有關(guān)金融知識(shí)的幾個(gè)問題

1、一、差別利率法和貼息法：這兩個(gè)問題應(yīng)該是關(guān)于貸款的問題吧。1差別利率法：指金融機(jī)構(gòu)對(duì)不同部門、不同期限、不同用途、不同種類以及不同借 貸能力的貸款人等實(shí)行不同的利率。它體現(xiàn)了金融機(jī)構(gòu)不同的貸款意向以 及國(guó)家的政策傾向。2、貼息法:貼息貸款一般都是政策性貸款，由于貸款需要向銀行支付利息，因此才出 現(xiàn)這種國(guó)家補(bǔ)貼利息的貸款形式，多見于三農(nóng)或助學(xué)貸款方面。 同業(yè)拆借和同業(yè)拆放二、同業(yè)拆借和同業(yè)拆放從交易行為上來說話應(yīng)該是同一個(gè)概念。都是商業(yè)銀 行之間為調(diào)劑資金余缺而進(jìn)行的短期借貸行為。1、同業(yè)拆借：同業(yè)拆借是指金融機(jī)構(gòu)（主要是商業(yè)銀行）之間為了調(diào)劑資金余缺，利用資金 融通過程的時(shí)間差、空間差、行際差

2、來調(diào)劑資金而進(jìn)行的短期借貸。我國(guó)金融 機(jī)構(gòu)間同業(yè)拆借是由中國(guó)人民銀行統(tǒng)一負(fù)責(zé)管理、組織、監(jiān)督和稽核。金融機(jī) 構(gòu)用于拆出的資金只限于交足準(zhǔn)備金、留足 5%備付金、歸還人民銀行到期貸款 之后的閑置資金，拆入的資金只能用于彌補(bǔ)票據(jù)清算、先支后收等臨時(shí)性資金 周轉(zhuǎn)的需要。嚴(yán)禁非金融機(jī)構(gòu)和個(gè)人參與同業(yè)拆借活動(dòng)。2、同業(yè)拆放同業(yè)拆放是指商業(yè)銀行同業(yè)之間的短期資金借貸行為。按銀行法規(guī) 定，各商業(yè)銀行必須向中央銀行交納一定比例的存款準(zhǔn)備金，同時(shí)保持一 定量的庫(kù)存現(xiàn)金以應(yīng)付提款要求。如果某家銀行在中央銀行的存款超過了 法定準(zhǔn)備金的要求，而另一間銀行在中央銀行的存款降到法定準(zhǔn)備以下， 此時(shí)準(zhǔn)備金不足的銀行就會(huì)向準(zhǔn)

3、備金盈余的銀行借款，以達(dá)到法定準(zhǔn)備的 要求。這種借款通過中央銀行進(jìn)行，拆出銀行通知央行將相應(yīng)的款項(xiàng)從自 己的賬戶轉(zhuǎn)到拆入銀行的賬號(hào)，央行據(jù)此借記拆出行賬戶，貸記拆入行賬 戶。三、套匯和逃匯1、套匯：套匯是指利用不同外匯市場(chǎng)的外匯差價(jià)，在某一外匯市場(chǎng)上買進(jìn)某種貨幣 同時(shí)在另一外匯市場(chǎng)上賣出該種貨幣，以賺取利潤(rùn)。在套匯中由于涉及的外匯 市場(chǎng)多少不同，分為兩角套匯、三角套匯和多角套匯。2、逃匯：逃匯是指在某國(guó)境內(nèi)的單位、企業(yè)或個(gè)人違反該國(guó)外匯管理規(guī)定，將 應(yīng)該出售給國(guó)家的外匯，私自轉(zhuǎn)移、轉(zhuǎn)讓、買賣、存放國(guó)外，以及將外匯 或外匯資產(chǎn)私自攜帶、托帶或郵寄出境的行為。逃匯是一個(gè)違法行為， 視行為人的情節(jié)會(huì)

