信用證的操作流程

1、如有幫助，歡迎支持。太陽(yáng)能事業(yè)部信用證操作流程編號(hào)： 28 -12-2011版次： A編制：申志勇校準(zhǔn)：審核：批準(zhǔn)：1如有幫助，歡迎支持。信用證操作流程跟單信用證操作的流程簡(jiǎn)述如下：1. 買(mǎi)賣(mài)雙方在貿(mào)易合同中規(guī)定使用跟單信用證支付。2. 買(mǎi)方通知當(dāng)?shù)劂y行（開(kāi)證行）開(kāi)立以賣(mài)方為受益人的信用證。3. 開(kāi)證行請(qǐng)求另一銀行通知或保兌信用證。4. 通知行通知賣(mài)方，信用證已開(kāi)立。5. 賣(mài)方收到信用證，并確保其能履行信用證規(guī)定的條件后，即裝運(yùn)貨物。6. 賣(mài)方將單據(jù)向指定銀行提交。該銀行可能是開(kāi)證行，或是信用證內(nèi)指定的付款、 承兌或議付銀行。7. 該銀行按照信用證審核單據(jù)。如單據(jù)符合信用證規(guī)定，銀行將按信用證

2、規(guī)定進(jìn)行支付、承兌或議付。8. 開(kāi)證行以外的銀行將單據(jù)寄送開(kāi)證行。9. 開(kāi)證行審核單據(jù)無(wú)誤后，以事先約定的形式，對(duì)已按照信用證付款、承兌或議付的銀行償付。10. 開(kāi)證行在買(mǎi)方付款后交單，然后買(mǎi)方憑單取貨。信用證的開(kāi)立1. 開(kāi)證的申請(qǐng)： 進(jìn)出口雙方同意用跟單信用證支付后， 進(jìn)口商便有責(zé)任開(kāi)證。第一件事是填寫(xiě)開(kāi)證申請(qǐng)表，這張表為開(kāi)證申請(qǐng)人與開(kāi)證行建立了法律關(guān)系，因此，開(kāi)證申請(qǐng)表是開(kāi)證的最重要的文件。2. 開(kāi)證的要求：信用證申請(qǐng)的要求在統(tǒng)一慣例中有明確規(guī)定，進(jìn)2如有幫助，歡迎支持。口商必須確切地將其告之銀行。信用證開(kāi)立的指示必須完整和明確。申請(qǐng)人必須時(shí)刻記住跟單信用證交易是一種單據(jù)交易，而不是貨物交

3、易。銀行家不是商人，因此申請(qǐng)人不能希望銀行工作人員能充分了解每一筆交易中的技術(shù)術(shù)語(yǔ)。即使他將銷(xiāo)售合同中的所有條款都寫(xiě)入信用證中，如果受益人真的想欺騙，他也無(wú)法得到完全保護(hù)。這就需要銀行與申請(qǐng)人共同努力，運(yùn)用常識(shí)來(lái)避免開(kāi)列對(duì)各方均顯累贅的信用證。銀行也應(yīng)該勸阻在開(kāi)立信用證時(shí)其內(nèi)容套用過(guò)去已開(kāi)立的信用證（套證）。3. 開(kāi)證的安全性銀行接到開(kāi)證申請(qǐng)人完整的指示后， 必須立即按該指示開(kāi)立信用證。另一方面，銀行也有權(quán)要求申請(qǐng)人交出一定數(shù)額的資金或以其財(cái)產(chǎn)的其他形式作為銀行執(zhí)行其指示的保證。按現(xiàn)行規(guī)定，中國(guó)地方、部門(mén)及企業(yè)所擁有的外匯通常必須存入中國(guó)的銀行。如果某些單位需要跟單信用證進(jìn)口貨物或技術(shù)，中國(guó)的

