如何應(yīng)對利率市場化沖擊

1、 利率市場化的影響 積極地應(yīng)對策略6.00%一年期貸款一年期貸款基準利率基準利率一年期存款一年期存款基準利率基準利率上上浮浮10%10%3.3%0.25%3.00%0.4%存放差存放差3.00%3.00%（2.7%2.7%）5.6%2014.11.222014.11.222014.11.222014.11.22上上浮浮20%20%3.3%0.25%2.75%0.25%存放差存放差2.85%2.85%（2.3%2.3%）5.35%2015.3.12015.3.12015.3.12015.3.1上上浮浮30%30%3.25%0.25%2.5%0.25%存放差存放差2.85%2.85%（2.1%2.

2、1%）5.1%2015.5.112015.5.112015.5.112015.5.11上上浮浮50%50%3.375%0.25%2.25%0.25%存放差存放差2.85%2.85%（2.1%2.1%）4.85%2015.6.282015.6.282015.6.282015.6.28上上浮浮50%50%3%？2.00%？存放差存放差2.85%2.85%（1.85%1.85%）利率市場化推進情況存款利率市場化推進情況浮動區(qū)間浮動區(qū)間10%10%20122012年年6 6月月8 8日日浮動區(qū)間浮動區(qū)間20%20%20142014年年1111月月2222日日20152015年年3 3月月1 1日日浮動

3、區(qū)間浮動區(qū)間30%30%浮動區(qū)間浮動區(qū)間50%50%20152015年年5 5月月1111日日將取消存貸剛將取消存貸剛性要求性要求浮動區(qū)間浮動區(qū)間50%50%20152015年年6 6月月2828日日定向降準定向降準全區(qū)主要銀行存款利率上浮情況銀行銀行上浮倍數(shù)上浮倍數(shù)利率水平利率水平工行工行1.31.32.62.6農(nóng)行農(nóng)行1.1251.1252.252.25中行中行1.1251.1252.252.25建行建行1.1251.1252.252.25包商包商1.41.42.82.8村鎮(zhèn)銀行村鎮(zhèn)銀行1.41.42.82.8信用社信用社1.41.42.82.8郵政郵政1.31.32.62.6（協(xié)議）（協(xié)

4、議）縣區(qū)局網(wǎng)點數(shù)儲蓄余額規(guī)模本月凈增德州城區(qū)分局德州城區(qū)分局17 17 189673 1422 陵縣郵政局陵縣郵政局20 20 231018 647 寧津縣郵政局寧津縣郵政局22 22 229963 679 慶云縣郵政局慶云縣郵政局11 11 116974 -1650 臨邑縣郵政局臨邑縣郵政局23 23 216058 -1848 齊河縣郵政局齊河縣郵政局23 23 259602 -506 平原縣郵政局平原縣郵政局20 20 190295 -1220 夏津縣郵政局夏津縣郵政局14 14 157994 -1141 武城縣郵政局武城縣郵政局16 16 171464 -1412 樂陵市郵政局樂陵市郵政

5、局21 21 179008 101 禹城市郵政局禹城市郵政局18 18 185052 -66 5月儲蓄余額增長情況感受1利率市場化直觀感受感受2利率市場化帶來的變革大資管時代到來投資渠道多元化資產(chǎn)配置多元化客戶理財意識崛起加快產(chǎn)品創(chuàng)新轉(zhuǎn)型加快贏利模式轉(zhuǎn)變銀行業(yè)謀求轉(zhuǎn)型發(fā)展銀行業(yè)資管能力將決定生死 利率市場化的影響 積極地應(yīng)對策略 優(yōu)惠購產(chǎn)品組合差異化經(jīng)營關(guān)于優(yōu)惠購 建立四大支撐體系1、客戶積分體系2、優(yōu)惠購（積分換購）增值服 務(wù)體系3、渠道聯(lián)動體系4、活動策劃體系（主題、沙龍）一點一策+各類客群分群經(jīng)營基礎(chǔ)戰(zhàn)術(shù)戰(zhàn)略具體操作方法健全機制內(nèi)生動力客戶管理目的推動管理體系管理維護體系規(guī)范客戶分層、分

