保險(xiǎn)公司運(yùn)作

1、 保險(xiǎn)市場(chǎng)概念 保險(xiǎn)市場(chǎng)特征 保險(xiǎn)市場(chǎng)機(jī)制 我國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)保險(xiǎn)市場(chǎng)直接經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)保險(xiǎn)市場(chǎng)直接經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)保險(xiǎn)市場(chǎng)屬于預(yù)期市場(chǎng)保險(xiǎn)市場(chǎng)屬于預(yù)期市場(chǎng)保險(xiǎn)市場(chǎng)是非即時(shí)結(jié)清市場(chǎng)保險(xiǎn)市場(chǎng)是非即時(shí)結(jié)清市場(chǎng)保險(xiǎn)市場(chǎng)政府積極干預(yù)市場(chǎng)保險(xiǎn)市場(chǎng)政府積極干預(yù)市場(chǎng)保險(xiǎn)市場(chǎng)保險(xiǎn)市場(chǎng)的特征的特征 價(jià)值規(guī)律、供求關(guān)系和競(jìng)爭(zhēng)規(guī)律三者之間相互制約、相互作用的關(guān)系。價(jià)值價(jià)值價(jià)格價(jià)格數(shù)量數(shù)量?jī)r(jià)格價(jià)格供給曲線需求曲線截至截至20062006年末年末我國(guó)保險(xiǎn)深度為我國(guó)保險(xiǎn)深度為2.82.8保險(xiǎn)密度為保險(xiǎn)密度為431.3431.3元元我國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)兩個(gè)重要指標(biāo)我國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)兩個(gè)重要指標(biāo)截至截至20082008年末，我國(guó)保險(xiǎn)深度為年末，我國(guó)保險(xiǎn)深度為

2、3.253.25，保險(xiǎn)密度為，保險(xiǎn)密度為698.9698.9元。元。20082008年全年國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值年全年國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值300670300670億元億元20082008年總?cè)丝诩s年總?cè)丝诩s1414億人億人人均保費(fèi)收入人均保費(fèi)收入保費(fèi)收入占同期保費(fèi)收入占同期GDPGDP的比重的比重美國(guó)有保險(xiǎn)公司4000多家，從業(yè)人數(shù)占總?cè)丝诘?%左右，彈丸之地的香港有保險(xiǎn)公司200多家，從業(yè)人數(shù)占總?cè)丝诘?.7%，我國(guó)從業(yè)人口僅占1.9 。我國(guó)GDP居世界第四位，保費(fèi)收入居世界第9位。2007年數(shù)據(jù)中國(guó)水平世界水平保險(xiǎn)資產(chǎn)占金融業(yè)4%20%保費(fèi)占儲(chǔ)蓄存款余額 4%15%保險(xiǎn)深度 285% 8% 保險(xiǎn)密度 533

3、元人民幣 512美元 保險(xiǎn)賠償占災(zāi)害損失比例 5% 40% 經(jīng)營(yíng)運(yùn)作概述 產(chǎn)品開(kāi)發(fā) 保險(xiǎn)營(yíng)銷 業(yè)務(wù)管理 客戶服務(wù) 再保險(xiǎn) 保險(xiǎn)投資2022-1-15（一）保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)的特征保險(xiǎn)公司是以可保風(fēng)險(xiǎn)為經(jīng)營(yíng)對(duì)象的經(jīng)濟(jì)組織，它為社會(huì)生產(chǎn)、交換、分配和消費(fèi)過(guò)程提供經(jīng)濟(jì)保障。其特征為： 保險(xiǎn)產(chǎn)品的服務(wù)性 保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)的負(fù)債性 保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)成本的事后性 保險(xiǎn)投資的重要性2022-1-15（二）保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)的流程投保投保投資投資核保核保簽發(fā)保單簽發(fā)保單收到保費(fèi)收到保費(fèi)拒保拒保未出險(xiǎn)未出險(xiǎn)出險(xiǎn)出險(xiǎn)理賠理賠承保承保2022-1-15（三）保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)的原則 保險(xiǎn)標(biāo)的大量原則 風(fēng)險(xiǎn)選擇原則 風(fēng)險(xiǎn)分散原則2022-1-15 保

