保險(xiǎn)業(yè)起源及發(fā)展

1、保險(xiǎn)業(yè)的起源及發(fā)展保險(xiǎn)業(yè)的起源及發(fā)展我國保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展我國與其他國家保險(xiǎn)業(yè)保險(xiǎn)業(yè)的起源及發(fā)展我國保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展我國與其他國家保險(xiǎn)業(yè)保險(xiǎn)業(yè)的起源萌芽：遠(yuǎn)在公元前2000年，航行在地中海的商人在遇海難時(shí)，為避免船只和貨物同歸于盡，便往往拋棄一部分貨物，損失由各方分?jǐn)?，形成“一人為大家，大家為一人”的共同海損分?jǐn)傇瓌t，成為海上保險(xiǎn)的萌芽。 最早的保險(xiǎn)單:是熱那亞商人勒克維倫于1347年10月23日開立的承擔(dān)“圣克維拉”號(hào)船從熱那亞至馬喬卡的航程保險(xiǎn)單。 最早的專營保險(xiǎn)的組織: 1676年成立的漢堡火災(zāi)保險(xiǎn)社。最早的中國民族資本的保險(xiǎn)公司：是1885年由招商局設(shè)立的仁和、濟(jì)和兩家保險(xiǎn)公司。 最早在中國出現(xiàn)

2、的保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)：是英國商人于1805年在廣州開設(shè)的廣州保險(xiǎn)公司。保險(xiǎn)業(yè)的起源 中國人自辦的第一家人壽保險(xiǎn)公司：是曾經(jīng)當(dāng)過大總統(tǒng)的黎洪元開辦的華安合群保壽有限公司。 時(shí)至今日，在人類即將進(jìn)入21世紀(jì)的時(shí)候，保險(xiǎn)公司已與銀行一樣，成為人們生活中不可或缺的一部分。其中，人壽保險(xiǎn)為人們的生命安全提供了確切的保障，從保障人的生命安全這個(gè)意義上說，保險(xiǎn)公司比銀行更重要。共同海損 近代保險(xiǎn)首先是從海上保險(xiǎn)發(fā)展起來的。 共同海損的分?jǐn)傇瓌t是海上保險(xiǎn)的萌芽。公元前2000年，地中海一帶就有了廣泛的海上貿(mào)易活動(dòng)。為使航海船舶免遭傾覆，最有效的解救方法就是拋棄船上貨物，以減輕船舶的載重量，而為使被拋棄的貨物能從其他收益

3、方獲得補(bǔ)償，當(dāng)時(shí)的航海商就提出一條共同遵循的分?jǐn)偤Ｉ喜粶y事故所致?lián)p失的原則：“一人為眾，眾人為一?！惫?16年在羅地安海商法中正式規(guī)定：“為了全體利益，減輕船只載重而拋棄船上貨物，其損失由全體受益方來分?jǐn)??！痹诹_馬法典中也提到共同海損必須在船舶獲救的情況下，才能進(jìn)行損失分?jǐn)?。由于該原則最早體現(xiàn)了海上保險(xiǎn)的分?jǐn)倱p失、互助共濟(jì)的要求，因而被視為海上保險(xiǎn)的萌芽。 船舶抵押 船舶抵押借款是海上保險(xiǎn)的低級形式。船舶抵押借款方式最初起源于船舶航行在外急需用款時(shí)，船長以船舶和船上的貨物向當(dāng)?shù)厣倘说盅航杩?。借款的辦法就是：如果船舶安全到達(dá)目的地，本利均償還；如果船舶中途沉沒，“債權(quán)即告消滅”，意味著借款人

