美國(guó)人這樣從小培養(yǎng)孩子的理財(cái)觀,怪不得你們的創(chuàng)業(yè)大咖那么多

1、美國(guó)人這樣從小培養(yǎng)孩子的理財(cái)觀，怪不得你們的創(chuàng)業(yè)大咖那么多朋友問(wèn)我：你知道我兒子在那兒上了兩個(gè)月課，回家以后做 了件什么事嗎？ “不知道。他說(shuō)我做生意的方法不科學(xué)，然后給我制定了一個(gè)長(zhǎng)達(dá)30頁(yè)紙的商業(yè)計(jì)劃！順便說(shuō)一句，我朋友是做網(wǎng)絡(luò)銷售的。小學(xué)三年級(jí)就能做出商業(yè)計(jì)劃書(shū)，你們老美真是太會(huì)玩兒 了，怪不得你們的小扎啊，小比爾啊大學(xué)的時(shí)候就紛紛開(kāi)始 創(chuàng)業(yè)了呢！美國(guó)老師究竟是怎么給孩子上理財(cái)課的呢？我們先賣個(gè)關(guān)子，按下不表。先來(lái)看看普通美國(guó)人家庭是怎么培養(yǎng)孩子的財(cái)商的。特殊的存錢罐暑假了，我家兩個(gè)熊孩子特別喜歡到鄰居家串門(mén)兒。串著串著，我有了一個(gè)新發(fā)現(xiàn)，我的美國(guó)鄰居家里，一般 都備著這樣一些有趣的存錢

2、罐兒。比如，有這樣的:卡通一些呢，有這樣的:老美孩子比較多，儲(chǔ)蓄罐放在一起，看上去差不多就是這樣的：3相信您也看岀來(lái)了，和咱中國(guó)孩子的儲(chǔ)蓄罐不同，美國(guó)孩 子的儲(chǔ)蓄罐一般都著掛三個(gè)，有時(shí)候是四個(gè)標(biāo)簽：SAVE儲(chǔ)蓄SPEND開(kāi)銷GIVE / DONATE捐贈(zèng)INVEST投資由此可見(jiàn)，老美的財(cái)商教育，真是從娃娃就開(kāi)始抓起的啊。財(cái)商教育的重要性，我在上篇文章為什么從小就要教孩 子鉆到錢眼里？（點(diǎn)擊標(biāo)題閱讀），已經(jīng)說(shuō)過(guò)了。今天來(lái)講點(diǎn)實(shí)例。美國(guó)老師的逆天財(cái)商課美國(guó)老師是怎么給孩子上理財(cái)課的呢？好奇心爆棚而又孜孜不倦的特老師在一位美國(guó)老師的博 客上找到了答案。（以下內(nèi)容整理自美國(guó)老師Mary KateMur

3、phy的博客，圖 文版權(quán)屬于原作者）我們班上8到9歲的學(xué)生剛剛結(jié)束一個(gè)教學(xué)項(xiàng)目， 在這個(gè) 項(xiàng)目中，他們從零開(kāi)始，開(kāi)辦了屬于他們自己的公司。他們自己-制定商業(yè)計(jì)劃進(jìn)行市場(chǎng)調(diào)查5制造產(chǎn)品為產(chǎn)品定價(jià)最后，在市場(chǎng)上出售商品購(gòu)買他們的商品的都是大人，他們使用的是真正的錢。在孩子們制定商業(yè)計(jì)劃之前，來(lái)自硅谷的企業(yè)家家長(zhǎng)紛紛現(xiàn)身說(shuō)法，為孩子們講解他們的創(chuàng)業(yè)經(jīng)驗(yàn)和失敗的故事在和真正的企業(yè)家交流的時(shí)候，學(xué)生們提出了下面這些問(wèn)題：6如果我的生意失敗了怎么辦?如果我的東西賣得不好怎么辦?我們一開(kāi)始怎么知道要賣什么呢?我們聽(tīng)到了那些關(guān)于失敗、再次嘗試和堅(jiān)毅的故事。在做生意的過(guò)程中，學(xué)生們把二到三年級(jí)數(shù)學(xué)技巧靈活地運(yùn)用

