市擔保及擔保咨詢公司檢查工作報告

1、市擔保及擔保咨詢公司檢查工作報告市政府：為規(guī)范我市擔保及擔保咨詢公司經(jīng)營行為，引導其健康發(fā)展，年 7 月 28 日，按照連書記關于處理我市個別擔保公司涉嫌非法集資的批示， 由市金融辦牽頭召開了規(guī)范全市擔保機構(gòu)經(jīng)營活動會議，人行市中心支行、市銀監(jiān)分局、市工商局等五部門負責人出席了會議，市屬 29 家擔保公司及我市13 家擔保咨詢公司的法人代表參加了會議。五部門聯(lián)合下發(fā)了 關于規(guī)范我市擔保咨詢機構(gòu)經(jīng)營活動的通知（洛金辦24 號），作為下一步規(guī)范我市擔保及擔保咨詢公司的指導方針。按照通知精神，在各家公司前期自查自糾工作的基礎上，市金融辦積極同市工商局、銀監(jiān)分局、市民營局、市人行等部門聯(lián)系、溝通，制定

2、了檢查驗收階段的工作方案，并于年10 月 27 至 11 月 7 日，組成三個聯(lián)合檢查組進行了為期兩周的檢查驗收工作， 此次檢查工作范圍涉及到鑫融基投資擔保有限公司等 17 家擔保公司、浩亞達投資擔保咨詢有限公司等13 家投資擔保咨詢公司?，F(xiàn)將檢查工作階段的總體情況匯報如下：一、檢查的基本情況根據(jù)前期統(tǒng)計資料，目前我市擔保公司29 家，較為活躍的擔保咨詢公司13 家。此次檢查驗收工作包括了30 家公司，占到1了擔保及擔保咨詢公司總數(shù)的71.4%，其中擔保公司17 家，擔保咨詢公司 13 家。據(jù)統(tǒng)計， 17 家市屬擔保公司現(xiàn)有從業(yè)人員208 人，注冊資本合計 55380 萬元，其中，注冊資本在1

3、 億元以上的公司有 3家，5000萬元至 1 億元的有 1 家，1000 萬元至 5000 萬元的有 10家，1000萬元以下的有3 家。 17 家市屬擔保公司年 1 至 9 月份主營業(yè)務收入額合計2213.43 萬元， 年 1 至 9 月份在保額合計96910 萬元，開業(yè)以來累計擔保額合計265249.9 萬元。13 家市擔保咨詢公司現(xiàn)有從業(yè)人員106 人，注冊資本合計4258萬元，其中，注冊資本 1000 萬元的有 2 家，150 萬元至300萬元的 11 家；各家擔保咨詢公司年1 至 9 月份主營業(yè)務收入 260.51 萬元。 12 家擔保咨詢公司超范圍經(jīng)營， 從事?lián)I(yè)務，年 1 至

4、9 月份在保額合計 8134.1 萬元，開業(yè)以來累計擔保額合計 13560.85 萬元。通過檢查我們認為我市擔保公司及擔保咨詢公司總體上是好的，尚未發(fā)現(xiàn)擔保公司或擔保咨詢公司從事非法吸收存款業(yè)務及非法集資的行為， 他們在促進我市民間借貸繁榮上起到了積極的作用，但與其同時， 也發(fā)現(xiàn)了一些公司在從事某些不規(guī)范的業(yè)務，使我市擔保行業(yè)未來健康發(fā)展存在了潛在威脅。二 、 檢查工作中發(fā)現(xiàn)的問題（一）一些擔保咨詢公司存在虛假、不實宣傳行為擔保咨詢公司在工商登記的經(jīng)營范圍上只是提供擔保2咨詢。但部分擔保咨詢公司在宣傳資料上有“提供擔?！钡扔谜Z；部分咨詢公司在市區(qū)街道邊、家屬院的宣傳櫥窗里淡化“咨詢”的概念；部

