大學保險學一般問答題試題

1、第1章 風險與保險問答題：1、保險公司是經(jīng)營風險的企業(yè)，是否有險必保？成為可保風險應具備哪些條件？答：保險公司并非無險不保，可保風險需要滿足一定的條件：（1） 須為純粹風險(非投機風險)；（2）大量同質的風險存在；（3）損失是確定的或可確定的；（4）損失的發(fā)生是意外的；（5）保險對象的大多數(shù)不能同時遭受損失；（6）須為有重大損失可能性的風險(非小額 損失)；（7）承保的風險必須有利于維護公德。2、風險、風險管理與保險的關系是怎樣的？答：（1）風險是保險存在的前提，也是風險管理的前提； （2） 風險的發(fā)展是保險發(fā)展的客觀依據(jù)；（3）保險是風險管理的傳統(tǒng)有效的措施；（4） 保險經(jīng)營效益受風險管理技

2、術的制約3、風險的特征有哪些？風險具有客觀性、偶然性和可變性三大特征。4、試舉例說明風險因素、風險事故和損失之間的關系。答案：風險因素可能引起風險事故，風險事故則可能導致?lián)p失，風險因素的存在本身也可能引起損失。同時，風險因素并不一定引起風險事故和損失，風險事故也不一定導致?lián)p失。5、風險管理的基本方法有哪些？答案：風險管理的基本方法一般包括兩類，一類是控制方法，另一類是財務處理方法。（1） 控制方法包括：a.風險避免：即放棄和不進行可能帶來損失的活動和工作。b.風險防止：即采取預防和抑制等手段減少損失發(fā)生的機會或降低損失的嚴重性。c.風險分離：即將面臨損失的風險單位進行分離。d.風險分散：指根據(jù)

3、風險因素間的以及風險因素與其他因素間的負相關關系進行資產(chǎn)的有效組合，使企業(yè)的風險減至最小。（2） 財務處理方法包括：a.風險自留：即經(jīng)濟單位自行承擔部分和全部風險。b.風險轉移：指經(jīng)濟單位將自己的風險轉移給他人，包括保險轉移和非保險轉移兩種方式。6、風險管理的基本程序有哪些？答：基本程序包括：（1）風險識別。對尚未發(fā)生的、潛在的和客觀存在的各種風險系統(tǒng)地、連續(xù)地進行識別和歸類，并分析產(chǎn)生風險事故的原因。（2）風險估測。在風險識別基礎上，估計風險發(fā)生的概率和損失幅度。（3）風險評價。在風險識別和風險估測基礎上，對風險發(fā)生的概率、損失程度，結合其他因素全面進行考慮，評估發(fā)生風險的可能性及其危害程度

4、，并與公認的安全指標相比較，以衡量風險的程度，并決定是否需要采取相應的措施。（4）選擇風險管理技術。（5）風險管理效果評價7、簡述風險組成要素之間的關系。答：風險因素、風險事故與損失之間的關系如下：風險因素風險事故損失的可能引起導致第2章 保險的性質與職能（包括發(fā)展簡史）問答題1、 關于保險性質的學說，除二元說之外還有另兩種學說，試述其基本觀點，此外二元說的基本觀點是什么？答：除二元說外還有損失說和非損失說。這三種學說的基本觀點分別是：損失說強調保險產(chǎn)生的基本目的，是要解決物質損害的補償問題；二元說認為，財產(chǎn)保險和人身保險具有不同性質，前者以經(jīng)濟補償為目的后者以給付一定金額為目的，人身保險是非

5、損失保險；第三種學說是非損失說，該學說認為，既然人身保險和財產(chǎn)保險不同，那么二者應當有共同的性質，以其他性質來統(tǒng)一解釋，其觀點主要有：技術說、欲望滿足說、財產(chǎn)共同準備說、相互金融機構說等。2、試分析保險與儲蓄的異同點。答：（1）經(jīng)濟范疇不同，前者是互助行為，后者是經(jīng)濟自助行為；（2）需求動機不同，儲蓄的需求動機基于購買準備、支付準備和預防等具有確定性的動機，而對保險的需求基于未來不確定性的需求。（3權利主張不同，儲蓄的權利主張自由而保險不自由。（4）運行機制不同保險行為受很多不確定因素影響，而儲蓄不受這些因素影響。3、保險的基本功能和派生功能有哪些？答：基本功能有分散危險功能和損失補償功能。派

