(yè)信用的范圍和期限被嚴格限制，商業(yè)信用只適用于有商品交易關系的企業(yè)，因而不是所有企業(yè)都能在此取得必要的信用支持。此外，商業(yè)信用是一種短期的信用，如果提供信用的賣方不能按期收回貨款，必然會影響企業(yè)自身正常的生產和經營。2請簡述銀行信用的特點。答：首先，信用中介是銀行信用最主要的特點。銀行通過自己的存款業(yè)務廣泛吸收社會上一切閑置的貨幣資金，再通過貸款和投資方式把它們貸放出去，以滿足社會經濟發(fā)展的需要，從而使自己成為整個社會信用活動的中心，起著社會信貸運動中樞的作用。其次，銀行信用具有較大的靈活性和廣泛的接受性。由于銀行信用是以貨幣形態(tài)提供的信

20、用，因此它適用于任何部門。它可根據工商企業(yè)的不同需求，靈活地在流通規(guī)模、范圍、期限等各方面給予對方最大的滿足。更由于銀行的活動對象除了工商企業(yè)外，還涉及國家政府部門、各種經濟單位和居民個人等各個社會階層，而且相對于眾多的工商企業(yè)，銀行的信譽是最好的，因此它具有廣泛的接受性。3按償還期限劃分信用工具分為哪幾類？答：以償還期限為標準，信用工具可分為短期信用工具與長期信用工具。（1）短期信用工具一般是指提供信用的有效期限在一年或一年以內的信用憑證，主要包括商業(yè)票據、銀行票據、支票等。（2）長期信用工具是指提供信用的有效期限在一年以上的信用憑證，主要包括債券和股票。4試述股票與債券的異同。答：（1）相

21、同點：股票和債券都是融通長期資金的金融工具。作為有價證券，都是真實資本的代表，都是虛擬資本。它們都能獲得一定的收益，并且都具有流動性。（2）股票和債券不同點：股票是一種所有權投資，是企業(yè)在籌集自有資金時發(fā)行的憑證，股票持有者是公司的股東，在法律上擁有股份公司的部分所有權，體現著所有權關系；而債券只是一種借貸投資，是為籌集追加資金而發(fā)行的，體現著債權債務關系。股票認購后不能退股，股票投資是一種無限期的投資；而債券則期限固定，到期還本付息。股票因受多種因素的影響，其價格與價值有較大的距離，收入不確定；債券則利息固定，收入穩(wěn)定。投資股票(普通股)有參與公司經營決策的權力；投資債券則沒有這方面的權力。

22、5利率的功能有哪些？答:(1）在我國，個人或家庭把利率作為金融投資收益的尺度，利率的變動客觀上將調節(jié)個人消費、儲蓄和金融投資行為。（2）企業(yè)把利率作為資金的成本價格。（3）國家把利率作為宏觀經濟的調控手段。6試論決定和影響利率的因素。答：（1）平均利潤率。利息是借款人將借入資金所創(chuàng)造的利潤的一部分支付給貸款人作為報酬，而借款人在借入資金進行生產時，由于社會競爭的結果，只能得到社會平均利潤水平的利潤。因此，平均利潤率成為決定和影響利率的基本因素。（2）社會再生產狀況。社會再生產狀況是影響利率變化的決定性因素。社會再生產的狀況決定著借貸資本的供求，借貸資本供大于求，利率下降；借貸資本供小于求，利率

23、上升。（3）國家經濟政策。利率是國家調節(jié)社會經濟活動的重要經濟杠桿，必須受國家的控制和調節(jié)。國家根據經濟狀況和經濟政策目標，通過中央銀行制定的準備金率和再貼現率影響市場利率，進而達到調節(jié)經濟、實現其經濟發(fā)展目標的目的。因此，國家經濟政策是影響利率變化的一個重要因素。（4）國際利率水平。在國際經濟聯系日益加深的當代，國際利率水平及變化趨勢對國內利率也有重要影響。國際利率水平對國內利率的影響是通過資本在國際間的流動實現的。在經濟開放的條件下，調整國內利率時必須考慮國際利率水平。3.11金融市場與要素市場、產品市場相比有什么特點？答：（1）金融市場以金融資產為交易對象。（2）金融市場參與者之間的關系

