建行信貸產(chǎn)品介紹.doc

1、建行信貸產(chǎn)品介紹建設(shè)銀行公司業(yè)務(wù)信貸產(chǎn)品介紹建設(shè)銀行是我國(guó)首批進(jìn)行股份制改造的大型國(guó)有商業(yè)銀行，各項(xiàng)業(yè)務(wù)和綜合經(jīng)營(yíng)實(shí)力在中國(guó)銀行業(yè)中均處于領(lǐng)先水平，建設(shè)銀行擁有豐富的業(yè)務(wù)品種，長(zhǎng)期融資包括：固定資產(chǎn)貸款、銀團(tuán)貸款、融資租賃等；短期融資包括：搭橋貸款、儲(chǔ)備貸款、流動(dòng)資金貸款、循環(huán)額度貸款、并購(gòu)貸款、票據(jù)貼現(xiàn)、法人賬戶透支、國(guó)內(nèi)信用證、保理業(yè)務(wù)等。建設(shè)銀行目前開(kāi)辦的信貸業(yè)務(wù)品種主要包括：1.固定資產(chǎn)貸款固定資產(chǎn)貸款是指建設(shè)銀行向借款人發(fā)放的用于固定資產(chǎn)項(xiàng)目投資的本外幣貸款。固定資產(chǎn)貸款可分為基本建設(shè)貸款和技術(shù)改造貸款。1）基本建設(shè)貸款：是指用于基本建設(shè)項(xiàng)目的貸款，包括重點(diǎn)、大中型和小型項(xiàng)目貸款；2

2、）技術(shù)改造貸款：是指用于技術(shù)改造項(xiàng)目的貸款。固定資產(chǎn)貸款期限應(yīng)根據(jù)項(xiàng)目和法人的具體情況確定，一般不超過(guò)15年。2.銀團(tuán)貸款銀團(tuán)貸款又稱為辛迪加貸款（Syndated Loan），是由獲準(zhǔn)經(jīng)營(yíng)貸款業(yè)務(wù)的一家或數(shù)家銀行牽頭、多家銀行與非銀行金融機(jī)構(gòu)參與組成銀行集團(tuán)（Banking Group），采用同一貸款協(xié)議，按商定的貸款份額和條件向同一借款人提供貸款的一種融資模式。3、融資租賃融資租賃是出租人（租賃公司）根據(jù)承租人（客戶）對(duì)出賣人、租賃物的選擇，向出賣人購(gòu)買租賃物，提供給承租人使用，承租人支付租金的交易。包括融資性租賃和經(jīng)營(yíng)性租賃。租賃期限結(jié)合設(shè)備經(jīng)濟(jì)使用壽命及承租人現(xiàn)金流確定，一般不長(zhǎng)于15

3、年；融資比例最高融資比例為設(shè)備價(jià)值的120；融資金額單個(gè)客戶時(shí)點(diǎn)最大融資額不超過(guò)租賃公司資本凈額的30（目前可達(dá)14億元）。4、流動(dòng)資金貸款流動(dòng)資金貸款是指用于借款人正常生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)周轉(zhuǎn)或臨時(shí)性資金需要的、具有固定期限的本外幣貸款。1）按行業(yè)劃分：可以分為工業(yè)流動(dòng)資金貸款、商業(yè)流動(dòng)資金貸款、建筑業(yè)流動(dòng)資金貸款、房地產(chǎn)流動(dòng)資金貸款、服務(wù)業(yè)流動(dòng)資金貸款、公共業(yè)流動(dòng)資金貸款、農(nóng)業(yè)流動(dòng)資金貸款、非銀行金融機(jī)構(gòu)貸款、其他流動(dòng)資金貸款等。2）按期限劃分：可分為短期流動(dòng)資金貸款（一年以內(nèi)）和中期流動(dòng)資金貸款（期限為一年至三年的貸款）。5、房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)類貸款房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)類貸款是指用于土地一級(jí)開(kāi)發(fā)、房屋建造過(guò)程中所需建

4、設(shè)資金的貸款，包括土地儲(chǔ)備貸款、房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)貸款。6、循環(huán)額度貸款循環(huán)額度貸款是指對(duì)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)和資金周轉(zhuǎn)流動(dòng)連續(xù)性強(qiáng)、有經(jīng)常性的短期循環(huán)用款需求的工商企業(yè)提供的可循環(huán)的人民幣短期貸款。7、小企業(yè)貸款業(yè)務(wù)小企業(yè)貸款業(yè)務(wù)是建設(shè)銀行為滿足小企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)周轉(zhuǎn)和項(xiàng)目投資需要而新推出的融資金融服務(wù)，品種有“成長(zhǎng)之路”和“速貸通”。8、法人賬戶透支業(yè)務(wù)法人賬戶透支業(yè)務(wù)是指建設(shè)銀行同意客戶在約定的賬戶、約定的額度內(nèi)進(jìn)行透支以滿足臨時(shí)性融資便利的融資方式。其特點(diǎn)是從建設(shè)銀行獲得一定額度的提款權(quán)，從而降低應(yīng)急資金儲(chǔ)備、提高資金使用效率，額度可循環(huán)使用，手續(xù)方便快捷，可有效節(jié)約企業(yè)經(jīng)營(yíng)成本和時(shí)間。9、票據(jù)業(yè)務(wù)票據(jù)業(yè)務(wù)是

