機(jī)動(dòng)車輛質(zhì)押業(yè)務(wù)操作規(guī)程

1、機(jī)動(dòng)車輛質(zhì)押業(yè)務(wù)操作規(guī)程一、機(jī)動(dòng)車輛質(zhì)押業(yè)務(wù)的優(yōu)勢及特點(diǎn)：機(jī)動(dòng)車質(zhì)押業(yè)務(wù)市場潛力巨大，效益可觀，具體優(yōu)勢表現(xiàn)在：1、易保管，波動(dòng)?。幌鄬τ趥鹘y(tǒng)的質(zhì)押物，汽車作為質(zhì)押物易于保管，且相對保值，在短期內(nèi)，車輛的價(jià)值波動(dòng)幅度較小.現(xiàn)在的機(jī)動(dòng)車業(yè)務(wù)占有量遠(yuǎn)遠(yuǎn)大于傳統(tǒng)質(zhì)押物的業(yè)務(wù)量 ，而且短期時(shí)間內(nèi)其 價(jià)值不會(huì)變化太大，操作快捷，無論是掛牌或非掛牌車輛，只要按照 操作規(guī)程，業(yè)務(wù)辦理十分方便、快捷。2、市場大，客戶多；隨著社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展，人類生活水平的進(jìn)步， 車輛逐漸進(jìn)入千家萬戶，而且普及率在快速上升 ，一般情況下，客戶 在急需資金的情況下，貴重物品首先會(huì)想到用車輛質(zhì)押。目前，在我 市，機(jī)動(dòng)車增長十分迅速，據(jù)

2、統(tǒng)計(jì)，在我們焦作市車管所掛牌的車輛每 天達(dá)到三百多輛，而且這個(gè)數(shù)字還在增長。3、風(fēng)險(xiǎn)小、易變現(xiàn)。機(jī)動(dòng)車輛多種多樣，大部分質(zhì)押車輛價(jià)格 不菲（因?yàn)閮r(jià)格低的話，一般很少質(zhì)押）。只要車質(zhì)押時(shí)貸款額在評估 額的70%以下，一般不會(huì)出問題的，因?yàn)檐囕v已成為一種不可缺少 的交通工具，一輛車的附加費(fèi)、維修、保養(yǎng)等費(fèi)用比較高，而且車輛 掛牌比較麻煩，沒有特殊的原因是不會(huì)違約的.而且大部分客戶能在 最短的時(shí)間內(nèi)贖回車輛，以保證車輛的使用。4、周轉(zhuǎn)快，效益高，易保管；機(jī)動(dòng)車質(zhì)押相比其它物品物資的質(zhì) 押，它有易于保管、移動(dòng)，不涉及裝卸、搬運(yùn)、保質(zhì)期 ，倉庫占有空 間小等特點(diǎn)。即便違約，出手快，變現(xiàn)能力強(qiáng)，占用企業(yè)資

3、金的時(shí)間1般不會(huì)很長二、機(jī)動(dòng)車輛質(zhì)押業(yè)務(wù)操作流程面對機(jī)動(dòng)車質(zhì)押有這么大的市場前景，作為業(yè)務(wù)人員，如何進(jìn)行 實(shí)際操作呢？根據(jù)我們做的實(shí)踐探索，下列表格基本描述了機(jī)動(dòng)車輛 質(zhì)押的業(yè)務(wù)流程。機(jī)動(dòng)車輛質(zhì)押程序：質(zhì)押客戶（車主）中 請質(zhì)押公司受理、驗(yàn)證檢查、 試車、確認(rèn)、估價(jià)雙方議價(jià)、簽訂質(zhì)押 合同、按質(zhì)押規(guī)則確定借 款期限、利息、借款金額 及綜合費(fèi)用等.質(zhì)押客戶將車輛、車 輛鑰匙及一切有效證件交 公司開具正式手續(xù)，交付 資金。質(zhì)押期滿，質(zhì)押客戶支 付借款利息，償還資金取回 車輛，否則，公司有權(quán)處理 該車輛。一、已掛牌的機(jī)動(dòng)車需提供：行駛證（原件）；機(jī)動(dòng)車登記證（原件）；附加費(fèi)（原件）；購車發(fā)票；保險(xiǎn)合

4、同；維修及使用說明書；合格證。【注：缺一不可，其他可要可不要】 二、未掛牌的機(jī)動(dòng)車（新車、商品車、工程等 專用車）需提供：購車發(fā)票（發(fā)票聯(lián)、注冊登記聯(lián)原件、報(bào)廢聯(lián)）；合格證（原件）保修卡及使用說明書；商品車的空白發(fā)票；進(jìn)口車還應(yīng)有商檢局進(jìn)出口車輛隨車檢 驗(yàn)單；海關(guān)貨物進(jìn)口證明書三、此外應(yīng)持有：私車的車主身份證；單位所有的車輛持單位介紹信、營業(yè) 執(zhí)照、法人委托書；其他集體、廠礦、合資、股份公司等須持職 工代表大會(huì)或董事會(huì)決議等.在業(yè)務(wù)操作中，要嚴(yán)格按下面的程序操作：第一、明晰產(chǎn)權(quán)在確定要做車輛質(zhì)押業(yè)務(wù)時(shí),首先要確定機(jī)動(dòng)車的所有人，即產(chǎn) 權(quán)要清晰、明確；是否本人親自前來辦理質(zhì)押業(yè)務(wù)，這是至關(guān)重要的