4、銀行將凍結(jié)其帳戶(hù)中相當(dāng)于信用證金額的資金作為開(kāi)證保證金。如果申請(qǐng)人在開(kāi)證行沒(méi)有帳號(hào)，開(kāi)證行在開(kāi)立信用證之前很可能要求申請(qǐng)人在其銀行存入一筆相當(dāng)于全部信用證金額的資金。這種擔(dān)?？梢酝ㄟ^(guò)抵押或典押實(shí)現(xiàn)（例如股票），但銀行也有可能通過(guò)用于交易的貨物作為擔(dān)保提供融資。開(kāi)證行首先要對(duì)該筆貨物的適銷(xiāo)性進(jìn)行調(diào)查，如果貨物易銷(xiāo)，銀行憑信用證給客戶(hù)提供的融資額度比滯銷(xiāo)商品要高得多。4. 申請(qǐng)人與開(kāi)證行的義務(wù)和責(zé)任申請(qǐng)人對(duì)開(kāi)證行承擔(dān)三項(xiàng)主要義務(wù)：3如有幫助，歡迎支持。(1) 申請(qǐng)人必須償付開(kāi)證行為取得單據(jù)代表代向受益人支付的貸款。在他付款前，作為物權(quán)憑證的單據(jù)仍屬于銀行。(2) 如果單據(jù)與信用證條款相一致而申請(qǐng)人

5、拒絕 " 贖單 " ，則其作為擔(dān)保的存款或帳戶(hù)上已被凍結(jié)的資金將歸銀行所有。(3) 申請(qǐng)人有向開(kāi)證行提供開(kāi)證所需的全部費(fèi)用的責(zé)任。開(kāi)證行對(duì)申請(qǐng)人所承擔(dān)的責(zé)任：首先，開(kāi)證行一旦收到開(kāi)證的詳盡指示，有責(zé)任盡快開(kāi)證。其次，開(kāi)證行一旦接受開(kāi)證申請(qǐng)，就必須嚴(yán)格按照申請(qǐng)人的指示行事。信用證的通知1. 通知行的責(zé)任 : 在大多數(shù)情況下，信用證不是由開(kāi)證行直接通知受益人，而是通過(guò)其在受益人國(guó)家或地區(qū)的代理行，即通知行進(jìn)行轉(zhuǎn)遞的。通知行通知受益人的最大優(yōu)點(diǎn)就是安全。通知行的責(zé)任是應(yīng)合理謹(jǐn)慎地審核它所通知信用證的表面真實(shí)性。2. 信用證的傳遞方式 ：信用證可以通過(guò)空郵、 電報(bào)或電傳進(jìn)行傳遞。設(shè)

6、在布魯塞爾的 SWIFT運(yùn)用出租的線路在許多個(gè)國(guó)家的銀行間傳遞信息。大多數(shù)銀行，包括中國(guó)的銀行加入了這一組織。3. 有效信用證的指示 : 當(dāng)開(kāi)證行用任何有效的電訊傳遞方式指示通知行，通知信用證或信用證的修改，該電訊將被認(rèn)為是有效信用證文件或有效修改書(shū)，并且不需要再發(fā)出郵寄證實(shí)書(shū)。4如有幫助，歡迎支持。受益人的審證受益人在收到信用證以后, 應(yīng)立即作如下的檢查：1. 買(mǎi)賣(mài)雙方公司的名號(hào)和地址寫(xiě)法是不是和發(fā)票上打印的公司名號(hào)和地址寫(xiě)法完全一樣？2. 信用證提到的付款保證是否符合受益人的要求？3. 信用證的款項(xiàng)對(duì)嗎？信用證的金額總數(shù)應(yīng)與合同相吻合并包括該合同的全部應(yīng)付費(fèi)用。4. 付款的條件是否符合要求