4、所借款項(xiàng)無須償還，該借款實(shí)際上等于海上保險(xiǎn)中預(yù)先支付的損失賠款；船舶抵押借款利息高于一般借款利息，其高出部分實(shí)際上等于海上保險(xiǎn)的保險(xiǎn)費(fèi)；此項(xiàng)借款中的借款人、貸款人以及用做抵押的船舶，實(shí)質(zhì)上與海上保險(xiǎn)中的被保險(xiǎn)人、保險(xiǎn)人以及保險(xiǎn)標(biāo)的物相同?？梢?，船舶抵押借款是海上保險(xiǎn)的初級形式。第一份保險(xiǎn)單第一份保險(xiǎn)單 16世紀(jì)時(shí)，英國商人從外國商人手里奪回了海外貿(mào)易權(quán)，積極發(fā)展貿(mào)易及保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。到16世紀(jì)下半葉，經(jīng)英國女王特許在倫敦皇家交易所內(nèi)建立了保險(xiǎn)商會(huì)，專門辦理保險(xiǎn)單的登記事宜。1720年經(jīng)女王批準(zhǔn)，英國的“皇家交易”和“倫敦”兩家保險(xiǎn)公司正式成為經(jīng)營海上保險(xiǎn)的專業(yè)公司。勞合社 1871年在英國成立的勞合

5、社，是1688年愛德華勞埃德先生在倫敦塔街附近開設(shè)的咖啡館演變發(fā)展而成的；1691年勞埃德咖啡館從倫敦塔街遷至倫巴第街，不久成為船舶、貨物和海上保險(xiǎn)交易中心。勞埃德咖啡館在1696年出版了每周三次的勞埃德新聞，著重報(bào)道海事航運(yùn)消息，并登載了咖啡館內(nèi)進(jìn)行拍賣船舶的廣告。隨海上保險(xiǎn)不斷發(fā)展，勞埃德承保人的隊(duì)伍日益壯大，影響不斷擴(kuò)大。1774年，勞合社遷至皇家交易所，但仍沿用勞合社的名稱，專門經(jīng)營海上保險(xiǎn)，成為英國海上保險(xiǎn)交易中心。勞合社 19世紀(jì)初，勞合社海上保險(xiǎn)承保額已占倫敦海上保險(xiǎn)市場的90。1871年，英國國會(huì)批準(zhǔn)了“勞埃德法案”，使勞合社成了一個(gè)正式的團(tuán)體，從而打破了倫敦保險(xiǎn)公司和皇家交易

6、所專營海上保險(xiǎn)的格局。 1906年，英國國會(huì)通過的海上保險(xiǎn)法規(guī)定了一個(gè)標(biāo)準(zhǔn)的保單格式和條款，它又被稱為勞合社船舶和貨物標(biāo)準(zhǔn)保單，被世界上許多國家公用和沿用。1911年的法令取消了勞合社成員只能經(jīng)營海上保險(xiǎn)的限制，允許其成員經(jīng)營一切保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。火災(zāi)保險(xiǎn)的起源和發(fā)展 繼海上保險(xiǎn)制度之后形成的是火災(zāi)保險(xiǎn)制度?；馂?zāi)保險(xiǎn)起源于德國。1959年德國漢堡市的造酒業(yè)者成立了火災(zāi)合作社，至1676年，由46個(gè)相互保險(xiǎn)組織合并成立了火災(zāi)合作社，其后，合并成第一家公營保險(xiǎn)公司漢堡火災(zāi)保險(xiǎn)局。但真正意義上的火災(zāi)保險(xiǎn)是在倫敦大火之后發(fā)展起來的。1666年9月2日，倫敦城被大火整整燒了五天，市內(nèi)448畝的地域中373畝成為

7、瓦礫，占倫敦面積的83.26，13 200戶住宅被毀，財(cái)產(chǎn)損失1 200多萬英鎊，20多萬人流離失所，無家可歸。火災(zāi)保險(xiǎn)的起源和發(fā)展 次年牙醫(yī)巴蓬獨(dú)資設(shè)立營業(yè)處，辦理住宅火險(xiǎn)，并于1680年開辦了一家4萬英鎊資本金的火災(zāi)保險(xiǎn)公司；巴蓬的火災(zāi)保險(xiǎn)公司根據(jù)房屋租金和結(jié)構(gòu)計(jì)算保險(xiǎn)費(fèi)，并且規(guī)定木結(jié)構(gòu)的房屋的費(fèi)率為5，磚瓦結(jié)構(gòu)房屋保費(fèi)的費(fèi)率為2.5。這種差別費(fèi)率被沿用至今，因而巴蓬被稱為“現(xiàn)代火災(zāi)保險(xiǎn)之父”。 1710年，查爾斯波凡創(chuàng)立了倫敦保險(xiǎn)人公司，后改稱太陽保險(xiǎn)公司，開始承保不動(dòng)產(chǎn)以外的動(dòng)產(chǎn)保險(xiǎn)，營業(yè)范圍遍及全國。它是英國現(xiàn)存最古老的保險(xiǎn)公司之一。人身保險(xiǎn)的起源和發(fā)展 人身保險(xiǎn)起源于海上保險(xiǎn)。15