24、體現為一種借貸關系和委托關系。（3）金融市場的交易場所在大部分情況下是無形的。2金融市場的功能有哪些？答：金融市場作為金融資產交易的場所，在現代經濟社會中發(fā)揮以下幾種經濟功能和作用：（1）融通資金的功能。（2）優(yōu)化資源配置的功能。（3）轉換資產的功能。（4）調節(jié)經濟的功能。（5）反饋經濟信息的功能。3簡述貨幣市場的特點。答：(1)融資期限短。最短只有半天或1天，最長不超過1年。(2)融資目的是為了解決短期資金周轉的需要，滿足流動資金的臨時不足。(3)參與者主要是機構投資者。(4)金融工具具有較強的變現性。4簡述票據市場的作用。答：票據市場是商業(yè)信用與銀行信用的結合體，對發(fā)展經濟發(fā)揮了“潤滑劑”

25、的作用。我國開拓并完善票據市場，有利于企業(yè)搞活生產和流通，加速短期資金周轉，有利于國家通過承兌和貼現業(yè)務對商業(yè)信用進行引導和管理。票據貼現代替一部分流動資金貸款，是銀行信貸業(yè)務的一項基本內容。5簡述股票發(fā)行程序。答：股票發(fā)行，必須依照國家法律規(guī)定的程序進行：首先，要經過設立準備階段。由發(fā)行者擬定設立方案，成立籌備工作組進行資產評估、財務審議、擬定股票發(fā)行方案。其次，申請與批準。發(fā)行者必須向政府有關部門提出正式書面申請并提交申請書、可行性研究報告等有關文件，并經過國務院授權的部門或省級人民政府批準。最后，募集股份。發(fā)行者的設立申請獲得批準后，即可按規(guī)定發(fā)行股票。6簡述證券交易所的作用。答：其作用

26、表現在：為買賣雙方提供交易席位和有關交易設施。制定有關場內買賣證券的上市、交易、清算、交割和過戶等各項規(guī)則，形成證券成交的公平價格。管理交易所的成員，執(zhí)行場內交易的各項規(guī)則，對違紀現象作出相應的處理。證券交易所可以提供發(fā)行者經營狀況的資料，并隨時公布有關市場的成交數量、金額等信息，為投資者的投資決策提供了便利。證券交易所作為證券流通市場的中心可以促進證券發(fā)行市場和流通市場的協調7簡述外匯市場的功能。答：（1）為國際經濟交易提供資金融通。（2）實現購買力的國際轉移。（3）提供外匯保值和投機。8影響黃金價格變動的因素有哪些？答：主要的因素有以下幾個：(1)美元匯價穩(wěn)定與否。一般美元匯價疲軟、貶值時

27、，金價上升；反之，金價下跌。(2)國際上大范圍的通貨膨脹率的高低，通貨膨脹率高，則金價上揚；反之則下調。(3)世界石油市場原油價格的變化。石油危機刺激金價上揚；反之則金價下調且平穩(wěn)。(4)世界黃金產量和供應量的增減對金價有一定的影響。(5)世界政治局勢穩(wěn)定與否、市場供求的影響、證券市場的繁榮與蕭條等對金價波動有直接影響。展。4.1金融機構與一般工商企業(yè)相比有哪些不同之處？答：金融機構與一般工商企業(yè)相比，有如下不同之處：（1）業(yè)務活動領域不同。（2）業(yè)務活動方式不同。（3）利潤核算方式不同。（4）社會地位不同。2銀行的發(fā)展經歷了哪幾個階段？答：從銀行的發(fā)展歷史來看，銀行的演進先后經歷了貨幣兌換業(yè)

