第7章_移動支付_張沖杰

1、第第7章章 移動支付移動支付張沖杰張沖杰二二一六年十一月二十五日一六年十一月二十五日泉州理工職業(yè)學(xué)院商學(xué)院泉州理工職業(yè)學(xué)院商學(xué)院移動商務(wù)技術(shù)與應(yīng)用移動商務(wù)技術(shù)與應(yīng)用第第7章章 移動支付移動支付 教案教案計劃學(xué)時計劃學(xué)時3課時課時 理論理論2 實驗實驗1學(xué)習(xí)內(nèi)容學(xué)習(xí)內(nèi)容與目標與目標 掌握移動支付的含義，熟悉移動支付的主要業(yè)務(wù)，掌握移動支付的方法，熟悉移動支付安全的注意事項。 知識點知識點難點難點重點重點考點考點 7.1移動支付概述 7.2移動支付業(yè)務(wù) 7.3移動支付方法 7.4移動支付安全 案例：微信支付案例：微信支付 7.1 移動支付概述移動支付概述7.1.1 移動支付的概念和特點移動支付的概

2、念和特點7.1.2 移動支付的分類移動支付的分類7.1.3 移動支付的發(fā)展移動支付的發(fā)展7.1.1 移動支付的概念和特點移動支付的概念和特點（1）移動支付的概念）移動支付的概念 l移動支付移動支付(Mobile Payment)，也稱之為手機支付，也稱之為手機支付，是指交易雙方為了某種貨物或者服務(wù)，使用移動終端是指交易雙方為了某種貨物或者服務(wù)，使用移動終端設(shè)備為載體，通過移動通信網(wǎng)絡(luò)實現(xiàn)的商業(yè)交易。設(shè)備為載體，通過移動通信網(wǎng)絡(luò)實現(xiàn)的商業(yè)交易。l移動支付所使用的移動終端可以是手機、移動支付所使用的移動終端可以是手機、PDA、移、移動動PC等。等。 （2）移動支付的特點）移動支付的特點 l移動支付

3、屬于電子支移動支付屬于電子支付方式的一種，具有付方式的一種，具有電子支付的特征，但電子支付的特征，但因其與移動通信技術(shù)、因其與移動通信技術(shù)、無線射頻技術(shù)、互聯(lián)無線射頻技術(shù)、互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)相互融合，又網(wǎng)技術(shù)相互融合，又具有自己的特征。具有自己的特征。（2）移動支付的特點）移動支付的特點 l移動性。隨身攜帶，移動性。隨身攜帶，無距離和地域限制。結(jié)無距離和地域限制。結(jié)合移動通信技術(shù)，隨時合移動通信技術(shù)，隨時隨地獲取所需要的服務(wù)、隨地獲取所需要的服務(wù)、應(yīng)用、信息和娛樂。應(yīng)用、信息和娛樂。l及時性。不受時間地及時性。不受時間地點的限制，信息獲取更點的限制，信息獲取更為及時，用戶可隨時對為及時，用戶可隨時對賬

4、戶進行查詢、轉(zhuǎn)賬或賬戶進行查詢、轉(zhuǎn)賬或進行購物消費。進行購物消費。（2）移動支付的特點）移動支付的特點 l定制化?；谙冗M的移動通信定制化。基于先進的移動通信技術(shù)和簡易的手機操作界面，用技術(shù)和簡易的手機操作界面，用戶可定制自己的消費方式和個性戶可定制自己的消費方式和個性化服務(wù)，賬戶交易更加簡單方便。化服務(wù)，賬戶交易更加簡單方便。l集成性。以手機為載體，將移集成性。以手機為載體，將移動通信卡、公交卡、地鐵卡、銀動通信卡、公交卡、地鐵卡、銀行卡等各類信息整合到以手機為行卡等各類信息整合到以手機為平臺的載體中進行集成管理。平臺的載體中進行集成管理。 （3）發(fā)展移動支付的重要性）發(fā)展移動支付的重要性

