農(nóng)村信用社農(nóng)戶貸款管理辦法

1、1XX農(nóng)村信用社農(nóng)戶貸款管理辦法第一章 總 則第一條 為進(jìn)一步加強(qiáng)信貸管理， 科學(xué)經(jīng)營(yíng)， 規(guī)范操作， 降低風(fēng)險(xiǎn)， 提高支農(nóng)服務(wù)水平， 根據(jù)有關(guān)法律、 法規(guī)及規(guī)定， 制訂本辦法。第二條 本辦法中所稱農(nóng)戶是指在農(nóng)村信用社服務(wù)區(qū) 內(nèi)居住，從事農(nóng)林牧副漁業(yè)生產(chǎn)、收購(gòu)、加工、銷售等經(jīng)濟(jì) 活動(dòng)的自然人。農(nóng)戶分為信用戶、非信用戶。信用戶是指依據(jù)XX農(nóng)村信用社農(nóng)戶信用等級(jí)評(píng)定管 理辦法評(píng)定并核發(fā)“農(nóng)戶小額信用貸款證”的農(nóng)戶。第三條 農(nóng)戶貸款堅(jiān)持 “按用途授信，按種類發(fā)放，分 別立據(jù)，?？顚Ｓ谩?的原則。第二章 貸款對(duì)象、用途和條件第四條 農(nóng)戶貸款對(duì)象為年滿18周歲，年齡加上貸款 期限男性不超過(guò)65周歲、女性不

2、超過(guò)60周歲，具有完全民 事行為能力的自然人。第五條 農(nóng)戶貸款用于農(nóng)戶從事農(nóng)林牧副漁業(yè)生產(chǎn)、收購(gòu)、加工、銷售等經(jīng)營(yíng)活動(dòng)所需的生產(chǎn)資金、流動(dòng)資金和日 常生活所需的消費(fèi)資金。第六條 申請(qǐng)貸款的農(nóng)戶應(yīng)同時(shí)具備下列條件：2（一）在農(nóng)村信用社服務(wù)區(qū)居住，有固定的居住場(chǎng)所；（二）從事的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)符合國(guó)家法律法規(guī)及產(chǎn)業(yè)政 策；（三）有合法穩(wěn)定的收入來(lái)源，申請(qǐng)項(xiàng)目自有資金達(dá)到30%以上；（四）身體健康，信用狀況好，有償還能力。第七條 自有資金是指除廠房、機(jī)器設(shè)備等固定資產(chǎn) 外，用于申請(qǐng)項(xiàng)目生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)投入的實(shí)物和現(xiàn)金。第三章 農(nóng)戶貸款種類和方式第八條 農(nóng)戶貸款分為農(nóng)戶糧食種植貸款、農(nóng)戶蔬菜種 植貸款、 農(nóng)戶特產(chǎn)

3、種植貸款、 農(nóng)戶養(yǎng)殖貸款、 農(nóng)業(yè)機(jī)械貸款、 農(nóng)村個(gè)體經(jīng)營(yíng)戶貸款、農(nóng)戶消費(fèi)貸款、農(nóng)戶出國(guó)勞務(wù)貸款， 生源地商業(yè)助學(xué)貸款等。第九條 農(nóng)戶貸款方式主要有信用、聯(lián)保、保證、抵押 和質(zhì)押。第十條 信用方式主要是指農(nóng)戶小額信用貸款。第十一條 聯(lián)保方式包括農(nóng)戶聯(lián)保、農(nóng)村個(gè)體經(jīng)營(yíng)戶聯(lián) 保。按聯(lián)保戶數(shù)多少分為二戶聯(lián)保、三戶聯(lián)保、四戶聯(lián)保、 五戶聯(lián)保。第十二條 一戶農(nóng)戶只能參加一個(gè)聯(lián)保小組，單戶家庭 成員之間不能互相聯(lián)保或提供保證。第十三條 保證方式包括一保一貸和多保一貸，即保證 方式的保證人可以是一人，也可是多人，但最多不能超過(guò)五 人。第十四條 保證貸款的保證人必須是具有完全民事行為 能力和代為清償能力的自然人

4、和法人。3第十五條 抵押方式包括門市房、廠房抵押、林權(quán)抵押、 大型農(nóng)業(yè)機(jī)械抵押、農(nóng)村住房及宅基地抵押等。第十六條 質(zhì)押方式包括存單等有價(jià)證券質(zhì)押、農(nóng)村土 地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)質(zhì)押等。第十七條 信用戶辦理農(nóng)戶小額信用貸款未滿足需求 時(shí)，可申請(qǐng)其他方式貸款。非信用戶可申請(qǐng)除小額信用貸款 以外的其他方式貸款。第十八條 辦理聯(lián)保貸款的農(nóng)戶不能做為保證人為其 他農(nóng)戶擔(dān)保。已作為保證人為他人辦理保證貸款的農(nóng)戶，不 能再辦理聯(lián)保貸款。第十九條 農(nóng)戶貸款按不同方式實(shí)行按用途授信、按限 額管理：（一）農(nóng)戶小額信用貸款最高額度：AA級(jí)10萬(wàn)元，A級(jí)5萬(wàn)元，B級(jí)3萬(wàn)元，C級(jí)1萬(wàn)元；（二）農(nóng)戶聯(lián)保貸款聯(lián)保小組成員每戶最高3萬(wàn)

5、元，個(gè)體經(jīng)營(yíng)戶聯(lián)保貸款聯(lián)保小組成員每戶最高5萬(wàn)元；（三）保證貸款的保證人是農(nóng)戶的，單戶最高保證額3萬(wàn)元；保證人是公務(wù)員、企事業(yè)單位工作人員的，單戶最高 保證額5萬(wàn)元；保證人為擔(dān)保公司的，擔(dān)保額不能超過(guò)擔(dān)保 金的3倍。（四）定期存單質(zhì)押貸款質(zhì)押率不超過(guò)90%，且要保證貸款到期后質(zhì)物變現(xiàn)足以償還貸款本息；（五） 抵押貸款抵押率不超過(guò)60%（易于變現(xiàn)的門市房、 商業(yè)旺鋪不超過(guò)70%）。第四章 農(nóng)戶貸款額度、期限和利率4第二十條 農(nóng)戶貸款額度根據(jù)農(nóng)戶經(jīng)營(yíng)、消費(fèi)項(xiàng)目種 類、用途、實(shí)際投入、自有資金及綜合償還能力情況確定。 一個(gè)農(nóng)戶貸款額度加上對(duì)外擔(dān)保債務(wù)額度不能超過(guò)農(nóng)戶現(xiàn) 有可變現(xiàn)資產(chǎn)與近兩年平均收入之

6、和的70%。第二十一條 農(nóng)戶貸款授信標(biāo)準(zhǔn)實(shí)行差別管理，動(dòng)態(tài)調(diào) 整。每年初省聯(lián)社將下發(fā)“農(nóng)戶貸款年度授信標(biāo)準(zhǔn)指引” ， 各縣級(jí)聯(lián)社根據(jù)本地實(shí)際情況在規(guī)定的標(biāo)準(zhǔn)內(nèi)確定本年度 執(zhí)行標(biāo)準(zhǔn)。第二十二條 農(nóng)戶貸款期限根據(jù)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)季節(jié)性特點(diǎn)、 貸款項(xiàng)目生產(chǎn)銷售周期和綜合還款能力等因素，與借款人協(xié) 商確定。期限一般分為半年、一年、一年半、兩年、三年、 五年和十年。第二十三條 農(nóng)戶貸款期限一年以上且累計(jì)貸款額度5萬(wàn)元以上（不含5萬(wàn)元）的，必須實(shí)行分期償還制度，第一 年償還本金20%以上。第二十四條 農(nóng)戶貸款根據(jù)貸款的用途、期限、額度等 情況合理確定還款方式。可實(shí)行按月、按季、按年結(jié)息或利 隨本清還款方式。（一）

