壽險業(yè)務(wù)管理及管理知識培訓(xùn)系統(tǒng)

1、壽險業(yè)務(wù)知識培訓(xùn)（一）業(yè)務(wù)系統(tǒng)BI資源中心北京尚洋信德信息技術(shù)股份有限公司內(nèi)容提要一、系統(tǒng)的構(gòu)成及關(guān)系二、組織、運營及核算模型三、系統(tǒng)總體設(shè)計要點四、小結(jié) 承保產(chǎn)品管理系統(tǒng) 收付費 管理系統(tǒng) 客戶管理 系統(tǒng) 分保系統(tǒng) 銀保通 工作流、權(quán)限管理 客戶服務(wù) 系統(tǒng) 決策支持系統(tǒng) 財務(wù)管理系統(tǒng) 代理人管理系統(tǒng) 展業(yè)支持系統(tǒng) 精算輔助系統(tǒng) 單證、影像 管理系統(tǒng) 人力資源管理系統(tǒng) 帳戶管理系統(tǒng) 中介管理系統(tǒng) 保全 理賠 核保 批處理一、系統(tǒng)的構(gòu)成及關(guān)系二、組織、運營及核算模型n營銷中心：負(fù)責(zé)產(chǎn)品銷售及管理的一個機(jī)構(gòu)群體，分公司或支公司的營銷服務(wù)部是直接展業(yè)單位，分公司和總公司是展業(yè)活動的管理機(jī)構(gòu)。展業(yè)機(jī)構(gòu)

2、是保單的業(yè)務(wù)歸屬機(jī)構(gòu)。通常來說，一個分公司及其所轄的展業(yè)機(jī)構(gòu)群構(gòu)成一個營銷中心，其中分公司的職能定位在業(yè)務(wù)管理。n作業(yè)中心：作業(yè)中心是專門對展業(yè)機(jī)構(gòu)銷售的保單進(jìn)行內(nèi)部業(yè)務(wù)處理的服務(wù)機(jī)構(gòu)，其形態(tài)可以是一個單一的集中部門，也可以是一個分布的由多作業(yè)網(wǎng)點構(gòu)成的部門群。n財務(wù)中心：財務(wù)中心是對展業(yè)機(jī)構(gòu)銷售的保單進(jìn)行收付作業(yè)及財務(wù)核算的服務(wù)機(jī)構(gòu)，其形態(tài)可以是一個單一的集中部門，也可以是一個分布的由多收付網(wǎng)點構(gòu)成的部門群。n運營中心：作業(yè)中心 + 財務(wù)中心總公司分公司A分公司B支公司A1支公司A2營銷中心組織體系展業(yè)機(jī)構(gòu)營銷中心營銷管理設(shè)計產(chǎn)品制定營銷基本法整體市場策劃執(zhí)行營銷基本法營銷隊伍培訓(xùn)策劃落實銷

3、售任務(wù)等營銷服務(wù)部A11營銷服務(wù)部A12營銷服務(wù)部B11營銷服務(wù)部B12總公司運營中心大集中運營中心的管理模式分公司A作業(yè)分中心分公司B作業(yè)分中心支公司A1作業(yè)部營銷服務(wù)部接單初審、掃描上傳、收銀、業(yè)務(wù)查詢、通知書打印兩核初審單證打印收付操作業(yè)務(wù)查詢新契約、保全、理賠的作業(yè)全過程、保單打印銀行代理接口營銷服務(wù)部體檢中心業(yè)務(wù)調(diào)查運營中心權(quán)限控制體系1、業(yè)務(wù)功能權(quán)限根據(jù)每個操作員的職能定位對其賦予不同的作業(yè)功能2、作業(yè)范圍權(quán)限對每個操作員使用的業(yè)務(wù)功能進(jìn)行作業(yè)范圍限制，作業(yè)范圍的定義從業(yè)務(wù)機(jī)構(gòu)、產(chǎn)品種類、業(yè)務(wù)類型等三個方面進(jìn)行組合限定3、作業(yè)級別權(quán)限對核保、理賠、付款審批等功能的操作員設(shè)定依據(jù)業(yè)務(wù)

