消費者權(quán)益保護知識競賽建設(shè)銀行 不規(guī)范經(jīng)營試題及答案

1、一、判斷題1.為控制信貸風(fēng)險,在與客戶協(xié)商一致的前提下,銀行業(yè)金融機構(gòu)可以存款作為審批和發(fā)放貸款的前提條件。(X(1級依據(jù):中國銀監(jiān)會關(guān)于整治銀行業(yè)金融機構(gòu)不規(guī)范經(jīng)營的通知規(guī)定:銀行業(yè)金融機構(gòu)貸款業(yè)務(wù)和存款業(yè)務(wù)應(yīng)嚴(yán)格分離,不得以存款作為審批和發(fā)放貸款的前提條件。2.銀行業(yè)金融機構(gòu)可借發(fā)放貸款之機,要求客戶適當(dāng)接受不合理中間業(yè)務(wù)收費。(X(2級依據(jù):中國銀監(jiān)會關(guān)于整治銀行業(yè)金融機構(gòu)不規(guī)范經(jīng)營的通知規(guī)定:銀行業(yè)金融機構(gòu)不得借發(fā)放貸款之機,要求客戶接受不合理中間業(yè)務(wù)收費。3.銀行業(yè)金融機構(gòu)不得在發(fā)放貸款或以其他方式提供融資時強制捆綁、搭售理財、保險、基金等金融產(chǎn)品。(1級依據(jù):中國銀監(jiān)會關(guān)于整治銀行

2、業(yè)金融機構(gòu)不規(guī)范經(jīng)營的通知規(guī)定:銀行業(yè)金融機構(gòu)不得在發(fā)放貸款或以其他方式提供融資時強制捆綁、搭售理財、保險、基金等金融產(chǎn)品。4.銀行業(yè)金融機構(gòu)可以由分支機構(gòu)自行制定和調(diào)整收費項目名稱等要素。(X(1級依據(jù):中國銀監(jiān)會關(guān)于整治銀行業(yè)金融機構(gòu)不規(guī)范經(jīng)營的通知規(guī)定:銀行業(yè)金融機構(gòu)由法人機構(gòu)統(tǒng)一制定價格,任何分支機構(gòu)不得自行制定和調(diào)整收費項目名稱等要素。5.銀行業(yè)金融機構(gòu)在實行減費讓利原則時,應(yīng)公布優(yōu)惠政策、優(yōu)惠方式和具體優(yōu)惠額度,切實體現(xiàn)扶小助弱的商業(yè)道德。(1級依據(jù):中國銀監(jiān)會關(guān)于整治銀行業(yè)金融機構(gòu)不規(guī)范經(jīng)營的通知規(guī)定:銀行業(yè)金融機構(gòu)在實行減費讓利原則時,應(yīng)公布優(yōu)惠政策、優(yōu)惠方式和具體優(yōu)惠額度,切

3、實體現(xiàn)扶小助弱的商業(yè)道德。6.各銀行業(yè)金融機構(gòu)要全面梳理業(yè)務(wù)流程和相關(guān)內(nèi)部管制制度,嚴(yán)格區(qū)分貸款融資和各項收費業(yè)務(wù)的不同營銷、定價程序。(1級依據(jù):中國銀監(jiān)會關(guān)于整治銀行業(yè)金融機構(gòu)不規(guī)范經(jīng)營的通知規(guī)定:各銀行業(yè)金融機構(gòu)要全面梳理業(yè)務(wù)流程和相關(guān)內(nèi)部管制制度,嚴(yán)格區(qū)分貸款融資和各項收費業(yè)務(wù)的不同營銷、定價程序。7.銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)切實做到不同業(yè)務(wù)柜面分離、人員獨立,不得誤導(dǎo)、擠壓和要挾客戶。(1級依據(jù):中國銀監(jiān)會關(guān)于整治銀行業(yè)金融機構(gòu)不規(guī)范經(jīng)營的通知規(guī)定:銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)切實做到不同業(yè)務(wù)柜面分離、人員獨立,不得誤導(dǎo)、擠壓和要挾客戶。8.銀監(jiān)會各級派出機構(gòu)要將整治不規(guī)范貸款和不規(guī)范收費問題納入當(dāng)前工

4、作安排,組織遠程指導(dǎo)。(X(1級依據(jù):中國銀監(jiān)會關(guān)于整治銀行業(yè)金融機構(gòu)不規(guī)范經(jīng)營的通知規(guī)定:銀監(jiān)會各級派出機構(gòu)要將整治不規(guī)范貸款和不規(guī)范收費問題納入當(dāng)前工作安排,組織現(xiàn)場抽查。9.銀監(jiān)會對檢查發(fā)現(xiàn)的違規(guī)行為依法嚴(yán)格處罰,并將檢查和處罰結(jié)果在系統(tǒng)內(nèi)部通報。(X(1級依據(jù):中國銀監(jiān)會關(guān)于整治銀行業(yè)金融機構(gòu)不規(guī)范經(jīng)營的通知規(guī)定:銀監(jiān)會對檢查發(fā)現(xiàn)的違規(guī)行為依法嚴(yán)格處罰,并將檢查和處罰結(jié)果在全轄范圍內(nèi)通報。10. 銀監(jiān)會各級派出機構(gòu)要有組織、有計劃地聯(lián)合當(dāng)?shù)刂饕襟w,通過引入輿論監(jiān)督推動銀行業(yè)不斷規(guī)范經(jīng)營行為,改善金融服務(wù)質(zhì)量。(1級依據(jù):中國銀監(jiān)會關(guān)于整治銀行業(yè)金融機構(gòu)不規(guī)范經(jīng)營的通知規(guī)定:銀監(jiān)會各級

