西聯(lián)匯款常見問題

1、西聯(lián)匯款業(yè)務(wù)常見問題問答 （2009年04月版） §1 憑證填寫注意事項(xiàng) 1、 辦理西聯(lián)匯款業(yè)務(wù)須填寫哪些憑證？ 答：辦理西聯(lián)普通發(fā)匯和快捷匯款業(yè)務(wù)，客戶需填寫西聯(lián)匯款發(fā)匯單，辦理西聯(lián)收匯業(yè)務(wù)，客戶需填寫西聯(lián)匯款收匯單。 2、 西聯(lián)匯款業(yè)務(wù)是否要進(jìn)行國(guó)際收支申報(bào)，要填寫什么憑證？ 答：根據(jù)國(guó)家外匯管理局的規(guī)定，涉及跨境收支的業(yè)務(wù)須進(jìn)行國(guó)際收支申報(bào)，同境外電匯、環(huán)球匯票業(yè)務(wù)，西聯(lián)匯款業(yè)務(wù)也屬于跨境收支業(yè)務(wù)范圍，柜員須要求客戶按照外管局的規(guī)定履行國(guó)際收支申報(bào)手續(xù)。西聯(lián)收匯業(yè)務(wù)申報(bào)，客戶需填寫涉外收入申報(bào)單，西聯(lián)發(fā)匯業(yè)務(wù)申報(bào)，客戶需填寫境外匯款申請(qǐng)書（以上憑證格式由外管局統(tǒng)一設(shè)計(jì)，各行按標(biāo)

2、準(zhǔn)印制）。 3、 能否幫客戶填寫發(fā)匯單和收匯單？ 答： 按照我行業(yè)務(wù)操作規(guī)程，我行經(jīng)辦人員可以為需要得到幫助的客戶代填業(yè)務(wù)單據(jù)，但是在簽名處必須由客戶本人簽字確認(rèn)。 4、 客戶能否用中文填寫發(fā)匯單和收匯單？ 答：可以。如客戶因英文水平較低等問題可用中文填表，由我行工作人員幫其翻譯并用英文錄入系統(tǒng)。 5、 填寫發(fā)匯單時(shí)，哪些信息是必須填寫的？ 答：在總行重新設(shè)計(jì)的發(fā)匯單（詳見附件1）中，客戶必填項(xiàng)用*號(hào)標(biāo)注。 （1）基本信息欄必須填寫的要素有： 匯往城市/國(guó)家 發(fā)匯金額 收匯幣種 （2）收匯人信息欄必須填寫的要素有： 收匯人名、姓 收匯人性別 以下要素在特殊情況下為必填要素：。 城市、?。ㄈ绻麉R

3、款到美國(guó)或墨西哥，則必須填寫） 郵編、街道、電話（如選擇附加服務(wù)，則必須填寫） （3）發(fā)匯人信息欄必須填寫的要素有： 發(fā)匯人名、姓 職業(yè)、證件號(hào)碼、地址、電話號(hào)碼 （4）以下信息無需客戶填寫，但須由柜員根據(jù)客戶提供身份證件上信息錄入系統(tǒng)： ? 性別、出生日期、國(guó)籍、出生地、發(fā)證機(jī)關(guān)、證件種類、證件有效期由柜員根據(jù)客戶有效身份證件上記載的信息用英文或數(shù)字錄入核心系統(tǒng)中； ? 城市、省、國(guó)家、郵編由柜員根據(jù)網(wǎng)點(diǎn)所在地信息用英文或數(shù)字錄入核心系統(tǒng)中。 6、 填寫收匯單時(shí)，哪些信息必須填寫？ 答：在總行重新設(shè)計(jì)的收匯單（詳見附件2）中，客戶必填項(xiàng)用*號(hào)標(biāo)注。 （1）基本信息欄必須填寫的要素有： 匯款來

