借款管理辦法初稿

1、借款業(yè)務(wù)管理辦法一、總則為提高借款業(yè)務(wù)決策效率，明確各級審批權(quán)限，保障信貸資產(chǎn)的安全性，特制定本借款管理辦法，本辦法適用于深圳市深商控股集團(tuán)股份有限公司及其子公司、深圳市深商創(chuàng)業(yè)小額貸款有限公司，自發(fā)文之日起，深圳市深商控股集團(tuán)股份有限公司及其子公司、深圳市深商創(chuàng)業(yè)小額貸款有限公司的借款業(yè)務(wù)均按照本辦法執(zhí)行，本辦法僅供內(nèi)部使用，不得對外提供。二、借款業(yè)務(wù)品種本辦法中借款業(yè)務(wù)品種劃分為兩類，股東額度內(nèi)借款、股東額度外及非股東借款；其中，額度外及非股東借款劃分為過橋借款、互保金代償及其他業(yè)務(wù)。（一）、股東額度內(nèi)借款定義深圳市深商控股集團(tuán)股份有限公司（以下簡稱“深商控股”）股東以其投資額為限向深商控

2、股申請借款；深商控股股東或其實(shí)際控制的關(guān)聯(lián)公司以其在深商控股的投資額為擔(dān)保向深圳市深商創(chuàng)業(yè)小額貸款有限公司（以下簡稱“深商創(chuàng)業(yè)”）或深商控股關(guān)聯(lián)公司申請借款。期限股東額度內(nèi)借款期限不得超12個月。利率及咨詢費(fèi)股東額度內(nèi)借款利息及咨詢費(fèi)合計按照2%/月收取，可以提前一次性收取或按月支付。所需資料清單股東額度內(nèi)借款所需資料見本辦法附件1中“股東投資額內(nèi)借款報批必備清單”及附件3中“小額貸款報批清單”。所簽署的合同文件股東額度內(nèi)借款所需簽署的合同見本辦法附件1中“股東投資額內(nèi)借款報批清單”附件3中“小額貸款報批清單”中所列示的合同，需要落實(shí)的合同文件為主借款合同及借據(jù)、聯(lián)交所股權(quán)轉(zhuǎn)讓合同及相關(guān)資料、

3、股權(quán)質(zhì)押合同文件及相關(guān)資料。業(yè)務(wù)部門提出是否需要辦理股權(quán)質(zhì)押登記手續(xù)的建議，是否需辦理由總裁終審。（二）、股東額度外及非股東借款股東額度外及非股東借款分為過橋借款、互保金代償業(yè)務(wù)及其他業(yè)務(wù)。1、過橋借款定義過橋借款特指客戶有明確還款來源（已獲得銀行批復(fù)、信托資金、私募資金已募集到位等）但未放款的情況下為客戶先行墊付資金，待放款時歸還的借款業(yè)務(wù)品種。期限原則上不超1個月。利率及咨詢費(fèi)股東額度外及過橋業(yè)務(wù)利率及咨詢費(fèi)合計按0.1%/日收取，最少收取3天的費(fèi)用，利息及咨詢費(fèi)必須在放款前提前一次性收取。非股東借款原則上只操作過橋業(yè)務(wù)，利率及咨詢費(fèi)率按照不低于0.1%/日收取，最少收取3天的費(fèi)用，利息及

4、咨詢費(fèi)必須在放款前提前一次性收取。參考資料清單過橋借款參考資料清單基本工商資料1營業(yè)執(zhí)照正副本2組織機(jī)構(gòu)代碼證止副本3稅務(wù)登記證止副本4公司章程5工商信息查詢6公司簡介7法人身份證及證明書8高管簡歷信用情況9信用報告（實(shí)際控制人及公司）經(jīng)營情況10兩年審計告及近期財報（明細(xì)）11上下游分析12近半年主要結(jié)算行對賬單13近半年水電費(fèi)繳納單14近半年工資清單15近年度完稅憑證及近期納稅申報表16實(shí)際控制人資產(chǎn)清單其他17借款申請書18還款來源相關(guān)資料19抵押物/質(zhì)押物資料20借款申請表（見附件3）21法人/股東/董事簽字樣本22銀行批復(fù)23原借款合同24互保金過橋需提供市財政委出具的預(yù)審核通知書復(fù)

5、印件、互保金出具的批復(fù)函復(fù)印件、繳納互保金憑證復(fù)印件，需驗(yàn)原件備注：具體業(yè)務(wù)所需資料根據(jù)實(shí)際情況調(diào)整所簽署的合同根據(jù)具體業(yè)務(wù)的上會意見簽署合同。2、互保金代償定義互保金代償業(yè)務(wù)指互保金客戶無力償還互保金貸款而又不滿足互保金直接代償?shù)那闆r下，由互保金管委會向深商控股出具委托函，委托深商控股先行墊付資金代客戶償還互保金貸款，代償?shù)狡跁r若客戶仍未還款，則由互保金負(fù)責(zé)償還深商控股所墊付的資金。期限不超6個月利率及咨詢費(fèi)利率及咨詢費(fèi)合計按照不低于2%/月（包括互保金代償部分的利息），在放款前，以咨詢費(fèi)的形式向客戶提前收取不低于16%"的咨詢費(fèi)，其余利息及咨詢費(fèi)在到期時由互保金代償。參考資料清單

6、表2互保金代償參考資料清單資料在舁廳P備注基本工商資料1營業(yè)執(zhí)照止副本必備資料2組織機(jī)構(gòu)代碼證止副本3稅務(wù)登記證止副本4公司章程5工商信息查詢6公司簡介7法人身份證及證明書8高管簡歷非必備資料信用情況9信用報告（實(shí)際控制人及公司）經(jīng)營情況10兩年審計告及近期財報（明細(xì)）11上下游分析12近半年主要結(jié)算行對賬單13近半年水電費(fèi)繳納單14近半年工資清單15近年度完稅憑證及近期納稅申報表16實(shí)際控制人資產(chǎn)清單其他17借款申請書必備資料18還款來源相關(guān)資料19銀行出具的還本還息明細(xì)20互保金出具的代償擔(dān)保函21其他資料備注：具體業(yè)務(wù)所需資料根據(jù)實(shí)際情況調(diào)整所需簽署的合同視具體業(yè)務(wù)情況根據(jù)審批意見而定。