5、派出機構(gòu)要有組織、有計劃地聯(lián)合當(dāng)?shù)刂饕襟w,通過引入輿論監(jiān)督推動銀行業(yè)不斷規(guī)范經(jīng)營行為,改善金融服務(wù)質(zhì)量。11.銀行信貸業(yè)務(wù)要堅持實貸實付和受托支付原則,將貸款資金足額直接支付給借款人的交易對手,不得強制設(shè)定條款或協(xié)商約定將部分貸款轉(zhuǎn)為存款。(1級依據(jù):中國銀監(jiān)會關(guān)于整治銀行業(yè)金融機構(gòu)不規(guī)范經(jīng)營的通知規(guī)定:銀行信貸業(yè)務(wù)要堅持實貸實付和受托支付原則,將貸款資金足額直接支付給借款人的交易對手,不得強制設(shè)定條款或協(xié)商約定將部分貸款轉(zhuǎn)為存款。12.銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)依法承擔(dān)貸款業(yè)務(wù)及其他服務(wù)中產(chǎn)生的盡職調(diào)查、押品評估等相關(guān)成本,不得將經(jīng)營成本以費用形式轉(zhuǎn)嫁給客戶。(1級依據(jù):中國銀監(jiān)會關(guān)于整治銀行業(yè)金融

6、機構(gòu)不規(guī)范經(jīng)營的通知規(guī)定:銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)依法承擔(dān)貸款業(yè)務(wù)及其他服務(wù)中產(chǎn)生的盡職調(diào)查、押品評估等相關(guān)成本,不得將經(jīng)營成本以費用形式轉(zhuǎn)嫁給客戶。二、單選題1.銀行信貸業(yè)務(wù)要堅持實貸實付和受托支付原則,將貸款資金足額支付給借款人的交易對手,不得強制設(shè)定條款或協(xié)商約定將部分貸款轉(zhuǎn)為存款,是屬于以下哪條原則?(B(2級A.不得存貸掛鉤B.不得以貸轉(zhuǎn)存C.不得以貸收費D.不得轉(zhuǎn)嫁成本依據(jù):中國銀監(jiān)會關(guān)于整治銀行業(yè)金融機構(gòu)不規(guī)范經(jīng)營的通知規(guī)定:銀行信貸業(yè)務(wù)要堅持實貸實付和受托支付原則,將貸款資金足額支付給借款人的交易對手,不得強制設(shè)定條款或協(xié)商約定將部分貸款轉(zhuǎn)為存款,是屬于不得以貸轉(zhuǎn)存原則2.服務(wù)收費應(yīng)符

7、合(原則,不得對未給客戶提供實質(zhì)性服務(wù)、未給客戶帶來實質(zhì)性收益、未給客戶提升實質(zhì)性效率的產(chǎn)品和服務(wù)收取費用。(C(1級A.合規(guī)收費B.公開透明C.以質(zhì)定價D.減費讓利依據(jù):中國銀監(jiān)會關(guān)于整治銀行業(yè)金融機構(gòu)不規(guī)范經(jīng)營的通知規(guī)定:服務(wù)收費應(yīng)符合以質(zhì)定價原則,不得對未給客戶提供實質(zhì)性服務(wù)、未給客戶帶來實質(zhì)性收益、未給客戶提升實質(zhì)性效率的產(chǎn)品和服務(wù)收取費用。3.服務(wù)價格應(yīng)遵循(原則,各項服務(wù)必須“明碼標(biāo)價”,充分履行告知義務(wù),使客戶明確了解服務(wù)內(nèi)容、方式、功能、效果。(B(1級A.合規(guī)收費B.公開透明C.以質(zhì)定價D.減費讓利依據(jù):中國銀監(jiān)會關(guān)于整治銀行業(yè)金融機構(gòu)不規(guī)范經(jīng)營的通知規(guī)定:服務(wù)價格應(yīng)遵循公開

8、透明原則,各項服務(wù)必須“明碼標(biāo)價”,充分履行告知義務(wù),使客戶明確了解服務(wù)內(nèi)容、方式、功能、效果。4.銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)切實履行社會責(zé)任,對特定對象堅持服務(wù)優(yōu)惠和(原則,明確界定優(yōu)惠對象范圍。(D(1級A.合規(guī)收費B.公開透明C.以質(zhì)定價D.減費讓利依據(jù):中國銀監(jiān)會關(guān)于整治銀行業(yè)金融機構(gòu)不規(guī)范經(jīng)營的通知規(guī)定:銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)切實履行社會責(zé)任,對特定對象堅持服務(wù)優(yōu)惠和減費讓利原則,明確界定優(yōu)惠對象范圍。5.對(,要從風(fēng)險管理角度出發(fā)、對受理、審批、簽發(fā)、放款、代后管理等環(huán)節(jié)進行嚴(yán)格把關(guān)。(A(1級A.貸款融資B.其他服務(wù)收費C.中間業(yè)務(wù)D.債券發(fā)行依據(jù):中國銀監(jiān)會關(guān)于整治銀行業(yè)金融機構(gòu)不規(guī)范經(jīng)營的通

