銀聯(lián)卡境內手續(xù)費調整方案

1、1.銀聯(lián)卡境內手續(xù)費調整方案價格標準1業(yè)務規(guī)則調整2配套措施3銀發(fā)199627號 關于印發(fā)信用卡業(yè)務管理辦法的通知 無商戶分類（最低費率2%）無分潤標準銀發(fā)199917號 銀行卡業(yè)務管理辦法 兩檔商戶（2%，1%）8：1：1銀發(fā)2001144號 關于調整銀行卡跨行交易收費及分配辦法的通知 兩檔商戶8：1：X銀復2003126號 中國人民銀行關于中國銀聯(lián)入網(wǎng)機構銀行卡跨行交易收益分配辦法的批復 五檔商戶7：1：X發(fā)改價格201366號 國家發(fā)展改革委關于優(yōu)化和調整銀行卡刷卡手續(xù)費的通知 五檔商戶7：1：21996年1999年2001年2003年2013年 1 相關背景 1 相關背景2014年11

2、月 國務院辦公廳發(fā)布關于促進內貿流通健康發(fā)展的若干意見 提出“盡快完善銀行卡刷卡手續(xù)費定價機制，取消刷卡手續(xù)費行業(yè)分類，進一步從總體上降低餐飲業(yè)刷卡手續(xù)費支出”，并要求發(fā)改委、人民銀行于2014年底前啟動相關工作2014年12月 發(fā)改委、人民銀行成立專項工作組，啟動刷卡手續(xù)費改革 針對商業(yè)銀行、非金機構、銀聯(lián)、商戶等開展調研2015年4-8月 4月第一次征求意見 8月第二次征求意見 產業(yè)各方與監(jiān)管機構反復討論和溝通2016年3月 經(jīng)國務院批復同意，發(fā)改委和人民銀行正式發(fā)布調整方案2016年3月18日，國家發(fā)展改革委 中國人民銀行關于完善銀行卡刷卡手續(xù)費定價機制的通知l 發(fā)卡行服務費、網(wǎng)絡服務費

3、由現(xiàn)行政府定價改為實行政府指導價、上限管理，收單服務費由現(xiàn)行政府指導價改為市場調節(jié)價l 發(fā)卡行服務費實行借貸差別定價，銀聯(lián)網(wǎng)絡服務費向發(fā)卡、收單機構雙向收取l 總體上取消商戶行業(yè)分類定價對超市、大型倉儲式賣場、水電煤氣繳費、加油、交通運輸售票商戶，按照“費率水平保持總體穩(wěn)定”原則確定優(yōu)惠費率，優(yōu)惠期2年對非營利性醫(yī)療機構、教育機構、社會福利機構、養(yǎng)老及慈善機構，實行發(fā)卡行服務費和網(wǎng)絡服務費全額減免 1 相關背景序號商戶類別發(fā)卡行服務費銀聯(lián)網(wǎng)絡服務費收單服務費1標準類借記卡（含預付費卡）：交易金額的0.35%（單筆費用封頂13元）發(fā)卡機構、收單機構分別按照交易金額的0.0325%（單筆費用封頂3

4、.25元）向銀聯(lián)支付實行市場調節(jié)價貸記卡（含準貸記卡）：交易金額的0.45% 2優(yōu)惠類（標準類價格的7.8折）借記卡（含預付費卡）：交易金額的0.273%（單筆費用封頂10.14元）發(fā)卡機構、收單機構分別按照交易金額的0.0254%（單筆費用均封頂2.54元）向銀聯(lián)支付貸記卡（含準貸記卡）：交易金額的0.351% 3減免類00銀聯(lián)卡境內業(yè)務刷卡手續(xù)費標準 2 具體費率l 商戶分類說明 優(yōu)惠類商戶超市、大型倉儲式賣場、水電煤繳費、加油、交通運輸售票商戶，MCC見下表需完成現(xiàn)場注冊、非標價格商戶評估 減免類商戶非營利性醫(yī)療、教育、社會福利、養(yǎng)老、慈善機構，MCC屬于“減免類”范圍且需證明其免征企業(yè)