7、3、其他業(yè)務(wù)定義除上述業(yè)務(wù)品種的業(yè)務(wù)，統(tǒng)稱為其他業(yè)務(wù)。期限原則上不超3個月利率及咨詢費(fèi)利率及咨詢費(fèi)合計按照不低于3%/月收取，利息及咨詢費(fèi)可一次性提前收取或按月支參考資料清單參考表1所需簽署的合同視具體業(yè)務(wù)上會審批而定三、審批權(quán)限（一）、股東額度內(nèi)借款審批權(quán)限股東投資額度內(nèi)借款（含股東分紅未分配額度）由總裁/分管副總裁終審。股東投資額度內(nèi)借款申請展期由總裁/分管副總裁終審，控股/資管出款業(yè)務(wù)申請展期簽署展期中報審批表（附件4），小額貸出款業(yè)務(wù)需簽署深圳市深商創(chuàng)業(yè)小額貸款有限公司展期中報審批表（附件5）（二）、股東額度外及非股東借款審批權(quán)限股東額度外且不超過集團(tuán)注冊資本金10%Z內(nèi)，經(jīng)風(fēng)控總監(jiān)/

8、分管副總裁審批通過的，須提請總裁/常務(wù)副總裁是否行使否決權(quán)；股東額度外及非股東借款，經(jīng)風(fēng)控總監(jiān)/分管副總裁審批通過的，須提請總裁/常務(wù)副總裁是否行使否決權(quán)。股東額度外及非股東借款申請展期由總裁/分管副總裁終審，控股/資管出款業(yè)務(wù)申請展期簽署展期中報審批表（附件4）,小額貸出款業(yè)務(wù)需簽署深圳市深商創(chuàng)業(yè)小額貸款有限公司展期中報審批表（附件5）。（三）、非常規(guī)業(yè)務(wù)審批權(quán)限以下業(yè)務(wù)需董事會終審：A.經(jīng)總裁/常務(wù)副總裁行使否決權(quán)的業(yè)務(wù)B.股東投資額度外超且過集團(tuán)注冊資本金10%Z上的業(yè)務(wù)，風(fēng)控審批通過且總裁/常務(wù)副總裁未行使否決權(quán);C.無互保金代償?shù)木戎?xiàng)目D.其他總裁/常務(wù)副總裁認(rèn)為須提交董事會決議的

9、項(xiàng)目上述項(xiàng)目須由董事會終審，董事會須由七個大股東（即股東投資額為人民幣3000萬）共同召開，2/3以上出席人員表決通過形成董事會決議。其中，出席董事會的股東未在我司提用借款，未用我司股權(quán)為自己或他人提供擔(dān)保，已提用我司投資額項(xiàng)下借款額度或已用我司股權(quán)為自己或他人擔(dān)保的股東不具備表決權(quán)。四、業(yè)務(wù)報批流程（一）、業(yè)務(wù)報批流程業(yè)務(wù)部門經(jīng)辦一一業(yè)務(wù)部門經(jīng)理一一風(fēng)險盡職一一風(fēng)控部門經(jīng)理一一評審委員會一一風(fēng)控總監(jiān)/分管副總裁一一總裁/常務(wù)副總裁是否行使否決權(quán)-董事會決議（二）、放款審批流程：1、股東額度內(nèi)借款業(yè)務(wù)放款審批流程：不通過借款人提股東服務(wù)部落實(shí)股東額會簽審批進(jìn)入放款通過股東服務(wù)部：按照本借款管理

10、辦法附件1中“股東投資額內(nèi)借款報批必備清單”及附件3“小額貸款報批清單”收集資料，簽署借款合同、質(zhì)押合同、股權(quán)轉(zhuǎn)讓合同及相關(guān)文件；是否需要到聯(lián)交所及工商管理部門辦理股權(quán)質(zhì)押登記手續(xù)，由業(yè)務(wù)部門提出具體意見，總裁終審,若需要辦理，則需在辦理完畢后放款。落實(shí)上述手續(xù)后，會簽借款申報審批表（附件1-資管/控股出款、附件3-小額貸出款），簽署通過后以郵件形式將利息及咨詢費(fèi)收取方式、金額發(fā)送財務(wù)部門指定人員審核，審核通過后簽署付款申請書交財務(wù)放款，針對小額貸款放款業(yè)務(wù)，將借款合同復(fù)印件與審批單據(jù)一并交財務(wù)放款。合規(guī)崗部：在每筆業(yè)務(wù)出賬前，業(yè)務(wù)部門需將所有資料、文件提交進(jìn)行合規(guī)審查。合規(guī)崗人員根據(jù)業(yè)務(wù)部門

11、送交的資料、文件，對照附件1、3中借款申報審批表中各級領(lǐng)導(dǎo)的批注及附件所列明的必備資料、文件進(jìn)行合規(guī)審查，具體審查用印、簽字是否落實(shí)，是否與合同主體相符，借款條件是否符合公司相關(guān)規(guī)定，借款審批流程是否完善等，并由部門經(jīng)理寫合規(guī)部經(jīng)理意見。財務(wù)部：針對控股/資管出款業(yè)務(wù)，股東服務(wù)部經(jīng)辦將付款申請書交財務(wù)放款；針對小額貸款放款業(yè)務(wù)，將借款合同復(fù)印件與付款申請書交財務(wù)放款。若收款付款主體不一致時，由業(yè)務(wù)部門將委托付款函、委托收款函復(fù)印件提交財務(wù)部門。若借款客戶需要開具發(fā)票，業(yè)務(wù)部門需將發(fā)票開具類型（增值稅普通發(fā)票、增值稅專用發(fā)票三聯(lián)式或者是兩聯(lián)式），發(fā)票開具單位，納稅人識別號，銀行賬號等開票信息以郵

12、件形式發(fā)給財務(wù)部門指定人員。財務(wù)部門開票后通知業(yè)務(wù)經(jīng)辦，由經(jīng)辦將發(fā)票提供至借款客財務(wù)部門放款后通知股東服務(wù)部經(jīng)辦。2、股東額度外及非股東借款業(yè)務(wù)放款審批流程：股東服務(wù)部受理借款申請，收取資料清單參考本辦法表1,借款人需填寫附件6中借款申請表；資料收取后制作借款方案，與風(fēng)控部門溝通盡職調(diào)查；股東服務(wù)部經(jīng)理通過業(yè)務(wù)方案后組織項(xiàng)目上會，評審委員會出具附件7中評審委員會上會意見表；上會通過后根據(jù)上會意見簽署相關(guān)合同文件及協(xié)議，合同文件簽署完畢后會簽附件2、附件3借款申報審批表（由于過橋業(yè)務(wù)及股東額度外借款業(yè)務(wù)具有特殊性，附件2、附件3后附的參考資料清單僅供參考，業(yè)務(wù)需根據(jù)具體業(yè)務(wù)資料如實(shí)填寫所簽署的合

