凈值型理財產(chǎn)品

1、凈值型理財產(chǎn)品根底知識及營銷話術(shù)一、什么是定開凈值型理財產(chǎn)品客戶在固定開放日進行申購、 贖回的凈值型理財產(chǎn)品, 與之 前的暢享理財治理方案1號類似.二、定開凈值型理財產(chǎn)品與以往預(yù)期收益型理財產(chǎn)品異同一相同點1. 資金投向相同：100%S向固定收益類資產(chǎn)2. 產(chǎn)品風(fēng)險等級相同：PR2級3. 產(chǎn)品類型相同：非保本浮動收益型4. 適合客戶相同：除風(fēng)險評級為保守型客戶以外5. 申購期內(nèi)計息規(guī)那么相同：享有活期利息6. 合規(guī)銷售要求相同二不同點1. 收益實現(xiàn)方式不同,凈值型理財產(chǎn)品客戶的收益表達在凈 值中,遵循“金額購置,份額贖回與基金產(chǎn)品類似.預(yù)期收益 型理財產(chǎn)品,到期后直接將本金與收益一起結(jié)算給客戶

2、.2. 資金到賬方式不同,定開凈值型理財產(chǎn)品需要客戶主動發(fā) 起贖回,資金才能到賬.預(yù)期收益型理財產(chǎn)品,到期后資金直接到賬,不需要客戶操作.由于凈值型理財需要客戶主動贖回才能 到賬,客戶購置時要提醒客戶預(yù)防引起投訴.3. “業(yè)績比較基準(zhǔn)與“預(yù)期收益率,凈值型理財產(chǎn)品只 有“業(yè)績比較基準(zhǔn),預(yù)期收益型理財產(chǎn)品才有 “預(yù)期收益率. 業(yè)績比較基準(zhǔn)不代表實際收益, 但可以一定程度反映產(chǎn)品經(jīng)理的 市場預(yù)判和投資信心,柜面填寫風(fēng)險揭示書時注意選擇“無固定 期限.三、定開凈值型理財產(chǎn)品的期限是多少如果客戶詢問產(chǎn)品的期限是多少, 應(yīng)該告訴客戶：定開凈值 型理財產(chǎn)品是一款無固定期限的產(chǎn)品, 但產(chǎn)品按一定“周期開 放

3、申購贖回.以“郵銀財富債券2021年第183期一個月定開凈值型 為例,該產(chǎn)品存續(xù)期1826天郵儲銀行有權(quán)提前終止、 展期, 在產(chǎn)品的存續(xù)期內(nèi),產(chǎn)品按月定期開放申購、贖回.四、定開凈值型理財產(chǎn)品客戶錯過了開放日會怎么樣客戶收益 如何計客戶如果錯過產(chǎn)品開放日, 會自動滾入下一個周期,客戶收 益也一直表達在產(chǎn)品凈值中,用“金額購置、份額贖回的方式,給客戶計算收益.五、 如何提醒客戶定開凈值型理財產(chǎn)品的開放日目前總行不會給客戶發(fā)送提醒短信方式一客戶在購置成功以后可以直接在產(chǎn)品詳情里查看下次開放周期,錯過一個周期后系統(tǒng)會自動更新為下一個周期開放日.建議客戶截屏保存,并在 或其他設(shè)備內(nèi)設(shè)置提醒事項.方式二

4、理財經(jīng)理到期提醒客戶,為便于凈值型理財產(chǎn)品銷售及客戶維護,我行個人客戶營銷系統(tǒng)可設(shè)置產(chǎn)品到期提醒及短信發(fā),現(xiàn)將操作步驟羅列如下：一添加“產(chǎn)品到期提醒 定制1. 營銷工具-信息提醒-提醒定制2. 產(chǎn)品提醒-產(chǎn)品到期提醒3. 在產(chǎn)品到期提醒按鈕前打勾,點擊保存那么定制成功.圖一圖二二查看客戶產(chǎn)品到期提醒1. 首頁提醒按鈕2. 點擊首頁提醒按鈕,進入系統(tǒng)提醒,顯示的提醒信息包括：日程提醒信息、晨會提醒, 網(wǎng)點行動方案、一對一指導(dǎo)提醒信息等系統(tǒng)其它提醒信息,點擊關(guān)閉那么關(guān)閉此提醒信息記錄3. 點擊產(chǎn)品信息,默認顯示產(chǎn)品到期提醒下的所有信息,點擊“客戶列表進入持有該 產(chǎn)品的客戶列表界面后進入短信預(yù)覽頁面