4、起來(lái)，包括-加減乘除;7了解紙幣和零錢，知道如何找零;掌握分?jǐn)?shù)和小數(shù);畫(huà)柱狀圖和線狀圖，學(xué)會(huì)分析數(shù)據(jù)。8運(yùn)用數(shù)學(xué)知識(shí)，孩子們可以一一記錄市場(chǎng)調(diào)查的數(shù)據(jù)，了解需要生產(chǎn)哪些產(chǎn)品;計(jì)算成本、余量、收益和損失，以便減低損耗;練習(xí)數(shù)錢和找零，記住一些交易以便快速地為顧客9服務(wù);他們明白了數(shù)學(xué)是有實(shí)際用處的。另外，孩子們還學(xué)到了一一不要害怕嘗試;找到合適的市場(chǎng)的重要性;如何做市場(chǎng)調(diào)查，如何制作問(wèn)卷，分析數(shù)據(jù)。當(dāng)選擇項(xiàng)目的時(shí)候，一個(gè)學(xué)生烤了餅干，另外一個(gè)編織了 手提包，還有一個(gè)孩子給他自己拍的照片安裝了相框孩子 們了解到，自己的興趣愛(ài)好也可以帶來(lái)收益。在完成項(xiàng)目的過(guò)程中，老師曾經(jīng)問(wèn)其中一個(gè)學(xué)生：你感覺(jué)最難的

5、是哪個(gè)部分？ “孩子回答：最難的部分是，我需要搞清楚要做多少個(gè)米 花糖。如果我做得太多了，我會(huì)損失錢，如果我做得不夠, 我就得不到更多的利潤(rùn)。不過(guò)，孩子最后找到了解決方案：我問(wèn)老師到底會(huì)有多 少人到售賣會(huì)上來(lái)，他說(shuō)大概會(huì)有40個(gè)人。我想，不是每 個(gè)人都會(huì)來(lái)買米花糖的，所以我決定做20個(gè)。我覺(jué)得我做 對(duì)了。我在售賣會(huì)差不多結(jié)束的時(shí)候賣光了我的商品。尋找和解決問(wèn)題，這是21世紀(jì)最重要的生存技能之一。11最后，學(xué)生們掙了365美金，沒(méi)有自己花，而是全部捐獻(xiàn) 給了世界野生動(dòng)物基金會(huì)。這是財(cái)商課中關(guān)于回報(bào)社會(huì)的重 要一環(huán)。根據(jù)孩子的年齡特點(diǎn)進(jìn)行財(cái)商教育那么，作為家長(zhǎng)，怎樣根據(jù)孩子的年齡特點(diǎn)，對(duì)他們進(jìn)行

6、適當(dāng)?shù)呢?cái)商教育呢？特老師找到了美國(guó)知名育兒雜志家長(zhǎng) 的一篇文章，翻譯好了咱們共同學(xué)習(xí)啊。提示：以下內(nèi)容您可以根據(jù)自己的實(shí)際需要挑著看。財(cái)商教育里程碑：根據(jù)年齡學(xué)理財(cái)和孩子談?wù)摻?jīng)濟(jì)是家長(zhǎng)的事情，畢竟我們都不希望孩子們 在長(zhǎng)大以后，還只會(huì)把自己的錢藏在坐墊里?？墒?，應(yīng)該在 什么時(shí)候和孩子談?wù)撠?cái)務(wù)預(yù)算和信用報(bào)告呢？我們聯(lián)系了美國(guó)國(guó)家個(gè)人理財(cái)專家EricaSandberg,來(lái)幫助 我們了解孩子們的財(cái)商教育里程碑。12我們要牢記，每個(gè)孩子成長(zhǎng)成熟的節(jié)奏都不同，Sandberg說(shuō)，但你只要把握住以下這些基本的時(shí)間線， 你就會(huì)擁有一個(gè)極好的開(kāi)始，同時(shí)也不會(huì)錯(cuò)過(guò)每一個(gè)培養(yǎng)孩 子財(cái)商的最佳時(shí)機(jī)。三歲：練習(xí)等待在

