銀行業(yè)“合規(guī)執(zhí)行年”應(yīng)知應(yīng)會(huì)要點(diǎn)

1、銀行業(yè)“合規(guī)執(zhí)行年”應(yīng)知應(yīng)會(huì)要點(diǎn)一、銀監(jiān)局于年 3 月 9 日下發(fā)了銀監(jiān)局 關(guān)于在全省銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)開展“合規(guī)執(zhí)行年”活動(dòng)的通知 （豫銀監(jiān)通 17 號(hào)），確定年為銀行業(yè)“合規(guī) 執(zhí)行年”。二、銀監(jiān)局成立以 局長(zhǎng)為組長(zhǎng)，其他各位局領(lǐng)導(dǎo) 為副組長(zhǎng)，各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)主要負(fù)責(zé)人為成員的銀行 業(yè)“合規(guī)執(zhí)行年”活動(dòng)領(lǐng)導(dǎo)小組，下設(shè)辦公室，辦公室設(shè)在政 策法規(guī)處。三、各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)主要負(fù)責(zé)人是“合規(guī)執(zhí)行年”活動(dòng) 的第一責(zé)任人。四、銀監(jiān)局“合規(guī)執(zhí)行年” 指導(dǎo)思想： 以科學(xué)發(fā)展觀 為指導(dǎo)，全面貫徹執(zhí)行國(guó)家的宏觀經(jīng)濟(jì)政策和銀行業(yè)監(jiān)管法 律法規(guī)，堅(jiān)持依法經(jīng)營(yíng)、合規(guī)執(zhí)業(yè)、防范風(fēng)險(xiǎn)、促進(jìn)發(fā)展， 全面加強(qiáng)合規(guī)建設(shè)，著力提高

2、銀行業(yè)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管控能力，促 進(jìn)銀行業(yè)安全、穩(wěn)健運(yùn)營(yíng)，實(shí)現(xiàn)銀行業(yè)經(jīng)營(yíng)和經(jīng)濟(jì)社會(huì)的科 學(xué)發(fā)展。五、銀監(jiān)局“合規(guī)執(zhí)行年”工作目標(biāo) ：年度，全 省銀行業(yè)重要業(yè)務(wù)活動(dòng)要全部達(dá)到合規(guī)要求，堅(jiān)決杜絕重 大、實(shí)質(zhì)性違規(guī)問題， 合規(guī)管理水平顯著提升， 風(fēng)險(xiǎn)防范能 力大幅提高， 各項(xiàng)業(yè)務(wù)發(fā)展良好， 支持經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)能力顯著提 高。六、銀監(jiān)局合規(guī)執(zhí)行主要內(nèi)容：（一）嚴(yán)格執(zhí)行國(guó)家宏觀經(jīng)濟(jì)政策。（二）嚴(yán)格執(zhí)行金融法律法規(guī)和銀監(jiān)會(huì)、銀監(jiān)局的監(jiān)管政策制度。（三）嚴(yán)格執(zhí)行銀監(jiān)會(huì)案件防控工作制度，力爭(zhēng)案件零 發(fā)生。（四）嚴(yán)守銀行業(yè)監(jiān)管風(fēng)險(xiǎn)底線 。（五）嚴(yán)格執(zhí)行內(nèi)部控制制度、業(yè)務(wù)操作制度及內(nèi)部管 理規(guī)定。七、銀監(jiān)局“合規(guī)執(zhí)行年”活動(dòng)