6、群經(jīng)營管理模式負責(zé)九大抓手的數(shù)據(jù)分析、客戶管理、營銷策劃和項目推動工作。分析存量客戶的結(jié)構(gòu)、屬性、特點，對各類客群實施分類研究，形成盤活提升的具體方案。單一儲蓄？產(chǎn)品組合？小郵：你拉多少存款了？大農(nóng)：2.43億了！小郵：怎么搞到的，我還負著4000萬呢？大農(nóng)：K，我只搞理財，別的不管做大余額，還是做大客戶？123客戶結(jié)構(gòu)產(chǎn)品結(jié)構(gòu)收入結(jié)構(gòu)讓客戶第一筆理財業(yè)務(wù)在郵政辦理人無我有，我有我強！是否能打贏一場戰(zhàn)役的關(guān)鍵要素之一是否能打贏一場戰(zhàn)役的關(guān)鍵要素之一產(chǎn)品分析產(chǎn)品分析一、日日升產(chǎn)品企業(yè)收益較高，手續(xù)費收入1.60%，無固定期限，客戶年化收益率3.3%，是對手活期利率的7.86倍，產(chǎn)品贖回實時到賬。

7、二、鑫鑫向榮鑫鑫向榮B產(chǎn)品產(chǎn)品企業(yè)收益0.6%-1%，客戶收益隨持有期限遞增，按不同檔次享受不同收益。產(chǎn)品的預(yù)期最高年化收益率在2.5%-5%之間。三、基金企業(yè)收益較高，根據(jù)不同的投資渠道，分為貨幣型、債券型、混合型、指數(shù)型、股票型等產(chǎn)品，能滿足各類投資風(fēng)險偏好的客戶。四、專戶理財產(chǎn)品針對百萬級高端客戶設(shè)計的理財產(chǎn)品，客戶年化收益6.3%以上，投資渠道穩(wěn)定，客戶收益明顯，企業(yè)收益可觀（1%以上）。五、高現(xiàn)價保險產(chǎn)品 起售額度較低，客戶收益可觀，特別適合策反和維護1-3年期以上存款客戶（1-5萬元客戶），利用高現(xiàn)價保險產(chǎn)品營銷客戶。加息后農(nóng)村市場產(chǎn)品對比（以上浮30%利率計算）儲種信用社理財產(chǎn)品

8、預(yù)期年化收益收入每萬比信用社多一年2.925%財富債券5%（平均水平）0.25%0.3%（根據(jù)不同產(chǎn)品而定）208日日升3.30%1.60%38鑫鑫向榮3.90%1.35%98鑫鑫向榮B5.0%-5.2% 0.4% - 0.6% 208-228兩年3.42%316-356財富債券5%（平均水平）0.25%0.3%（根據(jù)不同產(chǎn)品而定）316趨勢1趨勢2大資管時代發(fā)展趨勢客戶教育與客戶成長軌跡預(yù)期收益產(chǎn)品凈值型產(chǎn)品儲蓄大資產(chǎn)管理扎實推進，跟上大資管時代ABC抓簽約搶首次交易不斷培育客戶理財意識，引導(dǎo)客戶努力嘗試更高層級資管產(chǎn)品，提高產(chǎn)品覆蓋率學(xué)會冷靜思考，持續(xù)發(fā)展不要只比較收益率，收益率不高就沒有信心學(xué)會在持幣待購中，累積儲蓄余額培養(yǎng)時間價值觀念隊伍是關(guān)鍵儲蓄是基礎(chǔ)，不要過度理財要用理財?shù)睦砟詈头绞戒N售理財網(wǎng)點利潤中心客戶規(guī)模+高效產(chǎn)品 當下正逢特色經(jīng)濟的關(guān)鍵時期，大家一定要做到千辛萬苦