7、這個(gè)年齡，孩子應(yīng)該學(xué)會(huì)等待，培養(yǎng)耐心，也該明白一一 在愿望不能馬上實(shí)現(xiàn)的時(shí)候應(yīng)該怎么做。簡(jiǎn)單的延遲滿足訓(xùn)練，能讓他們受益終身。方法：告訴你的孩子，你會(huì)給他一塊餅干，但如果他多等20分鐘，你就可以給他兩塊。鼓勵(lì)他選擇多等10分鐘。收獲：明白耐心等待往往能得到更好的結(jié)果。13四歲：學(xué)數(shù)數(shù)你的孩子可能還無(wú)法了解金錢的意義，但他已經(jīng)能夠很好 地?cái)?shù)數(shù)了，有些孩子還能掌握簡(jiǎn)單的加法。因此，你可以開(kāi)始把簡(jiǎn)單的數(shù)學(xué)技巧和財(cái)商教育聯(lián)系起來(lái)。 讓孩子明白數(shù)學(xué)有用，同時(shí)還能提高他學(xué)習(xí)數(shù)學(xué)的興趣，真是一舉兩得。方法：給孩子一堆面值各異的硬幣，讓他數(shù)數(shù)一共有多少 錢。每個(gè)星期向他介紹一種新的硬幣，比如這是一個(gè)一毛錢,

8、這是一個(gè)一塊錢O讓他練習(xí)從一堆錢里把特定的硬幣全部找 出來(lái)。一旦孩子弄明白了所有硬幣的名稱，讓他給所有硬幣分類。每個(gè)星期都給他更多硬幣，增加挑戰(zhàn)的難度。收獲：硬幣的名稱和大小（額外加持加法技能）14五歲：拒絕不合理要求這個(gè)年齡的孩子開(kāi)始學(xué)會(huì)相互攀比了，我們要在他開(kāi)始叫 喊可是Tommy有一個(gè)的時(shí)候制止他。方法：告訴孩子我不可能給你買所有你想要的東西，所 以你只能選擇最重要的。”當(dāng)孩子在商店里看到兩樣?xùn)|西的時(shí)候，讓他只選一個(gè)。無(wú)情的事實(shí)是：讓媽媽對(duì)孩子說(shuō)不有時(shí)候比讓孩子接受 拒絕還要難。收獲：讓孩子明白一一買東西是需要花錢的，所以你無(wú)法 得到所有想要的東西。156歲：發(fā)放零花錢許多專家都建議，在

9、孩子6歲的時(shí)候，為他們提供零用錢, 這就意味著：當(dāng)他們想要什么東西的時(shí)候，他們可以自己決 定如何存錢來(lái)實(shí)現(xiàn)目標(biāo)。方法：每個(gè)星期給孩子一定數(shù)量的零用錢。具體數(shù)量根據(jù) 家庭和個(gè)人情況調(diào)節(jié)。通用的做法是：幾歲的孩子就發(fā)幾塊錢，比如：6歲的孩 子每周6塊錢。請(qǐng)注意，一些專家認(rèn)為一一零花錢不應(yīng)該和家務(wù)掛鉤。零 用錢只是用來(lái)教會(huì)孩子理財(cái)?shù)墓ぷ?，而家?wù)是必須承擔(dān)的家 庭責(zé)任。收獲：如果你需要什么東西，你必須弄清這樣?xùn)|西值多少 錢，要想得到它，你必須學(xué)會(huì)儲(chǔ)蓄。167歲：長(zhǎng)大以后做什么？ 在這個(gè)年齡，老師會(huì)問(wèn)孩子長(zhǎng)大之后想做什么？ 因此, 現(xiàn)在是和孩子談?wù)撐磥?lái)職業(yè)的最好時(shí)機(jī)。你還應(yīng)該向孩子提到，盡管工作是為了掙

10、錢，但如果足夠 幸運(yùn)，你同時(shí)也會(huì)在工作中找到樂(lè)趣。努力讓孩子感到：工 作掙錢是積極向上的事情。方法：?jiǎn)枂?wèn)孩子，他未來(lái)想做什么工作，讓他把自己夢(mèng)想 中的工作畫(huà)岀來(lái)。和他一起動(dòng)手，也給你自己的工作畫(huà)幅速寫(xiě)。向孩子解釋, 你在工作中承擔(dān)什么責(zé)任，你為什么選擇這樣的工作，以及 你為什么喜歡自己的工作。收獲：讓孩子明白，人們工作是為了掙錢，但他們可以盡 量選擇自己感興趣的事情作為事業(yè)。8歲：了解成本17孩子所掌握的加減法已經(jīng)足以讓他輕松了解金錢的來(lái)源 和去向了。方法：從現(xiàn)在開(kāi)始，在你支付賬單的時(shí)候，讓孩子坐在身 邊。數(shù)據(jù)一一特別是租金和貸款一一對(duì)他來(lái)說(shuō)數(shù)額巨大，無(wú) 法完全理解。但你可以讓他幫著做一些簡(jiǎn)單