6、生功能主要有積蓄基金功能和監(jiān)督危險功能以及投資職能、防災防損職能等。4、保險在微觀經(jīng)濟和宏觀經(jīng)濟中的作用是什么？答：保險在微觀經(jīng)濟中的作用：（1）有利于受災企業(yè)及時恢復生產(chǎn)；（2）有利于企業(yè)加強經(jīng)濟核算；（3）有利于企業(yè)加強風險管理；（4）有利于安定人民生活；（5）有利于民事賠償責任的履行。保險在宏觀經(jīng)濟中的作用：（1）保障社會再生產(chǎn)的正常進行；（2）推動商品的流通和消費；（3）推動科學技術向現(xiàn)實生產(chǎn)力轉化；（4）有利于財政、信貸收支平衡的順利實現(xiàn)；（5）增加外匯收入，增強國際支付能力；（6）動員國際范圍內的保險基金。5、關于保險商品等價交換問題有哪些說法？你的觀點是什么？P39答：一種觀點認

7、為保險交換是不等價交換，另一種觀點是等價交換，認為總體上是等價交換。第三種觀點認為，從個體交換看不等價但總體上是等價的。這種觀點并不特別準確，即使從個體看，保險的價格（保費）也體現(xiàn)了保險產(chǎn)品對于被保方的商品價值，投保人在支付這個價格時獲得保險保障這種保障值這個價雙方才會兩廂情愿，就是等價交換（略）。6、保險與自保、儲蓄、救濟及賭博的區(qū)別體現(xiàn)在哪些方面？答案： 保險與自保的區(qū)別a.保險為多數(shù)經(jīng)濟單位的集合，是各經(jīng)濟單位將風險轉移給保險人承擔；自保則是個別經(jīng)濟單位的單獨行為，是各經(jīng)濟單位將風險保留的一種特殊形態(tài)。b.保險標的在遭受災害事故而受損失時，不論損失大小，被保險人都可以根據(jù)保險合同的規(guī)定，

8、要求保險人賠償。這種補償是充分、及時的，并受到法律保護。自保的有效性則要視經(jīng)濟單位自留后備基金是否充足而定。c.投保人在繳付保險費后，不管約定的事故發(fā)生與否，均不能收回。而自保則不同，風險事故發(fā)生了，即從自留基金中拿出一部分予以補償；若風險不發(fā)生，所留基金仍為經(jīng)濟單位所有。 保險與儲蓄的區(qū)別a.保險是一種互助行為，是由眾多人共同建立保險基金，幫助少數(shù)遇險的人；而儲蓄是個人行為，沒有互助性質。b.儲蓄原則上可自由提取，而保險交付的保費原則上不可由個人自由提取。c.儲蓄結束所獲資金只是本金加利息；而在保險中，一旦被保險人獲賠，所得資金往往會遠超出所繳保險費。 保險與賭博的區(qū)別都存在一定的偶然性，但

9、是，(1)   賭博創(chuàng)造風險，賭博為個人、家庭和社會帶來新的風險；而在保險場合，風險是客觀存在的，不論你投保與否。(2)    賭博所面臨的風險是投機風險；而保險所面臨的風險是純粹風險。（3）保險是國家法律保護的一種經(jīng)濟行為7、簡述勞合社答：英國勞合社Lloyds（the society or corporation of Lloyds )是當今世界上最大的保險組織之一，是從1683年的倫敦泰晤士河畔的勞埃德咖啡館演變而來的，其演變史是英國海上保險發(fā)展的一個縮影。勞合社不是一家保險公司，而是一個保險市場，其會員承擔無限賠償責任。第3章

10、 保險合同1、簡述保險合同與其它經(jīng)濟合同相比的特性。（1）雙務性。在保險合同中，投保人負有繳納保險費的義務，保險人負有對被保險人賠償損失或給付保險金的義務。因此保險合同是一種雙務性合同。在保險合同中，就個別合同而言，對價關系不很明確，也就是說，投保人或被保險人的義務是確定的，即一定要支付保險費，但保險人是否支付賠款或給付保險金是不確定的，即若被保險人發(fā)生保險事做，保險人必須賠款或支付保險金；若沒有發(fā)生保險事故，保險人就無需支出。（2）射幸性。射幸合同是合同的效果在訂約時不能確定的合同（3）保險合同是補償性合同(4) 保險合同是條件性合同。保險合同只有在合同所規(guī)定的條件得到滿足的情況下，合同的當

11、事人一方才履行自己的義務。（5） 附合性。保險人擬定保險條款，供投保人和被保險人選擇。投保人和被保險人只有依照保險條款表示同意投?；虿煌侗；虿捎帽ｋU人事先準備的附加條款作為對原有條款的補充，或另附特別約定批單。(6) 保險合同是個人性合同。財產(chǎn)保險合同保障的是遭受損失的被保險人本人，而不是遭受損失的財產(chǎn)。2、保險合同與一般合同的共性有哪些？P50答：  合同的當事人必須具有民事行為能力；雙方當事人意思表示一致；合同必須合法。3、保險合同的形式主要有哪些？答:保險合同的形式主要有投保單、保險單、保險憑證、暫保單、批單等。2、如何在保險合同中確定被保險人？答：(1)在保險合同上