7、？除非對(duì)某些特定的國(guó)家或某些特定的進(jìn)口商，出口商通常要求即期付款。在遠(yuǎn)期信用證條件下，匯票的期限應(yīng)與合同中所規(guī)定的一致。有一種信用證要求開(kāi)立遠(yuǎn)期匯票，但卻可即期支付，這種信用證被稱(chēng)為 " 假遠(yuǎn)期信用證 " ，其對(duì)受益人所起的作用與即期信用證是一樣的。5. 信用證提到的貿(mào)易條款是否符合受益人原先提出的要求？6. 是否趕得上在有效期和貨運(yùn)單據(jù)限期內(nèi)把各項(xiàng)單據(jù)送交銀行？7. 能提供所需的貨運(yùn)單據(jù)嗎？信用證流程圖5如有幫助，歡迎支持。信用證流程圖是買(mǎi)賣(mài)雙方經(jīng)過(guò)磋商之后， 約定以信用證方式進(jìn)行結(jié)算的一種方式。 而在實(shí)施結(jié)算過(guò)程中， 外貿(mào)信用證操作流程是每一個(gè)出口方需要明確的流程。外貿(mào)

8、企業(yè)在按國(guó)家的規(guī)定向商品檢驗(yàn)局檢驗(yàn)之后， 盡管取得了發(fā)的合格檢驗(yàn)證書(shū)，但是涉及到外貿(mào)信用證的流程問(wèn)題也是很多外貿(mào)企業(yè)較關(guān)心的話題，特別是對(duì)于在 ebay 全球上從事業(yè)務(wù)的外貿(mào)公司而言也是值得關(guān)注， 外貿(mào)信用證操作流程是每一個(gè)出口方需要明確的。 而具體的信用證操作流程，主要包括以下幾個(gè)方面：1) 買(mǎi)賣(mài)雙方經(jīng)過(guò)磋商，約定以信用證方式進(jìn)行結(jié)算;2) 進(jìn)口方向開(kāi)證行遞交開(kāi)證申請(qǐng)書(shū)，約定信用證內(nèi)容，并支付押金或提供保證人 ;3) 開(kāi)證行接受開(kāi)證申請(qǐng)書(shū)后，根據(jù)申請(qǐng)開(kāi)立信用證，正本寄給通知行，指示其轉(zhuǎn)遞或通知出口方 ;4) 由通知行轉(zhuǎn)遞信用證或通知出口方信用證已到。通知行在開(kāi)證行要求或授權(quán)下對(duì)信用證加以保兌

9、 ;5) 出口方認(rèn)真核對(duì)信用證是否與合同相符，如果不符，可要求進(jìn)口商通過(guò)開(kāi)證行進(jìn)行修改 ; 待信用證無(wú)誤后，出口商根據(jù)信用證備貨、裝運(yùn)、開(kāi)立匯票并繕制各類(lèi)單據(jù)， 船運(yùn)公司將裝船的提單交予出口商 ;6) 出口商將單據(jù)和信用證在信用證有效期內(nèi)交予通知行 ;7) 通知行審查單據(jù)符合信用證條款后接受單據(jù)并付款， 若單證不付，可以拒付 ;8) 通知行將單據(jù)寄送開(kāi)證行，向其索償 ;6如有幫助，歡迎支持。9) 開(kāi)證行收到單據(jù)后，應(yīng)核對(duì)單據(jù)是否符合信用證，如正確無(wú)誤，即應(yīng)償付通知行代墊款項(xiàng)，同時(shí)通知開(kāi)證申請(qǐng)人備款贖單 ;10) 進(jìn)口方付款贖單，如發(fā)現(xiàn)不符，可拒付款項(xiàng)并退單。進(jìn)口人發(fā)現(xiàn)單證不符，也可拒絕贖單 ;

10、11) 開(kāi)證行將單據(jù)交予進(jìn)口商 ;12) 進(jìn)口商憑單據(jù)提貨 ;以上是用文字簡(jiǎn)單的說(shuō)明信用證操作流程， 除此之外，我們可以直觀的來(lái)參考信用證流程圖：圖為信用證流程圖除了信用證的流程圖之外， 我們還需要了解涉及到信用證銀行的大致費(fèi)用。信用證銀行大概費(fèi)用明細(xì)說(shuō)明：A) 信用證通知費(fèi)：一般國(guó)內(nèi)銀行收的比較低，外資銀行收得比7如有幫助，歡迎支持。較高，不同銀行根據(jù)自己制定不同的標(biāo)準(zhǔn)來(lái)收費(fèi)。B) 信用證修改通知費(fèi)：信用證修改的費(fèi)用，如果信用證有修改，當(dāng)銀行通知修改件時(shí)，就產(chǎn)生此費(fèi)用，不同銀行業(yè)不同。C) 信用證轉(zhuǎn)通知費(fèi)：由于開(kāi)證銀行與受益人的銀行沒(méi)有直接合作原因，都會(huì)找第三方銀行代轉(zhuǎn)信用證。 ( 例：工廠

