銀行業(yè)從業(yè)資格考試個人理財考前習(xí)題及答案

1、1商業(yè)銀行按照約定條件向客戶承諾支付固定收益，銀行承擔(dān)由此產(chǎn)生的投資風(fēng)險，或銀行按照約定條件向客戶承諾支付最低收益并承擔(dān)相關(guān)風(fēng)險，其他投資收益由銀行和客戶按照合同約定分配，并共同承擔(dān)相關(guān)投資風(fēng)險，這樣的理財計劃是【A】。A. 保證收益型理財計劃B. 非保證收益型理財計劃C保本浮動收益理財計劃D.非保本浮動收益理財計劃2由銀行向客戶承諾支付最低收益，產(chǎn)生超過最低收益部分則由銀行和客戶按照合同約定進行分配，這樣的理財計劃是【C】。A. 非保本浮動收益理財計劃B. 保本浮動收益理財計劃C. 最低收益理財計劃D固定收益理財計劃3. 投資者投資哪個理財計劃從而承擔(dān)最低的投資風(fēng)險？【 D】。A. 非保本浮

2、動收益理財計劃B. 保本浮動收益理財計劃C. 最低收益理財計劃D. 固定收益理財計劃4. 是指商業(yè)銀行為個人客戶提供的財務(wù)分析、財務(wù)規(guī)劃、投資顧問、資產(chǎn)管理專業(yè)化服務(wù)活動，這是指【A】。A. 個人理財服務(wù)B. 投資規(guī)劃C. 綜合理財服務(wù)D. 私人銀行業(yè)務(wù)5. 投資者購買以下哪種理財計劃承擔(dān)的風(fēng)險最大？【D】。A. 固定收益理財計劃B. 保證收益理財計劃C. 保本浮動收益理財計劃D. 非保本浮動收益理財計劃6. 申購新股型理財計劃屬于【C】。A. 結(jié)構(gòu)型理財產(chǎn)品B. 固定收益型理財產(chǎn)品C. 套利型理財產(chǎn)品D. 衍生證券聯(lián)結(jié)型產(chǎn)品7. 由公司發(fā)行的，投資者在一定時期內(nèi)可選擇一定條件轉(zhuǎn)換成公司股票的

3、公司債券是【C】。A. 可贖回債券B. 償還基金債券c可轉(zhuǎn)換債券D. 附認股權(quán)證債券8溢價發(fā)行的附息債券，票面利率是6%,則實際的到期收益率可能是【 C】。A. 6%B. 6.25%C. 5.6%D. 以上都不可能9資本市場的特征是【A】。A. 風(fēng)險性高，收益也高B. 收益高，安全性也高C. 流動性低，風(fēng)險性也低D. 風(fēng)險性低，安全性也低10間接融資可以應(yīng)用的金融工具是【D】。A. 股票B. 債券D.信用貸款1金融市場引導(dǎo)眾多分散的小額資金匯聚成投入社會再生產(chǎn)，這是金融市場的【C】。A. 財務(wù)功能B. 風(fēng)險管理功能C. 聚斂功能D. 流動性功能2債券回購交易中，投資方（買方）獲得的是【 B】。

4、A. 債券利息B. 回購協(xié)議利率C. 債券本息D. 資金融通3在下列交易方式中，不具備保值功能的交易是【A】。A. 即期交易B. 遠期交易C. 套期保值D. 投機交易4. 如果外幣頭寸賣大于買，叫做【B】。A. 軋空B空頭C多頭D.軋平5證券投資基金可以同時投資于數(shù)十種甚至數(shù)百種證券，使基金所持有的證券組合的【B 。A. 系統(tǒng)風(fēng)險B. 非系統(tǒng)風(fēng)險C. 利率風(fēng)險D. 市場風(fēng)險6. 基金份額總額不固定，基金份額可以在基金合同約定的時間和場所申購或者贖回的基金是【D。A. 契約型基金B(yǎng). 公司型基金C. 圭寸閉式基金D. 開放式基金7. 買賣雙方在交易所簽訂的在確定的將來時間按成交時確定的價格購買或

5、者出售某項資產(chǎn) 的標準化協(xié)議是【B。A. 金融遠期協(xié)議B. 金融期貨協(xié)議C. 金融期權(quán)協(xié)議D. 金融互換協(xié)議8. 半年期的無息政府債券（182天）面值為1000元，發(fā)行價為982.35元，則該債券的投資 收益率為【C 。A. 1.765%B. 1.80%C. 3.55%D. 3.4%9. 在外匯市場上，利率高的貨幣，其遠期匯率表現(xiàn)為【B。A. 升水B. 貼水C. 平價D. 不變10. 債券的即期收益率是【D。A. 息票利息與債券面額的比值B. 年息票利息與債券面額的比值C. 息票利息與債券市場價格的比值D. 年息票利息與債券市場價格的比值1債券收益的衡量指標不包括【C】。A. 即期收益率B.

