項(xiàng)目融資評審全面流程完整版

1、項(xiàng)目融資評審流程目錄第一章總則3第二章項(xiàng)目融資評審全流程4一、項(xiàng)目篩選與資料準(zhǔn)備5二、項(xiàng)目風(fēng)控法律內(nèi)審流程5三、項(xiàng)目投資決策會流程7第三章 項(xiàng)目融資評審規(guī)則文件清單10第四章 項(xiàng)目融資評審相關(guān)文件清單10附件11第一章 總則一、 為了建立健全全融信貸平臺的項(xiàng)目篩選標(biāo)準(zhǔn)、確定項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)控制原則以及完善項(xiàng)目規(guī)范化融資流程，現(xiàn)特為項(xiàng)目融資審批工作制訂本流程.二、 明確項(xiàng)目融資評審流程，以公平、公正、公開為核心原則進(jìn)行項(xiàng)目審核.三、 項(xiàng)目評審流程主要包括項(xiàng)目資料準(zhǔn)備階段、項(xiàng)目風(fēng)控法律內(nèi)審階段、項(xiàng)目投決會階段以及項(xiàng)目發(fā)審會階段。第二章 項(xiàng)目融資評審全流程項(xiàng)目融資評審流程主要包括項(xiàng)目或資產(chǎn)采集（業(yè)務(wù)部）、項(xiàng)

2、目資料準(zhǔn)備（業(yè)務(wù)部）、風(fēng)控內(nèi)審（法律、風(fēng)控部）、投資決策（業(yè)務(wù)部、法律部及風(fēng)控部）。詳見下圖1項(xiàng)目或資產(chǎn)采集合作機(jī)構(gòu)推薦項(xiàng)目資料項(xiàng)目資料金融業(yè)務(wù)部門項(xiàng)目資料準(zhǔn)備產(chǎn)品大綱待選標(biāo)準(zhǔn)補(bǔ)充資料風(fēng)控內(nèi)審會項(xiàng)目投決會評審意見項(xiàng)目發(fā)審會補(bǔ)充資料補(bǔ)充資料未通過未通過自投或跟投財(cái)務(wù)顧問圖 1項(xiàng)目評審流程一、項(xiàng)目篩選與資料準(zhǔn)備業(yè)務(wù)發(fā)展中心部（進(jìn)行項(xiàng)目采集、目標(biāo)項(xiàng)目前期的盡職調(diào)查，收集項(xiàng)目資料，提煉融資項(xiàng)目信息，并在業(yè)務(wù)部門內(nèi)部會議上決定是否立項(xiàng)。（見附件1、2）業(yè)務(wù)部內(nèi)部通過立項(xiàng)會后，業(yè)務(wù)部按照法律風(fēng)控部規(guī)定的項(xiàng)目融資資料清單，將項(xiàng)目詳細(xì)資料以電子郵件形式發(fā)給法律部和風(fēng)控部負(fù)責(zé)人，經(jīng)由兩部門審核，風(fēng)控及法律部門召

3、開風(fēng)控內(nèi)審會對項(xiàng)目進(jìn)行評審，并及時(shí)將內(nèi)審結(jié)論反饋給業(yè)務(wù)部!（見附件3、4）業(yè)務(wù)部與風(fēng)控法律部內(nèi)審?fù)ㄟ^后.即可準(zhǔn)備投資決策會。二、項(xiàng)目風(fēng)控法律內(nèi)審流程1、項(xiàng)目風(fēng)控會的意義為有效控制項(xiàng)目融資風(fēng)險(xiǎn)，將承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)度降至最低，風(fēng)控內(nèi)審會作為項(xiàng)目融資至關(guān)重要的一環(huán)，具有極其重要的意義。其主要目的是從項(xiàng)目資料真實(shí)性與法律文本合規(guī)性揭示項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)，防范內(nèi)部和外部風(fēng)險(xiǎn).2、項(xiàng)目風(fēng)控內(nèi)審會內(nèi)容項(xiàng)目風(fēng)控內(nèi)審會以“嚴(yán)控風(fēng)險(xiǎn)、風(fēng)險(xiǎn)在外”為核心，以達(dá)到項(xiàng)目融資過程中的各種風(fēng)險(xiǎn)可控為目的。由公司風(fēng)控部與負(fù)責(zé)人牽頭召開。風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)審會人員包括風(fēng)控負(fù)責(zé)人、法律部負(fù)責(zé)人、業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人及產(chǎn)品負(fù)責(zé)人，對提交項(xiàng)目進(jìn)行內(nèi)審審查，并形成風(fēng)控評審意