5、拓展金融服務(wù)空間拓展金融服務(wù)空間 為微支付提供有效的解決方案為微支付提供有效的解決方案 逐漸替代零鈔和硬幣逐漸替代零鈔和硬幣 進一步實現(xiàn)支付的社會功能進一步實現(xiàn)支付的社會功能 12347.1.2 移動支付的分類移動支付的分類 按照支付的空間距離分，移動支付可分為近按照支付的空間距離分，移動支付可分為近場支付和遠程支付兩種：場支付和遠程支付兩種：l近場支付，就是用手機刷卡的方式坐車、買近場支付，就是用手機刷卡的方式坐車、買東西等。東西等。l遠程支付，是指通過發(fā)送支付指令（如網(wǎng)銀、遠程支付，是指通過發(fā)送支付指令（如網(wǎng)銀、電話銀行、手機支付等）或借助支付工具（如電話銀行、手機支付等）或借助支付工具（

6、如通過郵寄、匯款）進行的支付方式。通過郵寄、匯款）進行的支付方式。l移動支付分類示意圖移動支付分類示意圖遠程支付遠程支付 通過發(fā)送支付指令(如網(wǎng)銀、電話銀行、手機支付等)或借助支付工具(如通過郵寄、匯款)進行的支付方式 。近場支付近場支付 手機刷卡的方式坐車、買東西等，很便利 ，目前主流的實現(xiàn)技術(shù)是NFC 。移動支付移動支付7.1.3 移動支付的發(fā)展現(xiàn)狀及問題移動支付的發(fā)展現(xiàn)狀及問題（1）移動支付國外發(fā)展現(xiàn)狀移動支付國外發(fā)展現(xiàn)狀 l美國三大移動通信運營商美國三大移動通信運營商AT&T、T-mobile 和和Verizon 無線于無線于2010 年年11 月合資成立移動支付公司月合資成立

7、移動支付公司ISIS。移動支。移動支付成為美國人日常賬單支付中增長最快的渠道。付成為美國人日常賬單支付中增長最快的渠道。l截止截止2011 年年3 月，歐盟總共有月，歐盟總共有2000 萬手機用戶，其中萬手機用戶，其中8.5% 的手機用戶開通了手機移動支付功能。的手機用戶開通了手機移動支付功能。 l日本的手機錢包已經(jīng)拓展到大額支付，甚至包括了消費日本的手機錢包已經(jīng)拓展到大額支付，甚至包括了消費信貸和股票投資業(yè)務(wù)。信貸和股票投資業(yè)務(wù)。 l韓國韓國70% 的電子支付由移動支付完成。的電子支付由移動支付完成。（2）中國移動支付發(fā)展現(xiàn)狀）中國移動支付發(fā)展現(xiàn)狀l2015年第年第三方移動支三方移動支付市場

8、規(guī)模付市場規(guī)模9.31萬億萬億l 微信支付微信支付和易寶支付和易寶支付增長最快增長最快2015年中國第三方移動支付金融場景交易份額年中國第三方移動支付金融場景交易份額（3）中國移動支付市場發(fā)展趨勢及預(yù)測）中國移動支付市場發(fā)展趨勢及預(yù)測2016年之后年之后 2014 - 20152010 - 20132001 - 20094、商業(yè)融合期、商業(yè)融合期 3、平臺整合期、平臺整合期2、快速發(fā)展期、快速發(fā)展期 1、起步探索期、起步探索期以電信運營商和銀聯(lián)為主電信運營商、銀聯(lián)和第三方支付廠商三足鼎立多樣化支付平臺跨平臺多網(wǎng)融合，產(chǎn)業(yè)界限被打破 網(wǎng)上銀行、手機銀行網(wǎng)上銀行、手機銀行等銀行類支付等銀行類支付以

