申辦小額貸款公司申請書模板-完整版

1、XXX申報(bào)材料陜西·XXX聯(lián)系人：XXX XXX XXX（傳真）e-mail:XXXXXX XXX e-mail：XXX聯(lián)系地址： 陜西省XXX縣XXX鎮(zhèn)郵政編碼： XXX目 錄一、XXX縣人民政府申請成立小額貸款公司試點(diǎn)的報(bào)告··········1-二、籌備工作委托書··················&#

2、183;····················-三、設(shè)立XXX申請書···························

3、83;·-四、XXX可行性報(bào)告·······················-五、XXX名稱預(yù)先核準(zhǔn)通知書··············-六、XXX章程······

4、;·······················-七、XXX出資人協(xié)議書····················-八、XXX出資人承諾書···

5、;··················-九、XXX擬任職董事、監(jiān)事、高管、部門負(fù)責(zé)人的任職資格申請···························

6、;·················-十、XXX出資人關(guān)聯(lián)關(guān)系法律意見書·········-十一、XXX營業(yè)場所使用證明材料···········-十二、XXX銀行賬戶托管協(xié)議書····&#

7、183;········-十三、XXX驗(yàn)資報(bào)告······················-XXX人民政府文件X政字XX號 簽發(fā)人：XXXXXX縣人民政府關(guān)于申請成立小額貸款公司試點(diǎn)的報(bào)告榆林市人民政府： 為全面落實(shí)科學(xué)發(fā)展觀，有效配置金融資源，引導(dǎo)資金流向農(nóng)村和欠發(fā)達(dá)地區(qū)，改善我縣農(nóng)村地區(qū)金融服務(wù)

8、，更好地滿足“三農(nóng)”和小企業(yè)及個(gè)體經(jīng)營者的合理資金需求，我縣擬設(shè)立小額貸款公司。公司名稱為XXX，注冊資本3000萬元人民幣，辦公地址設(shè)在XXX縣XX路中段。XXX（籌）由XXX縣XXX為主出資人，持股比例為20%，XXX、XXX、XXX、XXX、XXX等五個(gè)自然人均持股比例為16%。公司將堅(jiān)持“自主經(jīng)營、自負(fù)盈虧、自我約束、自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)”的原則，嚴(yán)格按照國家有關(guān)規(guī)定依法辦理小額貸款等業(yè)務(wù)。經(jīng)對XXX申請籌建材料的審查，其申報(bào)材料齊全，內(nèi)容完整，符合公司法、陜西省人民政府辦公廳關(guān)于擴(kuò)大我省小額貸款公司試點(diǎn)的指導(dǎo)意見等相關(guān)要求，故提出試點(diǎn)申請，請批示。專此報(bào)告附件：XXX董事、監(jiān)事、總經(jīng)理簡介二九年

9、四月一日主題詞：金融 試點(diǎn) XXX 報(bào)告 抄送：榆林市金融工作辦公室XXX縣人民政府辦公室 2009年4月1日印發(fā) 共印17份XXX人民政府文件X政字XX號 簽發(fā)人：XXXXXX縣人民政府關(guān)于請求在我縣設(shè)立XXX的報(bào)告榆林市人民政府： 2008年5月4日，中國銀監(jiān)會和中國人民銀行發(fā)布了關(guān)于小額貸款公司試點(diǎn)的指導(dǎo)意見（銀監(jiān)發(fā)200823號），對于小額貸款公司試點(diǎn)工作提出了指導(dǎo)意見。該意見出臺后，我縣境內(nèi)有不少自然人、企業(yè)法人和其他社會組織反應(yīng)積極，向我縣政府提出申請，請求將其列入小額貸款公司試點(diǎn)對象。2009年2月24日，以XXX縣XXX為發(fā)起人的XXX（籌）向我縣人民政府提出申請，請求將其列為

10、小額貸款公司試點(diǎn)對象。請予以批準(zhǔn)為盼。附件：XXX縣小額貸款公司試點(diǎn)申請書二九年四月一日主題詞：金融 試點(diǎn) XXX 報(bào)告抄送：榆林市金融工作辦公室XXX縣人民政府辦公室 2009年4月1日印發(fā)共印17份附件：XXX試點(diǎn)申請書為全面落實(shí)科學(xué)發(fā)展觀，有效配置金融資源，引導(dǎo)資金流向農(nóng)村和欠發(fā)達(dá)地區(qū)，改善我縣農(nóng)村地區(qū)金融服務(wù)，更好地滿足“三農(nóng)”和小企業(yè)及個(gè)體經(jīng)營者的合理資金需求，我縣擬設(shè)立小額貸款公司。公司名稱為XXX，注冊資本3000萬元人民幣，辦公地址設(shè)在XXX縣河濱路中段。XXX（籌）由XXX縣XXX為主出資人，持股比例為20%，XXX、XXX、XXX、XXX、XXX等五個(gè)自然人均持股比例為16

11、%。公司將堅(jiān)持“自主經(jīng)營、自負(fù)盈虧、自我約束、自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)”的原則，嚴(yán)格按照國家有關(guān)規(guī)定依法辦理小額貸款等業(yè)務(wù)。經(jīng)對XXX申請籌建材料的審查，其申報(bào)材料齊全，內(nèi)容完整，符合公司法、陜西省人民政府辦公廳關(guān)于擴(kuò)大我省小額貸款公司試點(diǎn)的指導(dǎo)意見等相關(guān)要求，故提出試點(diǎn)申請，請批示。 XXX縣XXX二九年三月六日名 稱XXX初 審 單 位XXX初審表XXX籌備工作委托書投資人：XXX縣XXX、XXX、XXX、XXX、XXX、XXX 籌備工作小組負(fù)責(zé)人：XXX、XXX委托事項(xiàng)：開展小額貸款公司組建工作1、向?qū)徍藱C(jī)關(guān)提交籌建申請的全部材料； 同意 不同意2、修改有關(guān)表格的填寫錯(cuò)誤； 同意 不同意3、修改企業(yè)自備

12、文件的文字錯(cuò)誤； 同意 不同意4、向?qū)徍藱C(jī)關(guān)領(lǐng)取相關(guān)批復(fù)文件； 同意 不同意5、被委托人可以更正的其他事項(xiàng)：需要修改的其他事項(xiàng)。委托的有效期限：自2009年3月1日至2009年12月31日全體投資人蓋章或簽字：二九年三月二日XXX聯(lián) 系 方 式1、公司法定代表人：XXX聯(lián)系地址：陜西省XXX縣XXX鎮(zhèn)XX路電話：XXX2、公司總經(jīng)理：XXX電話：XXXe-mail：XXX3、公司籌備組聯(lián)系人：XXX聯(lián)系地址：陜西省XXX縣XXX鎮(zhèn)XX路電話：XXX傳真：XXXe-mail：XXXXXX設(shè)立申請書陜西·XXX聯(lián)系人：XXX XXX XXX（傳真）e-mail:XXX王 慧 XXX e-

