金融知識宣傳教育制度

1、共享知識分享快樂吉林雙陽農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司金融知識宣傳教育制度管理辦法第一章總則第一條為引導(dǎo)雙陽農(nóng)商行（以下簡稱“雙陽農(nóng)商行”）各營業(yè)網(wǎng)點主動、規(guī)范、持續(xù)、系統(tǒng)地開展金融知識宣傳教育工作 , 提高社會公眾金融知識水平, 按照銀行業(yè)消費者權(quán)益保護(hù)工作辦法等文件, 制定本辦法。第二條本辦法所稱金融知識宣傳教育( 以下簡稱宣傳教育 ), 是指針對社會公眾開展的解讀金融政策、普及金融知識、宣介服務(wù)收費政策、揭示金融產(chǎn)品風(fēng)險、引導(dǎo)依法理性維權(quán)等各項活動。第三條金融知識宣傳教育工作的目的, 是通過對社會公眾進(jìn)行金融知識普及、金融意識和金融素質(zhì)培養(yǎng), 防范和化解潛在矛盾, 構(gòu)建和諧的金融消費環(huán)境, 促

2、進(jìn)銀行業(yè)健康可持續(xù)發(fā)展。第四條 金融知識宣傳教育工作要堅持公益性、實效性、服務(wù)性和持續(xù)性的原則。（一）公益性原則。是指要站在公共服務(wù)行業(yè)責(zé)任擔(dān)當(dāng)?shù)慕嵌?, 認(rèn)識到金融知識宣傳教育是金融企業(yè)必須履行的社會職責(zé) , 主動地、無償?shù)孛嫦蛏鐣娞峁┙逃?wù);卑微如螻蟻、堅強(qiáng)似大象共享知識分享快樂（二）實效性原則, 是指金融知識宣傳教育活動要避免片面追求活動規(guī)模, 忽視工作效果 , 提倡堅持以低碳、環(huán)保的方式開展各類金融知識宣傳教育活動, 注重活動的針對性,力爭活動取得實效;（三）服務(wù)性原則, 是指開展金融知識宣傳教育活動要充分樹立服務(wù)理念, 以社會公眾的實際需求為導(dǎo)向, 提升社會公眾的金融素養(yǎng);（四

3、）持續(xù)性原則, 是指社會公眾金融知識、金融意識和金融素質(zhì)的培養(yǎng)是一項長期性的系統(tǒng)工程 , 要將金融知識宣傳教育作為一項常態(tài)化工作常抓不懈。第五條本辦法適用于本行各營業(yè)網(wǎng)點。第二章基本要求第六條各營業(yè)網(wǎng)點要研究制定適合本機(jī)構(gòu)特點和目標(biāo)群體特征的金融知識宣傳教育方針和方式方法 , 采取常態(tài)化和集中式相結(jié)合的方式 , 有針對性地開展活動。第七條 各營業(yè)網(wǎng)點要正確處理金融知識宣傳教育工作與產(chǎn)品和服務(wù)信息披露、 風(fēng)險提示、 宣傳推廣等經(jīng)營活動的關(guān)系 , 不以金融知識宣傳教育工作替代信息披露和風(fēng)險提示 , 也不將業(yè)務(wù)宣傳推廣等同于金融知識宣傳教育工作。第八條各各營業(yè)網(wǎng)點要常態(tài)化開展金融知識宣傳教育工作 ,

4、 將金融知識宣傳教育工作有機(jī)融入業(yè)務(wù)發(fā)展和經(jīng)卑微如螻蟻、堅強(qiáng)似大象共享知識分享快樂營管理的各個環(huán)節(jié)。（一）在產(chǎn)品研發(fā)環(huán)節(jié) , 本著易于理解和接受的原則設(shè)計業(yè)務(wù)流程和交易規(guī)則 , 提升產(chǎn)品和服務(wù)的易用性 ;（二）在業(yè)務(wù)宣傳材料制作環(huán)節(jié) , 以通俗易懂的語言、豐富生動的形式介紹產(chǎn)品與服務(wù)的基本概念、業(yè)務(wù)規(guī)則、風(fēng)險點與收費政策等 ;（三）在客戶營銷環(huán)節(jié) , 詳盡講解產(chǎn)品和服務(wù)的特征 , 充分揭示風(fēng)險 , 根據(jù)客戶實際需求、投資偏好、風(fēng)險承受能力等有針對性地推介產(chǎn)品 ;（四）在業(yè)務(wù)簽約環(huán)節(jié) , 引導(dǎo)客戶認(rèn)真閱讀有關(guān)產(chǎn)品和服務(wù)的重要協(xié)議條款、 業(yè)務(wù)規(guī)則、操作注意事項等內(nèi)容 , 幫助客戶全面了解產(chǎn)品 ;（