4、構(gòu)成逃匯罪”。逃匯罪是指公司、企業(yè)、或者其他單位，違反國(guó)家規(guī)定，擅自將外匯存放在境外，或者將境內(nèi)的外匯非法轉(zhuǎn)移到境外，情節(jié)嚴(yán)重、數(shù)額較大的行為。四 、信托與委托的區(qū)別（如信托存款與委托存款，信托貸款與委托貸款） 信托就是信用委托， 信托業(yè)務(wù)是一種以信用為基礎(chǔ)的法律行為， 一 般涉及到三方面當(dāng)事人，即投人信用的委托人，受信于人的受托人， 以及受益于人的受益人。 信托業(yè)務(wù)是由委托人依照契約或遺矚的規(guī)定， 為自己或第三者 （即受益人） 的利益， 將財(cái)產(chǎn)上的權(quán)利轉(zhuǎn)給受托人 （自 然人或法人） ，受托人按規(guī)定條件和范圍， 占有、管理、 使用信托財(cái)產(chǎn)， 并處理其收益。從概念上看，委托與信托有許多共同點(diǎn)，即

5、都是基于彼此的信任而產(chǎn)生， 都是一方受托為他方辦理事務(wù)，由他方承擔(dān)委托事務(wù)法律后果的行為。但信托 和委托是有區(qū)別的，可以說信托是一種特殊的委托，歸納起來兩者區(qū)別有以下 幾方面：1. 法律對(duì)合同主體及主體資格的要求不同。委托合同的當(dāng)事人是委托人和受 托人，委托合同的主體十分廣泛，法律對(duì)受托人沒有特別要求；信托合同的當(dāng) 事人是委托人、受托人、受益人三方，營(yíng)業(yè)信托的受托人在法律上要求較為嚴(yán) 格，是經(jīng)有關(guān)部門批準(zhǔn)專門經(jīng)營(yíng)信托業(yè)務(wù)的法人。2. 委托事務(wù)的性質(zhì)和范圍不同。委托是一般合同關(guān)系，其所涉及的事務(wù)沒有 特別限定，除了財(cái)產(chǎn)委托事務(wù)之外，還可以委托代理其他事務(wù)；而信托的實(shí)質(zhì) 是財(cái)產(chǎn)管理關(guān)系，信托事務(wù)僅

6、限于與財(cái)產(chǎn)管理有關(guān)的特定事務(wù)。3. 合同是否有償不同。 信托合同是有償?shù)摹?從事信托事務(wù)的經(jīng)營(yíng)行為； 而委 托合同既可以是有償?shù)?，也可以是無償?shù)摹?. 辦理受托事務(wù)的名義不同。委托既可以受托人的名義，又可以委托人的 名義辦理受托事務(wù)， 在后一種情況下， 委托人直接與第三人產(chǎn)生權(quán)利義務(wù)關(guān)系 （即民法上的代理） ；而信托是以受托人的名義辦理信托事務(wù)，委托人不直接 與第三人發(fā)生法律上的權(quán)利義務(wù)關(guān)系。5. 合同成立的要件不同。委托合同為不要式合同，即自雙方當(dāng)事人就委托 事宜達(dá)成一致意思表示時(shí)成立并生效；而信托合同為實(shí)踐合同、要式合同，即 須采用書面文件形式，以財(cái)產(chǎn)實(shí)際交付給受托人為成立要件。6. 合同

7、解除的規(guī)定不同。就委托而言，我國(guó)合同法規(guī)定委托合同的當(dāng) 事人雙方均有任意解除權(quán)，可隨時(shí)提出解除合同；而信托法對(duì)信托合同的 解除是有限制的，首先受托人不得隨意解除信托。信托是自益權(quán)時(shí)，委托人中 途可撤銷信托，但為他益權(quán)時(shí)，委托人不能隨時(shí)撤銷，不能違反信托目的。而 且信托不因委托人或受托人的死亡、 喪失民事行為能力、解散、破產(chǎn)而終止（委 托人是惟一受益人的除外），也不因受托人的辭任而終止。信托具備了財(cái)產(chǎn)獨(dú)立化、受托機(jī)構(gòu)組織化、信托受益權(quán)的證券化等法律特 色。信托財(cái)產(chǎn)的獨(dú)立性和超越性，使得委托人或受益人在有限度的風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)享受 信托財(cái)產(chǎn)利益，并且免于受益人之債權(quán)人的追索，建立了有效的破產(chǎn)隔離機(jī)制。 這是