13、mail：XXX聯(lián)系地址： 陜西省XXX縣XXX鎮(zhèn)郵政編碼： XXX府谷縣萬利達(dá)工貿(mào)有限公司文件XXX工貿(mào)有限公司文件XX發(fā)【2009】14號關(guān)于設(shè)立小額貸款公司的申請XXX縣人民政府：中國銀監(jiān)會和中國人民銀行關(guān)于小額貸款公司試點(diǎn)的指導(dǎo)意見和陜西省小額貸款公司試點(diǎn)政策陸續(xù)出臺后，我公司高度重視這一政策導(dǎo)向。認(rèn)為，小額貸款試點(diǎn)政策有利于進(jìn)一步完善縣域金融服務(wù)體系、提高金融服務(wù)水平，有利于更好地滿足“三農(nóng)”和小企業(yè)及個(gè)體經(jīng)營者的合理資金需求，有利于促進(jìn)“和諧XXX”和新農(nóng)村建設(shè)。為此，積極響應(yīng)政府號召，作為主出資人擬發(fā)起成立“XXX”?，F(xiàn)提出小額貸款公司的申請，望審批為盼。一、擬組建機(jī)構(gòu)的情況由X

14、XX縣XXX作為主出資人，與XXX，XXX，XXX、XXX、XXX等5個(gè)自然人共同出資，在我縣XXX鎮(zhèn)XX路設(shè)立“XXX”。 擬注冊資本叁仟萬元人民幣，經(jīng)營小額貸款以及經(jīng)省金融辦批準(zhǔn)的其他業(yè)務(wù)。二、縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展情況XXX縣地處晉、陜、蒙三角洲地帶，是中國重要能源化工基地，改革開放以來，我縣圍繞優(yōu)勢資源的開發(fā)轉(zhuǎn)化，大力調(diào)整經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)，縣域經(jīng)濟(jì)實(shí)現(xiàn)了跨越發(fā)展?；A(chǔ)設(shè)施日臻完善，能源經(jīng)濟(jì)形成規(guī)模，城鄉(xiāng)統(tǒng)籌協(xié)調(diào)發(fā)展，民營經(jīng)濟(jì)發(fā)展壯大，社會事業(yè)和諧進(jìn)步。截止2008年，我縣全年實(shí)現(xiàn)地區(qū)生產(chǎn)總值116億元，是2007年的2.5倍，同比增長增長30.6%，首次突破百億元大關(guān)；完成財(cái)政收入30億元，是2007年

15、的2.3倍，增幅達(dá)132.8%；地方財(cái)政收6.6億元，增長96.2%，財(cái)政收入增幅創(chuàng)歷史之最；預(yù)計(jì)農(nóng)民人均收入5000元，與2007年比較基本翻了一翻；縣城經(jīng)濟(jì)綜合實(shí)力在2007年躋身“全省十強(qiáng)”之后，2008年進(jìn)入“西部百強(qiáng)”縣。2009年XXX縣委縣政府在總結(jié)以往的基礎(chǔ)上，深入分析了國際國內(nèi)形勢，構(gòu)思新的經(jīng)濟(jì)發(fā)展戰(zhàn)略部署，進(jìn)一步解放思想，加大投資力度，是我們抓住形勢的大好時(shí)機(jī)。與此同時(shí)，XXX縣的金融業(yè)也有了進(jìn)一步的發(fā)展，金融機(jī)構(gòu)存款保持穩(wěn)定增長， 2008年全縣金融機(jī)構(gòu)各項(xiàng)存款余額達(dá)140億元，同比增長68.47%，城鄉(xiāng)儲蓄余額達(dá)76億元，同比增加70.4%,各項(xiàng)貸款余額84.85億元，

16、同比增加35.28%，其中農(nóng)業(yè)小額貸款只占其全部貸款的39%。綜上所述，縣域金融發(fā)展?fàn)顩r仍難以適應(yīng)縣域經(jīng)濟(jì)快速發(fā)展的迫切需要，難以滿足縣域小企業(yè)、個(gè)體工商戶和農(nóng)戶對金融的強(qiáng)烈需求，“貸款難”的問題遠(yuǎn)未得到根本性的解決。農(nóng)村地區(qū)金融服務(wù)的缺失、金融需求的缺口，直接制約著建設(shè)社會主義新農(nóng)村目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)。在農(nóng)村地區(qū)試點(diǎn)小額貸款公司符合各級政府以及金融監(jiān)管當(dāng)局的政策取向，有利于支持社會主義新農(nóng)村建設(shè)，構(gòu)建和諧社會，促進(jìn)縣域經(jīng)濟(jì)金融協(xié)調(diào)發(fā)展，助推我縣經(jīng)濟(jì)快速健康發(fā)展，實(shí)現(xiàn)強(qiáng)縣、富民的宏偉目標(biāo)，為社會主義建設(shè)事業(yè)推波助瀾。三、擬任董事長、總經(jīng)理和主要部門負(fù)責(zé)人簡歷（一）擬任董事長XXX，男，1970年出生，

17、高中文化程度。以運(yùn)輸起家，2000年在內(nèi)蒙古鄂爾多斯市與人共同投資煤礦，2005年在內(nèi)蒙古烏海市投資露天煤礦 ，2008年露天礦開采完后，帶著資金回到家鄉(xiāng)XXX縣，現(xiàn)在正籌建XXX縣“金德萊工貿(mào)有限公司”、“XXX縣新區(qū)金正大酒店”。XXX從一名個(gè)體運(yùn)輸經(jīng)營者一步一步發(fā)展到運(yùn)輸車隊(duì)，再到煤炭事業(yè)，已鍛煉成為一名合格的企業(yè)帶頭人，為了回報(bào)家鄉(xiāng)父老，為XXX經(jīng)濟(jì)做點(diǎn)微薄貢獻(xiàn)，現(xiàn)特申請組建XXX縣小額貸款公司。（二）擬任總經(jīng)理XXX，男，1972年生。1992年在西安鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)大學(xué)會計(jì)專業(yè)畢業(yè)；1992年9月至1994年在山西亞美商貿(mào)有限公司任會計(jì)，財(cái)務(wù)總監(jiān)。1994年至2000年，在山西省忻州市農(nóng)村

18、信用合作社任會計(jì)，信貸員；2000年至2002年在北京外國語學(xué)院國際商學(xué)院MBA國際金融與貿(mào)易研究生畢業(yè)；2002年至2007年，在太原市銀太典當(dāng)有限公司任總經(jīng)理。長期從事金融工作，具有較高的經(jīng)濟(jì)金融理論知識水平，極其豐富的金融工作從業(yè)經(jīng)驗(yàn)，熟練的金融操作專業(yè)技能，在人力資源管理、金融產(chǎn)品推廣與市場開發(fā)，信貸管理與風(fēng)險(xiǎn)控制，客戶服務(wù)與理財(cái)管理等方面，有著豐富的工作經(jīng)歷與工作經(jīng)驗(yàn)。 （三）擬任信貸部經(jīng)理XXX，女，1959年10月生，大專文化程度， 1976年至2002年，在XXX縣工商銀行工作，先后從事會計(jì)、出納、信貸員營業(yè)部經(jīng)理、大客戶經(jīng)理、副行長。長期從事金融工作，比較熟悉柜臺業(yè)務(wù)和會計(jì)出