28、貨幣經營業(yè)早期銀行現代銀行等歷史發(fā)展階段。（1）貨幣兌換業(yè)與貨幣經營業(yè)。貨幣兌換業(yè)就是從事貨幣兌換的行業(yè)。在進行國際貿易或跨地區(qū)貿易時，商人們?yōu)榱送瓿芍Ц缎袨?，就要進行貨幣兌換，使得商人中逐漸分離出一些人專門從事貨幣鑒別和兌換的業(yè)務，從而形成了貨幣兌換商和貨幣兌換業(yè)。（2）早期銀行。貨幣經營業(yè)轉化為銀行業(yè)的主要標志是信用業(yè)務成為主要業(yè)務。（3）現代銀行?，F代銀行是指從1694年英國英格蘭銀行產生以后的銀行，現代銀行是新興資產階級為適應資本主義生產方式的需要，在與高利貸者的長期斗爭中建立和發(fā)展起來的。3一國金融體系的構成一般包括哪些？答：一國的金融機構體系包括銀行機構、非銀行金融機構。（1）銀行

29、機構主要包括：中央銀行、商業(yè)銀行、政策性銀行、非政策性專業(yè)銀行。（2）非銀行金融機構主要包括：保險公司、證券機構、信托公司、信用合作機構、金融租賃公司、財務公司、基金公司、信用卡公司和其他非銀行金融機構。4.24政策性銀行具有哪些性質？答：（1）金融性。（2）政府控制性。（3）專業(yè)性。（4）政策性。（5）不完全以營利為目的。5為什么農業(yè)產值比重較大的國家都設立了農業(yè)發(fā)展銀行？答：設立農業(yè)發(fā)展銀行的原因在于：一方面，農業(yè)受自然因素影響較大，使得農業(yè)對資金的需求具有明顯的季節(jié)性，農業(yè)資金的運用具有一定的風險性。另一方面，農村地域廣闊，資金需求分散，占用時間長，而利息負擔能力又較低；此外，由于農業(yè)貸

30、款中的抵押品管理困難，使得許多貸款主要憑借農戶信譽。所有這些，都表明經營農業(yè)信貸具有風險大、期限長、收益低等特點，需要政策性的農業(yè)發(fā)展銀行來支持農業(yè)的發(fā)展。6非政策性專業(yè)銀行主要有哪幾種形式？答：非政策性專業(yè)銀行主要有以下幾種形式：（1）投資銀行：投資銀行是專門經營對工商企業(yè)投資和長期信貸業(yè)務的銀行。（2）儲蓄銀行：儲蓄銀行是專門辦理儲蓄存款業(yè)務的一種專業(yè)銀行。（3）消費信貸銀行：消費信貸銀行是指專門從事消費貸款業(yè)務的專業(yè)性銀行機構。（4）不動產抵押銀行：不動產抵押銀行是指專門經營土地.房屋等不動產抵押貸款的長期信用機構。（5）外匯銀行：外匯銀行是指專門從事外匯交易和國際結算業(yè)務的專業(yè)性銀行機

31、構。7簡述信托公司信托業(yè)務的主要類型。答：（1）資金信托，指委托人將其貨幣資金提供給受托人(信托公司)，由受托人按委托人指定的對象和用途，為受益人的利益代為管理和運用，如信托存款、信托貸款，以及各類基金信托等。（2）財產信托，是委托人將其非貨幣資金的財產委托給受托人，由受托人按約定的對象和條件進行出售、轉讓和保管的信托業(yè)務，如動產信托、不動產信托、無形資產信托以及管理遺產等。（3）代理(委托)業(yè)務，指信托公司接受單位或個人的委托，以代理人身份代委托人辦理其指定的經濟事務，如代理公司債券的發(fā)行，代理股票過戶登記，代理公債及公司債券的付息等。8投資基金有何特征？答：集合投資。投資基金通過發(fā)行受益憑

