國內(nèi)買方信貸

1、可編輯平安銀行國內(nèi)買方信貸產(chǎn)品簡介國內(nèi)買方信貸是指由與我行簽署有買方信貸協(xié)議的設(shè)備供應(yīng)商（賣方企業(yè)）申請，我行向符合貸款條件的 設(shè)備購買商（買方企業(yè)）發(fā)放的專項貸款，供其向賣方企業(yè)購買商品。國內(nèi)買方信貸是圍繞賣方企業(yè)開展的授信業(yè)務(wù)，一般由 賣方企業(yè) 提供擔(dān)保或采用其他符合我行要求的擔(dān)保 方式。產(chǎn)品特點賣方企業(yè)應(yīng)是在國際、國內(nèi)具有較高知名度的大型企業(yè)及國家重點發(fā)展行業(yè)中的支柱企業(yè)，主導(dǎo)產(chǎn)品市場 份額大、競爭力強(qiáng)、科技含量高、有發(fā)展前途，符合銀行信貸投向的政策要求。該項業(yè)務(wù)主要是幫助賣方 擴(kuò)大銷售，提高市場份額，并加快資金回籠速度。操作流程（1）企業(yè)向我行公司業(yè)務(wù)部門提交授信申請，并提供授信基礎(chǔ)材

2、料；（2）銀行完成貸前調(diào)查，并根據(jù)相應(yīng)流程進(jìn)行授信審批，并提出授信方案；（3）根據(jù)各方協(xié)商， 銀行與企業(yè)及其他關(guān)聯(lián)方簽署授信合同、 擔(dān)保合同及其他法律文件， 并辦妥相關(guān)手續(xù)；（4）企業(yè)申請授信出帳、使用授信；（5 ）貸后檢查；（6）根據(jù)合同約定的期限，企業(yè)辦理授信償付?？删庉嫿ㄐ型ㄐ旁O(shè)備買方信貸如果您的企業(yè)準(zhǔn)備購買通信設(shè)備，我行根據(jù)通信設(shè)備 生產(chǎn)企業(yè)（賣方企業(yè)）和您的申請，可以向您發(fā)放貸款用于購 買賣方企業(yè)生產(chǎn)的通信設(shè)備。通信設(shè)備買方信貸主要用于滿足電信或廣電運(yùn)營企業(yè)與設(shè)備供應(yīng)商在運(yùn)營設(shè)備及安裝測試合同項 下的資金需求。作為電信和廣電運(yùn)營企業(yè)，您準(zhǔn)備購買大型郵電通信設(shè)備，已與郵電通信設(shè)備生產(chǎn)企

3、 業(yè)簽訂購銷框架協(xié)議、商妥申請銀行買方信貸額度，可以向建設(shè)銀行申請郵電通信設(shè)備買方信貸。建設(shè)銀行郵電通信設(shè)備買方信貸的幣種僅為人民幣，最長期限不超過 3 年（含 3 年）。具體辦理程序：1、客戶協(xié)商。您與賣方企業(yè)簽訂購銷框架協(xié)議并商妥申請銀行買方信貸額度。2、提岀申請。賣方企業(yè)向我行主辦行提交買方信貸需求，您向我行協(xié)辦行提岀買方信貸申請。3、簽定協(xié)議。賣方企業(yè)與我行主辦行簽訂 “買方信貸合作協(xié)議”，您、賣方企業(yè)及時與經(jīng)辦行 的開戶行）簽訂三方“買方信貸融資意向性協(xié)議”。4、落實擔(dān)保。我行審批同意以后，經(jīng)辦行與您簽訂有關(guān)的貸款合同并落實相關(guān)擔(dān)保。5、放款。經(jīng)辦行根據(jù)您的付款指令，將貨款資金匯至賣