9、知規(guī)定:對貸款融資,要從風(fēng)險管理角度出發(fā)、對受理、審批、簽發(fā)、放款、代后管理等環(huán)節(jié)進行嚴(yán)格把關(guān)。6.對(業(yè)務(wù),要從產(chǎn)品開發(fā)、功能設(shè)計、收益測算等環(huán)節(jié)充分論證和詢價公示,防止自定價目和層層加價。(B(1級A.貸款融資B.其他服務(wù)收費C.中間業(yè)務(wù)D.債券發(fā)行依據(jù):中國銀監(jiān)會關(guān)于整治銀行業(yè)金融機構(gòu)不規(guī)范經(jīng)營的通知規(guī)定:對其他服務(wù)收費業(yè)務(wù),要從產(chǎn)品開發(fā)、功能設(shè)計、收益測算等環(huán)節(jié)充分論證和詢價公示,防止自定價目和層層加價。7.以下不屬于銀行業(yè)監(jiān)督管理部門督促金融機構(gòu)進行核查監(jiān)督的方式是?(D(1級A.指導(dǎo)機構(gòu)自查B.實施監(jiān)管檢查C.聯(lián)合媒體訪查D.現(xiàn)場督導(dǎo)依據(jù):中國銀監(jiān)會關(guān)于整治銀行業(yè)金融機構(gòu)不規(guī)范經(jīng)營

10、的通知規(guī)定:現(xiàn)場督導(dǎo)不屬于銀行業(yè)監(jiān)督管理部門督促金融機構(gòu)進行核查監(jiān)督的方式8.銀監(jiān)會各級派出機構(gòu)要有組織、有計劃地聯(lián)合當(dāng)?shù)刂饕襟w,通過引入(推動銀行業(yè)不斷規(guī)范經(jīng)營行為,改善金融服務(wù)質(zhì)量。(A(1級A.輿論監(jiān)督B.公民監(jiān)督C.政府監(jiān)督D.現(xiàn)場監(jiān)督依據(jù):中國銀監(jiān)會關(guān)于整治銀行業(yè)金融機構(gòu)不規(guī)范經(jīng)營的通知規(guī)定:銀監(jiān)會各級派出機構(gòu)要有組織、有計劃地聯(lián)合當(dāng)?shù)刂饕襟w,通過引入輿論監(jiān)督推動銀行業(yè)不斷規(guī)范經(jīng)營行為,改善金融服務(wù)質(zhì)量。9. 銀行業(yè)金融機構(gòu)貸款業(yè)務(wù)和存款業(yè)務(wù)應(yīng)嚴(yán)格分離,不得以存款作為審批和發(fā)放貸款的前提條件。屬于以下哪條原則?(A(2級A.不得存貸掛鉤B.不得以貸轉(zhuǎn)存C.不得以貸收費D.不得轉(zhuǎn)嫁

11、成本依據(jù):中國銀監(jiān)會關(guān)于整治銀行業(yè)金融機構(gòu)不規(guī)范經(jīng)營的通知規(guī)定:銀行業(yè)金融機構(gòu)貸款業(yè)務(wù)和存款業(yè)務(wù)應(yīng)嚴(yán)格分離,不得以存款作為審批和發(fā)放貸款的前提條件。屬于不得存貸掛鉤原則。10. 銀行業(yè)金融機構(gòu)不得借發(fā)放貸款之機,要求客戶接受不合理中間業(yè)務(wù)收費。屬于以下哪條原則?(C(2級A.不得存貸掛鉤B.不得以貸轉(zhuǎn)存C.不得以貸收費D.不得轉(zhuǎn)嫁成本依據(jù):中國銀監(jiān)會關(guān)于整治銀行業(yè)金融機構(gòu)不規(guī)范經(jīng)營的通知規(guī)定:銀行業(yè)金融機構(gòu)不得借發(fā)放貸款之機,要求客戶接受不合理中間業(yè)務(wù)收費。屬于不得以貸收費原則。11. 銀行業(yè)金融機構(gòu)要遵循利費分離規(guī)則,嚴(yán)格區(qū)分收息和收費業(yè)務(wù),不得將利息分解為費用收取,嚴(yán)禁變相提高利率。屬于以

12、下哪條原則?(D(2級A.不得存貸掛鉤B.不得以貸轉(zhuǎn)存C.不得以貸收費D.不得浮利分費依據(jù):中國銀監(jiān)會關(guān)于整治銀行業(yè)金融機構(gòu)不規(guī)范經(jīng)營的通知規(guī)定:銀行業(yè)金融機構(gòu)要遵循利費分離規(guī)則,嚴(yán)格區(qū)分收息和收費業(yè)務(wù),不得將利息分解為費用收取,嚴(yán)禁變相提高利率。屬于不得浮利分費原則。12. 銀行業(yè)金融機構(gòu)不得在發(fā)放貸款或以其他方式提供融資時強制捆綁、搭售理財、保險、基金等金融產(chǎn)品。屬于以下哪條原則?(D(2級A.不得存貸掛鉤B.不得以貸轉(zhuǎn)存C.不得以貸收費D.不得借貸搭售依據(jù):中國銀監(jiān)會關(guān)于整治銀行業(yè)金融機構(gòu)不規(guī)范經(jīng)營的通知規(guī)定:銀行業(yè)金融機構(gòu)不得在發(fā)放貸款或以其他方式提供融資時強制捆綁、搭售理財、保險、基

