初級(jí)銀行從業(yè)資格考試《個(gè)人理財(cái)》真題模擬試卷

1、初級(jí)銀行從業(yè)資格考試個(gè)人理財(cái)真題模擬試卷考試須知：1、考試時(shí)間：120分鐘，本卷滿分為 100分。2、請(qǐng)首先按要求在試卷的指定位置填寫您的姓名、準(zhǔn)考證號(hào)等信息。3、請(qǐng)仔細(xì)閱讀各種題目的回答要求，在密封線內(nèi)答題，否則不予評(píng)分。得分評(píng)卷入一一、單選題（本題共90小題，每題0.5分，共計(jì)45分）1、個(gè)人在面臨教育費(fèi)用、 贍養(yǎng)費(fèi)用及養(yǎng)老費(fèi)用三大財(cái)務(wù)考驗(yàn)的同時(shí)，還要還清各種中長(zhǎng)期債務(wù),這屬于個(gè)人生命周期的（）A穩(wěn)定期R建立期G高原期'口維持期2、資產(chǎn)是指客戶擁有所有權(quán)的各類（）A財(cái)富R財(cái)產(chǎn)G資金口收入3、個(gè)人外匯賬戶按賬戶性質(zhì)區(qū)分為（）A貿(mào)易項(xiàng)目和融資項(xiàng)目R結(jié)算賬戶、資本項(xiàng)目賬戶和外匯儲(chǔ)蓄賬戶G

2、境內(nèi)個(gè)人外匯賬戶和境外個(gè)人外匯賬戶口經(jīng)常項(xiàng)目和資本項(xiàng)目4、下面（）不屬于貸款損失準(zhǔn)備金的計(jì)提原則。A充足性原則B、審慎性原則C、及時(shí)性原則H風(fēng)險(xiǎn)性原則5、投資100元，報(bào)酬率為10%按復(fù)利累計(jì)10年可積累多少錢？（）A、245.34 元B、248.25 元C、259.37 元DX 260.87 元6、我國(guó)的制度環(huán)境不包括（）A養(yǎng)老保險(xiǎn)制度B、醫(yī)療保險(xiǎn)制度C、其他社會(huì)保障制度如就業(yè)、教育、住房H個(gè)人信貸保障制度7、宋體為了獲得穩(wěn)定的現(xiàn)金流，應(yīng)當(dāng)投資于那種（）A、創(chuàng)業(yè)基金B(yǎng)、對(duì)沖基金C、成長(zhǎng)型基金Dk收入型基金8、國(guó)際上一般通用的黃金計(jì)量單位為盎司，世界黃金價(jià)格都是以盎司為計(jì)價(jià)單位。1盎司=（）克

3、。A、31.103481B、50C、25DX 28.359、（）是個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的供給方，是個(gè)人理財(cái)服務(wù)的提供商之一。A、客戶R財(cái)政部G商業(yè)銀行口非銀行金融機(jī)構(gòu)10、商業(yè)銀行以（）為經(jīng)營(yíng)原則。A自主經(jīng)營(yíng)、自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)、自負(fù)盈虧、自我約束B、存款自愿、取款自由、存款有息、為存款人保密C、安全性、流動(dòng)性、效益性H統(tǒng)一核算、統(tǒng)一調(diào)度資金、分級(jí)管理11、證券信用評(píng)級(jí)的主要對(duì)象為（）A、中央政府的債券B、國(guó)際債券和優(yōu)先股股票C、普通股股票H各類公司債券和地方債券12、下列不屬于財(cái)產(chǎn)信托業(yè)務(wù)的是（）A贍養(yǎng)信托B、遺囑信托C、有價(jià)證券信托H財(cái)產(chǎn)保全信托13、在債務(wù)人所有的下列財(cái)產(chǎn)中，一般不能作為抵債資產(chǎn)的是（）A

4、、著作權(quán)B、土地使用權(quán)C、公益性質(zhì)的職工住宅DK股票14、一般情況下，市場(chǎng)利率上升，股票價(jià)格將（）A、上升B、下降C不變D盤整15、已知某只基金的投資資產(chǎn)中現(xiàn)金持有量較小，則該只基金最有可能是一只（）A開放式基金日公募基金C國(guó)際基金D成長(zhǎng)型基金16、適合風(fēng)險(xiǎn)承受能力強(qiáng)、追求高投資回報(bào)的投資者的基金是（）A收益型基金日成長(zhǎng)型基金C貨幣市場(chǎng)基金D股票指數(shù)基金17、理財(cái)客戶取得下列各項(xiàng)個(gè)人所得時(shí)，不須交納個(gè)人所得稅的是（）A、國(guó)家發(fā)行的金融債券利息日從股份公司取得股息C企業(yè)集資利息D企業(yè)債券利息18、房地產(chǎn)價(jià)格的構(gòu)成不包括一下哪個(gè)選項(xiàng)（）A 土地費(fèi)日建筑安裝費(fèi)C手續(xù)費(fèi)D稅費(fèi)19、與商業(yè)銀行相比，以下

5、選項(xiàng)中屬于信托公司在個(gè)人理財(cái)服務(wù)中處于優(yōu)勢(shì)地位的是（）A、具有明顯私募的信托產(chǎn)品通過(guò)銀行代銷的可能性逐漸縮小日信托公司原則上可以投資基礎(chǔ)設(shè)施、房地產(chǎn)項(xiàng)目、股票、票據(jù)等多種事業(yè)和金融資產(chǎn)C信托公司的影響力有限，國(guó)內(nèi)居民對(duì)信托產(chǎn)品知之甚少H信托公司在發(fā)行集合資金信托計(jì)劃時(shí)，不能向客戶做出保證本金的安全以及保證預(yù)期收益的承諾20、（）是指客戶根據(jù)自身生涯規(guī)劃、財(cái)務(wù)狀況和風(fēng)險(xiǎn)屬性，制定理財(cái)目標(biāo)和理財(cái)規(guī)劃，執(zhí)行理財(cái)規(guī)劃，實(shí)現(xiàn)理財(cái)目標(biāo)的過(guò)程。A、個(gè)人貸款B、個(gè)人理財(cái)C、理財(cái)規(guī)劃H理財(cái)籌劃21、（）不屬于銀行市場(chǎng)微觀環(huán)境的范疇。A、銀行本身B、銀行客戶C、區(qū)域文化H競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手22、下列關(guān)于評(píng)估客戶投資風(fēng)險(xiǎn)承受