5、五）在客戶服務(wù)環(huán)節(jié) , 及時解答客戶咨詢 , 針對客戶實際問題提供個性化解決方案。 對于因客戶理解偏差而產(chǎn)生的投訴事件 , 要耐心講解銀行業(yè)務(wù)規(guī)則 , 最大程度地消除誤解 ;（六）在產(chǎn)品和服務(wù)的售后環(huán)節(jié) , 做好跟蹤維護(hù)工作 , 對于因國家政策、 監(jiān)管規(guī)章等因素導(dǎo)致的合同條款、 產(chǎn)品投向、約定利率所發(fā)生的變化及時告知和解釋 , 將宣教工作貫穿產(chǎn)品和服務(wù)存續(xù)始終 , 引導(dǎo)客戶合理行使權(quán)利、履行義務(wù)。第九條各營業(yè)網(wǎng)點要重視對殘障人士等特殊群體的金卑微如螻蟻、堅強(qiáng)似大象共享知識分享快樂融知識宣傳教育工作, 通過宣介金融知識, 普及銀行無障礙設(shè)施和工具的使用方法等, 提高特殊群體平等參與金融活動的程度

6、第十條各營業(yè)網(wǎng)點要積極響應(yīng)中國人民銀行、中國銀監(jiān)會號召，在菏澤農(nóng)商銀行統(tǒng)一組織的金融知識宣傳教育活動 , 落實相關(guān)活動要求 , 并在活動結(jié)束后及時向活動發(fā)起單位報告相關(guān)活動情況。第三章機(jī)制建設(shè)第十一條各營業(yè)網(wǎng)點要建立健全金融知識宣傳教育工作的長效機(jī)制, 擬制相應(yīng)的金融知識宣傳教育規(guī)章制度, 對本單位短期和中長期金融知識宣傳教育工作進(jìn)行統(tǒng)籌規(guī)劃,明確工作目標(biāo)、管理體制、職能分工等, 為金融知識宣傳教育工作持續(xù)穩(wěn)步推進(jìn)提供制度保障。第十二條各營業(yè)網(wǎng)點要建立上下溝通機(jī)制, 總部要常態(tài)化征集分支機(jī)構(gòu)對金融知識宣傳教育工作的意見和建議,分支機(jī)構(gòu)要及時將金融知識宣傳教育工作的經(jīng)驗、做法以及工作中遇到的新情

7、況、新問題向上級報告。第十三條各營業(yè)網(wǎng)點要建立內(nèi)部橫向協(xié)調(diào)機(jī)制, 各級機(jī)構(gòu)、各相關(guān)部門要明確分工、協(xié)調(diào)有序、密切配合, 充分發(fā)揮各條線專業(yè)優(yōu)勢, 提高金融知識宣傳教育工作效率和水平。第十四條各營業(yè)網(wǎng)點要建立與社會公眾及消費者權(quán)益卑微如螻蟻、堅強(qiáng)似大象共享知識分享快樂保護(hù)機(jī)構(gòu)間的日常溝通機(jī)制, 通過搭建多方交流平臺, 傾聽各方建議和訴求, 將社會公眾迫切需要解決的問題與金融知識宣傳教育工作有效結(jié)合。第十五條各營業(yè)網(wǎng)點總部和一級分支機(jī)構(gòu)要確定金融知識宣傳教育工作的牽頭部門, 并設(shè)置專崗負(fù)責(zé)金融知識宣傳教育工作各項具體事宜。金融知識宣傳教育工作的牽頭部門職責(zé)包括 :( 一 ) 擬定金融知識宣傳教育工

8、作的年度計劃和中長期發(fā)展規(guī)劃 ;( 二) 制定集中式金融知識宣傳教育活動的流程和方案;( 三) 組織推動轄內(nèi)機(jī)構(gòu)開展各項活動, 落實相關(guān)要求 ;( 四) 分析和總結(jié)金融知識宣傳教育工作中存在的問題,研究改進(jìn)措施 ;( 五) 對轄內(nèi)機(jī)構(gòu)金融知識宣傳教育工作進(jìn)行檢查、考核和評價 ;( 六) 編寫金融知識宣傳教育工作總結(jié)報告;( 七 ) 針對從業(yè)人員組織開展金融知識宣傳教育技能培訓(xùn) ;( 八) 其他應(yīng)由牽頭部門牽頭負(fù)責(zé)的事項。第十六條各營業(yè)網(wǎng)點相關(guān)業(yè)務(wù)主管部門負(fù)責(zé)在本條線各業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)開展常態(tài)化金融知識宣傳教育活動, 并在集中式金融知識宣傳教育活動中提供專業(yè)支持。卑微如螻蟻、堅強(qiáng)似大象共享知識分享快樂第