4、自：城市/省/國(guó)家 收匯金額 匯款監(jiān)控號(hào)碼 （2）收匯人信息欄必須填寫的要素有： 收匯人名、姓 職業(yè)、證件號(hào)碼、地址、電話號(hào)碼 （3）發(fā)匯人信息欄必須填寫的要素有： 發(fā)匯人名、姓 （4）以下信息 無需客戶填寫，但須由柜員根據(jù)客戶提供身份證件上信息錄入系統(tǒng)： ? 性別、出生日期、國(guó)籍、出生地、發(fā)證機(jī)關(guān)、證件種類、證件有效期由柜員根據(jù)客戶有效身份證件上記載的信息用英文或數(shù)字錄入核心系統(tǒng)中； ? 城市、省、國(guó)家、郵編由柜員根據(jù)網(wǎng)點(diǎn)所在地信息用英文或數(shù)字錄入核心系統(tǒng)中。 §2收匯業(yè)務(wù) 7、 如何把握收匯業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)？ 答：按照我行西聯(lián)匯款業(yè)務(wù)規(guī)定，在辦理收匯業(yè)務(wù)時(shí)必須核對(duì)以下五項(xiàng)要素： ?

5、西聯(lián)監(jiān)控號(hào)（MTCN） ? 收匯人姓名 ? 發(fā)匯人姓名 ? 發(fā)匯國(guó)家 ? 金額（誤差控制在10） 客戶填寫收匯單中以上五項(xiàng)與我行核心系統(tǒng)顯示內(nèi)容一致方可確認(rèn)解付。如果交易還有測(cè)試問題，則還必須回答出正確的問題答案。 8、 收匯單上填寫的收發(fā)匯人姓名拼寫與我行核心系統(tǒng)查詢結(jié)果不完全一致時(shí),能解付嗎? 答：如收匯單上填寫的收發(fā)匯人姓名拼寫出現(xiàn)12個(gè)字母與我行系統(tǒng)中信息不符、姓和名順序顛倒或遇到其他不確定的情況時(shí)，經(jīng)辦人員須致電西聯(lián)上?？头行?008203323咨詢，由西聯(lián)上?？头行娜藛T確認(rèn)是否能夠解付，若確認(rèn)可以解付，須向我行傳真同意解付通知書。 9、 收匯的資金屬性是現(xiàn)匯還是現(xiàn)鈔？ 答：西聯(lián)

6、收匯的資金屬性是現(xiàn)匯，若客戶在我行開有陽光卡/折，柜員在資金去向處選擇“轉(zhuǎn)帳”，若客戶未在我行開有帳戶，但要求將收匯資金直接結(jié)匯，柜員在資金去向處須選擇“待銷賬”，完成收匯后再為客戶辦理結(jié)匯，若客戶明確提出要提取現(xiàn)鈔，柜員須向客戶提示收匯資金將轉(zhuǎn)為現(xiàn)鈔，若客戶同意，柜員在資金去向處選擇“現(xiàn)金”為客戶辦理收匯業(yè)務(wù)（注：選擇“現(xiàn)金”前，柜員須確保現(xiàn)金尾箱足額）。 10、 收匯交易成功后發(fā)現(xiàn)錯(cuò)誤的的業(yè)務(wù)處理 答：若柜員在收匯交易成功后發(fā)現(xiàn)收匯錯(cuò)誤時(shí)，若款項(xiàng)尚未支付給客戶，（1）柜員需立即調(diào)用“9038當(dāng)日抹帳/隔日沖帳”交易抹帳；（2）抹帳成功后，立即聯(lián)系西聯(lián)客服中心，填寫并傳真西聯(lián)匯款特殊業(yè)務(wù)處理

7、申請(qǐng)單，要求西聯(lián)客服中心在其系統(tǒng)內(nèi)恢復(fù)該筆匯款；（3）西聯(lián)成功恢復(fù)該筆匯款后，將處理結(jié)果填寫在特殊業(yè)務(wù)處理申請(qǐng)單中傳真回收匯網(wǎng)點(diǎn)；（4）柜員重新為客戶辦理收匯交易。 11、 什么是單邊賬?造成單邊的情況有哪些? 答：由于西聯(lián)匯款業(yè)務(wù)在辦理中需要通過我行核心和西聯(lián)公司主機(jī)兩個(gè)系統(tǒng)實(shí)時(shí)完成信息交換并自動(dòng)進(jìn)行記賬，故我們將業(yè)務(wù)辦理中出現(xiàn)一個(gè)系統(tǒng)記賬成功而另一個(gè)系統(tǒng)記賬不成功的情況稱之為單邊賬 。 在我行核心系統(tǒng)中，我們用“他有我無”和“我有他無”來形容單邊賬，故名思義 ，“他有我無”是指該交易在西聯(lián)系統(tǒng)中已經(jīng)記賬成功，而我行核心系統(tǒng)沒有成功；“我有他無”則是指我行核心系統(tǒng)中記賬成功而西聯(lián)系統(tǒng)卻不成功