5、建設(shè)銀行為滿足企業(yè)短期融資需求提供的一項(xiàng)金融服務(wù)，包括商業(yè)匯票貼現(xiàn)和銀行承兌匯票，前者是持票人將未到期的商業(yè)匯票轉(zhuǎn)讓給銀行，以獲得短期融資，后者是企業(yè)在購(gòu)買貨物時(shí)資金周轉(zhuǎn)出現(xiàn)困難而產(chǎn)生短期資金需求。10、工程造價(jià)咨詢業(yè)務(wù)工程造價(jià)咨詢業(yè)務(wù)是建設(shè)銀行的特色優(yōu)勢(shì)產(chǎn)品，業(yè)務(wù)種類涵蓋建設(shè)項(xiàng)目工程概算、預(yù)算、結(jié)算、竣工決算、工程招標(biāo)標(biāo)底、投標(biāo)報(bào)價(jià)的編制和審核，建設(shè)工程招標(biāo)代理等。11、擔(dān)保類業(yè)務(wù)擔(dān)保類業(yè)務(wù)是建設(shè)銀行根據(jù)企業(yè)在貿(mào)易項(xiàng)下、合約關(guān)系、經(jīng)濟(jì)關(guān)系等交易中按有關(guān)合同履行、合同約定的事項(xiàng)提供的金融服務(wù)，如投標(biāo)保函、履約保證、質(zhì)量保證、預(yù)收（付款）12、進(jìn)出口貿(mào)易融資進(jìn)出口貿(mào)易融資是銀行為客戶提供的進(jìn)出口

6、貿(mào)易項(xiàng)下的信用支持。進(jìn)出口貿(mào)易融資包括一整套為從事進(jìn)出口貿(mào)易的客戶設(shè)計(jì)的融資手段，以滿足客戶在貿(mào)易過(guò)程中各階段的融資需求。13、海外代付業(yè)務(wù)海外代付業(yè)務(wù)指我行根據(jù)進(jìn)口商資信狀況，在其出具信托收據(jù)并承擔(dān)融資費(fèi)用的前提下，由我行境內(nèi)分行指示海外銀行代進(jìn)口商在信用證、進(jìn)口代收、T/T 付款等結(jié)算方式下支付進(jìn)口貨款所提供的短期融資方式。14、境外籌資轉(zhuǎn)貸款境外籌資轉(zhuǎn)貸款是指銀行接受客戶的委托后，以銀行自身的名義與境外銀行或其他機(jī)構(gòu)簽訂對(duì)外借款（境外籌資）協(xié)議，并與客戶簽訂相對(duì)應(yīng)的對(duì)內(nèi)轉(zhuǎn)貸款協(xié)議，將所籌借的資金轉(zhuǎn)貸給客戶；或者銀行接受財(cái)政部和客戶的委托，由財(cái)政部與境外銀行、公司或其他機(jī)構(gòu)簽訂對(duì)外借款（境

7、外籌資）協(xié)議，銀行與客戶簽訂相對(duì)應(yīng)的對(duì)內(nèi)轉(zhuǎn)貸款協(xié)議，將所籌借的資金轉(zhuǎn)貸給客戶。15、保理業(yè)務(wù)保理業(yè)務(wù)是指建設(shè)銀行為企業(yè)提供的一種解決應(yīng)收賬款問(wèn)題的綜合性服務(wù)方案，其基本功能包括賬款管理、融資及買方信用擔(dān)保等?？梢詾橘d銷企業(yè)提供更加吸引買方的付款條件，以提高市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力，并節(jié)約管理成本，改善財(cái)務(wù)報(bào)表。16、保單融資業(yè)務(wù)保單融資業(yè)務(wù)是指企業(yè)持已投保國(guó)內(nèi)貿(mào)易信用保險(xiǎn)的保單即可申請(qǐng)融資。其特點(diǎn)是企業(yè)以保險(xiǎn)公司的信用可以獲得建設(shè)銀行的免擔(dān)保貸款，以緩解資金周轉(zhuǎn)的壓力，并提高資金使用效率。17、訂單融資業(yè)務(wù)訂單融資業(yè)務(wù)是指企業(yè)持購(gòu)銷合同和買方發(fā)出的真實(shí)有效的購(gòu)貨訂單即可申請(qǐng)融資。其特點(diǎn)是以信貸資金進(jìn)行合同訂單項(xiàng)下原材料的采購(gòu)和加工，可以減少自有資金占用，并提高企業(yè)接收訂單能力。18、國(guó)內(nèi)信用證國(guó)內(nèi)信用證是指開(kāi)證行依照申請(qǐng)人申請(qǐng)開(kāi)出的，憑符合信用證條款的單據(jù)支付的書面付款承諾。我國(guó)國(guó)內(nèi)信用證分為三種：1）即期付款信用證是開(kāi)證行收到信用證項(xiàng)下的合格單據(jù)后，即期履行付款責(zé)任的信用