關于保險承保的主要環(huán)節(jié)與程序

1、關于保險承保的主要環(huán)節(jié)與程序買保險就是保平安，你對保險的知識了解多少呢?知道保險承保的主要環(huán)節(jié)與程序嗎?下面是本人為大家整理的關于保險承保的主要環(huán)節(jié)與程序的資料，希望對大家有用。保險承保的主要環(huán)節(jié)與程序（ 一 ） 核保保險核保是指保險公司在對投保標的的信息全面掌握、核實的基礎上，對可保風險進行評判與分類，進而決定是否承保、以什么樣的條件承保的過程。核保的主要目標在于辨別保險標的的危險程度，并據(jù)此對保險標的進行分類，按不同標準進行承保、制定費率，從而保證承保業(yè)務的質量。核保工作的好壞直接關系到保險合同能否順利履行，關系到保險公司的承保盈虧和財務穩(wěn)定。因此，嚴格規(guī)范的核保工作是衡量保險公司經(jīng)營管理

2、水平高低的重要標志。保險核保信息的來源主要有三個途徑，即投保人填寫的投保單、銷售人員和投保人提供的情況、通過實際查勘獲取的信息。首先，投保單是核保的第一手資料，也是最原始的保險記錄。保險人可以從投保單的填寫事項中獲得信息，以對風險進行選擇。其次，銷售人員實際上是一線核保人員，其在銷售過程中獲取了大量有關保險標的情況，其尋找準客戶和進行銷售活動的同時實際上就開始了核保過程，可以視為外勤核保。所以必要時核保人員會向銷售人員直接了解情況。另外，對于投保單上未能反映的保險標的物和被保險人的情況，也可以進一步向投保人了解。第三，除了審核投保單以及向銷售人員和投保人直接了解情況外，保險人還要對保險標的、被

3、保險人面臨的風險情況進行查勘，稱之為核保查勘。核保查勘可由保險人自己進行，有時也會委托專門機構和人員以適當方式進行。（ 二 ） 做出承保決策保險承保人員對通過一定途徑收集的核保信息資料加以整理，并對這些信息經(jīng)過承保選擇和承保控制之后，可做出以下承保決策：1. 正常承保。對于屬于標準風險類別的保險標的，保險公司按標準費率予以承保。2. 優(yōu)惠承保。對于屬于優(yōu)質風險類別的保險標的，保險公司按低于標準費率的優(yōu)惠費率予以承保。3. 有條件地承保。對于低于正常承保標準但又不構成拒保條件的保險標的，保險公司通過增加限制性條件或加收附加保費的方式予以承保。例如，在財產保險中，保險人要求投保人安裝自動報警系統(tǒng)等

4、安全設施才予以承保; 如果保險標的低于承保標準，保險人采用減少保險金額，或者使用較高的免賠額或較高的保險費率的方式承保。4. 拒保。如果投保人投保條件明顯低于保險人的承保標準，保險人就會拒絕承保。對于拒絕承保的保險標的，要及時向投保人發(fā)出拒保通知。（ 三 ） 繕制單證對于同意承保的投保申請，要求簽單人員繕制保險單或保險憑證，并及時送達投保人手中?？樦茊巫C是保險承保工作的重要環(huán)節(jié)，其質量的好壞，關系到保險合同雙方當事人的權利能否實現(xiàn)和義務能否順利履行。單證采用計算機統(tǒng)一打印，要求做到內容完整、數(shù)字準確、不錯、不漏、無涂改。保單上注明繕制日期、保單號碼，并在保單的正副本上加蓋公、私章。如有附加條款

5、，將其粘貼在保單的正本背面，加蓋騎縫章。同時，要開具“交納保費通知書”，并將其與保單的正、副本一起送復核員復核。（ 四 ） 復核簽章任何保險單均應按承保權限規(guī)定由有關負責人復核簽發(fā)。它是承保工作的一道重要程序，也是確保承保質量的關鍵環(huán)節(jié)。復核時會審查投保單、驗險報告、保險單、批單以及其他各種單證是否齊全，內容是否完整、符合要求，字跡是否清楚，保險費計算是否正確等，力求準確無誤。保單經(jīng)復核無誤后必須加蓋公章，并由負責人及復核員簽章，然后交由內勤人員清分發(fā)送。（ 五 ） 收取保費交付保險費是投保人的基本義務，向投保人及時足額收取保險費是保險承保中的重要環(huán)節(jié)。為了防止保險事故發(fā)生后的糾紛，在簽訂保險