12、明確寫出被保險人的名字。(2) 以變更保險合同條款的方式確認被保險人。在保險合同中增加一項變更被保險人的條款。一旦該條款所約定條件成立時，補充的對象就自動取得被保險人的地位。(3) 訂立多方面適用的保險條款確認被保險人。采用擴展被保險人的辦法。 如機動車輛的第三者責任保險合同中訂明被保險人除汽車所有人外還擴展到車主的家庭成員或經(jīng)其允許而使用其汽車的對象等，而這種對象可以是不固定的。5、什么是受益人，其成立應具備的條件（構成要件）是什么？P60答：（1）受益人是人身保險中在被保險人死亡后具有受領保險金資格的人。（2）具備的條件：受益人必須由被保險人或投保人指定受益人必須是享有保險金請求權的人6、

13、為什么說保險合同的客體是可保利益而不是保險標的？答：保險標的是構成保險關系的一個重要條件。明確保險標的，也就明確了保險事故可能發(fā)生的本體。對保險人來說，其承擔的責任并不是保證保險標的不發(fā)生意外事故，只是承擔被保險人因保險標的損失所帶來的經(jīng)濟上的賠償責任。投保人或被保險人向保險人投保，其目的是要得到經(jīng)濟上的保障，而不是要保障保險標的本身的安全存在。所以，保險合同中權利義務關系所指向的客體是可保利益。7、保險合同的要素有哪些？答：以下幾部分：第一，主體部分。包括保險人、投保人、被保險人、受益人及其住所。第二，內容部分，即權利義務部分。包括保險責任和責任免除、保險費及其支付辦法、保險賠償或者給付辦法

14、、保險期間和保險責任的開始、違約責任等。第三，客體部分。保險合同的客體是可保利益，而保險標的是保險利益的載體，因此保險標的在保險合同中也是重要的內容。8、保險合同的主要內容是什么？P62答：從條款的性質上看，保險合同的內容由基本條款和附加條款兩方面構成?；緱l款主要包括以下幾項：（1）當事人姓名，住所；（2）保險標的；（3）保險金額簡稱為保額。 由保險合同的當事人確定，并在保單上載明的保險標的的金額，也是保險人賠付的最高責任限額；（4）保險費。投保人向保險人購買保險而支付的價格，保費保額´費率)；（5）保險期限。保險合同從開始生效到終止的這一期間，可按日歷年月計算和以事件的始末期計算

15、。（6）保險責任和除外責任；（7）違約責任和爭議處理；（8）保險金賠償或者給付辦法。附加條款是根據(jù)投保人要求增加承保風險的條款9、為維護保險合同的有效性，保險人、投保人和被保險人各應履行哪些義務？P66答：投保人一方(包括投保人和被保險人)應履行的義務：第一，交付保險費義務。第二，通知義務：危險增加通知義務、保險事故發(fā)生的通知。第三，出險施救義務。如實告知義務。第四，維護保險標的的安全。第五，提供單證義務。第六，協(xié)助追償義務。 保險人應履行的義務有：第一，承擔保險責任。第二，條款說明義務。第三，及時簽發(fā)保險單證。第四，為投保人、被保險人或再保險分出人保密。10、保險合同從訂立到生效需經(jīng)過哪些階

16、段？答：保險合同的訂立是投保人與保險人之間基于意思表示一致而作出的法律行為。保險合同的訂立須經(jīng)過投保人提出要求和保險人同意兩個階段，這兩個階段即合同實踐中的要約與承諾。保險合同的生效指保險合同條款產(chǎn)生法律效力。包括：成立即生效和成立后某一時間內生效兩種情況。11、簡述保險合同無效的原因。（課本沒有，見課件）答：一般地，保險合同無效的主要情況有：    保險合同的當事人不具有行為能力。    保險合同的內容不合法。    保險合同的當事人意思表示不真實。    保險合同違反國家

