2020年二級理財規(guī)劃師考試培訓

1、XX年二級理財規(guī)劃師考試培訓專業(yè)的理財規(guī)劃師要為客戶提供全方位的專業(yè)理財計劃，指導人們理財和制定投資計劃，規(guī)避金融風險，確保財務獨立和金融安全。接下來為大家了xx年二級理財規(guī)劃師考試培訓，想了解更多相關內(nèi)容請關注!綜合理財規(guī)劃建議書的概念綜合理財規(guī)劃：整體考慮客戶的需求與現(xiàn)實狀況，協(xié)調(diào)各大規(guī)劃之間的順序與重要程度,為客戶量身定做的理財規(guī)劃的方案與過程。綜合理財規(guī)劃建議書是在對客戶的家庭狀況、財務狀況、理財目標及風險偏好詳盡了解的基礎上，通過與客戶的充分溝通，運用科學的方法，利用財務指標、統(tǒng)計資料、分析核算等多種手段，對客戶的財務現(xiàn)狀進行描述、分析和評議，并對客戶財務規(guī)劃提出方案和建議的書面報告

2、綜合理財規(guī)劃的原則1 、通觀全盤、整體規(guī)劃;理財規(guī)劃師為客戶提供的全方位的理財規(guī)劃不是單一的規(guī)劃，而是一個包括現(xiàn)金規(guī)劃、消費支出規(guī)劃、風險管理與保險規(guī)劃、子女教育規(guī)劃、稅收籌劃、投資規(guī)劃、退休養(yǎng)老規(guī)劃、財產(chǎn)分配與傳承規(guī)劃等單項規(guī)劃在內(nèi)的綜合性規(guī)劃。八大規(guī)劃相輔相成，相互協(xié)調(diào)。2 、不同類型家庭不同理財規(guī)劃核心策略;(1) 青年家庭(35周歲以下)(2) 中年家庭(35周歲55周歲)(3) 老年家庭(55周歲以上)3、建立現(xiàn)金保障;(1) 日常生活儲備(2) 意外現(xiàn)金儲備(3) 家庭資源現(xiàn)金儲備(4) 、風險管理優(yōu)于追求收益;(1) 理財規(guī)劃首先考慮的因素應該是風險，而不是收益(2) 人生保險與

3、家庭財產(chǎn)保險(3) 責任風險是風險的一個重要組成部分要點:先為家庭的主要收入提供者購買保險家庭成員購買保險時其保險額度或保險費用的繳納應該和收入水平成正比保費應當和家庭的可支配收入有一定的比例制定商業(yè)保險規(guī)劃時要考慮到家庭成員已購買社會保險和其他已購買商業(yè)保險的情況5、消費、投資與收入相匹配;(1) 消費與收入相輔相成(2) 以收定支(3) 投資和消費時間安排與現(xiàn)金流安排情況相匹配6 、開源與節(jié)流并舉;投資原則:投資方式多元化原則平均投資策略和杠桿投資策略節(jié)省開支7 、未雨綢繆，早做規(guī)劃綜合理財規(guī)劃在為客戶提供總體方案的時候有以下幾個指標結余比率投資凈資產(chǎn)比率清償比率負債比率流動性比率綜合理財規(guī)劃建議書綜合理財規(guī)劃建議書寫作的操作要求工作程序第一步:制作封面及前言（知識點1）（一）封面（二）前言1 、致謝2 、理財規(guī)劃建議書的由來3 、建議書所用資料的4 、公司義務5 、客戶義務6 、免責條款7 、標準收費第二步:提出理財規(guī)劃方案的假設前提(知識點2)第三步:開始編寫正文，完成財務分析部分1、家庭成員基本情況及分析(知識點3)(1) 基本情況介紹(2) 客戶本人的性格分析(3) 客戶投資偏好分析(4) 家庭重要成員性格分析(5) 家庭重要成員投資偏好分析(6) 客戶及家庭理財觀念、習慣分析2、財務狀況分析