中國農(nóng)業(yè)銀行集中版理財(cái)產(chǎn)品銷售系統(tǒng)操作規(guī)程

1、中國農(nóng)業(yè)銀行集中版理財(cái)產(chǎn)品銷售系統(tǒng)操作規(guī)程 附件：中國農(nóng)業(yè)銀行集中版理財(cái)產(chǎn)品銷售系統(tǒng)操作規(guī)程第一編 總則目標(biāo) 為規(guī)范集中版理財(cái)產(chǎn)品銷售系統(tǒng)的操作，明確總行各部門、分行、支行各級(jí)管理機(jī)構(gòu)及基層營業(yè)機(jī)構(gòu)的職責(zé)分工，提高部門協(xié)同效率，有效防范操作風(fēng)險(xiǎn)，特制定本規(guī)程。定義 中國農(nóng)業(yè)銀行集中版理財(cái)產(chǎn)品銷售系統(tǒng)是用以銷售我行向公眾發(fā)售的、具有集合資金性質(zhì)的各類理財(cái)產(chǎn)品的計(jì)算機(jī)軟件系統(tǒng)。該系統(tǒng)以我行現(xiàn)有的個(gè)人和單位結(jié)算賬戶為依托，完成理財(cái)產(chǎn)品的簽約、變更、解約、預(yù)約、認(rèn)購、起息、申購、贖回、派息、返本、返還銀行收益、查詢統(tǒng)計(jì)及各種撤銷等業(yè)務(wù)處理，并將賬務(wù)處理信息在ABIS系統(tǒng)中體現(xiàn)。業(yè)務(wù)規(guī)定 集中版理財(cái)產(chǎn)品

2、銷售系統(tǒng)業(yè)務(wù)操作遵循中國農(nóng)業(yè)銀行代客理財(cái)業(yè)務(wù)會(huì)計(jì)核算暫行辦法及我行理財(cái)業(yè)務(wù)相關(guān)規(guī)定。適用產(chǎn)品 集中版理財(cái)產(chǎn)品銷售系統(tǒng)支持對(duì)公及對(duì)私理財(cái)產(chǎn)品銷售。目前人民幣理財(cái)產(chǎn)品可通過本系統(tǒng)進(jìn)行銷售。使用范圍 本操作規(guī)程適用于總行和使用本系統(tǒng)的各分支機(jī)構(gòu)。第二編 系統(tǒng)運(yùn)行和維護(hù)系統(tǒng)架構(gòu)系統(tǒng)分為管理端（包括總行管理端和一級(jí)分行管理端）和交易端。管理端用于總分行業(yè)務(wù)操作和管理，不對(duì)客戶開放。交易端分為柜面端、現(xiàn)金管理銀企通平臺(tái)和網(wǎng)銀端，柜面端由理財(cái)產(chǎn)品銷售營業(yè)機(jī)構(gòu)柜員面向客戶操作；現(xiàn)金管理銀企通平臺(tái)和網(wǎng)銀端由客戶進(jìn)行自助操作。系統(tǒng)具體架構(gòu)如下圖所示：系統(tǒng)用戶（一）管理端用戶管理端用戶分為系統(tǒng)管理員和普通用戶。系統(tǒng)

3、管理員：負(fù)責(zé)維護(hù)本級(jí)的普通用戶。系統(tǒng)管理員為虛擬用戶,由系統(tǒng)預(yù)先設(shè)定，其用戶名的編碼規(guī)則為：項(xiàng)目代碼（pfs） + 省市代碼（總行為0，其它為兩位省市碼）+ admin（表示是管理員）+ 順序號(hào)，如pfs0admin01表示集中版理財(cái)產(chǎn)品銷售系統(tǒng)在總行的第1位系統(tǒng)管理員。普通用戶: 分為操作員、復(fù)核員和查詢員。操作員在部門權(quán)限范圍內(nèi)進(jìn)行具體業(yè)務(wù)操作；復(fù)核員在部門權(quán)限范圍內(nèi)進(jìn)行業(yè)務(wù)復(fù)核，不進(jìn)行具體業(yè)務(wù)操作；查詢員在權(quán)限范圍內(nèi)進(jìn)行業(yè)務(wù)查詢，不進(jìn)行業(yè)務(wù)操作和復(fù)核。普通用戶均為真實(shí)用戶，由系統(tǒng)管理員通過員工編號(hào)或身份證號(hào)建立和維護(hù)。管理端用戶均憑用戶名和密碼登陸系統(tǒng);用戶名和用戶密碼僅限本人使用，不得