11、這邊通知行是工商銀行，客戶(hù)的開(kāi)證行是本國(guó)的一家小銀行， 由于兩家銀行沒(méi)有業(yè)務(wù)往來(lái)，不信任對(duì)方，于是就找了家大銀行，如匯豐銀行，客戶(hù)的開(kāi)證行將信用證開(kāi)到匯豐銀行，匯豐銀行又將信用證轉(zhuǎn)通知給工商銀行，工商銀行再通知工廠。這樣一來(lái)，工廠就要付給工商銀行通知費(fèi)，同時(shí)還要付給匯豐銀行的轉(zhuǎn)通知費(fèi) ); 轉(zhuǎn)通知費(fèi)的標(biāo)準(zhǔn)和通知費(fèi)是一樣的。像這個(gè)費(fèi)用一般花的很冤，我們一般會(huì)幫客戶(hù)節(jié)省該費(fèi)用。D) 信用證議付費(fèi)：也叫托收費(fèi)，本標(biāo)準(zhǔn)也是不同銀行不同。E) 信用證快遞費(fèi)：這是國(guó)內(nèi)銀行寄文件給國(guó)外銀行快遞時(shí)產(chǎn)生的費(fèi)用，一般實(shí)報(bào)實(shí)銷(xiāo)，國(guó)家不同，快遞費(fèi)不同。銀行出具信用證的案例：業(yè)務(wù)收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)( 招商銀行 )業(yè)務(wù)項(xiàng)目收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)

12、備注匯款手續(xù)費(fèi)郵電費(fèi)一、匯出匯款1. 招行系統(tǒng)外匯款USD18.00/HKD140.00USD7.00/ HKD50.00另加代理行費(fèi)用2.招行系統(tǒng)內(nèi)收款人開(kāi)戶(hù)行為招商銀匯款USD10.00/HKD80.00行 ( 含異地和同城）3.同城轉(zhuǎn)款USD10.00/HKD80.004. 更改、撤消、退匯USD10.00/HKD80.00USD15.00/HKD120.00另加代理行費(fèi)用8查詢(xún)、查復(fù)5. 匯票掛失、 止付6. 余額不足7. 加發(fā)電文二、匯入?yún)R款1. 匯入?yún)R款入賬2. 查詢(xún)、查復(fù)3. 退匯4. 資料不符， 通融入帳網(wǎng)上銀行1. 網(wǎng)銀年費(fèi)2. 網(wǎng)上企業(yè)銀行 USBKey3. 網(wǎng)上匯出匯款1

13、) 招行系統(tǒng)外匯款2) 招行系統(tǒng)內(nèi)匯款3) 同城轉(zhuǎn)款4. 更改、撤消、退匯查詢(xún)、查復(fù)5. 代發(fā)工資業(yè)務(wù)項(xiàng)目托收一、光票托收1. 深港票交USD15.00/HKD120.00USD10.00/HKD80.00USD10.00/HKD80.00暫免收費(fèi)USD20.00境外 USD30.00境內(nèi) USD15.00USD20.00/HKD160.00手續(xù)費(fèi)暫免收費(fèi)USD10.00/HKD80.00USD15.00/HKD120.00USD10.00/HKD80.00USD10.00/HKD80.00USD10.00/HKD80.00USD5.00/HKD40.00手續(xù)費(fèi)最低收費(fèi)最高收費(fèi)費(fèi)率 1，最低收

