金融法復(fù)習(xí)資料簡答和論述

1、簡答:1.中國人民銀行的職責(zé):A依法制定和執(zhí)行貨幣政策,B發(fā)行貨幣管理貨幣流通,C依法審批和監(jiān)管金融機(jī)構(gòu),D依法監(jiān)管金融市場,E發(fā)布有關(guān)金融監(jiān)督管理和業(yè)務(wù)命令和規(guī)章,F持有、管理和經(jīng)營國家的外匯儲備和黃金儲備,G維護(hù)支付、清算系統(tǒng)的正常運行,H負(fù)責(zé)金融業(yè)的統(tǒng)計、調(diào)查、分析和預(yù)測工作。2.銀監(jiān)會的監(jiān)管范圍:A負(fù)責(zé)對全國銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其業(yè)務(wù)活動進(jìn)行監(jiān)督。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)包括在我國境內(nèi)設(shè)立的商業(yè)銀行、城市合作信用社、農(nóng)村合作信用社等吸收公眾存款的金融機(jī)構(gòu)以及政策性銀行,B還包括金融資產(chǎn)管理公司、信托投資公司、財務(wù)公司、金融租賃公司以及經(jīng)其批準(zhǔn)設(shè)立的其他金融機(jī)構(gòu),C銀行或非銀行金融機(jī)構(gòu)在境外設(shè)立的分支

2、機(jī)構(gòu)或其他境外業(yè)務(wù)活動也屬于其管轄。3.銀監(jiān)會工作人員的法律責(zé)任:A瀆職責(zé)任:不論是濫用職權(quán)還是玩忽職守都屬于監(jiān)管過程中的瀆職行為。處行政處分外構(gòu)成犯罪的適用刑法第397條的規(guī)定,B違反保密義務(wù)的責(zé)任:監(jiān)管人員貪污受賄、泄露國家秘密或者所知悉的商業(yè)秘密,應(yīng)承擔(dān)行政責(zé)任與刑事責(zé)任。4.商業(yè)銀行法的立法目的:A保護(hù)商業(yè)銀行和存款人和其他客戶的合法利益B 規(guī)范商業(yè)銀行的行為,提高信貸資產(chǎn)質(zhì)量C維護(hù)金融市場秩序D促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展。5.申請設(shè)立商業(yè)銀行的條件及程序:(1條件:A符合商業(yè)銀行法和公司法規(guī)定的章程B符合商業(yè)銀行法規(guī)定的注冊資本最低限額C又具備任職專業(yè)知識和業(yè)務(wù)工作經(jīng)驗的董事高級管理人員D有健全的

3、組織機(jī)構(gòu)和管理制度E又符合要求的營業(yè)場所、安全防范設(shè)施和與業(yè)務(wù)有關(guān)的其它設(shè)施(2程序:A籌建階段應(yīng)當(dāng)由發(fā)起人各方共同向銀監(jiān)會提交籌建申請,由銀監(jiān)會受理審查并決定B籌建完畢應(yīng)當(dāng)向意見會提交開業(yè)申請,銀監(jiān)會審查,符合規(guī)定,申請人填寫正式申請表C開業(yè)登記。其應(yīng)在收到開業(yè)核準(zhǔn)文件并領(lǐng)取金融許可證后,到工商管理部門辦理登記,領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照并自領(lǐng)取執(zhí)照之日起6個月內(nèi)開業(yè)6.商業(yè)銀行法對關(guān)系人及其貸款限額的規(guī)定:A關(guān)系人:a.商業(yè)銀行的董事、監(jiān)事、管理人員、信貸業(yè)務(wù)人員及其近親屬,b.上述人員投資或者擔(dān)任高級管理職務(wù)的公司、企業(yè)和其他經(jīng)濟(jì)組織B對關(guān)系人貸款的限制:a.商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放信用貸款,b.向關(guān)

4、系人發(fā)放的擔(dān)保貸款的條件不的優(yōu)于其他借款人的同類貸款的條件。7.建立農(nóng)村信用社應(yīng)具備的條件:A社員不得少于500個,可由銀監(jiān)會適當(dāng)調(diào)整并備案B注冊資金一般不得低于100萬人民幣,同樣可以調(diào)整和備案C有符合法律規(guī)定的章程D又具備任職資格的管理人員和業(yè)務(wù)操作人員E有符合業(yè)務(wù)要求的營業(yè)場所、安全防范設(shè)施和與業(yè)務(wù)有關(guān)的其它設(shè)施。8.信托業(yè)的特點:A信托財產(chǎn)的所有權(quán)轉(zhuǎn)移到受托人手中,受益人不得要求受托人向自己支付信托財產(chǎn)B信托收益來源于信托財產(chǎn)的經(jīng)營利潤,沒有利潤就沒有收益C信托業(yè)務(wù)的受托人為委托人的利益進(jìn)行經(jīng)營,受托人得到勞務(wù)報酬,而不是與委托人分紅9.信托法律關(guān)系的構(gòu)成:信托關(guān)系參與者有三方當(dāng)事人:

5、委托人、受托人、受益人。A委托人又稱信托人是指把自己的財產(chǎn)以信托的方式委托給受托人經(jīng)營的人B受托人又稱被信托人是指接受信托財產(chǎn)并按約定的信托合同對信托財產(chǎn)進(jìn)行經(jīng)營的人C受益人是指信托人指定的接受信托財產(chǎn)在經(jīng)營中產(chǎn)生的利益的人,通常是第三人也可以是自己10.金融租賃的特點:A租賃的對象一般是固定資產(chǎn)B融資與融物相結(jié)合C所有權(quán)與使用權(quán)分離D以租金形式分期歸還本息。此外租賃還是擴(kuò)大商品銷售的好形勢。11.金融租賃的運作過程:A設(shè)備審批和選定B申請租賃C訂購設(shè)備D直接發(fā)貨E設(shè)備保險和保養(yǎng)F支付租金G設(shè)備的轉(zhuǎn)讓、續(xù)租與退回。12.財務(wù)公司的特點:A主要經(jīng)營批發(fā)性金融業(yè)務(wù),其服務(wù)對象主要是大公司、大企業(yè)和