19、納業(yè)務(wù)，在合規(guī)經(jīng)營、審計(jì)監(jiān)督、制度執(zhí)行情況的監(jiān)督和評價(jià)等方面，具有特別的專業(yè)水平。（四）擬任風(fēng)險(xiǎn)部經(jīng)理XXX，男，1956年生，大專文化程度，1978年到2005年一直在內(nèi)蒙古自治區(qū)烏拉特前旗農(nóng)村信用社工作，先后從事信貸員、出納、會計(jì)一直到合作社總稽核、副主任，長期從事銀行信貸管理和內(nèi)部控制工作。比較熟悉信貸風(fēng)險(xiǎn)管理和金融產(chǎn)品市場營銷業(yè)務(wù)，在市場調(diào)查與預(yù)測、項(xiàng)目跟蹤檢測與風(fēng)險(xiǎn)評估，風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)處置等方面，具有一定的實(shí)踐和專業(yè)水平。（五）擬任財(cái)務(wù)科負(fù)責(zé)人XXX，男，1978年生，大專文化程度，1994年7月至1998年7月，在榆林市財(cái)貿(mào)學(xué)校會計(jì)電算化專業(yè)畢業(yè)，1998年至2001年，在陜西財(cái)經(jīng)學(xué)院工

20、商管理本科畢業(yè)，2001年至2005年在北京國立人才交流中心財(cái)務(wù)科工作，2005年至2008年在神木錦源化工有限責(zé)任公司財(cái)務(wù)部工作。長期從事財(cái)務(wù)工作，比較熟悉財(cái)務(wù)工作，在財(cái)務(wù)、會計(jì)、管理等方面具有比較豐富的工作經(jīng)歷與實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)。（六）擬認(rèn)XXX為公司監(jiān)事長XXX，男，1959年10月出生，1981年榆林師范學(xué)校畢業(yè)，一直在XXX鎮(zhèn)高石崖學(xué)校任教，1995年隨著改革開放大潮，國家允許私人開辦學(xué)校，XXX憑多年教育管理經(jīng)驗(yàn)，投資組建了XXX第一家私立初級中學(xué)，至今一直任董事長，有著多年的企業(yè)管理經(jīng)驗(yàn)，對企業(yè)財(cái)務(wù)制度、政策法規(guī)有一定的掌握。四、主出資人情況簡介主出資人XXX縣XXX，成立于1996年，

21、主要經(jīng)營原煤、煤產(chǎn)品的銷售。公司成立以來適逢煤炭市場回暖，公司進(jìn)入高速發(fā)展階段，公司現(xiàn)在員工100余人，有專業(yè)技術(shù)管理人員20余人。公司管理規(guī)范、信用良好、實(shí)力雄厚， 2007年末，公司凈資產(chǎn)3921萬元，資產(chǎn)負(fù)債率17%，凈利潤額1093萬元。2008年末，公司凈資產(chǎn)4420萬元，資產(chǎn)負(fù)債率24%，凈利潤總額達(dá)到1019萬元。依法辦理了工商注冊登記手續(xù)，法人代表劉瑞具有企業(yè)法定代表人資格，個(gè)人無任何犯罪記錄，企業(yè)亦無任何的不良記錄，財(cái)務(wù)狀況良好，資金實(shí)力較強(qiáng)，市場前景樂觀，投資愿望強(qiáng)烈。五、擬設(shè)立的小額貸款公司經(jīng)營前景分析隨著XXX能源經(jīng)濟(jì)化的不斷推進(jìn)，以煤炭、電力、化工、載能、建材為主的地

22、方工業(yè)產(chǎn)業(yè)體系已經(jīng)形成，循環(huán)發(fā)展、清潔生產(chǎn)的產(chǎn)業(yè)鏈條初步形成，一批大型“三個(gè)轉(zhuǎn)化”項(xiàng)目相繼投產(chǎn)。煤液化、煤轉(zhuǎn)油、煤制烯烴等戰(zhàn)略性項(xiàng)目取得突破性進(jìn)展，蘭碳整合及試驗(yàn)示范項(xiàng)目建設(shè)順利，煤炭資源整合與技術(shù)改造穩(wěn)步推進(jìn)，能源化工基地建設(shè)步入規(guī)?；喊l(fā)展軌道。依托煤炭產(chǎn)業(yè)鏈條的小型配套項(xiàng)目，企業(yè)將進(jìn)入發(fā)展的黃金期。同時(shí)，以打破城鄉(xiāng)“二元”結(jié)構(gòu)為主的城鄉(xiāng)統(tǒng)籌協(xié)調(diào)發(fā)展，產(chǎn)業(yè)向園區(qū)集中、人口向城鎮(zhèn)集中、生產(chǎn)要素向規(guī)模經(jīng)營集中、公共設(shè)施向農(nóng)村延伸、公共服務(wù)向農(nóng)村覆蓋，縣城、新民、廟溝門、清水、大昌汗、發(fā)展節(jié)點(diǎn)已集聚人口10.1萬。農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整中，初步形成了以畜牧、紅棗、小雜糧為主導(dǎo)的農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)格局，基本實(shí)現(xiàn)

23、了種植農(nóng)業(yè)向生態(tài)農(nóng)業(yè)的轉(zhuǎn)變，發(fā)展特色農(nóng)業(yè)、提高農(nóng)副產(chǎn)品的附加值將成為今后“三農(nóng)”經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重點(diǎn)。根據(jù)我縣經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展規(guī)劃，“十一五”期間，我縣預(yù)期經(jīng)濟(jì)增長速度保持在30以上，預(yù)期2009年全縣生產(chǎn)總值增長28%，達(dá)到165億元；財(cái)政總收入增長17%，達(dá)到35億元；全社會固定資產(chǎn)投資增長112%，達(dá)到216億元；城鎮(zhèn)居民人均可支配收入增長32%，達(dá)到18500元；農(nóng)民純收入增長28%，達(dá)到6000元；縣域經(jīng)濟(jì)綜合實(shí)力進(jìn)入全國百強(qiáng)。屆時(shí)，一個(gè)經(jīng)濟(jì)繁榮、社會和諧、人民幸福的新XXX將展現(xiàn)在世人面前。XXX縣正處在工業(yè)化、產(chǎn)業(yè)化加快推進(jìn)的關(guān)鍵時(shí)期，根據(jù)基地建設(shè)總體規(guī)劃和縣城資源配置條件，結(jié)合當(dāng)前國家擴(kuò)