8、。 下面我們根據(jù)不同的業(yè)務(wù)種類，分別列出造成單邊賬的主要原因： 收匯業(yè)務(wù)： ? 業(yè)務(wù)辦理時(shí)由于系統(tǒng)通信故障等問題，造成交易信息在我行核心系統(tǒng)丟失等情況，最終導(dǎo)致該筆交易在西聯(lián)系統(tǒng)中已經(jīng)成功解付，而我行核心系統(tǒng)卻顯示收匯不成功。（他有我無） ? 業(yè)務(wù)辦理時(shí)因柜員現(xiàn)金尾箱不足或資金轉(zhuǎn)入賬戶與收匯人不是同一個(gè)人等不符合業(yè)務(wù)規(guī)定等問題，造成我行核心系統(tǒng)在記賬時(shí)出現(xiàn)錯(cuò)誤而西聯(lián)系統(tǒng)已經(jīng)成功。（他有我無） 發(fā)匯業(yè)務(wù)： ? 由于系統(tǒng)通信故障等問題，導(dǎo)致我行系統(tǒng)不能正常返回成功信息或系統(tǒng)出現(xiàn)錯(cuò)誤提示等異常情況時(shí)，最終導(dǎo)致該筆交易在西聯(lián)系統(tǒng)中已經(jīng)成功發(fā)匯，而我行網(wǎng)點(diǎn)柜員沒有在我行核心系統(tǒng)中及時(shí)做“8568補(bǔ)交易”

9、，導(dǎo)致業(yè)務(wù)對(duì)賬時(shí)出現(xiàn)單邊賬。（他有我無） 12、 如何避免辦理收匯業(yè)務(wù)時(shí)“單邊賬”的發(fā)生？ 答：在業(yè)務(wù)辦理時(shí)，通常會(huì)因?yàn)橄铝腥藶椴僮鞑灰?guī)范等原因產(chǎn)生“單邊賬”： 辦理業(yè)務(wù)時(shí)，如資金去向選擇“現(xiàn)金”，但柜員美元現(xiàn)鈔尾箱不足。 辦理業(yè)務(wù)時(shí)，如資金去向選擇“轉(zhuǎn)賬”，但轉(zhuǎn)入的帳戶的開戶證件與收匯人的證件不一致。 沒有為收匯人建立客戶號(hào)。 為了及時(shí)發(fā)現(xiàn)單邊帳，凡系統(tǒng)出現(xiàn)錯(cuò)誤提示后，一定要致電西聯(lián)客服確認(rèn)該筆交易在對(duì)方系統(tǒng)中的狀態(tài)，并采取正確的方法處理。 13、 收匯時(shí)產(chǎn)生了“單邊賬”應(yīng)如何處理？ 答：辦理收匯業(yè)務(wù)時(shí)，如一旦確認(rèn)發(fā)生單邊賬，經(jīng)辦網(wǎng)點(diǎn)必須于業(yè)務(wù)發(fā)生當(dāng)日進(jìn)行處理。目前處理單邊賬的方式是通過我行

10、核心系統(tǒng)“8568補(bǔ)交易”做補(bǔ)收匯業(yè)務(wù)的手工錄入。 在操作補(bǔ)收匯交易前，一定要通過“8577匯款狀態(tài)查詢”交易查詢或與西聯(lián)上?？蛻糁行碾娫捄藢?shí)該筆交易是否解付、是否為本機(jī)構(gòu)解付、收匯金額等信息，確認(rèn)后即可調(diào)用我行核心系統(tǒng)“8568補(bǔ)交易”進(jìn)行交易和帳務(wù)信息補(bǔ)錄。補(bǔ)交易的作用是在我行核心系統(tǒng)登記簿中補(bǔ)錄收匯交易信息并記帳。 我行核心系統(tǒng)“8568補(bǔ)交易”采用經(jīng)辦加柜臺(tái)經(jīng)理授權(quán)制，柜臺(tái)經(jīng)理在授權(quán)時(shí)一定要對(duì)系統(tǒng)回顯的各項(xiàng)匯款信息進(jìn)行嚴(yán)格審核，審核要點(diǎn)如下： A、 交易類型是否選擇“補(bǔ)收匯” B、 錄入的西聯(lián)監(jiān)控號(hào)是否正確 C、 系統(tǒng)回顯的收、發(fā)匯人姓名是否正確 D、 如有附言及測(cè)試問題，系統(tǒng)是否正確

