2020年金融保險(xiǎn)分散保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)完善再保險(xiǎn)體系

1、（金融保險(xiǎn)）分散保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)完善再保險(xiǎn)體系20XX20XX年XXXX月多年的企業(yè)咨詢豉問(wèn)經(jīng)驗(yàn).經(jīng)過(guò)實(shí)戰(zhàn)驗(yàn)證可以落地機(jī)行的卓越管理方案，值得您下載擁有分散保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)完善再保險(xiǎn)體系由中國(guó)保監(jiān)會(huì)下發(fā)的我國(guó)首部再保險(xiǎn)法一一再保險(xiǎn)業(yè)務(wù)管理規(guī)定于2005年12月1日起施行。該規(guī)定的出臺(tái)，不僅填補(bǔ)了我國(guó)再保險(xiǎn)法律法規(guī)建設(shè)的空白，完善了整個(gè)保險(xiǎn)法律體系，而且仍將進(jìn)壹步優(yōu)化再保險(xiǎn)業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)，促進(jìn)境內(nèi)再保險(xiǎn)市場(chǎng)的發(fā)展，進(jìn)而從根本上夯實(shí)保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展的基石。近幾年來(lái)，我國(guó)再保險(xiǎn)市場(chǎng)總體呈現(xiàn)穩(wěn)步上升的趨勢(shì)，特別是商業(yè)再保險(xiǎn)業(yè)務(wù)增長(zhǎng)迅速。隨著法定業(yè)務(wù)的全面取消，2006年中國(guó)的再保險(xiǎn)業(yè)務(wù)全面實(shí)行商業(yè)運(yùn)作，這是中國(guó)再保險(xiǎn)市場(chǎng)向成熟的

2、市場(chǎng)化邁進(jìn)的重要標(biāo)志。和此同時(shí)，中國(guó)再保險(xiǎn)市場(chǎng)結(jié)構(gòu)也逐步合理。目前,國(guó)際排名前三位的慕尼黑再保險(xiǎn)X公司、瑞士再保險(xiǎn)X公司和科隆再保險(xiǎn)X公司都已在中國(guó)設(shè)立了分X公司開(kāi)展業(yè)務(wù)，另外仍有數(shù)家境外再保險(xiǎn)X公司也正在申請(qǐng)?jiān)O(shè)立分支機(jī)構(gòu)，國(guó)內(nèi)再保險(xiǎn)市場(chǎng)已形成了眾多主體競(jìng)爭(zhēng)的格局。建立多層次、市場(chǎng)化且具有國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)能力的再保險(xiǎn)體制，是促進(jìn)我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)持續(xù)快速健康發(fā)展的重要基石。本文從再保險(xiǎn)的內(nèi)涵、國(guó)外再保險(xiǎn)的發(fā)展情況、國(guó)內(nèi)再保險(xiǎn)市場(chǎng)的問(wèn)題、發(fā)展我國(guó)再保險(xiǎn)的建議和對(duì)策四個(gè)方面闡述了如何分散保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)、完善再保險(xiǎn)體系。壹、再保險(xiǎn)的內(nèi)涵1、什么是再保險(xiǎn)?再保險(xiǎn)也叫分保， 是指保險(xiǎn)人將其承擔(dān)的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)， 以承保形式,部分轉(zhuǎn)