11、的記賬工作，或 者把一些數(shù)字加加減減。收獲：讓孩子明白，成年人必須支付賬單，但只要有足夠 的收入和積蓄，付賬就不是問(wèn)題。9歲：開(kāi)一個(gè)存款賬戶到了9歲，孩子已經(jīng)有足夠的自制力，可以了解存款的意 義了。這是給孩子開(kāi)立存款戶頭的最佳年齡。方法：帶孩子去開(kāi)戶，在里面存上比如30塊錢。但不要 讓他隨意18取款一一如果他想要花一大筆錢，比如說(shuō)買一輛自 行車，讓他先來(lái)征得你的同意。你還要告訴他，如果他想存款，你隨時(shí)可以帶他去銀行。 孩子每存一塊錢，考慮給他一塊錢作為獎(jiǎng)勵(lì)。收獲：攢錢太有趣了!10歲：傳授用卡知識(shí)在孩子小學(xué)快畢業(yè)的時(shí)候，肯定早就有人向他提起過(guò)信用卡的用處了。在他被同齡人的錯(cuò)誤信息和壞習(xí)慣誤導(dǎo)之

12、前,把正確的知識(shí)傳授給他。方法：把你皮夾里所有的卡片都拿出來(lái)。告訴孩子哪些是 儲(chǔ)蓄卡，哪些是信用卡向孩子解釋不同卡片之間的區(qū)別。等你到商店消費(fèi)的時(shí)候，讓孩子幫助你刷卡。同時(shí)告訴孩子，刷卡會(huì)對(duì)賬戶帶來(lái)什么改變。如果你們使 用的是信用卡，你可以這樣說(shuō)：刷這張卡，就等于向發(fā)卡機(jī) 構(gòu)借了一筆錢一一如果我不按時(shí)償還，他們會(huì)對(duì)我罰款，但 我一直都會(huì)按時(shí)還款！“收獲：借記卡和信用卡的原理，以及按時(shí)還錢的重要性。門(mén)歲：理性消費(fèi)觀這個(gè)年齡的孩子會(huì)得到各種各樣的信息，人們會(huì)告訴他們: 買這個(gè)很酷，買那個(gè)很時(shí)髦。你所要做的，是把孩子拉回現(xiàn) 實(shí)。方法：一起翻看雜志，給孩子看各種品牌廣告。猜猜看廣 告商都為廣告付出了多

13、少費(fèi)用，告訴孩子，他們?cè)谠O(shè)法操控 消費(fèi)者的情緒，使其購(gòu)買商品。20收獲：學(xué)會(huì)理性消費(fèi)。22歲：示范理智購(gòu)物當(dāng)孩子進(jìn)入青春期的時(shí)候，他們應(yīng)該學(xué)會(huì)理性購(gòu)物。家長(zhǎng) 應(yīng)該告訴他們一一什么時(shí)候可以購(gòu)買便宜的商品，什么時(shí)候 應(yīng)該購(gòu)買咼品質(zhì)的商品，以及，如何判斷商品的品質(zhì)。方法：帶著孩子去購(gòu)物，向他們展示價(jià)格便宜的商品和同 類的高品質(zhì)商品。告訴他們?nèi)绾畏直鎯烧叩牟顒e（比如，衣 服的材料和剪裁，名牌商品等等）。當(dāng)你選擇便宜的那件，解釋原因；當(dāng)你選擇更貴的那件時(shí), 告訴孩子你為什么愿意為它付岀更多錢。收獲：價(jià)格并不是做出消費(fèi)選擇的唯一條件一一做出聰明 的選擇比僅僅選擇好的或者選擇便宜的更加重要。13歲：接觸股票

