對(duì)商業(yè)銀行監(jiān)管的具體措施

1、頁(yè)眉對(duì)商業(yè)銀行監(jiān)管的具體措施隨著金融全球化的不斷深化，金融業(yè)的發(fā)展日新月異，同時(shí)金融行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)加劇，金融危機(jī)時(shí)有爆發(fā)，美國(guó)次級(jí)貸款危機(jī)引發(fā)的金融危機(jī)就更值得警醒。金融危機(jī)的破壞力和傳染力之強(qiáng)，使我國(guó)必須謹(jǐn)慎處理各種危機(jī)。由于我國(guó)商業(yè)銀行的資產(chǎn)占據(jù)金融資產(chǎn)的絕大部分。因此我國(guó)政府應(yīng)該把對(duì)金融業(yè)尤其是對(duì)商業(yè)銀行的監(jiān)管作為重中之重。銀行監(jiān)管指政府對(duì)銀行的監(jiān)督與管理，即政府或權(quán)力機(jī)構(gòu)為保證銀行遵守各項(xiàng)規(guī)章、避免不謹(jǐn)慎的經(jīng)營(yíng)行為而通過法律和行政措施對(duì)銀行進(jìn)行的監(jiān)督與指導(dǎo)。目前最為普遍的分類是將銀行監(jiān)管分為市場(chǎng)準(zhǔn)入監(jiān)管、市場(chǎng)運(yùn)營(yíng)監(jiān)管、市場(chǎng)退出監(jiān)管等幾個(gè)方面。(1)市場(chǎng)準(zhǔn)入監(jiān)管。市場(chǎng)準(zhǔn)入監(jiān)管是指銀行當(dāng)局根據(jù)法

2、律、法律的規(guī)定，對(duì)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)入市場(chǎng)進(jìn)行管制的一種行為。按照經(jīng)濟(jì)學(xué)的含義，一個(gè)行業(yè)機(jī)構(gòu)數(shù)量的變化對(duì)行業(yè)的發(fā)展有著重要的影響。市場(chǎng)準(zhǔn)入監(jiān)管主要有以下幾個(gè)方面：對(duì)機(jī)構(gòu)的審批，對(duì)注冊(cè)資本的審批，對(duì)高級(jí)管理人員任職資格的審批，對(duì)業(yè)務(wù)范圍的審批。(2)市場(chǎng)運(yùn)營(yíng)監(jiān)管。市場(chǎng)運(yùn)營(yíng)的監(jiān)管是指對(duì)銀行機(jī)構(gòu)日常經(jīng)營(yíng)進(jìn)行監(jiān)督管理的活動(dòng)。目前，市場(chǎng)運(yùn)營(yíng)監(jiān)管任務(wù)更重，責(zé)任更大。概括起來(lái)說(shuō)，市場(chǎng)運(yùn)營(yíng)監(jiān)管的內(nèi)容主要包括：銀行機(jī)構(gòu)資本適度和資本構(gòu)成、資產(chǎn)質(zhì)量狀況、支付能力和盈利狀況等。(3)市場(chǎng)退出監(jiān)管。對(duì)有問題的銀行進(jìn)行兼并重組、救助，或者進(jìn)行倒閉清算，對(duì)經(jīng)營(yíng)管理問題的銀行、發(fā)生支付危機(jī)、倒閉或破產(chǎn)的銀行機(jī)構(gòu)，監(jiān)管機(jī)構(gòu)就要采取一

3、定措施。我國(guó)商業(yè)銀行監(jiān)管的主要措施有：資本約束監(jiān)管、風(fēng)險(xiǎn)為本監(jiān)管、法人公司治理監(jiān)管、激勵(lì)相容監(jiān)管。資本監(jiān)管就是指監(jiān)管當(dāng)局規(guī)定銀行持有的最低資本，包括核心資本和附屬資本兩部分。監(jiān)管當(dāng)局以資本充足率為核心制定并采取的一系列監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)、方法和行動(dòng)稱為資本監(jiān)管。資本監(jiān)管成為當(dāng)今對(duì)銀行業(yè)實(shí)施審慎監(jiān)管的核心內(nèi)容之一。商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理是指通過運(yùn)用風(fēng)險(xiǎn)預(yù)測(cè)、風(fēng)險(xiǎn)分析、風(fēng)險(xiǎn)控制等方法，預(yù)防、回避、排除或者轉(zhuǎn)移經(jīng)營(yíng)中的風(fēng)險(xiǎn)，從而減少或避免經(jīng)濟(jì)損失，保證經(jīng)營(yíng)資金的安全。它有兩方面涵義：一是收益一定條件下的使風(fēng)險(xiǎn)最??；二是風(fēng)險(xiǎn)一定條件下使收益最大。商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的這兩個(gè)目標(biāo)(收益目標(biāo)和安全目標(biāo))經(jīng)營(yíng)目標(biāo)是一致的。法人

