P2P原理及投資流程

1、2015-7-10炳恒財(cái)富P2P原理及投資流程PtoP實(shí)現(xiàn)有償捐助的循環(huán)體系實(shí)現(xiàn)有償捐助的循環(huán)體系利用自然環(huán)境造成的貧富差距利用自然環(huán)境造成的貧富差距造血式信貸模式造血式信貸模式P2PP2P是什么？是什么？ P2PP2P模式模式概念：概念：P2PP2P理財(cái)是指以公司為中介機(jī)構(gòu)，把借貸雙方對(duì)接起來(lái)實(shí)現(xiàn)各自的借貸需求。借款方可以是理財(cái)是指以公司為中介機(jī)構(gòu)，把借貸雙方對(duì)接起來(lái)實(shí)現(xiàn)各自的借貸需求。借款方可以是無(wú)抵押貸款或是有抵押貸款。而中介一般是收取雙方或單方的手續(xù)費(fèi)為盈利目的或者是賺取一定息無(wú)抵押貸款或是有抵押貸款。而中介一般是收取雙方或單方的手續(xù)費(fèi)為盈利目的或者是賺取一定息差為盈利目的的新型理財(cái)模

2、式。差為盈利目的的新型理財(cái)模式。P2PP2P理財(cái)概念理財(cái)概念 炳恒P2P理財(cái)有資金并且有理財(cái)投資想法的個(gè)人，通過(guò)炳恒牽線搭橋，使用無(wú)抵押或抵押的方式將資金貸給其他有借款需求的人。其中，炳恒負(fù)責(zé)對(duì)借款方的經(jīng)濟(jì)效益、經(jīng)營(yíng)管理水平、發(fā)展前景等情況進(jìn)行詳細(xì)的考察，并收取賬戶管理費(fèi)和服務(wù)費(fèi)等收入。尤努斯Zopa生于1940年，他的貢獻(xiàn)是做了窮人的銀行，解決了窮人的借貸需求而獲得諾貝爾和平獎(jiǎng)的，其模式跟現(xiàn)有的各大銀行沒(méi)有任何差別。英國(guó)的Zopa則完全是基于21世紀(jì)計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)技術(shù)的快速發(fā)展而應(yīng)運(yùn)而生的新模式。P2PP2P起源起源國(guó)內(nèi)發(fā)展背景：電商賣家、小微企業(yè)很難從銀行獲得貸款的原因，就是因?yàn)榭ㄔ诹诵庞脤徟?/p>

3、這一環(huán)節(jié)上?？陀^地說(shuō)，電商賣家、小微企業(yè)并非沒(méi)有信用，只不過(guò)各大銀行很難客觀公正地評(píng)估中小企業(yè)的信用。在這種市場(chǎng)環(huán)境下，P2P貸款平臺(tái)的出現(xiàn)，為小微企業(yè)提供了融資渠道，解決了發(fā)展過(guò)程中的一大難題。國(guó)家名錄：加拿大美國(guó)冰島日本韓國(guó)澳大利亞波蘭巴西肯尼亞英國(guó)意大利西班牙中國(guó)印度荷蘭P2PP2P小額信貸平臺(tái)在全球的發(fā)展小額信貸平臺(tái)在全球的發(fā)展英國(guó)Zopa、美國(guó)Prosper于05年興起，迅速走紅，Prosper憑借1億美元的交易額吸引了風(fēng)險(xiǎn)投資機(jī)構(gòu)和眾多追隨者P2PP2P小額信貸平臺(tái)在全球的發(fā)展小額信貸平臺(tái)在全球的發(fā)展拍拍貸拍拍貸拍拍貸網(wǎng)站會(huì)競(jìng)標(biāo)拍賣債權(quán)的其形式進(jìn)行資金的出借與貸款。平臺(tái)完全網(wǎng)絡(luò)貿(mào)易

