廣泛開展農(nóng)村普惠金融增強(qiáng)金融服務(wù)“三農(nóng)”能力

1、廣泛開展農(nóng)村普惠金融 增強(qiáng)金融效勞“三農(nóng)能 力普惠金融是指能有效、 全方位的為社會所有階層和群體提供 效勞的 金融體系。而開展農(nóng)村普惠金融，就是要為農(nóng)民、鄉(xiāng)鎮(zhèn)企 業(yè)、小微企業(yè)、 城鎮(zhèn)低收入人群提供全方位的金融效勞，從而解 決長期以來存在的農(nóng)村地 區(qū)居民貸款難問題。1 農(nóng)村普惠金融開展中存在的主要問題 從農(nóng)村普惠金融的開展現(xiàn)實來看， 仍然存在很多問題， 主要 表達(dá)在：一是農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)體系不完備，分布不均衡。 當(dāng)前農(nóng)村金融 體系主要是以農(nóng)村信用社為核心，以政策性銀行為主導(dǎo)，非正規(guī) 金融機(jī)構(gòu)廣泛存在的格局。 但是，金融機(jī)構(gòu)還沒有實現(xiàn)農(nóng)村地區(qū)的全覆蓋，還有很多地區(qū)沒有金融機(jī)構(gòu)，導(dǎo)致金融效勞的缺失。二是

2、涉及農(nóng)村普惠金融的法律法規(guī)不健全。 現(xiàn)有的金融法規(guī) 都是針對城市出臺的， 針對農(nóng)村金融還沒有專門的法律標(biāo)準(zhǔn)。 而 國家財政對農(nóng) 村普惠金融的投入缺乏， 任由單一涉農(nóng)中小金融機(jī) 構(gòu)承當(dāng)建設(shè)任務(wù)， 可 能導(dǎo)致普惠金融后期推進(jìn)乏力， 也可能造成 涉家金融機(jī)構(gòu)付出巨額本錢， 市場風(fēng)險較大。三是根底金融效勞可得性不高。 根底金融效勞是金融普惠的 根本要 求， 但各地經(jīng)濟(jì)開展?fàn)顩r不一， 各地金融機(jī)構(gòu)的效勞觀念 也存在差異， 導(dǎo)致根底金融效勞可得性不高， 無法實現(xiàn)對城鎮(zhèn)低 收入人群、困難人群 以及農(nóng)村貧困人口、創(chuàng)業(yè)農(nóng) 民、創(chuàng)業(yè)大中 專學(xué)生、 殘疾勞動者等初始創(chuàng)業(yè)者的金融支持。 尤其是在農(nóng)戶貸 款、保險覆蓋方

3、面缺欠力度。四是小額金融供應(yīng)缺乏。長期以來，由于農(nóng)業(yè)風(fēng)險較高、農(nóng) 民缺少 有效的抵押物， 加之農(nóng)村地區(qū)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)缺管， 農(nóng)戶小 額貸款難以辦 理。 往往需要從民間資金中高息借貸， 農(nóng)戶的信貸 滲透率仍然較低。五是農(nóng)村金融業(yè)態(tài)開展不協(xié)調(diào)。 當(dāng)前， 農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)為扶貧 金融 效勞提供的動力缺乏，金融效勞的可持續(xù)性較差。同時，農(nóng) 村征信體系不 完善， 覆蓋面不廣泛， 也缺乏把農(nóng)村充裕資金轉(zhuǎn)化 為信貸投入的機(jī)制。2 開展農(nóng)村普惠金融的對策2.1 加快金融改革，建立完善的農(nóng)村普惠金融體系 首先，要通過國 家有關(guān)部門的牽頭制定普惠金融開展方案， 建立多層次的農(nóng)村普惠金融體 系， 形成以政策性銀行、 商業(yè)

4、銀行、 農(nóng)村商業(yè)銀行、 村鎮(zhèn)銀行以及農(nóng) 民資金互助社等其他金融機(jī)構(gòu)共 同參與的農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)體系。 其次， 要 充分發(fā)揮各類金融機(jī)構(gòu)的 作用。政策性銀行要加強(qiáng)與其他金融機(jī)構(gòu)合作， 降低貸款本錢， 并強(qiáng)化對農(nóng)業(yè)開發(fā)、 水利、公路等農(nóng)業(yè)根底設(shè)施建設(shè)的 信貸扶持 力度；大型銀行要完善金融支持三農(nóng)的機(jī)制； 商業(yè)銀行要效勞 社 區(qū)、支持小微和三農(nóng)， 提供更加便利的金融效勞； 農(nóng)村商業(yè)銀行、 農(nóng) 村信用社要加強(qiáng)對小微企業(yè)和農(nóng)村農(nóng)業(yè)的支持力度； 地方政府 要鼓勵有 條件的地方開展農(nóng)村資金互助合作社等新型主體， 提高 對農(nóng)業(yè)農(nóng)村的金 融扶持力度。2.2 完善農(nóng)村信用體系建設(shè) 建立健全農(nóng)村信用體系建設(shè)機(jī)制， 建立

5、小微企業(yè)、 鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)、 新 型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體、 廣闊農(nóng)民的信用檔案， 開展縣級征信效勞試 點(diǎn)，建設(shè)農(nóng)村土地信息、信貸記錄、人口信息等在內(nèi)的信息數(shù)據(jù) 庫，從而完善農(nóng)村 信用體系建設(shè)， 為金融機(jī)構(gòu)開展信貸業(yè)務(wù)提供 參考。加強(qiáng)農(nóng)村地區(qū)金融 知識普及， 使更多的農(nóng)民了解金融知識， 參與普惠金融。2.3 創(chuàng)新金融產(chǎn)品切實掌握農(nóng)村金融需求和特點(diǎn)， 創(chuàng)新信貸產(chǎn)品與效勞， 支持 龍頭 企業(yè)、合作社與擔(dān)保、保險機(jī)構(gòu)合作，幫助農(nóng)戶獲得融資和 保險效勞。創(chuàng) 新貸款擔(dān)保方式，圍繞農(nóng)產(chǎn)品存貨、畜禽活體開展 倉儲抵質(zhì)押業(yè)務(wù)。 利 用微貸技術(shù)等新技術(shù)， 擴(kuò)大小額農(nóng)戶貸款的 覆蓋面。簡化貸款手續(xù)，促 進(jìn)信貸產(chǎn)品創(chuàng)新的良好氣氛。2.4 完善、修訂有關(guān)法律法規(guī) 長期以來，農(nóng)民小額貸款獲取難的主 要原因是缺乏抵押物。 雖然近年來各地開始試點(diǎn)農(nóng)村土地經(jīng)營權(quán)、 宅基 地、 林權(quán)等抵押 貸款，但從法律層面來看其仍然處于為難境地。因此， 需要有關(guān) 立法部門完善、修訂相關(guān)法律，使此類抵押貸款受到法律保護(hù)， 同時也保護(hù)相關(guān)參與方的權(quán)益。2.5 廣泛開展農(nóng)村金融知識普及加強(qiáng)對農(nóng)民的金融知識和