6、合同中要對保險費交納的相關事宜予以明確，包括保險費交納的金額及交付時間以及未按時交費的責任。對于非壽險合同，合同中會特別約定并明確告知：如果投保人不能按時交納保險費，保險合同將不生效，發(fā)生事故后保險人不承擔賠償責任; 如果不足額交納保險費，保險人將有限定地 （ 如按照實交保費與應付保費的比例） 承擔保險責任。保險相關知識介紹保險最常說的壽險是什么意思保險最常見的分類是分成壽險和非壽險（ 如財產保險） ，其中壽險又可分成終身壽險、兩全保險、年金保險、健康疾病險等 （ 為便于理解，分類得很粗，更細的產品分類方法可自行搜索學習） ，其中健康疾病險下又有重大疾病險、醫(yī)療費用險、長期護理險等分類。銀保產

7、品是什么意思?經(jīng)查詢官方網(wǎng)站，此產品為銀保產品。中美聯(lián)泰大都會人壽保險有限公司（ 可看到在銀行保險 - 我們的商品- 健康保障下有該產品）中美聯(lián)泰大都會人壽保險有限公司（ 可看到在顧問行銷 - 我們的商品- 下有大量保險產品）大都會保險，目前有四個銷售渠道，電銷、顧問、銀行和企業(yè)?？稍诠倬W(wǎng)看到每個渠道提供的產品是不一樣的，自然，后續(xù)服務也是不一樣的。銀保產品就是保險公司跟銀行合作，在銀行端銷售的產品。簡單分析四個渠道的特點是：電銷產品數(shù)量少，主動推銷多，專注銷售，很難匹配客戶個性化需求，后續(xù)服務跟進不足銀保產品數(shù)量中等，由于渠道在銀行，產品設計偏儲蓄功能，客戶個性化需求無法很好匹配，后續(xù)服務跟

8、進不足顧問是保險的傳統(tǒng)模式，也就是保險代理人模式，通過保險代理人服務客戶幫助客戶了解保險知識選購到合適保險，產品數(shù)量最多，最容易滿足客戶個性化需求企業(yè)就是團體保險，這個跟普通人無關，不多說。所以，從渠道優(yōu)劣的角度來說，我們應該盡量避開電銷和銀保渠道，主動聯(lián)系保險公司，保險公司會指定代理人接洽需求方洽談保險，而不是被動的被電話銷售或者銀行大堂辦理業(yè)務時被推銷。什么是兩全保險?兩全保險是結合了傳統(tǒng)的定期壽險和生存保險的特點推出的品種，其特征是保險期滿前，如被保險人死亡，則保險人賠付死亡保險金（ 定期壽險的產品特點） ， 保險期滿后，被保險人生存，則保險人付給生存保險金（ 生存保險的特點） 。在本例

9、中李女士從30 歲起連續(xù)繳納保費20 年，投保30 萬保額，保險期限到75 周歲，如果75 歲前任意時間意外身故可獲得 30 萬保險金，如果到75 歲時還活著，可獲得30 萬生存保險金，兩者不可得兼。分紅型是什么意思?分紅型保險是客戶交保后，保險公司根據(jù)公司紅利定期分紅給客戶的保險類型，注意保險公司的分紅收益不像銀行理財產品，是不會確定收益的，且往往比一般的常見投資收益（ 如定期存款、銀行理財產品） 要低。分紅型保險產品的設計是將分紅+保障捆綁在一起，既給客戶一定保障又給客戶一定投資收益，看似兩便，其實兩邊都不靠，投資收益不夠高，保障成本又太高。個人認為寧可專門購買保障成本低而保障度高的消費型保險，節(jié)省下來的錢自己用來做投資（ 哪怕僅僅是購買保本型銀行理財產品） 獲得的收益都遠比分紅型保險高。當然，如果實在不擅理財，那選保障+分紅的保險還是沒錯的。分紅型又可稱返還型。4、消費型是什么意思?分紅型保險繳納的保費到