5、， 如果本人沒有時(shí)間辦理的，應(yīng)當(dāng)讓其本人到公司出具授權(quán)委托書.無論是老客戶，還是新客戶，無論是關(guān)系熟與不熟，都必須按規(guī)定辦事， 以防事后不認(rèn)帳。第二、檢查車輛證件在確定車輛所有人后，接下來便是查看車輛證件等手續(xù)。(一)掛牌車輛需檢查以下手續(xù)(1)機(jī)動(dòng)車登記證書；(2)行駛證；(3)附加稅；(4)保險(xiǎn)。(5)上網(wǎng)查詢違章。其中(1) (2) (5)必不可少，因?yàn)檫@是質(zhì)押登記的必備要件，特 別是機(jī)動(dòng)車登記證書，就好像是車輛的戶口本，記載著車輛的變動(dòng)信 息.98年以后的車輛沒有車輛購置附加稅的話，車管所一般不會(huì)給車 輛上牌照，有些客戶有可能把附加稅丟了，或者忘了帶，在這種情況下，也可以給予辦理，因?yàn)?/p>

6、只要有登記證書和行駛證，登報(bào)核實(shí)一個(gè) 月后，持車主身份證復(fù)印件就可以很簡單的補(bǔ)一個(gè)。 有些客戶的車輛， 從一些違章信息中發(fā)現(xiàn)一些問題，在評估時(shí)要看違章的多少和處理違3 章交費(fèi)時(shí)間的長短，適度給予低一些的評估，把該欠費(fèi)及滯納金從評 估中扣除。（二）未掛牌車輛需要檢查以下證件（1）國產(chǎn)車需提供合格證、發(fā)票、技術(shù)參數(shù)表，不是免檢車輛的需 提供隨車檢驗(yàn)單。（2）進(jìn)口車需提供貨物進(jìn)口證明書、購車發(fā)票、進(jìn)口機(jī)動(dòng)車檢 驗(yàn)單（辦理換證、銷售備案）、海關(guān)代征費(fèi)稅專用繳款書等。（3）工程車需提供合格證、購車發(fā)票。（4）商品車需提供以上車輛手續(xù)外，還需提供空白發(fā)票，以保證 車輛出問題后，便于出手。國產(chǎn)車需提供發(fā)票（

7、三聯(lián)）、合格證、技 術(shù)參數(shù)表。以上手續(xù)缺一不可，檢查完畢后，然后核對車輛的型號(hào)、車架號(hào)、 發(fā)動(dòng)機(jī)號(hào).如果車輛是在本地購買的，與車主一起到購車地點(diǎn)落實(shí)車 輛是否全額付款.如果是在外地購買的車輛，要求車主提供汽車經(jīng)銷 商的全額付款證明，否則的話，應(yīng)不予辦理.（因?yàn)楝F(xiàn)在的汽車經(jīng)銷商， 為了擴(kuò)大銷售量，賣車的手續(xù)不是很嚴(yán)格，有的銷售商家在購車方付 30%勺車款后，就把車輛手續(xù)和車輛交與購車人，我們?nèi)绻徽J(rèn)真落 實(shí)的話，萬一出問題就會(huì)遇到一些周折。）機(jī)動(dòng)車主人需提供的證件：個(gè)人的，需提供身份證原件及復(fù)印 件；單位的，需提供營業(yè)執(zhí)照（副本）、組織機(jī)構(gòu)代碼證、法人身份 證、經(jīng)辦人身份證、公章、公司章程的原件

8、和復(fù)印件以及同意質(zhì)押的 證明.有一些不法分子，會(huì)用一些高檔走私車到質(zhì)押，走私車沒有車輛 手續(xù)，他們制造假的車輛手續(xù)蒙混過關(guān)。因此，我們要提高警惕，平 時(shí)要認(rèn)真研究每一種車輛手續(xù)的特點(diǎn)，防偽標(biāo)記，積累經(jīng)驗(yàn)。第三,準(zhǔn)確評估評估在車輛質(zhì)押過程中有著舉足輕重的作用， 評估過低，可能無 法滿足客戶的需求，業(yè)務(wù)無法進(jìn)行。評估高了，客戶如果經(jīng)營不善，到期不能及時(shí)贖回。那么，這筆資金使用時(shí)間很長，隨著車輛本身的 貶值，再加上超期的息費(fèi)，就有可能面臨損失資金的危險(xiǎn)。這就要求 我們要及時(shí)了解各種類型的新車的價(jià)格變化，以及當(dāng)?shù)嘏f機(jī)動(dòng)車市場 的舊車行情，多方進(jìn)行比較參考。業(yè)務(wù)人員要多了解這方面的知識(shí)和 市場行情的變化