3、移給其他保險(xiǎn)人。進(jìn)行再保險(xiǎn)，能夠分散保險(xiǎn)人的風(fēng)險(xiǎn)，有利于其控制損失，穩(wěn)定運(yùn)營(yíng)。再保險(xiǎn)是在原保險(xiǎn)合同的基礎(chǔ)上建立的，在再保險(xiǎn)關(guān)系中，直接接受保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的保險(xiǎn)人稱為原保險(xiǎn)人，也叫再保險(xiǎn)分出人；接受分出保險(xiǎn)責(zé)任的保險(xiǎn)人稱為再保險(xiǎn)接受人， 也叫再保險(xiǎn)人。 簡(jiǎn)單地說(shuō)， “再保險(xiǎn)”就是“保險(xiǎn)的保險(xiǎn)”。2、再保險(xiǎn)市場(chǎng)的主體再保險(xiǎn)市場(chǎng)的主體有買方、賣方和再保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人。再保險(xiǎn)市場(chǎng)的買方主要是指直接保險(xiǎn)中的保險(xiǎn)人，保險(xiǎn)人根據(jù)自身的承保能力，將壹定的風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任轉(zhuǎn)嫁給再保險(xiǎn)接受人。在專業(yè)再保險(xiǎn)人、再保險(xiǎn)集團(tuán)等將部分業(yè)務(wù)向其他再保險(xiǎn)人安排再保險(xiǎn)時(shí)，這些再保險(xiǎn)人成為再保險(xiǎn)市場(chǎng)的買方。再保險(xiǎn)市場(chǎng)的賣方是指再保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的接受方，主

4、要有專業(yè)再保險(xiǎn)X公司、兼營(yíng)再保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的直接保險(xiǎn)X公司、再保險(xiǎn)集團(tuán)。再保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人作為再保險(xiǎn)交易雙方當(dāng)事人的中介人，在直接保險(xiǎn)X公司的授權(quán)下向再保險(xiǎn)人收取再保險(xiǎn)費(fèi)；在發(fā)生賠款的情況下，能夠再接受分出X公司的委托，向再保險(xiǎn)接受人要求支付賠款，也能夠代表再保險(xiǎn)接受X公司支付賠款。3、再保險(xiǎn)市場(chǎng)的劃分再保險(xiǎn)市場(chǎng)按地域能夠劃分為國(guó)內(nèi)再保險(xiǎn)市場(chǎng)、區(qū)域性再保險(xiǎn)市場(chǎng)和國(guó)際性再保險(xiǎn)市場(chǎng)，例如倫敦再保險(xiǎn)市場(chǎng)、德國(guó)再保險(xiǎn)市場(chǎng)和美國(guó)再保險(xiǎn)市場(chǎng)；按再保險(xiǎn)分出的約定協(xié)議能夠劃分為比例再保險(xiǎn)市場(chǎng)和非比例再保險(xiǎn)市場(chǎng)，著名的非比例再保險(xiǎn)市場(chǎng)是倫敦的超賠再保險(xiǎn)市場(chǎng)；按保險(xiǎn)的險(xiǎn)種能夠劃分為人身再保險(xiǎn)市場(chǎng)、火災(zāi)再保險(xiǎn)市場(chǎng)、水險(xiǎn)再保險(xiǎn)市

5、場(chǎng)、航空再保險(xiǎn)市場(chǎng)、責(zé)任再保險(xiǎn)市場(chǎng)等。4、發(fā)展再保險(xiǎn)市場(chǎng)的意義再保險(xiǎn)在現(xiàn)代國(guó)民經(jīng)濟(jì)體系中扮演著重要的角色，發(fā)揮著重要作用，發(fā)展再保險(xiǎn)市場(chǎng)有利于促進(jìn)保險(xiǎn)市場(chǎng)發(fā)展，加強(qiáng)巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)管理，推動(dòng)經(jīng)濟(jì)和社會(huì)發(fā)展。二、國(guó)外再保險(xiǎn)的發(fā)展情況世界再保險(xiǎn)業(yè)務(wù)主要集中在幾大再保險(xiǎn)中心：由德國(guó)、法國(guó)、瑞士構(gòu)成的歐洲再保險(xiǎn)市場(chǎng)、紐約再保險(xiǎn)市場(chǎng)、倫敦再保險(xiǎn)市場(chǎng)（見(jiàn)圖1）。世界再保險(xiǎn)費(fèi)也主要集中在壹些大的再保險(xiǎn)集團(tuán)或X公司：前十大再保險(xiǎn)集團(tuán)集中了40%的市場(chǎng)份額，前100大再保險(xiǎn)集團(tuán)占據(jù)了90%的市場(chǎng)份額。圖12001年世界再保險(xiǎn)市場(chǎng)份額數(shù)據(jù)來(lái)源：Standard&Poors（壹）世界主要再保險(xiǎn)市場(chǎng)1、歐洲再保險(xiǎn)市場(chǎng)

