企業(yè)征信管理辦法

1、烏蘇利豐村鎮(zhèn)銀行企業(yè)征信業(yè)務(wù)管理辦法(試行） 第一章  總  則第一條  為加強(qiáng)烏蘇利豐村鎮(zhèn)銀行企業(yè)征信業(yè)務(wù)管理，規(guī)范企業(yè)征信業(yè)務(wù)行為，確保企業(yè)征信穩(wěn)定發(fā)展，根據(jù)中國人民銀行企業(yè)信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫管理暫行辦法，結(jié)合烏蘇利豐村鎮(zhèn)銀行的實(shí)際，制定本辦法。第二條  烏蘇利豐村鎮(zhèn)銀行企業(yè)征信業(yè)務(wù)是指按照中國人民銀行的有關(guān)要求，向企業(yè)信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫（以下簡稱企業(yè)征信系統(tǒng)）報(bào)送企業(yè)征信數(shù)據(jù)，建立用戶體系，查詢、使用（異議處理）、更正企業(yè)征信系統(tǒng)提供的企業(yè)信用報(bào)告及其他數(shù)據(jù)信息等業(yè)務(wù)活動。第三條  烏蘇利豐村鎮(zhèn)銀行企業(yè)征信業(yè)務(wù)管理應(yīng)當(dāng)堅(jiān)持統(tǒng)一領(lǐng)

2、導(dǎo)、分級管理、分工負(fù)責(zé)、依法合規(guī)、真實(shí)全面的原則。第四條  本辦法適用于烏蘇利豐村鎮(zhèn)銀行及其分支機(jī)構(gòu)。各級機(jī)構(gòu)、部門和員工應(yīng)當(dāng)為借款人和擔(dān)保人信息、密碼等商業(yè)秘密保密。第五條  概念釋義企業(yè)征信系統(tǒng)是中國人民銀行征信中心（以下簡稱征信中心）建立的負(fù)責(zé)采集、整理及保存借款人、擔(dān)保人信用信息及其他信息的數(shù)據(jù)庫系統(tǒng)。該系統(tǒng)為金融機(jī)構(gòu)、借款人及擔(dān)保人等提供信用信息服務(wù)，為貨幣政策制定和金融監(jiān)管等提供信息服務(wù)，為法律、行政法規(guī)規(guī)定的其他用途提供有關(guān)信息服務(wù)。本辦法所稱企業(yè)征信數(shù)據(jù)是指烏蘇利豐村鎮(zhèn)銀行提供的借款人、擔(dān)保人在貸款、票據(jù)貼現(xiàn)、銀行承兌匯票、信用證、國際貿(mào)易融資、保函、擔(dān)保等

3、信用活動中形成的信用信息，以及借款人、擔(dān)保人的財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)、企業(yè)概況等客戶基本信息。本辦法所稱異議是指借款人、擔(dān)保人對信用報(bào)告中反映的信息持否定或不同意見。本辦法所稱異議處理是指經(jīng)借款人、擔(dān)保人申請，烏蘇利豐村鎮(zhèn)銀行業(yè)務(wù)經(jīng)辦機(jī)構(gòu)受理、核查、更正、反饋異議的行為。 第二章  部門分工與職責(zé)第六條  信貸管理部門是征信業(yè)務(wù)管理牽頭部門，參與業(yè)務(wù)部門主要有公司信貸業(yè)務(wù)部門及科技信息等部門。第七條  企業(yè)征信業(yè)務(wù)管理牽頭部門負(fù)責(zé)協(xié)調(diào)本行企業(yè)征信系統(tǒng)的運(yùn)行管理和數(shù)據(jù)報(bào)送工作；負(fù)責(zé)在企業(yè)征信系統(tǒng)中建立烏蘇利豐村鎮(zhèn)銀行的用戶體系，管理轄內(nèi)用戶；負(fù)責(zé)對接收到的反饋錯誤數(shù)據(jù)及