6、公司集團(tuán),不設(shè)立私人賬戶,不辦理小宗存款和貸款B其注冊資本額較少、人員精干機(jī)構(gòu)小、業(yè)務(wù)活服務(wù)優(yōu)良。所以其可以彌補一般商業(yè)銀行的不足。13.金融資產(chǎn)管理公司的業(yè)務(wù)范圍:A追償債務(wù)B對所收購的不良貸款形成的資產(chǎn)進(jìn)行租賃或以其他形式轉(zhuǎn)讓和重組C債權(quán)轉(zhuǎn)股權(quán),并對企業(yè)階段性持股D資產(chǎn)管理范圍內(nèi)公司的上市推薦及債券、股票承銷E發(fā)行金融債券,向金融機(jī)構(gòu)借款F財務(wù)及法律咨詢,資產(chǎn)及項目評估G中國人民銀行和證監(jiān)會批準(zhǔn)的其他業(yè)務(wù)活動。此外還可向中國人民銀行申請在貸款。14.單位結(jié)算賬戶的分類:A基本存款賬戶:是存款人為辦理日常轉(zhuǎn)賬結(jié)算和現(xiàn)金收付需要開立的銀行結(jié)算賬戶B一般存款賬戶:指存款人因借款或其他結(jié)算需要,在

7、基本存款賬戶開戶銀行以外的銀行營業(yè)機(jī)構(gòu)開立的銀行結(jié)算賬戶C臨時賬戶:指存款人因臨時需要并在規(guī)定時間內(nèi)使用而開立的銀行結(jié)算賬戶D專用存款賬戶:指存款人按照法律法規(guī)的規(guī)定,對其特定永固的基金進(jìn)行專項管理和使用而開立的銀行結(jié)算賬戶。15.銀行與客戶法律關(guān)系中值得情形:A單方面終止:是最常見的情形,而且多出于客戶方的行為,如客戶取出賬戶上的全部余額自愿銷戶的,銀行也可以單方撤銷賬戶B協(xié)議終止:由于客戶可以單方銷戶,因此協(xié)議銷戶比較少見。通常發(fā)生在發(fā)生在客戶對銀行有借款或欠款的情況下C因法定原因的終止:自然人客戶死亡或喪失民事行為能力;法人客戶解散撤銷或破產(chǎn)清算。16.銀行客戶的權(quán)利:A存款客戶要求返還

8、存款的權(quán)利B存款客戶要求取得利息的權(quán)利C知情權(quán)。17.銀行客戶的義務(wù):A借款客戶還本付息的義務(wù)B誠信義務(wù)C謹(jǐn)慎義務(wù)。18.存款法律關(guān)系的特點:A存款合同為實踐合同,存款人將存款較如銀行并經(jīng)銀行簽發(fā)存折、存單或者存款憑條時,存款合同成立B根據(jù)民法的一般原理,貨幣的所有權(quán)自交付而轉(zhuǎn)移C存款關(guān)系存續(xù)的時間比較靈活D存款法律關(guān)系的具體內(nèi)容以具體存款類型而定。19.我國關(guān)于儲蓄存款代取、提前支取的規(guī)定做法:A代取:定期儲蓄憑存單、存款人身份證明和委托代取人的身份證明?；钇趦π钪粦{存折B提前支取:儲戶憑存單或存折、本人身份證明辦理。定期存款提前支取部分按活期利率計算。20.存單的用途:A持有到期而取得本息

9、B用于融資C可轉(zhuǎn)讓存單可用于清償債務(wù)。21.委托貸款的特點:A委托單位提供資金,銀行不得代墊資金B(yǎng)銀行與委托單位簽訂委托協(xié)議,銀行按委托協(xié)議發(fā)放貸款C銀行監(jiān)督使用并協(xié)助收回貸款D貸款風(fēng)險由委托單位承擔(dān)E銀行收取手續(xù)費,不收取利息。22.借款人的權(quán)利:A可以自主向主辦銀行或其它銀行機(jī)構(gòu)申請貸款并依條件取得貸款B有權(quán)按照合同約定提取和使用全部貸款C有權(quán)拒絕借款合同以外的附加條件D有權(quán)向貸款人的上級和中國人民銀行反映、舉報有關(guān)情況E在征得貸款人同意后,有權(quán)向第三人轉(zhuǎn)讓債務(wù)。23.借款人的義務(wù):A如實提供貸款人要求的資料B接受貸款人對其使用信貸資金情況和有關(guān)生產(chǎn)經(jīng)營、財務(wù)活動的監(jiān)督C按照借款合同的約定

10、用途使用貸款D按照接狂合同的規(guī)定及時償還貸款本息E將債務(wù)全部或部分轉(zhuǎn)讓給第三人的,應(yīng)當(dāng)取得貸款人的同意F有危機(jī)貸款人債權(quán)安全的情況時應(yīng)當(dāng)及時通知貸款人,同時采取保全措施。24.貸款人的義務(wù):A公布所經(jīng)營的貸款種類、期限和利率,并向借款人提供咨詢B公開貸款要審查的資信內(nèi)容和發(fā)放貸款的條件C即使審議借款人的借款申請,并給與書面答復(fù)D對借款人的債務(wù)、財產(chǎn)及生產(chǎn)經(jīng)營情況保密,但依法查詢者除外。25.擔(dān)保法規(guī)定的禁止作為擔(dān)保人的主體有:A國家機(jī)關(guān)B學(xué)校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位C企業(yè)法人的分支機(jī)構(gòu)和職能部門。承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任26.物的擔(dān)保與人的擔(dān)保并存的情況下,保證人應(yīng)當(dāng)如何?:A按照物權(quán)法第1

