當(dāng)前假幣收繳、鑒定管理狀況與對(duì)策分析——以齊齊哈爾為例

1、當(dāng)前假幣收繳、鑒定管理狀況與對(duì)策分析以齊齊哈爾為例2008年第2期(總第50期)理論觀察TheoreticObservationNo.2,2008SeriaINo.50金融視界當(dāng)前假幣收繳,鑒定管理狀況與對(duì)策分析以齊齊哈爾為例李立學(xué)(中國(guó)人民銀行齊齊哈爾市中心支行,黑龍江齊齊哈爾161006)摘要假幣收繳,鑒定工作是金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)的一個(gè)重要組成部分,也是對(duì)外服務(wù)功能的具體體現(xiàn).對(duì)當(dāng)前假幣收繳,鑒定實(shí)際問(wèn)題,采取行之有效的對(duì)策,是更好地保護(hù)貨幣持有人合法權(quán)益和維護(hù)金融機(jī)構(gòu)信譽(yù)的重要保證.關(guān)鍵詞假幣;收繳;鑒定;管理中圖分類號(hào)F82O.3文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼A文章編號(hào)1OO92234(2008)02-0136

2、-02假幣收繳,鑒定工作關(guān)系到市場(chǎng)貨幣流通秩序的穩(wěn)定,與群眾的切身利益密切相關(guān),是金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)的一個(gè)重要組成部分,也是對(duì)外服務(wù)功能的具體體現(xiàn).本文從當(dāng)前假幣收繳,鑒定狀況分析人手,針對(duì)工作中存在的具體問(wèn)題,提出相應(yīng)的對(duì)策建議,力求更好地保護(hù)貨幣持有人合法權(quán)益和維護(hù)金融機(jī)構(gòu)信譽(yù).一,基本狀況齊齊哈爾市位于黑龍江西北部地區(qū),轄7區(qū)9縣(市).現(xiàn)有金融機(jī)構(gòu)698家.(一)收繳,鑒定業(yè)務(wù)情況2005年至2007年,金融機(jī)構(gòu)柜面收繳假幣面額合計(jì)達(dá)百萬(wàn)元,且呈現(xiàn)年度遞增;流通中假幣多為轄區(qū)外流入我市;公安機(jī)關(guān)和金融機(jī)構(gòu)柜面收繳量逐年增大,而金融機(jī)構(gòu)柜臺(tái)收繳的假人民幣數(shù)量上升是拉動(dòng)我市假幣收繳量上升的主要因

3、素.目前,經(jīng)授權(quán)的假幣鑒定機(jī)構(gòu)有47家.包括:人民銀行l(wèi)0家;工,農(nóng),中,建部分支行(含支行)以上機(jī)構(gòu)37家.從分布區(qū)域看,鑒定機(jī)構(gòu)多集中于縣及縣以上金融機(jī)構(gòu),農(nóng)村地區(qū)幾乎沒(méi)有.從鑒定人員看,工行,農(nóng)行,建行均實(shí)行柜員制,鑒定人員多為兼職.從業(yè)務(wù)發(fā)生看,近三年全市年平均發(fā)生鑒定業(yè)務(wù)25筆,大部分為公安機(jī)關(guān)假幣案件偵破所需鑒定.(二)業(yè)務(wù)人員持證上崗情況目前,齊齊哈爾市各類反假貨幣業(yè)務(wù)人員持有反假貨幣上崗資格證書4,170個(gè),其中:人民銀行持證56人,金融機(jī)構(gòu)持證4,114人.(三)現(xiàn)有收繳,鑒定技術(shù)條件目前,齊齊哈爾市各金融機(jī)構(gòu)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)均配備點(diǎn)驗(yàn)鈔機(jī),但型號(hào)不盡相同.假幣收繳基本以儀器為主,人

4、工鑒定為輔;而假幣鑒定主要以手工鑒定為主,儀器鑒定為輔.人民銀行各支行鑒定儀器為市中心支行統(tǒng)一配備的聚融公司最新產(chǎn)品;金融機(jī)構(gòu)鑒定儀器多依靠點(diǎn)鈔機(jī),輔之人工鑒另U.(四)轄區(qū)收繳,鑒定管理情況市,縣兩級(jí)人民銀行每年開(kāi)展一次對(duì)所轄金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)督管理檢查,齊齊哈爾市金融機(jī)構(gòu)基本能夠按規(guī)定認(rèn)真執(zhí)行規(guī)章制度,被查機(jī)構(gòu)均無(wú)截留和私自處理已收繳假幣情況,無(wú)已收繳的假幣重新流入市場(chǎng)情況.二,存在問(wèn)題(一)金融機(jī)構(gòu)假幣收繳,鑒定業(yè)務(wù)尚存欠缺主要表現(xiàn)為:一是多數(shù)金融機(jī)構(gòu)實(shí)行柜員制,業(yè)務(wù)單收單付較多;二是未在所收繳的假幣上加蓋中國(guó)人民銀行統(tǒng)一規(guī)格編號(hào)的假幣字樣戳記;三是未建立假幣收繳代保管登記簿,對(duì)收繳的假幣不及