8、信托與其他機(jī)構(gòu)在資產(chǎn)管理市場(chǎng)上進(jìn)行競(jìng)爭(zhēng)的重要制度優(yōu)勢(shì)，也是信托的魅力所在。信托存款是信托機(jī)構(gòu)按照委托人的要求，為特定目的吸收進(jìn)來代為管理的 資金，是信托機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)的重要資金來源。信托存款與一般銀行存款相比， 具有存期較長(zhǎng)、數(shù)額較大、利率較咼、用途有一定限制、不能隨意提取本金等 特點(diǎn)。根據(jù)不同的目的，信托存款有委托貸款保證金、委托投資保證金、單位 信托存款、公益基金信托存款、勞?；鹦磐写婵睢€(gè)人特約信托存款等品種。委托存款是指信托機(jī)構(gòu)接受委托人的委托將委托人交付的資金按其 要求及指定對(duì)象，用途代為運(yùn)用和管理的業(yè)務(wù)員委托存款是金融信托資 金來源的一種形式，其實(shí)質(zhì)是委托貸款或委托投資的保證金，因

9、而它是與 委托貸款或委托投資相對(duì)應(yīng)和相結(jié)合的一種存款人，委托人多是為貸而存 的，這項(xiàng)資金的支配和運(yùn)用權(quán)限是屬于委托者。委托存款的對(duì)象和范圍很 廣，凡需要委托金融信托機(jī)構(gòu)代為發(fā)放貸款或投資的單位，均可以向金融 信托部門提供委托存款。在我國(guó)，目前委托存款主要有財(cái)政部門委托基金、 科研部門委托基金、企業(yè)主管部門委托基信托貸款是指信托機(jī)構(gòu)在國(guó)家規(guī)定的范圍內(nèi)，運(yùn)用信托存款等自有資金，對(duì)自行審定的單位和項(xiàng)目發(fā)放的貸款。委托貸款是指由委托人提供合法來源的資金，委托業(yè)務(wù)銀行根據(jù)委托人確 定的貸款對(duì)象、用途、金額、期限、利率等代為發(fā)放、監(jiān)督使用并協(xié)助收回的 貸款業(yè)務(wù)。委托人包括政府部門、企事業(yè)單位及個(gè)人等。委托

10、貸款的對(duì)象和用途由委托人指定，而信托貸款的對(duì)象和用途由信 托機(jī)構(gòu)自行選定；國(guó)家對(duì)委托貸款的管理較松，而對(duì)信托貸款的管理則與 銀行貸款一樣偏嚴(yán)。和銀行貸款相比，信托貸款的利率有一定的浮動(dòng)幅度， 因此，信托機(jī)構(gòu)可以在國(guó)家政策允許的條件下，對(duì)一些企業(yè)特殊而合理的 資金需要給予支持五、頭寸、期權(quán)合約中的頭寸1、頭寸在金融領(lǐng)域廣泛使用“頭寸”一詞。 “頭寸”最初是指款項(xiàng)的差額。銀行在 預(yù)計(jì)當(dāng)天全部收付款項(xiàng)時(shí)，收入款項(xiàng)大于付出款項(xiàng)稱為“多頭寸” （亦稱多單） 付出款項(xiàng)大于收入款項(xiàng)稱為“空頭寸” （亦稱空單多缺單） 。對(duì)于頭寸多余短缺 的預(yù)計(jì)，俗稱 “軋頭寸”。軋多時(shí)可以把余額出借， 軋空時(shí)需要設(shè)法拆借并軋

11、平。 為了軋平而四處拆借，俗稱“調(diào)頭寸” 。市面上多頭者較多時(shí)，稱“頭寸松” ； 空頭者較多時(shí)，稱“頭寸緊” 。在期貨交易出現(xiàn)以后，交易日和交割日分離，為 套利提供了時(shí)間機(jī)會(huì)。預(yù)計(jì)標(biāo)的資產(chǎn)將會(huì)跌價(jià)的人，先期售出，在跌價(jià)后再補(bǔ) 進(jìn)，借以獲取差額利潤(rùn)。賣掉自己并不擁有的資產(chǎn)，稱為賣空（拋空、做空） 。 賣空者尚未補(bǔ)進(jìn)標(biāo)的資產(chǎn)以前，手頭短缺一筆標(biāo)的資產(chǎn)，持有“空頭寸” 。人們 稱賣空者為“空頭”。與此相反，人們稱期貨的購(gòu)買者為“多頭” ，他們持有“多 頭寸”。2. 期權(quán)合約中的頭寸。在期權(quán)交易中，將期權(quán)的出售者稱為“空頭” ，他們持有“空頭寸”；將期權(quán) 的購(gòu)買者稱為“多頭” ，他們持有“多頭寸” ；