11、67條的規(guī)定,擔(dān)保合同中可以約定債權(quán)人首先執(zhí)行哪一種擔(dān)保。如果沒有約定或約定不明的,債務(wù)人自己提供物的擔(dān)保的,債權(quán)人應(yīng)當(dāng)就該物的擔(dān)保實現(xiàn)債權(quán)B第三人提供物的擔(dān)保的債權(quán)人可以就該物的擔(dān)保實現(xiàn)債權(quán),也可以要求保證人承擔(dān)保證責(zé)任。保證人承擔(dān)保證責(zé)任后有權(quán)向債務(wù)人追償。27.保證人的報償權(quán)利:A追償權(quán),保證人承擔(dān)保證責(zé)任后有權(quán)向債務(wù)人追償B代位追償,債權(quán)人在法院受理債務(wù)人破產(chǎn)案件后未申報債權(quán)的,保證人可以參加破產(chǎn)財產(chǎn)的分配,預(yù)先行使追償權(quán)。28.禁止抵押的財產(chǎn)種類:A土地所有權(quán)B耕地、宅基地、自留地、自留山等集體所有的土地使用權(quán),但法律許可抵押的除外C學(xué)校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位、社會團(tuán)

12、體的教育設(shè)施、醫(yī)療設(shè)施和其他社會公益設(shè)施D所有權(quán)使用權(quán)不明或有爭議的財產(chǎn)E依法被查封扣押監(jiān)管的財產(chǎn)F依法不得抵押的其他財產(chǎn)。29.最高額抵押權(quán)的實現(xiàn):抵押權(quán)人實現(xiàn)最高額抵押權(quán)時,其數(shù)額與實際發(fā)生的數(shù)額可能不同。A如果實際發(fā)生的債權(quán)余額高于最高限額的,以最高限額為限,超過部分不具有優(yōu)先受償?shù)男Я如果實際發(fā)生的債權(quán)余額低于最高限額的,以實際發(fā)生債權(quán)余額為限對抵押物有限受償。30.留置擔(dān)保的實現(xiàn):A債權(quán)人和債務(wù)人應(yīng)當(dāng)在合同中約定,債權(quán)人留置財產(chǎn)后債務(wù)人應(yīng)當(dāng)在不少于2個月內(nèi)履行債務(wù)。在合同中未約定的,應(yīng)當(dāng)確定2個月以上的期限,通知債務(wù)人在該期內(nèi)履行B債務(wù)人逾期不履行的,債權(quán)人可以與債務(wù)人協(xié)議將留置物

13、折價也可以變賣拍賣留置物,其價款超過債權(quán)數(shù)額的部分歸債務(wù)人所有,不足本分由債務(wù)人清償。31.人民幣的發(fā)行原則:A經(jīng)濟(jì)發(fā)行的原則,根據(jù)市場經(jīng)濟(jì)發(fā)展的需要和貨幣流通規(guī)律的要求發(fā)行貨幣B計劃發(fā)行的原則,根據(jù)國民經(jīng)濟(jì)和社會發(fā)展計劃發(fā)行貨幣C集中發(fā)行原則,貨幣的發(fā)行集中在中央銀行,禁止其他單位發(fā)行貨幣。32.殘碎人民幣兌換標(biāo)準(zhǔn):A全額兌換,如果票面殘缺不超過五分之一,其余部分圖案文字能照原樣連接者或票面污損熏焦水濕油漬變色,但能照原樣連接者,可全額兌換B半數(shù)兌換,票面殘損五分之一以上至二分之一,其余部分圖案文字可照原樣連接者,照原面額的半數(shù)兌換C 不予兌換,票面殘損超過二分之一以上或污損熏焦水濕油漬變色

14、,不能辨認(rèn)真假者,或故意挖補涂改剪貼拼湊揭去一面者不予兌換,也不能流通使用。33.人民幣保護(hù)的禁止規(guī)定:A禁止偽造變造人民幣B禁止出售購買偽造變造的人民幣C禁止使用偽造貨幣。34.我國法規(guī)認(rèn)可的外匯形式有:A外國貨幣包括紙幣和鑄幣B外幣支付憑證包括票據(jù)、銀行存款憑證、和郵政憑證等C外幣有價證券包括政府債券、公司債券和股票等D特別提款權(quán)、歐洲貨幣單位D其他外匯資產(chǎn)。35.我國外匯管理的基本原則:A實行國際收支申報制和外債登記制度B禁止外幣在境內(nèi)流通C人民幣經(jīng)常項目項下的外匯可兌換,國家隊經(jīng)常性國際支付和轉(zhuǎn)移不予限制D資本項目項下的外匯流動依法審批或核準(zhǔn)E金融機(jī)構(gòu)外匯業(yè)務(wù)特許制。36.我國的外匯來

15、源及其機(jī)構(gòu)是:A目前我國的外匯儲備除少量自有黃金外,主要來自三個渠道:a出口企業(yè)的創(chuàng)匯b在鼓勵引進(jìn)外資的政策背景下,資本項目的凈流入外匯c我國對外舉債所募集的外匯資金B(yǎng)我國外匯儲備主要有三大部分構(gòu)成:經(jīng)常項目下的貿(mào)易盈余、資本項目下的資本凈流入及部分外國政府和外國金融組織提供的借款。37.我國對外債的管理:國家發(fā)展計劃委員會、財政部和國家外匯管理局是我國外在的管理部門。根據(jù)外債的類型、償還責(zé)任和債務(wù)人性質(zhì)對局借外債進(jìn)行分類管理。主要內(nèi)容有:A國際金融組織貸款和外國政府貸款由國家統(tǒng)一對外舉借。它屬于主權(quán)外債,以國家的信用保證對外償還B境內(nèi)中資企業(yè)等機(jī)構(gòu)從境外舉借中長期國際商業(yè)貸款,須經(jīng)國家發(fā)改委