6、持有期收益率C. 債券信用等級D. 到期收益率2. 關(guān)于債券的利率風(fēng)險，以下說法錯誤的是【C】。A. 利率風(fēng)險是市場風(fēng)險B. 利率上升，債券價格下降C. 持有債券到期，則無任何損失D. 債券到期時間越長，利率風(fēng)險越大3. 關(guān)于債券的特征，以下說法錯誤的是【B】。A. 債券是比較穩(wěn)定的投資理財產(chǎn)品B. 債券的風(fēng)險總是低于股票的風(fēng)險C. 債券投資風(fēng)險低，收益相對固定D. 相對于現(xiàn)金存款，債券的收益更加高4. 通常，股價的變化要【A】發(fā)行公司盈利的變化。A. 先于B. 同時于C. 滯后于D. 無法確定5. 傾向于將凈利潤中的大部分以股利形式支付給股東的公司是【D】。A. 新興行業(yè)公司B. 快速成長公

7、司C. 處于成熟期的公司D. 無法確定6. 債券發(fā)行人不能按照約定的期限和金額償還本金和支付利息的風(fēng)險，稱為【D】。A. 市場風(fēng)險B. 系統(tǒng)風(fēng)險C. 經(jīng)營風(fēng)險D. 違約風(fēng)險7. 關(guān)于基金投資的風(fēng)險，以下說法錯誤的是【C】。A. 基金的風(fēng)險是指購買基金遭受損失的可能性B. 基金的風(fēng)險取決于基金資產(chǎn)的運作C. 基金的非系統(tǒng)性風(fēng)險為零D. 基金的資產(chǎn)運作無法消滅風(fēng)險8為了獲得穩(wěn)定的現(xiàn)金流，應(yīng)當投資于那種基金？【D】。A. 創(chuàng)業(yè)基金B(yǎng). 對沖基金C. 成長型基金D. 收入型基金9下列哪個指標不能用來衡量債券的收益性？【D】A. 即期收益率B. 到期收益率C. 提前贖回收益率D. 債券價格波動率10沒有

8、實物形態(tài)的票券，利用賬戶通過電腦系統(tǒng)完成國債發(fā)行、交易及兌付的債券是【B】。A. 憑證式國債B. 記賬式國債C儲蓄國債D.實物國債1商業(yè)銀行按照約定條件向客戶承諾支付固定收益，銀行承擔(dān)由此產(chǎn)生的投資風(fēng)險，或銀行按照約定條件向客戶承諾支付最低收益并承擔(dān)相關(guān)風(fēng)險，其他投資收益由銀行和客戶按照合同約定分配，并共同承擔(dān)相關(guān)投資風(fēng)險，這樣的理財計劃是【A】。A. 保證收益型理財計劃B. 非保證收益型理財計劃C. 保本浮動收益理財計劃D. 非保本浮動收益理財計劃2由銀行向客戶承諾支付最低收益，產(chǎn)生超過最低收益部分則由銀行和客戶按照合同約定進行分配，這樣的理財計劃是【 C】。A. 非保本浮動收益理財計劃B.

9、 保本浮動收益理財計劃C. 最低收益理財計劃D. 固定收益理財計劃3. 投資者投資哪個理財計劃從而承擔(dān)最低的投資風(fēng)險？【D】。A. 非保本浮動收益理財計劃B. 保本浮動收益理財計劃C. 最低收益理財計劃D. 固定收益理財計劃4. 是指商業(yè)銀行為個人客戶提供的財務(wù)分析、財務(wù)規(guī)劃、投資顧問、資產(chǎn)管理專業(yè)化服務(wù)活動，這是指【A】。A. 個人理財服務(wù)B. 投資規(guī)劃C. 綜合理財服務(wù)D. 私人銀行業(yè)務(wù)5投資者購買以下哪種理財計劃承擔(dān)的風(fēng)險最大？【D】。A. 固定收益理財計劃B. 保證收益理財計劃C保本浮動收益理財計劃D.非保本浮動收益理財計劃6申購新股型理財計劃屬于【C】。A. 結(jié)構(gòu)型理財產(chǎn)品B. 固定