12、“頭寸”是反映標(biāo)的資產(chǎn)的市場(chǎng)價(jià) 格和執(zhí)行價(jià)格的差額。六、掉期合約掉期合約：是一種內(nèi)交易雙方簽訂的在未來某一時(shí)期相互交換某種資 產(chǎn)的合約。更為準(zhǔn)確他說，掉期合約是當(dāng)事人之間簽討的在未來某一期間 內(nèi)相互交換他們認(rèn)為具有相等經(jīng)濟(jì)價(jià)值的現(xiàn)金流的合約。較為常見的是利 率掉期合約和貨幣掉期合約。掉期合約中規(guī)定的交換貨幣是同種貨幣，則 為利率掉期；是異種貨幣，則為貨幣掉期。交換的具體對(duì)象可以是不同種類的貨幣、 債券， 也可以是不同種類的利 率、匯率、價(jià)格指數(shù)等。一般情況下，它是交易雙方（有時(shí)也有兩個(gè)以上的交易者參加同一筆互換合約的情況）根據(jù)市場(chǎng)行情，約定支付率 （ 匯率、利率等 ） ，以確定的本金額為依據(jù)相

13、互為對(duì)方進(jìn)行支付。掉期合約的分類： 掉期合約、期貨合約和期權(quán)合約不同的是，掉期合約一般都是非標(biāo)準(zhǔn) 化的，因此不能像期貨合約和期權(quán)合約那樣上市交易。掉期合約的分類掉期合約較為常見的是利率掉期合約和貨幣掉期合約。 掉期合約中規(guī)定 的交換貨幣是同種貨幣，則為利率掉期；是異種貨幣，則為貨幣掉期。（ 1）、利率掉期合約利率掉期合約是互換雙方交換一系列現(xiàn)金流的合約，不交換名義本金， 雙方按合約規(guī)定，一方定期向另一方支付名義本金的固定利息，而后者則 定期向前者支付名義本金的浮動(dòng)利息。（ 2）、貨幣掉期合約貨幣掉期合約是指兩筆金額相同、期限相同、計(jì)算利率方法相同，但貨 幣不同的債務(wù)資金之間的調(diào)換，同時(shí)也進(jìn)行不

14、同利息額的貨幣調(diào)換的協(xié)議。（3）、商品掉期合約商品掉期合約是指把所有同一種商品或商品指數(shù)相關(guān)的收益同與另一 種商品或商品指數(shù)進(jìn)行收益互換的協(xié)議。七、為什么說“現(xiàn)金是中央銀行的債務(wù)量”中央銀行負(fù)債是指政府、金融機(jī)構(gòu)、社會(huì)公眾等持有的對(duì)中央銀行的債權(quán)。 但是，要理解 “現(xiàn)金是中央銀行負(fù)債 ”，必須要從商業(yè)銀行制度和中央銀行制度 的建立說起?，F(xiàn)代商業(yè)銀行制度是以商品交易為背景逐步演變和發(fā)展起來的。 商品交易需要大量的貨幣。貨幣是用來充當(dāng)一般等價(jià)物的特殊商品。歷史上， 充當(dāng)貨幣媒介的商品有多種，金銀作為一種實(shí)物貨幣，盛行于資本主義自由時(shí) 期。但是，由于金銀具有價(jià)值量大、不易攜帶、不易分割、產(chǎn)量有限等缺

15、點(diǎn)， 在實(shí)際交易中，需要鑒定成色、稱重、兌換，交易程序較繁瑣，因此就誕生了 專門從事貨幣保管、鑒定、兌換的錢莊，又稱原始銀行。原始銀行在代客保管金銀貨幣時(shí)，需要開具保管憑條。保管憑條是一種作為 客戶保管金銀貨幣的書面證明，與貨幣一樣具有不具名、同質(zhì)性的特征。隨著 商品交易的擴(kuò)大，以及原始銀行的信用卓著等原因，客戶在現(xiàn)實(shí)的交易中，為 避免兌換程序上的繁瑣，就直接用保管憑條完成支付或購(gòu)買活動(dòng)。于是，保管 憑條就演變?yōu)殂y行券。銀行券同貨幣一樣具有不具名、同質(zhì)性的特征。對(duì)擁有 銀行券的客戶而言，就相當(dāng)于擁有對(duì)該銀行券發(fā)行機(jī)構(gòu)的債權(quán)，對(duì)發(fā)行機(jī)構(gòu)來 說，銀行券就相當(dāng)于對(duì)客戶的一種負(fù)債。銀行券最初是與金銀貨