6、歐洲再保險(xiǎn)市場(chǎng)高度商業(yè)化、完全自由化、市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)非常充分，在世界再保險(xiǎn)市場(chǎng)中舉足輕重。歐洲再保險(xiǎn)市場(chǎng)主要由專業(yè)再保險(xiǎn)X公司構(gòu)成，其中心在德國(guó)、瑞士和法國(guó)，在世界上最大的20家運(yùn)營(yíng)再保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的保險(xiǎn)X公司和再保險(xiǎn)X公司中，超過(guò)1/3X公司來(lái)自歐洲市場(chǎng)。歐洲大陸最大的再保險(xiǎn)中心是德國(guó)，在世界前15家最大的再保險(xiǎn)X公司中德國(guó)占了1/3,慕尼黑再保險(xiǎn)X公司是世界上最大的保險(xiǎn)X公司。 德國(guó)的再保險(xiǎn)市場(chǎng)很大程度上是由專業(yè)再保險(xiǎn)X公司控制的，直接由保險(xiǎn)X公司做的再保險(xiǎn)業(yè)務(wù)量很有限。歐洲大陸第二大再保險(xiǎn)中心是瑞士。瑞士穩(wěn)定的社會(huì)和經(jīng)濟(jì)、成熟的金融業(yè)和自由的法律環(huán)境，特別是蘇黎世金融機(jī)構(gòu)的發(fā)展，為再保險(xiǎn)市場(chǎng)的繁榮創(chuàng)

7、造了良好的條件，使瑞士成為國(guó)際保險(xiǎn)和再保險(xiǎn)的中心。瑞士再保險(xiǎn)X公司聲譽(yù)享譽(yù)全球，是再保險(xiǎn)行業(yè)的領(lǐng)頭羊。2、倫敦再保險(xiǎn)市場(chǎng)倫敦再保險(xiǎn)市場(chǎng)經(jīng)歷了近百年的發(fā)展，形成了以勞合社為主、眾多保險(xiǎn)X公司且存、相互競(jìng)爭(zhēng)、相互促進(jìn)、完善有序的市場(chǎng)，主要包括勞合社再保險(xiǎn)市場(chǎng)、倫敦保險(xiǎn)協(xié)會(huì)再保險(xiǎn)市場(chǎng)、倫敦再保險(xiǎn)聯(lián)營(yíng)組織（集團(tuán)）、倫敦保險(xiǎn)和再保險(xiǎn)市場(chǎng)協(xié)會(huì)。倫敦再保險(xiǎn)市場(chǎng)是世界再保險(xiǎn)市場(chǎng)提供巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)保障的中心，已經(jīng)形成了倫敦超賠再保險(xiǎn)市場(chǎng)，專門為地震、洪水等巨災(zāi)損失以及意外險(xiǎn)、責(zé)任險(xiǎn)等提供全面、穩(wěn)妥的保障。勞合社規(guī)定，再保險(xiǎn)業(yè)務(wù)必須通過(guò)再保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人安排成交，因而，倫敦再保險(xiǎn)市場(chǎng)的中介市場(chǎng)是世界上最活躍的。受本地保險(xiǎn)市場(chǎng)