10、收益型理財產(chǎn)品C. 套利型理財產(chǎn)品D. 衍生證券聯(lián)結(jié)型產(chǎn)品7由公司發(fā)行的，投資者在一定時期內(nèi)可選擇一定條件轉(zhuǎn)換成公司股票的公司債券是【C】。A. 可贖回債券B. 償還基金債券C可轉(zhuǎn)換債券D.附認股權(quán)證債券8溢價發(fā)行的附息債券，票面利率是6%,則實際的到期收益率可能是【 C】。A. 6%B. 6.25%C. 5.6%D. 以上都不可能9資本市場的特征是【A】。A. 風(fēng)險性高，收益也高B. 收益高，安全性也高C. 流動性低，風(fēng)險性也低D. 風(fēng)險性低，安全性也低10間接融資可以應(yīng)用的金融工具是【D】。A. 股票B. 債券D.信用貸款1假設(shè)未來經(jīng)濟可能有四種狀態(tài)，每種狀態(tài)發(fā)生的概率是相同的，理財產(chǎn)品X

11、在四種狀態(tài)下的收益率分別是14%，20%，35%，29% ;對應(yīng)地，理財產(chǎn)品 Y在四種狀態(tài)下的收益率分別 是9%，16%，40%，28%。則理財產(chǎn)品 X和Y的收益率協(xié)方差是【D】。A. 4.256%B. 3.7%C. 0.8266%D. 0.9488%2假設(shè)未來經(jīng)濟可能有四種狀態(tài)，每種狀態(tài)發(fā)生的概率是相同的，理財產(chǎn)品X在四種狀態(tài)下的收益率分別是14%，20%, 35%, 29% ;對應(yīng)地，理財產(chǎn)品 Y在四種狀態(tài)下的收益率分別 是9%，16%，40%，28%。價值10000元的資產(chǎn)組合中有資產(chǎn)X價值4000元，資產(chǎn)Y價值6000元。則該資產(chǎn)組合的期望收益率是【B】。A. 22.65%B. 23.

12、75%C. 24.85%D. 25.95%3理財顧問業(yè)務(wù)的第- -步是 【 D】。A. 確定客戶財務(wù)目標B. 資產(chǎn)管理目標分析C風(fēng)險分析D.基本資料收集4投資100元，報酬率為10%，按復(fù)利累計10年可積累多少錢？【C】A. 245.34 元B. 248.25 元C. 259.37 元D. 260.87 元5面額為100元、期限為10年的零息債券，當市場利率為6%時，其目前的價格是多少？【D】A. 59.21 元B. 54.69 元C. 56.73 元D. 55.83 元6存1000元入銀行，年利率是5%，5年后單利終值是【A】。A. 1250 元B. 1210 元C. 1300 元D. 12

13、96 元7若復(fù)利終值經(jīng)過 6年后變?yōu)楸窘鸬?倍，每半年計息一次，則年實際利率應(yīng)為【 C】。A. 16.5%B. 14.25%C. 12.25%D. 11.90%8在下列各項年金中，只有現(xiàn)值沒有終值的年金是【C】。A. .普通年金B(yǎng). 即付年金C. 永續(xù)年金D. 先付年金9以下各項屬于個人資產(chǎn)負債表中的流動資產(chǎn)的是【A】。A. 定期存款B. 房地產(chǎn)C. 股票D. 債券10.描述過去一段時間內(nèi)個人的現(xiàn)金收入和支出情況的財務(wù)報表是【C】。A. 資產(chǎn)負債表B. 損益表C. 現(xiàn)金流量表D. 成本明細表1. 對理財顧問服務(wù)的理解不恰當?shù)囊豁検恰続】。A. 在了解客戶的財務(wù)狀況之后，所給出的投資建議會更適合