4、額度的級別控制4、權(quán)限類別：查詢權(quán)、受理權(quán)、處理權(quán)總公司分公司A分公司B支公司A1支公司A2支公司B1支公司B2財務(wù)總中心財務(wù)分中心A財務(wù)分中心B財務(wù)支中心A1財務(wù)中心核算模型保單A業(yè)務(wù)歸屬保單A收款保單A給付保費清算過程注：每天日終后，財務(wù)中心要為其所轄的業(yè)務(wù)機(jī)構(gòu)出三個結(jié)算單：1、自己業(yè)務(wù)；2、我代他業(yè)務(wù)；3、他代我業(yè)務(wù)結(jié)算規(guī)則：上下級結(jié)算財務(wù)結(jié)算各級會計分錄說明1、支公司A1為支公司B2的保單以現(xiàn)金方式代收x元的預(yù)收費：支公司A1: 借 現(xiàn)金x元，貸 存出準(zhǔn)備金-上級分公司A x元分公司A: 借 存出準(zhǔn)備金-下級支公司A1 x元，貸 存出準(zhǔn)備金-上級總公司 x元總公司: 借 存出準(zhǔn)備金-下

5、級分公司A x元，貸 存出準(zhǔn)備金-下級分公司B x元分公司B: 借 存出準(zhǔn)備金-上級總公司 x元，貸 存出準(zhǔn)備金-下級支公司B2 x元2、分公司B為其下屬支公司B2的保單以現(xiàn)金方式給付了x元的賠款：分公司B: 借 應(yīng)付賠款 x元，貸 備付金-賠款 x元 借 備付金-賠款 x元，貸 現(xiàn)金付款 x元 借 存出準(zhǔn)備金-下級支公司B2 x元，貸 應(yīng)付賠款 x元三、系統(tǒng)總體設(shè)計要點（Lifepro）1、產(chǎn)品模型2、客戶3、業(yè)務(wù)、收付兩條線4、數(shù)字化單證驅(qū)動的業(yè)務(wù)流轉(zhuǎn)1.產(chǎn)品模型費率費率加費加費協(xié)議費率協(xié)議費率基準(zhǔn)保費基準(zhǔn)保費標(biāo)準(zhǔn)保費標(biāo)準(zhǔn)保費實際保費實際保費基準(zhǔn)保費保額費率標(biāo)準(zhǔn)保費基準(zhǔn)保費職業(yè)加費 健康加

6、費實際保費=標(biāo)準(zhǔn)保費銷售折扣率實際保費協(xié)議保費1.產(chǎn)品模型個個 人人賬賬 戶戶保險費風(fēng)險保障費保單管理費部分領(lǐng)取/退保初始費用給付保險金結(jié)算利息Sum/Max資金進(jìn)項資金出項萬能、變額產(chǎn)品模型萬能、變額產(chǎn)品模型（基本保費+額外保費+追加保費）1.產(chǎn)品模型投連萬能險涉及費用支出投連萬能險涉及費用支出一是初始費用：一是初始費用：初始費用是保險公司為投保人提供保單銷售和其他服務(wù)而收取的費用，即投保人繳納保費后首先被扣除的費用，一般分期繳和躉繳兩種方式，其中期繳是按每個保單周年遞減的比例來收取，收取比例因保險公司不同而略有差異，躉繳是保險公司按照一定比例一次性收取初始費用。二是風(fēng)險保費：二是風(fēng)險保費：

7、風(fēng)險保費是保險公司為給予投保人各種人身保障而收取的費用，即在扣除初始費用后，保費進(jìn)入投保人投資賬戶前所扣除的費用，通常一月一扣。風(fēng)險保費的收費標(biāo)準(zhǔn)和傳統(tǒng)壽險的費率制定標(biāo)準(zhǔn)差不多，都是按性別、年齡等來收取。三是保單管理費：三是保單管理費：保單管理費是保險公司為保管投保人的保單而收取的服務(wù)管理費用，一般是每月5元，但有的保險公司免收保單管理費。四是資產(chǎn)管理費：四是資產(chǎn)管理費：資產(chǎn)管理費是保險公司為投保人管理投資賬戶中的資產(chǎn)而收取的費用，通常是在每次投資賬戶價值評估時，按照投保人投資賬戶中上一個評估日的資產(chǎn)凈值的一定比例來收取。五是賬戶轉(zhuǎn)換費：五是賬戶轉(zhuǎn)換費：賬戶轉(zhuǎn)換費是投保人在進(jìn)行投資賬戶轉(zhuǎn)換時向