8、容量的影響，倫敦再保險(xiǎn)市場(chǎng)的國(guó)外業(yè)務(wù)非常高。以勞合社為例，美國(guó)的業(yè)務(wù)占60%,其中大部分是以美元成交；其余40%中的大部分業(yè)務(wù)來(lái)源于世界100多個(gè)國(guó)家和地區(qū)的2000多個(gè)保險(xiǎn)X公司，只有少部分業(yè)務(wù)來(lái)源于本地。止匕外，和德國(guó)、瑞士的再保險(xiǎn)市場(chǎng)不同，英國(guó)本土的專業(yè)再保險(xiǎn)X公司較為弱小，倫敦再保險(xiǎn)市場(chǎng)的買方主體以非專業(yè)再保險(xiǎn)X公司為主，他們的業(yè)務(wù)量超過(guò)80%。3、紐約再保險(xiǎn)市場(chǎng)紐約再保險(xiǎn)市場(chǎng)發(fā)展時(shí)間較倫敦或歐洲再保險(xiǎn)市場(chǎng)要短很多，可是依仗廣闊的本地保險(xiǎn)市場(chǎng)，紐約再保險(xiǎn)市場(chǎng)迅速發(fā)展，成為另壹個(gè)發(fā)達(dá)的世界再保險(xiǎn)中心。紐約再保險(xiǎn)市場(chǎng)的壹個(gè)重要特點(diǎn)是具有極大的包容性：交易主體多樣化（包括國(guó)內(nèi)、外專業(yè)、非專業(yè)

9、再保險(xiǎn)X公司，X公司的規(guī)模有大有小，組織結(jié)構(gòu)多各多樣），業(yè)務(wù)來(lái)源廣泛（來(lái)自北美洲、南美洲、歐洲等市場(chǎng)），交易方式非常靈活（有再保險(xiǎn)X公司和原保險(xiǎn)X公司的直接交易，也有通過(guò)再保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人的間接交易，仍有互惠性交換業(yè)務(wù)11）。（二）發(fā)達(dá)再保險(xiǎn)市場(chǎng)的特點(diǎn)歐洲和北美是現(xiàn)代保險(xiǎn)、再保險(xiǎn)的發(fā)源地，其發(fā)達(dá)的市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)孕育了發(fā)達(dá)的保險(xiǎn)和再保險(xiǎn)。雖然三個(gè)再保險(xiǎn)中心的發(fā)展軌跡和特征不盡相同，他們的共性卻很多。首先，有廣闊、成熟的直接保險(xiǎn)市場(chǎng)作支撐。觀察國(guó)外發(fā)達(dá)再保險(xiǎn)市場(chǎng)的現(xiàn)狀，能夠見(jiàn)出，經(jīng)濟(jì)愈發(fā)達(dá)、直接保險(xiǎn)市場(chǎng)愈活躍，再保險(xiǎn)的發(fā)展就愈快。其次，擁有高比例的分保費(fèi)市場(chǎng)份額。英國(guó)再保險(xiǎn)的統(tǒng)計(jì)顯示，2001年全球再保險(xiǎn)市場(chǎng)

10、上，北美分出保費(fèi)占世界份額的43%,西歐占34%,日本占12%,而世界其他地區(qū)總共僅占11%。同時(shí)，在前100家壟斷世界業(yè)務(wù)的國(guó)際最大的再保險(xiǎn)X公司中，美國(guó)占了26,德國(guó)有11家，可見(jiàn)，歐美再保險(xiǎn)市場(chǎng)在世界再保險(xiǎn)市場(chǎng)上占據(jù)主導(dǎo)地位（見(jiàn)表）。表按財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)自留再保費(fèi)22排名前100家再保X公司按國(guó)家別統(tǒng)計(jì)（單位：百萬(wàn)美元）排名 國(guó)家前100家數(shù)財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)自留再保費(fèi)比重1德國(guó)1119,399.231.4%2美國(guó)2618,962.530.7%3白慕大114,243.16.9%4日本104,125.26.7%5法國(guó)42,885.64.7%6瑞士62,792.44.5%7愛(ài)爾蘭41,892.43.1%8英國(guó)91

11、,734.72.8%9中國(guó)11,654.72.7%10韓國(guó)1792.81.3%11西班牙2536.90.9%12瑞典2423.90.7%13巴西1344.60.6%142309.00.5%15中國(guó)臺(tái)灣1280.00.5%161272.20.4%17比利時(shí)1190.20.3%18盧森堡1185.30.3%19新加坡1185.10.3%20土耳其1150.50.2%21巴巴多斯1142.50.2%22馬來(lái)四業(yè)1116.50.2%23加拿大1112.90.2%24南非1112.20.2%合計(jì)10061,844.4100%資料來(lái)源：再保險(xiǎn)，2002年8月。再次，再保險(xiǎn)市場(chǎng)組織形式更加多元化。第壹，專屬