16、批準(zhǔn);舉借短期商業(yè)貸款,由國家外匯管理局核定外債限額,實行余額管理C外商投資企業(yè)借用國外貸款的,不需要有關(guān)部門批準(zhǔn)但需要報外匯管理機(jī)關(guān)備案其外債限額控制在國家批準(zhǔn)的投資總額與注冊資本的差額之內(nèi)D金融自購在境外發(fā)行的外幣債券,需經(jīng)國務(wù)院外匯管理部門批準(zhǔn),并按照國家有關(guān)規(guī)定辦理手續(xù)。38.我國外匯擔(dān)保合同的種類:A借款擔(dān)保,既包括境內(nèi)機(jī)構(gòu)和外商投資企業(yè)境外借款的擔(dān)保也包括我國駐外企業(yè)的境外借款的擔(dān)保,還有我國工程承包公司在境外借款和外國公司提供的信貸擔(dān)保B投資擔(dān)保,是我國外匯擔(dān)保人為我國工程承包公司對外國招標(biāo)項目投標(biāo)時的擔(dān)保C履行擔(dān)保,是特制在國際貿(mào)易中,出口商或進(jìn)口商及其銀行向?qū)Ψ奖ＷC履行合同的

17、擔(dān)保。39.套匯行為的種類:A直接套匯,即違反規(guī)定億人民幣償付應(yīng)當(dāng)以外匯支付的進(jìn)口貸款或其他款項B代之付套匯,即境內(nèi)機(jī)構(gòu)或個人以人民幣為境外機(jī)構(gòu)或來華外國人支付其在國內(nèi)的各種費用,由對方付給外匯C貿(mào)易套匯,及境內(nèi)機(jī)構(gòu)以出口收匯或其他收入的外匯,直接地進(jìn)口物品的費用或其它支出的。40.利率管理的意義:A有效發(fā)揮利率杠桿對經(jīng)濟(jì)的調(diào)節(jié)作用B維護(hù)正常的金融秩序,創(chuàng)作公平有序的競爭環(huán)境,避免惡性利率競爭C避免行業(yè)壟斷利率,保護(hù)存款人和借款人的合法利益。41.按照人民幣利率管理條例金融機(jī)構(gòu)有權(quán)確定的利率有:按照條例第6條,有A浮動利率B內(nèi)部資金來往利率C貼現(xiàn)利率和轉(zhuǎn)貼現(xiàn)利率D中國人民銀行允許確定的其他利率

18、。42.刷可消費的法律結(jié)構(gòu)及交易環(huán)節(jié):銀行卡刷卡消費又稱POS機(jī)交易,指持卡人在銀行卡的特約商戶處,通過銀行設(shè)置的POS終端用銀行卡進(jìn)行消費結(jié)算。POS交易的基本法律結(jié)構(gòu)包括持卡人、發(fā)卡行、特約商戶三方當(dāng)事人,存在三個交易環(huán)節(jié): A持卡人在特約商戶處刷卡消費B發(fā)卡人向特約商戶付款結(jié)算C持卡人向發(fā)卡人支付透支款項。43.現(xiàn)階段我國證券法下的證券形式:股票;公司債券;政府債券;基金份額;可轉(zhuǎn)換公司債;認(rèn)股權(quán)證;認(rèn)沽權(quán)證。44.股票的特征:收益性;流通性;非返還型;風(fēng)險性。45.上市公司公開發(fā)行新股的條件:A具備健全且運行良好的組織機(jī)構(gòu)B具有持續(xù)盈利能力,財務(wù)狀況良好C最近三年財務(wù)會計文件無虛假記載

19、,無其他重大違法行為D經(jīng)國務(wù)院批準(zhǔn)的國務(wù)院證券監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)規(guī)定的其他條件。46.招股說明說的定義及其摘要的主要內(nèi)容:(1招股說明書是股票發(fā)行環(huán)節(jié)最重要的信息披露文件,其中應(yīng)披露對投資者作出投資決策有重大影響的所有信息。他通過對本次股票發(fā)行的基本安排以及發(fā)行人公司的基本狀況的充分揭示,便于投資人作出是否購買股票的決策。(2內(nèi)容:A重大事項提示B本次發(fā)行概況C發(fā)行人基本情況D募集資金運用E風(fēng)險因素以及其他重大事項F本次發(fā)行各方當(dāng)事人和發(fā)行時間。附錄中有若干備查文件。47.證券市場的功能:作為證券競價交易的場所,證券市場的功能有:價格發(fā)現(xiàn);提供流動性;懲罰機(jī)構(gòu)和交易最小化。48.股票上市的條件:A股

20、票經(jīng)國務(wù)院證券監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)核準(zhǔn)公開發(fā)行B公司股本總額不得少于3千萬人民幣C公司發(fā)行的股份達(dá)到公司股份總額的25%以上;公司股本總額超過四億元的,公開發(fā)行股份的比例在10%以上D公司最近3年無重大違法行為,財務(wù)會計報告無虛假記載E證券法許可證券交易所規(guī)定高于法律規(guī)定的上市田間并報中國證監(jiān)會批準(zhǔn)。49.股票上市的程序:上市申請;上市推薦;上市審核;簽署上市協(xié)議;股票上市公告。50.證券市場交易的成交原則:A價格優(yōu)先原則,較高價格買入申報優(yōu)先于較低價格買入申報,較低價格賣出申報優(yōu)先于較高價格賣出申報B時間優(yōu)先原則,買賣雙方價格相同的,先申報者優(yōu)先于后申報者,先后順序按交易所主機(jī)接受申報時間來確定。5