13、金等金融產(chǎn)品。屬于不得借貸搭售原則。13. 銀行業(yè)金融機構(gòu)的貸款應(yīng)充分反映資金成本、風(fēng)險成本和管理,不得籠統(tǒng)將貸款利率上浮至最高限額。屬于以下哪條原則?(C(2級A.不得存貸掛鉤B.不得以貸轉(zhuǎn)存C.不得一浮到頂D.不得借貸搭售依據(jù):中國銀監(jiān)會關(guān)于整治銀行業(yè)金融機構(gòu)不規(guī)范經(jīng)營的通知規(guī)定:銀行業(yè)金融機構(gòu)的貸款應(yīng)充分反映資金成本、風(fēng)險成本和管理,不得籠統(tǒng)將貸款利率上浮至最高限額。屬于不得一浮到頂原則。14. 銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)依法承擔(dān)貸款業(yè)務(wù)及其他服務(wù)中產(chǎn)生的盡職調(diào)查、押品評估等相關(guān)成本,不得將經(jīng)營成本以費用形式轉(zhuǎn)嫁給客戶。屬于以下哪條原則?(A(2級A.不得轉(zhuǎn)嫁成本B.不得以貸轉(zhuǎn)存C.不得一浮到頂D

14、.不得借貸搭售依據(jù):中國銀監(jiān)會關(guān)于整治銀行業(yè)金融機構(gòu)不規(guī)范經(jīng)營的通知規(guī)定:銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)依法承擔(dān)貸款業(yè)務(wù)及其他服務(wù)中產(chǎn)生的盡職調(diào)查、押品評估等相關(guān)成本,不得將經(jīng)營成本以費用形式轉(zhuǎn)嫁給客戶。屬于不得轉(zhuǎn)嫁成本原則。15.銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)制定收費價目名錄,同一收費項目必須使用統(tǒng)一收費項目名稱、內(nèi)容描述、客戶界定等要素,并由法人機構(gòu)統(tǒng)一制定價格,任何分支機構(gòu)不得自行制定和調(diào)整收費項目名稱等要素。屬于以下哪條原則?(A(2級A.合規(guī)收費B.公開透明C.以質(zhì)定價D.減費讓利依據(jù):中國銀監(jiān)會關(guān)于整治銀行業(yè)金融機構(gòu)不規(guī)范經(jīng)營的通知規(guī)定:銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)制定收費價目名錄,同一收費項目必須使用統(tǒng)一收費項目名稱、

15、內(nèi)容描述、客戶界定等要素,并由法人機構(gòu)統(tǒng)一制定價格,任何分支機構(gòu)不得自行制定和調(diào)整收費項目名稱等要素。屬于合規(guī)收費原則。16.銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)切實履行社會責(zé)任,對特定對象堅持(原則,明確界定小微企業(yè)、三農(nóng)、弱勢群體、社會公益等領(lǐng)域相關(guān)金融服務(wù)的優(yōu)惠對象范圍。(D(2級A.合規(guī)收費B.公開透明C.以質(zhì)定價D.減費讓利依據(jù):中國銀監(jiān)會關(guān)于整治銀行業(yè)金融機構(gòu)不規(guī)范經(jīng)營的通知規(guī)定:銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)切實履行社會責(zé)任,對特定對象堅持減費讓利原則,明確界定小微企業(yè)、三農(nóng)、弱勢群體、社會公益等領(lǐng)域相關(guān)金融服務(wù)的優(yōu)惠對象范圍。17. 各銀行業(yè)金融機構(gòu)要從年度經(jīng)營計劃和績效考核辦法的制定入手,整治不切實際的快增長

16、,從源頭上杜絕各級機構(gòu)、網(wǎng)點及員工的不規(guī)范經(jīng)營沖動。屬于哪種治理方式?(A (2級A.加強源頭治理B.加強程序治理C.加強行為治理D.加強制度治理依據(jù):中國銀監(jiān)會關(guān)于整治銀行業(yè)金融機構(gòu)不規(guī)范經(jīng)營的通知規(guī)定:各銀行業(yè)金融機構(gòu)要從年度經(jīng)營計劃和績效考核辦法的制定入手,整治不切實際的快增長,從源頭上杜絕各級機構(gòu)、網(wǎng)點及員工的不規(guī)范經(jīng)營沖動。屬于加強源頭治理方式。18. 各銀行業(yè)金融機構(gòu)要全面梳理業(yè)務(wù)流程和相關(guān)內(nèi)部管制制度,嚴(yán)格區(qū)分貸款融資和各項收費業(yè)務(wù)的不同營銷、定價程序。屬于哪種治理方式?(B(2級A.加強源頭治理B.加強程序治理C.加強行為治理D.加強制度治理依據(jù):中國銀監(jiān)會關(guān)于整治銀行業(yè)金融機