6、度的表述中，錯(cuò)誤的是（）A、資金需動(dòng)用的時(shí)間離現(xiàn)在越近，越不能承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)B、已退休客戶，應(yīng)該建議其投資保守型產(chǎn)品C、年齡越小，所能承受的風(fēng)險(xiǎn)越大H理財(cái)目標(biāo)彈性越大，承受風(fēng)險(xiǎn)能力越高銀行從業(yè)教材23、商業(yè)銀行利用理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)向客戶推介投資產(chǎn)品時(shí)，對(duì)客戶的了解內(nèi)容不包括（）A、了解各戶的隱私以提供合理的稅收規(guī)劃B、評(píng)估客戶的財(cái)務(wù)狀況C、了解客戶風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知能力H 了解客戶的風(fēng)險(xiǎn)偏好24、公司職工取得的用于購(gòu)買企業(yè)國(guó)有股權(quán)的勞動(dòng)分紅應(yīng)按照（）項(xiàng)目征收個(gè)人所得稅A、工資薪金所得B、勞務(wù)報(bào)酬所得C禾I息、股息、紅利所得D其他所得25、宋體選擇房產(chǎn)、黃金、基金等投資工具的客戶屬（）A進(jìn)取型日穩(wěn)健型C保守型D平衡

7、型26、醫(yī)療保險(xiǎn)中不包括（）A普通醫(yī)療保險(xiǎn)日意外傷害醫(yī)療保險(xiǎn)C生育保險(xiǎn)D手術(shù)醫(yī)療保險(xiǎn)27、下列不屬于影響結(jié)構(gòu)性理財(cái)計(jì)劃的經(jīng)濟(jì)因素的是（）A失業(yè)率日經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)率C理財(cái)目標(biāo)D通貨膨脹水平28、用現(xiàn)金償還債務(wù)與用現(xiàn)金購(gòu)買資產(chǎn)反映在資產(chǎn)負(fù)債表上時(shí)下列說(shuō)法正確的是（A負(fù)債的減少日凈資產(chǎn)不變C資產(chǎn)的增加D負(fù)債的增加29、進(jìn)行技術(shù)分析的基礎(chǔ)是（）A證券價(jià)格延趨勢(shì)移動(dòng)日市場(chǎng)行為反應(yīng)一切信息C歷史會(huì)重演第28頁(yè)共18頁(yè)Dk以上都不對(duì)30、以下關(guān)于保險(xiǎn)兼業(yè)代理許可證，說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）A、許可證的有效期限為 3年B、保險(xiǎn)兼業(yè)代理人應(yīng)在有效期滿前2個(gè)月申請(qǐng)辦理?yè)Q證事宜C、保險(xiǎn)兼業(yè)代理人在發(fā)生合并或撤銷、解散等事宜而不再

8、具備保險(xiǎn)兼業(yè)代理資格時(shí)，應(yīng)在 1個(gè)月內(nèi)向中國(guó)保監(jiān)會(huì)交回保險(xiǎn)兼業(yè)代理許可證D由于名稱或主營(yíng)業(yè)務(wù)范圍變更而需變更保險(xiǎn)兼業(yè)代理許可證的內(nèi)容時(shí)，應(yīng)在1個(gè)月內(nèi)向中國(guó)保監(jiān)會(huì)申請(qǐng)辦理變更事宜 31、對(duì)于保證收益理財(cái)計(jì)劃，風(fēng)險(xiǎn)提示的內(nèi)容應(yīng)包括的語(yǔ)句是（）A、本理財(cái)計(jì)劃有投資風(fēng)險(xiǎn)，您只能獲得合同明確承諾的收益，您應(yīng)充分認(rèn)識(shí)投資風(fēng)險(xiǎn)，謹(jǐn) 慎投資B、本理財(cái)計(jì)劃有投資風(fēng)險(xiǎn)，您只能獲得產(chǎn)品預(yù)期獲得的收益，您應(yīng)充分認(rèn)識(shí)投資風(fēng)險(xiǎn)，謹(jǐn) 慎投資C、本理財(cái)計(jì)劃有投資風(fēng)險(xiǎn)，您只能獲得合同明確指明的收益，您應(yīng)充分認(rèn)識(shí)投資風(fēng)險(xiǎn)，謹(jǐn) 慎投資DK本理財(cái)計(jì)劃有投資風(fēng)險(xiǎn)，您只能獲得產(chǎn)品實(shí)際運(yùn)作的收益，您應(yīng)充分認(rèn)識(shí)投資風(fēng)險(xiǎn)，謹(jǐn) 慎投資 32、以

9、下有關(guān)遠(yuǎn)期匯率的論述中，錯(cuò)誤的是（）A、利率高的貨幣表現(xiàn)為貼水，利率低的貨幣表現(xiàn)為升水。B、升水或貼水實(shí)際上是對(duì)兩種交易貨幣利差損失或利差盈余的平衡。C、日元利率低于美元利率，因此美元兌日元的遠(yuǎn)期匯率表現(xiàn)為貼水DK遠(yuǎn)期匯率等于即期匯率上加貼水或減升水。33、以下哪種工具被公認(rèn)為最安全的投資工具（）34、保證收益理財(cái)計(jì)劃中的保證收益（）A、不得高于同業(yè)拆借利率B、不得對(duì)客戶提出任何附加條件C不得低于同期儲(chǔ)蓄存款利率D高于同期儲(chǔ)蓄存款利率的，應(yīng)對(duì)客戶提出附加條件35、宋體在下列幾種基金中，一般（）地年管理費(fèi)率最低。A、債券基金日貨幣基金C股票基金D認(rèn)股權(quán)證基金36、影響基金類產(chǎn)品收益的因素不包括（