5、所得稅（事業(yè)單位除外）需完成現(xiàn)場注冊、非標價格商戶評估 標準類商戶：除優(yōu)惠類和減免類商戶之外的商戶 2 具體費率商戶大類商戶小類MCC范圍優(yōu)惠類超市、大型倉儲式超級市場5411水電煤氣繳費4900加油5541 5542交通運輸售票4111 4121 4131 4511 4784減免類非營利性醫(yī)療機構8062 8011 8021 8031 8041 8042 8049 8099非營利性教育機構8211 8220 8351 8241非營利性慈善及社會福利機構8398注：政府服務類、鐵路售票商戶暫按現(xiàn)行方式處理。l 品牌服務費標準 本次調整對房產、汽車、批發(fā)行業(yè)不再實行貸記卡手續(xù)費封頂計費，貸記卡交

6、易的銀聯(lián)品牌服務費亦同步調整為不實行封頂計費 其他不變l 適用范圍 適用于我國境內發(fā)卡機構發(fā)行的銀聯(lián)卡在境內銀聯(lián)卡受理終端發(fā)起的所有消費交易 縣鄉(xiāng)地區(qū)也按統(tǒng)一價格標準執(zhí)行，通過營銷等措施加大對縣鄉(xiāng)地區(qū)銀行卡受理市場的扶持力度 訂購及實時代收交易暫按此執(zhí)行 2 具體費率境內價格標準1業(yè)務規(guī)則調整2配套措施3l 需同時滿足以下條件商戶屬醫(yī)療、教育、社會福利、養(yǎng)老、慈善MCC列表列明的行業(yè)之一，包括醫(yī)療、教育、社會福利、養(yǎng)老、慈善商戶性質為事業(yè)單位，或能夠出具商戶免征企業(yè)所得稅資格認定的證明材料 1 新增非營利性機構認定標準類別MCC名稱含義醫(yī)療機構8062醫(yī)院指提供醫(yī)療診斷、治療服務的各類醫(yī)院。8

7、011其他醫(yī)療機構指醫(yī)院體系以外的醫(yī)療機構，包括社區(qū)診所、醫(yī)務室、衛(wèi)生室等。8021牙科診所提供牙科診療服務的醫(yī)療機構。8031正骨醫(yī)生指提供非外科治療服務的骨骼整形服務。8041按摩醫(yī)生指提供脊椎、四肢等按摩、矯正服務的醫(yī)療機構。8042眼科醫(yī)生指提供眼科診療服務的醫(yī)療機構。8049手足病醫(yī)生指擁有行醫(yī)執(zhí)照的專業(yè)四肢治療的醫(yī)生服務。8099公共衛(wèi)生服務機構指未列入其他代碼的公共衛(wèi)生服務機構。包括疾病預防控制中心、防疫站、血庫、牙防所、精神衛(wèi)生中心、婦幼保健所、人口計生服務機構等。教育機構8211中小學校各類中小學校，包括小學、初中、高中。8220普通高校各類普通高等學校，包括本科學校、研究生

8、院和?？?高職)學校。8351學前教育指對學齡前兒童進行保育和教育的機構，包括幼兒園、托兒所、早教、托班、學前班等。8241函授學校（成人教育）指經(jīng)教育主管部門批準舉辦的成人高等教育活動。包括廣播電視大學、職工高等學校、農民高等學校、管理干部學校、教育學院、函授學院、普通高校辦的函授夜大進修部，以及其他成人高等教育活動。社會福利、養(yǎng)老及慈善機構8398社會福利與公益慈善組織依法開展扶貧、救助、慈善募捐等活動的公益組織；各類社會福利機構，包括各類養(yǎng)老院、老年福利院、老年公寓、敬老院、兒童福利院、社會福利院等。l 相關背景對醫(yī)院、學校不再按照公立、私立區(qū)別定價，改為按照是否“非營利性”差別定價不再