17、構(gòu)不規(guī)范經(jīng)營的通知規(guī)定:各銀行業(yè)金融機構(gòu)要全面梳理業(yè)務(wù)流程和相關(guān)內(nèi)部管制制度,嚴(yán)格區(qū)分貸款融資和各項收費業(yè)務(wù)的不同營銷、定價程序。屬于加強程序治理方式。19.銀行業(yè)金融機構(gòu)要對從事具體經(jīng)營活動的分支機構(gòu)高管和一線員工進行商業(yè)道德和社會責(zé)任教育,端正經(jīng)營思想,規(guī)范經(jīng)營行為。屬于哪種治理方式?(C(2級A.加強源頭治理B.加強程序治理C.加強行為治理D.加強制度治理依據(jù):中國銀監(jiān)會關(guān)于整治銀行業(yè)金融機構(gòu)不規(guī)范經(jīng)營的通知規(guī)定:銀行業(yè)金融機構(gòu)要對從事具體經(jīng)營活動的分支機構(gòu)高管和一線員工進行商業(yè)道德和社會責(zé)任教育,端正經(jīng)營思想,規(guī)范經(jīng)營行為。屬于加強行為治理方式。20.銀監(jiān)會各監(jiān)管部門和各級派出機構(gòu)要督

18、促指導(dǎo)銀行業(yè)金融機構(gòu)迅速組織自查自糾,及時清理糾正部當(dāng)貸款業(yè)務(wù)和收費項目。屬于以下哪種核查監(jiān)督方式?(A(2級A.指導(dǎo)機構(gòu)自查B.實施監(jiān)管檢查C.聯(lián)合媒體訪查D.現(xiàn)場抽查依據(jù):中國銀監(jiān)會關(guān)于整治銀行業(yè)金融機構(gòu)不規(guī)范經(jīng)營的通知規(guī)定:銀監(jiān)會各監(jiān)管部門和各級派出機構(gòu)要督促指導(dǎo)銀行業(yè)金融機構(gòu)迅速組織自查自糾,及時清理糾正部當(dāng)貸款業(yè)務(wù)和收費項目。屬于以下指導(dǎo)機構(gòu)自查核查監(jiān)督方式。21. 銀監(jiān)會各級派出機構(gòu)要將整治不規(guī)范貸款和不規(guī)范收費問題納入當(dāng)前工作安排,組織現(xiàn)場抽查。屬于以下哪種核查監(jiān)督方式?(B(2級A.指導(dǎo)機構(gòu)自查B.實施監(jiān)管檢查C.聯(lián)合媒體訪查D.現(xiàn)場抽查依據(jù):中國銀監(jiān)會關(guān)于整治銀行業(yè)金融機構(gòu)不

19、規(guī)范經(jīng)營的通知規(guī)定:銀監(jiān)會各級派出機構(gòu)要將整治不規(guī)范貸款和不規(guī)范收費問題納入當(dāng)前工作安排,組織現(xiàn)場抽查。屬于實施監(jiān)管檢查核查監(jiān)督方式。22. 銀監(jiān)會各級派出機構(gòu)要有組織、有計劃地聯(lián)合當(dāng)?shù)刂饕襟w,通過引入輿論監(jiān)督推動銀行業(yè)不斷規(guī)范經(jīng)營行為,改善金融服務(wù)質(zhì)量。屬于以下哪種核查監(jiān)督方式?(C(2級A.指導(dǎo)機構(gòu)自查B.實施監(jiān)管檢查C.聯(lián)合媒體訪查D.現(xiàn)場抽查依據(jù):中國銀監(jiān)會關(guān)于整治銀行業(yè)金融機構(gòu)不規(guī)范經(jīng)營的通知規(guī)定:銀監(jiān)會各級派出機構(gòu)要有組織、有計劃地聯(lián)合當(dāng)?shù)刂饕襟w,通過引入輿論監(jiān)督推動銀行業(yè)不斷規(guī)范經(jīng)營行為,改善金融服務(wù)質(zhì)量。屬于聯(lián)合媒體訪查核查監(jiān)督方式。三、多選題1.銀行業(yè)金融機構(gòu)的貸款應(yīng)充分

20、反映,不得籠統(tǒng)將貸款利率上浮至最高限額。(ABC(2級A.資金成本B.風(fēng)險成本C.管理成本D.談判成本依據(jù):中國銀監(jiān)會關(guān)于整治銀行業(yè)金融機構(gòu)不規(guī)范經(jīng)營的通知規(guī)定:銀行業(yè)金融機構(gòu)的貸款應(yīng)充分反映資金成本、風(fēng)險成本、管理成本,不得籠統(tǒng)將貸款利率上浮至最高限額。2.以下哪些屬于中國銀監(jiān)會關(guān)于整治銀行業(yè)金融機構(gòu)不規(guī)范經(jīng)營的通知中的七不準(zhǔn)原則? (ABCD(2級A.不得以貸轉(zhuǎn)存B.不得借貸搭售C.不得一浮到頂D.不得轉(zhuǎn)嫁成本依據(jù):中國銀監(jiān)會關(guān)于整治銀行業(yè)金融機構(gòu)不規(guī)范經(jīng)營的通知規(guī)定:不得以貸轉(zhuǎn)存、不得借貸搭售、不得一浮到頂、不得轉(zhuǎn)嫁成本,屬于中國銀監(jiān)會關(guān)于整治銀行業(yè)金融機構(gòu)不規(guī)范經(jīng)營的通知中的七不準(zhǔn)原則