11、回顯 E、 系統(tǒng)回顯的收匯金額是否正確 以上信息審核無誤并在核心系統(tǒng)授權(quán)完成交易后，經(jīng)辦柜員為客戶打印收匯單。 業(yè) 務(wù)操作點(diǎn)評(píng)：此種處理方式，能夠節(jié)省業(yè)務(wù)的處理時(shí)間和客戶的等待時(shí)間。操作時(shí)一定要注意核對(duì)各項(xiàng)匯款信息的準(zhǔn)確性。 錯(cuò)誤的處理方法會(huì)導(dǎo)致新“單筆帳”產(chǎn)生： 比如，一筆收匯業(yè)務(wù)單邊賬發(fā)生后，柜員通知西聯(lián)上?？头行牟捎迷谖髀?lián)系統(tǒng)中恢復(fù)該筆交易狀態(tài)的方式處理，但在我行核心系統(tǒng)中卻調(diào)用“8568補(bǔ)交易”補(bǔ)錄交易信息，導(dǎo)致該筆交易在我行核心系統(tǒng)中記賬成功，而西聯(lián)系統(tǒng)中卻已經(jīng)恢復(fù)的二次“單邊賬”發(fā)生（我有他無）。 錯(cuò)誤處理業(yè)務(wù)案例分析： 案例1：廣州某支行于3月13日辦理收匯業(yè)務(wù)時(shí)發(fā)生“單邊賬”

12、，該行經(jīng)辦人員經(jīng)與西聯(lián)上?？蛻糁行娜藛T核實(shí)后，填寫西聯(lián)匯款特殊業(yè)務(wù)申請(qǐng)書傳真至西聯(lián)要求恢復(fù)該筆交易的狀態(tài)為“待兌”，然后該行經(jīng)辦人員采用“8568補(bǔ)交易”進(jìn)行交易信息的錄入。 點(diǎn)評(píng)：將兩種處理方式混淆，存在嚴(yán)重的資金損失風(fēng)險(xiǎn)（此種情況導(dǎo)致該筆業(yè)務(wù)在西聯(lián)系統(tǒng)中仍為“待兌”狀態(tài)，因此西聯(lián)公司不會(huì)將交易資金清算給我行，如客戶再去其他代理解付該筆匯款資金，則該交易在西聯(lián)系統(tǒng)中仍能成功，并最終導(dǎo)致我行損失該筆交易資金）。 案例2：福州某支行于2月份在辦理一筆收匯金額為800美元的業(yè)務(wù)時(shí)發(fā)生“單邊賬”，該行經(jīng)辦人員在與西聯(lián)核實(shí)匯款信息后，采用“8568補(bǔ)交易”進(jìn)行處理，但由于工作人員操作失誤，誤將收匯金額

13、錄入成200美元，柜臺(tái)經(jīng)理未進(jìn)行審核就進(jìn)行了授權(quán)。情況發(fā)生后，該支行又做了一筆“8568補(bǔ)交易”，將收匯金額錄入為600美元。 點(diǎn)評(píng)：未按照業(yè)務(wù)規(guī)程要求辦理業(yè)務(wù)，柜臺(tái)經(jīng)理未履行業(yè)務(wù)審核職責(zé)，并自行將一筆交易拆分成兩筆交易，導(dǎo)致總行對(duì)賬、清算失敗。 案例3：青島某支行于3月份辦理一筆8820美元的收匯業(yè)務(wù)時(shí)發(fā)生“單邊賬”，該行在與西聯(lián)上海核實(shí)信息后，被西聯(lián)告知當(dāng)日已不能進(jìn)行交易狀態(tài)恢復(fù)，只能第二天才能恢復(fù)交易狀態(tài)，故該支行當(dāng)日未進(jìn)行“8568補(bǔ)交易”處理，導(dǎo)致當(dāng)日與西聯(lián)對(duì)賬時(shí)出現(xiàn)“單邊賬”。 點(diǎn)評(píng)：支行未按照我行當(dāng)日業(yè)務(wù)必須當(dāng)日處理的原則辦理業(yè)務(wù)，對(duì)我行業(yè)務(wù)操作規(guī)程不清楚。另每天下午6點(diǎn)后，西聯(lián)

