調(diào)研任務(wù)(交院)

1、金融行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀調(diào)查研究學(xué)號(hào)：120911229金融122班 曹曼曼金融行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀調(diào)查研究金融就是資金的融通。金融是貨幣流通和信用活動(dòng)以及與之相聯(lián)系的經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的總稱，廣義的金融泛指一切與信用貨幣的發(fā)行、保管、兌換、結(jié)算，融通有關(guān)的經(jīng)濟(jì)活動(dòng)，甚至包括金銀的買賣，狹義的金融專指信用貨幣的融通。金融的內(nèi)容可概括為貨幣的發(fā)行與回籠，存款的吸收與付出，貸款的發(fā)放與回收，金銀、外匯的買賣，有價(jià)證券的發(fā)行與轉(zhuǎn)讓，保險(xiǎn)、信托、國內(nèi)、國際的貨幣結(jié)算等。從事金融活動(dòng)的機(jī)構(gòu)主要有銀行、信托投資公司、保險(xiǎn)公司、證券公司、投資基金，還有信用合作社、財(cái)務(wù)公司、金融資產(chǎn)管理公司、郵政儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)、金融租賃公司以及證券、金銀、

2、外匯交易所等。 1中國金融概括（1） 金融組織體系基本健全。目前，中國已形成了銀行、證券、保險(xiǎn)等功能比較齊全、分工合作、多層次的、政策性金融和商業(yè)性金融協(xié)調(diào)發(fā)展的金融機(jī)（2） 金融調(diào)控機(jī)制不斷完善。中國人民銀行是我國的中央銀行，是國家最重要的宏觀調(diào)控部門。近年來，在黨中央、國務(wù)院的正確領(lǐng)導(dǎo)下，中國人民銀行認(rèn)真執(zhí)行穩(wěn)健的貨幣政策，大力推進(jìn)利率市場(chǎng)化改革和人民幣匯率形成機(jī)制改革，不斷完善以市場(chǎng)為基礎(chǔ)的間接調(diào)控機(jī)制。（3） 金融監(jiān)督管理不斷加強(qiáng)。中國人民銀行作為金融宏觀管理部門，除承擔(dān)金融調(diào)控職能外，還承擔(dān)了金融穩(wěn)定、金融市場(chǎng)、支付結(jié)算、征信管理、反洗錢等監(jiān)督管理職責(zé)。（4） 金融市場(chǎng)在創(chuàng)

3、新和規(guī)范中發(fā)展。目前，我國已經(jīng)建立了以貨幣市場(chǎng)、銀行間外匯市場(chǎng)、證券市場(chǎng)、期貨市場(chǎng)、保險(xiǎn)市場(chǎng)、黃金市場(chǎng)等為主體的、較為完整的、多層次的金融市場(chǎng)體系。（5） 金融改革進(jìn)程加快推進(jìn)。2003年以來，中國政府啟動(dòng)了新一輪的金融改革。目前，農(nóng)村信用社改革取得了明顯成效，歷史包袱得到初步化解，經(jīng)營狀況開始好轉(zhuǎn)，支持“三農(nóng)”的實(shí)力進(jìn)一步提高（6） 金融運(yùn)行規(guī)則日趨健全。為適應(yīng)開放經(jīng)濟(jì)條件下中國金融業(yè)穩(wěn)健發(fā)展的需要，2003年12月27日，十屆全國人大常委會(huì)第六次會(huì)議審議通過了中國人民銀行法和中華人民共和國商業(yè)銀行法修正案，制定了中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法，同時(shí)，證券法、保險(xiǎn)法、票據(jù)法、信托法和證券投資

4、基金法以及破產(chǎn)法等相關(guān)的金融法律法規(guī)也在制定和完善中。2金融行業(yè)特點(diǎn)分析金融行業(yè)主要有以下特點(diǎn)，經(jīng)營分散，業(yè)務(wù)統(tǒng)一 嚴(yán)格的崗位及授權(quán)管理，保證金融業(yè)務(wù)的安全性和準(zhǔn)確性。高度集中式體系化管理，組織機(jī)構(gòu)分工明確，體系內(nèi)部實(shí)施嚴(yán)格的控制和監(jiān)管。業(yè)務(wù)量巨大，實(shí)時(shí)性要求高。會(huì)計(jì)科目高度統(tǒng)一，對(duì)賬業(yè)務(wù)頻繁，上級(jí)對(duì)下級(jí)進(jìn)行考核指標(biāo)控制，會(huì)計(jì)報(bào)表逐級(jí)匯總上報(bào)。外幣業(yè)務(wù)量大，外幣業(yè)務(wù)處理采用分賬制。與業(yè)務(wù)系統(tǒng)及其他外部系統(tǒng)的數(shù)據(jù)整合性要求高3我國金融行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀我國保險(xiǎn)行業(yè)經(jīng)營現(xiàn)狀（1） 壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型穩(wěn)步推進(jìn)2009年2月2日，保監(jiān)會(huì)下發(fā)關(guān)于加快業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)調(diào)整進(jìn)一步發(fā)揮保險(xiǎn)保障功能的指導(dǎo)意見，除了以往通