3、主要工作措施 ：（一）簽訂合規(guī)執(zhí)行責(zé)任與承諾書。（二）強(qiáng)化合規(guī)責(zé)任追究機(jī)制。（三）建設(shè)合規(guī)執(zhí)行長(zhǎng)效機(jī)制。八、銀監(jiān)局“合規(guī)執(zhí)行年活動(dòng)”工作安排：（一）建立 組織；（二）簽訂責(zé)任與承諾書； （三）加強(qiáng)學(xué)習(xí)； （四）定 規(guī)培訓(xùn)；（五）自查整改； （六）總結(jié)評(píng)價(jià)。九、“合規(guī)執(zhí)行責(zé)任與承諾書”要層層簽訂： 一是銀監(jiān) 局與各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)主要負(fù)責(zé)人簽訂“合規(guī)執(zhí)行責(zé)任與承 諾書”；二是各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)根據(jù)內(nèi)部管理體制，逐級(jí)、逐 層簽訂“崗位合規(guī)責(zé)任與承諾書”，上級(jí)機(jī)構(gòu)主要負(fù)責(zé)人與下級(jí) 機(jī)構(gòu)主要負(fù)責(zé)人簽，主要負(fù)責(zé)人與各分管負(fù)責(zé)人簽，各分管 負(fù)責(zé)人與所分管部門負(fù)責(zé)人簽，各部門負(fù)責(zé)人與其下屬員工 簽，一級(jí)抓一級(jí)，

4、層層抓落實(shí)；三是各銀監(jiān)分局要與轄區(qū)內(nèi) 地方法人銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)簽訂“合規(guī)執(zhí)行責(zé)任與承諾書” 。十、 監(jiān)管機(jī)構(gòu)對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在 2010 年底前發(fā)生、 年 6 月底前尚未進(jìn)行整改或者年以后新發(fā)生的以 下現(xiàn)象或問題，要依法進(jìn)行責(zé)任追究：（一）違反國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策、銀行業(yè)監(jiān)管法律、法規(guī)、規(guī) 章及機(jī)構(gòu)內(nèi)部管理制度進(jìn)行信貸投放，造成重大經(jīng)濟(jì)損失的；（二）因未認(rèn)真履行管理責(zé)任、 崗位職責(zé)或個(gè)人職業(yè)操 守問題，新發(fā)生案件的；（三）不嚴(yán)格執(zhí)行銀行業(yè)監(jiān)管部門的各項(xiàng)監(jiān)管警示、 風(fēng) 險(xiǎn)提示和整改要求， 本系統(tǒng)單位內(nèi)同質(zhì)同類違規(guī)行為屢查屢 犯、屢糾屢錯(cuò)，一年內(nèi)發(fā)生三起以上，且性質(zhì)嚴(yán)重、情節(jié)惡 劣的；（四）未嚴(yán)格履行職責(zé)，

5、 致使各項(xiàng)監(jiān)管指標(biāo)觸及風(fēng)險(xiǎn)底 線，趨于惡化的。十一、為確?！昂弦?guī)執(zhí)行年”活動(dòng)的順利開展，全省銀行 業(yè)金融機(jī)構(gòu)要在 34 月份開展學(xué)習(xí)活動(dòng)。 合規(guī)執(zhí)行年主要 學(xué)習(xí)內(nèi)容：（一）國(guó)家宏觀經(jīng)濟(jì)調(diào)控政策；（二）銀監(jiān)會(huì)關(guān)于銀行業(yè)監(jiān)管法律、 法規(guī)、 規(guī)章及規(guī)范 性文件；（三）本行關(guān)于依法穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)的制度規(guī)定；（四）銀行業(yè)務(wù)知識(shí)和金融領(lǐng)域的新理論。十二、各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要對(duì)照銀行業(yè)監(jiān)管法律、 法規(guī)、 規(guī)章、規(guī)范性文件、 自律性組織制定的行業(yè)準(zhǔn)則、 行為守則、 職業(yè)操守等， 結(jié)合本機(jī)構(gòu)各項(xiàng)內(nèi)部管理制度， 以書面形式明 確各業(yè)務(wù)部門、各業(yè)務(wù)條線、 各崗位應(yīng)遵守的合規(guī)要求， 形 成操作手冊(cè)發(fā)送員工。十三、 銀行業(yè)金融