12、自保X公司大量興起。專屬自保X公司是西歐、北美壹些國(guó)際性大企業(yè)財(cái)團(tuán)為節(jié)省每年龐大的再保險(xiǎn)費(fèi)開(kāi)支而自己出資開(kāi)設(shè)的保險(xiǎn)X公司，主要作為壹種集團(tuán)內(nèi)的風(fēng)險(xiǎn)管理工具來(lái)承保母X公司系統(tǒng)的直接保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，且在國(guó)際市場(chǎng)上通過(guò)經(jīng)紀(jì)人安排再保險(xiǎn)。在運(yùn)營(yíng)方式上，自保X公司由原來(lái)的單壹分出風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)為從事再保險(xiǎn)運(yùn)營(yíng)，同時(shí)運(yùn)營(yíng)分出、分入業(yè)務(wù)。大量自保X公司的興起，給歐美再保險(xiǎn)市場(chǎng)的發(fā)展帶來(lái)了很大的影響。第二，直接保險(xiǎn)X公司承接的分入業(yè)務(wù)急劇上升。隨著保險(xiǎn)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)的加劇，直接保險(xiǎn)X公司面臨承保利潤(rùn)率下降的困境，于是將其再保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的運(yùn)營(yíng)從單純的分出業(yè)務(wù)，擴(kuò)展到要求分出分入業(yè)務(wù)均衡發(fā)展，以求風(fēng)險(xiǎn)平衡。第三，改革了勞合社機(jī)構(gòu)，由個(gè)人

13、會(huì)員組成的辛迪加逐年減少，X公司成員逐年增加。由于其強(qiáng)大的資金背景，勞合社再次成為再保險(xiǎn)市場(chǎng)上極具實(shí)力的供給方。最后，大型再保險(xiǎn)集團(tuán)以其資本、價(jià)格和服務(wù)優(yōu)勢(shì)在市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中占據(jù)主導(dǎo)地位。由于再保險(xiǎn)具有資本和技術(shù)密集的顯著特點(diǎn)，因此，再保險(xiǎn)市場(chǎng)自由競(jìng)爭(zhēng)的結(jié)果導(dǎo)致了大集團(tuán)壟斷市場(chǎng)。統(tǒng)計(jì)發(fā)現(xiàn)，排名前四位的慕尼黑再、瑞士再、通用再、安裕再四大集團(tuán)再保險(xiǎn)保費(fèi)收入占全球再保險(xiǎn)保費(fèi)收入的三分之壹。大型再保險(xiǎn)集團(tuán)主要擁有資本優(yōu)勢(shì)、價(jià)格優(yōu)勢(shì)和服務(wù)優(yōu)勢(shì)。三、國(guó)內(nèi)再保險(xiǎn)市場(chǎng)的問(wèn)題1988年，中國(guó)人民保險(xiǎn)X公司成立再保險(xiǎn)部開(kāi)始辦理法定分保業(yè)務(wù)；1995年，保險(xiǎn)法頒布實(shí)施，強(qiáng)制要求國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)X公司必須將其承保的每筆保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的

14、20%,在國(guó)內(nèi)辦理再保險(xiǎn)， 從立法上確定了我國(guó)的法定分保制度；1996年， 成立了專門運(yùn)營(yíng)法定再保險(xiǎn)的中保再保險(xiǎn)有限X公司；1999年，組建成立中國(guó)再保險(xiǎn)X公司。根據(jù)入世承諾，我國(guó)于今年初全部取消了法定分保業(yè)務(wù)，再保險(xiǎn)市場(chǎng)已全面對(duì)外開(kāi)放。短暫的發(fā)展歷程和滯后于直接保險(xiǎn)市場(chǎng)發(fā)展的再保險(xiǎn)市場(chǎng)已成為制約我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展的瓶頸因素之壹。1-再保險(xiǎn)供求失衡一一需求膨脹而供給不足從再保險(xiǎn)需求見(jiàn)，2005年我國(guó)共實(shí)現(xiàn)保費(fèi)收入近5000億元，按發(fā)達(dá)國(guó)家再保費(fèi)收入占保費(fèi)總規(guī)模20%標(biāo)準(zhǔn)計(jì)， 我國(guó)再保費(fèi)收入應(yīng)為1000億元，而實(shí)際收入僅215億元。至2010年，預(yù)計(jì)我國(guó)保費(fèi)收入突破1萬(wàn)億元，再保險(xiǎn)需求將達(dá)2000億