5、常使用的定性指導(dǎo)外，還加入了具體的定量指導(dǎo)意見。從這些定量指導(dǎo)中，可以明確看出保監(jiān)會(huì)引導(dǎo)壽險(xiǎn)行業(yè)發(fā)展高保障、長期限儲(chǔ)蓄型業(yè)務(wù)以及緩和投資型產(chǎn)品退保風(fēng)險(xiǎn)的積極力行（2） 公司壽險(xiǎn)保費(fèi)增長強(qiáng)勁 （3） 中國人壽、中國平安、中國太保09年1月份分別實(shí)現(xiàn)壽險(xiǎn)保費(fèi)366億元、133億元、70億元，考慮到今年春節(jié)期間保險(xiǎn)公司放假，停止出單，即使業(yè)務(wù)員在假期展業(yè)，保費(fèi)也只能到2 月1 日開業(yè)后計(jì)入2 月份保費(fèi)，因此新單業(yè)務(wù)明顯受工作日減少影響；而續(xù)期業(yè)務(wù)通常提前就已經(jīng)完成繳付，基本不受工作日減少影響。綜合起來，剔除春節(jié)因素影響后，3家公司壽險(xiǎn)保費(fèi)實(shí)際同比增長45、39

6、%、2。3 家公司在繼08年12月保費(fèi)增速下滑趨勢(shì)企穩(wěn)后均實(shí)現(xiàn)了1 月份的反彈，尤其是中國太保，在經(jīng)歷了08 年底連續(xù)3 個(gè)月的保費(fèi)負(fù)增長之后首次實(shí)現(xiàn)了正增長。我國商業(yè)銀行經(jīng)營現(xiàn)狀我國銀行業(yè)分業(yè)經(jīng)營體制的確立始于1995年。早在 1993年底 ,國務(wù)院發(fā)布了關(guān)于金融體制改革的決定 ,規(guī)定國有商業(yè)銀行不得對(duì)非金融企業(yè)投資 ,對(duì)保險(xiǎn)業(yè)、證券業(yè)、信托業(yè)、銀行業(yè)實(shí)現(xiàn)分業(yè)經(jīng)營。1995年頒布的中央銀行法 商業(yè)銀行法 保險(xiǎn)法 三部法律基本確定了我國金融體制分業(yè)經(jīng)營的格局。然而隨著金融市場(chǎng)的發(fā)展,嚴(yán)

7、格的分業(yè)體制模式逐步成為金融市場(chǎng)改革和發(fā)展的障礙 ,不利于我國金融業(yè)整逐步成為金融市場(chǎng)改革和發(fā)展的障礙 ,不利于我國金融業(yè)整體競爭力的提高。在這種背景下 ,我國實(shí)際上在分業(yè)監(jiān)管的框架下開始了混業(yè)經(jīng)營改革的突破 ,商業(yè)銀行首先開始嘗試涉足其他金融領(lǐng)域。雖然這種突破還處于低層面 , 尚不具備規(guī)模效應(yīng)和合作深度 ,但銀行混業(yè)經(jīng)營的初步發(fā)展已露端倪 ,各家商業(yè)銀行與多種金融企業(yè)的合作已經(jīng)邁出可貴的一步 ,一種金融產(chǎn)品不僅涉及了雙方合作,有的已經(jīng)發(fā)展為三方、四方合作 ,這種多邊的協(xié)作形成一種創(chuàng)新團(tuán)隊(duì),產(chǎn)品

8、不斷推陳出新并逐步獲得了市場(chǎng)認(rèn)同。筆者認(rèn)為我國商業(yè)銀行混業(yè)經(jīng)營具備多元化特征,符合未來世界金融業(yè)的發(fā)展趨勢(shì)。總體來看,近年來我國商業(yè)銀行混業(yè)經(jīng)營的突破主要體現(xiàn)在以下方面 獲得監(jiān)管層的支持,陸續(xù)出臺(tái)相關(guān)法律法規(guī),為混業(yè)經(jīng)營提供政策依據(jù)。隨著混業(yè)經(jīng)營的呼聲漸高,引起了包括監(jiān)管部門在內(nèi)各界的高度重視,陸續(xù)出臺(tái)了一些有利政策,對(duì)商業(yè)銀行的混業(yè)經(jīng)營管制有所放松。如2000年保監(jiān)會(huì)發(fā)布保險(xiǎn)兼業(yè)代理管理暫行辦法、2001年中國人民銀行頒布商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)暫行規(guī)定、2004年國務(wù)院出臺(tái)關(guān)于推進(jìn)資本市場(chǎng)改革開放和穩(wěn)定發(fā)展的若干意見、2005 年中國人民銀行與銀監(jiān)會(huì)聯(lián)合發(fā)布信貸資產(chǎn)證券化試點(diǎn)管