13、同文件及收集的資料清單），簽署完畢后后以郵件形式將利息及咨詢費(fèi)收取方式、金額發(fā)送財務(wù)部門指定人員審核，審核通過后簽署付款申請書交財務(wù)放款。合規(guī)崗部：在每筆業(yè)務(wù)出賬前，業(yè)務(wù)部門需將所有資料、文件提交進(jìn)行合規(guī)審查。合規(guī)崗人員根據(jù)業(yè)務(wù)部門送交的資料、文件，對照附件2、3中借款申報審批表中各級領(lǐng)導(dǎo)的批注及附件所列明的必備資料、文件進(jìn)行合規(guī)審查，具體審查用印、簽字是否落實(shí)，是否與合同主體相符，借款條件是否符合公司相關(guān)規(guī)定，借款審批流程是否完善等，并由部門經(jīng)理寫合規(guī)部經(jīng)理意見。財務(wù)部:針對控股/資管出款業(yè)務(wù)，股東服務(wù)部經(jīng)辦將付款申請書交財務(wù)放款；針對小額貸款放款業(yè)務(wù)，將借款合同復(fù)印件與付款申請書與借款申報

14、審批表(附件3)一并交財務(wù)放款。若借款客戶需要開具發(fā)票，業(yè)務(wù)部門需將發(fā)票開具類型(增值稅普通發(fā)票、增值稅專用發(fā)票三聯(lián)式或者是兩聯(lián)式)，發(fā)票開具單位，納稅人識別號，銀行賬號等開票信息以郵件形式發(fā)給財務(wù)部門指定人員。財務(wù)部門開票后通知業(yè)務(wù)經(jīng)辦，由經(jīng)辦將發(fā)票提供至借款客戶。財務(wù)部門放款后通知股東服務(wù)部經(jīng)辦。風(fēng)險盡職1、流程圖2、盡職內(nèi)容(1)盡調(diào)前審核現(xiàn)有資料，與股東服務(wù)部溝通，擬定盡調(diào)方案。(2)盡調(diào)重點(diǎn) 實(shí)地考察生產(chǎn)經(jīng)營狀況，觀察員工人數(shù)、工作情況、存貨數(shù)量等，拍攝考察照片。 與負(fù)責(zé)人/接待人訪談了解公司發(fā)展歷史、經(jīng)營情況、產(chǎn)品優(yōu)劣勢、主要客戶及回款賬期、當(dāng)前借貸情況等。 收集需補(bǔ)充的資料，核實(shí)

15、資料原件，現(xiàn)場獲取財務(wù)帳套、公賬流水等。 盡調(diào)方案中其他需關(guān)注、了解的情況(3)盡調(diào)后 根據(jù)現(xiàn)有資料整理、分析，出具盡職調(diào)查意見。意見以表格形式出具，內(nèi)容應(yīng)包括借款申請概況、借款人概況、資料分析、主要風(fēng)險點(diǎn)及規(guī)避建議、批核建議等。 付款審批前檢查合同文書是否齊整，核查放款前提條件、評委意見、審批意見的落實(shí)情況。3、一般所需資料(1)基礎(chǔ)資料 借款人工商信息(深圳工商網(wǎng)查詢，含基本情況、股東情況、成員情況、變更情況等,打印后加蓋公章) 營業(yè)執(zhí)照/稅務(wù)登記證/組織機(jī)構(gòu)代碼證復(fù)印件 驗(yàn)資報告 法定代表人身份證、結(jié)婚證、配偶身份證復(fù)印件 公司章程及章程修正案復(fù)印件(加蓋公司公章) 公司高層簡歷 公司法

16、定代表人、股東、董事等簽字樣本原件 借款方案（業(yè)務(wù)部門出具）（2）信貸資料 貸款卡復(fù)印件 貸款卡查詢、公司征信報告 個人征信報告 銀行借貸明細(xì)表（公司整理，加蓋公章） 民間借貸明細(xì)表（公司整理，加蓋公章） 主要借款合同、銀行授信審批表等 可抵、質(zhì)押物清單及相關(guān)憑證（房產(chǎn)證等）（3）財務(wù)資料 近六個月對公賬戶流水 近三年納稅證明 近三年財務(wù)報表、審計報告（4）經(jīng)營資料 員工工資表 主要客戶清單 主要購銷合同 經(jīng)營場地租賃合同及交租憑證、近六個月水電費(fèi)清單 庫存、設(shè)備價值清單 5）其他提供資料4、核實(shí)分析方法 1）資料完整性核實(shí) 核查所需資料是否齊全，確認(rèn)各文件信息是否一致（身份證號碼、公司法人、

17、簽章等）（2）基礎(chǔ)資料核實(shí) 工商信息核實(shí)（深圳工商網(wǎng)，深圳信用網(wǎng)，核實(shí)基本情況、股東情況、成員情況、變更情況、股權(quán)質(zhì)押情況等，關(guān)注有無經(jīng)營異常、法院凍結(jié)信息，若有，需了解具體原因，分析對業(yè)務(wù)影響、上述信息是否對借款人產(chǎn)生或有負(fù)債） 查詢借款人在我司股權(quán)有否被他人質(zhì)押/凍結(jié)（深圳工商網(wǎng)查詢我司股權(quán)質(zhì)押信息） 核實(shí)借款人房產(chǎn)、土地產(chǎn)權(quán)信息（房產(chǎn)查詢 查詢借款人、公司法定代表人是否有在審案件（深圳法院網(wǎng)上訴訟服務(wù)平臺，全國法院被執(zhí)行人信息查詢，后者需輸入姓名與身份證號碼查詢，可避免重名情況。） 核查營業(yè)執(zhí)照/稅務(wù)登記證/組織機(jī)構(gòu)代碼證復(fù)印件（企業(yè)是否核銷、有否年檢/借款人名稱等信息，組織機(jī)構(gòu)代碼證年

18、檢查詢） 查閱借款人公司章程（核實(shí)章程內(nèi)借款人對外借款/股權(quán)轉(zhuǎn)讓/對外擔(dān)保權(quán)等事項(xiàng)的審批權(quán)限，是股東會權(quán)限亦或董事會等，要求借款人或擔(dān)保人提供相應(yīng)的決議文件） 分析借款人公司財務(wù)報表（資產(chǎn)負(fù)債情況、主營業(yè)務(wù)收入等，核算相關(guān)指標(biāo)）、納稅證明（有無拖欠稅款、通過納稅額分析營業(yè)收入情況等）須與借款人的納稅報表、銀行月結(jié)單交叉驗(yàn)證，充分閱讀已審計報告財務(wù)報表，包括應(yīng)收、應(yīng)付賬款的附注，核對其主要交易對手與訪談時了解的主要上下游客戶群是否一致等，交易規(guī)模是否吻合，可以銀行月結(jié)單進(jìn)行交叉驗(yàn)證。 查看近六個月對公賬戶流水（重點(diǎn)關(guān)注進(jìn)賬情況、關(guān)聯(lián)交易情況、結(jié)息金額、余額等信息，結(jié)合購銷合同、借貸明細(xì)表等分析經(jīng)