17、利益和社會公共利益。12、保險合同終止的主要原因是什么？P72答：（1）期限屆滿終止 （2）合同解除終止 （3）合同違約失效終止 （4）合同履行終止（5）保險標的全部滅失而終止13、保險合同爭議處理的主要方式是什么？答：保險合同爭議處理的主要方式有： 協(xié)商解決。即在爭議發(fā)生后，由保險人和被保險人進行磋商，雙方都作出一定的讓步，在彼此都認可和接受的基礎上達成和解協(xié)議，消除糾紛。協(xié)商和解又有自行和解和調解兩種作法。 仲裁。即在保險合同雙方當事人爭議發(fā)生之前或之后，達成書面協(xié)議，自愿把爭議交給雙方同意的第三者進行裁決。仲裁的特點是有仲裁員參加，且仲裁員是以裁判的身份而不是以調解員的身份對雙方爭議的事

18、項作出裁決。 訴訟。訴訟是指司法機關和案件當事人在其他訴訟參加人的配合下，依據(jù)法定訴訟程序所進行的全部活動。14、保險合同條款解釋的主要方式是什么？P74答： 文義解釋。保險合同中的用詞應按照通常文字含義并結合上下文解釋；若屬專用術語，應按照各行業(yè)的通用含義來解釋；在一個合同中出現(xiàn)的同一個詞，對它的解釋應該是一致的。 意圖解釋。保險合同是根據(jù)雙方當事人自由意志訂立的。因此，在解釋過程中，必須尊重雙方在訂立合同時的真實意圖。當事人在訂立保險合同時的真實意圖，應根據(jù)保險合同的文字、訂約時的背景和實際情況，進行邏輯分析、演繹推定，不能由當事人在發(fā)生爭執(zhí)時任意改動。這種意圖解釋只能在文義不清、用詞混亂

19、模糊的情況下采用。 以有利于非起草人的方式解釋。一般地，保險合同條款都是由保險人事先撰寫好的，被保險人只能同意或不同意接受保險條款，而不能對條款進行修改。所以，在保險條款發(fā)生爭議時，應作出有利于非起草人（被保險人）的解釋。批注優(yōu)于正文，后批優(yōu)于先批：當修改與原合同條款相矛盾時，采用批注優(yōu)于正文、后批優(yōu)于先批、書寫優(yōu)于打印、加貼批注優(yōu)于正文批注的解釋原則 補充解釋原則：是指當保險合同條款約定內容有遺漏或不完整時，借助商業(yè)習慣、國際慣例、公平原則等對保險合同的內容進行務實、合理的補充解釋，以便合同的繼續(xù)執(zhí)行15、在保險合同中為什么要規(guī)定除外責任？：P67答：規(guī)定除外責任目的包括：避免遭受巨損；限制

20、非偶然事故賠償；避免逆選擇除外責任內容：除外地點、除外風險、除外財產(chǎn)、除外損失 16、簡述受益權及其特點。答:受益權是指人身保險合同的保險金請求權。通常享有此項權利的人為被保險人。只要被保險人活著，則被保險人為保險金的請求權人。只有在被保險人死亡的情況下，受益人才享有受益權。受益人在人身保險合同中有著獨特的法律地位。除了有及時通知的業(yè)務外，不承擔其他任何義務。受益權有下列特點：(1)受益權的取得主要由是被保險人或投保人在保險合同中指定的。(2)受益權對某一具體受益人來說是一種不確定的權利。(3)受益權是一種期得權利。(4)受益人享有受益權，但對其無處分權利。 (5)受益權具有排他性。17、為什

21、么一般財產(chǎn)保險合同不能隨財產(chǎn)所有權轉移而自動轉讓？答：保險合同具有對人性，對一般的財產(chǎn)保險合同不隨財產(chǎn)所有權轉移自動轉讓。（略）第4章 保險的基本原則1、最大誠信原則的主要內容是什么？答：（1）告知。a.合同訂立時：根據(jù)保險人詢問，對已知或應知的與保險標的及其危險有關的重要事實作如實回答；b.訂立后危險增加：保險合同訂立后保險標的危險增加應及時通知保險人；c.標的轉移時：保險標的轉移時或保險合同有關事項有變動時投保人或被保險人應通知保險人，經(jīng)保險人的確認后，方可變更合同并保證合同的效力；d.保險事故發(fā)生后：保險事故發(fā)生后投保方應及時通知保險人；（2）保證。a.明示保證。明示保證是以條款形式在合

22、同內載明的，這種條款可作為保險單的一部分，被保險人必須遵守，否則保險人可以宣告保險合同無效。b.默示保證。默示保證是在保險單上雖沒有文字記載、但從習慣上或社會公認的角度看應該遵守的保證，如有違背或破壞，保險人可宣告保險合同無效。2、投保人或被保險人違背最大誠信原則的情況主要有哪些？需要承擔什么法律后果？P86答：投保人或被保險人違反最大誠信原則的情況主要有：（1）違反告知： 未申報，即由于無意或疏忽，或者對重要事實誤認為是不重要而遺漏，或沒有進行說明； 誤告，指對重要事實的申報不準確，但并非故意欺騙； 隱瞞，指明知某些重要事實會影響保險人決定是否承保某一風險，而故意不申報； 欺詐，即對重要事實