21、1.內(nèi)幕交易的行為:A內(nèi)幕人員利用內(nèi)幕信息買賣證劵或者根據(jù)內(nèi)幕信息建議他人買賣證券B內(nèi)幕人員向他人泄露內(nèi)幕信息,使他人利用該信息進(jìn)行內(nèi)幕交易C費內(nèi)幕人員通過不正當(dāng)手段或者其他途徑獲得內(nèi)幕信息,并根據(jù)該信息買賣證券或建議他人買賣證券。52.公司債券的特點:A它是債權(quán)的憑證,持有人享有對公司的還本付息請求權(quán),不參與公司的決策經(jīng)營B它有償還期限C它通常有固定的利率,與公司的經(jīng)營業(yè)績沒有直接的聯(lián)系,收益比較穩(wěn)定,風(fēng)險比股票小D在公司破產(chǎn)時,持有人享有優(yōu)先于股東對公司剩余財產(chǎn)的索取權(quán)。53.公司債的種類:A以是否在公司債券上記載公司債權(quán)人姓名為標(biāo)準(zhǔn)分為:幾名公司債券和無記名公司債券B以公司債券能否轉(zhuǎn)換為

22、股票非為標(biāo)準(zhǔn)分為:可轉(zhuǎn)換公司債券和非轉(zhuǎn)換公司債券C以提供還本付息的擔(dān)保為標(biāo)準(zhǔn)分為:擔(dān)保公司債券和無擔(dān)保公司債券。54.公司債券發(fā)行的條件:A股份有限公司的凈資產(chǎn)不得低于人民幣3千萬元,有限責(zé)任公司不得低于人民幣6千萬元B累計債券總額不得超過公司凈資產(chǎn)的40%C最近3年平均可分配利潤足以支付公司債券一年的利息D籌集的資金投向符合國家產(chǎn)業(yè)政策E債權(quán)的利率不得超過國務(wù)院限定的利率水平F國務(wù)院規(guī)定的其他條件。55.公司債券上市交易的條件:A公司債券期限為一年以上B其實際發(fā)行額不少與人民幣5千萬元C公司申請債券上市時人符合法定的公司債券發(fā)行條件,如股份有限公司凈資產(chǎn)不得低于3千萬元,債權(quán)余額不超過凈資產(chǎn)

23、的40%等。56.可轉(zhuǎn)換公司債券的特點:A它是一種附認(rèn)股權(quán)的債權(quán)兼有債券和股票的雙重特點B它是一種混合性的金融品種,是公司與買入期權(quán)的組合體。投資人可以選擇持有其至到期,要求公司還本付息;也可以選擇在約定時間內(nèi)換股,享受股利分配或資本增至。57.證券投資基金的特點:A它是由專家運作、管理的委托理財方式B它是一種間接的投資方式C它的投資起點和交易費用較低,方便中小投資者進(jìn)行投資D它能夠組合投資、分散風(fēng)險E它流動性強,投資者可以方便的買賣基金。58.股票基金、債券基金、貨幣市場基金和混合基金的資產(chǎn)配置的區(qū)別:A60%以上的基金資產(chǎn)投資于股票的為股票基金B(yǎng)80%以上的基金資產(chǎn)投資于債券的為債券基金C

24、 僅投資于貨幣市場工具的為貨幣市場基金D投資于股票、債券和貨幣市場工具,并且股票投資和債券投資的比例不符合前兩項規(guī)定的為混合基金。如果基金名臣中顯示投資方向的,應(yīng)當(dāng)有80%以上的非現(xiàn)金基金資產(chǎn)屬于該投資方向確定的內(nèi)容。59.基金管理人募集基金應(yīng)提交的文件:基金管理人依照證券投資基金法發(fā)售基金份額,募集基金,應(yīng)當(dāng)向證監(jiān)會提交下列文件,并經(jīng)證監(jiān)會核準(zhǔn):A申請報告B基金合同草案C基金托管協(xié)議草案D招募說明書草案E基金管理人和基金托管人的資格證明文件F經(jīng)會計師事務(wù)所審計的基金管理人和基金托管人近三年或成立三年以來的財務(wù)會計報告G律師事務(wù)所出具的法律意見書H國務(wù)院證券監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)規(guī)定提交的其他文件。60

25、.基金合同終止的原因:A基金合同屆滿而未延期的B基金份額持有人大會決定終止的C基金管理人和基金托管人職責(zé)終止的,在6個月內(nèi)沒有新基金管理人和新基金托管人承接的D基金合同約定的其他情形。61期貨交易的主要特征:A它以期貨交易所內(nèi)買賣期貨合約的方式進(jìn)行B期貨合約是期貨交易所指定的標(biāo)準(zhǔn)化合約C實物交割率低D它實行保證金制度E期貨交易所雙方提供結(jié)算交割服務(wù)和履行擔(dān)保,實行嚴(yán)格的結(jié)算交割制度,違約風(fēng)險很小。62.期貨交易市場的功能:發(fā)現(xiàn)價格功能;套期保值功能;63.可作為商品期貨合約上市的品種及我國目前上市的商品期貨的種類:(1一般具有下列屬性的商品才能作為期貨合約的上市品種:A價格波動大B供需量大C易