7、分次償還本金的，按貸款本金余額計(jì)收利息。貸 款跨年的，年末前要結(jié)清利息。（二）貸款逾期的，按規(guī)定計(jì)收加罰息和復(fù)利。 第二十五條 農(nóng)戶貸款利率根據(jù)貸款種類、期限、風(fēng)險(xiǎn) 程度、項(xiàng)目收益率、借款人誠(chéng)信度等，實(shí)行差別利率，由各 縣級(jí)聯(lián)社確定，由市（州）聯(lián)社、辦事處批準(zhǔn)，并報(bào)省聯(lián)社 備案。5第五章 農(nóng)戶貸款受理和發(fā)放第二十六條 客戶經(jīng)理要深入轄區(qū)，雙人調(diào)查，全面掌 握農(nóng)戶的基本情況，了解農(nóng)戶的需求，建立健全農(nóng)戶信息檔案，數(shù)據(jù)要真實(shí)，內(nèi)容要詳盡第二十七條 農(nóng)戶信息檔案實(shí)行一戶一檔，動(dòng)態(tài)管理， 按年調(diào)整，必要時(shí)隨時(shí)調(diào)整。第二十八條 農(nóng)戶有資金需求時(shí)，需向信用社提出口頭 申請(qǐng)或書面申請(qǐng)。農(nóng)戶小額信用貸款和糧食

8、種植用途貸款可 以口頭申請(qǐng)，其他用途和方式貸款必須提出書面申請(qǐng)。第二十九條 信用戶在授信額度內(nèi)可以隨用隨貸，周轉(zhuǎn) 使用，但要說(shuō)明用途。第三十條 信用社要及時(shí)受理農(nóng)戶貸款申請(qǐng)，除農(nóng)戶小 額信用貸款和糧食種植用途貸款外，要實(shí)行雙人調(diào)查。調(diào)查 人員要深入實(shí)地進(jìn)行貸前調(diào)查，對(duì)農(nóng)戶小額信用貸款和糧食 種植用途貸款以外的，要形成書面調(diào)查報(bào)告。一個(gè)農(nóng)戶申請(qǐng) 多種類多用途借款的，要按照種類、方式不同分別撰寫調(diào)查 報(bào)告。第三十一條 調(diào)查人員要及時(shí)將調(diào)查報(bào)告提交審查人 進(jìn)行審查，審查人審查簽署意見后要及時(shí)提交審批人審批。第三十二條 農(nóng)戶貸款實(shí)行審貸分離制度。（一）信用社審批權(quán)限內(nèi)的貸款，客戶經(jīng)理為調(diào)查崗， 外勤副

9、主6任（外勤組長(zhǎng)）或指定專人為審查崗，信用社主任 和貸款審批小組為審批崗。（二）上報(bào)縣級(jí)聯(lián)社審批的貸款，客戶經(jīng)理、信用社主 任同為調(diào)查崗，單戶額度10萬(wàn)元以上（含10萬(wàn)元）的縣級(jí) 聯(lián)社信貸管理部門要參與調(diào)查（參與調(diào)查人員視為調(diào)查崗） ?？h級(jí)聯(lián)社風(fēng)險(xiǎn)管理部門為審查崗，縣級(jí)聯(lián)社貸款審批委員會(huì)（包括已獲得授權(quán)的主任委員、副主任委員、信貸管理部門 負(fù)責(zé)人員）為審批崗。（三）農(nóng)戶小額信用貸款無(wú)需審查， 借款人可憑貸款證、 身份證直接到窗口辦理借款手續(xù)，經(jīng)審批崗批準(zhǔn)后方可付 款。第三十三條 農(nóng)戶貸款根據(jù)方式、種類和額度實(shí)行分級(jí)審批制度：（一）農(nóng)戶小額信用貸款無(wú)論何種用途均由信用社審 批。（二）農(nóng)戶糧食種植

10、貸款由信用社審批，單戶5萬(wàn)元以上（不含5萬(wàn)元）的由縣級(jí)聯(lián)社審批；（三）農(nóng)戶除糧食種植以外其他用途貸款3萬(wàn)元（含3萬(wàn)元）以下的由信用社審批，3萬(wàn)元以上的由縣級(jí)聯(lián)社審批。（四）林權(quán)抵押貸款、大型農(nóng)業(yè)機(jī)械抵押貸款、農(nóng)村住 房及宅基地抵押貸款、農(nóng)村土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)質(zhì)押貸款無(wú)論額 度大小，一律由縣級(jí)聯(lián)社審批。第三十四條 縣級(jí)聯(lián)社貸款審批委員會(huì)可授權(quán)給主任委 員、副主任委員和信貸管理部門負(fù)責(zé)人相應(yīng)的審批權(quán)限。7第三十五條 縣級(jí)聯(lián)社要建立快速審批機(jī)制，對(duì)農(nóng)戶貸款要在3個(gè)工作日（遇節(jié)假日、公休日順延）內(nèi)完成。第三十六條 經(jīng)審批同意發(fā)放的貸款，信用社與借款人 依法依規(guī)簽訂借款合同，借款人持合同文本到窗口辦理。第三

11、十七條 農(nóng)戶借款合同按照貸款方式簽訂,不同方 式的貸款要分別簽訂借款合同。 同一方式、 不同用途的貸款 可以簽訂一個(gè)貸款合同。第三十八條 借款農(nóng)戶到窗口辦理支取時(shí)，必須由借款 人本人持有效身份證件親自辦理，相關(guān)柜員核對(duì)取款人身份 無(wú)誤后，借款人在有關(guān)憑證上簽字蓋章或簽字按押后辦理支 取手續(xù)。第三十九條 農(nóng)戶貸款可以現(xiàn)金支付，也可以辦理轉(zhuǎn)賬 結(jié)算。第六章 農(nóng)戶貸款貸后管理和回收第四十條 農(nóng)戶貸款發(fā)放后，客戶經(jīng)理要按片、按村、 按戶，并考慮用途、種類建立貸款管理臺(tái)賬，及時(shí)登記貸款 發(fā)放、回收等有關(guān)情況。第四十一條 認(rèn)真開展貸后檢查，重點(diǎn)檢查借款人是否 按規(guī)定用途使用、經(jīng)營(yíng)是否正常、誠(chéng)信度是否發(fā)生變

12、化、居 住場(chǎng)所是否穩(wěn)定等情況，要形成貸后檢查報(bào)告。貸后檢查主 要采取實(shí)地檢查、交叉檢查或雙人檢查等不同方式。第四十二條 實(shí)行分級(jí)檢查，保證貸后檢查頻率。一）客戶經(jīng)理貸后檢查每年要達(dá)到兩次以上，每次檢8查戶數(shù)要達(dá)到100%。（二）信用社主任貸后檢查每年至少一次，對(duì)村、社檢 查面要達(dá)到100%，對(duì)單戶3萬(wàn)元以上（含3萬(wàn)元）的檢查面 要達(dá)到100%，對(duì)單戶3萬(wàn)元以下的進(jìn)行抽查，抽查面達(dá)到20%。（三）縣級(jí)聯(lián)社貸后檢查每年至少一次，所轄鄉(xiāng)鎮(zhèn)檢查 面要達(dá)到100%，對(duì)單戶10萬(wàn)元以上（含10萬(wàn)元）的貸款檢 查面要達(dá)到100%，對(duì)單戶10萬(wàn)元以下的要進(jìn)行抽查，抽查 面要達(dá)到10%。第四十三條 農(nóng)戶短期貸款

13、到期前15天、 中長(zhǎng)期貸款 到期前30天，客戶經(jīng)理采取電話預(yù)約或發(fā)送到期貸款催 收通知書方式進(jìn)行催收。第四十四條 農(nóng)戶貸款到期后，必須要按期足額收回本 息。第四十五條 農(nóng)戶因特殊原因?qū)е聲簳r(shí)資金緊張，無(wú)法 按期償還貸款的，可向信用社口頭或書面申請(qǐng)辦理貸款展 期，客戶經(jīng)理和信用社主任調(diào)查核實(shí)后，由縣級(jí)聯(lián)社審批。貸款展期必須具備以下條件：（一）借款人生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)正常；（二）借款人能按期償還利息；（三）保證人、抵（質(zhì)）押物等擔(dān)保能力未發(fā)生明顯變化；（四）保證貸款、聯(lián)保貸款、抵（質(zhì)）押貸款展期的， 還應(yīng)當(dāng)由保證人、聯(lián)保人、抵押人、出質(zhì)人出具同意繼續(xù)擔(dān) 保的書面承諾。第四十六條 農(nóng)戶短期貸款應(yīng)提前15天，中

