個人投資理財8484444233

1、個人投資理財8484444233個人投資理財目錄什么是個人投資理財 個人理財方面的一些小常識 個人投資理財?shù)陌舜鬅狳c 圖書信息內(nèi)容簡介圖書目錄什么是個人投資理財個人理財方面的一些小常識 個人投資理財?shù)陌舜鬅狳c 圖書信息內(nèi)容簡介圖書目錄展開編輯本段什么是個人投資理財投資理財可分為個人 投資理財、家庭投資理財和公司 /機構(gòu)投資理財 等。無論哪一種投資理財，其目的是基本一致的，即通過對所有資產(chǎn)和負 債的有效管理，使其達到保值、增值的目的。投資理財不僅是一門學(xué)問和藝術(shù)，而且是一門很難把握的學(xué)問和藝術(shù)投資理財不僅是一門職業(yè)，而且是一門門檻較高的職業(yè)；投資理財是一種生活習(xí)慣和方式。投資理財不等于簡單的攢錢

2、、存錢，把錢放在銀行里，也不等于簡單 的炒股（股票買賣）。投資理財是根據(jù)需求和目的將所有財產(chǎn)和負債，其中 包括有形的、無形的、流動的、非流動的、過去的、現(xiàn)在的、未來的、遺 產(chǎn)、遺囑及知識產(chǎn)權(quán)等在內(nèi)的所有資產(chǎn)和負債進行積極主動的策劃、安排、 置換、重組等使其達到保值、增值的綜合的、系統(tǒng)的、全面的經(jīng)濟活動。 前者只是投資的一種具體行為，充其量為現(xiàn)金的使用。作為投資理財一部 分的現(xiàn)金管理要比它復(fù)雜得多，也難得多。投資理財是一種主動意識和行為?！澳悴焕碡?，財不理你”。個人和家庭投資理財是為滿足個人和家庭發(fā)展需求為目的經(jīng)濟活動。個人和家庭投資理財貫穿于整個人生。在你即將，但還未來到這個世 界的時候，你的

3、父母，可能已經(jīng)為你的降臨做好了心理上和經(jīng)濟上的準備。 很多人在他們即將離開這個世界的時候，還有很多遺產(chǎn)、遺囑的問題需要 解決，否則，他們的后人也要為他們解決。就個人而言，投資理財與每個人的理想、目標密不可分，進一步說投 資理財是為你的理想和目標服務(wù)的。否則，你就成了錢財?shù)呐`。你的錢 財可能很多，但你存在的社會意義和價值卻很小。不同的人、不同的家庭、不同的企業(yè)、不同的國家，投資理財?shù)哪康摹?目標與期望值不同。同樣的人、同樣的家庭、同樣的企業(yè)、同樣的國家， 在不同的階段，投資理財?shù)哪康?、目標與期望值也很有可能不同。編輯本段個人理財方面的一些小常識、個人資產(chǎn)分析1、 什么是個人資產(chǎn)分析：個人資產(chǎn)分

4、析就是弄清楚自己（個人或家庭）的資產(chǎn)狀況，摸清楚自己到底有多少家產(chǎn)（即個人凈資產(chǎn)值是多少）?個人凈資產(chǎn)=個人資產(chǎn)總值-個人負債總值個人資產(chǎn)總值=流動性資產(chǎn)+投資性資產(chǎn)+使用性資產(chǎn)個人負債總值=短期負債+長期負債2、流動性資產(chǎn)：是指現(xiàn)金、活期儲蓄、短期票據(jù)等能及時流通使用、 兌現(xiàn)的貨幣或票據(jù)。3、 投資性資產(chǎn)：是指長期儲蓄、保險金、股票、債券、基金、期貨等以保值、增值為目的的投資性貨幣或票據(jù)。4、使用性資產(chǎn)：是指住宅、家具、交通工具、書籍、衣物、食品等以使用為目的的各類物品。*以保值、增值投資為目的的房產(chǎn)應(yīng)屬于投資性資產(chǎn)。*以保值、增值投資為目的的收藏品也應(yīng)屬于投資性資產(chǎn)。5、短期負債：是指一年