9、對批發(fā)類商戶單獨定價不再按照營業(yè)面積對餐飲商戶差別定價l 調整內容調整醫(yī)療、教育相關MCC含義對MCC為5814（快餐店）含義進行了優(yōu)化調整廢除原有“公益類”、“批發(fā)類”商戶認定標準，公益類商戶和批發(fā)類商戶入網(wǎng)標準調整說明同步廢止 2 調整部分MCC含義l 適用范圍非標價格商戶是指發(fā)卡行服務費、網(wǎng)絡服務費未按照標準價格執(zhí)行商戶，包括優(yōu)惠類、減免類及特殊計費商戶優(yōu)惠類、減免類商戶MCC列表特殊計費商戶特殊計費類型和檔次為011、02、03的商戶特殊計費010的商戶按照MCC計費，不屬于非標價格商戶 3 建立非標價格商戶管理機制商戶大類商戶小類MCC范圍優(yōu)惠類超市、大型倉儲式超級市場5411水電煤

10、氣繳費4900加油5541 5542交通運輸售票4111 4121 4131 4511 4784減免類非營利性醫(yī)療機構8062 8011 8021 8031 8041 8042 8049 8099非營利性教育機構8211 8220 8351 8241非營利性慈善及社會福利機構83981l 入網(wǎng)流程 先評估、后生效 3 建立非標價格商戶管理機制現(xiàn)場注冊 收單機構需確保信息真實、準確、完整 按照銀聯(lián)卡特約商戶信息注冊管理規(guī)程評估確認 銀聯(lián)總分公司兩級評估 依據(jù)業(yè)務規(guī)則相關規(guī)定開展評估生效：商戶信息公示公示信息：商戶編碼、商戶對外經(jīng)營名稱、MCC、收單機構代碼和收單機構名稱等信息未生效：按照標準費率

11、清算2l 入網(wǎng)流程 現(xiàn)場注冊 具體要求參閱關于啟動銀聯(lián)卡特約商戶現(xiàn)場注冊工作的函（業(yè)管委秘【2016】7號）現(xiàn)場注冊信息應真實、完整、準確通過商戶現(xiàn)場注冊采集的商戶門頭照片應能清晰顯示門店名稱及門牌號，店內經(jīng)營照片內容能體現(xiàn)本商戶主要經(jīng)營內容，營業(yè)證明文件和法定代表人身份證件正面照片能清晰顯示各項要素，照片內容無刻意淡化、遮擋或涂改等現(xiàn)象現(xiàn)場注冊的GPS定位信息應與商戶經(jīng)營地址相符 評估標準優(yōu)惠類商戶：需在優(yōu)惠類MCC范圍內，且實際經(jīng)營范圍與MCC一致減免類商戶：需在減免類MCC范圍內，且實際經(jīng)營范圍與MCC一致商戶性質為事業(yè)單位，或能夠出具商戶免征企業(yè)所得稅資格認定的證明材料 3 建立非標價

12、格商戶管理機制2l 清算對賬及系統(tǒng)實現(xiàn) 清算對賬 通過評估的，在清算文件中標記，并按照對應的非標價格清算未提交評估、或評估未通過的，銀聯(lián)系統(tǒng)將按照標準價格清算收單機構如需在商戶評估生效前開通交易，應自行承擔費用差額或與商戶協(xié)商費用分攤方式 系統(tǒng)實現(xiàn)流水中的“非標價格商戶”字段，取值為“1”代表非標準價格商戶上送特殊計費標識的，按照特殊計費清算未上送特殊計費標識的，按照MCC對應優(yōu)惠、減免價格清算取值為空代表標準價格商戶，按照標準價格清算 3 建立非標價格商戶管理機制3l 機構要求 收單機構 按照業(yè)管委秘【2016】7號文的時間要求，完成現(xiàn)場注冊收單機構對商戶材料真實性負責，如發(fā)現(xiàn)虛假報送，將按