14、長(zhǎng)期貸款 應(yīng)提前30天，向信用社提出展期申請(qǐng)。短期貸款展期期限 不得超過(guò)原貸款期限，9中長(zhǎng)期貸款展期不得超過(guò)原貸款期限 的一半。每筆貸款只能展期一次。第四十七條 貸款的展期期限加上原期限達(dá)到新的利 率期限檔次時(shí)，從展期之日起，貸款利息按現(xiàn)行新的期限檔 次利率計(jì)收。第四十八條 農(nóng)戶貸款可提前償還本金。第七章 農(nóng)戶貸款風(fēng)險(xiǎn)管理和責(zé)任第四十九條 信用社在貸后檢查中如發(fā)現(xiàn)借款人存在 下列行為的，應(yīng)采取限期糾正違約行為、停止發(fā)放尚未使用 的貸款、提前收回已發(fā)放貸款本息、申請(qǐng)?jiān)V訟保全等有效措 施控制風(fēng)險(xiǎn)，必要時(shí)逐級(jí)上報(bào)。（一）未按規(guī)定用途使用或挪用貸款的；（二）生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)狀況惡化、產(chǎn)品市場(chǎng)價(jià)格嚴(yán)重下滑的；（

15、三）轉(zhuǎn)移個(gè)人資產(chǎn)逃避債務(wù)的；（四）卷入或即將卷入重大的訴訟或仲裁程序及其它法 律糾紛的；（五）個(gè)人信用狀況下降的；（六）拒絕或阻撓工作人員定期監(jiān)督檢查的；（七）借款人及家庭發(fā)生足以影響貸款安全的重大變 化，未及時(shí)通知信用社的；（八）其他足以影響借款人清償能力的情形。第五十條 農(nóng)戶貸款逾期后20日內(nèi)，客戶經(jīng)理要逐筆 發(fā)送逾期貸款催收通知書 。10第五十一條 農(nóng)戶貸款由調(diào)查崗、審查崗和審批崗共同 承擔(dān)管理和風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任。 調(diào)查崗承擔(dān)70%責(zé)任，審查崗承擔(dān)20%責(zé)任，審批崗承擔(dān)10%責(zé)任 。第五十二條 貸款形成風(fēng)險(xiǎn)的，由縣級(jí)聯(lián)社稽核審計(jì)、 風(fēng)險(xiǎn)部門共同確認(rèn)風(fēng)險(xiǎn)程度和崗位責(zé)任，并由相關(guān)責(zé)任人員 和部門組織

16、清收。第五十三條 農(nóng)戶貸款因不可抗力因素形成的風(fēng)險(xiǎn)損 失免除包賠和其他責(zé)任。第五十四條 農(nóng)戶貸款要按照有關(guān)規(guī)定建立健全管理 檔案，明確責(zé)任，加強(qiáng)管理。第八章 附 則第五十五條 各縣級(jí)聯(lián)社在本辦法規(guī)定的貸款種類不 能滿足客戶和經(jīng)營(yíng)需要的前提下，可結(jié)合本地實(shí)際，積極研 發(fā)新的貸款品種，并制定相應(yīng)管理辦法，報(bào)市州聯(lián)社、辦事 處審查，報(bào)省聯(lián)社批準(zhǔn)后執(zhí)行。第五十六條本辦法由XX農(nóng)村信用社聯(lián)合社負(fù)責(zé)解釋、修改。第五十七條 本辦法自下發(fā)之日起施行，此前與本辦法 不符的以本辦法為準(zhǔn)。11XX農(nóng)村信用社農(nóng)戶糧食種植貸款管理暫行辦法第一章 總 則第一條 為進(jìn)一步加強(qiáng)信貸管理，規(guī)范糧食種植貸款操 作行為，根據(jù)有關(guān)法

17、律、法規(guī)和XX農(nóng)村信用社農(nóng)戶貸款 管理辦法及有關(guān)信貸管理制度，結(jié)合實(shí)際，制訂本辦法。第二條 農(nóng)戶糧食種植貸款是向農(nóng)戶發(fā)放的用于糧食 種植所需生產(chǎn)資金的貸款。第二章 貸款對(duì)象、用途和條件第三條 農(nóng)戶糧食種植貸款對(duì)象是指從事糧食種植的 農(nóng)戶。第四條 糧食種植品種包括：玉米、水稻、大豆、雜糧 雜豆等。雜糧雜豆包括：小麥、高粱、谷子、糜子、綠豆、紅小 豆等。第五條 農(nóng)戶糧食種植貸款用途主要包括購(gòu)買生產(chǎn)資 料、支付水電費(fèi)和其他人工費(fèi)用等。生產(chǎn)資料包括：種子、化肥、農(nóng)膜、農(nóng)藥等。 人工費(fèi)用包括：翻地、滅茬、播種、收割、運(yùn)輸?shù)荣M(fèi)用第六條 借款申請(qǐng)人除具備農(nóng)戶貸款基本條件外，還應(yīng) 同時(shí)具備以12下條件：（一）

18、有從村委會(huì)或其他土地使用權(quán)人依法獲得的土地 承包經(jīng)營(yíng)權(quán)；從其他土地使用權(quán)人手中承包的土地，須有承 包合同，并已交足當(dāng)年承包費(fèi)用；（二）有種植項(xiàng)目的生產(chǎn)經(jīng)驗(yàn)和勞動(dòng)管理能力。第三章 貸款額度、期限和方式第七條 貸款額度根據(jù)糧食種植品種、 耕種面積及自有 資金投入 （不含購(gòu)買農(nóng)業(yè)機(jī)械設(shè)備）等情況確定，最高不超 過(guò)資金投入總額的70%。第八條 貸款期限按生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)周期、銷售結(jié)算期和綜合 還款能力確定。貸款最長(zhǎng)期限為：（一）玉米一年半；（二）水稻一年半；（三）大豆一年；（四）雜糧雜一年。第九條 農(nóng)戶糧食種植貸款方式以農(nóng)戶小額信用、農(nóng)戶 聯(lián)保和農(nóng)戶保證為主，償還方式為利隨本清。第十條 農(nóng)戶糧食種植貸款利率要

19、低于其他種植品種貸款利率。13五）貸款受理和發(fā)放第十一條 信用社接到借款人申請(qǐng)后，調(diào)查崗人員要深 入農(nóng)戶進(jìn)行實(shí)地調(diào)查，重點(diǎn)調(diào)查：（一）核對(duì)土地承包合同的合法性、土地面積和承包期 限是否與實(shí)際相符。從村委會(huì)承包的土地，要與村委會(huì)土地 臺(tái)賬進(jìn)行核對(duì)；從其他使用權(quán)人承包的土地，要與轉(zhuǎn)包人核 對(duì)承包合同，并獲取土地承包合同復(fù)印件。（二）糧食種植經(jīng)驗(yàn)、勞動(dòng)能力、管理能力及農(nóng)業(yè)機(jī)械 設(shè)備、耕畜情況。（三）糧食種植的品種、面積，預(yù)計(jì)投入、產(chǎn)出和自有 資金情況。（四）借款人房屋、借款等資產(chǎn)負(fù)債情況，了解近兩年 糧食種植收入、支出情況及其他收入、支出情況。（五）聯(lián)保人、保證人擔(dān)保資格和能力等。第十二條 調(diào)查人員

20、根據(jù)調(diào)查情況，測(cè)算糧食種植資金 總需求，確定貸款額度、期限、利率、還款方式等，連同相 關(guān)資料，提交審查崗。第十三條 審查崗重點(diǎn)審查以下內(nèi)容：（一）申請(qǐng)資料是否齊全， 土地承包合同是否真實(shí)有效，種植面積、品種與農(nóng)戶信息檔案是否一致；（二）貸款用途、 額度、 期限、利率是否符合有關(guān)規(guī)定；（三） 聯(lián)保人、 保證保證人否具備保證資格和能力等。第十四條 審查人根據(jù)審查情況，做出審查結(jié)論，提交 審批崗。14第十五條 審批崗重點(diǎn)審查借款人是否符合條件，貸款 用途是否合理，調(diào)查崗、審查崗是否盡職等。第十六條 綜合分析調(diào)查崗、審查崗意見，確定是否發(fā) 放，簽署審批意見。第十七條 經(jīng)審批同意發(fā)放的貸款，借款申請(qǐng)人持