16、幣聯(lián)系在一起的，客戶保管多少金銀，就開具多少銀 行券。但是，銀行券畢竟是分散發(fā)行的，同時(shí)有一些銀行還兼具放款業(yè)務(wù)，如 果放款不能及時(shí)收回，銀行券就不能按時(shí)兌付，發(fā)券機(jī)構(gòu)就可能失去信用，造 成銀行券流通混亂。這樣，政府就迫切需要一個(gè)信用卓著、實(shí)力強(qiáng)大并具有提 供有效支付手段能力的機(jī)構(gòu)，統(tǒng)一發(fā)行銀行券，并充當(dāng)銀行的最后貸款人，中 央銀行便應(yīng)運(yùn)而生了。世界最早的中央銀行是英格蘭銀行， 1844 年波爾法案頒 布后，英格蘭銀行獨(dú)享英國(guó)貨幣發(fā)行權(quán)，初步具備 “發(fā)行銀行 ”的職能。第一次世界大戰(zhàn)后，主要資本主義國(guó)家先后放棄了金幣本位，第二世界大 戰(zhàn)后，西方發(fā)達(dá)國(guó)家通過國(guó)有化政策，紛紛將中央銀行收歸國(guó)有，并

17、從法律上 保證了中央銀行作為國(guó)家機(jī)構(gòu)的特殊地位。這一時(shí)期，中央銀行不僅壟斷國(guó)家 貨幣發(fā)行權(quán)，而且貨幣的流通基本與金銀完全脫節(jié)，即是說，貨幣是以國(guó)家信 用做保障、以國(guó)家強(qiáng)制力來保證流通的，紙質(zhì)貨幣不再兌換等值的金銀，而是 獨(dú)立承擔(dān)貨幣的價(jià)值尺度、支付、儲(chǔ)藏等功能。但是，貨幣的原始意義仍然存 在。貨幣的流通，或者說貨幣的發(fā)行，實(shí)際就是中央銀行作為國(guó)家政府的代表 向社會(huì)提供流通手段和支付手段，是中央銀行對(duì)貨幣持有者的一種負(fù)債，貨幣 發(fā)行構(gòu)成中央銀行最重要的負(fù)債業(yè)務(wù)。八、中央銀行是否可以直接認(rèn)購(gòu)政府債券中國(guó)人民銀行法第二十條規(guī)定：中國(guó)人民銀行不得對(duì)政府財(cái)政透支，不 得直接認(rèn)購(gòu)、包銷國(guó)債和其他政府債券。

18、九、匯票、本票、支票的區(qū)別所謂匯票是指出票人簽發(fā)的，委托付款人在見票時(shí)或者在指定日期無條件支付確定 的金額給收款人或者持票人的票據(jù)。匯票分為銀行匯票和商業(yè)匯票，而商業(yè)匯票中按其承兌人不同，又分為銀行承兌匯票和商業(yè)承兌匯票。根據(jù)票據(jù)法的規(guī)定，匯票的概念一般包括五個(gè)方面的內(nèi)容：1、匯票是由出票人簽發(fā)的；2、委托他人進(jìn)行的一定金額支付的；3、票面金額的支付應(yīng)當(dāng)是無條件的；4、金額的支付應(yīng)有確定的日期；5、票面金額是向收款人或持票人的支付。匯票的基本當(dāng)事人有三個(gè)：1、出票人，即簽發(fā)票據(jù)的人；2、付款人，即接受出票人委托而無條件支付票據(jù)金額的人；3、收款人，即持有匯票而向付款人請(qǐng)求付款的人。匯款的基本當(dāng)

19、事人，是 指在匯票簽發(fā)時(shí)就已經(jīng)存在的當(dāng)事人，他們是匯票關(guān)系中必不可少的。所謂本票：是指由出票人簽發(fā)的，承諾自己在見面時(shí)無條件支付確定的金額給收款 人或者持票人的票據(jù)。這里所說的 本票”僅指銀行本票。本票和匯票在基本內(nèi)容上有很多相同之處，即都是以貨幣表示的；金額是 確定的；都必須無條件支付票面金額的；付款期也是確定的等等，本票與匯票最重要的區(qū)別是，本票出票人自己擔(dān)任付款，也就是說，本票 的基本當(dāng)事人只有二個(gè)，一個(gè)是出票人，也是付款人；另一個(gè)是收款人。所謂支票：是指由出票人簽發(fā)的，委托辦理支票存款業(yè)務(wù)的銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)在 見票時(shí)無條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據(jù)。支票與匯票相比較，二