4、時交有關(guān)部門進(jìn)行修改；負(fù)責(zé)組織轄內(nèi)企業(yè)征信業(yè)務(wù)培訓(xùn)；負(fù)責(zé)對征信工作的考核、評價(jià)及檢查等工作。第八條  企業(yè)征信業(yè)務(wù)管理牽頭部門負(fù)責(zé)轄內(nèi)企業(yè)信用信息、基本信息等數(shù)據(jù)錄入的準(zhǔn)確性和征信反饋錯誤數(shù)據(jù)的修改；負(fù)責(zé)轄內(nèi)征信異議的受理、核查和反饋，根據(jù)操作流程、權(quán)限對異議的錯誤數(shù)據(jù)進(jìn)行更正；依法合規(guī)查詢應(yīng)用企業(yè)征信系統(tǒng)。第九條  科技信息部門負(fù)責(zé)企業(yè)征信業(yè)務(wù)相關(guān)系統(tǒng)的日常運(yùn)行維護(hù)、需求升級開發(fā)，保證數(shù)據(jù)錄入、報(bào)送、反饋、加載等日常運(yùn)行維護(hù)，為企業(yè)征信系統(tǒng)的數(shù)據(jù)報(bào)送和查詢應(yīng)用提供技術(shù)支持和保障，并協(xié)助更正征信數(shù)據(jù)。 第三章  人員配備與用戶管理第十條  烏蘇

5、利豐村鎮(zhèn)銀行信貸管理部需配置2名專職人員，負(fù)責(zé)征信業(yè)務(wù)的日常管理及相關(guān)部門的組織協(xié)調(diào)工作；負(fù)責(zé)督導(dǎo)本行征信數(shù)據(jù)的錄入、更正等維護(hù)工作，負(fù)責(zé)異議信息處理。第十一條 企業(yè)征信系統(tǒng)用戶按職能不同劃分為管理員用戶、普通用戶和數(shù)據(jù)上報(bào)用戶。管理員用戶、普通用戶和數(shù)據(jù)上報(bào)用戶不得互相兼任。管理員用戶負(fù)責(zé)注冊并管理轄屬機(jī)構(gòu)管理員用戶和本級查詢用戶，包括用戶建立、權(quán)限分配、資料修改、停用或啟用、重置用戶密碼等。普通用戶僅具有查詢企業(yè)信用報(bào)告等信息的權(quán)限。查詢用戶根據(jù)實(shí)際業(yè)務(wù)需要和管理要求注冊。本級查詢用戶注冊應(yīng)向本級企業(yè)征信牽頭部門書面申請。數(shù)據(jù)上報(bào)用戶只負(fù)責(zé)向企業(yè)征信系統(tǒng)報(bào)送企業(yè)征信數(shù)據(jù)，包括報(bào)文預(yù)處理、報(bào)

6、文報(bào)送、報(bào)文上報(bào)情況查詢、反饋報(bào)文下載等。第十二條  管理員用戶由征信牽頭部門設(shè)立，書面報(bào)上一級管理員用戶進(jìn)行申請注冊。管理員用戶不得為外部監(jiān)管機(jī)構(gòu)、臨時檢查組等部門或組織設(shè)置臨時查詢用戶。如有查詢需求，由業(yè)務(wù)接待部門按規(guī)定要求負(fù)責(zé)查詢。用戶基本信息發(fā)生變動時，應(yīng)及時向管理員用戶書面申請修改本人信息，管理員用戶對申請內(nèi)容審核確認(rèn)后進(jìn)行修改。管理員用戶崗位發(fā)生變動的，要做好交接工作。第十三條  烏蘇利豐村鎮(zhèn)銀行應(yīng)按當(dāng)?shù)厝嗣胥y行的要求，向其備案用戶注冊信息。第十四條  企業(yè)征信系統(tǒng)所有用戶憑注冊用戶名和密碼登陸。所有用戶名和密碼僅限本人使用，不得多人共用同一用戶名。第

7、十五條  用戶應(yīng)妥善保管自己的密碼，并按照要求及時更改。管理員用戶的密碼必須封存，并加蓋騎縫章，交由專人保存。新密碼啟用后必須同時將原密碼銷毀。非管理員用戶密碼無法使用的，由用戶本人填寫用戶密碼重置申請單，由部門負(fù)責(zé)任人簽字后送交所屬機(jī)構(gòu)管理員申請密碼重置。密碼重置后要及時修改密碼。管理員用戶密碼無法使用的，由用戶本人提出申請，經(jīng)部門負(fù)責(zé)人同意后向征信中心申請密碼重置，重置后密碼要及時修改。用戶名和密碼是使用企業(yè)征信系統(tǒng)的唯一認(rèn)證，通過該用戶名和密碼在企業(yè)征信系統(tǒng)的任何操作都將視為用戶本人操作，并對查詢行為和結(jié)果負(fù)責(zé)。 第四章  金融機(jī)構(gòu)代碼與貸款卡管理第十六條&