4、見書。詳見圖2風(fēng)控內(nèi)審會風(fēng)控部法律部產(chǎn)品部業(yè)務(wù)部風(fēng)控部負(fù)責(zé)人法務(wù)部負(fù)責(zé)人產(chǎn)品部負(fù)責(zé)人業(yè)務(wù)部負(fù)責(zé)人項(xiàng)目經(jīng)理風(fēng)控評審意見牽頭部門圖 2風(fēng)控內(nèi)審會流程3、 項(xiàng)目風(fēng)控內(nèi)審會所需準(zhǔn)備材料清單（1） 項(xiàng)目基本資料紙質(zhì)版一份（詳見項(xiàng)目資料清單附件）（2） 項(xiàng)目演示PPT，內(nèi)容應(yīng)包含：項(xiàng)目基本情況（項(xiàng)目類型，行業(yè)，資金需求原因等）項(xiàng)目公司基本情況（企業(yè)財(cái)務(wù)，背景，行業(yè)地位等）風(fēng)險(xiǎn)控制措施（抵押物，擔(dān)保情況等）還款來源（還款資金的來源，還款時(shí)間等）（3）盡責(zé)調(diào)查報(bào)告（項(xiàng)目基本情況，行業(yè)分析，項(xiàng)目運(yùn)作方案，融資流程，融資方式等，詳見盡責(zé)調(diào)查報(bào)告模板）。（4）風(fēng)控內(nèi)審會紀(jì)要（項(xiàng)目推進(jìn)需要辦理的手續(xù)，相關(guān)法律文件，融

5、資流程，貸后管理方式等，詳見風(fēng)控會紀(jì)要表格附件）三、項(xiàng)目投資決策會流程1、投決會的意義為規(guī)范公司項(xiàng)目融資流程及審核制度，完善風(fēng)控體系，并為公司篩選出優(yōu)質(zhì)融資項(xiàng)目。2、投決會召開條件投決會以公平、公正、公開為原則，經(jīng)由業(yè)務(wù)部上會項(xiàng)目負(fù)責(zé)人牽頭，組織公司風(fēng)控部門負(fù)責(zé)人、法律部門負(fù)責(zé)人和產(chǎn)品部門負(fù)責(zé)人，成立投資決策委員會，并由公司業(yè)務(wù)部門秘書負(fù)責(zé)全程記錄，形成投決會會議紀(jì)要。3、 投決會所需準(zhǔn)備材料清單（1）項(xiàng)目基本資料紙質(zhì)版一份（詳見項(xiàng)目資料清單附件）（2）項(xiàng)目融資審批單（詳見融資需求申請表附件）（3） 投決會記錄表格（詳見立項(xiàng)會記錄表格附件）4、項(xiàng)目評審程序如下： （1）項(xiàng)目經(jīng)部門負(fù)責(zé)人、法律、

6、風(fēng)控初審無異議后由投資經(jīng)理或投資業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人提出評審申請，并報(bào)送相關(guān)材料； （2）對投資經(jīng)理提交的相關(guān)資料進(jìn)行評審，并得出項(xiàng)目評審意見； （3）根據(jù)評審會成員的投票表決， 對項(xiàng)目投資做出決定.5、評審執(zhí)行準(zhǔn)則 （1）每一名評審委員有一票的表決權(quán)；會議做出的決議，必須經(jīng)全體委員的三分之二以上通過；法律和風(fēng)控對投資評審會投票結(jié)果具有一票否決權(quán)；投資評審會成員在有利益關(guān)系的投資評審會會議上應(yīng)回避表決。 （2）項(xiàng)目負(fù)責(zé)人可列席投資評審會會議，必要時(shí)亦可邀請項(xiàng)目其他相關(guān)人士參加評審。 （3）投資評審會會議的召開程序、表決方式和會議通過的議案必須遵循有關(guān)法律、法規(guī)、公司章程及本辦法的規(guī)定。 （4）投資評審會