20、者的區(qū)別主要體現(xiàn)在以下兩個(gè)方面：1、支票的出票人必須是銀行的存戶，而且出票時(shí)帳戶上有足額存款，簽發(fā) 空頭支票的，要受到行政處罰，嚴(yán)重的要追究刑事責(zé)任，其付款人必須是銀行 等法定金融機(jī)構(gòu)；2、支票的付款方式僅限于見票即付，不規(guī)定定期的付款日期，因此，支票 的基本當(dāng)事人有三個(gè)：一是出票人，即在開戶銀行有相應(yīng)存款的簽發(fā)票據(jù)的人； 二是付款人，即銀行等法定金融機(jī)構(gòu)；三是收款人，即接受付款的人。（二）相同點(diǎn)1 .具有同一性質(zhì)。 都是設(shè)權(quán)有價(jià)證券。即票據(jù)持票人憑票據(jù)上所記載的權(quán)利內(nèi)容，來證明 其票據(jù)權(quán)利以取得財(cái)產(chǎn)。 都是格式證券。票據(jù)的格式（其形式和記載事項(xiàng)）都是由法律（即票據(jù)法）嚴(yán) 格規(guī)定，不遵守格式對(duì)

21、票據(jù)的效力有一定的影響。 都是文字證券。票據(jù)權(quán)利的內(nèi)容以及票據(jù)有關(guān)的一切事項(xiàng)都以票據(jù)上記 載的文字為準(zhǔn)，不受票據(jù)上文字以外事項(xiàng)的影響。 都是可以流通轉(zhuǎn)讓的證券。一般債務(wù)契約的債權(quán)。如果要進(jìn)行轉(zhuǎn)讓時(shí)， 必須征得債務(wù)人的同意。而作為流通證券的票據(jù)?？梢越?jīng)過背書或不作背書僅 交付票據(jù)的簡(jiǎn)易程序而自由轉(zhuǎn)讓與流通。 都是無因證券。即票據(jù)上權(quán)利的存在只依票據(jù)本身上的文字確定，權(quán) 利人享有票據(jù)權(quán)利只以持有票據(jù)為必要，至于權(quán)利人取得票據(jù)的原因，票據(jù)權(quán) 利發(fā)生的原因均可不問。這些原因存在與否，有效與否，與票據(jù)權(quán)利原則上互 不影響。由于我國(guó)目前的票據(jù)還不是完全票據(jù)法意義上的票據(jù)。只是銀行結(jié)算 的方式，這種無因性不

22、是絕對(duì)的。2、具有相同的票據(jù)功能。 匯兌功能，憑借票據(jù)的這一功能，解決兩地之間現(xiàn)金支付在空間上的障礙。 信用功能，票據(jù)的使用可以解決現(xiàn)金支付在時(shí)間上障礙。票據(jù)本身不是商 品，它是建立在信用基礎(chǔ)上的書 面支付憑證。 支付功能，票據(jù)的使用可以解決現(xiàn)金支付在手續(xù)上的麻煩。票據(jù)通過背書 可作為多次轉(zhuǎn)讓，在市場(chǎng)上成為一種流通、支付工具，減少現(xiàn)金的使用。而且 由于票據(jù)交換制度的發(fā)展，票據(jù)可以通過票據(jù)交換中心集中清算，簡(jiǎn)化結(jié)算手 續(xù)，加速資金周轉(zhuǎn)，提高社會(huì)資金使用效益。（三）不同點(diǎn)1 '本票是約定（約定本人付款）證券；匯票是委托（委托他人付款）證券；支票 是委托支付證券，但受托人只限于銀行或其他法定金融機(jī)構(gòu)。2 我國(guó)的票據(jù)在使用區(qū)域上有區(qū)別。本票只用于同城范圍的商品交易和勞 務(wù)供應(yīng)以及其他款項(xiàng)的結(jié)算；支票可用于同城或票據(jù)交換地區(qū)；匯票在同城和 異地都可以使用。3 付款期限不同。本票付款期為1個(gè)月，逾期兌付銀行不予受理；我國(guó)匯 票必須承兌，因此，承兌到期，持票入萬能兌付。商業(yè)承兌匯票到期日付款人賬戶不足支付時(shí)、其開戶銀行應(yīng)將商業(yè)承兌匯票退給收款人或被背書人，由其 目行處理。銀行承兌匯票到期日付款，但承兌到期日已過持票入