個人理財項(xiàng)目06-訓(xùn)練答案

1、項(xiàng)目六教育規(guī)劃 訓(xùn)練答案一、單選題1.關(guān)于教育規(guī)劃的必要性，下列敘述錯誤的是（ ）。 CA.良好的教育對于個人來說意義重大 B.教育費(fèi)用逐年增長C.教育金在各種理財規(guī)劃中金額最大 D.教育金是最沒有時間彈性與費(fèi)用彈性的理財目標(biāo) 2.與教育儲蓄相比，教育保險的優(yōu)點(diǎn)不包括（ ）。CA.范圍廣 B.可分紅 C.變現(xiàn)能力較強(qiáng) D.特定情況下保費(fèi)可豁免3. 下列四項(xiàng)中，不屬于長期教育教育規(guī)劃工具的為（ ）。 B A.教育儲 B.投資房地產(chǎn) C.教育保險 D.購買共同基金 4. 以下不屬于短期教育規(guī)劃工具的是（ ）。DA.資助性機(jī)構(gòu)貸款 B.銀行貸款 C.政府貸款 D.教育儲蓄5. 確定大學(xué)教育費(fèi)用實(shí)際上

2、是（ ）。AA.計(jì)算教育資金缺口 B.設(shè)定一個通貨膨脹率 C.計(jì)算未來學(xué)費(fèi)終值是多少 D. 設(shè)定投資期間二、多選題1.子女教育規(guī)劃的原則有（ ）。ABCDA.目標(biāo)合理 B.穩(wěn)健投資 C.提前規(guī)劃 D.定期定額2.子女教育規(guī)劃的主要特點(diǎn)是（ ）。ABCA.沒有時間彈性款 B.沒有費(fèi)用彈性 C.子女的資質(zhì)無法事先預(yù)測 D.越早越好3. 制定教育理財規(guī)劃方案包括（ ）這幾個步驟。ABDA.設(shè)定投資目標(biāo) B.規(guī)劃投資組合計(jì)劃 C.咨詢與驗(yàn)證 D.執(zhí)行與定期檢查4.短期教育規(guī)劃工具（ ）。ABCDA.政府教育資助 B.獎學(xué)金 C.教育貸款 D.留學(xué)貸款5.傳統(tǒng)教育投資工具主要包括（ ）。ABC A.個人

3、儲蓄 B.購買定息債券 C.購買人壽保險 D.購買股票6. 教育支出最主要的資金來源是客戶自身的收入和資產(chǎn)。除此以外，教育資金來源還有( )。ABCD A. 政府教育資助 B. 獎學(xué)金C. 教育貸款 D. 留學(xué)貸款7. 目前，( )可以用來強(qiáng)制儲蓄，以保證到時獲得足夠的教育金。ABCDE？A. 自動劃轉(zhuǎn)定期定額投資 B. 教育保險 C. 公司債券 D. 國債 E. 大額存單三、簡答題1.子女教育規(guī)劃應(yīng)遵循哪些原則？在進(jìn)行子女教育規(guī)劃時應(yīng)遵循以下原則：（1）目標(biāo)合理。父母的期望與子女的興趣能力可能有差距，在小學(xué)和初中階段，子女的興趣和愛好轉(zhuǎn)換極快時，應(yīng)以較寬松的角度是準(zhǔn)備的教育金能夠應(yīng)對子女不同

4、的選擇。在深造方面，更應(yīng)與已成年的子女溝通，因?yàn)樽优梢詤⒓庸ぷ鲙啄旰笤僖陨鐣v練確定自己深造的意愿，也可通過自籌教育經(jīng)費(fèi)來減輕父母負(fù)擔(dān)。（2）提前規(guī)劃。開始規(guī)劃的子女年齡越早，時間復(fù)利的收益就越好。沒有時間彈性和費(fèi)用彈性，是子女教育的兩大特色。學(xué)校開學(xué)，就會要求繳納學(xué)費(fèi)，面對高學(xué)費(fèi)的挑戰(zhàn)，時間會是你最好的朋友，越早開始，計(jì)劃就越容易成功。（3）定期定額。通常情況下，人們不易堅(jiān)持按月存款，因而利用定期定額計(jì)劃，用實(shí)際數(shù)字來量化理財目標(biāo)，對定期儲蓄自制能力較差的人采取強(qiáng)制儲蓄措施，通?？梢宰嘈АＣ吭麓嬉徊糠?，雖然每次儲蓄額不多，但堅(jiān)持習(xí)慣性儲蓄計(jì)劃才能為子女教育基金打下堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。目前有很多投資

5、工具可以用來強(qiáng)制儲蓄，比如教育儲蓄、教育保險等。（4）穩(wěn)健投資。教育金并非越多越好，因籌資壓力而選擇高風(fēng)險投資工具切不可為，因?yàn)楸窘鹪馐軗p失對未來子女教育的不利影響會更大。根據(jù)收益與風(fēng)險配比原則，任何可能獲得高收益的投資都將伴隨著高風(fēng)險，所以，投資還是要堅(jiān)持穩(wěn)健性原則。尤其對于那些距子女讀大學(xué)時間較短的客戶來說，這一點(diǎn)尤為重要。2.教育理財規(guī)劃有哪些步驟？制定教育規(guī)劃方案包括設(shè)定投資目標(biāo)、規(guī)劃投資組合計(jì)劃和執(zhí)行與定期檢查三個步驟。（1）設(shè)定投資目標(biāo)。要制訂計(jì)劃首先就要設(shè)定所要達(dá)到的目標(biāo)，對于教育投資規(guī)劃的目標(biāo)設(shè)定而言，主要包括三個方面的內(nèi)容：計(jì)算子女教育資金缺口。設(shè)定投資期間（準(zhǔn)備累積期間）。設(shè)定期望報酬率。（2）規(guī)劃投資組合計(jì)劃。為了獲得期望的報酬率，我們應(yīng)該制訂相應(yīng)的投資計(jì)劃，根據(jù)自己的風(fēng)險承受能力設(shè)定投資組合，在追求收益的同時關(guān)注安全性。（3）執(zhí)行與定