23、故意作不正確申報，或有意捏造事實，并有欺詐意圖。對違反最大誠信原則的行為，不管投保人或被保險人出于何種動機，都會給保險人的利益帶來不同程度的損害。為維護保險人的正當權益，各國法律原則上都規(guī)定，只要投保人或被保險人違反了最大誠信原則，保險人就可宣告保險合同無效或不承擔賠償責任。（2）違反保證：一般保險人有權解除合同、不承擔保險責任。3、保險利益原則對保險經(jīng)營有何意義？答：（1）防止賭博行為的發(fā)生：要求有利害關系，否則法律不承（2）防止道德風險的發(fā)生 （3）限制保險補償?shù)某潭龋ń缍ūｋU人承擔賠償或給付責任的最高限額） 4、可保利益構成的條件有哪些？P78答：（1）   

24、; 可保利益必須是確定的或可以實現(xiàn)的。（2）可保利益必須具有經(jīng)濟價值且可以估價。（3）可保利益必須是合法的。5、財產(chǎn)保險和人身保險的可保利益的時效要求有何不同？答：（1）財產(chǎn)保險保險利益的時效規(guī)定：一般保險利益必須在保險合同訂立時到損失發(fā)生時的全過程中存在，最起碼在發(fā)生保險事故時必須存在保險利益。（2）人身保險的保險利益時效規(guī)定：保險利益必須在保險合同訂立時存在，而保險事故發(fā)生時是否具有保險利益并不重要 近因原則的內容沒有出損失補償原則的內容：6、被保人請求損失補償?shù)臈l件是什么？P91答：（1）被保險人對保險標的具有可保利益。（2）被保險人遭受的損失只有在保險責任范圍之內。（3）被保險人遭受的

25、損失必須能用價值來衡量。7、保險人對賠償金額有一定限度，有哪幾個？P92答：a.以實際損失為限。 b.以保險金額為限。保險金額是保險人賠償金額的最高限度，賠償金額只能低于而不得高于保險金額。 c.以被保險人對保險標的的可保利益為限。被保險人對受損財產(chǎn)具有可保利益，是其索賠的基礎，被保險人獲得的賠款，不得超過其對受損財產(chǎn)所具有的可保利益。d.上述三種情形之中，以最低的為限。8、何謂代位追償原則，代位追償權產(chǎn)生的條件是什么？答：代位求償權又叫代位追償權，是指當保險標的因遭受保險責任事故而造成損失，依法應當由第三者承擔賠償責任時，保險人自支付保險賠償金之日起，在賠償金額的限度內，相應取得向對此損失負

26、有責任的第三者請求賠償?shù)臋嗬Ｐ惺┐磺髢敊嗟那疤釛l件包括：保險標的損失的原因是保險責任事故；保險標的損失的原因同時又是由于第三者的行為所致；保險人取得代位求償權是在履行了賠償責任之后。9、何謂物上代位原則？物上代位的前提條件是什么？答：物上代位原則是指當保險標的發(fā)生推定全損時，保險人在按保險金額全數(shù)賠付后，依法取得該項標的的所有權。前提條件是：對保險標的作推定全損的處理。10、什么是分攤原則？分攤原則中有哪些分攤方式？答：分攤原則又稱為重復保險分攤原則，是指在重復保險的情況下，當發(fā)生保險事故，被保險人向數(shù)家保險公司索賠時，其損失須在各保險人之間進行分攤，使被保險人所得總賠償金額不得超過實際損

27、失額。 分攤方式包括：比例責任分攤方式限額責任分攤方式順序責任分攤方式第5章 保險形態(tài)的分類1、簡述強制保險的特點。答：也稱法定保險，指國家對一定的對象以法律法令或條例，規(guī)定其必須投保的保險。具有全面性（凡是法定的保險對象，都須參加）和統(tǒng)一性（保險金額和保險費率由國家法律統(tǒng)一規(guī)定）等特點。如社會保險、交強險等。2、政策保險的種類主要有哪些？答：政府為了政策上的目的，運用普通保險技術開辦的保險稱為政策保險。主要險種包括（1）為實施社會保障政策目的而開辦的社會保險，如養(yǎng)老保險、醫(yī)療保險等。（2）為實現(xiàn)國民生活安定的政策目的而開辦的國民生活保險，如汽車第三者責任保險。（3）為實現(xiàn)農(nóng)業(yè)增產(chǎn)增收政策目的