24、大內(nèi)需和省上促進(jìn)榆林跨越發(fā)展的政策導(dǎo)向，XXX縣政府集中力量做好水、煤、電、石灰?guī)r鋁釩土、煤層氣開發(fā)的“六大文章”，成立清水川，黃甫川，廟溝門，郭家灣四大工業(yè)園區(qū)。同時(shí)全面加快“公路、新區(qū)、市政”三大建設(shè)，以及推進(jìn)以政府企業(yè)，農(nóng)民“三個(gè)一體”的扶貧幫建新農(nóng)村模式，農(nóng)副產(chǎn)品品牌化戰(zhàn)略，畜牧業(yè)、養(yǎng)殖業(yè)迅猛發(fā)展，綜上所述，XXX縣的企業(yè)貸款需求將繼續(xù)保持在相對旺盛的狀況，預(yù)測XXX縣小額貸款公司前景可觀，未來三年資產(chǎn)利潤率年均達(dá)到11%以上。在嚴(yán)密的內(nèi)部控制和風(fēng)險(xiǎn)管理?xiàng)l件下，風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)撥備覆蓋率達(dá)到100%，不良貸款率嚴(yán)格控制在5%以內(nèi)，實(shí)現(xiàn)持續(xù)、穩(wěn)健經(jīng)營。對小額貸款公司可能面臨的客戶違約或資信下降，

25、帶來的資產(chǎn)質(zhì)量惡化的風(fēng)險(xiǎn)，可通過不斷完善風(fēng)險(xiǎn)管理體制和內(nèi)控機(jī)制來保障資產(chǎn)質(zhì)量，實(shí)行風(fēng)險(xiǎn)的可控與風(fēng)險(xiǎn)的最小化。對可能面臨的競爭風(fēng)險(xiǎn)，將充分利用本土市場資源優(yōu)勢，對潛在客戶進(jìn)行細(xì)分，為優(yōu)質(zhì)客戶提供個(gè)性化的服務(wù)，形成穩(wěn)定的客戶群。同時(shí)，不斷完善用人機(jī)制和薪酬制度，吸引優(yōu)秀人才，加大對員工的培訓(xùn)力度，為公司將來的發(fā)展建立人力資源儲備，迎接信貸市場競爭不斷加劇的挑戰(zhàn)，爭取創(chuàng)立一個(gè)高效、誠信的小額貸款公司，為XXX的經(jīng)濟(jì)建設(shè)做貢獻(xiàn)。六、風(fēng)險(xiǎn)控制與風(fēng)險(xiǎn)撥備管理（一）風(fēng)險(xiǎn)撥備計(jì)提辦法按照有關(guān)規(guī)定，建立審慎規(guī)范的資產(chǎn)分類制度和撥備制度，準(zhǔn)確進(jìn)行資產(chǎn)分類，充分計(jì)提呆賬準(zhǔn)備金，確保資產(chǎn)損失準(zhǔn)備充足率始終保持在100

26、%以上，全面覆蓋風(fēng)險(xiǎn)。（1）是按照本金或利息分期回款的逾期天數(shù)對貸款進(jìn)行分級，按逾期天數(shù)劃分貸款形態(tài)。逾期當(dāng)日劃分為正常，逾期30天內(nèi)劃分為關(guān)注，逾期31-60天劃分為次級，逾期61-90天劃分為可疑，逾期90天以上劃分為損失。（2）是確定小額貸款公司損失計(jì)提的最低。按照貸款的形態(tài)與相應(yīng)的計(jì)提比例，提取損失撥備。正常類計(jì)提2%、關(guān)注類計(jì)提15%、次級類計(jì)提50% 、可疑類計(jì)提75%、損失類計(jì)提100%，按季足額計(jì)提。（二）風(fēng)險(xiǎn)控制辦法（1）是完善法人治理結(jié)構(gòu)，建立健全管理制度。（2）是合規(guī)經(jīng)營，不進(jìn)行任何形式的對內(nèi)、對外集資或吸收公眾存款，貸款投向要符合國家宏觀調(diào)控政策和產(chǎn)業(yè)政策。（

27、3）是加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)限額的管理。對同一借款人的貸款余額不超過小額貸款公司資本凈額的5%。不向股東發(fā)放貸款，不跨區(qū)域發(fā)放貸款。從銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)獲得融入資金的余額不得超過資本凈額的50%。(4)是堅(jiān)持“小額、分散”的原則，面向農(nóng)戶和微型企業(yè)提供信貸服務(wù)，著力擴(kuò)大客戶數(shù)量和服務(wù)覆蓋面。（5)是建立健全貸款管理制度，明確貸前調(diào)查、貸時(shí)審查和貸后檢查業(yè)務(wù)流程和操作規(guī)范，切實(shí)加強(qiáng)貸款管理。（6）是加強(qiáng)內(nèi)部控制，按照國家有關(guān)規(guī)定建立健全企業(yè)財(cái)務(wù)會計(jì)制度，真實(shí)記錄和全面反映其業(yè)務(wù)活動和財(cái)務(wù)活動。（7）是依法接受省金融辦及地方政府主管部門的監(jiān)督管理，接受社會監(jiān)督。七、目前籌備進(jìn)展情況目前，我公司已草擬了符合規(guī)定的章程

28、，擬定了有關(guān)的內(nèi)控制度；明確了的議事規(guī)則、決策程序和內(nèi)審制度；設(shè)計(jì)了基本的組織結(jié)構(gòu)和治理結(jié)構(gòu)；初步選定了營業(yè)場所；物色了具有金融專業(yè)知識和從業(yè)經(jīng)驗(yàn)的工作人員，并達(dá)成聘任意向。同時(shí)，經(jīng)過雙向選擇，與當(dāng)?shù)氐囊患毅y行業(yè)金融機(jī)構(gòu)達(dá)成了賬戶托管合作意向，各項(xiàng)準(zhǔn)備工作正有序進(jìn)行。XXX縣XXX二九年三月一日主題詞：小額貸款公司 設(shè)立 申請抄 送：內(nèi)部發(fā)送：各股東，辦公室，存檔。聯(lián)系人：聯(lián)系電話： XXX（共印5份）XXX縣XX公司辦公室2009年3月6日印發(fā)XXX可行性報(bào)告陜西·XXX聯(lián)系人：XXX XXX XXX（傳真）e-mail:XXXXXX XXX e-mail：XXX聯(lián)系地址： 陜西省