26、于分級和標(biāo)準(zhǔn)化D易于儲存和運輸。市場篩選的結(jié)果最終集中到農(nóng)產(chǎn)品、礦產(chǎn)品、天然能源產(chǎn)品等幾個品種上。我國目前的商品期貨交易上市品種主要有大豆、小麥、銅、鋁和天然膠等。64.金融期貨的主要種類:A利率期貨B貨幣期貨C股票指數(shù)期貨。65.限倉制度的主要內(nèi)容有:(1.限倉制度,是期貨交易所為了防止市場風(fēng)險過度集中于少數(shù)交易者和防范操縱市場行為,對會員和客戶的持倉數(shù)量進(jìn)行限制的制度。(2內(nèi)容:A更具保證金的數(shù)量規(guī)定持倉限額B對會員的持倉量限制C對客戶的持倉量限制。66.中國人民銀行行長的職責(zé):A召集并主持行務(wù)工作會議,討論決定中國人民銀行的重大問題B負(fù)責(zé)中國人民銀行的全面工作,簽署中國人民銀行上報國務(wù)院

27、的重要文件,前發(fā)給各個分支機(jī)構(gòu)的文件和指示C根據(jù)國務(wù)院有關(guān)規(guī)定,發(fā)布中國人民銀行令和重要規(guī)章。67.貸款活動的基本原則:A合法原則B應(yīng)當(dāng)遵循資金使用的安全性、流動性和效益性原則C自愿、平等和誠實信用原則D公平競爭和密切協(xié)作原則。68.我國法律對外國銀行分行的業(yè)務(wù)范圍的限制:A不得從事銀行卡業(yè)務(wù)B對中國境內(nèi)公民吸收的人民幣存款不得少于每筆一百萬元,且為定期存款C不得為中國境內(nèi)居民個人提供人民幣貸款業(yè)務(wù)。69.有權(quán)機(jī)關(guān)在查詢凍結(jié)個人存款時銀行的協(xié)助義務(wù):A銀行在協(xié)助有權(quán)機(jī)關(guān)辦理完查詢手續(xù)后,有權(quán)機(jī)關(guān)要求予以保密的,銀行應(yīng)當(dāng)保守秘密B銀行在接到協(xié)助通知書后,不得向被查詢單位或個人通風(fēng)報信,幫助隱匿或

28、轉(zhuǎn)移財產(chǎn)。但是辦理完畢后,銀行可以根據(jù)業(yè)務(wù)需要通知存款單位和個人C銀行在接到通知書后,不得以相關(guān)客戶欠銀行貸款為由,扣劃應(yīng)當(dāng)協(xié)助執(zhí)行機(jī)關(guān)的款項用于收貸收息。70.中國人民銀行辦理業(yè)務(wù)的限制性規(guī)定:為保證中國人民銀行執(zhí)行貨幣政策,中國人民銀行在辦理業(yè)務(wù)時要受到一定的法律限制:A禁止向金融機(jī)構(gòu)賬戶透支B禁止向政府財政透支C禁止向地方政府貸款D禁止向任何單位和個人提供擔(dān)保。71.外匯管理的意義:A維護(hù)本國貨幣的匯價水平穩(wěn)定B 保持國際收支平衡C保證本國經(jīng)濟(jì)獨立自主的發(fā)展論述:1.中國人民銀行與銀監(jiān)會之間的監(jiān)管合作:A信息共享。金融信息的調(diào)查與統(tǒng)計銀監(jiān)會和其他機(jī)構(gòu)也有權(quán)要求,但各自關(guān)注的重點不同。為減

29、少成本、提高監(jiān)管效力,中國人民銀行法和銀監(jiān)法都規(guī)定了信息共享制度B檢察建議。中國人民銀行發(fā)現(xiàn)問題時可以向銀監(jiān)會建議檢查監(jiān)督C共同制定特定事項的規(guī)則。二者雖監(jiān)管側(cè)重點不同但在業(yè)務(wù)冷雨上也有交叉點,這就需要二者進(jìn)行互相配合。2.外國銀行分行的審慎性監(jiān)管:外國銀行分行不是中國法人其民事責(zé)任由其總行承擔(dān),因此它不適用資金充足率監(jiān)管要求,擔(dān)任要滿足東道國關(guān)于營運資金以及流動性方面的要求以避免自身資金不足波及東道國金融市場的穩(wěn)定。A營運資金。其營運資金的30%應(yīng)當(dāng)以銀行監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)指定的生息資產(chǎn)形式存在。B流動性。其應(yīng)當(dāng)確保其資產(chǎn)的流動性。流動性資產(chǎn)的余額和流動性負(fù)債余額的比例不得低于25%C境內(nèi)資產(chǎn)比例

30、。其境內(nèi)本外幣資產(chǎn)余額不得低于境內(nèi)本外幣負(fù)債余額D合并管理。如果在中國設(shè)立兩家及兩家以上的分行需指定一家對其他的進(jìn)行統(tǒng)一管理。3.商業(yè)銀行對存款人的保證支付責(zé)任:A商業(yè)銀行對存款人的取款行為是無條件的責(zé)任,因為是債權(quán)人行使債券的行為不應(yīng)當(dāng)受到債務(wù)人的條件限制保證支付同時也是銀行的信譽基礎(chǔ)B延期支付應(yīng)當(dāng)承擔(dān)相應(yīng)的法律責(zé)任。如果其延期支付給客戶帶來損失,客戶有權(quán)要求銀行賠償,除本金、原有的利息外,還應(yīng)支付延期的利息,還要承擔(dān)包括定金在內(nèi)的其他經(jīng)濟(jì)損失的民事賠償責(zé)任。4.以存單為表現(xiàn)形式的借貸糾紛的責(zé)任分配方式:A 情形一:資金經(jīng)過銀行轉(zhuǎn)賬加銀行指定用資人:由于出資人并未直接接觸用資人因與銀行打交道