4、話，風(fēng)險(xiǎn)利率完全自由，自己承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)P2PP2P平臺(tái)平臺(tái)- -齊放網(wǎng)齊放網(wǎng) 公益性助學(xué)p2p平臺(tái) 只針對(duì)貧困學(xué)生群體風(fēng)險(xiǎn)極大分散借貸而非捐贈(zèng)門檻低、可參與性強(qiáng)直接透明渠道成本低覆蓋面廣CreditCards個(gè)性化P2P信貸模式P2PP2P信貸模式的特點(diǎn)是什么？信貸模式的特點(diǎn)是什么？ 風(fēng)險(xiǎn)控制目標(biāo)3個(gè)月不良貸款率 1.5%風(fēng)險(xiǎn)控制目標(biāo)達(dá)成情況世界四大會(huì)計(jì)師事務(wù)所之一的機(jī)構(gòu)檢測(cè)結(jié)果：2009年12月底 3個(gè)月不良貸款率0.356% 2010年6月底 3個(gè)月不良 貸款率0.796%截至2011年6月底3個(gè)月不良貸款率0.7968%2010年央行數(shù)據(jù)：信用卡不良還款率：3.5%其中股份制銀行：5.1%國(guó)

5、有銀行：2%格萊珉銀行回款率：98.89% 民間借貸 民法通則自然人之間、自然人與法人之間、自然人與其它組織之間的借貸。民間借貸是一種民事法律行為，行為人在具有完全民事行為能力（即年滿18周歲，且不存在足以影響自身行為的精神疾病的情形）、意思表示真實(shí)，借款合同符合法律、行政法規(guī)規(guī)定，則該借款合同完全受到合同法等法律的保護(hù)。 民間借貸平臺(tái)（服務(wù)費(fèi)） 民間借貸的利息最高人民法院關(guān)于人民法院審理借貸案件的若干意見(jiàn)：“六、民間借貸的利息可適當(dāng)高于銀行利率，但最高不得超過(guò)同期銀行貸款利率的4倍，超出部分的利息法律不予保護(hù)。”合同法第二十三章“居間合同”第四百二十四條明確規(guī)定“居間合同是居間人向委托人報(bào)告

6、訂立合同的機(jī)會(huì)或者提供訂立合同的媒介服務(wù)，委托人支付報(bào)酬的合同。”平臺(tái)作為居間人提供貸款合同訂立的媒介服務(wù)，可依法向委托方收取相應(yīng)的報(bào)酬。貸款中介服務(wù)機(jī)構(gòu)的存在和服務(wù)費(fèi)的收取都是符合法律規(guī)定并受法律保護(hù)的。 巨大社會(huì)價(jià)值，努力為中國(guó)誠(chéng)信體系的構(gòu)建盡到自己的企業(yè)公民責(zé)任。出借人不僅通過(guò)資金的出借獲取較高收益，還能夠通過(guò)信用貸款的方式幫助眾多信用良好但急需資金幫助的借款人通過(guò)自己的努力去實(shí)現(xiàn)理想。助工助商助學(xué)助農(nóng)p2pp2p借款存在的意義借款存在的意義 信用文件信用文件工作行業(yè)與職位工作行業(yè)與職位基本資格基本資格檢查申請(qǐng)人是否具備基本的申請(qǐng)資格根據(jù)申請(qǐng)人所在的行業(yè)和職位匹配 炳恒 產(chǎn)品申請(qǐng)人需準(zhǔn)備

7、相應(yīng)的信用文件說(shuō)明目前的信用情況借款人的資質(zhì)借款人的資質(zhì) 擁有多位行業(yè)頂級(jí)專家，全面管理貸前、貸中、貸后等各個(gè)環(huán)節(jié)的工作 百余位信用管理專家及工作人員 專家團(tuán)隊(duì) 面審部 調(diào)查部 終審委員會(huì) 商賬管理部專業(yè)分工借款審核團(tuán)隊(duì)借款審核團(tuán)隊(duì)出借保障出借保障第一步 根據(jù)公司產(chǎn)品的要求，對(duì)于客戶群體進(jìn)行劃分，篩選優(yōu)質(zhì)的客戶。 收集客戶基本資料信息，提升效率。第二步資料是否符合、信用報(bào)告記錄、資料的真實(shí)性。電話照會(huì)申請(qǐng)人，及其他信息查詢。第三步 綜合面審報(bào)告、調(diào)查報(bào)告、初定報(bào)告，借款用途等情況給出終審意見(jiàn)。 借款人流程電話咨詢資料提交面談審核背景調(diào)查終審放款 電話咨詢資料提交面談審核背景調(diào)查終審放款 電話咨