5、時(shí)上交;四是已使用的假幣收繳憑證個(gè)別項(xiàng)目填寫有誤或項(xiàng)目填寫不全;五是接收單位與上繳單位的假幣業(yè)務(wù)往來(lái)無(wú)交接手續(xù),即上繳無(wú)回單,收入無(wú)憑證;六是經(jīng)授權(quán)可進(jìn)行人民幣真假鑒定的金融機(jī)構(gòu)其授權(quán)書未按規(guī)定在營(yíng)業(yè)場(chǎng)所公示.(二)反假貨幣上崗資格證書制度執(zhí)行缺乏靈活性假幣收繳,鑒定管理辦法規(guī)定:金融機(jī)構(gòu)辦理假幣收繳業(yè)務(wù)人員應(yīng)取得反假貨幣上崗資格證書,即無(wú)反假貨幣上崗資格證書的人員不能收繳假幣.實(shí)際工作中,金融機(jī)構(gòu)臨柜人員更換頻繁,人民銀行不可能每時(shí)每刻組織人員培訓(xùn),考試,頒證;而金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)人員上不上崗由金融機(jī)構(gòu)自己決定,并非由人行決定,這就出現(xiàn)金融機(jī)構(gòu)臨柜人收稿日SJ2oos-o3-16作者簡(jiǎn)介李立學(xué)(1

6、972一),女,黑龍江齊齊哈爾人.經(jīng)濟(jì)師,主研方向:城鄉(xiāng)金融.136員在沒(méi)有取得反假貨幣上崗資格證書的情況下也上了崗,臨柜人員會(huì)因無(wú)假幣收繳權(quán)而放棄辦理假幣收繳業(yè)務(wù).(三)人民幣真假鑒定機(jī)構(gòu)授權(quán)范圍過(guò)小面對(duì)假幣犯罪活動(dòng)向廣大農(nóng)村地區(qū)蔓延的趨勢(shì),農(nóng)民迫切需要真假幣鑒定機(jī)構(gòu).在農(nóng)村,網(wǎng)點(diǎn)較多的信用社和郵政儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)卻未在人民銀行授權(quán)范疇而不具備鑒定真假人民幣資格,基層信用社和郵政儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)只能收繳而無(wú)鑒定權(quán),不能理直氣壯地沒(méi)收流人農(nóng)村的假幣.(四)”遇假不收”現(xiàn)象缺乏行之有效的監(jiān)督機(jī)制日常工作中,我們檢查此項(xiàng)內(nèi)容只能采取調(diào)閱金融機(jī)構(gòu)監(jiān)控錄像和隨時(shí)暗訪方式.調(diào)閱監(jiān)控錄像有保存時(shí)限的限制,而假幣持有人不可

7、能到人民銀行來(lái)舉報(bào),使作為主管機(jī)關(guān)的人民銀行缺乏一整套行之有效的監(jiān)督機(jī)制,這就給金融機(jī)構(gòu)工作人員的不作為行為帶來(lái)可乘之機(jī),從而逃脫人民銀行的制裁.此外,金融機(jī)構(gòu)主管人員從自身利益出發(fā),也不會(huì)對(duì)相關(guān)人員和其他直接責(zé)任人給予相應(yīng)紀(jì)律處分,這種不作為更導(dǎo)致個(gè)別金融機(jī)構(gòu)假幣收繳力度降低.三,原因剖析(一)思想模糊,認(rèn)識(shí)偏差金融機(jī)構(gòu)依法收繳,鑒定假幣本是無(wú)可爭(zhēng)議的事實(shí),但個(gè)別人認(rèn)為:金融機(jī)構(gòu)收繳,鑒定假幣主體不合法,認(rèn)為銀行是一個(gè)經(jīng)營(yíng)貨幣的企業(yè),相對(duì)于單位和公眾,只存在服務(wù)與被服務(wù)的關(guān)系,是一種平等的關(guān)系,并不存在監(jiān)督與被監(jiān)督的關(guān)系,銀行沒(méi)必要收繳顧客的假幣.在這種錯(cuò)誤思想影響下,臨柜人員發(fā)現(xiàn)假幣拒不收