28、而開辦的農(nóng)業(yè)保險，如種植業(yè)保險、養(yǎng)殖業(yè)保險。（4）為實現(xiàn)扶持中小企業(yè)發(fā)展政策目的而開辦的信用保險，如無擔保保險。（5）為實現(xiàn)促進國際貿易目的政策目的而開辦的輸出保險，如出口信用保險、海外投資保險。3、比較共同保險與重復保險。答：狹義的共同保險指兩個以上的保險人聯(lián)合共同保險。廣義的共同保險還包括被保險人與保險人共同保險。通常情況下，共同保險指的是狹義的共同保險。重復保險指就相同的保險標的、相同的保險利益、相同的保險事故與兩個以上的保險人，簽訂兩份以上的保險合同，而且其保險金額之和超過保險價值。4、比較共同保險與再保險。答：二者都是保險人分散風險的重要方法。共同保險與再保險的區(qū)別是：首先，在共同保

29、險中，風險均是在各保險人之間進行橫向分攤，這是風險的初次轉嫁，是風險的第一次轉嫁，而在再保險關系中，風險是在各保險人之間進行縱向分攤，這是風險的再次轉嫁。其次，共同保險的當事人之間的關系是橫向的，而再保險的當事人之間的關系是縱向的（鏈式的）。甲保險人 乙保險人 丙保險人 投保人 投保人原保險人再保險人第6章 財產(chǎn)損失保險（來源湖南大學保險學課件）1、簡述財產(chǎn)損失保險的理賠應注意的事項。2、財產(chǎn)損失保險包括哪些業(yè)務種類？3、簡述火災保險的特點及其費率影響因素。4、運輸保險有何特點？我國海洋貨物運輸保險的基本險有哪些？5、簡述工程保險及其特征。第7章 責任保險1、比較責任保險與一般財產(chǎn)保險的異同。

30、責任保險(Liability insurance)：是以被保險人依法應承擔的民事經(jīng)濟賠償責任和經(jīng)過特別約定的合同責任作為保險標的財產(chǎn)保險。與一般財產(chǎn)保險的共性：（1）在性質上都屬于賠償性保險。（2）責任保險承保的風險是被保險人的法律責任。 財產(chǎn)范疇（3）責任保險以被保險人在保險期內可能造成他人的利益損失為承保基礎。還沒整理好！2、職業(yè)責任保險有哪兩種承保方式？答：有兩種承保方式：（1）以索賠為基礎（較普遍）。保險人僅對在保險期限內受害人向被保險人提出的有效索賠承擔賠償責任，而不論導致該索賠案的事故是否發(fā)生在保險期限內。它實質上是將保險責任期限前置了。實務中，保險人為控制責任，常規(guī)定一個責任追溯

31、日期（一般為3-5年），即保險人僅對追溯日以后、保險期滿日以前發(fā)生的事故且在保險有效期內提出的索賠負賠償責任。（2）以事故發(fā)生為基礎。保險人僅對在保險有效期內發(fā)生的責任事故而引起的索賠承擔賠償責任，而不論受害方是否在保險有效期內提出索賠。它實質上是將保險責任期限延長了。3、責任保險中的賠償限額有哪幾種確定方式？答：賠償限額是保險人承擔賠償責任的上限，有3種規(guī)定方式：（1）每次責任事故或同一原因引起的一系列責任事故的賠償限額（財產(chǎn)損失賠償限額和人身傷亡賠償限額）（2）保險期內累計的賠償限額（累計的財產(chǎn)損失賠償限額和累計的人身傷亡賠償限額）（3）財產(chǎn)損失與人身傷亡合成的限額4、什么是第三者責任險的

32、連續(xù)責任？答：所謂的連續(xù)責任，就是在保險期內，每次事故在賠償限額內依據(jù)條款和現(xiàn)行道路交通事故處理的有關規(guī)定賠償。只要在保險有效期內，無論保險人賠償一次或多次，也不論賠款是否達到賠償限額，保險責任都不終止，保險責任繼續(xù)有效，直到保險有效期滿為止。      馬先生買了新車后只投保了第三者責任險，選擇了最基本的賠償限額5萬元。作為新司機，駕駛技術還不過關，買車后在保險期限內接連發(fā)生了3次第三者責任事故，而且每次都是馬先生負全責。保險公司在扣除了免賠20后實際賠償了第一次事故的3.2萬元，第二次事故的1.8萬元，馬先生第三次又發(fā)生了6萬元的事故。那么保險公司前