7、會議應(yīng)有會議記錄，出席會議的委員應(yīng)當(dāng)在會議記錄上簽名。（ 詳見附件四：項(xiàng)目投資評審會會議紀(jì)要）（5）出席會議的人員均對會議所議事項(xiàng)有保密義務(wù)，不得擅自披露有關(guān)信息。5、投決會記錄投決會由公司投資決策委員會秘書全程記錄，會后形成投決會會議紀(jì)要和項(xiàng)目融資審批單，并提交公司領(lǐng)導(dǎo)簽字。業(yè)務(wù)部風(fēng)控部法律部投決會評審標(biāo)準(zhǔn)投決會意見組成部門組成部門組成部門業(yè)務(wù)盈利指標(biāo)企業(yè)綜合實(shí)力收入償債能力資產(chǎn)負(fù)債水平歷史征信信息反擔(dān)保措施 第三章 項(xiàng)目融資評審規(guī)則文件清單一、 項(xiàng)目承做流程二、 項(xiàng)目投資評審會決議準(zhǔn)則三、 項(xiàng)目風(fēng)控內(nèi)審流程第四章 項(xiàng)目融資評審相關(guān)文件清單一、項(xiàng)目材料準(zhǔn)備項(xiàng)目經(jīng)理產(chǎn)品大綱、立項(xiàng)會資料清單、融

8、資需求申請表。 二、項(xiàng)目風(fēng)控內(nèi)審會風(fēng)控和法律 項(xiàng)目介紹資料、項(xiàng)目演示資料、盡職調(diào)查報(bào)告、風(fēng)控會紀(jì)要、風(fēng)控法律部門意見。 三、 項(xiàng)目投決會相關(guān)各部門 項(xiàng)目審批單、項(xiàng)目投資評審會會議紀(jì)要。 附件附件1：項(xiàng)目經(jīng)理需提交材料清單企業(yè)基礎(chǔ)資料 一 公司的歷史沿革和發(fā)展現(xiàn)狀 二 公司章程 （經(jīng)工商備案）三 公司簡介 （經(jīng)營狀況、產(chǎn)品分析、市場情況，股東情況、管理層情況、管理團(tuán)隊(duì)介紹、參股、控股公司情況等） 四 未來一年盈利預(yù)測 五 公司重大事項(xiàng)股東會決議 （或董事會決議） 六 公司組織架構(gòu)圖七 公司持有子公司以及對外投資情況企業(yè)證照資料 一 企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照（正本、副本、經(jīng)年檢） 二 組織機(jī)構(gòu)代碼證（正本

9、、副本、經(jīng)年檢合格） 三 稅務(wù)登記證（國稅、地稅、正、副本、經(jīng)年檢合格） 四 法定代表人身份證明文件、身份證復(fù)印件（正、反面） 五 人民銀行貸款卡復(fù)印件（正反面，提供密碼）六 人民銀行的企業(yè)征信報(bào)告（詳細(xì)版） 七 開戶許可證 八 公司驗(yàn)資報(bào)告（注冊和增資） 九 企業(yè)相關(guān)資質(zhì)證件 企業(yè)財(cái)務(wù)資料 一 近三年審計(jì)報(bào)告二 最近一期的資產(chǎn)負(fù)債表及損益表三 最近一期財(cái)務(wù)報(bào)表及附注說明（內(nèi)容包括但不限于應(yīng)收帳款、應(yīng)付賬款，其他應(yīng)收/應(yīng)付款項(xiàng)，預(yù)收/預(yù)付款項(xiàng)，存貨狀況，短期、長期負(fù)債情況，長期股投，收入、成本構(gòu)成） 四 公司現(xiàn)有貸款明細(xì)（截止目前向金融機(jī)構(gòu)借款余額、借款方式、借款行、利率、起止日期、貸款機(jī)構(gòu)

10、）五 截止目前對外現(xiàn)有擔(dān)保明細(xì)六 公司股權(quán)、財(cái)產(chǎn)權(quán)利質(zhì)押情況說明（如有） 七 公司未來三年的現(xiàn)金流量預(yù)測八 公司最近三年利息費(fèi)用情況（含資本化利息）項(xiàng)目資料 （如有 需提供）一 項(xiàng)目簡介二 可行性研究報(bào)告三 項(xiàng)目具體投資成本預(yù)算四 政府相關(guān)部門對項(xiàng)目的批文五 政府將該項(xiàng)目列為重點(diǎn)項(xiàng)目的清單六 政府對該項(xiàng)目的BT回購協(xié)議 七 項(xiàng)目自有資本金到位證明（總投資25%的比例）八 項(xiàng)目進(jìn)度及開展計(jì)劃 九 其他資料 十 項(xiàng)目完成后的收入測算十一 可用來作為抵押物的抵押物情況地方財(cái)政資料（如有）一 地方發(fā)展情況簡介（地區(qū)經(jīng)濟(jì)為主）二 地方最近三年財(cái)政收入統(tǒng)計(jì)表三 地方最近三年財(cái)政收支結(jié)余表四 地方未來三年財(cái)