9、理辦法 等一系列文件 ,均對(duì)跨業(yè)金融服務(wù)的開展預(yù)留出空間。同時(shí)監(jiān)管部門還出臺(tái)了一批通知、意見等解釋性、具體性的配套規(guī)定 ,這都有力地促進(jìn)了銀行混業(yè)經(jīng)營的發(fā)展。銀行與同業(yè)的合作不斷廣化深化。首先是帶有一定混業(yè)性質(zhì)的銷售渠道合作 ,其覆蓋范圍幾乎擴(kuò)展到所有主要金融企業(yè)的產(chǎn)品 ,主要表現(xiàn)為商業(yè)銀行代理各種其他金融產(chǎn)品,是較早出現(xiàn)的合作模式。當(dāng)然這種模式是一種較低層次的混業(yè),產(chǎn)品其實(shí)是各自的,但銀行在代理的過程中熟悉了同業(yè)產(chǎn)品的運(yùn)作 ,積累了不少經(jīng)驗(yàn)。其次是資金業(yè)務(wù)合作進(jìn)一步擴(kuò)大,非銀行金融機(jī)構(gòu)可涉足同業(yè)拆借市場(chǎng)、國債回購市場(chǎng)等,使得銀行資金

10、能夠跨市場(chǎng)流動(dòng),打破了資本市場(chǎng)和貨幣市場(chǎng)之間的壁壘,不同行業(yè)資金的溝通能力加強(qiáng)。再次,復(fù)合金融工具的推出取得一定突破,跨市場(chǎng)的金融產(chǎn)品不斷提高銀行對(duì)客戶的金融服務(wù)能力,實(shí)際上這類產(chǎn)品屬于創(chuàng)新業(yè)務(wù),已經(jīng)具備衍生產(chǎn)品的某些特征,代表著混業(yè)經(jīng)營的未來發(fā)展方向。金融控股公司取得較大發(fā)展。隨著政策環(huán)境的調(diào)整 ,各類金融控股公司朝著縱深發(fā)展 ,出現(xiàn)了以金融機(jī)構(gòu)、集團(tuán)公司和企業(yè)為主體形成的金融控股公司 ,這其中的代表有光大集團(tuán)、中信集團(tuán)、平安保險(xiǎn)集團(tuán)等。而根據(jù)最新的規(guī)定,銀行也可出資組建基金管理公司 ,銀行系基金成為資本市場(chǎng)的又一支重要力量。中國證券行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀從20

11、05年5月起，中國證監(jiān)會(huì)指導(dǎo)推動(dòng)了對(duì)于我國資本市場(chǎng)具有重大意義的股權(quán)分置改革，旨在消除我國資本市場(chǎng)由于歷史原因造成的非流通股與流通股之間流通制度的差異及由此差異引發(fā)的各種弊端，如：扭曲資本市場(chǎng)定價(jià)機(jī)制、使公司治理缺乏共同利益基礎(chǔ)、不利于國有資產(chǎn)的順暢流轉(zhuǎn)、保值增值以及國有資產(chǎn)管理體制改革的深化、制約資本市場(chǎng)國際化進(jìn)程和產(chǎn)品創(chuàng)新等金融行業(yè)環(huán)境分析1經(jīng)濟(jì)全球化的影響當(dāng)前，世界經(jīng)濟(jì)全球化發(fā)展加快，趨向一體化，國際與國家之間，各地區(qū)之間，地區(qū)與國家之間的聯(lián)系也越來越密切。新技術(shù)的使用促使世界經(jīng)濟(jì)快速發(fā)展，形成了全球性的世界市場(chǎng)。 國際貿(mào)易飛速發(fā)展，國際資本加速流動(dòng)，全球性投資規(guī)范開始形成。各

12、國金融融合進(jìn)程加快，知識(shí)經(jīng)濟(jì)的興起和跨國行業(yè)的兼并浪潮引起世界經(jīng)濟(jì)的重大調(diào)整。千秋畫引起了資本資源配置的全球化，國際資金流動(dòng)的限制越來越少，國際投資規(guī)模不斷增長，從1980年到2000年二十年間，國際直接投資總額增長了進(jìn)300%。經(jīng)濟(jì)全球化是各國金融市場(chǎng)相互開放，資本全球配置，有利于世界資本的有效利用，但同時(shí)，也加大了全球金融市場(chǎng)的不穩(wěn)定性。全球化的環(huán)境下金融危機(jī)影響經(jīng)濟(jì)并促使其改革。2008年9月，以美國次貸危機(jī)引發(fā)的全球金融危機(jī)爆發(fā)，對(duì)世界經(jīng)濟(jì)產(chǎn)生了巨大的影響。此次金融危機(jī)導(dǎo)致全球經(jīng)濟(jì)自第二次世界大戰(zhàn)以來首次出現(xiàn)負(fù)增長。以美國、日本、歐洲為主的發(fā)達(dá)經(jīng)濟(jì)受到極大打擊，在地理上和制度上與發(fā)達(dá)經(jīng)