29、XXX縣XXX鎮(zhèn)郵政編碼： XXXXXX公司文件X發(fā)【X】X號關(guān)于小額貸款公司的可行性報(bào)告XXX縣人民政府：中國銀監(jiān)會和中國人民銀行關(guān)于小額貸款公司試點(diǎn)的指導(dǎo)意見和陜西省小額貸款公司試點(diǎn)政策陸續(xù)出臺后，我公司高度重視并積極響應(yīng)政府號召，在對小額貸款公司可行性研究與論證的基礎(chǔ)上，擬作為主出資人發(fā)起成立一家小額貸款公司。一、小額貸款公司基本情況（一）公司名稱暫定為“XXX”。 擬注冊資本叁仟萬元人民幣，經(jīng)營小額貸款以及經(jīng)省金融辦批準(zhǔn)的其他業(yè)務(wù)。營業(yè)場所初選在XXX縣XX路中段。（二）主出資人主出資人XXX縣XXX，成立于1996年，主要經(jīng)營原煤、煤產(chǎn)品的銷售。公司成立以來適逢煤炭市場回暖，公司進(jìn)入

30、高速發(fā)展階段，公司現(xiàn)在員工100余人，有專業(yè)技術(shù)管理人員20余人。公司管理規(guī)范、信用良好、實(shí)力雄厚，截止2006年末，公司凈資產(chǎn)3693萬元，資產(chǎn)負(fù)債率17%，凈利潤額1093萬元。2008年9月末，公司凈資產(chǎn)4420萬元，資產(chǎn)負(fù)債率24%，凈利潤總額達(dá)到1019萬元。依法辦理了工商注冊登記手續(xù)，法人代表劉瑞具有企業(yè)法定代表人資格，個(gè)人無任何犯罪記錄，企業(yè)亦無任何的不良記錄，財(cái)務(wù)狀況良好，資金實(shí)力較強(qiáng)，市場前景樂觀，投資愿望強(qiáng)烈。（三）股權(quán)結(jié)構(gòu)按照陜西省小額貸款公司政策的有關(guān)規(guī)定，擬成立的小額貸款公司的股權(quán)結(jié)構(gòu)中，發(fā)起人XXX縣XXX占出資比例的20%。股東包括XXX，XXX、XXX、XXX、

31、XXX等5個(gè)自然人，占出資比例的80%。二、組建小額貸款公司的可行性分析（一）政策與經(jīng)濟(jì)金融背景分析改革開放以來，我縣圍繞優(yōu)勢資源的開發(fā)轉(zhuǎn)化，大力調(diào)整經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)，縣域經(jīng)濟(jì)實(shí)現(xiàn)了跨越發(fā)展，基礎(chǔ)設(shè)施日臻完善，能源經(jīng)濟(jì)形成規(guī)模，城鄉(xiāng)統(tǒng)籌協(xié)調(diào)發(fā)展，民營經(jīng)濟(jì)發(fā)展壯大，社會事業(yè)和諧進(jìn)步。截止2008年，我縣全年實(shí)現(xiàn)地區(qū)生產(chǎn)總值116億元，是2007年的2.5倍，同比增長30.6%。首次突破百億元大關(guān)，完成財(cái)政收入30億元，是2007年的2.3倍，增幅達(dá)132.8%，地方財(cái)政收6.6億元，增長96.2%。財(cái)政收入增幅創(chuàng)歷史之最，預(yù)計(jì)農(nóng)民人均收入5000元，與2007年比較基本翻了一翻，縣城經(jīng)濟(jì)綜合實(shí)力在200

32、7年躋身“全省十強(qiáng)”之后，2008年進(jìn)入“西部百強(qiáng)”縣。2009年XXX縣委政府在總結(jié)以往的基礎(chǔ)上，深入分析了國際國內(nèi)形勢，構(gòu)思新的經(jīng)濟(jì)發(fā)展戰(zhàn)略部署，進(jìn)一步解放思想，加大投資力度，是我們抓住形勢的大好時(shí)機(jī)。與此同時(shí)，XXX縣的金融業(yè)也有了進(jìn)一步的發(fā)展，金融機(jī)構(gòu)存款保持穩(wěn)定增長， 2008年全縣金融機(jī)構(gòu)各項(xiàng)存款余額達(dá)140億元，同比增長68.47%，城鄉(xiāng)儲蓄余額達(dá)76億元，同比增加70.4%,各項(xiàng)貸款余額84.85億元，同比增加35.28%，其中農(nóng)業(yè)小額貸款只占其全部貸款的39%。 （二）設(shè)立的必要性隨著XXX能源經(jīng)濟(jì)化的不斷推進(jìn)，以煤炭、電力、化工、載能、建材為主的地方工業(yè)體系已經(jīng)形成，循環(huán)發(fā)

33、展、清潔生產(chǎn)的產(chǎn)業(yè)鏈條初步形成，一批大型“三個(gè)轉(zhuǎn)化”項(xiàng)目相繼投產(chǎn)。煤液化、煤轉(zhuǎn)油、煤制烯烴等戰(zhàn)略性項(xiàng)目取得突破性進(jìn)展，蘭碳整合及試驗(yàn)示范項(xiàng)目建設(shè)順利，煤炭資源整合與技術(shù)改造穩(wěn)步推進(jìn)，能源化工基地建設(shè)步入規(guī)?；喊l(fā)展軌道。依托煤炭產(chǎn)業(yè)鏈條的小型配套項(xiàng)目，企業(yè)將進(jìn)入發(fā)展的黃金期。同時(shí)，以打破城鄉(xiāng)“二元”結(jié)構(gòu)為主的城鄉(xiāng)統(tǒng)籌協(xié)調(diào)發(fā)展，產(chǎn)業(yè)向園區(qū)集中、人口向城鎮(zhèn)集中、生產(chǎn)要素向規(guī)模經(jīng)營集中、公共設(shè)施向農(nóng)村延伸、公共服務(wù)向農(nóng)村覆蓋，縣城、新民、廟溝門、清水、大昌汗、發(fā)展節(jié)點(diǎn)已集聚人口10.1萬。農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整中，初步形成了以畜牧、紅棗、小雜糧為主導(dǎo)的農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)格局，基本實(shí)現(xiàn)了種植農(nóng)業(yè)向生態(tài)農(nóng)業(yè)的轉(zhuǎn)變，發(fā)

34、展特色農(nóng)業(yè)、提高農(nóng)產(chǎn)品的附加值將成為今后“三農(nóng)”經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重點(diǎn)。預(yù)計(jì)，隨著民營小企業(yè)的加速發(fā)展，以及農(nóng)村城鎮(zhèn)化后居民財(cái)產(chǎn)性收益愿望的上升，貸款的需求將保持相對旺盛的狀況。小額貸款公司介于正規(guī)金融與民間借貸之間，是正規(guī)金融必要的補(bǔ)充，可以起到拾遺補(bǔ)缺的作用；同時(shí)，還可以起到引導(dǎo)民間借貸的積極作用。通過設(shè)立小額貸款公司，可以將沉淀在民間的富裕資金通過合法的途徑或渠道直接轉(zhuǎn)化為信貸資金，緩解了民間資金充裕而小企業(yè)尤其是微小企業(yè)貸款難、個(gè)體投資創(chuàng)業(yè)籌集資金難、農(nóng)民貸款難的矛盾，使小額貸款公司的政策效應(yīng)得以真正發(fā)揮，促進(jìn)區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展，增加就業(yè)渠道，為社會創(chuàng)造財(cái)富。（三）可行性據(jù)發(fā)起人市場調(diào)查并參考地方經(jīng)