6、機(jī)構(gòu)合規(guī)建設(shè)應(yīng)按照 “制度先行、全員 參與”的原則總體推進(jìn)。“制度先行”是指銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要按照商業(yè)銀行合規(guī) 風(fēng)險(xiǎn)管理指引的要求建立完善各項(xiàng)內(nèi)控合規(guī)機(jī)制、制度，確保內(nèi)部管理、業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)均有章可循?！叭珕T參與”是指銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)合規(guī)建設(shè)應(yīng)該做到由 全體員工在各自的業(yè)務(wù)活動(dòng)中、 工作崗位上全面遵守合規(guī)要 求，應(yīng)當(dāng)立足于通過(guò)全體員工的自覺行為形成機(jī)構(gòu)整體的合 規(guī)文化。十四、洛陽(yáng)銀行“合規(guī)執(zhí)行年”活動(dòng)實(shí)施意見（洛銀 75號(hào)），于年 3月 28日印發(fā)。十五、4 月 18 日，我行舉行“合規(guī)執(zhí)行年”活動(dòng)動(dòng)員大會(huì)， 參加會(huì)議的有洛陽(yáng)區(qū)域中心行、 綜合支行、 二級(jí)支行等行長(zhǎng)。 會(huì)議由吳曉丹副行長(zhǎng)主持，黨委副書記

7、、紀(jì)委書記趙豐才在 會(huì)上傳達(dá)了省銀監(jiān)局案防工作電視電話會(huì)議精神和省局領(lǐng) 導(dǎo)對(duì)“合規(guī)執(zhí)行年”活動(dòng)的要求，段躍軍行長(zhǎng)做了動(dòng)員講話。 決定借力本次“合規(guī)執(zhí)行年”活動(dòng) ,進(jìn)一步強(qiáng)化我行合規(guī)經(jīng)營(yíng)風(fēng) 險(xiǎn)管控及案件防范工作，對(duì)全行“合規(guī)執(zhí)行年”活動(dòng)進(jìn)行了動(dòng) 員部署。十六、為加強(qiáng)全行“合規(guī)執(zhí)行年”活動(dòng)的組織領(lǐng)導(dǎo)， 洛陽(yáng) 銀行成立“合規(guī)執(zhí)行年”活動(dòng)領(lǐng)導(dǎo)小組， 王建甫董事長(zhǎng)擔(dān)任領(lǐng) 導(dǎo)小組組長(zhǎng)，段躍軍行長(zhǎng)擔(dān)任常務(wù)副組長(zhǎng)，其他行領(lǐng)導(dǎo)擔(dān)任 副組長(zhǎng)， 我行各部門主要負(fù)責(zé)人為小組成員。 下設(shè)“合規(guī)執(zhí)行 年”活動(dòng)領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室， 成員： 風(fēng)險(xiǎn)管理部、 公司金融業(yè)務(wù) 部、運(yùn)營(yíng)管理部、個(gè)人金融業(yè)務(wù)部、信息技術(shù)部、審計(jì)部、 監(jiān)察室

8、。由風(fēng)險(xiǎn)管理部牽頭組織落實(shí)“合規(guī)執(zhí)行年”活動(dòng)，監(jiān) 察室牽頭組織落實(shí)案件防控工作。各分（支）行、總行各部 室主要負(fù)責(zé)人是“合規(guī)執(zhí)行年”活動(dòng)的第一責(zé)任人。十七、 洛陽(yáng)銀行“合規(guī)執(zhí)行責(zé)任與承諾書”逐級(jí)簽訂 ：總 行主要負(fù)責(zé)人與分管負(fù)責(zé)人簽訂，分管負(fù)責(zé)人與所分管部門 負(fù)責(zé)人和分（支）行負(fù)責(zé)人簽訂，各部門、各分（支）行負(fù) 責(zé)人與副職及下屬員工簽訂。十八、 洛陽(yáng)銀行“合規(guī)執(zhí)行年”活動(dòng)的指導(dǎo)思想：要以科學(xué)發(fā)展觀為指導(dǎo)，全面貫徹執(zhí)行國(guó)家的宏觀經(jīng)濟(jì) 政策和金融監(jiān)管法律法規(guī)，堅(jiān)持依法經(jīng)營(yíng)、合規(guī)經(jīng)營(yíng)，著力 提高我行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管控能力，保障我行的各項(xiàng)業(yè)務(wù)安全、穩(wěn) 健運(yùn)營(yíng)。十九、 洛陽(yáng)銀行“合規(guī)執(zhí)行年”活動(dòng)的工作目標(biāo)：