32、證或基金單位向分散的大眾投資者籌集資金，集中進行投資。分散風險?？茖W的投資組合能降低風險，提高收益。專家管理。基金實行專家管理制度，這些專業(yè)管理人員經過專門訓練，具有豐富的投資經驗。他們善于運用先進的技術手段分析各種信息資料，能對金融市場上多種商品的價格變動趨勢作出較正確的預測，最大限度地避免投資決策的失誤，提高投資成功率。5.11如何理解商業(yè)銀行的性質？答：首先，商業(yè)銀行具有一般企業(yè)的基本特征：(1)擁有從事業(yè)務經營所必需的自有資本。(2)自主從事經營活動。(3)從經營中獲取利潤。其次，商業(yè)銀行作為金融企業(yè)，與一般的工商企業(yè)是不同的，主要表現在：(1)經營對象上的差異(2)經營方式的差異。2

33、簡述商業(yè)銀行信用中介職能的作用。答：商業(yè)銀行發(fā)揮著信用中介職能，對社會經濟產生巨大的促進作用：第一，通過信用中介職能，商業(yè)銀行把再生產過程中暫時閑置的貨幣轉化為生產資金，從而在不增加社會貨幣資金總量的情況下，增加了貨幣資金的使用量，進而擴大了社會再生產的規(guī)模，提高了整個社會貨幣資金的使用效率。第二，信用中介職能通過儲蓄形式，把社會各階層居民的小額貨幣收入集中起來，形成巨大的資金力量，從而擴大了社會生產與流通中的資金數量，有力地推動了社會再生產的增長。第三，通過信用中介職能，商業(yè)銀行可以將短期資金轉化為長期貸款或投資，也可以將長期資金轉化為短期資金使用，從而實現資金期限的靈活轉化。第四，信用中介

34、職能還能有效地發(fā)揮優(yōu)化資源配置的作用。1商業(yè)銀行開展活期存款業(yè)務有何意義？答：（1）可把眾多顧客活期存款賬戶上沉淀的部分資金，作為中、長期資金運用，這樣能變短期資金為中、長期資金，卻不必支付和長期存款同樣高的利息。（2）通過廣泛辦理此類存款，掌握客戶的資金運動情況，間接地了解客戶的經營狀況，為貸款業(yè)務和投資業(yè)務創(chuàng)造條件。（3）通過為開立活期存款戶的客戶提供廣泛的中間業(yè)務和其他金融業(yè)務，可以拓展商業(yè)銀行的業(yè)務范圍，從而為自身生財營利奠定基礎。2票據貼現與普通貸款有何不同?答：（1）貸款是到期后收取利息，貼現則是貼現業(yè)務發(fā)生時從票據面額中預扣利息。（2）貸款期限較長，且常有延期、展期情況。而貼現的

35、期限一般較短，最長不超過一年。票據期滿，票據付款人必須無條件付款，不能延期或展期。（3）貸款的申請人即為銀行的直接債務人，而貼現的申請人(原持票人)并非銀行的直接債務人。（4）一般貸款只有待到期后，才能收回本息，流動性差。而票據貼現后，銀行如急需資金可向其他銀行申請轉貼現或向中央銀行再貼現，隨時收回資金，所以貼現有很強的流動性。3證券投資業(yè)務與貸款業(yè)務有何區(qū)別？答：（1）兩者的業(yè)務對象不同。（2）兩者的業(yè)務方式不同。（3）兩者的風險程度不同。（4）兩者的流動性不同。（5）兩者的收益不同。4融資性租賃與服務性租賃有何區(qū)別？答：（1）租賃物的選定人不同。（2）租賃期限不同。（3）租賃期間，租賃物的