8、繳.特別是,個(gè)別機(jī)構(gòu)領(lǐng)導(dǎo)在抓內(nèi)部管理時(shí),只注重本單位,本部門的利益,認(rèn)為鑒定,收繳假幣工作不但不能帶來(lái)效益,反而找來(lái)不愉快的事,“吃力不討好”,只在口頭強(qiáng)調(diào)而并未采取行之有效的措施;個(gè)別業(yè)務(wù)人員怕麻煩,怕得罪人,怕?lián)L(fēng)險(xiǎn),報(bào)著多一事不如少一事的態(tài)度,工作中消極對(duì)待假幣鑒定,收繳工作;還有些臨柜人員為避免糾紛,對(duì)鑒定,收繳假幣工作敷衍塞責(zé),得過(guò)且過(guò).(二)銀行臨柜人員調(diào)動(dòng)頻繁,識(shí)假水平較低據(jù)調(diào)查,一些營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)臨柜人員多為聘用制人員,且更換頻繁,新業(yè)務(wù)人員大多未經(jīng)過(guò)上崗培訓(xùn)而上崗,業(yè)務(wù)知識(shí)多為老同志”傳幫帶”.規(guī)章制度更新,流程改變很少得到及時(shí)培訓(xùn),業(yè)務(wù)習(xí)慣成自然,有些業(yè)務(wù)人員連收繳憑證中的填寫說(shuō)

9、明看都不看,券別填寫人民幣,版別填寫新版;個(gè)別市級(jí)金融機(jī)構(gòu)主管反假貨幣業(yè)務(wù)人員變動(dòng)時(shí),業(yè)務(wù)資料和相關(guān)文件未進(jìn)行交接.新業(yè)務(wù)人員對(duì)反假業(yè)務(wù)一無(wú)所知,一無(wú)所獲,人民銀行的檢查變相為此類業(yè)務(wù)的再培訓(xùn).由于業(yè)務(wù)人員得不到及時(shí)有效的專業(yè)知識(shí)資料,整體識(shí)假水平不高,發(fā)現(xiàn)假幣”視”而不見(jiàn);還有個(gè)別業(yè)務(wù)人員不嚴(yán)格按鑒定,收繳假幣程序辦理,在臨柜中置鑒定,收繳假幣規(guī)章制度,程序于不顧,處理業(yè)務(wù)隨意性較大,降低了服務(wù)質(zhì)量,損害了金融機(jī)構(gòu)形象.(三)辦法存在”盲點(diǎn)”,反假工作開(kāi)展不均衡從各金融機(jī)構(gòu)上繳假幣量看,假幣收繳數(shù)量與其擁有的營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)數(shù)量不匹配.個(gè)別儲(chǔ)蓄所常年未發(fā)生一筆假幣收繳業(yè)務(wù);而人民銀行復(fù)點(diǎn)和清分掌握情

10、況看,回籠款中確實(shí)混有假幣,這也說(shuō)明個(gè)別臨柜人員識(shí)假實(shí)際水平達(dá)不到應(yīng)有標(biāo)準(zhǔn).現(xiàn)行假幣業(yè)務(wù)管理法律法規(guī)中對(duì)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)發(fā)生收繳假幣業(yè)務(wù)情況約束較多,但對(duì)個(gè)別未發(fā)生假幣收繳業(yè)務(wù)的網(wǎng)點(diǎn)則沒(méi)有強(qiáng)有力的約束.檢查中,僅僅查閱錄像是無(wú)法準(zhǔn)確辨別出臨柜人員是否存在”窗口未收繳假幣”現(xiàn)象的.(四)假幣收繳,鑒定管理辦法只規(guī)定義務(wù),缺少相應(yīng)的激勵(lì)機(jī)制假幣收繳,鑒定管理辦法(簡(jiǎn)稱辦法)對(duì)金融機(jī)構(gòu)臨柜人員收繳假幣程序進(jìn)行了規(guī)范,但對(duì)臨柜人員執(zhí)行制度收繳后缺乏相應(yīng)的獎(jiǎng)勵(lì)機(jī)制.理論上,收繳假幣應(yīng)為臨柜人員義務(wù);但實(shí)際上,臨柜人員在收繳過(guò)程中受到的種種非難和客戶的不理解,不配合,毫無(wú)有效的法律支持,反假貨幣獎(jiǎng)勵(lì)辦法中尚缺少金