19、營、負(fù)債狀況。）注意與銷售收入、客戶訪談數(shù)據(jù)進(jìn)行交叉驗(yàn)證。 分析公司/個人信用報告、借貸明細(xì)，確認(rèn)借款人負(fù)債及信用情況，核算每月負(fù)債應(yīng)還款金額，計算每月負(fù)債償還比率等。分析借款人的借貸規(guī)模與企業(yè)的正常經(jīng)營資金需求是否匹配，測算企業(yè)經(jīng)營現(xiàn)金流能否支撐現(xiàn)有的借貸規(guī)模，特別是一年內(nèi)到期本息和。 確認(rèn)借款人在深商股權(quán)與分紅、貸款余額、是否有逾期記錄等信息（與財務(wù)部核實(shí)，須有財務(wù)經(jīng)辦及負(fù)責(zé)人簽章）（3）上下游分析 通過訪談大致了解上下游情況、主要客戶、回款賬期等信息。 分析審計報告附注（或財務(wù)報表附注、帳套）中應(yīng)收賬款、應(yīng)付賬款等科目。 分析購銷合同、訂單注：以上三項(xiàng)可作交叉驗(yàn)證(4)收入情況分析 通過

20、訪談大致了解公司經(jīng)營收入情況 分析財務(wù)報表、審計報告，關(guān)注與經(jīng)營收入相關(guān)科目，資產(chǎn)負(fù)債表、利潤表、現(xiàn)金表對比驗(yàn)證。 通過納稅證明、納稅申報表等，核算公司收入。 分析購銷合同、訂單，核算公司營業(yè)額。 分析公賬流水進(jìn)賬注：以上各項(xiàng)可作交叉驗(yàn)證(5)借貸情況分析 通過訪談大致了解借貸情況、借款使用情況等 分析企業(yè)征信、個人征信，核實(shí)銀行借貸情況 通過審計報告附注(或財務(wù)報表附注、帳套)中短期借款、長期借款、其他應(yīng)付款等科目，分析關(guān)聯(lián)交易往來、民間借貸情況。 分析公賬流水，關(guān)注對方戶名、備注，驗(yàn)證銀行貸款進(jìn)賬、還款，及其他疑似民間借款的相關(guān)進(jìn)賬、出賬。注：以上各項(xiàng)可作交叉驗(yàn)證(6)關(guān)聯(lián)企業(yè)分析 通過訪

21、談大致了解主要關(guān)聯(lián)企業(yè)、長期股權(quán)投資等。 分析企業(yè)征信，查看主要關(guān)聯(lián)企業(yè)與個人、對外擔(dān)保情況等。 通過審計報告附注(或財務(wù)報表附注、帳套)中長期股權(quán)投資、其他應(yīng)收款、其他應(yīng)付款等項(xiàng)目，分析確認(rèn)當(dāng)前主要關(guān)聯(lián)企業(yè)、與主要關(guān)聯(lián)企業(yè)的資金聯(lián)系。 分析公賬流水，關(guān)注與關(guān)聯(lián)企業(yè)的交易情況。注：以上各項(xiàng)可作交叉驗(yàn)證(7)借款用途分析 通過訪談大致了解本次借款用途、公司已有的銀行、民間借款主要用途等。 通過對上下游、收入情況、借貸情況、關(guān)聯(lián)企業(yè)的分析，側(cè)面分析、推斷本次借款的用途。注：需關(guān)注本次借款、已有借款與企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營的關(guān)聯(lián)性，特別注意借款用于股票投資、賭博、高風(fēng)險投資、還貸等情況。3、特殊業(yè)務(wù)出賬對于合

22、規(guī)審查中股東服務(wù)部提出需要后期補(bǔ)足的事項(xiàng)，需經(jīng)總裁/副總裁特批簽字同意后才可執(zhí)行，且業(yè)務(wù)部門人員需預(yù)計完成時間，合規(guī)崗人員負(fù)責(zé)督促業(yè)務(wù)部門人員在預(yù)計完成時間內(nèi)盡快完善所需資料、文件。對此項(xiàng)經(jīng)總裁/副總裁特批簽字同意可后補(bǔ)的業(yè)務(wù)，可與財務(wù)部說明情況，先與出賬。注：原則上后補(bǔ)資料需在放款之日起三天內(nèi)補(bǔ)充齊全（三）、用印歸檔審批流程：1、檔案用印因業(yè)務(wù)資料中存在一部分是若發(fā)生逾期才會辦理的文件，此類文件在歸檔時無需深商控股用印，因此在歸檔時需將此筆業(yè)務(wù)用印審批表復(fù)印件一并歸檔，由合規(guī)崗人員查漏補(bǔ)缺。2、檔案核實(shí)每筆業(yè)務(wù)出賬后、檔案歸檔前，合規(guī)崗人員需對評審委員會上會意見表“附件1-1中簽署及收集的所

23、有資料、文件再次全面核實(shí)，發(fā)現(xiàn)有遺漏的部分，須與股東服務(wù)部溝通，盡快補(bǔ)充齊全。3、檔案歸檔將合規(guī)崗人員檢查合格的資料、文件送交我司檔案管理員歸檔。合規(guī)崗人員作為借款材料監(jiān)督交接人員，業(yè)務(wù)經(jīng)手人股東服務(wù)部作為檔案整理和移交經(jīng)辦人，歸檔人員作為綜合檔案管理部門接收人員，三者分別在借款客戶檔案移交清單中簽字。注：三者須同時交接，即交接時間須一致。（四）、評審委員會成員組成：評審會常委為風(fēng)控總監(jiān)、財務(wù)總監(jiān)、合規(guī)部經(jīng)理、法務(wù)部經(jīng)理、風(fēng)控部經(jīng)理；隨機(jī)評委：外聘律師、外聘會計師、集團(tuán)子公司抽調(diào)人員列席參會人員：業(yè)務(wù)部門經(jīng)辦、業(yè)務(wù)部門經(jīng)理五、部門職責(zé)分工（一）、股東服務(wù)部職責(zé)分工股東服務(wù)部作為公司借款業(yè)務(wù)的發(fā)