14、上海將不能進(jìn)行交易狀態(tài)的恢復(fù)，本案例中西聯(lián)上?？头嬖谡`導(dǎo)支行的問題，但關(guān)鍵在于支行對(duì)我行業(yè)務(wù)規(guī)定不熟悉。 14、 如何事后及時(shí)發(fā)現(xiàn)未處理的“單邊賬”業(yè)務(wù)？ 答：按照我行業(yè)務(wù)操作規(guī)程要求，各業(yè)務(wù)辦理支行要在業(yè)務(wù)辦理后的下一個(gè)工作日調(diào)用核心系統(tǒng)“8558對(duì)賬結(jié)果查詢交易”和“8598清算結(jié)果查詢交易”打印業(yè)務(wù)發(fā)生日的對(duì)賬、清算處理情況，如對(duì)賬及清算結(jié)果為“他有我無”或“我有他無”的交易， 需要嚴(yán)格按照我行業(yè)務(wù)操作規(guī)程進(jìn)行處理。 注：支行打印業(yè)務(wù)對(duì)賬及清算結(jié)果需在總行提交對(duì)賬、清算交易后才可以進(jìn)行，一般情況下，總行一般在每個(gè)工作日上午10點(diǎn)前完成前日業(yè)務(wù)的對(duì)賬、清算交易操作。周五的業(yè)務(wù)在下周一提交

15、對(duì)賬和清算，周六、周日和周一連續(xù)三天的業(yè)務(wù)在周二統(tǒng)一提交。 15、 辦理收匯業(yè)務(wù)時(shí)還有哪些注意事項(xiàng)？ 答：其他需要注意的事項(xiàng)如下： （1） 辦理收匯業(yè)務(wù)時(shí)，不要將核心系統(tǒng)界面長(zhǎng)久停留在“8567解付確認(rèn)”交易界面不做任何處理。發(fā)送“8567解付確認(rèn)交易”如不成功，則應(yīng)進(jìn)行“8577匯款狀態(tài)“查詢，然后重新進(jìn)行“8565收匯查找”操作。 （2） 辦理業(yè)務(wù)時(shí)，在我行核心系統(tǒng)中只能錄入英文/拼音字母或數(shù)字，不能錄入中文漢字。 §3發(fā)匯業(yè)務(wù) 16、 在辦理發(fā)匯業(yè)務(wù)時(shí)，如果把收匯人姓名、收匯國(guó)家、發(fā)匯金額錄錯(cuò)了該怎么處理？ 答：（1）如把收匯人姓名錄錯(cuò)，則需要與西聯(lián)上?？蛻糁行穆?lián)系并填寫西聯(lián)匯

16、款特殊業(yè)務(wù)申請(qǐng)書傳真至指定電話，由西聯(lián)工作人員進(jìn)行修改。不需在我行系統(tǒng)中做任何交易。 （2）如把收匯國(guó)家錄錯(cuò)，分以下兩種情況處理： A，如改變收匯國(guó)家后不影響發(fā)匯手續(xù)費(fèi)，則填寫西聯(lián)匯款特殊業(yè)務(wù)申請(qǐng)書傳真至西聯(lián)上海客服中心進(jìn)行修改。 B，如改變收匯國(guó)家后需要調(diào)整發(fā)匯手續(xù)費(fèi)，則需要按照以下流程處理：給西聯(lián)客服打電話要求退回本金+手續(xù)費(fèi)經(jīng)辦行通過收匯辦理“本開本兌”（退回本金）重新為客戶辦理發(fā)匯（由客戶支付第二筆發(fā)匯手續(xù)費(fèi)）待西聯(lián)將第一筆發(fā)匯手續(xù)費(fèi)（西聯(lián)分成部分）退還我行經(jīng)辦行調(diào)用“8570退手續(xù)費(fèi)”交易將第一筆發(fā)匯手續(xù)費(fèi)退還客戶（西聯(lián)分成+我行分成）。由于西聯(lián)退回我行發(fā)匯手續(xù)費(fèi)需要7個(gè)工作日左右的