4、公司治理監(jiān)管就是董事會(huì)和高管層為領(lǐng)導(dǎo)和管理銀行運(yùn)作而設(shè)定的科學(xué)架構(gòu)和制度。廣義的公司治理內(nèi)容還包括：銀行內(nèi)部各個(gè)組織機(jī)構(gòu)清晰的職責(zé)邊界，獨(dú)立有效的內(nèi)部控制體系，風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整后的回報(bào)率基礎(chǔ)上的考核機(jī)制，科學(xué)的激勵(lì)和約束機(jī)制以及先進(jìn)的管理信息系統(tǒng)等五個(gè)方面，這也是良好銀行公司治理的五個(gè)特征。長(zhǎng)期以來(lái)，人民銀行就開始制定法人銀行公司治理的相關(guān)規(guī)定，陸續(xù)頒布了股份制商業(yè)銀行公司治理指引、股份制商業(yè)銀行獨(dú)立董事和外部監(jiān)事制度指引。銀監(jiān)會(huì)在負(fù)責(zé)公司治理改革的指導(dǎo)和監(jiān)督工作中，相繼發(fā)布了關(guān)于中國(guó)銀行、中國(guó)建設(shè)銀行公司治理改革與監(jiān)管指引和股份制商業(yè)銀行董事會(huì)盡職指引（試行）等，致力引導(dǎo)商業(yè)銀行以國(guó)際先進(jìn)銀行為榜樣

5、，對(duì)公司治理、經(jīng)營(yíng)管理體制和內(nèi)部流程進(jìn)行改造。激勵(lì)相容監(jiān)管，就是參照銀行機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)目標(biāo)，將銀行機(jī)構(gòu)的內(nèi)部管理和市場(chǎng)約束納入監(jiān)管的范疇，引導(dǎo)這兩種力量來(lái)支持監(jiān)管目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)，強(qiáng)調(diào)的是銀行監(jiān)管不能僅僅從監(jiān)管的目標(biāo)出發(fā)設(shè)置監(jiān)管措施。激勵(lì)相容監(jiān)管是激勵(lì)理論在經(jīng)濟(jì)學(xué)中的應(yīng)用。在實(shí)際監(jiān)管工作中，監(jiān)管當(dāng)局希望獲得真實(shí)的信息，銀行機(jī)構(gòu)作為行為主體的另一方，往往出于各個(gè)方面的原因，總是想法設(shè)法提供虛假信息，或隱瞞不利的信息，以致監(jiān)管結(jié)論偏差或失效。監(jiān)管當(dāng)局要想獲取銀行的真實(shí)信息，就必須設(shè)計(jì)和建造一個(gè)有效的信息激勵(lì)機(jī)制。正是由于認(rèn)識(shí)到了這一點(diǎn)，激勵(lì)相容這一概念才被用以概括銀行監(jiān)管的發(fā)展方向。雖然我國(guó)商業(yè)銀行監(jiān)管在不

6、斷完善，但是還存在著一些問題，具體來(lái)說(shuō)主要有以下幾個(gè)方面：第一，對(duì)商業(yè)銀行監(jiān)管主體缺乏監(jiān)督體制。第二，商業(yè)銀行監(jiān)管工具不夠完善。第三，商業(yè)銀行監(jiān)管內(nèi)容方面還存在問題。主要包括市場(chǎng)經(jīng)營(yíng)監(jiān)管、跨國(guó)監(jiān)管以及市場(chǎng)退出監(jiān)管方面的問題。第四，監(jiān)管部門協(xié)調(diào)機(jī)制還不夠完善。牽頭人不明確而使得金融監(jiān)管協(xié)調(diào)機(jī)制無(wú)法正常運(yùn)作，同時(shí)金融監(jiān)管協(xié)調(diào)機(jī)制缺乏監(jiān)督機(jī)制。第五，商業(yè)銀行的監(jiān)管理念落后、監(jiān)管技術(shù)需要更新。鑒于此，本文認(rèn)為我國(guó)商業(yè)銀行監(jiān)管應(yīng)該：第一，加強(qiáng)對(duì)監(jiān)管主體的監(jiān)督，而使得對(duì)監(jiān)管者的監(jiān)督更加有效。制定出指標(biāo)體系對(duì)監(jiān)督者的監(jiān)管效率和成效進(jìn)行考核，防止“尋租行為。第二，完善我國(guó)商業(yè)銀行監(jiān)管的工具。第三，加強(qiáng)商業(yè)銀行內(nèi)容的監(jiān)管。主要包括提高資本充足率，建立完善的內(nèi)部控制和