14、市場(chǎng)現(xiàn)在，你的孩子肯定聽(tīng)說(shuō)過(guò)很多關(guān)于股市的詞匯了。是時(shí) 候上點(diǎn)高難度的理財(cái)知識(shí)了。方法：告訴孩子：爸媽在股市投資，來(lái)讓我們的資本增 加。在短期內(nèi)，我有損失的風(fēng)險(xiǎn)，但是長(zhǎng)期來(lái)看，這是理財(cái) 的好辦法。給孩子看“標(biāo)準(zhǔn)普爾500指數(shù)”（你沒(méi)有必要告訴他這個(gè)指 數(shù)的確切名稱，只要把它稱為市場(chǎng)就好了）。他可以看到, 雖然數(shù)字有時(shí)候會(huì)下降，但隨著時(shí)間的推移，其總趨勢(shì)是上 升的。收獲：股市如何運(yùn)轉(zhuǎn)，以及，為什么人們會(huì)投資股市。14歲：讓你的孩子工作在這個(gè)年齡，你的孩子開(kāi)始更多地和朋友出門(mén)玩，花費(fèi)更 多錢購(gòu)物。零花錢開(kāi)始不夠用了現(xiàn)在，是時(shí)候讓他們?yōu)榱?掙到零花錢22而工作了。做法：無(wú)論是幫助照顧孩子還是給鄰居剪

15、草坪，讓你的孩 子在工作中感受自己掙錢的能力，以及花自己錢的自由。比如，如果你的孩子想要一件220塊錢的毛衣，告訴他: 你必須照顧弟妹12個(gè)小時(shí)來(lái)掙到這筆錢。收獲：必須通過(guò)工作來(lái)獲得想要的東西；還有，如果你能 工作掙錢，你就能擁有更多的選擇。25歲：開(kāi)立支票賬戶當(dāng)你相信孩子可以對(duì)自己負(fù)責(zé)的時(shí)候，給他開(kāi)設(shè)支票賬戶。 他可以在支票賬戶里自由儲(chǔ)蓄，有需要的時(shí)候還可以自己填 寫(xiě)支票。不要幫助孩子在這個(gè)賬戶里存錢。他應(yīng)該從自己的積蓄中拿出錢來(lái)，也可以放學(xué)以后打工賺錢放入這個(gè)賬戶。23做法：成為孩子支票賬戶的擔(dān)保人。和銀行工作人員談?wù)?你開(kāi)立賬戶的目的一一讓孩子盡早實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)獨(dú)立。告訴孩子，他必須對(duì)支票賬戶

16、負(fù)起全責(zé)，如果他花費(fèi)超支, 你不會(huì)為此承擔(dān)后果。學(xué)校活動(dòng)需要付錢的時(shí)候，讓孩子自己填寫(xiě)支票。每個(gè)月坐下來(lái)和孩子對(duì)賬。收獲：擁有財(cái)務(wù)管理的大局觀，以及，如何管理一個(gè)支票 賬戶。16歲：找到平衡高中階段，孩子會(huì)非常繁忙：運(yùn)動(dòng)、課外活動(dòng)，學(xué)業(yè)壓力 是時(shí)候教會(huì)孩子如何在壓力下找到平衡了。24如果他過(guò)于熱衷掙錢，可能會(huì)影響正常的學(xué)習(xí)和生活。方法：如果發(fā)現(xiàn)孩子千頭萬(wàn)緒找不到方向，你可以騰出一 個(gè)下午，泡點(diǎn)熱巧克力，做點(diǎn)餅干，和孩子一起整理一下他 的日程表。看看他的日程安排是不是不夠科學(xué)，談?wù)勊麘?yīng)該 如何處理壓力，如何放松自己。收獲：了解每個(gè)人都有極限，錢是好東西，但是如果為了 掙錢，失去了生活的平衡，那是得不償失。17歲：解釋信用報(bào)告孩子也許正在做上大學(xué)的準(zhǔn)備，他需要了解信用”的概念。方法：和孩子一起上網(wǎng)檢查他的信用得分，如果他還沒(méi)有 任何分?jǐn)?shù)，告訴他如何能夠擁有自己的信用分?jǐn)?shù)。讓孩子明白保持高信用得分的重要性一一信用好才能獲 得購(gòu)房購(gòu)25車的貸款，以及，獲得良好的信用分?jǐn)?shù)需要很