17、處理時(shí)間，經(jīng)辦行應(yīng)明確告知客戶手續(xù)費(fèi)退回需等待西聯(lián)退回我行后再向客戶退還手續(xù)費(fèi)。 （3）如果發(fā)匯復(fù)核交易成功后發(fā)現(xiàn)發(fā)匯金額錄入錯(cuò)誤時(shí)，則需要按照以下流程處理：聯(lián)系西聯(lián)上海客服中心查詢匯款是否解付若未解付，要求西聯(lián)客服退回本金+手續(xù)費(fèi)經(jīng)辦行通過收匯辦理“本開本兌”（退回本金）重新為客戶辦理發(fā)匯（由客戶支付第二筆發(fā)匯手續(xù)費(fèi)）待西聯(lián)將第一筆發(fā)匯手續(xù)費(fèi)（西聯(lián)分成部分）退還我行經(jīng)辦行調(diào)用“8570退手續(xù)費(fèi)”交易將第一筆發(fā)匯手續(xù)費(fèi)退還客戶（西聯(lián)分成+我行分成）。由于西聯(lián)退回我行發(fā)匯手續(xù)費(fèi)需要7個(gè)工作日左右的處理時(shí)間，經(jīng)辦行應(yīng)明確告知客戶手續(xù)費(fèi)退回需等待西聯(lián)退回我行后再向客戶退還手續(xù)費(fèi)。 案例1：上海某支行

18、辦理一筆發(fā)匯到肯尼亞的發(fā)匯時(shí)，操作人員誤 將“肯尼亞”輸入為“美國(guó)肯尼亞州”，次日客戶發(fā)現(xiàn)后告知經(jīng)辦支行，該支行與西聯(lián)上海客戶服務(wù)中心聯(lián)系時(shí)要求將該筆發(fā)匯的本金和手續(xù)費(fèi)退回，但是未通過退匯業(yè)務(wù)流程進(jìn)行操作，并拆借資金重新為客戶做了一筆發(fā)匯到肯尼亞的匯款。 點(diǎn)評(píng)：由于改變收匯國(guó)家后，需變更發(fā)匯手續(xù)費(fèi)，故需要按照我行業(yè)務(wù)規(guī)定中“本開本兌”和“退手續(xù)費(fèi)”的流程辦理。但該支行未按照我行業(yè)務(wù)規(guī)定，而是要求西聯(lián)直接進(jìn)行調(diào)帳，并拆借資金后重新辦理發(fā)匯，導(dǎo)致總行與西聯(lián)對(duì)帳時(shí)出現(xiàn)不符，拆借資金一直處于掛帳狀態(tài)。 案例2：合肥某支行辦理一筆發(fā)匯時(shí)，發(fā)匯交易提交后發(fā)現(xiàn)發(fā)匯金額錄入錯(cuò)誤，該支行與西聯(lián)上?？蛻舴?wù)中心聯(lián)

19、系時(shí)要求將該筆發(fā)匯的本金和手續(xù)費(fèi)退回，但是未通過退匯業(yè)務(wù)流程進(jìn)行操作，而是直接拆借資金重新為客戶做了一筆正確金額的發(fā)匯。 點(diǎn)評(píng)：發(fā)匯復(fù)核交易成功后發(fā)現(xiàn)發(fā)匯金額錄入錯(cuò)誤時(shí)，需要按照我行退匯業(yè)務(wù)規(guī)定中“本開本兌”和“退手續(xù)費(fèi)”的流程辦理。但該支行未按照我行業(yè)務(wù)規(guī)定，而是由西聯(lián)直接進(jìn)行調(diào)帳，并拆借資金后重新辦理發(fā)匯，導(dǎo)致總行與西聯(lián)對(duì)帳時(shí)出現(xiàn)不符，拆借資金一直處于掛帳狀態(tài)。 17、 退匯業(yè)務(wù)是否可以跨機(jī)構(gòu)辦理？ 答：退匯業(yè)務(wù)（包括“本開本兌”和“退手續(xù)費(fèi)”交易）必須到原發(fā)匯網(wǎng)點(diǎn)辦理，不能跨機(jī)構(gòu)辦理。 案例分析：大連某支行跨機(jī)構(gòu)為客戶辦理本開本兌業(yè)務(wù)，導(dǎo)致后臺(tái)清算數(shù)據(jù)出現(xiàn)錯(cuò)誤及客戶不能成功退回手續(xù)費(fèi)。