21、相關(guān) 資料和證件辦理相關(guān)手續(xù)后，予以發(fā)放貸款。第五章 貸后管理和回收第十八條 客戶經(jīng)理檢查內(nèi)容： 首次貸后檢查，重點(diǎn)檢查是否按用途使用貸款；實(shí)地查 看種子、化肥等生產(chǎn)資料購(gòu)臵情況等。后續(xù)檢查重點(diǎn)檢查糧食種植品種有無(wú)變化、農(nóng)作物長(zhǎng)勢(shì) 和管理情況、有無(wú)災(zāi)情、糧食市場(chǎng)變化情況、借款人及家庭 有無(wú)重大變故等。第十九條 信用社主任貸后檢查：主要檢查貸款的真實(shí) 性和客戶經(jīng)理的工作情況：（一）農(nóng)戶信息檔案、貸前調(diào)查資料、貸后檢查記錄和 農(nóng)戶實(shí)際情況是否相符；（二）客戶經(jīng)理是否經(jīng)常深入到村屯和農(nóng)戶，是否掌握 本服務(wù)區(qū)糧食生產(chǎn)、價(jià)格、銷售情況和特點(diǎn)，是否了解每個(gè) 農(nóng)戶的糧食生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)情況，對(duì)服務(wù)區(qū)內(nèi)有糧食貸款需求

22、又符 合條件的農(nóng)戶是否給予貸款支持；15（三）是否及時(shí)催收到、逾期貸款，對(duì)逾期貸款是否逐 戶簽發(fā)了催收通知書。第二十條 縣級(jí)聯(lián)社貸后檢查：主要內(nèi)容是貸款發(fā)放的 真實(shí)性、合規(guī)性和支農(nóng)服務(wù)情況：（一）檢查貸款投向和投量是否符合有關(guān)規(guī)定，糧食種 植貸款匹配是否合理，是否滿足了糧食貸款需求；（二）檢查客戶經(jīng)理、信用社主任是否定期或不定期深 入到村、屯、戶檢查和了解生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)情況，貸后檢查記錄是 否與農(nóng)戶的實(shí)際情況相符；有無(wú)其他違規(guī)違紀(jì)行為；（三）檢查貸款過(guò)程中是否方便農(nóng)戶，對(duì)農(nóng)戶提出的一 些貸款和糧食生產(chǎn)的問(wèn)題是否能給予解答。第二十一條 對(duì)跨年度的糧食種植貸款要加大管理力 度，逐戶調(diào)查掌握上年糧食庫(kù)存情

23、況，出售意愿和時(shí)間，了 解市場(chǎng)收購(gòu)行情，及時(shí)對(duì)到期貸款進(jìn)行催收。第二十二條 客戶經(jīng)理在貸款到期前，要深入到村、屯 及農(nóng)戶家中，調(diào)查了解糧食產(chǎn)量、銷售渠道、市場(chǎng)價(jià)格、農(nóng)民出售意愿以及影響糧食銷售的有利條件和不利因素，調(diào)查 掌握是否能按期償還貸款本息。對(duì)按期償還貸款本息有困難 的農(nóng)戶，要研究措施和辦法，做好預(yù)約還款工作，保證貸款 按期收回。第六章 附 則16第二十三條 本辦法由XX農(nóng)村信用社聯(lián)合社負(fù)責(zé)解釋、修改。第二十四條 本辦法自下發(fā)之日起施行。17XX農(nóng)村信用社農(nóng)戶蔬菜種植貸款管理暫行辦法第一章 總則第一條 為進(jìn)一步加強(qiáng)信貸管理，規(guī)范蔬菜種植貸款操 作行為，依據(jù)有關(guān)法律、法規(guī)和XX農(nóng)村信用社農(nóng)

24、戶貸款 管理辦法及有關(guān)信貸管理制度，結(jié)合實(shí)際，制訂本辦法。第二條 農(nóng)戶蔬菜種植貸款是向農(nóng)戶發(fā)放的用于購(gòu)建 溫室大棚和蔬菜種植所需生產(chǎn)資金的貸款。第二章 貸款對(duì)象、用途和條件第三條 農(nóng)戶蔬菜種植貸款對(duì)象是指從事蔬菜種植的農(nóng) 戶第四條 農(nóng)戶蔬菜種植包括棚膜蔬菜種植和非棚膜蔬 菜種植。棚膜種植是指利用溫室大棚或用地膜覆蓋菜田等新型 種植方式。非棚膜種植是指農(nóng)戶種植應(yīng)季蔬菜的傳統(tǒng)耕作方式。 第五條 蔬菜種植的品種包括：白菜、土豆、蘿卜、大 蔥、大蒜、黃瓜、西紅柿、豆角、茄子、韭菜、芹菜等。第六條 農(nóng)戶蔬菜種植貸款主要用于購(gòu)建溫室大棚支 出、購(gòu)買生產(chǎn)資料、人工費(fèi)用等。 購(gòu)建溫室大棚包括購(gòu)建原材料和人工費(fèi)

25、用等。 生產(chǎn)資料包括種子、化肥、地膜、農(nóng)藥、水電費(fèi)和燃料 費(fèi)等。人工費(fèi)用包括翻地、播種、管理、運(yùn)輸?shù)荣M(fèi)用。 第七條 借款申請(qǐng)18人除具備農(nóng)戶貸款基本條件外，還應(yīng) 同時(shí)具備以下條件；（一）有從村委會(huì)或其他土地、使用權(quán)人依法獲得的土 地、溫室大棚承包經(jīng)營(yíng)權(quán)，從其他使用權(quán)人手中承包的土地 或溫室大棚，須有承包合同，并以交足當(dāng)年承包費(fèi)用；（二）有種植項(xiàng)目的技能、生產(chǎn)經(jīng)驗(yàn)和勞動(dòng)管理能力；（三）種植的蔬菜品種適銷對(duì)路，有較大的市場(chǎng)需求。第三章 貸款額度和期限第八條 貸款額度根據(jù)蔬菜種植面積、品種及自有資金 投入等情況確定，最高不超過(guò)資金投入總額的70%。第九條 貸款期限按生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)周期、銷售結(jié)算期和綜合 還

26、款能力確定，最長(zhǎng)期限為：（一）棚膜蔬菜半年；（二）非棚膜蔬菜一年；（三）購(gòu)建溫室大棚三年。第十條 農(nóng)戶蔬菜種植貸款償還方式為利隨本清。用于購(gòu)建溫室大棚的貸款要按季結(jié)息、分期還款。第四章 貸款受理和發(fā)放第十一條 信用社接到借款人申請(qǐng)后，調(diào)查人員要深入 農(nóng)戶進(jìn)行實(shí)19地調(diào)查，重點(diǎn)調(diào)查：（一）核對(duì)是否有種植蔬菜的土地，土地是否適合計(jì)劃 種植的品種。從村委會(huì)承包的土地，要與村委員土地臺(tái)賬進(jìn) 行核對(duì)；從其他使用權(quán)人承包的土地或溫室大棚，要與轉(zhuǎn)包 人核對(duì)承包合同，并獲取承包合同復(fù)印件。（二）蔬菜種植的品種、面積，預(yù)計(jì)收入、產(chǎn)出和自有 資金情況。（三）蔬菜種植的技能、勞動(dòng)力、生產(chǎn)工具、生產(chǎn)經(jīng)驗(yàn) 和勞動(dòng)管理能

27、力。（四）借款申請(qǐng)人信用狀況，有無(wú)賴債行為，在信用社 和其他銀行有無(wú)不良記錄。（五）計(jì)劃種植的品種前兩年生產(chǎn)情況，市場(chǎng)價(jià)格、需 求情況，預(yù)測(cè)市場(chǎng)前景如何。（六）聯(lián)保人和保證人的擔(dān)保資格和能力，抵（質(zhì)）押 物情況等。第十二條 調(diào)查人員根據(jù)調(diào)查情況和有關(guān)規(guī)定，測(cè)算蔬 菜種植資金總需求，確定貸款額度、期限、利率、還款方式等，形成調(diào)查報(bào)告，連同相關(guān)資料，提交審查崗。第十三條 審查崗重點(diǎn)審查以下內(nèi)容：（一）申請(qǐng)資料是否齊全，承包合同是否真實(shí)有效，種 植面積、品種與農(nóng)戶信息檔案是否一致；（二） 貸款用途、 額度、 期限、利率是否符合有關(guān)規(guī)定；（三）聯(lián)保人、保證人是否具備保證資格和能力， 抵（質(zhì)） 押物是否