8、#160; 金融機(jī)構(gòu)代碼是企業(yè)征信系統(tǒng)對金融機(jī)構(gòu)各業(yè)務(wù)發(fā)生單位的唯一標(biāo)識，是企業(yè)征信數(shù)據(jù)正常報(bào)送和數(shù)據(jù)查詢的必要條件。第十七條  烏蘇利豐村鎮(zhèn)銀行相關(guān)業(yè)務(wù)發(fā)生機(jī)構(gòu)出現(xiàn)新增、更名、拆分、合并等情況，按規(guī)定提供業(yè)務(wù)機(jī)構(gòu)對應(yīng)的金融機(jī)構(gòu)代碼。未提供金融機(jī)構(gòu)代碼的，上述機(jī)構(gòu)新增、更名、拆分及合并申請烏蘇利豐村鎮(zhèn)銀行不予受理。第十八條  貸款卡是借款人、擔(dān)保人在企業(yè)征信系統(tǒng)中的身份認(rèn)證卡，每個借款人、擔(dān)保人的貸款卡編碼全國唯一、通用。除特殊情況外，借款人、擔(dān)保人在辦理信貸業(yè)務(wù)前，應(yīng)當(dāng)按照人民銀行的要求向注冊地中國人民銀行分支機(jī)構(gòu)申請貸款卡，境內(nèi)企業(yè)在注冊地中國人民銀行分支機(jī)構(gòu)申請，境外

9、企業(yè)和自然人（含境內(nèi)外）在業(yè)務(wù)發(fā)生地中國人民銀行分支機(jī)構(gòu)申請。特殊情況包括：（一）對于借款人已滅失（如企業(yè)關(guān)停并轉(zhuǎn)）確實(shí)無法申請貸款卡的情況，由烏蘇利豐村鎮(zhèn)銀行征信業(yè)務(wù)管理牽頭部門提出無卡認(rèn)定申請，并報(bào)當(dāng)?shù)厝嗣胥y行同意，相關(guān)業(yè)務(wù)信息可暫不報(bào)送企業(yè)征信系統(tǒng)。（二）對于擔(dān)保人已滅失（如企業(yè)已關(guān)停并轉(zhuǎn)）確實(shí)無法申請貸款卡的情況，由烏蘇利豐村鎮(zhèn)銀行征信業(yè)務(wù)管理牽頭部門提出無卡認(rèn)定申請，并報(bào)當(dāng)?shù)厝嗣胥y行同意，相關(guān)信貸業(yè)務(wù)信息可按“無擔(dān)保”方式報(bào)送企業(yè)征信系統(tǒng)。烏蘇利豐村鎮(zhèn)銀行應(yīng)確?？蛻舻馁J款卡信息與實(shí)際情況一致，并準(zhǔn)確錄入業(yè)務(wù)系統(tǒng)中。第十九條  烏蘇利豐村鎮(zhèn)銀行對來行辦理信貸業(yè)務(wù)或擬發(fā)生信貸關(guān)

10、系的客戶負(fù)責(zé)貸款卡宣傳和年審組織工作。 第五章  數(shù)據(jù)錄入、報(bào)送與修改第二十條  企業(yè)征信數(shù)據(jù)錄入、報(bào)送及反饋修改流程：烏蘇利豐村鎮(zhèn)銀行業(yè)務(wù)人員在企業(yè)征信系統(tǒng)（MBT）中錄入企業(yè)基本信息及信貸業(yè)務(wù)信息。烏蘇利豐村鎮(zhèn)銀行數(shù)據(jù)報(bào)送人員從MBT系統(tǒng)中生成數(shù)據(jù)報(bào)文，經(jīng)過預(yù)校驗(yàn)、加密、加壓、打包，將打包文件上報(bào)中國人民銀行企業(yè)征信系統(tǒng)。烏蘇利豐村鎮(zhèn)銀行征信管理部門對報(bào)文核查處理后生成反饋報(bào)文，通過征信郵件系統(tǒng)發(fā)送到報(bào)送人員郵箱。數(shù)據(jù)報(bào)送人員解密解壓反饋報(bào)文，并將其加載到MBT系統(tǒng)中，各業(yè)務(wù)人員根據(jù)查看到的反饋錯誤信息提示進(jìn)行修改，最后再由數(shù)據(jù)報(bào)送人員在MBT系統(tǒng)中生成重報(bào)報(bào)