5、,如點擊發(fā)送那么提醒發(fā)送成功圖一圖二圖三六、目前檔期表中的“業(yè)績比較基準(zhǔn)應(yīng)該如何理解目前總行出售的凈值型理財產(chǎn)品的投向和運作方式較以往預(yù)期收益型理財相比幾乎沒有差異,僅僅產(chǎn)品估值方式、收益實 現(xiàn)方式較預(yù)期收益型不同,總行目前采取的估值方式使產(chǎn)品凈值 增長較為穩(wěn)定,業(yè)績比較基準(zhǔn)可以作為參考,但不能承諾.七、封閉式凈值型理財產(chǎn)品到期后需要客戶操作贖回嗎封閉式凈值型理財產(chǎn)品到期后直接到賬,不需要客戶贖回八、產(chǎn)品凈值披露的頻次和方式披露時間 1凈值日期意義開放期開始日開放期前3個工作日供參考開放期結(jié)束日后第3個工作日開放期結(jié)束日客戶申購或贖回份額計算依據(jù)披露方式：官網(wǎng)公告位置：官網(wǎng)-投資理財-理財-凈

6、值公告九、凈值型理財產(chǎn)品客戶持有時間從何時開始計算凈值型理財產(chǎn)品持有時間,按產(chǎn)品成立日的月份開始計算.十、定開凈值型理財產(chǎn)品開放日遇節(jié)假日順延不做公告例：“產(chǎn)品成立之后每 3個月的當(dāng)月9日至11日為本產(chǎn)品 開放期,申購、贖回時間為每個開放日的9:00-17:00.節(jié)假日順延.假設(shè)7月9日是周四,那么開放期為周四(7.9)、周五(7.10)、 下周一 (7.12)假設(shè)7月9日是周五,那么開放期為周五(7.9)、下周一 (7.12)、 周二(7.13)假設(shè)7月9日是周六或周日,那么開放期為下周一 (7.11)、周 二(7.12)、周三(7.13)以上順延不公告,贖回需要客戶在開放日辦理1一、銷售手

7、續(xù)費分配規(guī)那么銷售渠道銷量歸屬手續(xù)費歸屬柜臺交易網(wǎng)點1.客戶輸入的理財經(jīng)理號,計入理財經(jīng)理所屬網(wǎng)點;個人營銷2.客戶未輸入理財經(jīng)理號,那么歸屬到登陸的理財經(jīng)理號所屬的網(wǎng)點1.客戶輸入理財經(jīng)理號,計入理財經(jīng)理所屬網(wǎng)點；2.客戶未輸入理財經(jīng)理號, 但系統(tǒng)中有關(guān)聯(lián)理財經(jīng)理關(guān)系的,計入理財經(jīng)個人網(wǎng)銀、 銀行理所屬網(wǎng)點；3.客戶未輸入理財經(jīng)理號,且系統(tǒng)中無關(guān)聯(lián)理財經(jīng)理關(guān)系的,計入理財關(guān)系簽約網(wǎng)點；十二、銷售本卷須知(1) 注意“業(yè)績基準(zhǔn)與“預(yù)期收益區(qū)別;(2) 超額回報收益不能做任何承諾；(3) 定開凈值型理財需要主動贖回才能到賬;(4) 凈值型理財“金額買入,份額贖回,指導(dǎo)客戶如何查詢計算市值；(5)

8、 填寫單證注意選擇“無固定期限；(6) “雙錄話術(shù)模板閱讀時,注意產(chǎn)品是沒有預(yù)期收益 率的.營銷話術(shù)展示場景1-1 :向理財產(chǎn)品到期客戶營銷凈值型理財理財：張阿姨您好,今天您的理財?shù)劫~了,需要幫你再介紹一只 好的理財產(chǎn)品嗎客戶：當(dāng)然啦,一直聽了您的建議還是不錯,今天有什么好的產(chǎn) 品理財：你來的真是太巧了,最近咱們郵儲銀行專業(yè)團隊打造一系 列凈值型理財產(chǎn)品,我給你介紹一下吧.客戶：什么是凈值型理財產(chǎn)品啊理財：這是一款由專業(yè)團隊打造,定期開放,零申購贖回費,100% 投債券及貨幣市場資金,治理人與客戶共享收益的理財, 產(chǎn)品和 您到期廣品一樣是非保本浮動收益,風(fēng)險等級都是PR2級.客戶：那產(chǎn)品收益怎