8、詢資料提交面談審核背景調(diào)查終審放款 電話咨詢資料提交面談審核背景調(diào)查終審放款 電話咨詢資料提交面談審核背景調(diào)查終審放款 信用價(jià)值貸款額度貸款額度月還款能力 分期（周期）*=月收入-月負(fù)債 -月開(kāi)銷 抵押車貸抵押物貸流動(dòng)質(zhì)押車貸抵押房貸借借出借人資金安全出借人資金安全嚴(yán)格的信用審核貸中貸后規(guī)范管理資金分散出借還款風(fēng)險(xiǎn)金機(jī)制從沒(méi)有一位出借人受到資金損失！推薦債權(quán)推薦債權(quán) 服務(wù)平臺(tái)會(huì)根據(jù)出借人對(duì)于收益、期限的不同要求，為客戶推薦不同的借款人，使出借人手中的富余資金幫助到更多信用良好且有資金周轉(zhuǎn)需求的借款人。 設(shè)立本息保障計(jì)劃，保證在借款人逾期時(shí)由本息保障金墊付投資本息，為投資人創(chuàng)造一個(gè)安全的理財(cái)環(huán)境

9、。 使用擔(dān)保公司擔(dān)保本息收益。炳恒財(cái)富平臺(tái)結(jié)合多年的資產(chǎn)管理服務(wù)和風(fēng)險(xiǎn)控制經(jīng)驗(yàn)，利用先進(jìn)的信息處理技術(shù)，不斷為平臺(tái)用戶提供更豐富、更便捷的理財(cái)產(chǎn)品。風(fēng)險(xiǎn)保證風(fēng)險(xiǎn)保證風(fēng)險(xiǎn)金賬戶：為保護(hù)出借人的共同權(quán)益而建立還款風(fēng)險(xiǎn)金專用賬戶， 針對(duì)發(fā)生逾 期的借款人，由還款風(fēng)險(xiǎn)專用賬戶將當(dāng)期所有違約借款人的逾期本息金額先行補(bǔ)償給出借人，降低了出借人資金風(fēng)險(xiǎn)。 100000元11000元11000元11000元1210元1210元1210元*元*元*元假定所有借款人均為分十期還款，支付假定所有借款人均為分十期還款，支付10%的利息的利息循環(huán)分散出借：循環(huán)分散出借：降低出借風(fēng)險(xiǎn)提高收益水平 債權(quán)列表 了解每筆借出款項(xiàng)的借款人信息 可根據(jù)自己的意愿對(duì)宜信推薦的借款人進(jìn)行選擇賬單 隨時(shí)掌握出借資金的回收情況 及時(shí)了解當(dāng)前的資產(chǎn)增值情況出借人每月均會(huì)在固定時(shí)間（15日或30日）收到債權(quán)列表及賬單 出借流程出借流程 確定出借 投資成立 簽訂合同 資金到位 提交申請(qǐng) 匹配債權(quán)債權(quán)借款時(shí)間借款人借款金額利率。資金安全保證資金安全保證 資金托管（富友支付）資金托管（富友支付）炳恒財(cái)富引入第三方資金托管，降低P2P資金流轉(zhuǎn)中的風(fēng)險(xiǎn)。在平臺(tái)上線初期，炳恒財(cái)富便與第三方支付富友（銀監(jiān)會(huì)監(jiān)管）深度合作，雙方通過(guò)平臺(tái)進(jìn)行交易時(shí)，款項(xiàng)會(huì)直接從第三方支付賬戶到達(dá)借入方的賬戶，而不會(huì)經(jīng)過(guò)浩諾財(cái)富平臺(tái)