13、照銀聯(lián)卡受理市場違規(guī)約束實施細則進行約束 發(fā)卡機構核對手續(xù)費的發(fā)卡機構要按照流水中的“非標價格商戶”字段、特殊計費標識、MCC等對賬聯(lián)機拆分交易的發(fā)卡機構，需要調整拆分邏輯，僅當以下條件全部滿足時，可以聯(lián)機信息進行手續(xù)費計算和拆分MCC不屬于優(yōu)惠類及減免類MCC商戶列表特殊計費類型（60.3.1域）為00 3 建立非標價格商戶管理機制4l回退規(guī)則：參照現(xiàn)有模式執(zhí)行，即退貨交易回退原交易手續(xù)費，但對實行封頂計費的情況，不回退原交易手續(xù)費境內業(yè)務：借記卡發(fā)卡行服務費不向收單機構回退 銀聯(lián)網(wǎng)絡服務費不向發(fā)卡、收單機構回退跨境業(yè)務：境外商務卡在境內非T&E商戶使用的發(fā)卡行服務費不向收單機構回退

14、，網(wǎng)絡服務費仍回退給機構。其余交易退貨時均回退手續(xù)費l 差錯調整（例外長款處理除外）的原始交易發(fā)卡行服務費、銀聯(lián)網(wǎng)絡服務費回退給相關機構l 對于涉及回退手續(xù)費的退貨、差錯交易，銀聯(lián)系統(tǒng)每日清算時按交易處理日的手續(xù)費標準計算手續(xù)費l 收單機構與商戶自主協(xié)商確定向手續(xù)費回退處理方式，并對發(fā)生退貨交易的商戶做好相關處置工作 4 明確手續(xù)費回退規(guī)則l 境內線下“本代本”消費交易仍實行網(wǎng)絡服務費免收政策免收方式調整為通過直接免收發(fā)卡方、收單方網(wǎng)絡服務費原有將網(wǎng)絡服務費計入發(fā)卡方收益方式、部分機構采用網(wǎng)絡服務費計入收單方收益方式均同步調整為直接免收 5 調整本代本交易免收方式l 發(fā)卡行對跨境交易準確返回卡

15、產品、卡等級信息發(fā)卡行應在系統(tǒng)切換日前完成系統(tǒng)改造，在聯(lián)機報文中（F60.3.9以及F60.3.10）準確返回卡產品及卡等級信息，銀聯(lián)系統(tǒng)將據(jù)此計算發(fā)卡行服務費持續(xù)對發(fā)卡行返回的卡產品、卡等級信息的準確性進行檢查，對不規(guī)范上送的行為將依照銀聯(lián)卡受理市場違規(guī)約束實施細則作出相應處罰措施 6 以發(fā)卡行返回的卡產品等信息對跨境交易計費境內價格標準1業(yè)務規(guī)則調整2配套措施31 過渡期交易手續(xù)費回退處理原交易發(fā)生在：價改前3個月內價改實施日退貨或差錯交易發(fā)生在：價改后3個月內u 按MCC計費的內卡內用線下消費類交易（交易渠道非07和08）不符合以上時間要求，或在以上時間段內找不到對應原交易的退貨及差錯交

16、易情形1：情形2：1 過渡期交易手續(xù)費回退處理u 按MCC計費的內卡內用線下消費類交易（交易渠道非07和08） 銀聯(lián)按價格調整后的手續(xù)費回退規(guī)則及價格標準計算回退手續(xù)費。日終清算 銀聯(lián)集中處理，按價改前的手續(xù)費回退規(guī)則及價格標準，重新計算費用及差額。 將差額通過收付費一次性完成對成員機構的扣收（長款方）和返還（短款方）。 手續(xù)費差額回退的清算處理將僅涉及受理側和發(fā)卡側清算主體，不清算至相關服務機構或者商戶，相關服務機構和商戶的費用，由各機構自行處理。 手續(xù)費差額以銀聯(lián)的數(shù)據(jù)為準，具體實施方案另行函告。事后銀聯(lián)不再計算并回退手續(xù)費差額情形1：情形2：2 周期計費交易處理 原定于9月10日進行的周