5、分咨詢公司打著“理財”的旗號在收益率上大做文章，不少咨詢公司都存在夸大宣傳、誤導消費者行為。如：銀通投資擔保咨詢有限公司在宣傳資料上寫有：“為個人消費及生產(chǎn)經(jīng)營融資提供擔?！弊謽?。星寶投資擔保咨詢有限公司在宣傳資料上寫有：“房產(chǎn)抵押擔保、車輛抵押擔保”等擔保業(yè)務。（二）超范圍經(jīng)營1.擔保咨詢公司超范圍辦理擔保業(yè)務，收取擔保費。檢查中發(fā)現(xiàn)不少擔保咨詢公司，超越公司注冊登記時經(jīng)營內(nèi)容的限制，私自經(jīng)營貸款擔保業(yè)務、收取擔保費，存在超范圍經(jīng)營現(xiàn)象。 這些擔保咨詢公司年1 至 9 月份在保額合計 8134.1 萬元，開業(yè)以來累計擔保額多達13560.85 萬元，遠遠超出了其合計4258 萬元的注冊資本，

6、存在較大的風險。星寶投資擔保咨詢有限公司為個人民間借貸提供擔保，收取擔保費。如：年7 月 23 日，星寶投資擔保咨詢有限公司為賈劍光（借款人）向劉治安（出借人）借款 15 萬元提供擔保，收取擔保費。銀通投資擔保咨詢有限公司自年6月19日開業(yè)以來，共辦理辦理個人借款擔保業(yè)務20 筆，擔保額2193萬元，收取擔保費2.6 萬元。2.擔保及擔保咨詢公司辦理貸款業(yè)務。檢查中發(fā)現(xiàn)一些公司存在直接或變相發(fā)放貸款業(yè)務，這嚴重違法了國家相關法律法規(guī)，存在巨大的經(jīng)營隱患。市南華民營企業(yè)小額貸款擔保有限公司營業(yè)執(zhí)照經(jīng)營范圍是：民營企業(yè)的資金貸款擔保。而實際經(jīng)營中，超范圍為企業(yè)提供貸款業(yè)務。2006 年 8 月 2

7、0 日，為上百金鑫珠寶有限公司提供貸款1000 萬元，期限5 個月，利率12%，收取利息 50 萬元； 年 2 月 2 日，為中冶重工機械有限公司貸款300 萬元，期限：年2 月 2 日至年 12 月 30 日，利率 12% 。年 2 月 2 日，為三億重工機械有限公司貸款100 萬元，期限：年2 月 2 日至年 12 月 30 日，利率 12%。南華公司用于發(fā)放貸款的資金除自有注冊資本外，其他資金來源為該公司實際控制人市南華集團的閑散資金。銀通投資擔保咨詢有限公司實收資本200 萬元，以個人名義借出（公司擔保）放貸46 萬元。（三）擔保公司規(guī)模較小，擔保業(yè)務品種形式單一目前我市的擔保公司基本

8、都是新成立的，且大部分注冊資本金在 1000 萬元以下，擔保公司數(shù)量多，規(guī)模偏小，擔保實力弱，發(fā)展水平不高。尤其缺少有影響力的品牌或者具有龍頭能力的擔保公司。4此外，普遍采用了對借款擔保這一形式，鮮見其他擔保產(chǎn)品，反擔保也是用房產(chǎn)等不動產(chǎn)作抵押居多，企業(yè)信用擔保、動產(chǎn)抵押擔保形式發(fā)展滯后，限制了擔保行業(yè)的發(fā)展。（四）部分擔保公司缺少市場化的運行機制檢查中發(fā)現(xiàn)一些擔保公司沒有進行市場化運作，還具有政府的特點、特別是掛靠在財政部門的擔保機構(gòu)，擔保機構(gòu)的主要領導還是財政部門的相關領導，擔保機構(gòu)的工作人員既是公司的工作人員又是政府機關的公務人員，這樣的擔保機構(gòu)就失去了活力，他們在從事?lián)I(yè)務中不收取擔