4、告知他人或轉(zhuǎn)借他人使用;用戶對(duì)用戶名下的一切操作負(fù)全責(zé)，違反用戶密碼管理規(guī)定產(chǎn)生的一切后果由用戶名持有者承擔(dān)。管理端用戶相關(guān)規(guī)定具體詳見中國農(nóng)業(yè)銀行集中版理財(cái)產(chǎn)品銷售系統(tǒng)管理端用戶管理辦法。（二）交易端用戶柜面端用戶：為ABIS系統(tǒng)中的真實(shí)柜員，所有操作遵循ABIS現(xiàn)有規(guī)定。現(xiàn)金管理銀企通平臺(tái)用戶：為注冊(cè)現(xiàn)金管理銀企通平臺(tái)并已進(jìn)行理財(cái)業(yè)務(wù)簽約的客戶，所有操作遵循現(xiàn)金管理銀企通平臺(tái)的相關(guān)規(guī)定。網(wǎng)銀端用戶：為持有網(wǎng)銀K寶證書并已進(jìn)行理財(cái)業(yè)務(wù)簽約的客戶，所有操作遵循網(wǎng)銀相關(guān)規(guī)定?？傂泄芾矶讼到y(tǒng)運(yùn)行與維護(hù)（一）總行管理端設(shè)在總行產(chǎn)品研發(fā)部門、產(chǎn)品銷售部門、運(yùn)營管理部門以及風(fēng)險(xiǎn)管理部門等相關(guān)部門，各部門

5、用戶按部門進(jìn)行權(quán)限設(shè)置?？傂懈鞑块T具體權(quán)限參見集中版理財(cái)產(chǎn)品銷售系統(tǒng)總行部門操作權(quán)限分解表（附件1）。（二）總行管理端的主要功能模塊包括用戶管理、產(chǎn)品管理、額度管理、募集管理、預(yù)約管理、價(jià)格管理、巨額贖回、退出管理、返本派息（非資金清算交易）、報(bào)表管理和統(tǒng)計(jì)查詢等。（三）用戶管理模塊的操作由總行金融市場(chǎng)部負(fù)責(zé)；產(chǎn)品管理（定向銷售維護(hù)除外）、總額度管理、價(jià)格管理、巨額贖回、退出管理、返本派息和報(bào)表管理等功能模塊的操作主要由總行產(chǎn)品研發(fā)部門和總行運(yùn)營管理部門負(fù)責(zé)；產(chǎn)品定向銷售維護(hù)、各渠道內(nèi)額度管理、募集管理和預(yù)約管理等功能由總行產(chǎn)品銷售部門負(fù)責(zé)操作；除當(dāng)日交易信息統(tǒng)計(jì)和清算交易信息統(tǒng)計(jì)兩個(gè)交易外，

6、一般查詢交易各部門均可操作。以上各模塊中相應(yīng)的操作需要兩個(gè)或兩個(gè)以上部門協(xié)商確定的，由主要發(fā)起部門溝通后確定。一級(jí)分行管理端系統(tǒng)運(yùn)行與維護(hù)（一）一級(jí)分行管理端設(shè)在分行產(chǎn)品銷售部門和其他相關(guān)部門，各部門用戶遵循總行相關(guān)規(guī)定按部門進(jìn)行權(quán)限設(shè)置。一級(jí)分行各部門具體權(quán)限參見集中版理財(cái)產(chǎn)品銷售系統(tǒng)一級(jí)分行部門操作權(quán)限分解表（附件2）。（二）一級(jí)分行管理端的主要功能包括額度管理-分行柜面額度管理方式設(shè)定、額度管理-二級(jí)分行額度調(diào)撥、下?lián)芊中蓄~度管理模式下的預(yù)約管理以及相關(guān)查詢等。（三）額度管理-分行柜面額度管理方式設(shè)定、額度管理-二級(jí)分行額度調(diào)撥和下?lián)芊中蓄~度管理模式下的預(yù)約管理等交易操作由產(chǎn)品銷售部門負(fù)