9、支付寶為代表以支付寶為代表的第三方支付的第三方支付 以騰訊、盛大為代表以騰訊、盛大為代表的虛擬貨幣支付的虛擬貨幣支付移動支付的移動支付的競爭對手競爭對手 16課堂休息課堂休息7.2 移動支付業(yè)務(wù)移動支付業(yè)務(wù)7.2.1 移動支付業(yè)務(wù)簡介移動支付業(yè)務(wù)簡介7.2.2 移動支付價值鏈移動支付價值鏈7.2.3 我國移動支付運營模式我國移動支付運營模式7.2.4 移動技術(shù)支持移動技術(shù)支持 7.2.1 移動支付業(yè)務(wù)簡介移動支付業(yè)務(wù)簡介l移動支付業(yè)務(wù)是由移動運營商、移動應(yīng)用服務(wù)提供商和移動支付業(yè)務(wù)是由移動運營商、移動應(yīng)用服務(wù)提供商和金融機構(gòu)共同推出的、構(gòu)建在移動運營支撐系統(tǒng)上的一個金融機構(gòu)共同推出的、構(gòu)建在移

10、動運營支撐系統(tǒng)上的一個移動數(shù)據(jù)增值業(yè)務(wù)應(yīng)用。移動數(shù)據(jù)增值業(yè)務(wù)應(yīng)用。l移動支付系統(tǒng)為每個移動用戶建立一個與其手機號碼關(guān)移動支付系統(tǒng)為每個移動用戶建立一個與其手機號碼關(guān)聯(lián)的支付賬戶（電子錢包），為移動用戶提供了一個通過聯(lián)的支付賬戶（電子錢包），為移動用戶提供了一個通過手機進行交易支付和身份認證的途徑。手機進行交易支付和身份認證的途徑。l用戶通過撥打電話、發(fā)送短信或者使用用戶通過撥打電話、發(fā)送短信或者使用WAP功能接入移功能接入移動支付系統(tǒng)，并由移動支付系統(tǒng)完成支付。動支付系統(tǒng)，并由移動支付系統(tǒng)完成支付。終端用戶6、消費者、消費者1、 設(shè)備設(shè)備終端提供終端提供商商向運營商提供移動通信系統(tǒng)設(shè)備，還推出

11、數(shù)據(jù)業(yè)務(wù)平臺和業(yè)務(wù)解決方案5、商家、商家3、金融機、金融機構(gòu)構(gòu) 部署移動支付系統(tǒng)，減少支付中間環(huán)節(jié)，降低經(jīng)營、服務(wù)和管理成本，提高支付效率整合移動運營商和銀行等各方面資源并協(xié)調(diào)各方面關(guān)系，為手機用戶提供豐富的移動支付業(yè)務(wù)搭建移動支付平臺，為移動支付提供安全的通信渠道。連接用戶、金融機構(gòu)和服務(wù)提供商是與用戶手機號碼關(guān)聯(lián)的銀行賬戶的管理者，為移動支付平臺建立一套完整、靈活的安全體系，從而保證用戶支付過程的安全通暢 移動支付移動支付 價值鏈價值鏈7.2.2 移動支付價值鏈移動支付價值鏈2、移動、移動運營商運營商4、移動支付、移動支付服務(wù)提供商服務(wù)提供商通過專線與移動通信網(wǎng)絡(luò)實現(xiàn)互聯(lián)，將銀行賬戶與手機

12、賬戶綁定，用戶通過銀行卡賬戶進行移動支付 以用戶手機話費賬戶或?qū)ｉT小額賬戶作為移動支付賬戶，費用全部從用戶話費賬戶或小額賬戶中扣減 利用移動通信網(wǎng)絡(luò)資源和金融機構(gòu)的各種支付卡，實現(xiàn)支付的身份認證和支付確認 7.2.3 我國移動支付運營模式我國移動支付運營模式 移動運營商移動運營商為運營主體為運營主體銀行為銀行為運營主體運營主體 獨立平臺運營商獨立平臺運營商為運營主體為運營主體 l 基于移動支付的支付大融合構(gòu)想基于移動支付的支付大融合構(gòu)想（艾瑞咨詢）l 中國移動創(chuàng)新的支付經(jīng)營模式中國移動創(chuàng)新的支付經(jīng)營模式（艾瑞咨詢）7.2.4 移動支付技術(shù)支持移動支付技術(shù)支持l雙界面雙界面CPU卡，支持接觸式與