31、,因此銀行和用資人承擔(dān)連帶責(zé)任B情形二:資金經(jīng)過銀行轉(zhuǎn)賬加出資人指定用資人:首先由用資人返還出資人本金和利息。銀行引起違法幫助借貸的過錯,應(yīng)對用資人不能償還的部分進(jìn)行清償?shù)安荒艹^本金的40%C情形三:資金未經(jīng)銀行轉(zhuǎn)賬加銀行指定用資人:首先由用資人償還,銀行對用資人不能償還的部分進(jìn)行補充賠償責(zé)任D情形四:資金為經(jīng)過銀行加出資人自己指定用資人:首先由用資人返還,銀行因其違法借貸應(yīng)對用資人不能償還的本金部分進(jìn)行賠償?shù)荒艹^用資人不能償還本金的20%。5.貸款通則對貸款人的限制:(1不得對下列情形之一的借款人發(fā)放貸款:A生產(chǎn)經(jīng)營國家明文禁止的產(chǎn)品項目的B建設(shè)項目按國家規(guī)定應(yīng)當(dāng)由有關(guān)部門批準(zhǔn)而未取得

32、批準(zhǔn)文件的C生產(chǎn)經(jīng)營或投資的項目未經(jīng)環(huán)保部門許可的D在實行承包、租賃、合并、合作、分立、產(chǎn)權(quán)有償轉(zhuǎn)讓、等變更過程中未清償原有貸款債務(wù)的等等(2自營貸款和特定貸款,除按中國人民銀行規(guī)定計收利息之外不得收取其他任何費用。委托貸款的,除按中國人民銀行規(guī)定計收的手續(xù)費外不得收取其他任何費用(3不得為委托人墊付資金,國家另有規(guī)定的除外。6.抵押權(quán)的實現(xiàn)方式及清償順序:(1實現(xiàn)方式:A債務(wù)履行期屆滿,抵押權(quán)人為受清償時,債權(quán)人可向債務(wù)人協(xié)商以抵押物折價或拍賣變賣的價款來受償,協(xié)議不成的債權(quán)人可以提起訴訟B抵押物折價或拍賣變賣后其價款多余部分應(yīng)返還給債務(wù)人,不足的由債務(wù)人進(jìn)行清償(2債權(quán)人清償順序:A抵押權(quán)

33、已登記的按登記的先后清償,順序相同的按債權(quán)比例清償B抵押權(quán)已登記的先于未登記的受償C抵押權(quán)未登記的按債券比例清償,部分抵押合同訂立的時間。7.人民幣匯率定制管理考慮的因素:A貨幣購買力:以購買力平價方法確定人民幣匯率是一個基礎(chǔ),具體的匯率確定還取決于其他因素。近年來我國的人民幣匯率進(jìn)行市場化改革,匯率更多的受到人民幣供求關(guān)系的影響,并呈現(xiàn)不斷升值的趨勢B換匯成本:是出口企業(yè)考察出口業(yè)務(wù)盈虧的參數(shù)。在匯率相對穩(wěn)定的時候,企業(yè)獲得出口訂單后就可以知道出口商品的人民幣預(yù)期收入,從而判斷該比出口業(yè)務(wù)的盈虧。為了鼓勵出口,人民幣匯率在上世紀(jì)80年代一度刻意保持在較低的水平C僑匯利率:僑匯是華僑會給國內(nèi)親

34、友的外幣。由于我國境內(nèi)禁止流通外幣,且外匯兌換人民幣太少,人們逐漸不寄外匯。其一度是我國外匯的主要來源,因此在確定人民幣匯率定值時應(yīng)考慮保障僑匯利益。隨著僑匯比例的下降,該因素影響逐漸減弱D 市場供求關(guān)系:貨幣作為一種商品,其價格受到供求關(guān)系的影響。即如果市場需求大其匯率就上升,如果需求小其匯率就下降。我國目前就處于貿(mào)易收支與投資雙順差的狀態(tài),人民幣收大很大的升值壓力。近年來,國家逐步釋放對資本項目的兌換,什邡市場對外匯的真實需求,這對緩解人民幣升值壓力是非常必要的。8.證券發(fā)行與交易的基本原則:(1公開、公正、公平原則:A公開原則是證券法的核心,他要求在證券發(fā)行交易中,發(fā)行人必須依法披露一切

35、有關(guān)的信息資料,其目的在于增強股票發(fā)行交易的透明度,也是對發(fā)行人監(jiān)管的重要手段,有效防止詐騙行為保證市場公正B公平原則要求在證券發(fā)行交易過程中,發(fā)行人、投資者、證券公司和證券專業(yè)服務(wù)機(jī)構(gòu)的法律地位平等其強調(diào)機(jī)會均等、公平競爭,目的在于保障投資者平等的投資機(jī)會和證券服務(wù)機(jī)構(gòu)平等地參與機(jī)會C公正原則要求監(jiān)管機(jī)構(gòu)在履行職責(zé)時,應(yīng)當(dāng)在公開公平原則之上引發(fā)進(jìn)行管理監(jiān)督行為。他是公開公平原則的保障(2自愿、有償、誠信原則:其實民商法的基本原則在證券發(fā)行與交易的體現(xiàn),他要求當(dāng)事人城市的進(jìn)行交易,其目的是在當(dāng)事人之間的利益關(guān)系和當(dāng)事人與社會之間的利益關(guān)系中事先平衡,從而維持證券市場的正常秩序。9.證券投資基金