10、）A、基金所投資的產(chǎn)品、對(duì)象日基金管理人員的業(yè)務(wù)素質(zhì)C基金管理公司的整體業(yè)務(wù)運(yùn)行情況D基金托管人對(duì)基金投資運(yùn)作的監(jiān)督37、股指期貨是為管理股市風(fēng)險(xiǎn)尤其是（）而產(chǎn)生的。A、系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)日非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)C破產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)D公司經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)38、A公司擁有一寫字樓，配套設(shè)施齊全，對(duì)外出租。全年租金3000萬(wàn)元，其中含代收的物業(yè)管理費(fèi)200萬(wàn)元，水電費(fèi)為 500萬(wàn)元。如果將各項(xiàng)收入分別由各相關(guān)方簽訂合同，應(yīng)納房產(chǎn)稅為（）A、300萬(wàn)元B 276萬(wàn)元C、270萬(wàn)元Dk 267萬(wàn)元39、投資利稅率是（）A、使項(xiàng)目在計(jì)算期內(nèi)各年凈現(xiàn)金流量累計(jì)凈現(xiàn)值等于零時(shí)的折現(xiàn)率B、項(xiàng)目達(dá)到設(shè)計(jì)能力后的一個(gè)正常年份的年利潤(rùn)總額與項(xiàng)目總投資

11、的比率C、項(xiàng)目達(dá)到設(shè)計(jì)生產(chǎn)能力后的一個(gè)正常生產(chǎn)年份的利稅總額或項(xiàng)目生產(chǎn)期內(nèi)平均利稅總額與項(xiàng)目總投資的比率DK項(xiàng)目達(dá)到設(shè)計(jì)生產(chǎn)能力后的正常生產(chǎn)年份的利潤(rùn)總額或項(xiàng)目生產(chǎn)期內(nèi)平均利潤(rùn)總額與資本金比率40、下列關(guān)于抵押物處理錯(cuò)誤的表述是（）A、抵押物因?yàn)槌鲭U(xiǎn)所得的賠償金應(yīng)存入商業(yè)銀行指定的賬戶B、抵押人應(yīng)該保持剩余抵押物價(jià)值不低于規(guī)定的抵押率C、抵押人轉(zhuǎn)讓或部分轉(zhuǎn)讓所得的價(jià)款應(yīng)當(dāng)存入商業(yè)銀行轉(zhuǎn)戶，必須在到期才能一并清償所擔(dān)債權(quán)DK借款人要對(duì)抵押物出險(xiǎn)后所得的賠償數(shù)額不足清償?shù)牟糠痔峁┬碌膿?dān)保41、沒有實(shí)物形態(tài)的票券，利用賬戶通過(guò)電腦系統(tǒng)完成國(guó)債發(fā)行、交易及兌付的債券是（）A、憑證式國(guó)債B、記賬式國(guó)債C

12、、儲(chǔ)蓄國(guó)債H實(shí)物國(guó)債42、關(guān)于私人銀行業(yè)務(wù)的說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）A、私人銀行業(yè)務(wù)的客戶等級(jí)最高，服務(wù)種類最齊全B、私人銀行業(yè)務(wù)的服務(wù)對(duì)象主要是高凈值客戶C、私人銀行業(yè)務(wù)面向所有客戶提供基礎(chǔ)性服務(wù)DK與理財(cái)計(jì)劃相比，私人銀行業(yè)務(wù)的個(gè)性化服務(wù)的特色相對(duì)強(qiáng)一些43、宋體個(gè)人資產(chǎn)負(fù)債表中地資產(chǎn)價(jià)值是按（）計(jì)算地。A、購(gòu)置價(jià)日當(dāng)前市場(chǎng)價(jià)格C平均購(gòu)置價(jià)和當(dāng)前市場(chǎng)價(jià)格所得D視情況而定44、宋體若某客戶申購(gòu)了1萬(wàn)份A基金，申購(gòu)費(fèi)率是1.5%,當(dāng)日凈值是1.100元，1年后贖回該基金，贖回費(fèi)率是 0.5%,當(dāng)日凈值是1.160元，則該客戶從 A基金的投資中獲益（）元。A、270B 377C 500D 317.684

13、5、下列固定收益證券中，風(fēng)險(xiǎn)最低的是（）A、企業(yè)債券日短期國(guó)庫(kù)券C公司債券D商業(yè)票據(jù)46、金融期貨中不包括（）A、股票期貨日利率期貨C外匯期貨D債券期貨47、根據(jù)商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售管理辦法，下列可以認(rèn)定為高凈值客戶的是（）A、小李購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，出示80萬(wàn)元個(gè)人儲(chǔ)蓄存款證明日小張?zhí)峁┝俗罱甑氖杖胱C明，每年不低于20萬(wàn)元C小趙提供了最近三年每年28萬(wàn)元的家庭收入證明D小王單筆認(rèn)貝理財(cái)產(chǎn)品50萬(wàn)元人民幣48、對(duì)于由兩只股票構(gòu)成的投資組合，投資者最希望它們之間的相關(guān)系數(shù)等于（）A、0家發(fā)生火災(zāi)導(dǎo)致室內(nèi)財(cái)產(chǎn)損失 8萬(wàn)元。則保險(xiǎn)公司應(yīng)賠償（B、-1C、+1H無(wú)所謂49、國(guó)內(nèi)銀行在提供個(gè)人理財(cái)顧問(wèn)服