8、保險公司支付的手續(xù)費。投保人每轉(zhuǎn)換一次都要支付一筆費用，但有的保險公司會給予投保人幾次免費的轉(zhuǎn)換。六是部分領(lǐng)取費用：六是部分領(lǐng)取費用：投連險最大的優(yōu)點在于投保人可以隨時領(lǐng)取賬戶中的部分現(xiàn)金價值，但前提是投保人必須支付一定費用即部分領(lǐng)取費用。大多數(shù)公司按照部分領(lǐng)取價值的一定比例來收取這筆費用，比例隨著領(lǐng)取所在的保單周年的增加而遞減。 七是退保費用：七是退保費用：退保費用是投保人在保險期限未滿時提前解除保險合同所要支付的費用，它與部分領(lǐng)取費用類似，按照保單賬戶價值的一定比例來收取，比例隨著退保所在的保單周年的增加而遞減。產(chǎn)品定義參數(shù)模型產(chǎn)品定義參數(shù)模型1.產(chǎn)品模型1、產(chǎn)品v 傳統(tǒng)險種（定期、兩全、

9、終身、重疾、少兒、豁免）v 意外險v 健康醫(yī)療險v 兩全險v 養(yǎng)老險v 建工險v 行程險v 萬能險v 變額險v 混合型險種v 零保費險種v 撕票/憑證式業(yè)務(wù)v 消費信貸v v責(zé)任定義死亡 傷殘重疾 意外生存v費率因子定義 年齡 性別 職業(yè)保險期間 交費期間交費方式v規(guī)則定義 最低年齡 最高年齡 最低保額 最高保額 核保新契約保全理賠2、以客戶為中心的風(fēng)險及服務(wù)管理n客戶類型：個人客戶、團(tuán)體客戶n客戶管理的要點：客戶唯一性識別、客戶服務(wù)、客戶風(fēng)險監(jiān)控、客戶保險資料積累、黑名單管理等。n個人客戶唯一性識別：客戶唯一性識別是進(jìn)行準(zhǔn)確、全面客戶管理的前提；客戶號是客戶唯一性的代表。通過“證件類型”、“

10、證件號碼”與“姓名、性別、出生日期”兩種方法來識別客戶。n團(tuán)體客戶唯一性識別：通過客戶的工商注冊名稱或工商注冊代碼進(jìn)行唯一性識別2、以客戶為中心的風(fēng)險及服務(wù)管理2、以客戶為中心的風(fēng)險及服務(wù)管理n客戶資料管理：個人自然情況、職業(yè)情況、收入情況、體檢資料、個人病史、家庭病史、業(yè)務(wù)履歷等。客戶自然信息職業(yè)信息收入信息體檢信息圖：以客戶為中心的資料管理個人病史家庭病史業(yè)務(wù)履歷2、以客戶為中心的風(fēng)險及服務(wù)管理n黑名單管理：黑名單主要記錄發(fā)生過拒保、緩保、撤單、騙賠等業(yè)務(wù)的客戶情況?？蛻艟鼙＞彵３穯斡涗涷_賠案件記錄個險業(yè)務(wù)團(tuán)險業(yè)務(wù)拒保、緩保、撤單、騙賠等同業(yè)公司黑名單告知圖：黑名單管理n客戶風(fēng)險監(jiān)控：針對