9、十七條 各營業(yè)網(wǎng)點分支機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)金融知識宣傳教育活動的組織實施。第十八條 各營業(yè)網(wǎng)點要逐步建立金融知識宣傳教育工作的內(nèi)部檢查機(jī)制 , 定期或不定期對轄內(nèi)機(jī)構(gòu)金融知識宣傳教育工作執(zhí)行情況開展監(jiān)督檢查。第十九條各營業(yè)網(wǎng)點要建立金融知識宣傳教育工作考核評價體系 , 統(tǒng)一制定科學(xué)合理的評價指標(biāo) , 從組織推動、活動規(guī)模和工作成效等方面 , 對分支機(jī)構(gòu)全年金融知識宣傳教育工作情況進(jìn)行考核評價 , 并納入消費者權(quán)益保護(hù)考核評價體系。第二十條各營業(yè)網(wǎng)點要定期總結(jié)金融知識宣傳教育工作的開展情況, 對存在的問題及時進(jìn)行整改, 積極宣傳推廣優(yōu)秀經(jīng)驗和先進(jìn)做法。第二十一條 各營業(yè)網(wǎng)點要強(qiáng)化金融知識宣傳教育人才隊伍建設(shè)

10、 , 通過組織專題培訓(xùn)、編制學(xué)習(xí)手冊、舉辦知識競賽等形式 , 提高員工隊伍金融知識宣傳教育工作水平。第二十二條 各營業(yè)網(wǎng)點要對金融知識宣傳教育工作提供必要的資源保障。第四章內(nèi)容、形式和渠道第二十三條金融知識宣傳教育的內(nèi)容包括但不限于以下幾個方面 :（一）介紹國家金融政策法規(guī), 提高社會公眾合法合規(guī)卑微如螻蟻、堅強(qiáng)似大象共享知識分享快樂意識 ;( 二 ) 介紹消費者權(quán)益保護(hù)法律法規(guī), 促進(jìn)社會公眾正確認(rèn)識自身權(quán)利義務(wù);( 三) 宣介基本金融知識, 提高社會公眾金融素質(zhì);( 四) 宣傳銀行卡、電子銀行等常用銀行產(chǎn)品和服務(wù)使用注意事項 , 引導(dǎo)社會公眾正確使用銀行產(chǎn)品和服務(wù);( 五) 提示銀行理財、

11、外匯、貴金屬、基金、保險、信托等常見投資品風(fēng)險防范須知, 提高社會公眾風(fēng)險意識, 倡導(dǎo)理性投資 ;( 六) 加強(qiáng)個人征信重要性的宣傳, 講授如何解讀個人征信報告 , 引導(dǎo)社會公眾科學(xué)合理使用貸款和信用卡等信用工具 , 珍視個人信用 ;( 七) 宣介銀行產(chǎn)品和服務(wù)收費政策, 促進(jìn)銀行收費透明化 ;( 八) 介紹常見金融詐騙、非法集資手段和特點, 提高社會公眾風(fēng)險防范意識;( 九) 宣講假幣和偽造商業(yè)票據(jù)的識別方法, 避免社會公眾財產(chǎn)損失 ;( 十) 推廣銀行無障礙設(shè)施設(shè)備和服務(wù)政策, 提高特殊群體使用銀行服務(wù)的程度;( 十一 ) 宣介消費者投訴維權(quán)的渠道、方法和流程, 引導(dǎo)社會公眾依法、合規(guī)、理

12、性維權(quán)。卑微如螻蟻、堅強(qiáng)似大象共享知識分享快樂第二十四條各營業(yè)網(wǎng)點要多渠道、多層次地開展金融知識宣傳教育活動, 力求渠道多元化, 形式新穎化 , 內(nèi)容生動化 , 構(gòu)建效果好、成本低、覆蓋面廣的金融知識宣傳教育模式。金融知識宣傳教育的形式和渠道包括但不限于:( 一) 以營業(yè)網(wǎng)點為陣地開展宣傳, 如利用LED 顯示屏、液晶電視、自助設(shè)備等媒體播放宣傳內(nèi)容; 設(shè)立服務(wù)臺、宣傳園地 , 張貼宣傳海報, 發(fā)放宣傳材料, 安排人員提供現(xiàn)場咨詢講解等 ; 舉辦專題教育講座或培訓(xùn);( 二) 深入社區(qū)、學(xué)校、軍營、廠區(qū)、市場等, 通過設(shè)立宣教點、流動學(xué)校、金融服務(wù)站等形式開展有針對性的集中式金融知識宣傳教育活動