28、符合條件等。20第十四條 審查人根據(jù)審查情況，結(jié)合調(diào)查報(bào)告，做出 審查結(jié)論，提交審批崗。第十五條 審批崗重點(diǎn)審查借款人是否符合條件，貸款 用途是否合理，調(diào)查崗、審查崗是否盡職等。第十六條 審批人綜合分析調(diào)查崗、審查崗意見，確定 是否發(fā)放貸款，簽署審批意見。第十七條 經(jīng)審批同意發(fā)放的貸款，借款申請(qǐng)人與信用社簽訂借款合同，辦理相關(guān)手續(xù)后，予以發(fā)放貸款。第五章 貸后管理和回收第十八條 客戶經(jīng)理檢查內(nèi)容：首次貸后檢查，重點(diǎn)檢查是否用于蔬菜種植，實(shí)地查看溫室大棚、生產(chǎn)資料等購(gòu)建情況，耕地、生產(chǎn)工具準(zhǔn)備情況XT o后續(xù)檢查重點(diǎn)檢查種植品種有無(wú)變化、蔬菜長(zhǎng)勢(shì)和管理 情況、有無(wú)災(zāi)情、是否能按期出售、溫室冬季取

29、暖的燃料是 否購(gòu)進(jìn)、借款人及家庭有無(wú)重大變故等。第十九條 信用社主任貸后檢查，主要檢查貸款的真實(shí) 性和客戶經(jīng)理的工作情況：（一）農(nóng)戶信息檔案、貸前調(diào)查資料、貸后檢查記錄和 農(nóng)戶實(shí)際情況是否相符；21（二）客戶經(jīng)理是否經(jīng)常深入到村、屯和農(nóng)戶，是否了 解和掌握蔬菜種植戶生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)情況以及蔬菜出售期，蔬菜出 售期是否跟蹤收貸；（三）是否及時(shí)催收到、逾期貸款，對(duì)逾期貸款是否逐 戶簽發(fā)了催收通知書。第二十條 縣級(jí)聯(lián)社貸后檢查：主要內(nèi)容是貸款發(fā)放的 真實(shí)性、合規(guī)性和支農(nóng)服務(wù)情況：（一）借款人生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)情況、市場(chǎng)變化情況等；（二）信貸員、信用社主任是否定期或不定期深入到村、 屯、戶進(jìn)行貸后檢查，記錄是否與農(nóng)戶的

30、實(shí)際情況相符，有 無(wú)其他違規(guī)違紀(jì)行為；（三）支持的蔬菜種植品種是否適銷對(duì)路，市場(chǎng)需求如 何，是否滿足了蔬菜種植的需求。第二十一條 客戶經(jīng)理在貸款到期前，要深入到村、屯及貸戶家中，調(diào)查了解蔬菜長(zhǎng)勢(shì)、預(yù)計(jì)產(chǎn)量、銷售渠道、市 場(chǎng)價(jià)格，測(cè)算銷售收入，在蔬菜出售期要跟蹤收貸，保證按 期收回貸款。第六章 附 則第二十二條本辦法由XX農(nóng)村信用社聯(lián)合社負(fù)責(zé)解釋、修改。第二十三條 本辦法自下發(fā)之日起施行。22XX農(nóng)村信用社農(nóng)戶特產(chǎn)種植貸款管理暫行辦法第一章 總 則第一條 為加強(qiáng)信貸管理，規(guī)范農(nóng)戶特產(chǎn)種植貸款操作 行為，依據(jù)有關(guān)法律、法規(guī)和XX農(nóng)村信用社農(nóng)戶貸款管 理辦法及有關(guān)信貸管理制度，結(jié)合實(shí)際，制訂本辦法。

31、第二條 農(nóng)戶特產(chǎn)種植貸款是指向農(nóng)戶發(fā)放的用于農(nóng) 林特產(chǎn)種植經(jīng)營(yíng)所需資金的貸款。第二章 貸款對(duì)象、用途和條件第三條 貸款對(duì)象為從事農(nóng)林特產(chǎn)種植的農(nóng)戶。第四條 農(nóng)戶特產(chǎn)種植貸款主要包括：（一）經(jīng)濟(jì)作物類：煙葉、葵花、辣椒、花生、花草、 苗木、山野菜、蓖麻、芝麻、打瓜、地瓜等；（二）中草藥類：人參、五味子、貝母等；（三）水果類：香瓜、西瓜、葡萄、蘋果、梨等；（四）菌類：木耳、蘑菇（香菇、黃蘑、滑子蘑）、靈 芝等。第五條 農(nóng)戶特產(chǎn)種植貸款用途為購(gòu)買種子、種苗、化 肥、農(nóng)藥、農(nóng)膜等所需資金及栽種、管理、銷售、雇工等費(fèi) 用。23第六條 借款人除具備農(nóng)戶貸款基本條件外，必須同時(shí)具備下列條件：（一）有依法獲得

32、從事農(nóng)林特產(chǎn)種植所需五年以上承包 權(quán)的土地或林地；（二）有從事生產(chǎn)項(xiàng)目種植經(jīng)驗(yàn)和管理能力；（三）生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)項(xiàng)目產(chǎn)品市場(chǎng)價(jià)格穩(wěn)定，需求旺盛；（四）生產(chǎn)周期超過(guò)三年的特產(chǎn)種植，自有資金應(yīng)達(dá)到50%以上。第三章 貸款額度和期限第七條 貸款額度根據(jù)種植作物品種、面積、投入及自 有資金等情況確定，最高不超過(guò)種植作物投入的70%。第八條 貸款期限根據(jù)生產(chǎn)周期、 銷售結(jié)算期和綜合還 款能力確定。按種植作物的不同，最長(zhǎng)期限為：（一）經(jīng)濟(jì)作物類：煙葉、葵花、辣椒、花生、山野菜、蓖麻、芝麻、打 瓜、地瓜等一年；花草、苗木等二年。（二）中草藥類：人參、五味子、貝母等五年。（三）水果類：香瓜、西瓜半年；葡萄、蘋果、梨等

33、五年。24（四）菌類：木耳、蘑菇（香菇、黃蘑、滑子蘑）、靈 芝等一年。第九條 農(nóng)戶特產(chǎn)種植貸款執(zhí)行利隨本清或按期結(jié)息、 到期還本的償還方式。第四章 貸款受理和發(fā)放第十條 信用社受理借款人申請(qǐng)后， 調(diào)查崗位人員要進(jìn) 行實(shí)地調(diào)查，重點(diǎn)調(diào)查以下內(nèi)容：（一）借款人種植特產(chǎn)品種所用土地、林地情況，查驗(yàn) 承包合同，并和發(fā)包人核對(duì)；（二）借款人從事特產(chǎn)種植的技術(shù)、生產(chǎn)經(jīng)驗(yàn)、勞動(dòng)能 力等情況；（三）特產(chǎn)品市場(chǎng)需求情況、發(fā)展前景；（四） 借款人資產(chǎn)、 負(fù)債情況及近兩年收入、 支出情況；（五）自有資金及特產(chǎn)種植的前期資金投入情況；（六）聯(lián)保人或保證人擔(dān)保資格情況及代償能力情況， 抵（質(zhì)）押物情況。第十一條 客戶經(jīng)

34、理根據(jù)借款人申請(qǐng)和實(shí)地調(diào)查情況， 確定貸款額度、貸款方式和貸款期限，形成調(diào)查報(bào)告，連同 其他資料提交審查崗。第十二條 審查崗重點(diǎn)審查貸款資料的合規(guī)性和有效 性：（一）借款人是否符合貸款條件；（二）特產(chǎn)種植品種是否符合市場(chǎng)需求；25（三）貸款金額、期限、用途、利率和還款方式是否符 合有關(guān)規(guī)定和生產(chǎn)實(shí)際；（四）相關(guān)貸款資料是否齊全、合規(guī)。第十三條 審查崗根據(jù)審查情況，結(jié)合調(diào)查意見，做出 審查結(jié)論，提交審批崗。第十四條 審批崗重點(diǎn)審查：（一） 貸款投向是否符合特產(chǎn)品種植產(chǎn)業(yè)政策和信貸 政策；（二） 特產(chǎn)品種植是否符合當(dāng)?shù)氐乩憝h(huán)境和氣候環(huán)境；（三）調(diào)查人員是否盡職，調(diào)查報(bào)告是否真實(shí)；（四）審查內(nèi)容是否