11、文并上報(bào)人行征信中心。第二十一條  烏蘇利豐村鎮(zhèn)銀行應(yīng)指定專人（數(shù)據(jù)報(bào)送人員）承擔(dān)企業(yè)征信數(shù)據(jù)上報(bào)職責(zé)。根據(jù)人民銀行要求，應(yīng)該每天18點(diǎn)上報(bào)數(shù)據(jù)，次日早接收反饋并解析。數(shù)據(jù)報(bào)送人員的個人信息發(fā)生變更應(yīng)及時通知烏蘇利豐村鎮(zhèn)銀行管理員用戶，并向征信中心備案。第二十二條   由于信貸管理系統(tǒng)更新、改造、升級等因素導(dǎo)致企業(yè)征信數(shù)據(jù)錄入、報(bào)送與修改流程發(fā)生變化的，按新的業(yè)務(wù)操作流程執(zhí)行。第六章  查詢與應(yīng)用第二十三條  查詢客戶征信信息應(yīng)當(dāng)取得被查詢?nèi)说臅媸跈?quán)。第二十四條  查詢企業(yè)征信系統(tǒng)獲取的客戶征信信息，不得用作本行與客戶或征信機(jī)構(gòu)約定

12、之外的其他用途，未經(jīng)被查詢?nèi)耸跈?quán)不得向第三方提供。不得通過格式條款的方式獲得被查詢?nèi)耸跈?quán)而向第三方提供客戶征信信息。第二十五條  企業(yè)信用報(bào)告及授權(quán)書應(yīng)與相關(guān)的企業(yè)信用業(yè)務(wù)申請書、合同和貸后管理文件等檔案文件一同按照檔案管理的有關(guān)規(guī)定妥善保管。第二十六條  烏蘇利豐村鎮(zhèn)銀行應(yīng)按照有關(guān)規(guī)定及時上報(bào)企業(yè)征信系統(tǒng)應(yīng)用報(bào)告。第七章  異議信息處理第二十七條  烏蘇利豐村鎮(zhèn)銀行信貸管理部指定專人負(fù)責(zé)異議信息的受理、審核、處理和答復(fù)工作，做到“及時處理、快速反饋”并對異議數(shù)據(jù)的真實(shí)性負(fù)責(zé)。烏蘇利豐村鎮(zhèn)銀行信貸管理部負(fù)責(zé)異議信息的審查審批，負(fù)責(zé)協(xié)調(diào)督導(dǎo)相關(guān)部門及時完成

13、異議信息的反饋，并定期對轄內(nèi)異議信息處理情況進(jìn)行檢查和分析。第二十八條  異議信息按來源不同分為二類：（一）由征信中心標(biāo)注并通過企業(yè)征信系統(tǒng)下發(fā)的異議協(xié)查信息；（二）客戶直接向?yàn)跆K利豐村鎮(zhèn)銀行提出的異議信息。第二十九條  異議信息處理流程分為“受理、審核、審批、處理、反饋”五個環(huán)節(jié)。具體流程如下：（一）受理環(huán)節(jié)。第一類信息由業(yè)務(wù)發(fā)展部安排專人每個工作日登陸企業(yè)征信系統(tǒng)查詢異議處理模塊（原則上每天至少一次），查看是否有征信中心下發(fā)的需要協(xié)查辦理的異議信息，并打印作為企業(yè)征信異議信息處理流程表附件。第二類信息由業(yè)務(wù)發(fā)展部安排專人負(fù)責(zé)接待客戶提出的異議申請，并填寫企業(yè)征信異議信息

14、處理流程表。（二）審核環(huán)節(jié)。業(yè)務(wù)發(fā)展部負(fù)責(zé)組織對異議信息進(jìn)行審核，并對審核結(jié)果負(fù)責(zé)。審核途徑包括客戶經(jīng)理調(diào)查、人行查詢等方式。（三）審批環(huán)節(jié)。業(yè)務(wù)發(fā)展部完成對異議信息審核后，如果需要對異議信息進(jìn)行修改、刪除，則按照流程將企業(yè)征信異議信息處理流程表傳遞至相應(yīng)部門進(jìn)行審批。（四）處理環(huán)節(jié)。業(yè)務(wù)發(fā)展部按照審批意見及時準(zhǔn)確地對相關(guān)數(shù)據(jù)進(jìn)行處理。原則上自征信中心下發(fā)協(xié)查函或受到客戶異議申請后15個工作日內(nèi)完成對異議信息的處理工作。（五）反饋環(huán)節(jié)。異議處理完成后由業(yè)務(wù)發(fā)展部負(fù)責(zé)進(jìn)行反饋。其中，對第一類異議信息處理結(jié)果要按照征信中心的要求及時在異議處理模塊中進(jìn)行登記，對第二類異議信息處理結(jié)果應(yīng)及時書面答復(fù)異