17、期計費清算調整為9月2日進行 9月3日銀聯(lián)發(fā)送周期清算文件，9月5日完成資金劃撥 手續(xù)費費率參照價格調整前的費率交易期間：2016年8月1日-8月31日 10月10日進行周期計費清算 10月11日銀聯(lián)發(fā)送周期清算文件并完成資金劃撥 手續(xù)費費率參照價格調整后的費率 不對價格調整前（即9月1日-5日）及價格調整后（9月6日至30日）的交易區(qū)別計費。交易期間：2016年9月1日-9月30日 統(tǒng)一參照價格調整后的新費率進行清算交易期間：2016年10月1日以后3 收單機構錯誤清算調整服務處理 機構需于2016年8月5日前向銀聯(lián)報送。 銀聯(lián)將于2016年8月20日（如遇節(jié)假日順延）三季度處理批次進行統(tǒng)一

18、調整，后續(xù)不再處理價改前發(fā)生交易的調整清算。交易發(fā)生在價格調整上線前 銀聯(lián)將于2016年11月20日（如遇節(jié)假日順延）及之后的處理批次進行調整。交易發(fā)生在價格調整上線后u 即收單機構因設錯MCC等計費參數(shù)導致收單機構多付手續(xù)費的情況3 收單機構錯誤清算調整服務處理價改前價改后u 費用返還發(fā)卡向收單返還多收的交換費X銀聯(lián)向收單返還多收的轉接清算費Yu 補償金：收單向發(fā)卡付補償金（=X*10%）收單向銀聯(lián)付補償金（=Y*10%）u 費用返還發(fā)卡向收單返還多收的交換費X銀聯(lián)向收單返還多收的轉接清算費Y銀聯(lián)向發(fā)卡返還多收的轉接清算費Zu 補償金：收單向發(fā)卡付補償金（=X*10%）收單向銀聯(lián)付補償金（=

19、Y*10%）發(fā)卡向銀聯(lián)付補償金（=Z*10%）4 直聯(lián)收單機構多方分潤調整品牌服務費分攤調整 調整前：部分直聯(lián)收單機構會向外包服務機構分攤收單方品牌服務費 調整后：收單方品牌服務費調整為由收單機構全額承擔、不再向外包服務機構分攤手續(xù)費分潤基數(shù)調整 分潤基數(shù)調整為商戶手續(xù)費扣除發(fā)卡行服務費的部分，不再扣除收單方網(wǎng)絡服務費u 為適應營改增等要求，自2016年9月6日起，銀聯(lián)對直聯(lián)商戶收單機構及其外包機構的多方分潤默認參數(shù)調整125 清算應急處置方案清算異常事件種類清算異常事件種類銀聯(lián)清算異常清算數(shù)據(jù)異常（延遲、重復、錯誤或遺漏）資金匯劃異常（延遲或錯誤）發(fā)卡機構清算異常計費參數(shù)配錯或系統(tǒng)異常等原因造成與銀聯(lián)對賬不平收單機構清算異常收單配錯計費參數(shù)、系統(tǒng)異常等原因導致與銀聯(lián)對賬不平收單配錯計費參數(shù)導致收單多付手續(xù)費5 清算應急處置方案銀聯(lián)清算異常清算數(shù)據(jù)或資金匯劃延遲 銀聯(lián)負責技術修復，按規(guī)則通知機構，出具解釋口徑 機構調整內部對賬及頭寸管理，對持卡人或商戶做好解釋資金匯劃錯誤 銀聯(lián)按規(guī)則通知機構 機構核實并反饋清算信息，雙方據(jù)此處理賬務。u 處置原則：由銀聯(lián)主動發(fā)起清算異常處置，發(fā)卡機構、收單機構進行配合，必要時協(xié)調持卡人、商戶予以配合，如發(fā)生損失，由銀聯(lián)承擔。125 清算應急處置方案銀聯(lián)清算異常清算數(shù)據(jù)重復、錯誤或遺漏3 銀聯(lián)按規(guī)則啟動應急預案 銀聯(lián)計算資金、生成不