11、融機(jī)構(gòu)收繳假幣有效的獎(jiǎng)勵(lì)規(guī)定.因而,影響了金融機(jī)構(gòu)收繳假幣的積極性,導(dǎo)致假幣”金融機(jī)構(gòu)體外循環(huán)”.四,主要對(duì)策(一)提高反假貨幣意識(shí),切實(shí)將反假工作納入議事El程金融機(jī)構(gòu)依法收繳假幣是人民幣管理?xiàng)l例賦予的基本職責(zé),也是應(yīng)承擔(dān)的社會(huì)義務(wù).實(shí)踐表明,商業(yè)銀行是堵截假幣的重要防線,也是假幣的過(guò)濾器,壓縮假幣生存空間,商業(yè)銀行的作用舉足輕重.各級(jí)人行應(yīng)把依法履行職責(zé),加強(qiáng)對(duì)商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)反假貨幣工作的監(jiān)督.通過(guò)不定期的督促檢查,提升金融機(jī)構(gòu)高級(jí)管理人員提高反假意識(shí),加強(qiáng)專職或兼職反假工作人員的配備,從組織上保證該項(xiàng)業(yè)務(wù)正常有序開(kāi)展;并親自過(guò)問(wèn),能夠主動(dòng)督促和檢查本系統(tǒng)假幣鑒定,收繳業(yè)務(wù),樹(shù)立”一盤

12、棋”思想.(二)加強(qiáng)規(guī)范管理,嚴(yán)格執(zhí)行規(guī)章制度假幣鑒定,收繳有一套完整的工作程序只有按照程序,才能依法辦事.銀行業(yè)務(wù)人員要時(shí)時(shí)置于制度監(jiān)督之下,處處用制度約束自己;銀行部門管理人員應(yīng)定期,不定期檢查假幣鑒定,收繳工作,發(fā)現(xiàn)問(wèn)題應(yīng)及時(shí)給予糾正.同時(shí),人民銀行應(yīng)加大對(duì)金融機(jī)構(gòu)假幣收繳管理辦法執(zhí)行情況的監(jiān)督檢查,進(jìn)一步規(guī)范金融機(jī)構(gòu)假幣收繳鑒定業(yè)務(wù)行為,達(dá)到標(biāo)準(zhǔn)統(tǒng)一,操作規(guī)范的目的.(三)改變反假貨幣上崗資格證書由省級(jí)中心支行頒發(fā),建議由地市級(jí)中心支行頒發(fā),報(bào)省級(jí)中心支行備案模式一般地說(shuō),各省級(jí)中心支行下轄市中心支行和縣支行較多,各地狀況不一,金融機(jī)構(gòu)每年都有新人上崗,很難隨時(shí)滿足各地臨柜人員頻繁調(diào)動(dòng)

13、的培訓(xùn)及考試需求.因而,建議反假貨幣上崗資格證書改為由市中心支行根據(jù)轄區(qū)實(shí)際,不定期安排考試并頒發(fā)證書,報(bào)省級(jí)中心支行備案的模式.這既能夠讓一線人員的培訓(xùn)工作及時(shí)實(shí)施,又能讓省級(jí)中心支行有足夠精力部署和監(jiān)督管理好本轄反假貨幣業(yè)務(wù).(四)合理確定獎(jiǎng)勵(lì)對(duì)象,適時(shí)擴(kuò)大假幣鑒定授權(quán)范圍反假貨幣獎(jiǎng)勵(lì)宗旨在于”鼓勵(lì)在反假貨幣工作中有貢獻(xiàn)的單位,調(diào)動(dòng)有關(guān)單位打擊假幣犯罪活動(dòng)的積極性”.根據(jù)我國(guó)反假貨幣工作的現(xiàn)實(shí)情況,建議獎(jiǎng)勵(lì)范圍應(yīng)擴(kuò)大至:反假貨幣工作聯(lián)席會(huì)議成員單位,主動(dòng)上繳的個(gè)人,舉報(bào)人和各金融機(jī)構(gòu).目前,地市級(jí)以上地區(qū)和部分縣(鄉(xiāng))已經(jīng)建立政府主導(dǎo),人民銀行組織并有相應(yīng)的成員單位參與的”反假貨幣工作聯(lián)席會(huì)議”機(jī)制,初步形成有組織,多層次的反假網(wǎng)絡(luò)體系,并正發(fā)揮著積極作用.因而,我們建議擴(kuò)大獎(jiǎng)勵(lì)對(duì)象,獎(jiǎng)勵(lì)面應(yīng)囊括”反假貨幣工作聯(lián)席會(huì)議成員單位”以充分調(diào)動(dòng)各方反假積極性,配合聯(lián)席會(huì)議機(jī)制開(kāi)展工作.居民亦是假幣犯罪的直接受害者,因而建議獎(jiǎng)勵(lì)對(duì)象應(yīng)包括”主動(dòng)上繳的個(gè)人”,可采取設(shè)立舉報(bào)電話,反假舉報(bào)QQ,反假舉報(bào)網(wǎng)站等方式,鼓勵(lì)群眾對(duì)遇假不收行為進(jìn)行舉報(bào),經(jīng)查證核實(shí)后并給舉報(bào)人適當(dāng)獎(jiǎng)勵(lì),從而調(diào)動(dòng)群眾的舉報(bào)積極性.金融機(jī)構(gòu)是以盈利為目的的企業(yè),所以在