4、險(xiǎn)公司采取的一切將產(chǎn)品構(gòu)想成功轉(zhuǎn)變?yōu)槭袌?chǎng)所需產(chǎn)保險(xiǎn)公司采取的一切將產(chǎn)品構(gòu)想成功轉(zhuǎn)變?yōu)槭袌?chǎng)所需產(chǎn)品的步驟。品的步驟。反饋意見(jiàn)2022-1-15 精算師精算師負(fù)責(zé)指導(dǎo)人壽保險(xiǎn)定價(jià)過(guò)程的任務(wù)。他們?yōu)楸ｋU(xiǎn)產(chǎn)品，其公司法定責(zé)任準(zhǔn)備金負(fù)債和其他保單紅利計(jì)算保費(fèi)率。新壽險(xiǎn)產(chǎn)品的定價(jià)：新壽險(xiǎn)產(chǎn)品的定價(jià)：概述定價(jià)策略概述定價(jià)策略進(jìn)行精算假設(shè)進(jìn)行精算假設(shè)制定和測(cè)試保制定和測(cè)試保費(fèi)率費(fèi)率管理定價(jià)結(jié)果管理定價(jià)結(jié)果:是保險(xiǎn)公司關(guān)于保險(xiǎn)產(chǎn)品開(kāi)發(fā)、研究、定價(jià)、促銷、推銷及服務(wù)等的計(jì)劃和實(shí)施過(guò)程。 特點(diǎn)特點(diǎn)： 保險(xiǎn)營(yíng)銷的對(duì)象是無(wú)形產(chǎn)品 保險(xiǎn)消費(fèi)群體的不確定性 保險(xiǎn)代理人、經(jīng)紀(jì)人的作用突出 保險(xiǎn)乃黑箱行業(yè)營(yíng)銷體系架構(gòu)營(yíng)銷體系架

5、構(gòu)中郵人壽營(yíng)銷體系中郵人壽營(yíng)銷體系營(yíng)銷銷售體系營(yíng)銷銷售體系營(yíng)銷實(shí)施體系營(yíng)銷實(shí)施體系營(yíng)銷組織體系營(yíng)銷組織體系u產(chǎn)品設(shè)計(jì)與包裝產(chǎn)品設(shè)計(jì)與包裝u營(yíng)銷推動(dòng)營(yíng)銷推動(dòng)u渠道管理渠道管理u培訓(xùn)管理培訓(xùn)管理u宣傳管理宣傳管理u組織架構(gòu)組織架構(gòu)u人力建設(shè)人力建設(shè)u考核激勵(lì)考核激勵(lì)u制度建設(shè)制度建設(shè)u技術(shù)支撐技術(shù)支撐16 保險(xiǎn)承保保險(xiǎn)承保 保險(xiǎn)續(xù)期保險(xiǎn)續(xù)期 保險(xiǎn)保全保險(xiǎn)保全 保險(xiǎn)理賠保險(xiǎn)理賠詳見(jiàn)下一章 定義：定義：由公司及其員工從事的范圍廣泛的活動(dòng)，目的是使客戶對(duì)公司滿意，繼續(xù)與公司保持業(yè)務(wù)往來(lái)，并向其他潛在客戶積極宣傳公司及其產(chǎn)品。 保險(xiǎn)公司提供優(yōu)質(zhì)的客戶服務(wù)具有以下益處益處： 建立長(zhǎng)期的客服忠誠(chéng) 吸引新客戶