24、起窗口，具部門職責(zé)主要為：受理借款人的借款中請，對借款企業(yè)進(jìn)行盡職調(diào)查后撰寫項(xiàng)目分析報告、制作借款方案，按照公司制度發(fā)起審批流程，審批通過后與借款人簽署合同文件，交財務(wù)部門放款，貸后歸檔、催收及配合資產(chǎn)保全部門保全工作。（二）、風(fēng)控部職責(zé)分工1、核實(shí)借款業(yè)務(wù)的真實(shí)性；2、核實(shí)借款業(yè)務(wù)所提供資料的真實(shí)性、合法性；3、對業(yè)務(wù)部門提供的借款方案進(jìn)行補(bǔ)充完善；4、對借款企業(yè)、個人進(jìn)行盡職調(diào)查并給出意見；5、審批借款業(yè)務(wù)是否通過。（三）、財務(wù)部職責(zé)分工1 、配合業(yè)務(wù)出賬；2 、核實(shí)應(yīng)收利息及費(fèi)用；3 、負(fù)責(zé)開票事宜；4 、若出現(xiàn)不良，財務(wù)需配合法務(wù)部門提供必要的起訴資料。（四）、合規(guī)部、檔案管理員職責(zé)分

25、工1、核實(shí)借款業(yè)務(wù)是否已落實(shí)上會條件；2、核實(shí)所簽署合同是否規(guī)范用?。?、核實(shí)借款業(yè)務(wù)是否符合審批權(quán)限；4、核實(shí)檔案移交的內(nèi)容是否與審批一致、齊全；5、檔案管理員辦理核實(shí)檔案移交手續(xù)。（五）、法務(wù)及資產(chǎn)清收部職責(zé)分工1、審核借款業(yè)務(wù)所簽署合同的合法性、有效性；2、借款業(yè)務(wù)認(rèn)定為不良后，積極提起訴訟或仲裁程序，與律師對接，準(zhǔn)備相關(guān)訴訟、仲裁資料并持續(xù)跟進(jìn)。六、業(yè)務(wù)管理（一）、貸后管理1、放款后經(jīng)辦在10個工作日內(nèi)完成檔案移交工作（檔案移交清單見附件8借款客戶檔案移交清單），檔案接收部門為總裁辦，檔案監(jiān)交部門為合規(guī)部；有特殊情況未能在規(guī)定時間內(nèi)完成移交者向部門經(jīng)理反饋，由部門經(jīng)理向分管領(lǐng)導(dǎo)匯報后商

26、議可以適當(dāng)?shù)臅r間延長；放款后1個月內(nèi)，經(jīng)辦必須完成檔案移交工作。10日以上30日2、放款后，針對每月付息的借款客戶，經(jīng)辦需提前5個工作日進(jìn)行利息催收工作，若客戶未能正常付息，以郵件的方式向部門經(jīng)理匯報并抄送財務(wù)部門；逾期以內(nèi)且仍未付利息者，經(jīng)辦需向部門經(jīng)理反饋并發(fā)催收函（見附件9催收函（利息）給客戶，客戶回函后向部門經(jīng)理匯報催收工作，部門經(jīng)理向分管副總裁匯報后制定催收方案；3、貸款到期前10個工作日，經(jīng)辦以郵件、短息、電催的方式告知客戶還款并及時向部門經(jīng)理反饋結(jié)果，逾期10日以上30日以內(nèi)未歸還本金者，經(jīng)辦需向部門經(jīng)理反饋并發(fā)催收函（見附件9催收函（本息）給客戶），客戶回函后向部門經(jīng)理匯報催收

27、工作，部門經(jīng)理向分管副總裁匯報后制定催收方案；4、客戶提前結(jié)清貸款需要申請退息的，股東服務(wù)部向財務(wù)部門申請開具提前還款證明（見附件10提前還款證明）后，股東服務(wù)部經(jīng)辦找總裁/常務(wù)副總裁簽署付款中請書（提前還款證明為附件）后交財務(wù)部門退息。（二）、逾期不良認(rèn)定針對股東額度內(nèi)借款逾期者，若正常支付利息且股東未發(fā)生訴訟者，可不確認(rèn)為逾期不良，若未正常付息持續(xù)1個月、股東在借款期間發(fā)生訴訟或經(jīng)營發(fā)生重大變故，則認(rèn)定為逾期不良貸款。股東額度外及非股東借款業(yè)務(wù)本金或利息逾期30日以上者均視為逾期不良。（三）、不良移交在認(rèn)定為逾期不良后，股東服務(wù)部經(jīng)辦在5個工作日內(nèi)將逾期不良項(xiàng)下貸款所簽署的合同、已收取利息

28、及咨詢費(fèi)情況發(fā)郵件給資產(chǎn)保全部門，并配合資產(chǎn)保全部門的催收工作。七、附件附件1借款申報審批表（額度內(nèi)-資管/控股出款）附件2借款申報審批表（額度外及非股東-資管/控股出款）附件3借款申報審批表（額度內(nèi)-額度外-非股東-小額貸出款）附件4«展期中報審批表（額度內(nèi)/外及非股東-控股/資管出款）附件5展期中報審批表（額度內(nèi)-額度外-非股東-小額貸出款）附件6借款申請表附件7評審委員會上會意見表附件8借款客戶檔案移交清單附件9催收函附件10提前還款證明附件1借款中報審批表（額度內(nèi)-控股/資管）是否股東投資額內(nèi)：是口否借款合同編號：金額單位：萬元借款人基本情況借款人名稱（須核查工商信息登記，啟

29、無年檢、企業(yè)是含存續(xù)經(jīng)營企業(yè)，后無不良記錄，如有補(bǔ)充說明本筆業(yè)務(wù)敘作原因；股東如為個人核查其本人及配偶身份證原件，核實(shí)戶口本、結(jié)婚證等，并須提供配偶同意擔(dān)保及轉(zhuǎn)讓股權(quán)聲明）注：以股東各下其他公司、股東公司內(nèi)自然人名義申請小額貸款，但股東以股權(quán)做全額抵押擔(dān)保的，仍視資金為股東所用，將股東視為第一或第二還款來源，需提供股東借款基礎(chǔ)資料及名義借款人身份證/經(jīng)營資料、收入證明、借貸情況等相關(guān)資料，并加以核實(shí)法定代表人注冊資本金貸款發(fā)放主體深南控股深商資管在我司注冊資本額股東待分紅余額在我司歷史還款逾期記錄在我司待償本息/欠款余額民間借貸情況說明（包括但不限于借貸規(guī)模、利率、到期日及擔(dān)保方式；如有，請分

30、析對本筆業(yè)務(wù)的影響）銀行借貸情況說明（須查詢貸款卡信息，包括銀行融資明細(xì)、擔(dān)保方式、押品明細(xì)、有無逾期欠息記錄）啟龍司法查凍扣記錄（如有，請調(diào)查評估相關(guān)記錄對本筆業(yè)務(wù)的影響，補(bǔ)充說明仍敘作本筆業(yè)務(wù)原因）銷售收入情況（如借款人有工商不良信息記錄、貸款卡不良記錄及民間借貸情況的，須由借款人提供上年及最近三個月所得稅及增值稅納稅申報表,核查借款人經(jīng)營情況有否下滑或惡化）資產(chǎn)情況（總資產(chǎn)及固定資產(chǎn)情況）（包括但不限于總資產(chǎn)的規(guī)模及結(jié)構(gòu)、固定資產(chǎn)金額、市場價值、變現(xiàn)能力、是臺啟擔(dān)保）實(shí)際控制人情況家庭住址、手機(jī)聯(lián)系方式、子女A己偶就讀就業(yè)情況說明及其他個人資產(chǎn)情況本筆借款申請情況說明借款申請金額是否提供