11、每個被保險人進(jìn)行風(fēng)險保障累計，并及時按規(guī)定進(jìn)行分保?？蛻魠⒈１蚊骷?xì)風(fēng)險變化記錄個險業(yè)務(wù)團(tuán)險業(yè)務(wù)客戶風(fēng)險變化圖：客戶風(fēng)險監(jiān)控客戶風(fēng)險變化2、以客戶為中心的風(fēng)險及服務(wù)管理n分保：依據(jù)前述的客戶風(fēng)險監(jiān)控結(jié)果，實施以客戶為單位的風(fēng)險自動分保。分保方式主要有成數(shù)、溢額及成數(shù)溢額混合等發(fā)生承保、批改、理賠等業(yè)務(wù)后的風(fēng)險評估及分保流程客戶客戶風(fēng)險調(diào)整客戶風(fēng)險評估個險業(yè)務(wù)團(tuán)險業(yè)務(wù)客戶風(fēng)險變化分保方案分保業(yè)務(wù)圖：以客戶為中心的分保管理客戶風(fēng)險變化分保標(biāo)準(zhǔn)及條件2、以客戶為中心的風(fēng)險及服務(wù)管理2、以客戶為中心的風(fēng)險及服務(wù)管理客戶累計風(fēng)險管理3、業(yè)務(wù)、收付兩條線設(shè)計n業(yè)務(wù)的職責(zé)：正確處理業(yè)務(wù)并產(chǎn)生相應(yīng)的業(yè)務(wù)應(yīng)收、

12、應(yīng)付指令，記錄相應(yīng)的業(yè)務(wù)實收、實付事實。沒有明確業(yè)務(wù)意義的款項一律不記載。n收付的職責(zé)：根據(jù)業(yè)務(wù)發(fā)送的應(yīng)收、應(yīng)付指令進(jìn)行收付確認(rèn)并登記，除此之外，還可以收取并記錄多余交費。收費業(yè)務(wù)的工作原理圖：收費處理過程業(yè)務(wù)發(fā)生應(yīng)收登記應(yīng)收指令應(yīng)收轉(zhuǎn)實收收費登記實收登記實收成功交費余額催收通知業(yè)務(wù)收付現(xiàn)金 支票 轉(zhuǎn)賬內(nèi)部轉(zhuǎn)賬未成功銀保通抵繳資金來源，抽象為不同賬戶付費業(yè)務(wù)的工作原理業(yè)務(wù)發(fā)生應(yīng)付登記應(yīng)付指令應(yīng)付轉(zhuǎn)實付領(lǐng)款登記實付登記實付完成業(yè)務(wù)收付圖：付費處理過程現(xiàn)金 轉(zhuǎn)帳 支票 抵繳財務(wù)科目記帳說明（收費）新契約收費：1、收到保單A x元現(xiàn)金的保費借 現(xiàn)金x元，貸 暫收費x元； 借 暫收費x元，貸 保費收入

13、 x元2、收到保單A x元支票的保費借 支票x元，貸 暫收費x元； 借 暫收費x元，貸 保費收入x元續(xù)期收費：1、收到保單A y元現(xiàn)金的保費借 現(xiàn)金x元，貸 預(yù)收費x元； 借 預(yù)收費x元，貸 應(yīng)收保費 x元；借 應(yīng)收保費 x元，貸 保費收入 x元； 如果新契約時多繳了xx元的錢，則新契約生效后應(yīng)該生成一條暫收費變?yōu)轭A(yù)收費的會計分錄：借 暫收費xx元，貸 預(yù)收費xx元財務(wù)科目記帳說明（付費）退保：1、現(xiàn)金領(lǐng)取保單A x元的退保金借 應(yīng)付退保金x元，貸 備付金x元； 借 備付金x元，貸 現(xiàn)金付款x元2、轉(zhuǎn)帳領(lǐng)取保單A x元的退保金借 應(yīng)付退保金x元，貸 備付金x元； 借 備付金x元，貸 轉(zhuǎn)帳付款x元理賠：1、現(xiàn)金領(lǐng)取保單A x元的理賠金借 應(yīng)付賠款x元，貸 備付金x元； 借 備付金x元，貸 現(xiàn)金付款x元2、支票領(lǐng)取保單A x元的理賠金借 應(yīng)付賠款x元，貸 備付金x元； 借 備付金x元，貸 支票付款