35、齊全，結(jié)論是否可靠等。第十五條 審批人在全面審查的基礎(chǔ)上，綜合調(diào)查崗、審查崗意見，簽署明確意見，決定是否發(fā)放。第十六條 經(jīng)審批同意發(fā)放的貸款， 信用社與借款人簽 訂借款合同，按規(guī)定辦理相關(guān)手續(xù)。第五章 貸后管理和回收 第十七條 客戶經(jīng)理貸后檢查內(nèi)容：（一）首次檢查應(yīng)在貸款發(fā)放一個(gè)月內(nèi)，重點(diǎn)檢查借款 人是否按規(guī)定用途使用貸款，特產(chǎn)品種植所需的生產(chǎn)資料是 否購(gòu)進(jìn)，生產(chǎn)費(fèi)用是否投入等。（二）后續(xù)檢查重點(diǎn)檢查特產(chǎn)種植品種的生長(zhǎng)情況和田 間管理情況、病蟲害防治情況，特產(chǎn)種植生長(zhǎng)特點(diǎn)、生長(zhǎng)周 期，特產(chǎn)品市場(chǎng)變化情況，聯(lián)保人和保證人代償能力有無(wú)變 化，抵（質(zhì)）押物有無(wú)減值等。26第十八條 信用社主任貸后檢查

36、：重點(diǎn)檢查信息檔案是 否真實(shí)、 貸款用途和實(shí)際用途是否相符； 種植品種是否變化， 有無(wú)挪用情況；特產(chǎn)種植品種市場(chǎng)價(jià)格有無(wú)變化，是否存在 銷售風(fēng)險(xiǎn)等。第十九條 縣級(jí)聯(lián)社貸后檢查：重點(diǎn)檢查借款人貸款使 用情況；客戶經(jīng)理和信用社主任貸后檢查面和頻率是否符合 規(guī)定；特產(chǎn)品種植在當(dāng)?shù)匕l(fā)展情況和行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)情況；客戶經(jīng) 理服務(wù)質(zhì)量等。第二十條 客戶經(jīng)理在貸款到期前， 要掌握特產(chǎn)品收成 和銷售情況，及時(shí)催收貸款，保證貸款按期收回。第六章 附 則第二一條本辦法由XX農(nóng)村信用社聯(lián)合社制定并負(fù)責(zé)解釋。第二十二條 本辦法自下發(fā)之日起施行。27XX農(nóng)村信用社農(nóng)戶養(yǎng)殖貸款管理暫行辦法第一章 總 則第一條 為進(jìn)一步加強(qiáng)信貸管

37、理，規(guī)范養(yǎng)殖類貸款操作 行為，根據(jù)有關(guān)法律、法規(guī)和XX農(nóng)村信用社農(nóng)戶貸款管 理辦法及相關(guān)信貸管理制度，制訂本辦法。第二條 農(nóng)戶養(yǎng)殖貸款是指向農(nóng)戶發(fā)放的用于養(yǎng)殖業(yè) 生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)所需資金的貸款。第二章 貸款對(duì)象、用途和條件第三條 農(nóng)戶養(yǎng)殖貸款對(duì)象為從事養(yǎng)殖業(yè)的農(nóng)戶。第四條 農(nóng)戶養(yǎng)殖貸款主要包括：（一）畜牧類：豬、耕牛、羊、馬、奶牛、育肥牛、鹿、 狗、野豬、驢、騾、狐貍、貉子、貂、兔等；（二）禽類：雞、鴨、鵝、山雞等；（三）水產(chǎn)類：魚、林蛙等；（四）昆蟲類：蜜蜂、蠶等。第五條 農(nóng)戶養(yǎng)殖貸款用途為購(gòu)買種雛、仔畜、魚苗、 飼料等所需資金及防疫、管理、銷售、雇工等費(fèi)用。28第六條 借款人除具備農(nóng)戶貸款基本條件

38、外，必須同時(shí)具備以下條件：（一）有養(yǎng)殖所需的圈舍、池塘等基礎(chǔ)設(shè)施；（二）有養(yǎng)殖經(jīng)驗(yàn)和管理能力，掌握養(yǎng)殖技術(shù)；（三）養(yǎng)殖項(xiàng)目適銷對(duì)路，發(fā)展前景廣闊；（四）有一定的養(yǎng)殖規(guī)模。第三章 貸款額度和期限第七條 農(nóng)戶養(yǎng)殖貸款額度根據(jù)養(yǎng)殖品種、數(shù)量、飼養(yǎng)費(fèi)用及自有資金等情況確定，除圈舍、池塘等基礎(chǔ)設(shè)施投資 外，授信額度不超過(guò)養(yǎng)殖項(xiàng)目投入的70%。第八條 農(nóng)戶養(yǎng)殖貸款期限按生長(zhǎng)周期、銷售結(jié)算期和 綜合還款能力確定， 按照養(yǎng)殖種類和品種不同， 最長(zhǎng)期限為：（一）畜牧類：1育肥豬、育肥牛半年；2野豬、狗、狐貍、貉子、貂、兔一年；3能繁母豬一年半；4羊二年；5耕牛、鹿、奶牛、馬、驢、騾等三年；（二）禽類：肉食雞半年

39、，蛋雞、山雞、鴨、鵝等一年；（三）水產(chǎn)類：魚、林蛙等三年；（四）昆蟲類：蜜蜂、蠶半年。29第九條 農(nóng)戶養(yǎng)殖貸款執(zhí)行利隨本清或按季結(jié)息、到期還本的還款方式第四章 貸款受理和發(fā)放第十條 信用社受理借款申請(qǐng)后，調(diào)查崗進(jìn)行實(shí)地調(diào) 查，重點(diǎn)調(diào)查：（一） 借款人養(yǎng)殖圈舍、 設(shè)備、 設(shè)施的購(gòu)臵、 建設(shè)情況；（二）借款人養(yǎng)殖技術(shù)、管理能力、養(yǎng)殖經(jīng)驗(yàn)等情況；（三）養(yǎng)殖品種市場(chǎng)需求、未來(lái)發(fā)展情況及養(yǎng)殖項(xiàng)目可 行性；（四）借款人資產(chǎn)情況、負(fù)債情況及近兩年收入、支出 等情況；（五）借款自有資金投入情況及資金缺口等情況；（六）聯(lián)保人、保證人擔(dān)保資格、能力及抵（質(zhì)）押物 情況等。第十一條 客戶經(jīng)理根據(jù)調(diào)查情況和有關(guān)規(guī)定確

40、定貸 款額度、貸款方式和貸款期限，形成調(diào)查報(bào)告，并整理相關(guān) 貸款資料，提交審查崗。第十二條 審查崗重點(diǎn)審查：（一）借款人相關(guān)貸款資料是否齊全；（二）借款人是否符合貸款條件；（三）養(yǎng)殖品種是否迎合市場(chǎng)需求；（四）貸款金額、用途、利率、還款方式是否符合有關(guān) 規(guī)定；（五）聯(lián)保人、擔(dān)保人是否符合條件。第十三條 審查崗審查結(jié)束后，結(jié)合調(diào)查意見，形成審 查結(jié)論，提30交審批崗。第十四條 審批崗重點(diǎn)審查：（一）貸款投向是否符合信貸政策和養(yǎng)殖產(chǎn)業(yè)政策導(dǎo) 向；（二）申請(qǐng)人是否符合貸款條件；（三）調(diào)查崗是否盡職，調(diào)查報(bào)告是否真實(shí)；（四）審查崗結(jié)論是否可靠等。第十五條 審批崗綜合考慮各調(diào)查崗、審查崗意見，簽 署明確

41、意見，決定是否發(fā)放。第十六條 經(jīng)審批同意發(fā)放的貸款，借款人與信用社簽 訂合同，辦理相關(guān)手續(xù)后發(fā)放。第五章 貸后管理和收回第十七條 客戶經(jīng)理貸后檢查：（一）首次檢查應(yīng)在放款后的一個(gè)月內(nèi)進(jìn)行，重點(diǎn)檢查 借款人養(yǎng)殖貸款是否按規(guī)定使用，查看種雛、仔畜、魚苗、 飼料等是否購(gòu)買，養(yǎng)殖品種初期生長(zhǎng)情況等；二） 后續(xù)檢查重點(diǎn)檢查養(yǎng)殖品種管理情況、 生長(zhǎng)情況、防疫情況、出售情況；檢查借款人家庭資產(chǎn)變化情況，是否 存在不利于貸款到期償還的情況；聯(lián)保人、保證人保證能力 是否下降；抵（質(zhì)）押物有無(wú)變化等。第十八條 信用社主任貸后檢查： 重點(diǎn)檢查貸前調(diào)查和實(shí)際是否相31符， 貸款用途有無(wú)改 變， 養(yǎng)殖品種生長(zhǎng)繁育情況，