13、非接觸式兩種通訊方式?？ǎС纸佑|式與非接觸式兩種通訊方式。 lSIM Pass技術(shù)，技術(shù)， 支持支持SIM卡功能和移動支付?？üδ芎鸵苿又Ц丁RFID-SIM， 既有既有SIM卡功能，也可實現(xiàn)近距離無線通卡功能，也可實現(xiàn)近距離無線通信。信。 lNFC技術(shù)，技術(shù)， 非接觸式識別和互聯(lián)技術(shù)。手機內(nèi)置非接觸式識別和互聯(lián)技術(shù)。手機內(nèi)置NFC芯片，組成芯片，組成RFID模塊，可當做模塊，可當做RFID無源標簽來支付使用，無源標簽來支付使用，可采集和交換數(shù)據(jù)?？刹杉徒粨Q數(shù)據(jù)。 l智能智能SD卡，使用智能卡，使用智能SD卡擴大卡擴大SIM卡的容量卡的容量。 7.3 移動支付方法移動支付方法7.3.1

14、常用手機支付的物理方法常用手機支付的物理方法7.3.2 常用第三方移動支付常用第三方移動支付7.3.3 常用手機支付流程常用手機支付流程 l手機內(nèi)置智能卡芯手機內(nèi)置智能卡芯片和天線片和天線l同時支持遠程支付同時支持遠程支付和現(xiàn)場支付和現(xiàn)場支付（1） NFC手機手機7.3.1 常用手機支付的物理方法常用手機支付的物理方法（2）智能）智能SD卡卡l在在SDSD卡內(nèi)卡內(nèi)封裝金融封裝金融ICIC卡芯片卡芯片l主要支持主要支持遠程支付遠程支付l在在SIMSIM卡上內(nèi)置金融卡上內(nèi)置金融ICIC芯片芯片l從從SIMSIM卡引出天線，支持現(xiàn)卡引出天線，支持現(xiàn)場支付功能場支付功能l遠程支付通過遠程支付通過SIM

15、SIM卡與手機卡與手機接口實現(xiàn)接口實現(xiàn)（3）雙面雙面SIM卡卡7.3.2 常用第三方移動支付常用第三方移動支付（1）阿里巴巴支付寶）阿里巴巴支付寶（2）騰訊微信支付）騰訊微信支付（3）美國）美國eBay公司公司 PayPal （1）阿里巴巴支付寶）阿里巴巴支付寶l國內(nèi)領(lǐng)先的第三方支付平臺；l有“支付寶”與“支付寶錢包”兩個獨立品牌；l提供支付及理財服務(wù)，包括網(wǎng)購擔(dān)保交易、網(wǎng)絡(luò)支付、水電繳費、個人理財（余額寶）等；l與國內(nèi)外180多家銀行以及VISA、MasterCard國際組織等機構(gòu)建立戰(zhàn)略合作關(guān)系。 （2）騰訊微信支付）騰訊微信支付l國內(nèi)領(lǐng)先的移動第三方支付平臺；l關(guān)聯(lián)銀行卡，身份認證，全能

16、手機錢包；l實現(xiàn)刷卡支付、掃碼支付、公眾號支付；l企業(yè)紅包、代金券、立減優(yōu)惠等營銷新工具 。 （3）美國）美國eBay公司公司 PayPal lPayPal（在中國大陸的品牌為貝寶），美國eBay公司的全資子公司；l身份認證，跨境網(wǎng)上收款；l支付轉(zhuǎn)賬時收手續(xù)費。7.3.3 常用手機支付流程常用手機支付流程 （支付寶）（支付寶）l 先下載安裝手機支付寶客戶端33課堂討論課堂討論1.支付寶與微信支付的異同點是什么？支付寶與微信支付的異同點是什么？7.4 移動支付安全移動支付安全7.4.1 數(shù)字證書數(shù)字證書7.4.2 移動支付安全協(xié)議移動支付安全協(xié)議7.4.3 網(wǎng)上銀行網(wǎng)上銀行引導(dǎo)案例：手機掃碼陷阱