5、內(nèi)應(yīng)償還的債務(wù)。6、長期負債：是指一年以上償還的債務(wù)。7、個人資產(chǎn)負債率：個人負債總值*100%個人資產(chǎn)負債率個人資產(chǎn)8、如何把握個人資產(chǎn)負債率：A、根據(jù)自己的收入水平，個人的收入負債比有多大，當收入與負債比 超過一定范圍時，應(yīng)該引起注意，適當減少一些個人債務(wù)，以免造成一定 的債務(wù)壓力。B、根據(jù)債務(wù)的償還期限、 償還能力，盡量將自己的債務(wù)長中短相結(jié)合, 避免將還債期集中在一起，到時自己無能力償還。C、根據(jù)債務(wù)的用途、收益，高風(fēng)險投入的債務(wù)以少為好，有穩(wěn)定收益 的可以多借些，沒有收益、是消費性借債以長期為好。二、個人收支分析（家庭）的平時1、什么是個人收支分析：個人收支分析就是弄清楚個人 收入與

6、開支情況。2、 個人收入：（指平時每月收入）個人收入=月工資、獎金收入+長期 儲蓄存款利息+個人投資性收入+其它收入3、 個人支出：（指平時每月開支）個人支出=日用支出（食、住、行）+常 用支出（家居、衣物、書籍等）+備用支出（教育金、醫(yī)療保險、養(yǎng)老保險等 ）+ 其它支出4、 個人收支損益：個人收支損益=個人收入-個人支出損益值 零：個人日常有一定的積累。損益值=零：個人日常收入與支出平衡，日常無積累。損益值 零：個人日常入不敷出，要動用原有的積蓄或借債。5、個人收支損益平衡的控制：A、增加收入的來源和渠道，即“開源”。B、減少盲目消費和不合理消費，即“節(jié)流”。三、理財目標分析1、什么是個人理

7、財目標：個人理財目標就是在一定期限內(nèi)，給自己設(shè) 定一個個人凈資產(chǎn)的增加值，即一定時期的個人理財目標，同時有計劃地 安排資產(chǎn)種類，以便獲得有序的現(xiàn)金流。2、個人理財目標的分類：A、按時間長短：短期目標 （1年左右）、中期目標（3-5年）、長期目標 （5年以上）開始工作到結(jié)婚之前 結(jié)婚到生育子女之前 子女出生到子女上學(xué)之前 子女上學(xué)到子女就業(yè)之前 子女就業(yè)到子女結(jié)婚之前B、按人生過程： 個人單身期目標： 家庭組成期目標： 家庭成長期目標： 子女教育期目標： 家庭成熟期目標：退休前期目標：退休以前 退休以后目標：退休以后3、個人理財目標的制定：A、要適合自身的條件（自己所處的社會地位、經(jīng)濟狀況、日常

8、收入、 家庭、子女等）。B、要符合自己人生各個階段的要求。C、要長、中、短期目標相結(jié)合。4、個人理財目標的內(nèi)容：時間明確、數(shù)字具體5、個人理財目標的修正：個人理財目標制定好后，不是就一成不變了 的，而應(yīng)根據(jù)實施的情況、具體的環(huán)境背景，適時地作相應(yīng)的調(diào)整，以達 到最切合自身實際的要求。最好每隔一段時間（如一年），對自己原來所制定的理財目標進行一次 修正。6、如何具體制定個人理財目標：根據(jù)每個人自身條件和不同的人生經(jīng)歷，合理制定短、中、長期理財 目標。四、理財計劃分析1、 什么是個人理財計劃： 個人理財計劃就是當個人理財目標制定好后，應(yīng)根據(jù)目標制定相應(yīng)的個人理財計劃和實施步驟。個人理財計劃即是理財

9、目標的細劃、理財投資步驟的落實。2、個人理財計劃的制定：為達到個人理財?shù)哪繕耍诶碡斢媱澲?，要明確各個理財投資步驟和 投資工具。A、在個人理財投資計劃中，可以是只有一個投資步驟、用一種投資工 具:理財投資開始 （就一種投資工具） 實現(xiàn)目標B、也可以有幾個投資步驟、用幾種投資工具：理財投資開始 （第1種工具）（第2種工具）（第3種工具）（第4種工 具） 實現(xiàn)目標C、 也可以同時有幾個投資步驟、用幾種投資工具：理財投資開始 （第1種工具）（第2種工具）（第4種工具）（第7種工具） 實現(xiàn)目標（第3種工具）（第5種工具）（第8種工具） 實現(xiàn)目標（第6種工具）（第9種工具） 實現(xiàn)目標只有準確地判斷投資理