42、 客戶經(jīng)理工作情況等。第十九條 縣級(jí)聯(lián)社貸后檢查：重點(diǎn)檢查貸款使用情況和行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)；客戶經(jīng)理、信用社 主任貸款管理情況；區(qū)域內(nèi)養(yǎng)殖品種發(fā)展情況，信用社支農(nóng) 服務(wù)情況等。第二十條 農(nóng)戶養(yǎng)殖貸款在養(yǎng)殖周期內(nèi)，客戶經(jīng)理要隨 時(shí)掌握養(yǎng)殖品種的生長(zhǎng)繁育情況、出售情況，在貸款到期前 及時(shí)催收，確保貸款按期回收。第六章 附 則第二十一條釋、修改。本辦法由XX農(nóng)村信用社聯(lián)合社負(fù)責(zé)解第二十二條本辦法自下發(fā)之日起施行。XX農(nóng)村信用社農(nóng)業(yè)機(jī)械貸款管理暫行辦法第一章 總 則第一條 為了加強(qiáng)信貸管理，規(guī)范農(nóng)業(yè)機(jī)械貸款操作行 為，依據(jù)有關(guān)法律、法規(guī)和XX農(nóng)村信用社農(nóng)戶貸款管理 辦法及相關(guān)信貸管理制度，結(jié)合實(shí)際，制訂本辦法。

43、32第二條 農(nóng)業(yè)機(jī)械貸款是指向農(nóng)戶發(fā)放的用于購(gòu)買農(nóng) 業(yè)機(jī)械及保證其正常運(yùn)轉(zhuǎn)所需資金的貸款。第二章 貸款對(duì)象、用途和條件第三條 農(nóng)業(yè)機(jī)械貸款對(duì)象是指購(gòu)買農(nóng)業(yè)機(jī)械用于農(nóng)牧 業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)的農(nóng)戶。第四條 農(nóng)業(yè)機(jī)械貸款用途包括購(gòu)臵農(nóng)業(yè)機(jī)械、購(gòu)買油 料所需資金和維修費(fèi)用等。第五條 農(nóng)業(yè)機(jī)械是指用于農(nóng)田整理、耕種、植保、收 獲、秸稈處理、飼草加工的農(nóng)用動(dòng)力機(jī)械和作業(yè)機(jī)具。農(nóng)業(yè) 機(jī)械按規(guī)格分為中小型農(nóng)業(yè)機(jī)械和大型農(nóng)業(yè)機(jī)械。（一）中小型農(nóng)業(yè)機(jī)械包括農(nóng)用四輪車、三輪車、手扶 拖拉機(jī)、插秧機(jī)、柴油機(jī)、播種機(jī)、離心泵、滅茬機(jī)、脫粒 機(jī)、粉碎機(jī)等；二）大型農(nóng)業(yè)機(jī)械包括聯(lián)合收割機(jī)、玉米收割機(jī)、水稻收割機(jī)、水田耙田車等。第六

44、條 借款申請(qǐng)人除具備農(nóng)戶貸款基本條件外，還應(yīng)具備以下條件：（一）具備農(nóng)業(yè)機(jī)械耕作的條件和需求。1用于農(nóng)作物耕作的，要有取得承包經(jīng)營(yíng)權(quán)（租賃 權(quán)）并符合機(jī)械操作條件的土地；2用于飼草加工類的，要有與農(nóng)業(yè)機(jī)械相匹配的養(yǎng)殖規(guī)模；3用于提供勞務(wù)、出租、運(yùn)輸?shù)壬虡I(yè)用途的，要有 穩(wěn)定的客戶和33較好的市場(chǎng)前景。（二）具有所從事的種植、養(yǎng)殖或其他經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的生 產(chǎn)技能和勞動(dòng)管理能力，有農(nóng)業(yè)機(jī)械操作駕駛能力并取得 相應(yīng)證件的人員；（三）擬購(gòu)臵的農(nóng)業(yè)機(jī)械應(yīng)符合國(guó)家質(zhì)量標(biāo)準(zhǔn)和環(huán)境 保護(hù)的要求；（四）購(gòu)買中小型農(nóng)業(yè)機(jī)械自有資金達(dá)到30%以上；購(gòu)買大型農(nóng)業(yè)機(jī)械自有資金達(dá)到50%以上。第三章 貸款額度、期限和方式第七條

45、貸款額度根據(jù)購(gòu)買農(nóng)業(yè)機(jī)械規(guī)格、自有資金等 情況確定。（一） 購(gòu)買中小型農(nóng)業(yè)機(jī)械貸款額度最高不超過(guò)購(gòu)買資 金的70%；（二）購(gòu)買大型農(nóng)業(yè)機(jī)械貸款額度最高不超過(guò)購(gòu)買資金 的50%；（三）購(gòu)買油料和用于維修費(fèi)用貸款額度最高不超過(guò)購(gòu) 買資金的70%。第八條 農(nóng)業(yè)機(jī)械貸款期限根據(jù)農(nóng)業(yè)機(jī)械用途、使用年限、項(xiàng)目生產(chǎn)周期和綜合還款能力確定。最長(zhǎng)期限為：（一）柴油機(jī)、播種機(jī)、離心泵、滅茬機(jī)、脫粒機(jī)、粉 碎機(jī)等一年；（二）農(nóng)用四輪車、手扶拖拉機(jī)、插秧機(jī)等兩年；（三）聯(lián)合收割機(jī)、玉米收割機(jī)、水稻收割機(jī)、水田耙 田車等三年。（四）購(gòu)買油料、維修費(fèi)用一年。第九條 農(nóng)業(yè)機(jī)械貸款貸款方式根據(jù)農(nóng)戶的實(shí)際情況 確定。但大型農(nóng)用

46、機(jī)械和商業(yè)用途的中小型農(nóng)業(yè)機(jī)械貸款不 能采取聯(lián)保方式。第十條 農(nóng)業(yè)機(jī)械貸款可采取不同的還款方式。（一）生產(chǎn)用中小型農(nóng)業(yè)機(jī)械、油料和維修費(fèi)用貸款采 取利隨本34清還款方式；（二）大型農(nóng)用機(jī)械和商業(yè)用途的中小型農(nóng)業(yè)機(jī)械貸款 采取按季結(jié)息、分期還款方式。第四章 貸款的受理和發(fā)放第十一條信用社接到借款人的申請(qǐng)后，由調(diào)查崗深入農(nóng)戶進(jìn)行實(shí)地調(diào)查，重點(diǎn)調(diào)查：（一）借款人是否符合借款條件，從事的經(jīng)營(yíng)項(xiàng)目是否 合法；（二）借款人所從事的種植、養(yǎng)殖等項(xiàng)目經(jīng)營(yíng)規(guī)模與農(nóng) 業(yè)機(jī)械匹配情況；（三）擬購(gòu)買的農(nóng)業(yè)機(jī)械品牌、型號(hào)、價(jià)格及農(nóng)業(yè)機(jī)械 操作人員情況；（四）借款人資產(chǎn)、負(fù)債和近兩年收入情況、綜合還貸 能力；（五）借款人

47、自有資金情況及購(gòu)買資金缺口；（六）聯(lián)保人、保證人是否符合條件，抵（質(zhì)）押物是 否符合有關(guān)規(guī)定。第十二條 調(diào)查崗根據(jù)調(diào)查情況， 確定貸款額度、 期限、 利率和方式等， 并形成調(diào)查報(bào)告， 連同相關(guān)資料提交審查崗。第十三條 審查崗重點(diǎn)審查調(diào)查崗提供的資料合規(guī)性、 有效性：（一）借款人是否屬于農(nóng)業(yè)機(jī)械貸款對(duì)象，是否符合貸 款條件；（二）購(gòu)買農(nóng)業(yè)機(jī)械用途是否真實(shí)、合理；（三）貸款額度、期限、利率和方式是否符合規(guī)定；35（四）聯(lián)保人、保證人是否具有擔(dān)保資格，是否具有代 償能力；抵（質(zhì)）押物是否符合條件等。第十四條 審查崗根據(jù)審查情況，綜合調(diào)查崗意見，做出審查結(jié)論，提交審批崗。第十五條 審批崗重點(diǎn)審查以下內(nèi)