15、元。從再保險(xiǎn)供給見(jiàn)，我國(guó)再保險(xiǎn)市場(chǎng)總承保能力偏弱且較分散。截至2005年底， 中國(guó)再保險(xiǎn)X公司的總資產(chǎn)285億元， 占國(guó)內(nèi)再保險(xiǎn)市場(chǎng)份額的90%,但其注冊(cè)資本金僅為39億元，對(duì)應(yīng)的承保能力僅為200多億元。顯然，如此資本金無(wú)法承接中國(guó)龐大的再保險(xiǎn)市場(chǎng)。目前，境內(nèi)商業(yè)分保業(yè)務(wù)只占全部商業(yè)分保業(yè)務(wù)的很小比例，而境內(nèi)X公司向境外分出保費(fèi)，大體上占到總商業(yè)分出業(yè)務(wù)的80%90%左右，形成了對(duì)國(guó)際再保險(xiǎn)市場(chǎng)的高度依賴。2、市場(chǎng)主體數(shù)量少中國(guó)再保險(xiǎn)市場(chǎng)上運(yùn)營(yíng)主體單壹，中國(guó)再保險(xiǎn)X公司是我國(guó)唯壹的專業(yè)再保險(xiǎn)X公司、最大的市場(chǎng)供給者，占據(jù)著國(guó)內(nèi)市場(chǎng)90%之上的份額。我國(guó)再保險(xiǎn)市場(chǎng)的需求結(jié)構(gòu)也相當(dāng)集中，人保、太

16、保集團(tuán)和平安保險(xiǎn)幾乎集中了90%的市場(chǎng)需求。3、再保險(xiǎn)中介發(fā)展滯后我國(guó)再保險(xiǎn)市場(chǎng)體系中缺乏專業(yè)的再保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人。按國(guó)際慣例，再保險(xiǎn)X公司的業(yè)務(wù)大多數(shù)都是通過(guò)經(jīng)紀(jì)人安排，達(dá)成交易，經(jīng)紀(jì)人不僅起到了橋梁的作用，仍發(fā)揮著降低成本和提高效率的作用。在歐美再保險(xiǎn)市場(chǎng)上，通過(guò)保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人達(dá)成的再保險(xiǎn)業(yè)務(wù)通常占保險(xiǎn)X公司業(yè)務(wù)總量的70%之上。現(xiàn)階段，我國(guó)的經(jīng)紀(jì)人制度仍沒(méi)有發(fā)展起來(lái)，2005年，保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)X公司實(shí)現(xiàn)保費(fèi)收入100.78億元，僅占全國(guó)總保費(fèi)收入的2.05%,再保險(xiǎn)業(yè)務(wù)和咨詢業(yè)務(wù)類經(jīng)紀(jì)保費(fèi)為1.93億元，占全部經(jīng)紀(jì)保費(fèi)收入的1.9%;2005年，保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)共實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入10.6億元，咨詢和再保險(xiǎn)業(yè)務(wù)類