14、務(wù)業(yè)務(wù)時(shí)，一般會(huì)對(duì)投資者進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)提示。假如A銀行推出債券型理財(cái)產(chǎn)品，則其應(yīng)主要進(jìn)行（）提示。A、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)和再投資風(fēng)險(xiǎn)B、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)和流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)C、匯率風(fēng)險(xiǎn)和信用風(fēng)險(xiǎn)D匯率風(fēng)險(xiǎn)和利率風(fēng)險(xiǎn)50、下列關(guān)于黃金投資的表述中，錯(cuò)誤的是（）A、黃金的收益與股票市場(chǎng)的收益正相關(guān)B、一般在面對(duì)通貨膨脹壓力的情況下，黃金投資具有保值增值的作用C、黃金投資通常是投資組合中的一個(gè)重要分散風(fēng)險(xiǎn)的組合資產(chǎn)H黃金市場(chǎng)的均衡要求黃金的流量市場(chǎng)和存量市場(chǎng)同時(shí)達(dá)到均衡51、下列關(guān)于基金當(dāng)事人地位與責(zé)任的說(shuō)法。不正確的是（）A、管理人對(duì)基金財(cái)產(chǎn)具有經(jīng)營(yíng)管理權(quán)B、管理人對(duì)基金運(yùn)營(yíng)收益承擔(dān)投資風(fēng)險(xiǎn)C、托管人對(duì)基金財(cái)產(chǎn)具有保管權(quán)H投資

15、人對(duì)基金運(yùn)營(yíng)收益享有收益權(quán)52、引發(fā)金融產(chǎn)品系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的因素不包括（）A、貨幣與財(cái)政政策B、金融市場(chǎng)發(fā)展?fàn)顩rC、戰(zhàn)爭(zhēng)H操作風(fēng)險(xiǎn)53、王某將自己價(jià)值10萬(wàn)元的財(cái)產(chǎn)投保了一份保險(xiǎn)金額為5萬(wàn)元的家財(cái)保險(xiǎn)，在保險(xiǎn)期間王某A 10萬(wàn)元B 8萬(wàn)元C 5萬(wàn)元DK 4萬(wàn)元54、銀行業(yè)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)突發(fā)事件應(yīng)急預(yù)案的重大突發(fā)事件是（）A I級(jí)Bk n級(jí)cm級(jí)DK IV 級(jí)55、小華月投資1萬(wàn)元，報(bào)酬率為6%, 10年后累計(jì)多少元（）A 年金終值為 1438793.47元日年金終值為 1538793.47元C 年金終值為 1638793.47元D 年金終值為 1738793.47元56、宋體根據(jù)可保利益原則，我們無(wú)

16、法為（）投保。A家用電器日租用地別人地房屋C公共廣場(chǎng)地雕塑D自己地房產(chǎn)57、遺囑見證人應(yīng)具備的條件不包括（）A具有完全的行為能力日 對(duì)事物能夠認(rèn)識(shí)和判斷自己行為的后果C與繼承人、遺囑人沒有利害關(guān)系D須是中國(guó)境內(nèi)的公民58、下列選項(xiàng)中，不屬于商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)特點(diǎn)的是（）A、風(fēng)險(xiǎn)低A、信用信息的收集和傳遞B、管理簡(jiǎn)單C、業(yè)務(wù)廣H經(jīng)營(yíng)收益穩(wěn)定59、即期交易中的標(biāo)準(zhǔn)交割日是指（）A、成交后當(dāng)天交割B、成交后第二天交割C、成交后第二個(gè)營(yíng)業(yè)日交割H雙方協(xié)議的某一天60、假定某投資者當(dāng)前以 75.13元購(gòu)買了某種理財(cái)產(chǎn)品，該產(chǎn)品年收益率為10%按年復(fù)利計(jì)算需要（）年的時(shí)間該投資者可以獲得100元。A、1B、

17、2C、3Dk 461、客戶購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品后，資金又有其他用途的，可以在（）撤銷。A、產(chǎn)品起息日之前B、產(chǎn)品清算日之前C、任何時(shí)間DK不可撤銷62、對(duì)于個(gè)人教育理財(cái)，盲目投資是一大忌，以下說(shuō)法正確的是（）A、不能盲目投資，要精打細(xì)算B、不能盲目投資，要詳細(xì)制定子女教育計(jì)劃并嚴(yán)格實(shí)施C、不能盲目投資，因此放棄任何高風(fēng)險(xiǎn)的投資形式H不能盲目投資，但是要做到全面覆蓋和寧濫毋缺63、風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警程序不包括（）日事后評(píng)價(jià)C風(fēng)險(xiǎn)處置D信用卡查詢64、商業(yè)銀行應(yīng)按（）準(zhǔn)備理財(cái)計(jì)劃中各投資工具的財(cái)務(wù)報(bào)表、市場(chǎng)表現(xiàn)情況及相關(guān)材料。相關(guān)客戶有權(quán)查詢或要求商業(yè)銀行向其提供上述信息。A、月度日季度C半年度D年度65、下列關(guān)于

18、外匯掛鉤類理財(cái)產(chǎn)品的期權(quán)拆解的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是（）A、期權(quán)拆解分為一觸即付和雙向不觸發(fā)期權(quán)日一觸即付期權(quán)的理財(cái)計(jì)劃到期時(shí)，若最終匯率收盤價(jià)低于觸發(fā)匯率，總回報(bào)=保證投資金額X （ 1+最低回報(bào)率）C 一觸即付期權(quán)的理財(cái)計(jì)劃到期時(shí)，若最終匯率收盤價(jià)低于觸發(fā)匯率，總匯報(bào)=保證投資金額X （ 1+最低回報(bào)率）D雙向不觸發(fā)期權(quán)指在一定投資期間內(nèi)，若掛鉤外匯在整個(gè)期間未曾觸及賣方所預(yù)先設(shè)定的兩個(gè)觸及點(diǎn)，則賣方不支付當(dāng)初雙方約定的回報(bào)率66、以下各項(xiàng)屬于個(gè)人資產(chǎn)負(fù)債表中的短期負(fù)債的是（）A、主要住房貸款日房地產(chǎn)投資貸款C汽車貸款D保險(xiǎn)費(fèi)67、下列不屬于客戶常規(guī)性收入的是（）A、捐贈(zèng)收入日股票和債券投資收益C