9、通過(guò)開展“合規(guī)執(zhí)行年”活動(dòng)，建立健全各項(xiàng)內(nèi)控合規(guī)制 度和長(zhǎng)效運(yùn)行機(jī)制，促使全行各項(xiàng)業(yè)務(wù)活動(dòng)達(dá)到合規(guī)要求， 提高高、中級(jí)管理人員的合規(guī)素質(zhì)和合規(guī)管理水平，使員工 能夠嚴(yán)格執(zhí)行制度，熟悉掌握業(yè)務(wù)制度和業(yè)務(wù)流程，達(dá)到全 行風(fēng)險(xiǎn)防范能力全面提高的目標(biāo)。二十、 洛陽(yáng)銀行“合規(guī)執(zhí)行年”活動(dòng)分為五個(gè)階段：（一）學(xué)習(xí)階段（ 3 月至 5 月）；（二）簽訂“合規(guī)執(zhí)行責(zé)任與承諾書”階段（4月20 日前）；（三）合規(guī)培訓(xùn)測(cè)試階段（ 5 月）；（四）自查整改和督導(dǎo)檢查階段（ 5 月至 6 月）；（五）總結(jié)評(píng)價(jià)階段（ 6 月底以前）。二十一、 洛陽(yáng)銀行“合規(guī)執(zhí)行年”活動(dòng)主要內(nèi)容：（一）嚴(yán)格執(zhí)行國(guó)家宏觀經(jīng)濟(jì)政策；（二）嚴(yán)

10、格執(zhí)行金融法律法規(guī)和銀監(jiān)會(huì)、銀監(jiān)局的 各項(xiàng)監(jiān)管政策制度；（貸款新規(guī)“三個(gè)辦法一個(gè)指引” ：固定資產(chǎn)貸款管理暫行 辦法、流動(dòng)資金貸款管理暫行辦法、個(gè)人貸款管理 暫行辦法、項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)指引）（嚴(yán)格執(zhí)行“五項(xiàng)制度”：強(qiáng)制休假制度、離任審計(jì)制度、親 屬回避制度、輪崗交流制度、重要崗位工作人員行為排查制 度）（三）嚴(yán)格執(zhí)行銀監(jiān)會(huì)案件防控工作制度，力爭(zhēng)案件零 發(fā)生；（四）嚴(yán)守銀行業(yè)監(jiān)管風(fēng)險(xiǎn)底線； （嚴(yán)格執(zhí)行資本充足率、撥備覆蓋率指標(biāo)要求，提升風(fēng)險(xiǎn)抵 御能力； 嚴(yán)格遵守不良貸款率指標(biāo)要求， 提高信貸資產(chǎn)質(zhì)量； 嚴(yán)格遵守存貸比、授信集中度、流動(dòng)性比率等指標(biāo)要求。 ）（五）嚴(yán)格執(zhí)行內(nèi)部控制制度、業(yè)務(wù)操作制度及內(nèi)

11、部管 理規(guī)定。二十二、 洛陽(yáng)銀行“合規(guī)執(zhí)行年”活動(dòng)主要措施：（一）全員簽訂合規(guī)執(zhí)行責(zé)任與承諾書；（二）加強(qiáng)合規(guī)培訓(xùn)，提高全員合規(guī)意識(shí)；（三）開展自查自糾，完善各項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)控制度；（四）加大檢查監(jiān)督力度，強(qiáng)化執(zhí)行力；（五）嚴(yán)格案件防控責(zé)任制責(zé)任追究；（六）進(jìn)一步加強(qiáng)合規(guī)文化建設(shè)。二十三、建立合規(guī)執(zhí)行長(zhǎng)效機(jī)制，按照中國(guó)銀監(jiān)會(huì)頒布 的商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理指引的要求，應(yīng)進(jìn)一步完善合 規(guī)績(jī)效考核、合規(guī)問責(zé)、誠(chéng)信舉報(bào)三項(xiàng)基礎(chǔ)合規(guī)管理制度。二十四、 強(qiáng)化“三基”管理，“三基”是指基層機(jī)構(gòu)、基層負(fù) 責(zé)人、基層營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)員工。二十五、 洛陽(yáng)銀行員工合規(guī)卡：（一）樹立依法合規(guī)意識(shí)，嚴(yán)格遵守法律法規(guī)、行業(yè)自 律規(guī)范以及