36、與股票、債權(quán)的區(qū)別:A投資者地位不同:股票持有人是股東,能對公司重大決策發(fā)表自己的意見;債券持有人是債權(quán)人享有到期還本付息的權(quán)利;基金份額持有人是基金收益人,體現(xiàn)的是信托關(guān)系B收益情況不同:基金和股票收益受經(jīng)營狀況和市場風(fēng)險的影響是不確定的,債券的收益以合同事先約定是確定的C投資方式不同:與股票、債券的投資者不同,基金是一種間接的投資方式D投資回收方式不同:債權(quán)投資是有一定期限的,期滿收回本金。股票投資是無限的,除非公司破產(chǎn)清算?；鹨话銢]有期限,投資者可隨時贖回。10.開放式基金與封閉式基金的區(qū)別:A基金規(guī)模的可變性不同:分筆試基金在一定期限內(nèi)不能贖回。在正常情況下,封閉式基金的規(guī)模是固定不

37、變的;而開放式基金是可以贖回的,且投資者可以任意申購購買基金份額,它始終處于開放的狀態(tài)。這是二者的根本差別B基金份額買賣的方式不同:后者在設(shè)立時投資者可向基金管理機(jī)構(gòu)和銷售機(jī)構(gòu)認(rèn)購,上市交易時又可委托證券商在證券交易所按市價買賣,而投資者投資于前者時,他們可以隨時向基金管理公司或銷售機(jī)構(gòu)申購或贖回C基金份額的買賣價格形成方式不同:后者的買賣價格收市場供求關(guān)系影響較大,而前者買賣價格是以基金份額的資產(chǎn)凈值的高低。一般買賣后者的費用高于前者D基金份額投資策略不同:后者銀不能贖回所以募集到的全部資金都用于投資,而前者則需留一部分以便投資者贖回。11.保證期間的相關(guān)內(nèi)容:A在一般保證中,如合同約定的按

38、約定,沒約定的為在主債務(wù)期滿日起6個月。如債權(quán)人未對債務(wù)人提起訴訟或仲裁的保證人免除責(zé)任;若提起則適用訴訟時效中斷的原則B在連帶責(zé)任保證中,約定的按約定,沒約定的在屆滿日起6個月。如債權(quán)人未要求保證人承擔(dān)責(zé)任的,起責(zé)任免除C約定不明確的。擔(dān)保法司解認(rèn)為約定不明的,期限為主債務(wù)期滿日起2年D合同約定的保證期早于或等于主債務(wù)履行期的視為沒有約定,其期限為屆滿之日起6個月。12.可轉(zhuǎn)換債券的基本要素:其除具有公司債券的要素外還具有自己的特定的基本要素,具體包括:基準(zhǔn)股票、票面利率、轉(zhuǎn)股價格、轉(zhuǎn)股溢價比率、贖回、回售、轉(zhuǎn)換期及轉(zhuǎn)股價格的調(diào)整條件等內(nèi)容13.擔(dān)保的形式與分類: 1物的擔(dān)保與人的擔(dān)保:A以

39、特定財產(chǎn)為保障債權(quán)的手段,當(dāng)債務(wù)人不履行債務(wù)時債權(quán)人有權(quán)就擔(dān)保的財產(chǎn)優(yōu)先受償B是以保證人的信用來擔(dān)保債的履行2單一擔(dān)保與最高額擔(dān)保:A只對單個合同項下的某個特定金額的債權(quán)提供的擔(dān)保B指對一定期限內(nèi)連續(xù)發(fā)生的多個債權(quán)在預(yù)先確定的最高額內(nèi)提供擔(dān)保3擔(dān)保與反擔(dān)保:第三人為債務(wù)人向債權(quán)人提供擔(dān)保的,可以要求債務(wù)人提供反擔(dān)保。14.期貨交易市場的功能:A發(fā)現(xiàn)價格功能:是指在一個公開公平高效競爭的期貨市場中通過期貨交易形成的期貨價格,具有真實性、預(yù)期性、連續(xù)性和權(quán)威性的特點,能夠比較真實地反映未來商品價格變動的趨勢B套期保值功能:是指以回避期貨價格風(fēng)險為目的的期貨交易行為。其基本形式有兩種:買入保值和賣出

40、保值15.中國人民銀行的四項貨幣政策工具:A存款準(zhǔn)備金制度:指商業(yè)銀行按照中央銀行規(guī)定的比例,將其吸收的存款總額的一定比例款項,繳存中央銀行指定的賬戶B中央銀行基準(zhǔn)利率:是中央銀行對商業(yè)銀行的存貸款利率,是我國利率政策的核心C再貼現(xiàn)利率:中央銀行根據(jù)一定的比率從票據(jù)全款中扣取自貼現(xiàn)日至票據(jù)到期日的利息D公開市場業(yè)務(wù):市人民銀行在公共市場上買進(jìn)和賣出有價證券和外匯的業(yè)務(wù)和外匯業(yè)務(wù)的活動。其主要目的是調(diào)整貨幣供應(yīng)量和信貸規(guī)模。16.欺詐客戶的界定:是指證券公司、證券登記結(jié)算公司及其從業(yè)人員在證券發(fā)行交易及相關(guān)活動中誘使投資者買賣證券以及其他違背客戶真實意愿、損壞客戶利益的行為。A違背客戶的委托為其買賣證券B不在規(guī)定時間內(nèi)向客戶提供交易的書面確認(rèn)文件C未經(jīng)客戶允許擅自為客戶買賣證券或假借客戶的名義買賣證券D挪用客戶所委托買賣的證券或客戶賬戶上資金E為牟取利益?zhèn)蚪鹗杖?誘使客戶進(jìn)行不必要的證券買賣F利用傳媒或通過其他方式提供、傳播虛假貨物誤導(dǎo)投資者信息G其他違背客戶意志,損害客戶利益的行為。17.人民幣匯價的種類:(1即期匯率:是當(dāng)前人民幣與外幣的兌換價格。有三種:中國外匯交易中心每日公布的人民幣外匯牌價、銀行間市場交易匯率、銀行柜臺對客戶的掛牌價(2遠(yuǎn)期匯率:是匯率期貨的