17、引導(dǎo)案例：手機掃碼陷阱二維碼可能暗藏木馬，不要見碼就掃。二維碼可能暗藏木馬，不要見碼就掃。7.4.1 數(shù)字證書數(shù)字證書 數(shù)字簽名通過密碼算法（數(shù)字簽名通過密碼算法（ Hash函數(shù)），函數(shù)），對數(shù)據(jù)進行加、解密變換實現(xiàn)的。包括雙重簽對數(shù)據(jù)進行加、解密變換實現(xiàn)的。包括雙重簽名、數(shù)字時間戳，不可否認簽名、盲簽名等。名、數(shù)字時間戳，不可否認簽名、盲簽名等。（1） 數(shù)字簽名數(shù)字簽名（2） 數(shù)字證書數(shù)字證書l數(shù)字證書數(shù)字證書是一種電子憑據(jù)，用于身份驗證。是一種電子憑據(jù)，用于身份驗證。l也用于保護在網(wǎng)絡(luò)中進行的信息交換。也用于保護在網(wǎng)絡(luò)中進行的信息交換。 l采用數(shù)字證書能夠確認由簽名者自己簽名并發(fā)送。采用數(shù)

18、字證書能夠確認由簽名者自己簽名并發(fā)送。l保證自簽發(fā)到收到為止未做修改，簽發(fā)信息真實。保證自簽發(fā)到收到為止未做修改，簽發(fā)信息真實。Internet 驗證驗證文件加密系統(tǒng)文件加密系統(tǒng)安全安全 E-Mail軟件代碼簽名軟件代碼簽名智能卡登錄智能卡登錄數(shù)字簽名數(shù)字簽名IP 安全安全l證書的常見用法證書的常見用法（3）身份認證）身份認證 l 數(shù)字簽名身份認證的方法數(shù)字簽名身份認證的方法l CA認證中心認證中心 認證（認證（AuthenticationAuthentication）又稱鑒別、確認，它）又稱鑒別、確認，它是證實某事是否名符其實或是否有效的一個過程。是證實某事是否名符其實或是否有效的一個過程。

19、 lCA認證架構(gòu)認證架構(gòu) （1 1）基本概念）基本概念 安全通信協(xié)議安全通信協(xié)議SSLSSL（Secure Sockets LayerSecure Sockets Layer），），是著名的是著名的NetscapeNetscape公司開發(fā)的，現(xiàn)在被廣泛用于公司開發(fā)的，現(xiàn)在被廣泛用于InternetInternet上的身份認證與上的身份認證與WebWeb服務(wù)器和用戶端瀏覽服務(wù)器和用戶端瀏覽器之間的數(shù)據(jù)安全通信。器之間的數(shù)據(jù)安全通信。 7.4.2 移動支付安全協(xié)議移動支付安全協(xié)議（2）SSL協(xié)議的作用協(xié)議的作用 l提供提供InternetInternet上的通信隱私性的安全協(xié)議。上的通信隱私性的安

20、全協(xié)議。l允許客戶端允許客戶端/ /服務(wù)器應(yīng)用之間進行防竊聽、防消息服務(wù)器應(yīng)用之間進行防竊聽、防消息篡改、防消息偽造的安全通信。篡改、防消息偽造的安全通信。 （3） SSL的工作原理的工作原理 l SSLSSL采用采用TCPTCP傳輸協(xié)議，提供傳輸協(xié)議，提供數(shù)據(jù)的可靠傳送數(shù)據(jù)的可靠傳送和接收。和接收。 （4）SET安全協(xié)議安全協(xié)議lSET協(xié)議(Secure Electronic Transaction，安全電子交易)是1997年年6月月由VISA和Master Card和IBM、Microsoft聯(lián)合推出的用于網(wǎng)絡(luò)支付的用于網(wǎng)絡(luò)支付的標準。lSET協(xié)議是一種基于信用卡的付款機制。一種基于信用卡