8、世紀(jì)后期歐洲的奴隸販子把運(yùn)往美洲的非洲奴隸當(dāng)做貨物進(jìn)行投保，后來船上的船員也可投保；如遇到意外傷害，由保險(xiǎn)人給予經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償，這些應(yīng)該是人身保險(xiǎn)的早期形式。 17世紀(jì)中葉，意大利銀行家洛倫佐 佟蒂設(shè)計(jì)了“聯(lián)合養(yǎng)老保險(xiǎn)法”（簡稱“佟蒂法”），并于1689年正式實(shí)行。佟蒂法規(guī)定每人繳納法郎，籌集起總額140萬法郎的資金，保險(xiǎn)期滿后，規(guī)定每年支付10，并按年齡把認(rèn)購人分成若干群體，對年齡高些的，分息就多些?！百〉俜ā钡奶攸c(diǎn)就是把利息付給該群體的生存者，如該群體成員全部死亡，則停止給付。人身保險(xiǎn)的起源和發(fā)展 英國著名的數(shù)學(xué)家、天文學(xué)家埃蒙德哈雷，在1693年以西里西亞的布雷斯勞市的市民死亡統(tǒng)計(jì)為基礎(chǔ)，編制

9、了第一張生命表哈雷生命表，精確表示了每個(gè)年齡的死亡率，提供了壽險(xiǎn)計(jì)算的依據(jù)。18世紀(jì)4050年代，辛普森根據(jù)哈雷的生命表，做成依死亡率增加而遞增的費(fèi)率表。之后，陶德森依照年齡差等計(jì)算保費(fèi)，并提出了“均衡保險(xiǎn)費(fèi)”的理論，從而促進(jìn)了人身保險(xiǎn)的發(fā)展。1762年成立的倫敦公平保險(xiǎn)社才是真正根據(jù)保險(xiǎn)技術(shù)基礎(chǔ)而設(shè)立的人身保險(xiǎn)組織。責(zé)任保險(xiǎn)的起源與發(fā)展 責(zé)任保險(xiǎn)是對無辜受害人的一種經(jīng)濟(jì)保障。盡管現(xiàn)代保險(xiǎn)已經(jīng)有300多年的歷史，但責(zé)任保險(xiǎn)的興起卻只是近100年的事。1855年，英國鐵路乘客保險(xiǎn)公司首次向鐵路部門提供鐵路承運(yùn)人責(zé)任保障，開了責(zé)任保險(xiǎn)的先河。1870年，建筑工程公眾責(zé)任保險(xiǎn)問世；1875年，馬車第三者責(zé)任保險(xiǎn)開始出現(xiàn)；1880年，出現(xiàn)雇主責(zé)任保險(xiǎn)；1885年，世界上第一張職業(yè)責(zé)任保單藥劑師過失責(zé)任保險(xiǎn)單由英國北方意外保險(xiǎn)公司簽發(fā)；1895年，汽車第三者責(zé)任險(xiǎn)問世；1900年責(zé)任保險(xiǎn)擴(kuò)大到產(chǎn)品責(zé)任，承保的是酒商因啤酒含砷而引起的民事賠償責(zé)任。責(zé)任保險(xiǎn)的起源與發(fā)展 進(jìn)入20世紀(jì)，責(zé)任保險(xiǎn)迅速興起和發(fā)展，大部分的資本主義國家都把