9、么樣呢理財：以前的理財產(chǎn)品都有預(yù)期年化收益, 隨著資管新規(guī)的出臺, 未來產(chǎn)品就沒有預(yù)期年化收益. 新的政策的規(guī)定,銀行會將更多 的投資收益返回給客戶,剛剛跟您說了共享收益, 所以您實際取 得收益可能比原來更多呢.客戶：這個怎么說呢理財：其實現(xiàn)在的凈值理財都會有個業(yè)績比較基準(zhǔn), 當(dāng)銀行投資 最終收益超過業(yè)績比較基準(zhǔn),超過業(yè)績基準(zhǔn)局部 80%TK要給客戶 的客戶：那你這樣說,可能最終的收益可能是不太確定的啊理財：是呀,您想,銀行每次投資活動的收益肯定不太一樣,只 要超過了業(yè)績基準(zhǔn),超額的收益都是您的,我可以給您看下之前 我們團隊打造的另一款凈值型理財,你可以看看理財經(jīng)理向客戶展示暢享理財治理方案1

10、號凈值走勢圖客戶：這個看起來還不錯理財：是啊,咱們行很多的客戶第一次購置理財?shù)臅r候都是抱著 試試看的態(tài)度,但是實踐證實我們沒有讓客戶失望.業(yè)績是最能表達咱們行的風(fēng)險把控水平,也請您相信我們.客戶：那這款產(chǎn)品和之前咱們買的理財有什么不同理財：其實最大的優(yōu)勢,除了剛和您說的可以和客戶共享收益可能會獲得超額回報外,靈活性也很好,這款產(chǎn)品每3個月定期開放一次,方便您資金周轉(zhuǎn),如果您暫時不用,可以繼續(xù)持有啊,也省去你再購置的時間,您想想咱省下的時間本錢也是錢啊,對嗎這樣既能滿足您的收益性也能滿足您的靈活性.客戶：那什么時候可以買呢理財：來的早不如來的巧,今天就是開放日,每3個月咱們就開放X天,這不,您趕

11、上了客戶：那在哪里能買呢最低起買多少理財：這款產(chǎn)品是全渠道開通,柜面、網(wǎng)銀、 銀行、營銷系 統(tǒng)都可以買,還是5萬起客戶：那萬一我過段時間想看看多少錢了,在哪里可以查詢理財：這款產(chǎn)品我們會在每期翻開前 X個工作日在XX上公布最 新的凈值,還有能在每期開放期結(jié)束后過幾天可以在咱們的官網(wǎng) 可以查詢你目前的市值,您清楚了客戶：明白了理財：還有一點需要再次和您強調(diào)下,如果需要用錢的時候,需要進行主動贖回,不是自動到賬的喔；贖回后開放期結(jié)束后T+N個工作日到賬.心動不如行動,我這就帶您去雙錄購置吧客戶：好的.場景2:大堂經(jīng)理接待新客戶并進行營銷轉(zhuǎn)介紹大堂：您好,請問您辦理什么業(yè)務(wù)客戶：存點錢.大堂：請您稍

12、等,這是您的號,大致需要等待15分鐘,請問您的錢打算放多久客戶：半年之內(nèi)暫時沒有什么安排/暫時沒有想好.大堂：我行有款每三個月定期開放流動性比較高的理財,業(yè)績還不錯,您愿意了解一下嗎/我行有款100%債券及貨幣的穩(wěn)定理 財,您愿意了解一下/我行專業(yè)團隊打造一款明星凈值型理財產(chǎn)品,您愿意了解一下/我行目前推出一款和客戶共享收益的凈值型理財,如果投資業(yè)績超過業(yè)績基準(zhǔn),您還有可能獲得超額回報的利潤呢, 您愿意了 解一下/我行專業(yè)打造一款無任何申購贖回費用的凈值型理財產(chǎn)品,如果投資業(yè)績較好,您還可能獲得超額回報的80%您愿意了解一下嗎客戶：好呀大堂：那我請我行的優(yōu)秀的理財經(jīng)理給您介紹一下,這邊請柜員：您好,您的業(yè)務(wù)已經(jīng)辦理完畢,看您的賬戶上余額挺多的, 有什么安排客戶：暫時還沒有柜員：您一直放在活期上還是挺可惜的,其實如果稍加打理還是可以產(chǎn)生不少收益的.客戶：真的的柜員：是的,我行有款每三個月定期開放流動性比較高的理財,業(yè)績還不錯,您愿意了解一下嗎/我行有款100%債券及貨幣的 穩(wěn)定