36、維修、保養(yǎng)、保險等費用的承擔者不同。（4）租賃期滿，租賃物的處置不同。5商業(yè)銀行經營管理的基本原則有哪些？它們之間存在什么樣的關系？答：（1）商業(yè)銀行在業(yè)務經營中要遵循三個原則：安全性原則，即指商業(yè)銀行的資產免遭風險損失。流動性原則，即商業(yè)銀行能夠隨時應付客戶的提存和滿足客戶貸款需求的能力。盈利性原則，指商業(yè)銀行在穩(wěn)健經營的前提下，盡可能提高銀行的盈利能力，力求獲取最大利潤，以實現銀行的價值最大化。（2）商業(yè)銀行經營的“三性”原則之間是矛盾統一的關系：矛盾關系。體現在安全性與盈利性負相關；流動性與盈利性負相關。統一關系。安全性原則是基礎、流動性原則是條件、盈利性原則是最終目標。商業(yè)銀行要在保證

37、安全性和流動性的前提下，追求最大限度的利潤，追求安全性、流動性、盈利性的均衡統一。6.1 1如何理解中央銀行的性質？答：中央銀行的性質可以概括為：中央銀行是國家賦予其制定和執(zhí)行貨幣政策，對國民經濟進行宏觀調控和管理監(jiān)督的特殊金融機構。第一，中央銀行是一個金融機構，從事貨幣信用活動是中央銀行固有的性質。第二，中央銀行是一個特殊的金融機構：(1)中央銀行是國家的一個管理機關。(2)中央銀行是代表國家管理金融，干預和調控國民經濟的機關。2簡述中央銀行“銀行的銀行”的職責。答：銀行的銀行是指中央銀行是商業(yè)銀行及其他金融機構的銀行，為它們辦理貨幣信用業(yè)務。其職責具體表現為： 集中保管和調度金融機構的存款

38、準備金。 充當銀行業(yè)的最后貸款人。 主持全國金融機構間的資金清算。1簡述中央銀行貨幣發(fā)行、回籠渠道。答：（1）中央銀行主要通過再貼現、再貸款、購買有價證券和收購金銀、外匯等業(yè)務活動，將貨幣注入流通領域中。（2）同樣渠道的反向業(yè)務操作，如再貼現、再貸款資金的到期收回，賣出有價證券，售出外匯、金銀等，以及通過集中商業(yè)銀行的存款等方式，形成了貨幣的回籠。2為什么中央銀行原則上不經營商業(yè)銀行業(yè)務？答：中央銀行擁有壟斷貨幣發(fā)行、經理國庫、集中金融機構的存款準備金、管理金融業(yè)等特權，享有一般金融機構不能享有的權利。如果中央銀行從事商業(yè)銀行業(yè)務，一方面，中央銀行與商業(yè)銀行發(fā)生業(yè)務競爭，在競爭中會處于絕對優(yōu)勢

39、地位，損害了商業(yè)銀行的利益；另一方面，中央銀行由于利益上的追逐，削弱其宏觀調控能力，無法完成其職能。因此，中央銀行原則上不經營商業(yè)銀行業(yè)務。1我國當前的貨幣政策目標是什么?如何理解這一目標？答：中華人民共和國中國人民銀行法第三條規(guī)定，貨幣政策目標是保持貨幣幣值的穩(wěn)定，并以此促進經濟增長。我國貨幣政策最終目標不是兩個目標或雙重目標，而是“有層次的單一目標”。“穩(wěn)定幣值”突出地放在首位，是貨幣政策最終目標的第一層次，貨幣政策最終目標的第二層次是促進經濟增長，這是根據我國的基本國情作出的。中國人民銀行在具體運用貨幣政策時，首先要實現第一層次的目標，只有在完成第一層次目標后，才能重視第二層次目標。在人