4、方企業(yè)在主辦行開立的賬戶。通信設(shè)備買方信貸利率按照中國人民銀行利率管理的有關(guān)規(guī)定，由您與我行協(xié)商確定。農(nóng)行中國農(nóng)業(yè)銀行關(guān)于印發(fā)中國農(nóng)業(yè)銀行國內(nèi)買方信貸業(yè)務(wù)管理暫行辦法的通知（您可編輯2000-5-10 0:0發(fā)文單位：中國農(nóng)業(yè)銀行文 號：農(nóng)銀發(fā)200061號發(fā)布日期：2000-5-10執(zhí)行日期：2000-5-10各省、自治區(qū)、直轄市分行，各直屬分行：近兩年來我行相繼與阿爾卡特中國有限公司、摩托羅拉（中國）公司等國際大型跨國集團(tuán)簽署了銀企全面合作協(xié)議，為其提供買方信貸業(yè)務(wù)。為規(guī)范買方信貸業(yè)務(wù)的操作行為，加強(qiáng)買方信貸業(yè)務(wù)管理，總行制定了中國農(nóng)業(yè)銀行國內(nèi)買方信貸業(yè)務(wù)管理暫行辦法，現(xiàn)印發(fā)給你們，請認(rèn)真

5、遵照執(zhí)行，并提出如下要求：一、 開辦買方信貸業(yè)務(wù)，是農(nóng)業(yè)銀行與國際、國內(nèi)大型企業(yè)集團(tuán)合作的結(jié)果，對于提高我行作為大型國有商業(yè)銀行的社會聲譽(yù)，優(yōu)化客戶結(jié)構(gòu)，延伸信貸服務(wù)有著積極的促進(jìn)作用。各行要本著積極謹(jǐn)慎的態(tài)度認(rèn)真做好此項工作，防止一哄而起。要堅持貸款條件，嚴(yán)格按程序操作。在遵守中華人民共和國擔(dān)保法的前提下，積極探索不同形式的貸款擔(dān)保方式，防范信貸風(fēng)險。二、執(zhí)行中有什么意見和建議，請及時反饋總行（信貸管理二部）。中國農(nóng)業(yè)銀行國內(nèi)買方信貸業(yè)務(wù)管理暫行辦法第一章總則第一條 為了擴(kuò)大農(nóng)業(yè)銀行與國際、 國內(nèi)大型企業(yè)集團(tuán)的合作， 開拓信貸業(yè)務(wù)市場， 有 效防范信貸經(jīng)營風(fēng)險， 根據(jù)中國人民銀行積極運(yùn)用買方

6、信貸， 開拓國內(nèi)市場的有關(guān)規(guī)定， 特 制定本辦法。第二條 本辦法所稱國內(nèi)買方信貸， 是指在中國農(nóng)業(yè)銀行開立賬戶的賣方企業(yè)與買方企 業(yè)簽訂購銷合同可編輯后，應(yīng)賣方企業(yè)與買方企業(yè)的申請，由中國農(nóng)業(yè)銀行向買方企業(yè)發(fā)放貸款，僅限于購買賣方企業(yè)產(chǎn)品的信貸業(yè)務(wù)。第三條 國內(nèi)買方信貸業(yè)務(wù)實行總行統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)和協(xié)調(diào)， 各級行之間縱向聯(lián)動， 橫向配合， 充分發(fā)揮農(nóng)業(yè)銀行系統(tǒng)整體功能的管理方式。第二章 組織形式及職責(zé)第四條 買方信貸業(yè)務(wù)按照統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)、 系統(tǒng)化管理原則組織實施。 總行為牽頭行， 賣方 企業(yè)所在地省級分行為主辦行， 買方企業(yè)所在地省級分行為協(xié)辦行， 買方企業(yè)所在地支行為 經(jīng)辦行。第五條 總行負(fù)責(zé)制定買方信

7、貸政策， 確定支持賣方企業(yè)名單， 批準(zhǔn)對賣方企業(yè)提供總 的買方信貸額度，審查、審批買方信貸項目，指導(dǎo)、協(xié)調(diào)各分行開展買方信貸業(yè)務(wù)，對買方 信貸協(xié)議執(zhí)行情況進(jìn)行檢查，研究解決買方信貸業(yè)務(wù)開展過程中出現(xiàn)的問題。第六條 主辦行負(fù)責(zé)推薦賣方企業(yè)并經(jīng)總行授權(quán)與賣方企業(yè)簽訂銀企合作協(xié)議或買方 信貸合作協(xié)議， 審核上報賣方企業(yè)的買方信貸需求， 及時了解賣方企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營狀況和市場 發(fā)展動態(tài)， 分析銀企合作關(guān)系發(fā)展態(tài)勢， 跟蹤落實銀企合作協(xié)議執(zhí)行情況， 主動與協(xié)辦行溝 通信息，向總行報告買方信貸業(yè)務(wù)執(zhí)行情況。第七條 協(xié)辦行負(fù)責(zé)所轄地區(qū)買方信貸管理， 負(fù)責(zé)了解轄內(nèi)買方信貸需求， 落實總行下 達(dá)的買方信貸計劃， 在