11、政收支預(yù)測表五 地方未來三年土地出讓計(jì)劃表以及重點(diǎn)工程計(jì)劃表六 地方政府財(cái)政負(fù)債情況統(tǒng)計(jì)表財(cái)政局應(yīng)收款項(xiàng)相關(guān)資料（如有）一 財(cái)政局應(yīng)收款確認(rèn)文件或協(xié)議（如項(xiàng)目BT回購協(xié)議等）二 財(cái)政局安排相關(guān)轉(zhuǎn)讓應(yīng)收款還款資金的公函（賬期需符合信托期限）三 人大將應(yīng)收款還款資金納入財(cái)政預(yù)算的決議抵押物資料一 擬抵押物簡介二 擬抵押物已取得的證照三 擬抵押物的現(xiàn)存抵押狀況（如有）四 同意抵押決議五 擬抵押土地規(guī)劃簡介六 擬抵押土地已取得的證照連帶責(zé)任保證人（如有）一 企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照（正、副本、經(jīng)年檢）二 組織機(jī)構(gòu)代碼證（正、副本、經(jīng)年檢合格）三 稅務(wù)登記證（國稅、地稅、正、副本、經(jīng)年檢合格）四 開戶許可證五

12、公司持有的其它資質(zhì)證照文件六 法定代表人身份證明文件、身份證復(fù)印件（正反面）七 企業(yè)簡介（包括歷史沿革、經(jīng)營狀況、產(chǎn)品分析、市場情況，管理層情況、管理團(tuán)隊(duì)介紹等）八 公司章程（經(jīng)工商局備案）九 企業(yè)股東情況十 公司組織架構(gòu)圖十一 集團(tuán)股權(quán)結(jié)構(gòu)及旗下公司持股情況十二 公司退出政府融資平臺類公司的證明文件（如已退出）十三 驗(yàn)資報(bào)告十四 人民銀行貸款卡（正反面）十五 人民銀行的企業(yè)征信報(bào)告（詳細(xì)版）十六 最近一個月的資產(chǎn)負(fù)債表以及損益表十七 最近月報(bào)表的主要科目明細(xì)，包含：應(yīng)收/應(yīng)付款，其它應(yīng)收/應(yīng)付款，預(yù)收/預(yù)付款，存貨，長期股權(quán)，收入、成本構(gòu)成等）十八 最近三年經(jīng)審計(jì)之財(cái)務(wù)報(bào)表以及審計(jì)報(bào)告十九

13、企業(yè)現(xiàn)有貸款明細(xì)（含：到期日、貸款機(jī)構(gòu)、利率等信息）二十 企業(yè)對外現(xiàn)有擔(dān)保明細(xì)二十一 公司股權(quán)質(zhì)押情況說明（如有）二十二 公司最近三年利息費(fèi)用情況（含資本化利息）附件2：融資需求申請表單位：萬元 編號：公司名稱公司網(wǎng)址負(fù)責(zé)人聯(lián)系電話/手機(jī)電子郵箱項(xiàng)目名稱預(yù)計(jì)融資額度資金用途需求時(shí)間（幾年）抵質(zhì)押方式還款來源附件3：風(fēng)控內(nèi)審意見風(fēng)控法律部XXXX有限公司項(xiàng)目風(fēng)控會.公司風(fēng)控組風(fēng)控意見會議時(shí)間：會議地點(diǎn)：會議主持：參會人員：缺席人員：正 文項(xiàng)目需落實(shí)的問題：1：2：3：4：附件4：立項(xiàng)內(nèi)審意見風(fēng)控法律部XXXXXX有限公司立項(xiàng)會會議·公司風(fēng)控組立項(xiàng)意見會議時(shí)間：會議地點(diǎn)：會議主持：參會人員：缺席人員：正 文項(xiàng)目名稱是否通過備注（原因）附件5：項(xiàng)目投資評審會會議紀(jì)要項(xiàng)目投資評審會會議紀(jì)要一、基本信息會議名稱主持人會議日期會議秘書會議地點(diǎn)參會人員投審會成員二、項(xiàng)目簡介三、決議內(nèi)容四、表決結(jié)果經(jīng)項(xiàng)目投資評審會表決，以_票贊成、_票反對、_票棄權(quán)（詳見項(xiàng)目審批單），審議通過了以上提議。批準(zhǔn)決議如下：通過 不通過附件6：項(xiàng)目投資評審