33、兩次已經(jīng)累計賠償了5萬元，第三次事故保險公司還要賠付嗎？ 馬先生投保的第三者責任保險的最高賠償限額是5萬元，這個5萬元并不是累計的，而是每次計算的。 機動車輛第三者責任保險的一個重要特點就是第三者責任險是連續(xù)責任。 所謂的連續(xù)責任，就是在保險期內，每次事故在賠償限額內依據(jù)條款和現(xiàn)行道路交通事故處理的有關規(guī)定賠償。只要在保險有效期內，無論保險人賠償一次或多次，也不論賠款是否達到賠償限額，保險責任都不終止，保險責任繼續(xù)有效，直到保險有效期滿為止。因此，第三次事故保險公司還是要賠付的，只是這次要在5萬元的限額內計算賠款。第8章 人身保險沒出題目第9章 再保險1、再保險對于保險公司的經(jīng)營有何作用？答：

34、（1）進一步分散風險，避免風險集中。分散巨額風險；分散巨災風險；分散經(jīng)營風險（2）控制風險責任，保證業(yè)務經(jīng)營的穩(wěn)定性?？刂茮]有風險單位的責任；控制一次巨災事故的責任累積；控制全年的責任累積。（3）擴大業(yè)務經(jīng)營的能力，增加承保量。突破業(yè)務量受資本額的限制（業(yè)務量不得超過資本額的10倍）。（4）形成巨額的聯(lián)合保險基金。（5）增進保險同業(yè)之間的國際交流，提高保險技術。2、簡述再保險與原保險之間的聯(lián)系和區(qū)別。答：（1）聯(lián)系：第一，沒有原保險就沒有再保險，原保險是再保險的基礎；第二，沒有再保險，原保險人的風險難以得到進一步分散。原保險人承保風險自留風險分保風險（2）區(qū)別：第一，主體不同：原保險主體為投保

35、與保險人，再保險主體均為保險人。第二，保險標的不同。原保險的保險標的既可以是財產(chǎn)、利益、責任、信用，也可以是人的生命和身體；再保險的保險標的是原保險人的一部分風險責任。第三，合同性質不同。原保險：財產(chǎn)險合同屬補償性，大部分人身險合同屬給付性；再保險合同均屬經(jīng)濟補償性（也有教材稱責任分攤性）。3、溢額分保的要素有哪些？有何特點？答：溢額再保險：原保險人對每個險位事先確定一個自留額，將超過自留額以上至一定限度的保險金額，分給再保險人承擔的再保險。分保的要素：危險單位（risk unit）、自留額（retention）、線數(shù)（line）特點：分出公司可靈活確定自留額；手續(xù)繁瑣費時4、比較成數(shù)分保和溢

36、額分保。答：（1）成數(shù)再保險：原保險人將每一危險單位的保險金額，按照約定的比率分給再保險人的分保方式。優(yōu)點：保持合同雙方利益一致；手續(xù)簡單，節(jié)省成本。缺點：過于僵化，缺乏彈性；由于不論金額高低，一律按固定比例劃分責任，針對各風險單位不能均衡化。（2）溢額再保險：原保險人對每個險位事先確定一個自留額，將超過自留額以上至一定限度的保險金額，分給再保險人承擔的再保險。優(yōu)點：原保險人可以根據(jù)業(yè)務的種類、質量和金額大小靈活確定自留額。缺點：手續(xù)煩瑣。適用于風險小、利益優(yōu)厚的業(yè)務。第10章 保險經(jīng)營環(huán)節(jié)1.保險經(jīng)營是由哪些環(huán)節(jié)構成的？有何特征？ 答： 保險經(jīng)營的環(huán)節(jié)包括：展業(yè)、承保、分保、防災、理賠、投資

37、。（1）負債業(yè)務的經(jīng)營 展業(yè)、承保、分保、防災、理賠（2）資產(chǎn)業(yè)務的經(jīng)營 投資2.在實務中，為什么保險人應盡可能多地承保保險標的？3.保險人應如何控制和分散風險？答：核保時分散：控制保額、規(guī)定免賠額（率）、實行比例承保。承保后分散：再保險4.保險人是從哪些方面控制保險責任的？答：（1）控制逆選擇(拒保、有條件承保)；（2）控制責任范圍；（3）控制人為風險（道德、心理、法律風險）。5.簡述財產(chǎn)保險與人身保險的驗險內容。答：對財產(chǎn)保險：（1)查驗投保財產(chǎn)所處的環(huán)境（2)查驗投保財產(chǎn)的主要風險隱患、重要部位和防護措施（3)查驗有無正處在危險狀態(tài)中的財產(chǎn)（4)持有各種安全管理制度的建立與落實情況對人身