17、手續(xù)費(fèi)收入0.53億元，分別占88%、7%和5%（見(jiàn)圖2）。再保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人發(fā)展的滯后嚴(yán)重制約了中國(guó)再保險(xiǎn)市場(chǎng)的健康發(fā)展。圖22005年保險(xiǎn)中介渠道保費(fèi)占比圖資料來(lái)源： 二。五年保險(xiǎn)中介市場(chǎng)發(fā)展報(bào)告，中國(guó)保監(jiān)會(huì)網(wǎng)站，2006年1月24日。4、巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)積聚在國(guó)內(nèi)，給保險(xiǎn)業(yè)的長(zhǎng)期健康發(fā)展造成危害我國(guó)是世界上自然災(zāi)害最嚴(yán)重的幾個(gè)國(guó)家之壹。目前我國(guó)壹些商業(yè)保險(xiǎn)X公司開(kāi)展了洪水保險(xiǎn)和少量的地震附加保險(xiǎn)，由于國(guó)際再保險(xiǎn)市場(chǎng)價(jià)格大大高于國(guó)內(nèi)再保險(xiǎn)的價(jià)格（國(guó)際再保險(xiǎn)市場(chǎng)分保傭金平均在32%之上，而國(guó)內(nèi)分保傭金則僅為20%左右），而自“9.11”至“卡特里娜”，國(guó)際市場(chǎng)分保費(fèi)率壹直居高不下，且有不斷上漲趨勢(shì)，國(guó)內(nèi)外

18、的價(jià)格差距越來(lái)越大，國(guó)內(nèi)再保險(xiǎn)業(yè)務(wù)難以向國(guó)際市場(chǎng)分保，風(fēng)險(xiǎn)積聚在國(guó)內(nèi)，給保險(xiǎn)業(yè)的長(zhǎng)期健康發(fā)展造成危害。據(jù)不完全估計(jì)，目前國(guó)內(nèi)有效保單中，洪水、風(fēng)暴的累積責(zé)任約為13000億美元，其中至少有80%90%的風(fēng)險(xiǎn)累積在國(guó)內(nèi)，未向國(guó)際市場(chǎng)分保，致使國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)X公司在自然巨災(zāi)等方面存在巨額責(zé)任累積。5、再保險(xiǎn)監(jiān)管不成熟我國(guó)的再保險(xiǎn)監(jiān)管主要是依據(jù)保險(xiǎn)法對(duì)自留保費(fèi)收入、每壹危險(xiǎn)單位自留額以及國(guó)內(nèi)優(yōu)先分保等幾條原則規(guī)定，對(duì)直接保險(xiǎn)X公司辦理再保險(xiǎn)的情況進(jìn)行監(jiān)管。而對(duì)再保險(xiǎn)X公司的監(jiān)管主要參照對(duì)直接保險(xiǎn)X公司的監(jiān)管進(jìn)行。近期出臺(tái)的再保險(xiǎn)業(yè)務(wù)管理規(guī)定且沒(méi)有加強(qiáng)對(duì)再保險(xiǎn)X公司的監(jiān)管。因此，無(wú)論是對(duì)再保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的準(zhǔn)入和退

19、出監(jiān)管，仍是對(duì)其償付能力和財(cái)務(wù)狀況的監(jiān)管，目前都做得很不到位。這種比較粗疏的再保險(xiǎn)監(jiān)管已不能適應(yīng)保險(xiǎn)市場(chǎng)和再保險(xiǎn)市場(chǎng)的發(fā)展。四、發(fā)展我國(guó)再保險(xiǎn)的建議和對(duì)策1、大力培育再保市場(chǎng)主體增加再保險(xiǎn)主體數(shù)量，鼓勵(lì)社會(huì)資本投資再保險(xiǎn)X公司，支持具備條件的保險(xiǎn)集團(tuán)設(shè)立再保險(xiǎn)X公司， 積極引進(jìn)外資再保險(xiǎn)X公司,同時(shí)， 完善準(zhǔn)入和退出機(jī)制，建立國(guó)家政策支持的農(nóng)業(yè)再保險(xiǎn)體系和巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)再保險(xiǎn)體系，逐步建立我國(guó)的再保險(xiǎn)市場(chǎng)。2、加強(qiáng)發(fā)展再保險(xiǎn)聯(lián)合體再保險(xiǎn)聯(lián)合體是壹種有效的再保險(xiǎn)組織方式，能夠加強(qiáng)成員之間的合作，提高承保能力，減少對(duì)外部市場(chǎng)的依賴，最大限度地防止保費(fèi)外流。我國(guó)已成立了航天保險(xiǎn)聯(lián)合體和核保險(xiǎn)聯(lián)合體。 建議