48、容：（一）貸款是否符合信貸政策和農(nóng)機(jī)產(chǎn)業(yè)政策；（二）調(diào)查崗是否盡職，調(diào)查報(bào)告是否真實(shí)；（三）審查結(jié)論與調(diào)查報(bào)告是否一致等。第十六條 審批崗綜合考慮調(diào)查崗、審查崗意見，簽署 明確意見，決定是否發(fā)放。第十七條 審批同意發(fā)放的，信用社與借款人、擔(dān)保人 簽訂借款合同和擔(dān)保合同，辦理相關(guān)手續(xù)。第十八條 借款人要承諾貸款還清前不得將農(nóng)業(yè)機(jī)械 出售、抵押、轉(zhuǎn)籍、過(guò)戶。第十九條 農(nóng)業(yè)機(jī)械購(gòu)入后需參加保險(xiǎn)，在貸款還清前 指定信用社為第一受益人。第五章 貸后管理和收回第二十條 客戶經(jīng)理貸后檢查：（一）一個(gè)月內(nèi)要進(jìn)行首次貸后檢查，重點(diǎn)檢查借款人 是否購(gòu)買農(nóng)業(yè)機(jī)械， 了解購(gòu)買的農(nóng)業(yè)機(jī)械的具體日期、 品牌、 型號(hào)、價(jià)格

49、；需36要登記的是否在農(nóng)機(jī)監(jiān)理部門登記等。（二）后續(xù)檢查主要檢查借款人生產(chǎn)生活情況是否正 常；農(nóng)業(yè)機(jī)械使用和保養(yǎng)維護(hù)等情況；擔(dān)保人擔(dān)保能力有無(wú) 變化，抵押物、質(zhì)物有無(wú)減值情況。第二十一條 信用社主任貸后檢查：重點(diǎn)檢查借款用途 的真實(shí)性，有無(wú)擠占、挪用、轉(zhuǎn)借貸款情況；借款人從事行 業(yè)是否存在風(fēng)險(xiǎn)；客戶經(jīng)理是否按期到戶檢查，檢查記錄與 事實(shí)是否相符等。第二十二條 縣級(jí)聯(lián)社貸后檢查：重點(diǎn)檢查農(nóng)業(yè)機(jī)械貸 款是否按用途使用；客戶經(jīng)理和信用社主任貸后檢查面和頻 率是否符合規(guī)定；貸款需求情況和行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)情況；有無(wú)其他 違規(guī)違紀(jì)行為。第二十三條 客戶經(jīng)理在貸款到期前，提前通知借款人 籌措資金，確保貸款按期收回。

50、第六章 附 則第二十四條 本辦法由XX農(nóng)村信用社聯(lián)合社制訂，并 負(fù)責(zé)解釋和修改。第二十五條 本辦法自頒發(fā)之日起施行。37XX農(nóng)村信用社農(nóng)村個(gè)體經(jīng)營(yíng)戶貸款管理暫行辦法第一章 總 則第一條 為加強(qiáng)信貸管理，規(guī)范農(nóng)村個(gè)體經(jīng)營(yíng)戶貸款操 作行為，根據(jù)有關(guān)法律、法規(guī)和XX農(nóng)村信用社農(nóng)戶貸款 管理辦法及有關(guān)信貸管理制度，結(jié)合實(shí)際，制訂本辦法。第二條 農(nóng)村個(gè)體經(jīng)營(yíng)戶貸款是向農(nóng)村個(gè)體經(jīng)營(yíng)戶發(fā) 放的用于生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)所需流動(dòng)資金的貸款。第二章 貸款對(duì)象、用途和條件第三條 農(nóng)村個(gè)體經(jīng)營(yíng)戶貸款對(duì)象是指從事農(nóng)副產(chǎn)品 收購(gòu)加工、批發(fā)零售、客貨運(yùn)輸 和其他服務(wù) 等行業(yè) 的農(nóng)戶。 主要包括：（一）收購(gòu)加工業(yè)：從事糧食、蔬菜、禽類、

51、畜類、水 產(chǎn)品、特產(chǎn)品等收購(gòu)加工的農(nóng)戶和經(jīng)紀(jì)人；（二） 批發(fā)零售業(yè)：從事農(nóng)副產(chǎn)品、食品、生產(chǎn)資料、 建筑材料和其他日用百貨等批發(fā)零售行業(yè)的農(nóng)戶；（三） 客貨運(yùn)輸業(yè)：從事客運(yùn)、貨運(yùn)、出租車等行業(yè)的 農(nóng)戶；（四） 其他服務(wù)業(yè)：從事旅館、飯店、幼兒園、洗染、 理發(fā)、 保健、 家用電器、 機(jī)動(dòng)車修理維護(hù)等服務(wù)行業(yè)的農(nóng)戶。第四條 農(nóng)村個(gè)體經(jīng)營(yíng)戶貸款用途包括收購(gòu)資金、 購(gòu)買 加工原材料、購(gòu)買運(yùn)輸工具、人工費(fèi)用和其他經(jīng)營(yíng)管理費(fèi)用 等。38第五條 借款人除具備農(nóng)戶貸款基本條件外，還應(yīng)同時(shí) 具備以下條件：（一）有固定的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所或運(yùn)輸工具，生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)已 形成一定規(guī)模；（二）借款人有較強(qiáng)的經(jīng)營(yíng)管理能力，從事所屬行

52、業(yè)一 年以上；（三）產(chǎn)品市場(chǎng)前景廣闊，經(jīng)營(yíng)效益良好；（四）農(nóng)村個(gè)體經(jīng)營(yíng)戶貸款的借款人原則上應(yīng)在信用社 開立個(gè)人結(jié)算賬戶。第三章 貸款額度和期限第六條 農(nóng)村個(gè)體經(jīng)營(yíng)戶貸款按照借款人的貸款用途、 經(jīng)營(yíng)規(guī)模、項(xiàng)目收入、資金需求、自有資金情況、提供擔(dān)保 人（物）等情況確定。貸款額度最高不能超過(guò)項(xiàng)目資金投入 的70%。第七條 農(nóng)村個(gè)體經(jīng)營(yíng)戶貸款期限根據(jù)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)周期、 借款用途、貸款額度和償債能力綜合考慮確定。收購(gòu)加工、批發(fā)零售、其他服務(wù)業(yè)經(jīng)營(yíng)所需流動(dòng)資金期 限不超過(guò)一年；客貨運(yùn)輸業(yè)用于購(gòu)買運(yùn)輸工具的期限不超過(guò)二年。第八條 農(nóng)村個(gè)體經(jīng)營(yíng)戶貸款實(shí)行按季結(jié)息、到期還本的還款方式。貸款期限一年以上的要分期還款。

53、39第四章 貸款受理和發(fā)放第九條 辦理農(nóng)村個(gè)體經(jīng)營(yíng)戶貸款，借款人須向信用社 提出書面申請(qǐng)。第十條 調(diào)查人員應(yīng)對(duì)借款申請(qǐng)資料的真實(shí)性進(jìn)行審 核，由雙人實(shí)地調(diào)查以下情況：（一）借款人是否有固定的經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所，運(yùn)輸行業(yè)有無(wú)運(yùn) 輸工具，相關(guān)證明是否合法；（二）借款人生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)管理能力和水平，借款人資金需 求情況，借款用途是否合理；（三）產(chǎn)品的市場(chǎng)前景情況，是否有較為固定的原料供 應(yīng)來(lái)源和產(chǎn)品銷路；（四）借款人資產(chǎn)負(fù)債情況，近兩年生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)情況，收 入支出及盈利情況，自有資金情況；（五）借款人誠(chéng)信度、道德品質(zhì)和社會(huì)表現(xiàn)等情況；（六） 調(diào)查保證人或聯(lián)保人是否具備擔(dān)保資格， 抵（質(zhì)） 押物是否合法、有效和足值。第十一條 調(diào)查人員根據(jù)調(diào)查情況，預(yù)算借款年度收支 情況和償債能力，確定貸款額度、方式、期限、利率及償還 方式，形成調(diào)查報(bào)告，連同其他資料提交審查崗。第十二條 審查崗接到借款資料后，對(duì)借款資料的完整 性和合規(guī)性進(jìn)行審查，審查的重點(diǎn)包括：（一）借款人是否符合貸款條件，聯(lián)保人及擔(dān)保人是否 具備擔(dān)保40資格和能力；（二）借款用途是否真實(shí)、合法，貸款支持的項(xiàng)目是否 可行；（三）借款人的資信情況。借款人及其配偶在其他銀行 貸款情況，對(duì)外擔(dān)保情況， 有無(wú)不良信用記錄， 有無(wú)負(fù)債等；（四）調(diào)查人員是否實(shí)行雙人實(shí)地調(diào)查，在