9、，根據(jù)車的年限、行駛里程、有無大的撞傷，以及保 養(yǎng)情況等多方面考察，確定資金。如果客戶需要的資金與評估價(jià)格不 相上下的情況下，這時(shí)應(yīng)了解客戶的經(jīng)營場所、經(jīng)營狀況以及所經(jīng)營 項(xiàng)目的市場前景、借款人的借款用途、機(jī)動(dòng)車的品牌、市場的占有率、 此類機(jī)動(dòng)車需求量的大小等。因?yàn)橛行┢放频臋C(jī)動(dòng)車一旦出問題， 并 不好出手，這時(shí)的價(jià)格應(yīng)評估的低一些(像華陽汽車等一些不知名的 品牌車).第四、確定質(zhì)押比例及資金額度(1)業(yè)務(wù)人員要對車輛本身進(jìn)行多方面考察。檢驗(yàn)完畢后，填 寫質(zhì)押申請表，業(yè)務(wù)員填寫機(jī)動(dòng)車型、狀況、出廠日期、行駛里程， 現(xiàn)在新車價(jià)格，有無碰撞、傷痕、車的內(nèi)置狀況；對機(jī)動(dòng)車外觀和內(nèi) 飾拍照存檔，然后，

10、根據(jù)檢驗(yàn)情況，綜合分析，認(rèn)真測算機(jī)動(dòng)車評估價(jià)，并拿出意見報(bào)公司審批.(2)質(zhì)押比例：舊機(jī)動(dòng)車一般在50%U下計(jì)算。市場需求量較大 的商品車在70%以下計(jì)算，市場需求量不大的，在60艱下計(jì)算。車 輛各項(xiàng)手續(xù)齊全，車況良好，經(jīng)營狀況好，信譽(yù)好的，可以適當(dāng)提高 10%勺計(jì)算率。第五、簽訂合同業(yè)務(wù)員與客戶簽訂質(zhì)押主合同、 質(zhì)押借款合同，及從屬合同質(zhì)押 合同各一式叁份，客行、公司、車管所各一份，然后到車管所辦理質(zhì) 押登記.這里需要強(qiáng)調(diào)的是，車輛在辦理質(zhì)押時(shí)可能會(huì)出現(xiàn)以下幾種 情況：(1)客戶因過去有經(jīng)濟(jì)糾紛，檔案被查封。(2)車輛已被抵押給別的單位。(3 )車輛因交通肇事被查封。(4)因違章被記錄，這種

11、情況可以先處理違章后，再進(jìn)行質(zhì)押.(5)因車輛剛掛牌，檔案沒有被聯(lián)網(wǎng)歸檔。對沒有掛牌的車輛，因?yàn)橛械牡胤杰嚬芩蚬ど滩块T沒有開展質(zhì) 押登記業(yè)務(wù)，因此在簽訂借款、質(zhì)押合同的同時(shí)，應(yīng)當(dāng)?shù)焦C處進(jìn)行 公證，以對抗第三人。第六、車輛入庫車輛入庫辦理完質(zhì)押登記后，讓客戶在質(zhì)押清單上簽字，質(zhì)押清 單附有車主姓名，車輛手續(xù)名稱、行駛里程、有無碰撞等，然后與客 戶一起把車輛放入倉庫，以免車輛在入庫過程中出現(xiàn)車輛摩擦損壞。第七、發(fā)放資金第八、逾期。延期和違約的處理質(zhì)押到期后，客戶若不能及時(shí)還款，公司業(yè)務(wù)人員這時(shí)要看當(dāng)品 在市場上是否貶值。如不貶值，可以辦理延期；否則，必須要求客戶 或償還部分借款后，再辦理延期手續(xù).如果客戶既不償還部分借款， 又不辦理延期手續(xù)，這時(shí)應(yīng)及時(shí)對該車輛進(jìn)行處理。三、風(fēng)險(xiǎn)控制(1)主要風(fēng)險(xiǎn)1、技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)。由于機(jī)動(dòng)車的質(zhì)押涉及面廣，車輛品種繁多，手續(xù) 比傳統(tǒng)業(yè)務(wù)相對復(fù)雜，專業(yè)性強(qiáng)、政策性強(qiáng)，特別是無牌車、外籍車、 工程車、走私車、碰撞車的車輛及惡意改裝的車輛，操作起來有一定 的技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)。2、市場風(fēng)險(xiǎn)。由于我國車輛制造廠繁多，相互競爭激烈，車輛的 價(jià)格不斷波動(dòng)，新的品牌、車型不斷推出，要求我們不斷了解市場， 特別是二手市場的即時(shí)行情，以便合理估價(jià).3、法律風(fēng)險(xiǎn)。有的車輛經(jīng)過不斷的轉(zhuǎn)籍，特別是外籍車輛，存 在著權(quán)屬不清而導(dǎo)致的風(fēng)險(xiǎn)。用租賃來的車、贓車，以及借用的車輛 和法律明確