14、客戶個人的情況B. 財務(wù)規(guī)劃才是理財顧問服務(wù)的核心內(nèi)容C. 為了保證銀行的利益，在推介投資產(chǎn)品時只推介所在銀行的產(chǎn)品D. 動態(tài)分析客戶財務(wù)狀況是財務(wù)分析的關(guān)鍵2. 下列理財目標中屬于短期目標的是【D】。A. 子女教育儲蓄B. 按揭買房C. 退休D. 休假3. 收集客戶個人信息的方法，不包括【C】。A. 填寫登記表B. 與客戶交談C. 向第三人打聽D. 使用心理測試問卷4. 來自客戶方的妨礙理財業(yè)務(wù)開展的常見心理因素是【D】。A. 自我吹噓B. 目標缺失C. 被動接受D. 自我設(shè)防5溝通準備階段的第一要務(wù)是【A】。A. 明確共同目標B. 確定溝通策略C背熟要說的話語D.微笑面對客戶6對客戶拒絕的

15、理解不恰當?shù)氖恰綝】。A. 拒絕是客戶的習(xí)慣性動作B. 客戶之所以拒絕，有可能是心理有顧慮C. 客戶的拒絕行為也能為從業(yè)人員提供有意義的提示D. 客戶提出拒絕，從業(yè)人員就沒有回旋的余地7.熟知業(yè)務(wù)”規(guī)定的內(nèi)容不包括【B】。A. 熟知產(chǎn)品有效期B. 熟知產(chǎn)品設(shè)計原理C. 熟知向客戶推薦的產(chǎn)品D. 熟知業(yè)務(wù)處理流程8從業(yè)人員的以下行為與信息保密準則的精神不發(fā)生沖突的是【A】。A. 在受雇期間妥善保存客戶資料及其交易信息檔案B. 任何情況下都堅持嚴守客戶信息，不向單位或個人泄露C. 與本機構(gòu)同事談?wù)摽蛻舻纳鐣匚籇. 將長期沒有業(yè)務(wù)往來的客戶名單透露給其他機構(gòu)9信息披露”中所需要披露的信息是指【D】

16、。A. 從業(yè)人員推薦的產(chǎn)品設(shè)計原理B. 銀行戰(zhàn)略發(fā)展方向C. 銀行的財務(wù)報表D. 本機構(gòu)在代理銷售產(chǎn)品過程中的責(zé)任和義務(wù)10銀行職業(yè)道德的基本原則是【C】。A. 專業(yè)勝任B. 忠于職守C. 勤勉盡責(zé)D. 誠實守信1我國銀行業(yè)第一個關(guān)于操作風(fēng)險管理的指引法規(guī)是【B】。A. 商業(yè)銀行市場風(fēng)險管理指引B. 關(guān)于加大防范操作風(fēng)險工作力度的通知C. 商業(yè)銀行資本充足率管理辦法D. 巴塞爾新資本協(xié)議A】。2商業(yè)銀行有效防范和控制操作風(fēng)險的前提是【A. 建立完善的公司治理結(jié)構(gòu)B. 建立完善內(nèi)部控制體制C加強外部監(jiān)管體制建設(shè)D.以上都不是3對于已反映在商業(yè)銀行信用風(fēng)險數(shù)據(jù)中的操作風(fēng)險損失，在計算監(jiān)管資本時，應(yīng)

17、當將其視 為【B】。A. 操作風(fēng)險損失B. 信用風(fēng)險損失C. 市場風(fēng)險損失D. 以上都不對4. 從長期來看，商業(yè)銀行資本分配于抵補操作風(fēng)險的比例大約為【B】。A. 40%B. 30%C. 20%D. 10%5. 溝通準備階段的第一要務(wù)是【B】。A. 市場風(fēng)險B. 操作風(fēng)險C. 流動性風(fēng)險D. 聲譽風(fēng)險1. 健全完善我國商業(yè)銀行內(nèi)部控制體系應(yīng)當包括那些內(nèi)容？【D】。A. 強化內(nèi)控意識，樹立內(nèi)控優(yōu)先理念B. 完善激勵約束機制C. 提高內(nèi)控制度的執(zhí)行力D. 以上都是2. 以下關(guān)于商業(yè)銀行風(fēng)險的論述，正確的是【C】。A. 商業(yè)銀行的操作風(fēng)險往往小于市場風(fēng)險，因此商業(yè)銀行應(yīng)該更關(guān)注市場風(fēng)險管理B. 商業(yè)銀行的操作風(fēng)險也可能帶來巨虧，因此應(yīng)當比市場風(fēng)險更加充分重視C. 商業(yè)銀行的各種類型的風(fēng)險都可能帶來巨大損失，都應(yīng)當加以重視D. 以上都不對3. 關(guān)于商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)外包的論述，不正確的是【B】。A.