31、我司股權(quán)轉(zhuǎn)讓是，僅簽署合同文件，未辦理轉(zhuǎn)讓手續(xù)，股權(quán)金額：否是否提供我司股權(quán)質(zhì)押是，僅簽署合同文件，未辦理質(zhì)押手續(xù)股權(quán)金額：口是，簽署合同文件且辦理質(zhì)押手續(xù)股權(quán)金額：否借款利率借款期限咨詢費(fèi)率借款用途其他擔(dān)保方式各分管部門調(diào)查/審批意見經(jīng)辦人調(diào)查息見本人收到申請資料，經(jīng)當(dāng)面核驗(yàn)、面談，認(rèn)為表述的借款用途真實(shí)，本人對上述調(diào)查真實(shí)性負(fù)責(zé)，現(xiàn)提出如卜意見：1、借款金額：借款期限：借款利率建議：擔(dān)保方式建議：2、還款來源主要控制手段：3、主要風(fēng)險點(diǎn)及控制措施：4、重點(diǎn)預(yù)警信號識別及貸后監(jiān)管要點(diǎn)：經(jīng)辦人（簽字）：年月日部門經(jīng)理（簽字）：借款人在我司貸本金余額:借款人在我司未償利息余額:欠息余額:欠息逾期

32、記錄次數(shù):股東未分紅金額:是否暫行發(fā)放：是口否本筆借款申請額是否超出投資額：口是口否借款人有否向我司為第三人提供擔(dān)保：口是口否，對外擔(dān)保額:本筆借款利/費(fèi)率意見:我司資金規(guī)模能否在放款日提供安排：口是口否經(jīng)辦人（簽字）：部門經(jīng)理（簽字）：法口是經(jīng)審查格式文書務(wù)未經(jīng)審查格式義書部息其他意見補(bǔ)充：見經(jīng)辦人（簽字）：部門經(jīng)理（簽字）：經(jīng)辦人（簽字）：部門經(jīng)理（簽字）：總監(jiān)息見合規(guī)總裁/常務(wù)副總裁息見行使否決權(quán)口/、行使否決權(quán)口需到工商部門辦理股權(quán)質(zhì)押登記手續(xù)口無需到工商部門辦理股權(quán)質(zhì)押登記手續(xù)（簽字）:年月日董事會息見備注：董事會審批意見僅在總裁或常務(wù)副總裁行使否決權(quán)后，本筆業(yè)務(wù)仍須放款才須出具批示

33、意見。原則上須有董事會成員（7個大股東）形成董事會決議，2/3以上董事形成統(tǒng)一表決，明確同意本筆業(yè)務(wù)的借款人、金額、擔(dān)保措施以及利率期限，才方長出賬。其中已向本集團(tuán)為第三人或自己提供擔(dān)保，且擔(dān)保額已超出在我司投權(quán)投資額的，不可再出席董事會對借款事宜進(jìn)行表決。附件1-1:股東投資額內(nèi)借款報批清單借款人/擔(dān)保人基礎(chǔ)資料（以下資料文件均為復(fù)印件，資管/控股出款業(yè)務(wù)借款主體為個人，該借款主體原則上必須為深商股東企業(yè)的實(shí)際控制人，擔(dān)保人需為深商股東）借款人為個人： 個人身份證復(fù)印件（簽字+指模，壹式壹份） 個人征信報告（近1個月內(nèi)，壹式壹份）擔(dān)保人資料： 擔(dān)保人在我司股權(quán)質(zhì)押/凍結(jié)查詢（工商局網(wǎng)站版本，

34、壹式壹份） 盡職調(diào)查報告（須有風(fēng)控經(jīng)辦及負(fù)責(zé)人簽章，首次發(fā)生業(yè)務(wù)需提供）（壹式壹份） 擔(dān)保人企業(yè)征信報告（壹式壹份） 擔(dān)保人營業(yè)執(zhí)照、稅務(wù)登記證、組織機(jī)構(gòu)代碼證（各壹式壹份） 公司章程及章程修正案（擔(dān)保人為法人，加蓋公司公章，核實(shí)章程內(nèi)借款人對外借款/股權(quán)轉(zhuǎn)讓/對外擔(dān)保權(quán)等事項(xiàng)）（壹式壹份） 擔(dān)保人法定代表人身份證（壹式壹份） （其他視情況需提供的資料）注：1、以股東名下其他公司、股東公司內(nèi)自然人名義申請借款，還需提供名義借款人身份證/經(jīng)營證件、借貸情況等相關(guān)資料。2、我司自然人股東申請借款，需提供本人及配偶身份證、結(jié)婚證、個人征信報告等資料。借款合同文件（以下合同文件均為原件） 資金借用合同

35、（控股、資管出款）（壹式貳份）借據(jù)（壹式壹份） 借款申請書（壹式壹份） 委托付款函（委托把借款本金支付到指定賬戶，如收款賬戶戶名非借款人時需提供，若借款合同中已經(jīng)注明收款賬戶，可不提供）（壹式壹份） 借款人簽字樣本/股東簽字樣本/董事簽字樣本/擔(dān)保人簽字樣本（根據(jù)需要酌情修改內(nèi)容）（壹式壹份） 企業(yè)保證合同（壹式貳份） 同意擔(dān)保的股東會/董事會決議（根據(jù)章程出具，壹式壹份） 企業(yè)咨詢協(xié)議書（壹式貳份） 業(yè)務(wù)合同面簽人確認(rèn)書（壹式壹份） （其他視業(yè)務(wù)需要簽訂的合同文件）辦理聯(lián)交所、工商局質(zhì)押、解質(zhì)押登記資料聯(lián)交所： 質(zhì)押合同原件（壹式肆份） 經(jīng)辦人身份證（一式一份，加蓋出質(zhì)人公章） 辦理股權(quán)出質(zhì)