10、財環(huán)境，才有可能較好地使用投資理財工具， 投資理財是一門綜合性較強的實用科學(xué)。3、個人理財計劃的實施：對于每一個理財投資步驟都去認真地實施，不要輕易地終止或改變。4、個人理財計劃的修改：根據(jù)理財計劃實施情況、理財目標的實際性、自身條件、周圍環(huán)境的 變化對個人理財計劃作相應(yīng)的修正。（摘自CFP在中國）5、個人理財計劃的具體制定： 因根據(jù)每個人的理財目標和自己操作能力具體制定。編輯本段個人投資理財?shù)陌舜鬅狳c今年以來，隨著國家一系列財經(jīng)政策的逐步實施到位，為投資理財市 場開辟了更為廣闊的發(fā)展空間，個人投資理財可謂熱點眾多，歸納起來主 要在八個方面： 炒金：正在步入黃金時期自從中國銀行在上海推出專門針

11、對個人投資者的"黃金寶"業(yè)務(wù)之后，炒金一直是個人理財市場的熱點，備受投資者們的關(guān)注和青睞。特別是近 兩年，國際黃金價格持續(xù)上漲?？梢灶A(yù)見，隨著國內(nèi)黃金投資領(lǐng)域的逐步 開放，未來黃金需求的增長潛力是巨大的。特別是在2004年以后，國內(nèi)黃金飾品的標價方式將逐漸由價費合一改為價費分離，黃金飾品5%的消費稅也有望取消，這些都將大大地推動黃金投資量的提升，炒金業(yè)務(wù)也必將成 為個人理財領(lǐng)域的一大亮點，真正步入投資理財?shù)狞S金時期?；穑簜涫芮嗖A前景向好自1997年首批封閉式基金成功發(fā)行至今，基金一直備受國內(nèi)個人投資者的推崇，去年基金已經(jīng)明顯超過存款，成為投資理財眾多看點中的重中 之重。據(jù)

12、有關(guān)資料，今年國內(nèi)基金凈值已在2000億元以上。據(jù)調(diào)查，明年許多投資者們依然十分看好基金的收益穩(wěn)定、風(fēng)險較小等優(yōu)勢和特點，希 望能夠通過基金的投資以獲得理想的收益。炒股：機會與風(fēng)險并存有專家分析，今后資金供求形勢相對樂觀，這對于資金推動型的中國 股市無疑是打了一劑強心針。再加上中國證監(jiān)會對上市公司的業(yè)績計算、 融資額等提出了更加嚴格的要求，加強了對股市的調(diào)控，這將給投資者帶 來贏利的機會。但不管怎么樣，股市的最大特點就是不確定性，機會與風(fēng) 險是并存的。因此，投資者應(yīng)繼續(xù)保持謹慎態(tài)度，看準時機再進行投資。國債：投資選擇空間越來越大目前國債市場品種眾多，廣大投資者有很多的選擇。對國債發(fā)行方式 也進

13、行了新的嘗試和改革，進一步提高了國債發(fā)行的市場化水平，以盡量 減少非市場化因素的干擾。另外，國債的二級市場也將成為明年的發(fā)展重 點。由此可見，國債的這一系列創(chuàng)新之舉，必將為投資者們帶來更多的投 資選擇和更大的獲利空間。儲蓄：老歌能否唱出新調(diào)多年來，儲蓄作為一種傳統(tǒng)的理財方式，早已根深蒂固于人們的思想 觀念之中。一項調(diào)查表明，大多數(shù)居民目前仍然將儲蓄作為理財?shù)氖走x。 有專家分析，今年，一方面因為外資流入中國勢頭仍較旺盛，我國基礎(chǔ)貨 幣供應(yīng)量增加；另一方面政府為了適度控制物價指數(shù)和通貨膨脹率的上升, 采取提升利率手段，再加上利率的浮動區(qū)間進一步擴大。利率的上升，必 將刺激儲蓄額的增加，儲蓄這一傳統(tǒng)

14、理財方式有望在明年能成為新的理財 熱點。債券：火爆局面有望重現(xiàn)近年來，債券市場的火爆令人始料不及。種種跡象表明，今年企業(yè)債 券發(fā)行有提速的可能，企業(yè)可轉(zhuǎn)換債券、浮息債券、銀行次級債券等都將 可能成為人們很好的投資品種。再加上銀監(jiān)會將次級定期債務(wù)計入附屬資 本，以增補商業(yè)銀行的資本構(gòu)成，使銀行發(fā)債呼之欲出，將為債券市場的 再度火爆，起到推波助瀾的作用。外匯：投資獲利機會大增近年來美元匯率的持續(xù)下降，使越來越多的人們通過個人外匯買賣， 獲得了不菲的收益，也使匯市一度異?；鸨?。各種外匯理財品種也相繼推 出，如商業(yè)銀行的匯市通、中國銀行和農(nóng)業(yè)銀行的外匯寶、建設(shè)銀行的速 匯通等，供投資者選擇。明年，我國政府將會