21、。3.下列說法不正確的是?(ACD(2級A.對實行政府指導(dǎo)價的收費項目,對照相關(guān)制度據(jù)實收費;B.對實行政府指導(dǎo)價的收費項目,可依據(jù)機構(gòu)情況調(diào)整收費;C.對實行市場調(diào)節(jié)價的收費項目,應(yīng)在每次調(diào)整價格前向社會公示;D.對實行市場調(diào)節(jié)價的收費項目,應(yīng)充分征詢消費者意見后納入收費價目名錄。依據(jù):中國銀監(jiān)會關(guān)于整治銀行業(yè)金融機構(gòu)不規(guī)范經(jīng)營的通知規(guī)定:對實行政府指導(dǎo)價的收費項目,對照相關(guān)制度據(jù)實收費,不可自行調(diào)整。4.各銀行業(yè)金融機構(gòu)要從(入手,整治不切實際的快增長,從源頭上杜絕各級機構(gòu)、網(wǎng)點及員工的不規(guī)范經(jīng)營沖動。(AC(2級A.年度經(jīng)營計劃B.季度經(jīng)營計劃C.績效考核辦法的制定D.績效考核辦法的執(zhí)行

22、依據(jù):中國銀監(jiān)會關(guān)于整治銀行業(yè)金融機構(gòu)不規(guī)范經(jīng)營的通知規(guī)定:各銀行業(yè)金融機構(gòu)要從年度經(jīng)營計劃、績效考核辦法的制定入手，整治不切實際的快增長，從源頭上杜 絕各級機構(gòu)、網(wǎng)點及員工的不規(guī)范經(jīng)營沖動。 5.銀行業(yè)金融機構(gòu)要對從事具體經(jīng)營活動的分支機構(gòu)高管和一線員工進行（ ）教育， 端正經(jīng)營思想，規(guī)范經(jīng)營行為。 （BC）(2 級 A商業(yè)秘密 B商業(yè)道德 C社會責(zé)任 D公民責(zé)任 依據(jù)： 中國銀監(jiān)會關(guān)于整治銀行業(yè)金融機構(gòu)不規(guī)范經(jīng)營的通知規(guī)定：銀行業(yè)金融 機構(gòu)要對從事具體經(jīng)營活動的分支機構(gòu)高管和一線員工進行商業(yè)道德、 社會責(zé)任教育， 端正 經(jīng)營思想，規(guī)范經(jīng)營行為。 6.銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)建立公開、完善的（ ）機

23、制，及時掌握分支機構(gòu)違規(guī)收費行為。 （AD）(2 級 A違規(guī)收費舉報 B巡查 C座談 D投訴處理 依據(jù)： 中國銀監(jiān)會關(guān)于整治銀行業(yè)金融機構(gòu)不規(guī)范經(jīng)營的通知規(guī)定：銀行業(yè)金融 機構(gòu)應(yīng)建立公開、完善的違規(guī)收費舉報、投訴處理機制，及時掌握分支機構(gòu)違規(guī)收費行為。 7.銀行業(yè)監(jiān)督管理部門要在督促銀行業(yè)金融機構(gòu)自查整改的基礎(chǔ)上， ）以多種方式 （ 進行核查監(jiān)督。 （BCD）(2 級 A集中財力 B集中精力 C集中時間 D集中人員 依據(jù)： 中國銀監(jiān)會關(guān)于整治銀行業(yè)金融機構(gòu)不規(guī)范經(jīng)營的通知規(guī)定：銀行業(yè)監(jiān)督 管理部門要在督促銀行業(yè)金融機構(gòu)自查整改的基礎(chǔ)上，集中精力、集中時間、集中人員以多 種方式進行核查監(jiān)督。 8

24、. 以 下 屬 于 銀 行 業(yè) 金 融 機 構(gòu) 對 金 融 服 務(wù) 收 費 進 行 全 面 梳 理 檢 查 的 原 則 的 是 ？ （ABCD）(2 級 A合規(guī)收費 B以質(zhì)定價 C公開透明 D減費讓利 依據(jù)： 中國銀監(jiān)會關(guān)于整治銀行業(yè)金融機構(gòu)不規(guī)范經(jīng)營的通知規(guī)定：屬于銀行業(yè) 金融機構(gòu)對金融服務(wù)收費進行全面梳理檢查的原則的是：合規(guī)收費 、以質(zhì)定價、公開透明、 減費讓利。 9. 以下哪些屬于中國銀監(jiān)會關(guān)于整治銀行業(yè)金融機構(gòu)不規(guī)范經(jīng)營的通知中的七 不準(zhǔn)原則? （ABCD）(2 級 A不得存貸掛鉤 B不得以貸收費 C不得一浮到頂 D不得浮利分費 依據(jù)： 中國銀監(jiān)會關(guān)于整治銀行業(yè)金融機構(gòu)不規(guī)范經(jīng)營的通知