36、設(shè)立（變更、解除）登記申請表原件（內(nèi)附股權(quán)出質(zhì)設(shè)立（注銷）登記授權(quán)委托書、股權(quán)出質(zhì)設(shè)立登記申請書、股權(quán)出質(zhì)登記審核表）（聯(lián)交所版本，壹式貳份） 出質(zhì)人的股東會決議/董事會決議原件（出質(zhì)人為法人，根據(jù)章程出具同意股權(quán)質(zhì)押決議）（壹式壹份） 出質(zhì)人的營業(yè)執(zhí)照正、副本復(fù)印件（出質(zhì)人為法人，加蓋出質(zhì)人公章，各壹式貳份） 出質(zhì)人的公司章程復(fù)印件（出質(zhì)人為法人，加蓋出質(zhì)人公章，壹式壹份） 出質(zhì)人的法定代表人證明書原件（出質(zhì)人為法人，加蓋出質(zhì)人公章，壹式貳份） 出質(zhì)人的法定代表人身份證復(fù)印件（出質(zhì)人為法人，加蓋出質(zhì)人公章，壹式貳份） 出質(zhì)人的工商信息查詢首四頁（出質(zhì)人為法人，加蓋出質(zhì)人公章，壹式壹份） 出質(zhì)

37、人的身份證復(fù)印件（出質(zhì)人為自然人，簽字+指印并加蓋深商控股公章，壹式貳份） 法定授權(quán)委托證明書原件（辦理股權(quán)質(zhì)押）（壹式貳份）工商局： 辦理股權(quán)出質(zhì)設(shè)立（變更、注銷）登記申請書原件（內(nèi)附指定代表或者共同委托代理人證明、股權(quán)出質(zhì)設(shè)立登記申請書）（工商局版本，一式一份） 出質(zhì)人的營業(yè)執(zhí)照正、副本復(fù)印件（出質(zhì)人為法人，加蓋出質(zhì)人公章，各壹式貳份） 出質(zhì)人的身份證復(fù)印件（出質(zhì)人為自然人，簽字+指印并加蓋深商控股公章，壹式貳份） 已辦理質(zhì)押登記（時間：年月日）工商局截圖辦理股權(quán)轉(zhuǎn)讓資料 股份交易過戶申請表原件（聯(lián)交所版本，壹式壹份） 股份過戶申請書原件（聯(lián)交所版本，壹式壹份） 股權(quán)轉(zhuǎn)讓協(xié)議原件（聯(lián)交所版

38、本，壹式肆份） 轉(zhuǎn)讓方的營業(yè)執(zhí)照正、副本復(fù)印件（轉(zhuǎn)讓方為法人，加蓋公章，各壹式貳份） 轉(zhuǎn)讓方的組織機(jī)構(gòu)代碼證正、副本復(fù)印件（轉(zhuǎn)讓方為法人，加蓋公章，各壹式貳份） 轉(zhuǎn)讓方的公司章程復(fù)印件（轉(zhuǎn)讓方為法人，加蓋公章，壹式壹份） 轉(zhuǎn)讓方工商信息查詢首四頁（加蓋公章，壹式壹份） 申請股份過戶委托書原件（空白、已填版本，各壹式壹份） 法定授權(quán)委托證明書原件（轉(zhuǎn)讓方為法人，工商局版本，空白、已填各壹式壹份） 轉(zhuǎn)讓方法定代表人身份證及法定代表人證明書（各一式一份） 經(jīng)公證的授權(quán)委托書原件（轉(zhuǎn)讓方為個人，壹式貳份） 轉(zhuǎn)讓方為個人的，提供身份證復(fù)印件（簽字+指模，一式貳份） 委托付款函原件（將股權(quán)轉(zhuǎn)讓價款委托支付

39、用以抵扣債務(wù)，壹式壹份） 股東會決議/董事會決議原件（轉(zhuǎn)讓方出具）（根據(jù)章程出具同意股權(quán)轉(zhuǎn)讓決議，壹式壹份）其他擔(dān)保方式資料 個人保證合同原件（擔(dān)保人為自然人，壹式貳份）（如借款人為個人時配偶必須提供擔(dān)保） 配偶同意擔(dān)保聲明書原件（擔(dān)保人為自然人，壹式壹份） 擔(dān)保人身份證復(fù)印件（擔(dān)保人為自然人，簽字+指印，壹式貳份） 企業(yè)保證合同原件（擔(dān)保人為法人，壹式貳份） 股東會決議/董事會決議原件（擔(dān)保人為法人，根據(jù)章程出具同意提供擔(dān)保決議，壹式壹份） 擔(dān)保企業(yè)營業(yè)執(zhí)照、稅務(wù)登記證、組織機(jī)構(gòu)代碼證復(fù)印件（擔(dān)保人為法人，加蓋公章，壹式貳份） 章程復(fù)印件（擔(dān)保人為法人，加蓋公章，核實(shí)章程內(nèi)借款人對外借款/股

40、權(quán)轉(zhuǎn)讓/對外擔(dān)保權(quán)等事項(xiàng)，壹式壹份） 法定代表人身份證復(fù)印件（擔(dān)保人為法人，加蓋公章，壹式壹份） 抵押合同原件（如有，壹式肆份） 經(jīng)公證的授權(quán)委托書原件（如有抵押合同，授權(quán)全權(quán)辦理抵押、解抵押等，壹式貳份）公司內(nèi)部審批資料 借款中報審批表總結(jié)備注（深商股東）：營業(yè)執(zhí)照正副本（一式四份）出質(zhì)人身份證（一式貳份）組織機(jī)構(gòu)代碼證正副本（一式貳份）稅務(wù)登記證正副本（一式一份）章程（一式四份）法定代表人身份證復(fù)印件（一式三份）法人授權(quán)委托書（一式三份）法定代表人證明書（一式三份）附件2借款中報審批表（額度外及非股東-控股/資管）是否股東投資額內(nèi)：是口否借款合同編號：金額單位：萬元借款人基本情況借款人名稱

41、（須核查工商信息登記，啟無年檢、企業(yè)是含存續(xù)經(jīng)營企業(yè)，后無不良記錄，如有補(bǔ)充說明本筆業(yè)務(wù)敘作原因；股東如為個人核查其本人及配偶身份證原件，核實(shí)戶口本、結(jié)婚證等，并須提供配偶同意擔(dān)保及轉(zhuǎn)讓股權(quán)聲明）注：以股東各下其他公司、股東公司內(nèi)自然人名義申請小額貸款，但股東以股權(quán)做全額抵押擔(dān)保的，仍視資金為股東所用，將股東視為第一或第二還款來源，需提供股東借款基礎(chǔ)資料及名義借款人身份證/經(jīng)營資料、收入證明、借貸情況等相關(guān)資料，并加以核實(shí)法定代表人注冊資本金貸款發(fā)放主體深南控股深商資管在我司注冊資本額股東待分紅余額在我司歷史還款逾期記錄在我司待償本息/欠款余額民間借貸情況說明（包括但不限于借貸規(guī)模、利率、到期