15、議申請人。第三十條 烏蘇利豐村鎮(zhèn)銀行對異議信息處理應(yīng)建立企業(yè)異議信息處理臺賬，異議處理過程原始資料在異議處理完成后作為企業(yè)檔案材料進(jìn)行存檔。 第八章  安全管理第三十一條  未經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn)，烏蘇利豐村鎮(zhèn)銀行任何機(jī)構(gòu)和人員不得向具有相應(yīng)業(yè)務(wù)資質(zhì)的征信機(jī)構(gòu)及第三方數(shù)據(jù)庫提供征信數(shù)據(jù)，法律、行政法規(guī)或監(jiān)管機(jī)構(gòu)另有規(guī)定的除外。第三十二條 烏蘇利豐村鎮(zhèn)銀行應(yīng)加強(qiáng)征信數(shù)據(jù)的安全管理。落實(shí)數(shù)據(jù)抽取、上報(bào)、錯誤數(shù)據(jù)更正等各個關(guān)節(jié)的管理制度，防范操作風(fēng)險(xiǎn)。第三十三條  嚴(yán)格數(shù)據(jù)刪除審批制度，規(guī)范、完善上報(bào)“批量業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)刪除請求報(bào)文”的操作流程。向企業(yè)征信系統(tǒng)報(bào)送“批

16、量業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)刪除請求報(bào)文”時，應(yīng)嚴(yán)格按照征信數(shù)據(jù)刪除有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。第三十四條  烏蘇利豐村鎮(zhèn)銀行每年要對轄內(nèi)管理制度的落實(shí)和執(zhí)行情況進(jìn)行內(nèi)部檢查或抽查。第三十五條  對企業(yè)征信系統(tǒng)相關(guān)硬件設(shè)備、網(wǎng)絡(luò)資源的運(yùn)行維護(hù)，應(yīng)遵守烏蘇利豐村鎮(zhèn)銀行關(guān)于安全生產(chǎn)的有關(guān)規(guī)定，保證企業(yè)征信系統(tǒng)的正常運(yùn)行。 第九章  獎  懲第三十六條  烏蘇利豐村鎮(zhèn)銀行征信管理部門應(yīng)建立對征信管理工作的考核評價(jià)機(jī)制，做到有獎有罰。對于征信管理中表現(xiàn)突出的個人進(jìn)行嘉獎或通報(bào)表揚(yáng)，對主動發(fā)現(xiàn)問題并及時糾改的，不予追究責(zé)任，被外部監(jiān)管機(jī)構(gòu)或上級機(jī)構(gòu)檢查發(fā)現(xiàn)違反制度規(guī)定的，將按

17、有關(guān)規(guī)定處理。第三十七條  烏蘇利豐村鎮(zhèn)銀行征信管理部門未按要求配備專(兼)職征信管理人員，導(dǎo)致企業(yè)征信管理工作不到位或出現(xiàn)重大失誤，嚴(yán)重影響本行企業(yè)征信業(yè)務(wù)質(zhì)量的，將追究有關(guān)領(lǐng)導(dǎo)責(zé)任。第三十八條  未按本辦法有關(guān)規(guī)定對征信用戶進(jìn)行有效管理，導(dǎo)致用戶管理混亂，或違規(guī)查詢客戶信息，或?qū)⒉樵兘Y(jié)果用于本辦法規(guī)定以外的其他目的，給予烏蘇利豐村鎮(zhèn)銀行征信管理部門通報(bào)批評。第三十九條  對上報(bào)數(shù)據(jù)把關(guān)不嚴(yán)，造成錯錄、漏錄，或者不及時修改反饋錯誤數(shù)據(jù)，影響全系統(tǒng)上報(bào)數(shù)據(jù)質(zhì)量的，將給予相關(guān)單位和個人通報(bào)批評。第四十條  對未建立數(shù)據(jù)刪除審批制度、未按相關(guān)規(guī)定擅自刪除征信數(shù)據(jù)的烏蘇利豐村鎮(zhèn)銀行征信管理部門，給予通報(bào)批評并追究相關(guān)人員責(zé)任。第四十一條  對未及時反饋、解決企業(yè)征信異議并造成嚴(yán)重超期未回復(fù)、未解決事項(xiàng)的烏蘇利豐村鎮(zhèn)銀行征信管理部門進(jìn)行通報(bào)批評，被人民銀行處罰的，視人民銀行處理情況給予相應(yīng)處罰。第四十二條