9、保服務費，日常經(jīng)營費用從行政事業(yè)專項經(jīng)費中列支，一切費用都由政府買單，這種情況對于其他進行市場化運作的擔保機構(gòu)而言顯然是不公平的，需要進一步在體制機制上完善。（五）缺少必要的擔保公司退出渠道是潛在的風險擔保行業(yè)在我市還是一個新興行業(yè)，大部分公司成立只有兩年多時間，由于市場競爭激烈，勢必會有一部分擔保公司因經(jīng)營不善而退出市場。由于擔保公司經(jīng)營的業(yè)務有一定的延續(xù)性，其擔保業(yè)務也是其他企業(yè)無法代替的，一旦一些擔保公司退出市場，一些未到期的擔保業(yè)務還在延續(xù)，已經(jīng)辦理的借貸業(yè)務由于沒有了業(yè)已存在的擔保公司擔保，就缺少了保險機制，潛在的風險就將出現(xiàn)，將危機整個行業(yè)的健康發(fā)展。（六）擔保行業(yè)監(jiān)管體系急需完善

10、5當前市屬擔保公司的成立有較為嚴格的要求， 需要報請省中小企業(yè)管理局備案， 成立后還需在市級民營企業(yè)管理局備案， 但對于擔保公司的日常監(jiān)管卻沒有明確的主管部門， 多方管理必然造成管理的缺位。 擔保咨詢機構(gòu)的設立只需市工商局批準， 批準后并不對其進行日常全面的管理， 沒有建立日?？冃Э己宿k法和經(jīng)營統(tǒng)計報表報送制度。 整個擔保行業(yè)管理處于一種管理主體缺位的狀況，急需變革。三 、針對檢查中存在問題的對策及建議（一）成立市擔保行業(yè)協(xié)會，建立行業(yè)自律組織組建行業(yè)協(xié)會，增強擔保公司的自律意識。通過協(xié)會，規(guī)范擔保程序和運作流程，充分發(fā)揮協(xié)會的自我教育、自我管理、自我發(fā)展的功能，由協(xié)會對全市的擔保及擔保咨詢公

11、司進行行業(yè)管理，在業(yè)務上提供規(guī)范服務和引導，在信息上組織行業(yè)信息交流和共享，使我市擔保行業(yè)在一個健康的氛圍里發(fā)展壯大，在條件具備的情況下，可以考慮建立擔保保證金制度，使各家擔保公司互相制約，共同發(fā)展。（二）嚴厲打擊非法、不實宣傳行為和違法營銷活動對于此次檢查中出現(xiàn)的違法違規(guī)宣傳行為，要列出糾正違法行為時間表，限定時間責令其進行整改，同時要求各擔保及擔保咨詢公司立即停止從事的違法營銷行為，將不良影響減少到最低限度。（三）立即叫停超范圍經(jīng)營及變相發(fā)放貸款行為6對于超越營業(yè)執(zhí)照經(jīng)營范圍對民間借貸提供擔保的一些擔保咨詢公司，要采取慎重對待的態(tài)度，一方面要糾正其違規(guī)行為，另一方面要正確引導，指導其妥善處

12、理已有的擔保業(yè)務，約束其有序地從擔保角色退出，促使這些擔保咨詢公司轉(zhuǎn)回貸款咨詢業(yè)務，相應地合法收取擔保咨詢服務費，使其為繁榮我市民間借貸發(fā)揮應有的作用。對于擔保及擔保咨詢公司從事直接貸款或變相貸款的行為要立即叫停，對于此次檢查以前的不規(guī)范貸款行為要依法、審慎、科學處理，規(guī)范其將貸款資金及時收回，并要注意盡量避免新的危害社會安定因素的形成。對于此次檢查以后繼續(xù)非法從事貸款或變相貸款業(yè)務的公司要堅決打擊、依法嚴懲。（四）鼓勵合法合規(guī)企業(yè)發(fā)展，引導其做大做強對于一些融資擔保業(yè)務開展好、風險控制力強、經(jīng)濟效益好的擔保公司，政府要積極鼓勵支持，可以考慮加大財政支持力度，建立對擔保機構(gòu)的再投入機制，增強其