35、濟(jì)宏觀管理部門的調(diào)查成果，受小企業(yè)及微型企業(yè)管理不規(guī)范、農(nóng)戶難以提供有效抵押物等諸多因素的影響，其貸款需求滿足率比較低。據(jù)保守估計(jì)，僅XXX縣民間融資的規(guī)模至少在27億元以上，主要通過投資者以個(gè)人名義籌資、企業(yè)與個(gè)人之間借貸、其他民間高利貸等形式解決。受融資政策的限制，上述融資方式存在較大的風(fēng)險(xiǎn)，由此導(dǎo)致的借貸糾紛不斷，間接影響了投資者的積極性和中小企業(yè)的良性發(fā)展。根據(jù)我縣經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展規(guī)劃，“十一五”期間，我縣預(yù)期經(jīng)濟(jì)增長速度保持在30%以上，預(yù)期2009年全縣生產(chǎn)總值增長28%，達(dá)到165億元；財(cái)政總收入增長17%，達(dá)到35億元，全社會固定資產(chǎn)投資增長112%，達(dá)到216億元；城鎮(zhèn)居民人均可

36、支配收入增長32%，達(dá)到18500元，農(nóng)民純收入增長28%，達(dá)到6000元，縣域經(jīng)濟(jì)綜合實(shí)力進(jìn)入全國百強(qiáng)。屆時(shí)，一個(gè)經(jīng)濟(jì)繁榮、社會和諧、人民幸福的新XXX將展現(xiàn)在世人面前。小額貸款公司作為民間資金轉(zhuǎn)化為信貸資金的合法渠道，通過“小額、分散”貸款方式，面向農(nóng)戶和微型企業(yè)提供信貸服務(wù)，貸款利率遠(yuǎn)低于民間借貸，一定程度上減輕了農(nóng)戶和微型企業(yè)的融資成本，間接增加了農(nóng)戶和微型企業(yè)的收入，具有廣闊的市場前景與豐富的客戶資源。預(yù)測小額貸款公司開業(yè)后的未來三年資產(chǎn)利潤率年均達(dá)到10%以上，略高于社會平均利潤率。在嚴(yán)密的內(nèi)部控制和風(fēng)險(xiǎn)管理?xiàng)l件下，不良貸款率嚴(yán)格控制在5%以內(nèi)，風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)撥備覆蓋率保持在100%以上

37、，能夠?qū)崿F(xiàn)持續(xù)、穩(wěn)健經(jīng)營。（四）風(fēng)險(xiǎn)防范與處置小額貸款公司可能面臨客戶違約或資信下降，帶來資產(chǎn)質(zhì)量惡化的風(fēng)險(xiǎn)，可通過不斷完善風(fēng)險(xiǎn)管理體制和內(nèi)控機(jī)制來保障資產(chǎn)質(zhì)量，實(shí)行風(fēng)險(xiǎn)的可控與風(fēng)險(xiǎn)的最小化。對可能面臨的競爭風(fēng)險(xiǎn)，將充分利用本土市場與“草根金融”的客戶資源優(yōu)勢，對潛在客戶進(jìn)行細(xì)分，為優(yōu)質(zhì)客戶提供個(gè)性化的服務(wù)，形成穩(wěn)定的客戶群。同時(shí)，不斷完善用人機(jī)制和薪酬制度，吸引優(yōu)秀人才，加大對員工的培訓(xùn)力度，為公司將來的發(fā)展建立人力資源儲備，迎接信貸市場競爭不斷加劇的挑戰(zhàn)。按照有關(guān)規(guī)定，建立審慎規(guī)范的資產(chǎn)分類制度和撥備制度，準(zhǔn)確進(jìn)行資產(chǎn)分類，充分計(jì)提呆賬準(zhǔn)備金，確保資產(chǎn)損失準(zhǔn)備充足率始終保持在100%以上，

38、全面覆蓋風(fēng)險(xiǎn)。制定具體的風(fēng)險(xiǎn)控制辦法，依法合規(guī)經(jīng)營，面向農(nóng)戶和微型企業(yè)提供“小額、分散”的信貸服務(wù)，著力擴(kuò)大客戶數(shù)量和服務(wù)覆蓋面，同時(shí)，主動接受主管部門的監(jiān)督管理和社會監(jiān)督。三、實(shí)施條件（一）我公司已草擬了符合規(guī)定的章程，擬定了有關(guān)的內(nèi)控制度，明確了議事規(guī)則、決策程序和內(nèi)審制度，建立了基本的組織結(jié)構(gòu)和治理結(jié)構(gòu)。（二）選定了營業(yè)場所，選聘了具有金融專業(yè)知識和從業(yè)經(jīng)驗(yàn)的工作人員，并進(jìn)行了資格審查。（三）公司名稱預(yù)先核準(zhǔn)與驗(yàn)資工作正在進(jìn)行中。目前，其他各項(xiàng)準(zhǔn)備工作正有序進(jìn)行。四、結(jié)論（一）設(shè)立小額貸款公司疏通了融資渠道，適應(yīng)了縣域經(jīng)濟(jì)大發(fā)展和農(nóng)民致富奔小康的經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展潮流，符合國家政策導(dǎo)向，能夠發(fā)

39、揮積極的政策效應(yīng)和社會效應(yīng)。（二）小額貸款公司面向農(nóng)戶、面向個(gè)體經(jīng)營戶、面向微型企業(yè)提供信貸服務(wù)，一定程度上降低了融資成本，間接增加了農(nóng)戶、個(gè)體經(jīng)營戶和微型企業(yè)的收入，具有廣闊的市場前景與豐富的客戶資源。（三）風(fēng)險(xiǎn)可控，可以保持一定的盈利水平和適度的股東投資回報(bào)率，可實(shí)行持續(xù)、穩(wěn)健的經(jīng)營。（四）各項(xiàng)前期準(zhǔn)備工作基本就緒，具備了開業(yè)前的基本條件。XXX縣XX公司二九年三月一日主題詞：小額貸款公司 設(shè)立 申請抄 送：內(nèi)部發(fā)送：各股東，辦公室，存檔。聯(lián)系人：XXX聯(lián)系電話： XXX（共印5份）XXX縣XX公司辦公室2009年3月6日印發(fā)XXX名稱預(yù)先核準(zhǔn)通知書陜西·XXX聯(lián)系人：XXX X