38、保險：（1)醫(yī)務檢驗：被保險人的健康狀況、個人病史、家庭病史（2)事務檢驗：年齡、性別、財務狀況（可保利益及承受能力）、職業(yè)、是否吸煙、是否酗酒吸毒、是否喜歡從事高風險運動、是否從事飛行活動、居住環(huán)境等。6.簡述保險防災的內容與方法。答：保險防災指保險人與被保險人對保險標的采取措施，減少或消除風險因素，防止或減少災害事故損失的活動。內容：（1）加強與社會防災部門的聯(lián)系與合作。（2）進行防災宣傳與檢查。（3）及時處理不安全因素和事故隱患。（4）提取防災費用，建立防災基金。（5）積累災情資料，提供防災技術服務。保險防災方法：（1）法律方法 通過國家頒布有關法律如保險法進行實施。（2）經(jīng)濟方法 通過

39、承保時的費率優(yōu)惠或懲罰進行實施。（3）技術方法 通過保險條款和保險責任的制定技術；專門設立防災技術研究部門。7、理賠包括哪些程序？答：包括以下程序：(1)接受損失通知書；(2)審核保險責任；(3)進行損失調查；(4)賠付保險金；(5)損余處理；(6)代位追償。第11章 保險營銷1.簡述保險營銷的必要性。答：（1）大數(shù)法則要求保險經(jīng)營必須具有承保風險的大量性。（2）保險商品的特殊性。保險商品具有抽象性、復雜性、非渴求性和不可存儲性，必須進行營銷。（3）保險企業(yè)競爭的需要。2.比較保險直銷制與中介制的優(yōu)劣勢。3.分析保險營銷的環(huán)境因素。4.保險代理人與保險經(jīng)紀人都是保險中介人，他們有什么不同？答：

40、保險代理人：代表保險人的利益；代理銷售保險人授權的保險服務；向保險人收手續(xù)費；過失由保險人承擔；資格取得相對容易。保險經(jīng)紀人代表投保人的利益；接受投保人委托為其協(xié)商保險條件；向保險人收取傭金；過失獨立承擔；資格取得較難。第12章 保險基金及其運用1. 社會后備基金有哪幾種主要的形式？P310答：主要有三種：（1）集中形式的后備基金：是指由國家或地方財政統(tǒng)一建立的后備基金。它既有實物形態(tài)，也有貨幣形態(tài)，是國家政權通過國民收入再分配實現(xiàn)的。（2）分散自保的后備基金：是指由個別經(jīng)濟單位自身提存、自留自用、解決本單位財產(chǎn)和其他損失的一種后備基金。（3）互助型的后備基金：合伙出資，共同承擔責任，但無商品

41、交換關系。（4）保險形式的后備基金：又稱保險基金。保險機構運營，基于商品交換關系和等價有償原則，由具有相同風險顧慮的人，根據(jù)約定的條件，依靠多數(shù)投保人繳納保費形成的后備基金。2. 保險基金具有什么樣的性質與特點？答：（1）保險基金的性質保險基金是社會后備基金的一種，通過法定的或合同的方式，由各經(jīng)濟單位和個人繳納保費而建立的一種專門用于補償被保人因受到約定的事件所致經(jīng)濟損失或滿足被保人給付要求的貨幣形式的后備基金。它是一種以等價有償原則建立的后備基金。（2）保險基金的特點：專用性；契約性；互助性；科學性；金融性P3103、保險基金運用的可能性及必要性是什么？答：（1）可能性：收付的時差性；償付的

42、有條件性（2）必要性：有利于保險經(jīng)營的穩(wěn)定；有利于贏得市場,增強競爭能力；有利于金融市場的形成和完善,促進經(jīng)濟的發(fā)展；有利于被保險人的利益4、保險基金運用的原則有哪些？答：安全性原則收益性原則流動性原則5、保險公司資金運用的方式有哪些？答：（1）銀行存款；（2）債券，包括政府債券、金融債券（金融機構發(fā)行）、公司債券；（3）股票；（4）不動產(chǎn)；（5）貸款，包括一般貸款和保單貸款6、我國2009年新保險法中規(guī)定的保險公司的資金運用形式有哪些？答：保險公司的資金運用必須穩(wěn)健，遵循安全性原則。保險公司的資金運用限于下列形式：（一）銀行存款；（二）買賣債券、股票、證券投資基金份額等有價證券；（三）投資不動產(chǎn)；（注：這是新增的）（四）國務院規(guī)定的其他資金運用形式。保險公司資金運用的具體管理辦法，由國務院保險監(jiān)督管理機構依照前兩款的規(guī)定制定。第13章 保險市場結構與運作1、簡述保險市場的基本構成要素。答：保險市場是指保險商品