7、責(zé)；各類查詢交易各相關(guān)部門均可操作。以上各模塊中相應(yīng)的操作需要兩個(gè)或兩個(gè)以上部門協(xié)商確定的，由主要發(fā)起部門溝通后確定。柜面端系統(tǒng)運(yùn)行和維護(hù)柜面端設(shè)在二級(jí)分行以下（含二級(jí)分行）各管理機(jī)構(gòu)及基層營業(yè)機(jī)構(gòu)柜面，主要完成一級(jí)分行以下的產(chǎn)品額度調(diào)撥（管理機(jī)構(gòu)專屬交易）、理財(cái)業(yè)務(wù)簽約/解約、理財(cái)產(chǎn)品買賣（預(yù)約、認(rèn)購、申購、贖回、撤銷）、查詢統(tǒng)計(jì)、報(bào)表打印及其他輔助功能的操作；各項(xiàng)維護(hù)工作遵循ABIS系統(tǒng)相關(guān)規(guī)定?，F(xiàn)金管理銀企通平臺(tái)系統(tǒng)運(yùn)行和維護(hù)現(xiàn)金管理銀企通平臺(tái)主要完成理財(cái)產(chǎn)品預(yù)約、認(rèn)購、申購、贖回、撤銷和相關(guān)查詢等交易；各項(xiàng)維護(hù)工作遵循現(xiàn)金管理銀企通平臺(tái)的相關(guān)規(guī)定。網(wǎng)銀端系統(tǒng)運(yùn)行和維護(hù)個(gè)人網(wǎng)銀端主要完成

8、開通/關(guān)閉網(wǎng)銀渠道、風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)測(cè)、認(rèn)購、申購、贖回、撤銷和相關(guān)查詢等交易；企業(yè)網(wǎng)銀端主要完成認(rèn)購、申購、贖回、撤銷和相關(guān)查詢等交易；各項(xiàng)維護(hù)工作遵循網(wǎng)銀端的相關(guān)規(guī)定。系統(tǒng)應(yīng)急處理當(dāng)交易系統(tǒng)發(fā)生重大、緊急狀況時(shí)，總行可能會(huì)關(guān)閉全部或部分業(yè)務(wù)功能，期間各職能部門和營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)應(yīng)注意做好客戶解釋工作。應(yīng)急處理具體參見中國農(nóng)業(yè)銀行集中版理財(cái)產(chǎn)品銷售系統(tǒng)應(yīng)急處置預(yù)案農(nóng)銀辦發(fā) 2010902號(hào) 7006-2）并加蓋業(yè)務(wù)辦訖章。第一聯(lián)作為記賬憑證附件隨傳票裝訂，第二聯(lián)營業(yè)機(jī)構(gòu)留存聯(lián)專夾保管，第三聯(lián)客戶聯(lián)交還給客戶。系統(tǒng)不支持重復(fù)打印。（八）客戶在認(rèn)購、申購理財(cái)產(chǎn)品時(shí)產(chǎn)生的認(rèn)購、申購手續(xù)費(fèi)一律實(shí)行內(nèi)扣方式，不

9、允許支付現(xiàn)金；認(rèn)購、申購成功后，系統(tǒng)自動(dòng)對(duì)客戶賬戶內(nèi)認(rèn)購、申購資金進(jìn)行凍結(jié)，認(rèn)購、申購資金在扣劃前按活期存款計(jì)息；認(rèn)購、申購資金清算日，系統(tǒng)自動(dòng)解凍資金，上劃總行。（九）客戶進(jìn)行認(rèn)購、申購交易時(shí)，必須使用實(shí)有資金購買，不允許賬戶透支進(jìn)行購買。（十）本系統(tǒng)支持在理財(cái)產(chǎn)品認(rèn)購、申購清算日之前、規(guī)定交易時(shí)間內(nèi)，在原認(rèn)購、申購營業(yè)機(jī)構(gòu)或渠道對(duì)所作認(rèn)購、申購的交易進(jìn)行撤銷，柜面渠道支持網(wǎng)銀渠道和現(xiàn)管渠道認(rèn)購、申購交易的撤銷。（十一）開放期二天（含）以上的產(chǎn)品，開放期間實(shí)現(xiàn)真正7*24小時(shí)銷售，每天無間隔，實(shí)時(shí)凍結(jié)客戶賬戶資金，實(shí)時(shí)扣減可售額度；申購撤消交易可實(shí)時(shí)撤消，實(shí)時(shí)解凍客戶賬戶資金，實(shí)時(shí)還原可售額