25、規(guī)定：不得存貸掛 鉤、不得以貸收費、不得一浮到頂、不得浮利分費屬于中國銀監(jiān)會關(guān)于整治銀行業(yè)金融機 構(gòu)不規(guī)范經(jīng)營的通知中的七不準(zhǔn)原則。 10.以下哪些屬于銀行業(yè)金融機構(gòu)治理不規(guī)范經(jīng)營問題的方法？（ABC）(2 級 A加強源頭治理 B加強程序治理 C加強程序治理 D加強制度治理 依據(jù)： 中國銀監(jiān)會關(guān)于整治銀行業(yè)金融機構(gòu)不規(guī)范經(jīng)營的通知規(guī)定：加強源頭治 理、加強程序治理、加強程序治理屬于銀行業(yè)金融機構(gòu)治理不規(guī)范經(jīng)營問題的方法。 11.以下哪些屬于銀行業(yè)監(jiān)督管理部門對金融機構(gòu)進行核查監(jiān)督的方式？（ABC）(2 級 A指導(dǎo)機構(gòu)自查 B實施監(jiān)管檢查 C聯(lián)合媒體訪查 D現(xiàn)場抽查 依據(jù)： 中國銀監(jiān)會關(guān)于整治銀

26、行業(yè)金融機構(gòu)不規(guī)范經(jīng)營的通知 規(guī)定： 指導(dǎo)機構(gòu)自查、 實施監(jiān)管檢查、聯(lián)合媒體訪查屬于銀行業(yè)監(jiān)督管理部門對金融機構(gòu)進行核查監(jiān)督的方式。 四、 填空題 1.銀行業(yè)金融機構(gòu)要遵循利費分離規(guī)則，嚴(yán)格區(qū)分收息和收費業(yè)務(wù)，不得將利息分解為 費用收取，嚴(yán)禁變相提高利率。 級） （2 依據(jù)： 中國銀監(jiān)會關(guān)于整治銀行業(yè)金融機構(gòu)不規(guī)范經(jīng)營的通知規(guī)定：銀行業(yè)金融 機構(gòu)要遵循利費分離規(guī)則，嚴(yán)格區(qū)分收息和收費業(yè)務(wù)，不得將利息分解為費用收取，嚴(yán)禁變 相提高利率。 2. 依照中國銀監(jiān)會關(guān)于整治銀行業(yè)金融機構(gòu)不規(guī)范經(jīng)營的通知規(guī)定，服務(wù)收費應(yīng) 科學(xué)合理， 服從統(tǒng)一定價和名目管理原則。 （2 級） 依據(jù)： 中國銀監(jiān)會關(guān)于整治銀行

27、業(yè)金融機構(gòu)不規(guī)范經(jīng)營的通知規(guī)定：服務(wù)收費應(yīng) 科學(xué)合理，服從統(tǒng)一定價和名目管理原則。 3.銀行業(yè)金融機構(gòu)要組織本系統(tǒng)在一季度集中開展以“規(guī)范貸款行為、科學(xué)合理收費”為 主題的不規(guī)范經(jīng)營問題專項治理活動。 （2 級） 依據(jù)： 中國銀監(jiān)會關(guān)于整治銀行業(yè)金融機構(gòu)不規(guī)范經(jīng)營的通知規(guī)定：銀行業(yè)金融 機構(gòu)要組織本系統(tǒng)在一季度集中開展以“規(guī)范貸款行為、科學(xué)合理收費”為主題的不規(guī)范經(jīng)營 問題專項治理活動。 4. 銀監(jiān)會各級派出機構(gòu)要有組織、有計劃地聯(lián)合當(dāng)?shù)刂饕襟w，通過引入輿論監(jiān)督推 動銀行業(yè)不斷規(guī)范經(jīng)營行為，改善金融服務(wù)質(zhì)量。 （2 級） 依據(jù)： 中國銀監(jiān)會關(guān)于整治銀行業(yè)金融機構(gòu)不規(guī)范經(jīng)營的通知規(guī)定：銀監(jiān)會各

28、級 派出機構(gòu)要有組織、 有計劃地聯(lián)合當(dāng)?shù)刂饕襟w， 通過引入輿論監(jiān)督推動銀行業(yè)不斷規(guī)范經(jīng) 營行為，改善金融服務(wù)質(zhì)量。 5. 對貸款融資，要從風(fēng)險管理角度出發(fā)、對受理、審批、簽發(fā)、放款、代后管理等環(huán) 節(jié)進行嚴(yán)格把關(guān)。 （2 級） 依據(jù)： 中國銀監(jiān)會關(guān)于整治銀行業(yè)金融機構(gòu)不規(guī)范經(jīng)營的通知規(guī)定：對貸款融資， 要從風(fēng)險管理角度出發(fā)、對受理、審批、簽發(fā)、放款、代后管理等環(huán)節(jié)進行嚴(yán)格把關(guān)。 6. 對其他服務(wù)收費業(yè)務(wù)，要從產(chǎn)品開發(fā)、功能設(shè)計、收益測算等環(huán)節(jié)充分論證和詢價 公示，防止自定價目和層層加價。 級） （2 依據(jù)： 中國銀監(jiān)會關(guān)于整治銀行業(yè)金融機構(gòu)不規(guī)范經(jīng)營的通知規(guī)定：對其他服務(wù) 收費業(yè)務(wù)，要從產(chǎn)品開