42、日及擔(dān)保方式；如有，請分析對本筆業(yè)務(wù)的影響）銀行借貸情況說明（須查詢貸款卡信息，包括銀行融資明細(xì)、擔(dān)保方式、押品明細(xì)、有無逾期欠息記錄）啟龍司法查凍扣記錄（如有，請調(diào)查評估相關(guān)記錄對本筆業(yè)務(wù)的影響，補(bǔ)充說明仍敘作本筆業(yè)務(wù)原因）銷售收入情況（如借款人有工商不良信息記錄、貸款卡不良記錄及民間借貸情況的，須由借款人提供上年及最近三個月所得稅及增值稅納稅申報表,核查借款人經(jīng)營情況有否下滑或惡化）資產(chǎn)情況（總資產(chǎn)及固定資產(chǎn)情況）（包括但不限于總資產(chǎn)的規(guī)模及結(jié)構(gòu)、固定資產(chǎn)金額、市場價值、變現(xiàn)能力、是臺啟擔(dān)保）實(shí)際控制人情況家庭住址、手機(jī)聯(lián)系方式、子女A己偶就讀就業(yè)情況說明及其他個人資產(chǎn)情況本筆借款申請情況

43、說明借款申請金額是否提供我司股權(quán)轉(zhuǎn)讓是，僅簽署合同文件，未辦理轉(zhuǎn)讓手續(xù)，股權(quán)金額：否是否提供我司股權(quán)質(zhì)押是，僅簽署合同文件，未辦理質(zhì)押手續(xù)股權(quán)金額：口是，簽署合同文件且辦理質(zhì)押手續(xù)股權(quán)金額：否借款利率借款期限咨詢費(fèi)率借款用途過橋借款已未核實(shí)還款銀行借款金額：抵押物金額：口是否已獲批銀行授信批復(fù)批復(fù)銀行：批復(fù)金額：批復(fù)銀行擔(dān)保條件：批復(fù)銀行放款前提條件：口其他其他擔(dān)保方式擔(dān)保品預(yù)評估價值抵（質(zhì)）押物情況及存放地址各分管部門調(diào)查/審批意見本人收到申請資料，經(jīng)當(dāng)面核驗(yàn)、面談，認(rèn)為表述的借款用途真實(shí)，本人對上述調(diào)查真實(shí)性負(fù)責(zé)，現(xiàn)提出如下意見:5、借款金額:借款期限:借款利率建議:擔(dān)保方式建議:6、還款

44、來源主要控制手段:7、主要風(fēng)險點(diǎn)及控制措施:8、重點(diǎn)預(yù)警信號識別及貸后監(jiān)管要點(diǎn):經(jīng)辦人（簽字）：部門經(jīng)理（簽字）：借款人在我司貸本金余額:借款人在我司未償利息余額:欠息余額:欠息逾期記錄次數(shù):股東未分紅金額:是否暫行發(fā)放：是口否本筆借款申請額是否超出投資額：口是口否借款人有否向我司為第三人提供擔(dān)保：口是口否，對外擔(dān)保額：本筆借款利/費(fèi)率意見：我司資金規(guī)模能否在放款日提供安排：口是口否日經(jīng)辦人（簽字）：部門經(jīng)理（簽字）：年月口是經(jīng)審查格式文書法未經(jīng)審查格式文書務(wù)部其他意見補(bǔ)充：息經(jīng)辦人（簽字）：部門經(jīng)理（簽字）：見年月日風(fēng)經(jīng)辦人（簽字）：部門經(jīng)理（簽字）：控年月日部思見風(fēng)（簽字）:控年月日總監(jiān)息

45、合規(guī)審查崗息見總行使否決權(quán)裁不行使否決權(quán)/常務(wù)副總裁息（簽字）:年 月 日見董事會息見備注：董事會審批意見僅在總裁或常務(wù)副總裁行使否決權(quán)后，本筆業(yè)務(wù)仍須放款才須出具批示意見。原則上須有董事會成員（7個大股東）形成董事會決議，2/3以上董事形成統(tǒng)一表決，明確同意本筆業(yè)務(wù)的借款人、金額、擔(dān)保措施以及利率期限，才方長出賬。其中已向本集團(tuán)為第三人或自己提供擔(dān)保，且擔(dān)保額已超出在我司投權(quán)投資額的，不可再出席董事會對借款事宜進(jìn)行表決。附件1-1:股東額度外及非股東借款報批參考資料清單（本清單供參考，具體業(yè)務(wù)根據(jù)收集的資料由經(jīng)辦列示）借款人資料（以下資料文件均為復(fù)印件）（1）基礎(chǔ)資料 盡職調(diào)查報告（須有風(fēng)控

46、經(jīng)辦及負(fù)責(zé)人簽章）（壹式壹份）（2）信貸資料 貸款卡復(fù)印件（壹式壹份） 企業(yè)征信報告（壹式壹份） 企業(yè)實(shí)際控制人征信報告（壹式壹份） 銀行借貸明細(xì)表（公司整理，加蓋公章，壹式壹份） 民間借貸明細(xì)表（公司整理，加蓋公章，壹式壹份） 主要銀行借款合同、抵押物評估報告等（過橋業(yè)務(wù)需要提供，評估報告不強(qiáng)制要求各壹式壹份） 銀行授信批復(fù)（過橋業(yè)務(wù)需提供） 互保金過橋還需提供財委備案通知書及互保金擔(dān)保函（復(fù)印件，壹式壹份） 可抵、質(zhì)押物清單及相關(guān)憑證（房產(chǎn)證、土地證等，各壹式壹份）（3）財務(wù)資料（下述資料根據(jù)具體業(yè)務(wù)視情況提供） 近六個月主要對公賬戶銀行流水（壹式壹份） 近三年完稅證明（各壹式壹份） 近兩

47、年審計報告（各壹式壹份） 最新財務(wù)報表及明細(xì)（壹式壹份）（4）經(jīng)營資料（下述資料根據(jù)具體業(yè)務(wù)視情況提供） 主要上下游清單（壹式壹份） 主要購銷合同（需提供一至三份，各壹式壹份） 經(jīng)營場地租賃合同及租金繳納憑證（各壹式壹份） 近六個月水電費(fèi)清單（各壹式壹份）（以下合同借款合同文件文件均為原件） 資金借用合同（控股、資管出款）（壹式貳份） 借款人身份證復(fù)印件（簽字+指模，壹式壹份） 借據(jù)（壹式壹份） 借款申請書（壹式壹份） 委托付款函（委托把借款本金支付到指定賬戶，如收款賬戶戶名非借款人時需提供）（壹式壹份） 企業(yè)提供擔(dān)保： 同意擔(dān)保的股東會/董事會決議（壹式壹份，根據(jù)章程出具） 企業(yè)保證合同（壹式貳份） 擔(dān)保企業(yè)營業(yè)執(zhí)