14、費(fèi)HKD20.00,最高收費(fèi)HKD1000.00如有幫助，歡迎支持。我行責(zé)任免收USD15.00/HKD120.00另加代理行費(fèi)用留單三個(gè)工作日，過(guò)期視同客戶(hù)取消USD15.00/HKD120.00銀行有權(quán)決定是否通融入帳郵電費(fèi)備注USD7.00/ HKD50.00另加代理行費(fèi)用收款人開(kāi)戶(hù)行為招商銀行 ( 含異地和同城）USD15.00/HKD120.00另加代理行費(fèi)用我行責(zé)任免收按筆收取郵電費(fèi)備注9如有幫助，歡迎支持。2. 其他光票托收3. 退票二、進(jìn)口代收三、出口托收業(yè)務(wù)項(xiàng)目跟單信用證一、出口部分1. 信用證 / 保函及修改通知2. 單證預(yù)審3. 出口議付 / 審USD20.00/ 張US

15、D15.00/ 張1） 12）逾期未清贖（ D/A 到期日以后三個(gè)月或 D/P ，D/A收單日以后超過(guò)三個(gè)月）每三個(gè)月計(jì)收一次費(fèi)用，費(fèi)率同上3）承兌通知：USD25.00/筆4）查詢(xún)、查復(fù)、修改、退單：USD25.00/ 筆1） 12）查詢(xún)、查復(fù)、修改、換單、退單：USD25.00/筆手續(xù)費(fèi)USD25.00/筆USD50.00/ 筆1.5 另加代理行費(fèi)用另加代理行費(fèi)用USD35.00USD25.00見(jiàn)簡(jiǎn)電電報(bào)費(fèi)見(jiàn)簡(jiǎn)電電報(bào)費(fèi) / 快郵費(fèi)USD35.00見(jiàn)快郵費(fèi)見(jiàn)簡(jiǎn)電電報(bào)費(fèi) / 快郵費(fèi)最低收費(fèi)最高收費(fèi)郵電費(fèi)備注他行費(fèi)用另收USD35.00見(jiàn)快郵費(fèi)10如有幫助，歡迎支持。單4. 保兌5. 查詢(xún)、查復(fù)

16、、催收、修改、換單、退單、無(wú)償放單：業(yè)務(wù)項(xiàng)目二、進(jìn)口部分1. 開(kāi)證1）一般信用證2 ）背對(duì)背信用證3）轉(zhuǎn)讓信用證4 ）保函/備用用信證視信用證開(kāi)出地而定USD25.00/ 筆手續(xù)費(fèi)首 5萬(wàn)美元（或等值）2.5 ，余額 0.625 （每 6個(gè)月計(jì)收一次 ,不足 6個(gè)月按 6個(gè)月收?。┦?5萬(wàn)美元（或等值）2.5 ，余額 0.625 （每 6個(gè)月計(jì)收一次 ,不足 6個(gè)月按 6個(gè)月收?。〢. 部分轉(zhuǎn)讓 1（每6 個(gè)月計(jì)收一次,不足6個(gè)月按 6個(gè)月收取）B. 全額轉(zhuǎn)讓USD60.001.5 （每 3 個(gè)月計(jì)收一次，不足即期信用證USD50.00，遠(yuǎn)期信用證USD100.00見(jiàn)簡(jiǎn)電電報(bào)費(fèi) / 快郵費(fèi)最低