8、總行信貸授權(quán)范圍內(nèi)， 按程序?qū)彶閷徟J款， 監(jiān)督并定期上報買方信 貸執(zhí)行情況，及時與主辦行溝通信息。第八條 經(jīng)辦行負(fù)責(zé)受理買方信貸貸款申請， 按信貸管理規(guī)定和轉(zhuǎn)授權(quán)管理要求發(fā)放貸 款，負(fù)責(zé)信貸資金的日常管理和收回， 密切與買方企業(yè)的銀企合作關(guān)系， 及時向省分行上報 買方信貸業(yè)務(wù)執(zhí)行情況。第九條 農(nóng)業(yè)銀行只負(fù)責(zé)對買方企業(yè)提供信貸支持， 對買方企業(yè)與賣方企業(yè)實現(xiàn)其購銷 經(jīng)濟(jì)活動中所購產(chǎn)品出現(xiàn)的質(zhì)量問題、 供貨時間等合同執(zhí)行過程中產(chǎn)生的糾紛， 由購銷雙方 依照雙方所訂購銷合同解決，農(nóng)業(yè)銀行對其不承擔(dān)任何責(zé)任?？删庉嫷谑畻l 開辦買方信貸業(yè)務(wù)的批準(zhǔn)權(quán)在總行。第三章 買方信貸業(yè)務(wù)的確定第十一條 根據(jù)買賣雙

9、方自愿的原則， 由賣方企業(yè)提出買方信貸業(yè)務(wù)及額度需求申請，經(jīng)總行審查批準(zhǔn)后，可對其開辦買方信貸業(yè)務(wù)。第十二條 賣方企業(yè)應(yīng)是在國際、 國內(nèi)具有較高知名度的大型企業(yè)及國家重點發(fā)展行業(yè) 中的支柱企業(yè)，應(yīng)具備主導(dǎo)產(chǎn)品市場份額大、競爭力強(qiáng)、科技含量高、有發(fā)展前途，符合中 國農(nóng)業(yè)銀行信貸投向和信貸結(jié)構(gòu)調(diào)整的要求，企業(yè)資產(chǎn)負(fù)債率低于70、經(jīng)濟(jì)效益好，并在農(nóng)行開立基本賬戶或一般存款賬戶，愿與中國農(nóng)業(yè)銀行建立長期密切合作關(guān)系。第十三條 買方企業(yè)必須是符合 貸款通則 規(guī)定和中國農(nóng)業(yè)銀行規(guī)定的貸款條件， 資 產(chǎn)負(fù)債率低于70、經(jīng)營管理好、 能按期還本付息， 并愿與農(nóng)業(yè)銀行建立合作關(guān)系的企業(yè)。第四章 買方信貸計劃及資

10、金配置第十四條 買方信貸計劃包括買方信貸總額度和買方信貸貸款年度執(zhí)行計劃。第十五條 買方信貸總額度，列入總行信貸計劃。第十六條 買方信貸貸款年度執(zhí)行計劃。 根據(jù)協(xié)辦行申請， 在買方信貸總額度內(nèi)， 由總 行向協(xié)辦行下達(dá)買方信貸專項計劃。第十七條 協(xié)辦行要監(jiān)督經(jīng)辦行買方信貸貸款計劃使用和貸款進(jìn)度， 買方信貸貸款發(fā)放 后，要及時報總行備案?？傂幸莆召J款發(fā)放進(jìn)度，及時調(diào)整買方信貸項目貸款計劃，監(jiān)督 協(xié)辦行買方信貸貸款計劃的執(zhí)行。第十八條 對買方信貸的資金需求， 實行優(yōu)先的原則， 確保買方信貸項目貸款計劃的落 實。第十九條 協(xié)辦行將買方信貸貸款計劃納入?yún)f(xié)辦行的資金營運(yùn)計劃， 并隨貸款計劃的調(diào) 整而調(diào)整