20、在其它特殊風(fēng)險(xiǎn)領(lǐng)域，由政府引導(dǎo)國(guó)內(nèi)各保險(xiǎn)和再保險(xiǎn)X公司成立類似的聯(lián)合體，如航空保險(xiǎn)聯(lián)合體、石油保險(xiǎn)聯(lián)合體等。此舉能夠降低對(duì)外部市場(chǎng)的依賴，減少保費(fèi)外流，能夠團(tuán)結(jié)國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)、再保險(xiǎn)市場(chǎng)所有的技術(shù)力量，為新X公司、小X公司也提供參和特殊風(fēng)險(xiǎn)領(lǐng)域的機(jī)會(huì)，有利于我國(guó)保險(xiǎn)和再保險(xiǎn)市場(chǎng)盡快走向成熟。3、積極鼓勵(lì)兼營(yíng)再保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)X公司開(kāi)展互惠業(yè)務(wù)互惠業(yè)務(wù)通過(guò)同業(yè)之間互通有無(wú)，能夠?qū)崿F(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)單位的大量化和責(zé)任的平均化，把承保的風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)化為多數(shù)、分散、小額的風(fēng)險(xiǎn)，使風(fēng)險(xiǎn)首先在國(guó)內(nèi)得到最佳的分散，充分利用國(guó)內(nèi)現(xiàn)有的承保能力，有效地減少保費(fèi)外流和對(duì)海外再保險(xiǎn)市場(chǎng)的依賴，同時(shí)可充分體現(xiàn)保險(xiǎn)法關(guān)于優(yōu)先國(guó)內(nèi)分保的精神。

21、建議政府加強(qiáng)引導(dǎo)、積極鼓勵(lì)國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)X公司開(kāi)展互惠交換業(yè)務(wù)；同時(shí)，盡快引導(dǎo)國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)同業(yè)自律組織成立，從組織機(jī)構(gòu)上保證行業(yè)自律和協(xié)調(diào)作用的發(fā)揮，且可通過(guò)該組織協(xié)調(diào)保險(xiǎn)同業(yè)之間互惠交換業(yè)務(wù)的開(kāi)展。近年來(lái)，國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)同業(yè)之間已經(jīng)自發(fā)地開(kāi)始進(jìn)行互惠交換業(yè)務(wù)，這是壹個(gè)良好的發(fā)展趨勢(shì)。由于分保習(xí)慣和在國(guó)內(nèi)市場(chǎng)所處地位不同，小X公司、新X公司在互惠交換業(yè)務(wù)方面表現(xiàn)比較積極，大X公司則缺乏足夠的熱情，這需要政府主管部門進(jìn)行引導(dǎo)。當(dāng)然，為避免因開(kāi)展互惠交換業(yè)務(wù)而出現(xiàn)洪水、地震等巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)累積在國(guó)內(nèi)的情況，能夠通過(guò)向外部市場(chǎng)購(gòu)買超賠保障解決。4、建立再保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人制度，發(fā)展專業(yè)再保中介市場(chǎng)再保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人是再保險(xiǎn)市場(chǎng)中不可或缺的組成部分。他們不僅能促成再保險(xiǎn)交易，仍能緩解當(dāng)事人雙方的矛盾和沖突，未來(lái)再保險(xiǎn)市場(chǎng)的建立，比保險(xiǎn)市場(chǎng)更需要經(jīng)紀(jì)人。因此應(yīng)逐步建立我國(guó)的再保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人制度。對(duì)于再保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人通常遵循的原則和保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人大致相同，只是在資本金和專業(yè)方面要高于后者。因?yàn)樵俦ｋU(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人必須熟悉國(guó)際保險(xiǎn)市場(chǎng)的行情，具備高超的專業(yè)知識(shí)和實(shí)務(wù)經(jīng)驗(yàn)。未來(lái)我國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)的再保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人