19、、租金收入H銀行存款利息68、以下關(guān)于期貨的結(jié)算說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）A、期貨的結(jié)算實(shí)行每日盯市制度，即客戶以開倉(cāng)后，當(dāng)天的盈虧是將交易所結(jié)算價(jià)與客戶 開倉(cāng)價(jià)比較的結(jié)果，在此之后，平倉(cāng)之前，客戶每天的單日盈虧是交易所前一交易日結(jié)算價(jià)與 當(dāng)天結(jié)算價(jià)比較的結(jié)果B、客戶平倉(cāng)后，其總盈虧可以由其開倉(cāng)價(jià)與其平倉(cāng)價(jià)的比較得出，也可由所有的單日盈虧 累加得出C、期貨的結(jié)算實(shí)行每日結(jié)算制度，客戶在持倉(cāng)階段每天的單日盈虧都將直接在其保證金賬 戶上劃撥。當(dāng)客戶處于贏利狀態(tài)時(shí)，只要其保證金賬戶上的金額超過(guò)初始保證金的數(shù)額，則客 戶可以將超過(guò)部分體現(xiàn)；當(dāng)處于虧損狀態(tài)時(shí)，一旦保證金余額低于維持保證金的數(shù)額，則客戶 必須追加保

20、證金，否則就會(huì)被強(qiáng)制平倉(cāng)H客戶平倉(cāng)之后的總盈虧是其保證金賬戶最初數(shù)額與最終數(shù)額之差69、（）是討論客戶資產(chǎn)保值增值的問(wèn)題。A、保險(xiǎn)規(guī)劃B、稅收規(guī)劃C、人生事件規(guī)劃H投資規(guī)劃70、在人身以外傷害保險(xiǎn)中，保險(xiǎn)人給付保險(xiǎn)金的條件是被保險(xiǎn)人必須因遭受客觀事故而導(dǎo)致 某種后果，如（）A、死亡或疾病B、疾病或失業(yè)C、殘疾或死亡H退休或殘疾71、根據(jù)貨幣的時(shí)間價(jià)值理論， 在期末年金現(xiàn)值系數(shù)的基礎(chǔ)上，期數(shù)減1,系數(shù)加1的計(jì)算結(jié)果,應(yīng)當(dāng)?shù)扔冢ǎ〢遞延年金現(xiàn)值系數(shù)日期末年僉現(xiàn)值系數(shù)C期初年金現(xiàn)值系數(shù)D永續(xù)年金現(xiàn)值系數(shù)72、美式期權(quán)，是指交易者可以在到期日之前的任何一個(gè)營(yíng)業(yè)日辦理外匯交割的（）A期權(quán)交易日產(chǎn)權(quán)交易C

21、貨幣交易D期權(quán)交換73、最初的生命周期模型是由（）提出。A、伊查克？愛迪斯日侯百納C弗朗哥？莫迪利阿尼D莫迪利阿尼和布倫伯格74、下列屬于金融市場(chǎng)客體的是（）A居民個(gè)人日金融機(jī)構(gòu)C貨幣頭寸D會(huì)計(jì)師事務(wù)所75、以下關(guān)于年金的說(shuō)法正確的是（）A、普通年金的現(xiàn)值大于預(yù)付年金的現(xiàn)值。日 預(yù)付年金的現(xiàn)值大于普通年金的現(xiàn)值。C普通年金的終值大于預(yù)付年金的終值。D A和C都正確。76、老張是下崗工人，兒子正在上大學(xué)，且上有父母要贍養(yǎng)，收入來(lái)源是妻子的工資收入2000元。他今年購(gòu)買了財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)，由于保險(xiǎn)金額較高，且期限較長(zhǎng)，其需支付的保險(xiǎn)費(fèi)高達(dá)每月1000元。老張的保險(xiǎn)規(guī)劃主要違背了（A、轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)原則B、量力而

22、行原則C、適應(yīng)性原則H客觀性原則77、下列關(guān)于國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是（）A、國(guó)內(nèi)信貸屬于國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)分析的主體內(nèi)容B、國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)比主權(quán)風(fēng)險(xiǎn)或政治風(fēng)險(xiǎn)概念更廣C、國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)的具體內(nèi)容因評(píng)價(jià)目的不同而不同D國(guó)內(nèi)信貸不屬于國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)分析的主體內(nèi)容78、商鋪投資與住宅投資相比，其主要優(yōu)點(diǎn)在于（）A、收益率、回報(bào)率較高B、投資穩(wěn)定性很好C、商鋪?zhàn)饧s比較長(zhǎng)DK商鋪投資要求專業(yè)能力較低79、在下列交易方式中，不具備保值功能的交易是（）A、即期交易B、遠(yuǎn)期交易C、套期保值D投機(jī)交易80、下列各項(xiàng)中，屬于個(gè)人資產(chǎn)負(fù)債表中流動(dòng)資產(chǎn)的是（）A、股票B、房地產(chǎn)C、保險(xiǎn)費(fèi)H定期存款81、支出形成費(fèi)用或成本，而延期收入形成的是（

23、）日負(fù)債C收入D費(fèi)用82、對(duì)于一個(gè)家庭來(lái)說(shuō)，自由儲(chǔ)蓄率可以以（）為目標(biāo)。A 15%B 20%C 12%D 10%83、證券投資基金是一種（）的證券投資A、直接日間接C視具體的情況而定D以上均不正確84、公開披露的基金信息不包括（）A、基金份額上市交易公告書日與基金管理人、基金托管人有控股關(guān)系的股東C基金資產(chǎn)凈值、基金份額凈值D基金份額持有人大會(huì)決議85、以下關(guān)于商業(yè)銀行開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)基本條件的表述，錯(cuò)誤的是（）A、具有相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)管理體系和內(nèi)部控制制度日有具備開展相關(guān)業(yè)務(wù)工作經(jīng)驗(yàn)和知識(shí)的高級(jí)管理人員、從業(yè)人員C具備有效的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、計(jì)量、監(jiān)測(cè)和控制體系D信譽(yù)良好，近一年內(nèi)未發(fā)生損害客戶利益的