20、18、 什么情況下才能為客戶辦理退手續(xù)費(fèi)？ 答：按照我行業(yè)務(wù)規(guī)定，一旦發(fā)匯交易完成，如因客戶原因要求取消發(fā)匯的，不予辦理退手續(xù)費(fèi)。 若因我行工作人員失誤、西聯(lián)系統(tǒng)故障或其他非客戶原因?qū)е率諈R人無法正常辦理收匯業(yè)務(wù)時(shí)，我行可向西聯(lián)公司申請(qǐng)為客戶退回手續(xù)費(fèi)。具體流程如下： （1）由我行工作人員填寫西聯(lián)匯款特殊業(yè)務(wù)申請(qǐng)書報(bào)西聯(lián)審核確認(rèn)； （2）西聯(lián)公司確認(rèn)將該筆手續(xù)費(fèi)（西聯(lián)分成部分）退回我行后，經(jīng)辦支行柜員調(diào)用“8598清算結(jié)果查詢”交易查詢是否有西聯(lián)退手續(xù)費(fèi)的清算記錄。 （3）若查詢到西聯(lián)退手續(xù)費(fèi)的清算記錄，經(jīng)辦支行柜員調(diào)用“8570退手續(xù)費(fèi)”交易為客戶辦理全額退回手續(xù)費(fèi)。交易成功后，后臺(tái)由系統(tǒng)自

21、動(dòng)記帳（退回手續(xù)費(fèi)的75%借記總行2115-7西聯(lián)手續(xù)費(fèi)科目，退回手續(xù)費(fèi)的25%沖減經(jīng)辦支行國(guó)際結(jié)算手續(xù)費(fèi)收入（對(duì)私）科目），支行不需進(jìn)行帳務(wù)處理。 19、 如何辦理單筆發(fā)匯金額超過9000美元的交易？ 答：對(duì)于單筆發(fā)匯金額超過9000美元的匯款，需要請(qǐng)發(fā)匯人提供有真實(shí)性用途的證明材料并填寫大額 發(fā)匯申請(qǐng)單傳真給西聯(lián)上?？头行模?jīng)其審核后辦理（目前發(fā)匯到美國(guó)，單筆匯款金額不能超過9000美元且不能進(jìn)行大額發(fā)匯申請(qǐng)）。不要建議客戶拆分后辦理發(fā)匯，以免造成反洗錢調(diào)查并影響收匯人收匯。 20、 辦理發(fā)匯時(shí)還有哪些注意事項(xiàng)？ 答：注意事項(xiàng)有： （1）辦理發(fā)匯業(yè)務(wù)時(shí)，要先通過“8579或8597國(guó)家信

22、息查詢”查看收匯國(guó)家的單筆收匯限額、收匯人證件要求等相關(guān)規(guī)定，避免在操作時(shí)出現(xiàn)問題。 （2）發(fā)匯人信息錄入時(shí)，西聯(lián)卡的操作標(biāo)志，目前系統(tǒng)默認(rèn)為“A”，不能手工修改。 （3）發(fā)匯信息的日期錄入格式均為：YYYY/MM/DD。 案例分析：北京某支行在辦理一筆發(fā)匯業(yè)務(wù)，在收匯人信息錄入時(shí)選擇“收匯人無有效身份證件”，該筆業(yè)務(wù)在復(fù)核提交時(shí)一直不能通過系統(tǒng)校驗(yàn)，導(dǎo)致交易不能成功。 點(diǎn)評(píng)：經(jīng)查國(guó)家信息，該收匯國(guó)家規(guī)定收匯人一定要提供有效身份證件，由于支行的交易操作不符合該國(guó)家規(guī)定，導(dǎo)致業(yè)務(wù)辦理不成功。 §3后督處理 21、 后督內(nèi)容與環(huán)節(jié) 答：為了進(jìn)一步簡(jiǎn)化處理流程，在風(fēng)險(xiǎn)可控的前提下，現(xiàn)將西聯(lián)匯款業(yè)務(wù)后督內(nèi)容與環(huán)節(jié)規(guī)定如下： （1）將“8561發(fā)匯復(fù)核”、“8567收匯解付確認(rèn)”和“8564快捷匯款復(fù)核”納入全面監(jiān)督范圍； （2）將“8568補(bǔ)交易”納入?yún)?shù)重點(diǎn)監(jiān)督范圍，每日進(jìn)行監(jiān)督； （3