13、服務地方經(jīng)濟發(fā)展的能力，同時，督促其從擔保公司內(nèi)部建立、風險控制制度的建設等方面完善，使其最大限度地降低公司擔保貸款逾期率，對于代償資金政府要通過法律手段積極幫助追償，可以考慮給予經(jīng)營規(guī)范的公司必要的稅收優(yōu)惠或相應獎勵，促進我市擔保機構(gòu)的建設，力爭做到各區(qū)縣都有一個運營良好的擔保公司，讓擔保公司在服務我市中小企業(yè)融資和7促進新農(nóng)村經(jīng)濟建設上發(fā)揮更大作用，在保證擔保及擔保咨詢公司健康發(fā)展的前提下做大做強公司品牌，爭取在省內(nèi)外闖出一些很有聲譽的擔保機構(gòu)。（五）深化部分政府出資公司市場運作機制改革對于有政府出資的公司，要改革其現(xiàn)行用人制度，引入激勵機制，走與市場接軌的改革道路，鼓勵其積極參與市場活動

14、，發(fā)揮更大的示范、引導作用，服務于經(jīng)濟發(fā)展。（六）采取措施完善擔保行業(yè)監(jiān)管體系建議完善對擔保行業(yè)一整套的監(jiān)管制度，從擔保公司及擔保咨詢公司的設立登記到日常經(jīng)營動態(tài)報表報送、擔保機構(gòu)信息批露、經(jīng)營業(yè)績考核辦法等制度建立，明確擔保行業(yè)的管理主體，使日常管理落實到相應的部門，避免工作中出現(xiàn)職責不明，權(quán)責不清混亂局面。二八年十一月十三日8附表 1： 17 家市屬投資擔保公司檢查表( 單位：萬元、人 )9 月末主9 月末開業(yè)來累序公司名稱從業(yè)注冊資營業(yè)務收在保額計擔保額逾期率號人員本入南華民營企業(yè)1擔保公司740014.83012480市中小企業(yè)貸款擔保公2司171029058.11880531003.

15、87%市華銀擔保投資有限公3司7100058.3175012000金駱駝投資擔保有限公4司6300034.54260100204.70%金土地礦業(yè)投資擔保有5限公司12100022.486006000市中僑擔保服務有限公6司23000030600高新開發(fā)區(qū)擔7保中心9819044融基投資擔保有限公8司4211000996420001040000河南瑞豐投資擔保9有限公司1210000.21770河南德立投資擔保10有限公司11100010910082400099 月末主9 月末開業(yè)來累序公司名稱從業(yè)注冊資營業(yè)務收在保額計擔保額逾期率號人員本入市鑫安投資擔保有限責11任

16、公司103000160290040000融金投資擔保12有限公司15100021.327270河南銀信投資擔保13有限公司26100019.8401811892.90金財投資擔保14有限公司1010000663.827090420950森鑫擔保服務15有限公司75009125022000新安縣投資開發(fā)中16心12004400153000偃師誠信擔保有限17責任公司310002166041600合計208563802213.4396910265249.90.0857注：新安縣投資開發(fā)中心為財政全供事業(yè)單位10附件 2： 13 家市擔保咨詢公司檢查表（單位：萬元、人）9 月末主序公司名從業(yè)人注冊資營業(yè)務收9 月末開業(yè)來累號稱員本入在保額計擔保額逾期率匯豐投資擔保咨詢有限1公司1120025.43448.5228.50星寶投資擔保咨詢有限2公司51583.1777.577.50銀通投資擔保咨詢有限3公司52002.62102190匯興投資擔保有4限公司33000000寶律房地產(chǎn)投資咨詢有5限公司71007.1190017000市銀鼎擔保咨詢有限公6司520004007000浩亞達投資擔保咨詢有7限公司311000118.58229750