24、重大事件86、（）是亞洲地區(qū)最大的外匯交易中心。A、東京D 1276元得分評(píng)卷人二、多選題（本題共40小題，每題1分，共計(jì)40分）1、按照承保方式劃分,保險(xiǎn)可以分為（)A、直接保險(xiǎn)B、人身保險(xiǎn)C、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)H再保險(xiǎn)2、應(yīng)納個(gè)人所得稅的項(xiàng)目展1 ()A、工資、薪金B(yǎng)、勞務(wù)報(bào)酬C、財(cái)產(chǎn)轉(zhuǎn)讓所WDK偶然所得13、下列哪些是現(xiàn)金理財(cái)?shù)娜谫Y工具（)A、信旭B、銀行理財(cái)產(chǎn)品C、個(gè)人保單質(zhì)押貸款Dk貨幣基金4、貸款保證存在的主要風(fēng)險(xiǎn)因素包括（)A、虛假擔(dān)保人B、保證人不具備擔(dān)保資格C、保證人不具備擔(dān)保能力H公司互保E、保證手續(xù)不完備，保證合同產(chǎn)生法律風(fēng)險(xiǎn)5、我國(guó)房地產(chǎn)四級(jí)市場(chǎng)包括（）A、土地出讓市場(chǎng)B、北京C

25、、漢城D香港87、商業(yè)銀行按照約定條件向客戶承諾支付固定收益，銀行承擔(dān)由此產(chǎn)生的投資風(fēng)險(xiǎn)，或銀行按照約定條件向客戶承諾支付最低收益并承擔(dān)相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)，其他投資收益由銀行和客戶按照合同約定分配，并共同承擔(dān)相關(guān)投資風(fēng)險(xiǎn)，這樣的理財(cái)計(jì)劃是（）A、保證收益型理財(cái)計(jì)劃B、非保證收益型理財(cái)計(jì)劃C、保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃H非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃88、2019年，PRS集團(tuán)發(fā)布了年度風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估指南（ PRG ,其中某國(guó)的得分為86分，則該國(guó)的89、保險(xiǎn)是指（）根據(jù)合同約定，向（）支付保險(xiǎn)費(fèi)，（）對(duì)于合同約定的可能發(fā)生的事故及相應(yīng)的財(cái)產(chǎn)損失承擔(dān)賠償保險(xiǎn)金責(zé)任。A、投保人，保險(xiǎn)人，保險(xiǎn)人B、保險(xiǎn)人，投保人，投保人C、保險(xiǎn)

26、人，投保人，保險(xiǎn)人H投保人，保險(xiǎn)人，投保人90、李先生將1000元存入銀行，銀行的年利率是5%按照單利計(jì)算，5年后能取到的總額為（）A、 1250 元B、1050 元C、1200 元A短期目標(biāo)R房地產(chǎn)轉(zhuǎn)讓市場(chǎng)G二手樓市場(chǎng)口房地產(chǎn)相關(guān)產(chǎn)品證券化的市場(chǎng)6、下列可能成為股票投資誤區(qū)的有（）A認(rèn)為股價(jià)低就是風(fēng)險(xiǎn)小，喜歡買入低價(jià)的股票，認(rèn)為風(fēng)險(xiǎn)低，盈利的機(jī)會(huì)大R市盈率是股票價(jià)格和每股收益的比率，認(rèn)為市盈率越低風(fēng)險(xiǎn)越小，績(jī)優(yōu)股風(fēng)險(xiǎn)更小G按照低進(jìn)高出、低吸高拋的股票投資法則，低位買進(jìn)就會(huì)有收益，抄底就能撿便宜口認(rèn)為價(jià)位越高風(fēng)險(xiǎn)越大，不敢買入高價(jià)位股票，認(rèn)為追高進(jìn)入就是增加風(fēng)險(xiǎn)7、股票掛鉤類理財(cái)產(chǎn)品結(jié)構(gòu)可被分

27、解為一系列期權(quán)包括（）A看跌期權(quán)R看漲期權(quán)G認(rèn)沽期權(quán)口認(rèn)購(gòu)期權(quán)E、看平期權(quán)8、下列所得應(yīng)納入個(gè)體工商產(chǎn)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)所得交納個(gè)人所得稅地有（）A專營(yíng)屬于農(nóng)業(yè)稅范疇地捕撈業(yè)，并已繳納了農(nóng)業(yè)稅地所得R個(gè)體工商戶從事商業(yè)、飲食、服務(wù)業(yè)地收入G經(jīng)有關(guān)部門批準(zhǔn)，取得執(zhí)照行醫(yī)而取得地報(bào)酬口個(gè)體工商戶從事手工業(yè)地所得9、影響黃金產(chǎn)品價(jià)格變動(dòng)的因素有（）A供求關(guān)系R美元走勢(shì)G國(guó)際政治口石油價(jià)格10、客戶在與銀行從業(yè)人員接觸的過(guò)程中會(huì)提出他所期望達(dá)到的目標(biāo)。這些目標(biāo)按時(shí)間的長(zhǎng)短可以劃分為（）日中短期目標(biāo)C中期目標(biāo)D中長(zhǎng)期目標(biāo)E、長(zhǎng)期目標(biāo)11、根據(jù)馬斯洛的需求層次理論，客戶的理財(cái)目標(biāo)相應(yīng)分為（）A經(jīng)濟(jì)目標(biāo)B政治目標(biāo)C社