40、XX XXX（傳真）e-mail:XXXXXX XXX e-mail：XXX聯(lián)系地址： 陜西省XXX縣XXX鎮(zhèn)郵政編碼：XXX公司名稱預(yù)先核準(zhǔn)通知書XXX章程陜西·XXX聯(lián)系人：XXX XXX XXX（傳真）e-mail:XXXXXX XXXe-mail：XXX聯(lián)系地址： 陜西省XXX縣XXX鎮(zhèn)郵政編碼： XXX 陜西省XXX章程第一章 總   則第一條 依據(jù)中華人民共和國公司法（以下簡稱公司法）及有關(guān)法律、法規(guī)的規(guī)定，由XXX縣XXX與XXX、XXX、XXX、XXX、XXX等5人共同出資，設(shè)立XXX（以下簡稱公司）特制定本章程。第二條 公司依據(jù)法律、行政法規(guī)和本章程，在遵

41、守社會公德、商業(yè)道德，誠實(shí)守信，接受政府和社會公眾監(jiān)督，承擔(dān)社會責(zé)任的前提下，依法開展經(jīng)營活動。公司是企業(yè)法人，有獨(dú)立的法人財(cái)產(chǎn)，享有法人財(cái)產(chǎn)權(quán)。公司以其全部財(cái)產(chǎn)對公司的債務(wù)承擔(dān)責(zé)任。公司股東以其出資額為限對公司承擔(dān)責(zé)任。第三條 公司經(jīng)陜西省金融工作辦公室批準(zhǔn)，并經(jīng)工商行政管理部門依法登記，領(lǐng)取企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照，取得企業(yè)法人資格。 本公司章程自生效之日起，即成為規(guī)范公司的組織與行為、公司與股東、股東與股東之間權(quán)利義務(wù)關(guān)系的，具有法律約束力的文件。股東可以依據(jù)公司章程起訴公司；公司可以依據(jù)公司章程起訴股東、董事、監(jiān)事、經(jīng)理和其他高級管理人員；股東可以依據(jù)公司章程起訴股東；股東可以依據(jù)公司章程起訴

42、公司的董事、監(jiān)事、經(jīng)理和其他高級管理人員。第二章 公司名稱和住所第四條 公司名稱：陜西省XXX.簡稱XXX。第五條 住所：陜西省XXX縣XXX鎮(zhèn)郵政編碼：XXX第三章 公司經(jīng)營范圍及經(jīng)營期限第六條 公司經(jīng)營范圍為辦理各項(xiàng)小額貸款及其他依法經(jīng)批準(zhǔn)的業(yè)務(wù)。經(jīng)營期限從注冊登記之日起滿20年止。第四章 公司注冊資本第七條 公司注冊資本：3000萬元人民幣。第八條 公司增加或減少注冊資本，必須召開股東會并做出決議。公司減少注冊資本，還應(yīng)當(dāng)自做出決議之日起十日內(nèi)通知債權(quán)人，并于三十日內(nèi)在報(bào)紙上至少公告三次。公司變更注冊資本應(yīng)經(jīng)小額貸款公司管理機(jī)關(guān)處核準(zhǔn)、備案，并經(jīng)登記機(jī)關(guān)辦理變更登記手續(xù)。第五章 股東的名

43、稱與出資情況第九條 股東的姓名（名稱）、出資方式、出資額、出資日期如下：序號股東名稱出 資方 式出資額（萬元）股份比例出資日期01XXX縣XXX貨幣60020.0%2009.03. 102XXX貨幣60020.0%2009.03.103XXX貨幣45015%2009.03.104XXX貨幣45015%2009.03.105XXX貨幣45015%2009.03.106XXX貨幣45015%2009.03.1第十條 股東承諾：各股東以其全部出資額為限對公司債務(wù)承擔(dān)責(zé)任。第十一條 公司成立后向股東簽發(fā)出資證明書。第六章 股東的權(quán)利和義務(wù)第十二條 股東享有如下權(quán)利：（一）參加或推選代表參加股東會并按照

44、其出資比例行使表決權(quán)；（二）了解公司經(jīng)營狀況和財(cái)務(wù)狀況；（三）選舉和被選舉為董事會成員或監(jiān)事會成員；（四）依據(jù)法律、法規(guī)和公司章程的規(guī)定獲取股利并轉(zhuǎn)讓出資額；（五）優(yōu)先購買其他股東轉(zhuǎn)讓的出資；（六）優(yōu)先認(rèn)繳公司新增資本；（七）公司終止后，依法分得公司的剩余財(cái)產(chǎn)；（八）有權(quán)查閱股東會會議記錄和公司財(cái)務(wù)會計(jì)報(bào)告。第十三條 股東履行以下義務(wù)；（一）遵守公司章程；（二）按期繳納所認(rèn)繳的出資；（三）以其所認(rèn)繳的全部出資額為限對公司的債務(wù)承擔(dān)責(zé)任；（四）在公司辦理登記注冊手續(xù)后，不得抽回投資。第七章 股東轉(zhuǎn)讓出資的條件第十四條 在符合小額貸款公司股份轉(zhuǎn)讓政策規(guī)定的前提下，股東之間可以相互轉(zhuǎn)讓其部分或全部出

45、資。第十五條 股東向股東以外的人轉(zhuǎn)讓其出資時(shí)，必須經(jīng)全體股東過半數(shù)同意；不同意轉(zhuǎn)讓的股東應(yīng)當(dāng)購買該轉(zhuǎn)讓的出資，如果不購買該轉(zhuǎn)讓的出資，視為同意轉(zhuǎn)讓。第十六條 股東依法轉(zhuǎn)讓其出資后，由公司將受讓人的姓名、住所以及受讓的出資額記載于股東名冊。第八章 公司的機(jī)構(gòu)及其產(chǎn)生辦法、職權(quán)、議事規(guī)則第十七條 股東會由全體股東組成，是公司的權(quán)力機(jī)構(gòu)，行使下列職權(quán)：（一）決定公司的經(jīng)營方針和投資計(jì)劃；（二）選舉和更換董事，決定有關(guān)董事的報(bào)酬事項(xiàng)；（三）選舉和更換由股東代表出任的監(jiān)事，決定有關(guān)監(jiān)事的報(bào)酬事項(xiàng)；（四）審議批準(zhǔn)董事會的報(bào)告；（五）審議批準(zhǔn)監(jiān)事會或監(jiān)事的報(bào)告；（六）審議批準(zhǔn)公司的年度財(cái)務(wù)預(yù)算方案、決算方案

46、；（七）審議批準(zhǔn)公司的利潤分配方案和彌補(bǔ)虧損的方案；（八）對公司增加或者減少注冊資本作出決議；（九）對發(fā)行公司債券作出決議；（十）對股東向股東以外的人轉(zhuǎn)讓出資作出決議；（十一）對公司合并、分立、變更公司形式、解散和清算等事項(xiàng)作出決議；（十二）修改公司章程。第十八條 股東會的首次會議由出資最多的股東召集和主持。第十九條 股東會會議由股東按照出資比例行使表決權(quán)。第二十條 股東會會議分為定期會議和臨時(shí)會議，并應(yīng)當(dāng)于會議召開十五日以前通知全體股東。定期會議每季召開一次。臨時(shí)會議由代表四分之一以上表決權(quán)的股東，三分之一以上董事，或者監(jiān)事提議方可召開。股東出席股東會議也可書面委托他人參加股東會議，行使委托