40、民幣幣值、物價沒有穩(wěn)定前，片面追求經濟的高速增長將是違反國家法律的。但是，穩(wěn)定幣值本身并不是目的，不是為了穩(wěn)定幣值而穩(wěn)定幣值，而是為了促進經濟增長而穩(wěn)定幣值，即最終為了實現經濟的增長和人民生活水平的提高。2簡述法定準備金制度的作用過程及作用效果。答：（1）當本國經濟擴張，發(fā)生通貨膨脹時，中央銀行可以提高法定準備金率進行調節(jié)。法定準備金率的提高，使商業(yè)銀行繳存中央銀行的法定準備金增加，相應減少了商業(yè)銀行可用作貸款和投資的資金，促使商業(yè)銀行壓縮貸款和投資，從而使利率上升，起到緊縮信用的效果，從而減少市場貨幣供應量，壓縮社會總需求，降低通貨膨脹率。（2）當市場貨幣供應量不足，經濟處于衰退，失業(yè)率增高

41、時，中央銀行可以降低法定準備金率，使商業(yè)銀行的法定準備金減少，商業(yè)銀行可用作貸款和投資的資金增加，促進商業(yè)銀行擴大信貸規(guī)模，從而使利率降低，收到信用擴張的效果。這會促使企業(yè)生產能力增大，失業(yè)率降低，經濟得以恢復或高速發(fā)展。（3）法定準備金制度是高強度的調控手段，其作用力過于猛烈，對經濟震蕩大。存款準備金率調整很小的幅度就會引起貨幣供應量的巨大波動。1簡述金融監(jiān)管的原則。答：（1）監(jiān)管主體獨立性原則。（2）依法監(jiān)管原則。（3）協調性原則。（4）效率原則。（5）監(jiān)管與自律相結合的原則。2中央銀行提供緊急援助的方法有哪幾種？答：中央銀行提供低息貸款；通過金融監(jiān)管當局和商業(yè)銀行建立的特別機構提供資金；

42、存款保險機構提供資金；由一個或多個大銀行在官方支持下提供援助。此外，中央銀行還可以通過下令限期整改，或由中央銀行接管等手段實施最后救援工作。3簡述我國銀監(jiān)會的監(jiān)管目標。答：（1）通過審慎有效的監(jiān)管，保護廣大存款人和消費者的利益；（2）通過審慎有效的監(jiān)管，增進市場信心；（3）通過宣傳教育工作和相關信息披露，增進公眾對現代金融的了解；（4）努力減少金融犯罪，促進銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運行。7.11外匯儲備的功能有哪些？答：（1）調節(jié)國際收支，保證對外支付；（2）干預外匯市場，穩(wěn)定本幣匯率；（3）維護國際信譽，提高對外融資能力；（4）增強抵抗風險的能力。2簡要說明外匯儲備經營原則中的安全性原則。答：安全

43、性原則是指外匯儲備要放在政治穩(wěn)定、經濟實力強的國家和信譽高的銀行，并時刻注意這些國家和銀行的政治和經濟動向；要選擇風險小、幣值相對穩(wěn)定的幣種，并密切注意這些幣種發(fā)行國的國際收支狀況和經濟狀況，預測匯率的走勢，及時調整幣種結構，減少匯率和利率風險；還要投資于比較安全的信用工具，如信譽高的國家債券，或由國家擔保的機構債券等。1簡述外匯的特征。答：具備下列特征之一即為外匯。第一，是以外幣表示的國際支付手段，用本國貨幣表示的資產不能視為外匯；第二，在國外能得到的貨幣債權，即在國際收支逆差時可以使用的債權；第三，可以兌換成其他支付手段的外幣資產。2簡述影響匯率變動的主要因素？答：（1）國際收支；（2）通

44、貨膨脹；（3）利率水平；（4）匯率政策；（5）心理預期因素；（6）信息因素。3什么是購買力平價理論？答：購買力平價理論認為，匯率是由兩國貨幣在各自國家的購買力之比決定的。因為一國的貨幣之所以會被外國所需要，無非是外國可以用貨幣發(fā)行國的貨幣購買其商品。因此一國的物價水平越低，該國貨幣在其國內市場上越具有購買力，那么在外國看來，它就越值錢，越具有價值，其匯率也就越高。在現實生活中，購買力平價對長期匯率的形成具有一定影響。1簡述國際間銀行信貸與出口信貸的不同之處。與出口信貸不同，國際間銀行貸款不僅金額巨大，而且其資金用途不受貸款銀行限制，不和某一特定的進口項目相聯。正因為如此，這種貸款的利率比出口信