29、發(fā)、功能設(shè)計、收益測算等環(huán)節(jié)充分論證和詢價公示，防止自定價目 和層層加價。 7. 服務(wù)收費應(yīng)符合以質(zhì)定價原則，不得對未給客戶提供實質(zhì)性服務(wù)、未給客戶帶來實 質(zhì)性收益、未給客戶提升實質(zhì)性效率的產(chǎn)品和服務(wù)收取費用。 （2 級） 依據(jù)： 中國銀監(jiān)會關(guān)于整治銀行業(yè)金融機構(gòu)不規(guī)范經(jīng)營的通知規(guī)定：服務(wù)收費應(yīng) 符合以質(zhì)定價原則，不得對未給客戶提供實質(zhì)性服務(wù)、未給客戶帶來實質(zhì)性收益、未給客戶 提升實質(zhì)性效率的產(chǎn)品和服務(wù)收取費用。 8. 服務(wù)價格應(yīng)遵循公開透明原則，各項服務(wù)必須“明碼標(biāo)價” 充分履行告知義務(wù)，使客 ， 戶明確了解服務(wù)內(nèi)容、方式、功能、效果。 （2 級） 依據(jù)： 中國銀監(jiān)會關(guān)于整治銀行業(yè)金融機構(gòu)不

30、規(guī)范經(jīng)營的通知規(guī)定：服務(wù)價格應(yīng) 遵循公開透明原則，各項服務(wù)必須“明碼標(biāo)價” 充分履行告知義務(wù)，使客戶明確了解服務(wù)內(nèi) ， 容、方式、功能、效果。 9. 銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)切實履行社會責(zé)任，對特定對象堅持服務(wù)優(yōu)惠和減費讓利原則， 明確界定優(yōu)惠對象范圍。 級） （2 依據(jù)： 中國銀監(jiān)會關(guān)于整治銀行業(yè)金融機構(gòu)不規(guī)范經(jīng)營的通知規(guī)定：銀行業(yè)金融 機構(gòu)應(yīng)切實履行社會責(zé)任， 對特定對象堅持服務(wù)優(yōu)惠和減費讓利原則， 明確界定優(yōu)惠對象范 圍。 10. 銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)切實做到不同業(yè)務(wù)柜面分離、人員獨立，不得誤導(dǎo)、擠壓和要挾 客戶。 （2 級） 依據(jù)： 中國銀監(jiān)會關(guān)于整治銀行業(yè)金融機構(gòu)不規(guī)范經(jīng)營的通知規(guī)定：銀行業(yè)金融

31、 機構(gòu)應(yīng)切實做到不同業(yè)務(wù)柜面分離、人員獨立，不得誤導(dǎo)、擠壓和要挾客戶。 11. 銀監(jiān)會各級派出機構(gòu)要將整治不規(guī)范貸款和不規(guī)范收費問題納入當(dāng)前工作安排， 組 織現(xiàn)場抽查。 （1 級） 依據(jù)： 中國銀監(jiān)會關(guān)于整治銀行業(yè)金融機構(gòu)不規(guī)范經(jīng)營的通知規(guī)定：銀監(jiān)會各級 派出機構(gòu)要將整治不規(guī)范貸款和不規(guī)范收費問題納入當(dāng)前工作安排，組織現(xiàn)場抽查。 12. 銀行業(yè)金融機構(gòu)的貸款應(yīng)充分反映資金成本、風(fēng)險成本、管理成本，不得籠統(tǒng)將貸 款利率上浮至最高限額。 級） （2 依據(jù)： 中國銀監(jiān)會關(guān)于整治銀行業(yè)金融機構(gòu)不規(guī)范經(jīng)營的通知規(guī)定：銀行業(yè)金融 機構(gòu)的貸款應(yīng)充分反映資金成本、風(fēng)險成本、管理成本，不得籠統(tǒng)將貸款利率上浮至最

32、高限 額。 五、 簡答題 1. 中國銀監(jiān)會關(guān)于整治銀行業(yè)金融機構(gòu)不規(guī)范經(jīng)營的通知 中的“七不準(zhǔn)原則”包括哪 些內(nèi)容？ （3 級） 答： （一）不得以貸轉(zhuǎn)存； 分） （1 （二）不得存貸掛鉤； 分） （1 （三）不得以貸收費； 分） （1 （四）不得浮利分費； （0.5 分） （五）不得借貸搭售； （0.5 分） （六）不得一浮到頂； （0.5 分） （七）不得轉(zhuǎn)嫁成本。 （0.5 分） 依據(jù)： 中國銀監(jiān)會關(guān)于整治銀行業(yè)金融機構(gòu)不規(guī)范經(jīng)營的通知規(guī)定。 2. 中國銀監(jiān)會關(guān)于整治銀行業(yè)金融機構(gòu)不規(guī)范經(jīng)營的通知中的“四公開原則”包括哪 些內(nèi)容？ （3 級） 答： （一）合規(guī)收費； 分） （1 （二）以質(zhì)定價； 分） （1 （三）公開透明； （1.5 分） （四）減費讓利。 （1.5 分） 依據(jù)： 中國銀監(jiān)