12、本行的規(guī)章制度，正確履行崗位職責(zé)。（二）以高標(biāo)準(zhǔn)職業(yè)道德規(guī)范行事，品行正直，恪守誠(chéng) 實(shí)信用理念，保護(hù)本行的商業(yè)秘密、知識(shí)產(chǎn)權(quán)和專有技術(shù)， 自覺維護(hù)本行的形象和聲譽(yù)。（三）堅(jiān)持公平、 有序競(jìng)爭(zhēng)原則和誠(chéng)實(shí)守信、 公平合理、 客戶利益至上的原則，正確處理業(yè)務(wù)開拓與客戶利益保護(hù)之 間的關(guān)系，在業(yè)務(wù)宣傳、辦理業(yè)務(wù)過(guò)程中，不得使用不正當(dāng) 競(jìng)爭(zhēng)手段，不得以違規(guī)為代價(jià)爭(zhēng)取業(yè)務(wù)機(jī)會(huì)。（四）加強(qiáng)學(xué)習(xí)，積極接受職業(yè)培訓(xùn)，不斷提高業(yè)務(wù)知 識(shí)水平，熟知業(yè)務(wù)處理流程及風(fēng)險(xiǎn)控制框架。（五）遵守業(yè)務(wù)操作指引，遵循銀行崗位職責(zé)劃分和風(fēng) 險(xiǎn)隔離的操作規(guī)程，確保客戶交易的安全，做到：1. 不打聽與自身工作無(wú)關(guān)的信息；2. 除非經(jīng)內(nèi)

13、部職責(zé)調(diào)整或經(jīng)過(guò)適當(dāng)批準(zhǔn)，不為其他崗位 人員代為履行職責(zé)或?qū)⒈救斯ぷ魑兴舜鸀槁男校?. 不得違反內(nèi)部交易流程及崗位職責(zé)管理規(guī)定將自己保 管的印章、重要憑證、交易密碼、鑰匙、柜員卡等與自身職 責(zé)有關(guān)的物品或信息交與或告知其他人員。（六）遵守保密規(guī)定，妥善保存客戶資料及其交易信息 檔案。在受雇期間及離職后，均不得違反法律法規(guī)和本行關(guān) 于客戶隱私保護(hù)的規(guī)定，透露任何客戶資料和交易信息。（七）應(yīng)當(dāng)履行對(duì)客戶盡職調(diào)查的義務(wù)，認(rèn)真根據(jù)監(jiān)管 規(guī)定和本行風(fēng)險(xiǎn)控制的要求，了解客戶賬戶開立、資金調(diào)撥 的用途以及賬戶是否會(huì)被第三方控制使用等情況；了解客戶 的財(cái)務(wù)狀況、業(yè)務(wù)狀況、業(yè)務(wù)單據(jù)及客戶的風(fēng)險(xiǎn)承受能力； 對(duì)客戶所在區(qū)域的信用環(huán)境、 所處行業(yè)情況、 擔(dān)保物的情況、 信用記錄等進(jìn)行盡職調(diào)查、審查和授信后管理等。（八）遵守反洗錢有關(guān)規(guī)定，熟知銀行承擔(dān)的反洗錢義 務(wù)，在嚴(yán)守客戶隱私的同時(shí)，及時(shí)按照所在機(jī)構(gòu)的要求，報(bào) 告大額和可疑交易。（九）向客戶推薦產(chǎn)品或提供服務(wù)時(shí)，應(yīng)當(dāng)根據(jù)監(jiān)管規(guī) 定要求，對(duì)所推薦的產(chǎn)品及服務(wù)涉及到的法律風(fēng)險(xiǎn)、政策