28、會(huì)目標(biāo)D文化目標(biāo)E、人生價(jià)值目標(biāo)12、還款來(lái)源存在風(fēng)險(xiǎn)的預(yù)警信號(hào)有（）A、貸款用途與借款人原定計(jì)劃不同日 償付來(lái)源與合同上的還款來(lái)源不同C貸款目的與借款人主營(yíng)業(yè)務(wù)無(wú)關(guān)D償付來(lái)源與借款人主營(yíng)業(yè)務(wù)無(wú)關(guān)E、借款人與其擔(dān)保人所處行業(yè)相同13、下列關(guān)于公司型基金和契約型基金的描述，正確的有（）A、公司型基金和契約型基金的投資者都有權(quán)對(duì)公司的重大經(jīng)營(yíng)決策發(fā)表意見日公司型基金可以向銀行申請(qǐng)借款；而契約型基金一般不可以C公司型基金本身具有法人資格；而契約型基金不具有法人資格D公司型基金除非破產(chǎn)清算，否則一般具有永久性；契約型基金隨契約期滿停止運(yùn)營(yíng)E、公司型基金依據(jù)公司法組建；而契約型基金依據(jù)基金契約組建14、

29、下列屬于系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的是（）A市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)日財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)C、利率風(fēng)險(xiǎn)E、收入支出調(diào)整現(xiàn)金流量H購(gòu)買力風(fēng)險(xiǎn)15、下列關(guān)于社會(huì)環(huán)境對(duì)個(gè)人理財(cái)?shù)臄⑹稣_的有（）A、社會(huì)保障是個(gè)人理財(cái)?shù)闹匾獌?nèi)容，個(gè)人是否參與社會(huì)保障對(duì)于他是否順利一生有較大影響，掌握社會(huì)保障制度的變革與特點(diǎn)，是做好個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的必要基礎(chǔ)B、隨著高等教育體制改革的不斷深入，個(gè)人負(fù)擔(dān)部分逐步增加，子女教育也成為人們生活 財(cái)務(wù)預(yù)算的重要組成部分，教育支出也逐步納入到個(gè)人理財(cái)計(jì)劃中C、人群的文化水平與知識(shí)結(jié)構(gòu)對(duì)個(gè)人理財(cái)也有一定的影響H社會(huì)越進(jìn)步、越開放，個(gè)人理財(cái)需求可能越廣泛16、如果預(yù)期未來(lái)利率水平下降，應(yīng)采取的投資方式為（）A儲(chǔ)蓄B、債券C、股票E

30、、房產(chǎn)17、根據(jù)銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守相關(guān)規(guī)定，從業(yè)人員應(yīng)該了解（）A、客戶的財(cái)務(wù)狀況和業(yè)務(wù)狀況B、客戶的風(fēng)險(xiǎn)承受能力C、客戶賬戶是否會(huì)被第三方控制使用H客戶資金調(diào)撥的用途E、客戶賬戶開戶情況18、家庭現(xiàn)金流量增加凈額等于（）和（）A儲(chǔ)蓄B、資產(chǎn)C、負(fù)債DK資產(chǎn)負(fù)債調(diào)整現(xiàn)金流量19、下列選項(xiàng)中，根據(jù)掛鉤資產(chǎn)的屬性，屬于結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品的是（）A外匯掛鉤類日利率/債券掛鉤類C股票掛鉤類D商品掛鉤類E、股指掛鉤類20、根據(jù)外匯買賣及資金交割的時(shí)間，匯率可分為（）A浮動(dòng)匯率日遠(yuǎn)期匯率C掉期匯率D即期匯率21、投資型保險(xiǎn)產(chǎn)品的種類包括（）A出口信用保險(xiǎn)日萬(wàn)能保險(xiǎn)C投資連接型保險(xiǎn)D分紅保險(xiǎn)E、收入補(bǔ)償保險(xiǎn)

31、22、保險(xiǎn)合同的當(dāng)事人是指（）A投保人日被保險(xiǎn)人C受益人D保險(xiǎn)人E、收益人23、宋體（）開辦衍生產(chǎn)品交易業(yè)務(wù)的，應(yīng)由其法人統(tǒng)一向當(dāng)?shù)劂y監(jiān)會(huì)提交申請(qǐng)資料，經(jīng)審查同意后，報(bào)銀監(jiān)會(huì)審批。A、信托公司B、財(cái)務(wù)公司C、金融租賃公司DK汽車金融公司E、城市商業(yè)銀行24、政府債券與金融債券的不同表現(xiàn)在（）A、政府債券被稱為“金邊債券”B、政府債券比金融債券信用等級(jí)高C、政府債券比金融債券的風(fēng)險(xiǎn)小H政府債券可以免稅，金融債券都是不可以免稅的E、短期政府債券的流動(dòng)性好于長(zhǎng)期政府債券25、按照交際風(fēng)格分類，貓頭鷹型的優(yōu)點(diǎn)有（）A、彬彬有禮B、注重精確C、講求完美DK殷勤隨和E、樂(lè)于助人26、假設(shè)現(xiàn)有的財(cái)務(wù)資源是

32、5萬(wàn)元的資產(chǎn)和每年年底 1萬(wàn)元的儲(chǔ)蓄，如果投資報(bào)酬率為3%則下列哪些財(cái)務(wù)目標(biāo)可以實(shí)現(xiàn) ？（）A、2年后積累7.5萬(wàn)元的購(gòu)車費(fèi)用B、5年后積累11萬(wàn)元的購(gòu)房首付款C、10年后積累18萬(wàn)元的子女高等教育金（共計(jì)4年大學(xué)費(fèi)用）H 20年后積累40萬(wàn)元的退休金E、以上目標(biāo)都能實(shí)現(xiàn)27、結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品大致可以細(xì)分為（）A、外匯掛鉤類。日利率掛鉤類C股票掛鉤類D商品掛鉤類E、指數(shù)掛鉤類28、行業(yè)的生命周期主要有（）A、初創(chuàng)期日成長(zhǎng)期C成熟期D衰退期29、商鋪上市初始購(gòu)買和二手購(gòu)買的區(qū)別在于（）A、商鋪上市初始交易購(gòu)買是從商鋪的開發(fā)商手里購(gòu)買，而二手商鋪購(gòu)買是從別的商鋪投資 者手里購(gòu)買日商鋪上市初始購(gòu)買時(shí)，