21、的付款機制。 （5）SET系統(tǒng)的組成系統(tǒng)的組成l電子錢包電子錢包l商店服務(wù)器商店服務(wù)器l支付網(wǎng)關(guān)支付網(wǎng)關(guān)l認證中心軟件認證中心軟件（6）SET的交易流程的交易流程 消費者在線商店認證收單銀行發(fā)卡銀行l(wèi)網(wǎng)上銀行（網(wǎng)上銀行（Internet Bank or E-bankInternet Bank or E-bank）l 廣義：利用電子網(wǎng)絡(luò)為客戶提供產(chǎn)品與服務(wù)的銀行。廣義：利用電子網(wǎng)絡(luò)為客戶提供產(chǎn)品與服務(wù)的銀行。l 狹義：利用網(wǎng)絡(luò)為個人數(shù)字設(shè)備連接上網(wǎng)者，提供產(chǎn)品狹義：利用網(wǎng)絡(luò)為個人數(shù)字設(shè)備連接上網(wǎng)者，提供產(chǎn)品與服務(wù)的銀行。與服務(wù)的銀行。（1） 網(wǎng)上銀行的定義網(wǎng)上銀行的定義7.4.3 網(wǎng)上銀行網(wǎng)上銀

22、行（2）網(wǎng)上銀行的優(yōu)勢和特點）網(wǎng)上銀行的優(yōu)勢和特點l 優(yōu)勢：降低銀行經(jīng)營成本，無時空限制，優(yōu)勢：降低銀行經(jīng)營成本，無時空限制， 可以實現(xiàn)信息共享?？梢詫崿F(xiàn)信息共享。l 特點：方便特點：方便快捷，安全可靠，經(jīng)濟實快捷，安全可靠，經(jīng)濟實 惠，功能豐富?；荩δ茇S富。 網(wǎng)上銀行的安全問題及防范措施網(wǎng)上銀行的安全問題及防范措施l安全問題安全問題 不能識別假冒網(wǎng)站，虛假銷售網(wǎng)站風(fēng)險，病毒等不能識別假冒網(wǎng)站，虛假銷售網(wǎng)站風(fēng)險，病毒等l防范措施防范措施 動態(tài)密碼認證、動態(tài)密碼認證、U U盾、電子銀行口令卡盾、電子銀行口令卡（4） 提高網(wǎng)上銀行安全能力的途徑提高網(wǎng)上銀行安全能力的途徑l 解決技術(shù)安全問題解決技

23、術(shù)安全問題l 加強網(wǎng)絡(luò)銀行的立法工作加強網(wǎng)絡(luò)銀行的立法工作l 加強網(wǎng)上銀行內(nèi)部管理加強網(wǎng)上銀行內(nèi)部管理l 提高客戶的安全意識提高客戶的安全意識 課堂實訓(xùn)課堂實訓(xùn) 移動支付移動支付 1.課堂練習(xí)：用手機上網(wǎng)，查找課堂練習(xí)：用手機上網(wǎng)，查找“移動支付和移動支付業(yè)務(wù)移動支付和移動支付業(yè)務(wù)”，瀏覽相關(guān)網(wǎng)頁。瀏覽相關(guān)網(wǎng)頁。 2.移動終端操作：用手機登錄亞馬移動終端操作：用手機登錄亞馬遜書店，嘗試選購你喜歡的圖書遜書店，嘗試選購你喜歡的圖書并從網(wǎng)上支付。并從網(wǎng)上支付。7.5 典型案例分析：典型案例分析：騰訊微信支付騰訊微信支付 微信支付是騰訊公司出品的具有支付功能的微信客戶端軟件，以綁定銀行卡的快捷支付為基礎(chǔ)，向用戶提供安全、快捷、高效的支付服務(wù)。 1.產(chǎn)品和服務(wù)簡介產(chǎn)品和服務(wù)簡介l2014年9月26日，騰訊公司發(fā)布騰訊手機管家5.1版本，獨創(chuàng)“微信支付加密”功能，提高支付安全性。 l已實現(xiàn)刷卡支付、掃碼支付、公眾號支付、APP支付，并提供企業(yè)紅包、代金券、立減優(yōu)惠等營銷新工具。 l支持借記卡和信用卡：招商銀行、建設(shè)銀行、光大銀行、中信銀行、農(nóng)業(yè)銀行、廣發(fā)銀行、平安銀行、興業(yè)銀行、民生銀行等。 l基于移動終端即時通訊基于移動終端即時通訊軟件的第三方支付平臺軟件的第三方支