13、濟(jì)體關(guān)系密切的發(fā)展中經(jīng)濟(jì)體也受到金融危機(jī)的負(fù)面影響。嚴(yán)重的經(jīng)濟(jì)問題也使各國失業(yè)率升高。企業(yè)大量裁員和大幅度削減開支，引發(fā)嚴(yán)重的社會(huì)問題。全球外國直接投資（FDI）在金融危機(jī)后也出現(xiàn)下滑，逆轉(zhuǎn)了連續(xù)4年的增長勢(shì)頭。金融危機(jī)使各國經(jīng)濟(jì)呈現(xiàn)出巨大的不穩(wěn)定，石油等初級(jí)產(chǎn)品價(jià)格波動(dòng)劇烈。由危機(jī)而引發(fā)的各種問題凸顯。危機(jī)爆發(fā)后，各國積極采取各種措施，加強(qiáng)國際合作，來盡量縮小危機(jī)對(duì)世界經(jīng)濟(jì)的危害。在各國共同努力下，金融危機(jī)于2009年基本得到控制，并且，世界經(jīng)濟(jì)逐漸反彈，然而，有關(guān)世界經(jīng)濟(jì)形勢(shì)及走勢(shì)的各種主要指標(biāo)的給出的信號(hào)方向不一，要全力恢復(fù)世界經(jīng)濟(jì)仍需要不懈的努力。全球金融危機(jī)的爆發(fā)對(duì)世界經(jīng)濟(jì)變革產(chǎn)生了

14、一定影響。它帶來了國家間經(jīng)濟(jì)實(shí)力的相對(duì)變化，引起了人們對(duì)美元本位制下儲(chǔ)備貨幣發(fā)行缺乏約束的質(zhì)疑，激發(fā)了國際社會(huì)對(duì)現(xiàn)有世界經(jīng)濟(jì)秩序的反思，也促使人們對(duì)現(xiàn)有發(fā)展模式的可持續(xù)性與合理性進(jìn)行探究，對(duì)世界經(jīng)濟(jì)產(chǎn)生了深遠(yuǎn)影響。2全球經(jīng)濟(jì)繼續(xù)復(fù)蘇 也許第一個(gè)也是最明顯的將主導(dǎo)年的趨勢(shì)是全球經(jīng)濟(jì)持續(xù)復(fù)蘇。年年初是金融危機(jī)最嚴(yán)重的時(shí)候，之后全球主要經(jīng)濟(jì)體在年都表現(xiàn)出令人信服的好轉(zhuǎn)，這在很大程度上歸功于寬松的貨幣和財(cái)政政策。但是，世界各地區(qū)和國家的表現(xiàn)并不一致。 最廣泛引人關(guān)注的當(dāng)然是金融危機(jī)的發(fā)源地美國的經(jīng)濟(jì)恢復(fù)進(jìn)程。美國經(jīng)濟(jì)的規(guī)模讓美國當(dāng)仁不讓地成為全球經(jīng)濟(jì)的引擎，這使得美國經(jīng)濟(jì)能否以及何時(shí)恢復(fù)健康是全球人士都十分關(guān)注的。更具體來說，美國經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇的快慢將是關(guān)鍵。人們渴望知道美國經(jīng)濟(jì)的正常運(yùn)轉(zhuǎn)是會(huì)很快恢復(fù)，還是會(huì)進(jìn)三步退兩步呢？ 年第三季度美國國內(nèi)生產(chǎn)總值季度環(huán)比年增長率高達(dá)，但是這主要是由于經(jīng)濟(jì)刺激政策的影響。展望未來，很大的不確定性仍然存在，在經(jīng)濟(jì)刺激計(jì)劃的影響不復(fù)存在后，美國經(jīng)濟(jì)能否繼續(xù)昂首挺進(jìn)還是個(gè)問題。制造業(yè)、住房和汽車等行業(yè)的近期統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)表明美國經(jīng)濟(jì)已取得顯著進(jìn)展，這對(duì)年第四季度是個(gè)積極信號(hào)。 然而，年美國經(jīng)濟(jì)的風(fēng)險(xiǎn)在于國內(nèi)刺激計(jì)劃的規(guī)?？s小甚至終止，以及和其他經(jīng)濟(jì)體之間的相互作用，還有寬松的貨幣政策的結(jié)束。