33、產(chǎn)權(quán)依然在開發(fā)商手里，而二手購(gòu)買時(shí)，產(chǎn)權(quán)也同時(shí)轉(zhuǎn)移C商鋪上市初始購(gòu)買時(shí)主要是看清開發(fā)商對(duì)商鋪的包裝，價(jià)格只是參考，而對(duì)于二手購(gòu)買 主要是關(guān)注其價(jià)格D商鋪上市初始購(gòu)買的投資者需要很強(qiáng)的專業(yè)能力和辨別能力，而二手購(gòu)買的投資者可以 委托專業(yè)咨詢機(jī)構(gòu)進(jìn)行指導(dǎo)30、影響匯率變化地基本因素有（）A、經(jīng)濟(jì)因素日 政治及新聞?shì)浾撘蛩谻市場(chǎng)因素D央行干預(yù)31、提議是溝通中提出銀行方面的合作意向，提議的類型有（）A、試探性的提議日非正式性的提議C可行性的提議C合法性D條件式的提議E、專業(yè)性的提議32、客戶地購(gòu)買動(dòng)機(jī)包括（）A、精神動(dòng)機(jī)B、生理性動(dòng)機(jī)C、心理性動(dòng)機(jī)Dk物質(zhì)動(dòng)機(jī)33、下列關(guān)于股票內(nèi)在價(jià)值的說(shuō)法正確的是

34、（）A股票的內(nèi)在價(jià)值也即理論價(jià)值B、股票的內(nèi)在價(jià)值決定股票的市場(chǎng)價(jià)格C、內(nèi)在價(jià)值只是股票真實(shí)價(jià)值的估計(jì)值DK股票的內(nèi)在價(jià)值總是圍繞股票的市場(chǎng)價(jià)格波動(dòng)E、股票的內(nèi)在價(jià)值由市場(chǎng)利率決定34、影響房地產(chǎn)價(jià)格的經(jīng)濟(jì)因素包括（）A、宏觀經(jīng)濟(jì)運(yùn)行情況B、居民收入C、物價(jià)指數(shù)Dk利率35、不在我國(guó)家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)承保范圍之內(nèi)地財(cái)產(chǎn)有（）A、票證B、食品C、床上用品H書籍36、稅務(wù)籌劃地特點(diǎn)包括（）A、風(fēng)險(xiǎn)性B、隱藏性D專業(yè)性37、以下有關(guān)貨幣地時(shí)間價(jià)值地說(shuō)法，正確地有（）A、貨幣地時(shí)間價(jià)值認(rèn)為等量資金在不同時(shí)點(diǎn)上地價(jià)值量不相等日貨幣地時(shí)間價(jià)值是指貨幣經(jīng)歷一定時(shí)間地投資和再投資所增加地價(jià)值C不同時(shí)間單位地貨幣收入

35、在不換算到相同時(shí)間單位地情況下，其經(jīng)濟(jì)價(jià)值也具有可比性D貨幣地時(shí)間價(jià)值也被稱為資金地時(shí)間價(jià)值38、客戶的風(fēng)險(xiǎn)特征由（）構(gòu)成。A資產(chǎn)負(fù)債比率日風(fēng)險(xiǎn)偏好C風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知度D實(shí)際風(fēng)險(xiǎn)承受能力E、投資組合資產(chǎn)種類39、金融機(jī)構(gòu)申請(qǐng)開辦衍生產(chǎn)品交易業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)報(bào)送的文件和資料有（）A、開辦衍生品交易業(yè)務(wù)的申請(qǐng)報(bào)告、可行性報(bào)告及業(yè)務(wù)計(jì)劃書或交易展業(yè)計(jì)劃日衍生產(chǎn)品交易業(yè)務(wù)內(nèi)部管理規(guī)章制度C衍生產(chǎn)品交易的會(huì)計(jì)制度D所有交易人員的名單、履歷E、風(fēng)險(xiǎn)敞口量化或限額的授權(quán)管理制度40、我國(guó)的“一行三會(huì)”是指（）A中國(guó)人民銀行日銀監(jiān)會(huì)C證監(jiān)會(huì)D保監(jiān)會(huì)E、中國(guó)銀行得分評(píng)卷入L 三、判斷題（本題共15小題，每題1分，共計(jì)15分）1、（）金融機(jī)構(gòu)開辦衍生品交易業(yè)務(wù)，應(yīng)經(jīng)證監(jiān)會(huì)審批，接受證監(jiān)會(huì)的監(jiān)督和檢查。A正確R錯(cuò)誤2、（）前端收費(fèi)與后端收費(fèi)都是針對(duì)申購(gòu)費(fèi)而言，與贖回費(fèi)無(wú)關(guān)。A正確R錯(cuò)誤3、（）實(shí)際利率較高時(shí)，會(huì)導(dǎo)致黃金價(jià)格的下降。A正確R錯(cuò)誤4、（）紙黃金是將資金委托專業(yè)經(jīng)理人全權(quán)處理，用于投資黃金類產(chǎn)品，也稱為“黃金存折”。A正確R錯(cuò)誤5、（）期房預(yù)付款應(yīng)記入收入項(xiàng)目，而不是支出項(xiàng)目。A正確R錯(cuò)誤6、（）家庭保費(fèi)支付項(xiàng)目應(yīng)該分為保障型保費(fèi)和儲(chǔ)蓄型保費(fèi)分別記入日常生活現(xiàn)金流出和投資活動(dòng)現(xiàn)金流出。A正確R錯(cuò)誤7、（）編制預(yù)算表首先明確資產(chǎn)和負(fù)債的來(lái)源與特征，對(duì)其進(jìn)行分類，并在預(yù)算表上填寫收支項(xiàng)目的具體名稱。A正確R錯(cuò)