13、;( 三) 借助各類新興電子渠道開展宣傳, 如在門戶網(wǎng)站開辟金融知識宣傳教育專欄或園地, 通過手機(jī)銀行、微信銀行、短信銀行、官方微博等渠道推送金融產(chǎn)品小貼士等, 擴(kuò)大受眾范圍 ;( 四) 利用主流傳播渠道, 如在報紙、期刊、雜志、第三方網(wǎng)站上刊登金融知識宣傳教育文章, 組織金融知識有獎問答和競猜活動等;( 五) 將產(chǎn)品推介會、宣講會、聯(lián)誼活動、業(yè)務(wù)研討會等營銷活動作為開展金融知識宣傳教育活動的重要平臺, 但要避免以產(chǎn)品營銷推介替代金融知識宣傳教育活動;( 六) 與監(jiān)管部門、銀行業(yè)協(xié)會、高校及其他金融機(jī)構(gòu)等卑微如螻蟻、堅強(qiáng)似大象共享知識分享快樂部門合作開展活動, 擴(kuò)大宣傳覆蓋范圍和影響力;( 七

14、) 其他合規(guī)有效的方式。第二十五條 各營業(yè)網(wǎng)點要針對不同的宣傳教育渠道深入剖析目標(biāo)群體特征 , 制定有針對性的宣傳教育策略。包括但不限于 :( 一 ) 營業(yè)網(wǎng)點的客戶群體以中老年客戶為主, 可在預(yù)防電信詐騙、提高假鈔識別能力、防范理財產(chǎn)品誤導(dǎo)銷售等方面有所側(cè)重 ;( 二 ) 門戶網(wǎng)站、手機(jī)銀行等電子渠道的用戶群體以年輕客戶為主 , 可加強(qiáng)對投資理財風(fēng)險須知、銀行卡安全使用方法、電子支付風(fēng)險防范等方面的宣傳。第二十六條各營業(yè)網(wǎng)點要創(chuàng)新金融知識宣傳教育的表現(xiàn)形式 , 通過簡潔清晰、形式活潑、通俗易懂的形式 , 如圖片、視頻、案例、漫畫、常見誤區(qū)解析、在線課堂、有獎問答等提高宣教效果。第五章組織實施

15、第二十七條 本行開展集中式金融知識宣傳教育活動 , 要加強(qiáng)組織領(lǐng)導(dǎo) , 指定活動牽頭部門或領(lǐng)導(dǎo)小組 , 周密部署 , 明確分工。第二十八條 對于集中式金融知識宣傳教育活動 , 本行要制定總體活動方案 , 明確活動主題 , 統(tǒng)一活動時間 , 選定活動內(nèi)容 , 確立活動目標(biāo) , 確保全行步調(diào)一致。各分支機(jī)構(gòu)要根卑微如螻蟻、堅強(qiáng)似大象共享知識分享快樂據(jù)總體活動方案, 結(jié)合當(dāng)?shù)貥I(yè)務(wù)特點和目標(biāo)群體特征, 制定符合本地實際的活動實施細(xì)則, 確?；顒有Ч?。第二十九條各營業(yè)網(wǎng)點要堅持以低碳、環(huán)保的原則開展各類金融知識宣傳教育活動, 合理預(yù)算、統(tǒng)籌安排、高效利用、避免鋪張浪費。要注重活動的針對性、實效性, 避免活動表面化、形式化。第三十條各營業(yè)網(wǎng)點要妥善管理宣傳物料, 做好事前規(guī)劃與統(tǒng)計 , 活動前及時配發(fā)到宣傳點, 保障活動順利開展。根據(jù)活動規(guī)模合理控制物料印制數(shù)量, 避免資源浪費。金融知識宣傳材料要與銀行產(chǎn)品營銷材料顯著區(qū)分, 突出金融知識宣傳教育活動的公益性。第三十一條各營業(yè)網(wǎng)點要加強(qiáng)組織管理, 嚴(yán)肅活動紀(jì)律 , 維護(hù)活動秩序 , 落實應(yīng)急保障措施 , 確保宣教活動安全、有序、平穩(wěn)開展。第三十二條 對于集中式金融知識宣傳教育活動, 各營業(yè)網(wǎng)點要注重對各地活動情況的監(jiān)測跟蹤 , 及時掌握活動方案實施情況 , 評估活動效果 , 對于活動開展情況不佳的分支機(jī)構(gòu)及時進(jìn)行督促整改。第六章附