中國銀行業(yè)發(fā)展概況-行業(yè)政策法規(guī)及監(jiān)管趨勢

1、中國銀行業(yè)發(fā)展概況-行業(yè)政策法規(guī)及監(jiān)管趨勢行業(yè)政策法規(guī)銀行業(yè)的主要法律法規(guī)及政策分為基本法律法規(guī)與行業(yè)規(guī)章兩大部分。1、基本法律法規(guī)中國銀行業(yè)的基本法律法規(guī)主要有中華人民共和國商業(yè)銀行法、中華人 民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法、中華人民共和國中國人民銀行法、中華人民 共和國反洗錢法等。2015年，銀監(jiān)會積極推動商業(yè)銀行法的修改，將存貸比法定監(jiān)管指標調(diào) 整為流動性風險監(jiān)測指標，并由全國人大常委會會議審議通過。在此基礎(chǔ)上，銀 監(jiān)會啟動商業(yè)銀行法的全面修改工作。2、行業(yè)規(guī)章中國銀行業(yè)的行業(yè)規(guī)章主要涉及行業(yè)管理、公司治理、業(yè)務操作、風險防范 和信息披露等方面。行業(yè)管理方面的規(guī)章主要有：農(nóng)村商業(yè)銀行管理暫行規(guī)

2、定、農(nóng)村中小金 融機構(gòu)行政許可事項實施辦法、中國銀監(jiān)會中資商業(yè)銀行行政許可事項實施辦 法（2017年7月修訂）、金融許可證管理辦法、關(guān)于向金融機構(gòu)投資入 股的暫行規(guī)定、中國人民銀行關(guān)于實行差別存款準備金率制度的通知、商 業(yè)銀行資本管理辦法（試行）、中國銀監(jiān)會關(guān)于商業(yè)銀行資本工具創(chuàng)新的指導 意見及關(guān)于商業(yè)銀行發(fā)行優(yōu)先股補充一級資本的指導意見等。公司治理方面的規(guī)章主要有：股份制商業(yè)銀行獨立董事和外部監(jiān)事制度指引、股份制商業(yè)銀行董事會盡職指引 （試行）、商業(yè)銀行監(jiān)事會工作指引、 商業(yè)銀行與內(nèi)部人和股東關(guān)聯(lián)交易管理辦法、商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引、商業(yè)銀行穩(wěn)健薪酬監(jiān)管指引、商業(yè)銀行公司治理指引及商業(yè)銀行股權(quán)

3、管理暫 行辦法等。業(yè)務操作方面的規(guī)章主要：貸款通則、商業(yè)銀行授信工作盡職指引、金融機構(gòu)衍生產(chǎn)品交易業(yè)務管理暫行辦法、商業(yè)銀行金融創(chuàng)新指引、單 位定期存單質(zhì)押貸款管理規(guī)定、銀團貸款業(yè)務指引、商業(yè)銀行并購貸款風 險管理指引、固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法、個人貸款管理暫行辦法、流動資金貸款管理暫行辦法、商業(yè)銀行信用卡業(yè)務監(jiān)督管理辦法及中國銀監(jiān) 會關(guān)于規(guī)范商業(yè)銀行理財業(yè)務投資運作有關(guān)問題的通知等。風險防范方面的規(guī)章主要有：商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引、商業(yè)銀行集團客 戶授信業(yè)務風險管理指引、商業(yè)銀行市場風險管理指引金融機構(gòu)反洗錢規(guī) 定貸款風險分類指導原則商業(yè)銀行不良資產(chǎn)監(jiān)測和考核暫行辦法、商 業(yè)銀行風險監(jiān)管核心指

4、標（試行）商業(yè)銀行信息科技風險管理指引、商業(yè) 銀行操作風險管理指引、商業(yè)銀行壓力測試指引商業(yè)銀行聲譽風險管理指 引及商業(yè)銀行流動性風險管理辦法（試行）等。信息披露方面的規(guī)章主要有商業(yè)銀行信息披露辦法、公開發(fā)行證券的公 司信息披露編報規(guī)則第26號一一商業(yè)銀行信息披露特別規(guī)定（2014年修訂）行業(yè)監(jiān)管趨勢1、巴塞爾協(xié)議的影響巴塞爾協(xié)議I由巴塞爾銀行管理委員會于1988年制訂并公布。自1999年 起，巴塞爾委員會開始對巴塞爾協(xié)議I進行修改，并于2007年年底前在部分國家 正式實施巴塞爾協(xié)議II o 2010年12月16日，巴塞爾委員會發(fā)布了巴塞爾協(xié)議 III ,巴塞爾III確立了微觀審慎和宏觀審慎相

5、結(jié)合的金融監(jiān)管新模式，提高了商 業(yè)銀行資本監(jiān)管要求，并要求各成員經(jīng)濟體兩年內(nèi)完成相應監(jiān)管法規(guī)的制定和修 訂工作，2013年1月1日開始實施新監(jiān)管標準，2019年1月1日前全面達標, 中國銀監(jiān)會于2013年1月1日實施了商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）。辦法規(guī)定，商業(yè)銀行核心一級資本充足率不得低于5% , 一級資本充足率不得低于6%,資本充足率不得低于8%。同時，商業(yè)銀行應當在最低資本要求的基礎(chǔ)上 計提儲備資本。儲備資本要求為風險加權(quán)資產(chǎn)的2.5%。特定情況下，商業(yè)銀行應當在最低資本要求和儲備資本要求之上計提逆周期資本。逆周期資本要求為風 險加權(quán)資產(chǎn)的0-2.5% o系統(tǒng)重要性銀行還應當計提風險加權(quán)資產(chǎn)1%的附加資本。正常條件下系統(tǒng)重要性銀行和非系統(tǒng)重要性銀行的資本充足率分別不低于 11.5%和10.5% 。辦法要求商業(yè)銀行在2018年底前達到規(guī)定的資本充足率監(jiān)管要 求，并鼓勵有條件的商業(yè)銀行提前達標?？傮w來看，新的資本監(jiān)管體系既與