11、。第五章 買方信貸業(yè)務(wù)操作程序可編輯第二十條 買方企業(yè)與賣方企業(yè)簽訂購銷合同或框架協(xié)議， 賣方企業(yè)直接向主辦行提出 買方信貸需求；買方企業(yè)向經(jīng)辦行提出買方信貸申請。第二十一條 主辦行將賣方企業(yè)買方信貸需求報總行， 由總行對協(xié)辦行下達(dá)項目建議書。 經(jīng)辦行將買方企業(yè)買方信貸申請報協(xié)辦行。第二十二條 協(xié)辦行在總行下達(dá)的項目建議書中， 對其授權(quán)范圍內(nèi)的項目依貸款程序?qū)?批并報總行審定。屬于總行審批權(quán)限的， 由協(xié)辦行將買方信貸申請及貸款調(diào)查報告報送總行， 由總行組織評估和審查。 總行審批后， 將買方信貸總額度及買方信貸年度貸款執(zhí)行計劃下達(dá) 協(xié)辦行，并同時抄送主辦行。第二十三條 協(xié)辦行接到總行的項目計劃后

12、下達(dá)到經(jīng)辦行， 由經(jīng)辦行與買方企業(yè)簽訂 借 款合同 ，辦理貸款手續(xù)。第二十四條 經(jīng)辦行要認(rèn)真審核買方企業(yè)與賣方企業(yè)簽訂的正式購銷合同及主辦行傳 來的有關(guān)單證， 應(yīng)買方企業(yè)要求及時將貨款匯至賣方企業(yè)在主辦行開立的賬戶， 使賣方企業(yè) 收到貨款，做到專款專用。第六章 貸款管理第二十五條 買方信貸貸款的發(fā)放， 實行買方企業(yè)所在地農(nóng)行向買方企業(yè)直接發(fā)放貸款 的形式。也可以實行在貸款審批完成后，由買方用戶將商業(yè)匯票向指定農(nóng)行申請銀行承兌。賣方企業(yè)可持經(jīng)承兌的匯票向農(nóng)行申請貼現(xiàn)。第二十六條 買方信貸貸款發(fā)放金額一般不超過買賣雙方簽訂購銷合同金額的70， 最高不得超過85。第二十七條 買方信貸貸款期限一般1至

13、3年，最長不得超過5年（不含5年）。第二十八條 辦理買方信貸， 一般由買方企業(yè)提供擔(dān)保， 擔(dān)保人為借款人或第三人， 也 可由賣方企業(yè)提供擔(dān)?；蚱渌腺J款條件的擔(dān)保方式。如買賣雙方自愿也可由買賣雙方企 業(yè)對買方信貸承擔(dān)雙重?fù)?dān)保，或由賣方企業(yè)對買方企業(yè)不能按時還款部分實行設(shè)備回購方式 提供還款保證?？删庉嫷诙艞l 買方信貸所涉及的貨物 （設(shè)備） 必須參加保險， 保險業(yè)務(wù)由買方信貸貸款 承貸行代理。第三十條 對已批準(zhǔn)的買方信貸， 各級行必須認(rèn)真對待積極落實， 除客戶的原因或貸款 條件發(fā)生變化，確實不宜貸款外，原則上應(yīng)給予貸款支持，及時發(fā)放貸款， 不得借故拖延不 辦。第三十一條 凡是辦理買方信貸業(yè)

14、務(wù)的行， 要指定專人負(fù)責(zé)買方信貸業(yè)務(wù)， 各級行要建 立買方信貸業(yè)務(wù)臺賬，按時上報報表和有關(guān)材料。第三十二條 對買賣雙方簽訂虛假購銷合同， 或有意擴(kuò)大買方信貸額度套取貸款的， 一 經(jīng)發(fā)現(xiàn)，按中國農(nóng)業(yè)銀行貸款管理制度的有關(guān)規(guī)定處理。第七章 附則第三十三條 本辦法由總行制定、解釋和修訂。第三十四條 各省、自治區(qū)、 直轄市分行和各直屬分行可根據(jù)本辦法制定實施細(xì)則， 并 報總行備案。第三十五條 本辦法自發(fā)布之日起施行。與本辦法相抵觸的有關(guān)規(guī)定同時廢止。可編輯工行國內(nèi)買方信貸辦理流程貸款流程1）買方與賣方簽訂購銷合同并商定使用買方信貸；2）賣方向賣方銀行（賣方所在地一級分行為賣方銀行）提出買方信貸需求額度，并提供購銷合同等有 關(guān)附件；買方向經(jīng)辦行或買方銀行（買方所在地一級分行和準(zhǔn)一級分行）提交買方信貸申請及相關(guān)資料；3）賣方銀行將