10、度；開放期1天的產(chǎn)品，執(zhí)行前期制定的業(yè)務(wù)規(guī)則：即規(guī)定時(shí)間外按照預(yù)申請(qǐng)?zhí)幚?，不凍結(jié)客戶資金，不扣減當(dāng)日可售額度，并轉(zhuǎn)為下一個(gè)開放期（即第二天）業(yè)務(wù)，并扣減次日可售額度；規(guī)定時(shí)間外的交易不允許撤消；規(guī)定時(shí)間內(nèi)的贖回遵行現(xiàn)行業(yè)務(wù)規(guī)則。此功能目前只支持個(gè)人客戶。 理財(cái)產(chǎn)品贖回（一）理財(cái)產(chǎn)品贖回采取“份額贖回”的方式，贖回以份額申請(qǐng)。贖回份額必須是投資者所持有的、可用的理財(cái)計(jì)劃份額。對(duì)開放式產(chǎn)品系統(tǒng)支持全部或部分贖回，部分贖回時(shí)，贖回后剩余金額不得小于最低起點(diǎn)金額。（二）已開立存款證明書的，在存款證明書到期前不允許進(jìn)行贖回。（三）個(gè)人客戶持本人有效身份證件及在我行開立的個(gè)人結(jié)算賬戶（卡或折）到開戶行所在

11、省內(nèi)的任意營業(yè)機(jī)構(gòu)辦理理財(cái)產(chǎn)品贖回業(yè)務(wù)。同時(shí)開通柜面端和網(wǎng)銀端的個(gè)人客戶，在柜面認(rèn)、申購的理財(cái)產(chǎn)品可在網(wǎng)銀端贖回；在網(wǎng)銀端認(rèn)、申購的理財(cái)產(chǎn)品也可在柜面端贖回。對(duì)公客戶持理財(cái)業(yè)務(wù)授權(quán)委托書、經(jīng)辦人身份證件、預(yù)留印鑒等相關(guān)資料到其開戶行辦理理財(cái)產(chǎn)品贖回業(yè)務(wù)或在現(xiàn)金管理銀企通平臺(tái)贖回。同時(shí)開通柜面端、網(wǎng)銀端和現(xiàn)金管理銀企通平臺(tái)的對(duì)公客戶，在柜面認(rèn)、申購的理財(cái)產(chǎn)品可在網(wǎng)銀端贖回或現(xiàn)金管理銀企通平臺(tái)贖回；在網(wǎng)銀端和現(xiàn)金管理銀企通平臺(tái)認(rèn)、申購的理財(cái)產(chǎn)品也可在柜面端贖回。（四）柜員對(duì)客戶提供的證件和預(yù)留印鑒核對(duì)無誤后，通過客戶提供的需贖回理財(cái)產(chǎn)品名稱及相關(guān)信息在系統(tǒng)中通過理財(cái)產(chǎn)品客戶匯總查詢交易對(duì)客戶理財(cái)產(chǎn)

12、品進(jìn)行確認(rèn)，確認(rèn)無誤后在系統(tǒng)中提交贖回交易。（五）交易成功后打印中國農(nóng)業(yè)銀行業(yè)務(wù)回單（附件8）交客戶簽字確認(rèn)后加蓋業(yè)務(wù)辦訖章。第一聯(lián)銀行留存聯(lián)作為記賬憑證附件隨傳票裝訂，第二聯(lián)客戶聯(lián)交還給客戶。（六）當(dāng)發(fā)生巨額贖回時(shí)，產(chǎn)品研發(fā)部門可以根據(jù)理財(cái)產(chǎn)品協(xié)議、產(chǎn)品說明書及理財(cái)產(chǎn)品當(dāng)時(shí)的資產(chǎn)組合狀況選擇全部贖回或按比例贖回，或決定是否暫停接受贖回申請(qǐng)。（七）實(shí)時(shí)贖回業(yè)務(wù)嚴(yán)格支持產(chǎn)品設(shè)立時(shí)設(shè)定的營業(yè)時(shí)間，如從7:00到16:00；其余時(shí)間不運(yùn)行交易。（八）開放期二天（含）以上的產(chǎn)品，開放期間實(shí)現(xiàn)真正7*24小時(shí)贖回，每天無間隔，實(shí)時(shí)扣減可贖回份額；贖回撤消交易可實(shí)時(shí)撤消，實(shí)時(shí)釋放客戶可贖回份額；開放期1天的產(chǎn)品，執(zhí)行前期制定的業(yè)務(wù)規(guī)則：即規(guī)定時(shí)間外按照預(yù)申請(qǐng)?zhí)幚?，不?duì)客戶持有的理財(cái)產(chǎn)品做任何操作，不扣減當(dāng)日可贖回份額，而轉(zhuǎn)為下一個(gè)開放期（即第二天）業(yè)務(wù)，規(guī)定時(shí)間外的交易不允許撤消；規(guī)定時(shí)間內(nèi)的贖回遵行現(xiàn)行業(yè)務(wù)規(guī)則。此功能目前只支持個(gè)人客戶。 理財(cái)產(chǎn)品撤銷（一）個(gè)人客戶持本人有效身份證件及在我行開立的個(gè)人結(jié)算賬戶（