17、收費(fèi)最高收費(fèi)郵電費(fèi)備注USD35.00見(jiàn)全電電報(bào)費(fèi)USD35.00見(jiàn)全電電報(bào)費(fèi)加收審核原證費(fèi)USD30.00USD35.00見(jiàn)全電電報(bào)費(fèi)加收審核原證費(fèi)USD30.00見(jiàn)全電電報(bào)費(fèi)加收審核原證費(fèi)USD30.00USD40.00如為轉(zhuǎn)開(kāi)保函，加收轉(zhuǎn)見(jiàn)全電電報(bào)費(fèi)開(kāi)行費(fèi)用。11如有幫助，歡迎支持。3 個(gè)月)A. 額度內(nèi)開(kāi)證：USD35.001.25 ，按月計(jì)收B. 全額保2. 遠(yuǎn)期承兌 /證金開(kāi)證：見(jiàn)簡(jiǎn)電電報(bào)費(fèi) / 快郵費(fèi)延期付款USD35.00/筆C. 轉(zhuǎn)讓信用證：USD35.00/筆USD50.00/如向受益人收?。ǜ犊?. 付款USD25.00時(shí)內(nèi)扣），按 USD150.00/筆筆4. 轉(zhuǎn)讓信用

18、證1USD35.00換單見(jiàn)快郵費(fèi)5. 保函 / 備用信USD50.00/用證預(yù)審筆A. 一般信用證：見(jiàn)簡(jiǎn)電電報(bào)費(fèi)USD35.00/筆修改涉及增額或6. 修改B. 背對(duì)背、展期，按開(kāi)證費(fèi)率轉(zhuǎn)讓信用收取證：USD40.00/筆7. 撤證USD35.00/筆見(jiàn)簡(jiǎn)電電報(bào)費(fèi)8. 銀行加簽背USD35.00/書(shū)筆0.625 （對(duì)簽發(fā) 39. 擔(dān)保提貨個(gè)月仍未USD35.00退回提貨僅限于我行信用擔(dān)證項(xiàng)下。代理行費(fèi)保函的，每用按實(shí)3 個(gè)月加收一次上述費(fèi)用）10. 退單USD35.00/見(jiàn)快郵費(fèi)1211. 簡(jiǎn)電開(kāi)證12. 查詢(xún)、查復(fù)13. 不符點(diǎn)費(fèi)用其他1. 資信證明 / 存款證明2. 補(bǔ)制進(jìn)出口結(jié)算業(yè)務(wù)歷史

19、資料3. 電報(bào)費(fèi)4. 快郵費(fèi)5. 掛號(hào)費(fèi)6. 業(yè)務(wù)處理費(fèi)筆USD35.00/筆USD25.00/筆USD75.00/筆手續(xù)費(fèi)USD25.00/筆距申請(qǐng)補(bǔ)單日1年的資料：USD100.00/ 份2 年的資料：USD200.00/ 份3 年的資料：USD300.00/ 份3 年以上的資料：USD400.00/ 份1）全電2）簡(jiǎn)電視郵件重量、 目的地， 根據(jù)快遞公司報(bào)價(jià)調(diào)整USD3.00USD10.00/如有幫助，歡迎支持。見(jiàn)簡(jiǎn)電電報(bào)費(fèi)見(jiàn)簡(jiǎn)電電報(bào)費(fèi)/ 快郵費(fèi)我行責(zé)任免收。向受益人收取（付款時(shí)內(nèi)扣）郵電費(fèi)備注見(jiàn)快郵費(fèi)國(guó)內(nèi) USD25.00港澳 USD50.00遠(yuǎn)洋 USD75.00國(guó)內(nèi) USD10.00港澳 USD15.00遠(yuǎn)洋 USD25.00銀行為客戶(hù)提供13如有幫助，歡迎支持。筆特殊服務(wù)時(shí)收取項(xiàng)目收費(fèi)賬戶(hù)管理開(kāi)戶(hù)時(shí)間不足三個(gè)月銷(xiāo)戶(hù)， 每賬戶(hù)1. 結(jié)束戶(hù)口USD25.00/HKD200.00 或等值其他外幣2. 客戶(hù)存款合每賬戶(hù)每月計(jì)月日均余額USD5.00 或等值其不足他外幣USD50,000.00項(xiàng)目收費(fèi)一般業(yè)務(wù)USD4.5/HKD32.001. 購(gòu)買(mǎi)支票/ 本2.存單 /本票/USD7.00/HKD50.0支票掛失0/ 張3. 銀行確認(rèn)作USD33.00/HKD250核數(shù)處理