6、吸引并留存舉績(jī)者和優(yōu)秀員工 提高生產(chǎn)率 增強(qiáng)公司的獲利能力 定義：是保險(xiǎn)人在原保險(xiǎn)合同的基礎(chǔ)上，通過(guò)簽訂再定義：是保險(xiǎn)人在原保險(xiǎn)合同的基礎(chǔ)上，通過(guò)簽訂再保險(xiǎn)合同，將其承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)和責(zé)任，部分或全部轉(zhuǎn)嫁給其保險(xiǎn)合同，將其承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)和責(zé)任，部分或全部轉(zhuǎn)嫁給其他保險(xiǎn)人的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)。他保險(xiǎn)人的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)。 投保人（被保險(xiǎn)人）原保險(xiǎn)人再保險(xiǎn)人（分入公司）交付保費(fèi)交付保費(fèi)雙方簽訂保險(xiǎn)合同交付分保費(fèi)交付分保費(fèi)雙方簽訂再保險(xiǎn)合同分?jǐn)倱p失賠款分?jǐn)倱p失賠款分出公司保險(xiǎn)再保險(xiǎn)投資活動(dòng)評(píng)估要素：投資活動(dòng)評(píng)估要素： 投資的現(xiàn)金流轉(zhuǎn)特點(diǎn) 投資項(xiàng)目的預(yù)期投資報(bào)酬率 投資的風(fēng)險(xiǎn)特征 投資的變現(xiàn)能力 總體經(jīng)濟(jì)形勢(shì) 管理保險(xiǎn)公司投資活

7、動(dòng)的法規(guī)投資報(bào)酬：投資報(bào)酬： 利息 資本收益 租金收入 股利 保險(xiǎn)承保管理 保險(xiǎn)續(xù)期管理 保險(xiǎn)保全管理 保險(xiǎn)理賠管理 保險(xiǎn)單證管理定義：是指保險(xiǎn)公司對(duì)簽訂保險(xiǎn)合同的有關(guān)各方權(quán)利定義：是指保險(xiǎn)公司對(duì)簽訂保險(xiǎn)合同的有關(guān)各方權(quán)利與義務(wù)進(jìn)行審核、監(jiān)督和控制的過(guò)程。與義務(wù)進(jìn)行審核、監(jiān)督和控制的過(guò)程。 內(nèi)容：內(nèi)容： 審核投保標(biāo)的的風(fēng)險(xiǎn)狀況審核投保標(biāo)的的風(fēng)險(xiǎn)狀況 控制保險(xiǎn)責(zé)任和保險(xiǎn)金額控制保險(xiǎn)責(zé)任和保險(xiǎn)金額接受投保單接受投保單審核驗(yàn)險(xiǎn)審核驗(yàn)險(xiǎn)接受業(yè)務(wù)、接受業(yè)務(wù)、繕制單證繕制單證定義：為了維持保險(xiǎn)合同的持續(xù)有效，保險(xiǎn)公司按照保險(xiǎn)定義：為了維持保險(xiǎn)合同的持續(xù)有效，保險(xiǎn)公司按照保險(xiǎn)合同約定，向投保人收取第二期及以

8、后保險(xiǎn)費(fèi)的業(yè)務(wù)活動(dòng)。合同約定，向投保人收取第二期及以后保險(xiǎn)費(fèi)的業(yè)務(wù)活動(dòng)。t首期繳費(fèi)首期繳費(fèi)第二期繳費(fèi)第二期繳費(fèi)續(xù)期續(xù)期定義：定義：保全是指保險(xiǎn)公司為維護(hù)已生效保險(xiǎn)合同的持續(xù)有效而進(jìn)行的一系列服務(wù)項(xiàng)目。即圍繞合同內(nèi)容變更、年金或滿期金給付等服務(wù)項(xiàng)目而開(kāi)展的工作。定義：定義：在承保的保險(xiǎn)標(biāo)的發(fā)生保險(xiǎn)事故、索賠權(quán)利人提出索賠要求后，保險(xiǎn)人或委托的代理人根據(jù)保險(xiǎn)合同有關(guān)條款的規(guī)定，對(duì)遭受的保險(xiǎn)事故進(jìn)行處理的過(guò)程。 理賠原則：理賠原則： 恪守信用原則 實(shí)事求是原則 主動(dòng)、迅速、準(zhǔn)確、合理現(xiàn)場(chǎng)查勘現(xiàn)場(chǎng)查勘接受業(yè)務(wù)、接受業(yè)務(wù)、繕制單證繕制單證確定保險(xiǎn)責(zé)任確定保險(xiǎn)責(zé)任損失通知損失通知賠償或給付保賠償或給付保險(xiǎn)金險(xiǎn)金保險(xiǎn)公司的理