45、貸高，并且有時還要借款人所屬國家的政府擔保。2國際間銀行信貸為何要組建銀團？之所以要組建銀團，一是為了分散風險，二是為了突破資本限制，盡量組織資金，滿足客戶的需要，三是為了遵守政府金融當局的某些規(guī)定。綜合：1請簡述外匯市場的功能？答：（1）為國際經濟交易提供資金融通。（2）實現購買力的國際轉移。（3）提供外匯保值和投機。2非政策性專業(yè)銀行主要有哪幾種形式？答：非政策性專業(yè)銀行主要有以下幾種形式：（1）投資銀行：投資銀行是專門經營對工商企業(yè)投資和長期信貸業(yè)務的銀行。（2）儲蓄銀行：儲蓄銀行是專門辦理儲蓄存款業(yè)務的一種專業(yè)銀行。（3）消費信貸銀行：消費信貸銀行是指專門從事消費貸款業(yè)務的專業(yè)性銀行機

46、構。（4）不動產抵押銀行：不動產抵押銀行是指專門經營土地、房屋等不動產抵押貸款的長期信用機構。（5）外匯銀行：外匯銀行是指專門從事外匯交易和國際結算業(yè)務的專業(yè)性銀行機構。3融資性租賃與服務性租賃有何區(qū)別？答：（1）租賃物的選定人不同。（2）租賃期限不同。（3）租賃期間，租賃物的維修、保養(yǎng)、保險等費用的承擔者不同。（4）租賃期滿，租賃物的處置不同。4簡述國際間銀行信貸與出口信貸的不同之處。答：國際間銀行貸款不僅金額巨大，而且其資金用途不受貸款銀行限制，不和某一特定的進口項目相聯。正因為如此，這種貸款的利率比出口信貸高，并且有時還要借款人所屬國家的政府擔保。1簡述票據市場的作用。答：票據市場是商業(yè)

47、信用與銀行信用的結合體，對發(fā)展經濟發(fā)揮了“潤滑劑”的作用。我國開拓并完善票據市場，有利于企業(yè)搞活生產和流通，加速短期資金周轉，有利于國家通過承兌和貼現業(yè)務對商業(yè)信用進行引導和管理。票據貼現代替一部分流動資金貸款，是銀行信貸業(yè)務的一項基本內容。2政策性銀行具有哪些性質？答：（1）金融性。（2）政府控制性。（3）專業(yè)性。（4）政策性。（5）不完全以營利為目的。3如何理解商業(yè)銀行的性質？答：首先，商業(yè)銀行具有一般企業(yè)的基本特征：(1)擁有從事業(yè)務經營所必需的自有資本。(2)自主從事經營活動。(3)從經營中獲取利潤。其次，商業(yè)銀行作為金融企業(yè)，與一般的工商企業(yè)是不同的，主要表現在：(1)經營對象上的差異。(2)經營方式的差異。4簡要說明外匯儲備經營原則中的安全性原則。答：安全性原則是指外匯儲備要放在政治穩(wěn)定、經濟實力強的國家和信譽高的銀行，并時刻注意這些國家和銀行的政治和經濟動向；要選擇風險小、幣值相對穩(wěn)定的幣種，并密切注視這些幣種發(fā)行國的國際收支狀況和經濟狀況，預測匯率的走勢，及時調整幣種結構，減少匯率和利率風險；還要投資于比較安全的信用工具，如信譽高的國家債券，或由國家擔保的機構債券等。 一、計算題1假設一年內社會所需實現的商品價格總額為14 000億元，單位貨幣每年平均流通次數為8次，當年商品流通所需要的貨幣量是多少？解：一定時期內執(zhí)行流