47、書中載明的權(quán)力。第二十一條 股東會會議由董事會召集，董事長主持。董事長因特殊原因不能履行其職責(zé)時(shí)，由董事長指定的副董事長或其他董事主持。第二十二條 股東會會議應(yīng)對所議事項(xiàng)作出決議，決議應(yīng)由代表二分之一分之以上表決權(quán)的股東表決通過。但股東會對公司增加或者減少注冊資本、分立、合并、解散或者變更公司形式、修改公司章程所作出的決議，應(yīng)由代表三分之二以上表決權(quán)的股東表決通過。股東會應(yīng)當(dāng)對所議事項(xiàng)的決定作出會議記錄，出席會議的股東應(yīng)當(dāng)在會議記錄上簽名。第二十三條 公司設(shè)董事會，成員為5人，由股東會選舉。董事任期三年，任期屆滿，可連選連任。董事在任期屆滿前，股東會不得無故解除其職務(wù)。董事會設(shè)董事長一人，由董

48、事會選舉產(chǎn)生。  董事會行使下列職權(quán)：（一）負(fù)責(zé)召集股東會，并向股東會議報(bào)告工作；（二）執(zhí)行股東會的決議；（三）審定公司的經(jīng)營計(jì)劃和投資方案；（四）制訂公司的年度財(cái)務(wù)預(yù)算方案、決算方案；（五）制訂公司的利潤分配方案和彌補(bǔ)虧損方案；（六）制訂公司增加或者減少注冊資本方案；（七）擬訂公司合并、分立、變更公司形式、解散的方案；（八）決定公司內(nèi)部管理機(jī)構(gòu)的設(shè)置；（九）聘任或者解聘公司總經(jīng)理，根據(jù)總經(jīng)理的提名，聘任或者解聘公司財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人，決定其報(bào)酬事項(xiàng)；（十）制定公司的基本管理制度。第二十四條 董事會會議由董事長召集并主持；董事長因特殊原因不能履行職務(wù)時(shí)，由董事長指定副董事長或者其他董事召集和

49、主持。三分之一以上的董事可以提議召開董事會會議。并應(yīng)于會議召開十日以前通知全體董事。第二十五條 董事會對所議事項(xiàng)作出的決定應(yīng)由五分之三以上的董事表決通過方為有效，并應(yīng)作成會議記錄，出席會議的董事應(yīng)當(dāng)在會議記錄上簽名。第二十六條 公司設(shè)總經(jīng)理一名，由董事會聘任或者解聘?？偨?jīng)理對董事會負(fù)責(zé)，行使下列職權(quán)：（一）主持公司的生產(chǎn)經(jīng)營管理工作，組織實(shí)施董事會決議；（二）組織實(shí)施公司年度經(jīng)營計(jì)劃和投資方案；（三）擬訂公司內(nèi)部管理機(jī)構(gòu)設(shè)置方案；（四）擬訂公司的基本管理制度；（五）制定公司的具體規(guī)章；（六）提請聘任或者解聘公司副經(jīng)理、財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人；（七）聘任或者解聘除應(yīng)由董事會聘任或者解聘以外的負(fù)責(zé)管理人員；經(jīng)

50、理列席董事會會議。第二十七條 公司設(shè)監(jiān)事會，成員2人，并在其組成人員中推選一名召集人。監(jiān)事會中股東代表監(jiān)事與職工代表監(jiān)事的比例為1 ：1。監(jiān)事會中股東代表監(jiān)事由股東會選舉產(chǎn)生，職工代表監(jiān)事由公司職工民主選舉產(chǎn)生。監(jiān)事的任期每屆為三年，任期屆滿，可連選連任。第二十八條 監(jiān)事會或者監(jiān)事行使下列職權(quán)：（一） 檢查公司財(cái)務(wù)；（二） 對董事、經(jīng)理履行職責(zé)時(shí)違反法律、法規(guī)或者公司章程的行為進(jìn)行監(jiān)督；（三） 當(dāng)董事和經(jīng)理的行為損害公司的利益時(shí)，要求董事和經(jīng)理予以糾正；（四） 提議召開臨時(shí)股東會； 監(jiān)事列席董事會會議。第二十九條 公司董事、經(jīng)理及財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人不得兼任監(jiān)事。第九章 公司的法定代表人第三十條 董事長

51、為公司的法定代表人，任期三年，由董事會選舉產(chǎn)生，任期屆滿，可連選連任。第三十一條 董事長行使下列職權(quán)；（一）主持股東會和召集主持董事會議；（二） 檢查股東會議和董事會議的落實(shí)情況，并向董事會報(bào)告；（三）代表公司簽署有關(guān)文件；（四）在發(fā)生戰(zhàn)爭、特大自然災(zāi)害等緊急情況下，對公司事務(wù)行使特別裁決權(quán)和處置權(quán)，但這類裁決權(quán)和處置權(quán)須符合公司利益，并在事后向董事會和股東會報(bào)告；第十章 財(cái)務(wù)、會計(jì)制度、利潤分配及勞動制度第三十二條 公司應(yīng)當(dāng)依照法律、行政法規(guī)和國務(wù)院財(cái)政主管部門的規(guī)定建立本公司的財(cái)務(wù)會計(jì)制度，并應(yīng)在每一會計(jì)年度終了時(shí)制作財(cái)務(wù)會計(jì)報(bào)告，經(jīng)審查驗(yàn)證后于第二年3月1日前送交各股東。第三十三條 公司

52、利潤分配按照公司法及法律、法規(guī)、國務(wù)院財(cái)政主管部門的規(guī)定如實(shí)分配。第三十四條 勞動用工制度按國家法律、法規(guī)及國務(wù)院勞動部門的有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。第十一章 業(yè)務(wù)合規(guī)管理第三十五條 按照公司法要求建立健全公司治理結(jié)構(gòu)，制定穩(wěn)健有效的議事規(guī)則、決策程序和內(nèi)審制度，提高公司治理的有效性。建立健全貸款管理制度，明確貸款流程和操作規(guī)范。不得向股東發(fā)放貸款，不得跨區(qū)域經(jīng)營業(yè)務(wù)。第三十六條 公司的主要資金來源為股東繳納的資本金、捐贈資金，以及來自不超過兩個(gè)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的融入資金。公司不得進(jìn)行任何形式的對內(nèi)、對外集資或吸收公眾存款，從銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)獲得融入資金的余額不得超過資本凈額的50%。第三十七條 在堅(jiān)持為農(nóng)民

53、、農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展服務(wù)的原則下自主選擇貸款對象。堅(jiān)持“小額、分散”的原則發(fā)放貸款，貸款投向要符合國家宏觀調(diào)控政策和產(chǎn)業(yè)政策， 70%的信貸資金應(yīng)用于面向農(nóng)戶和微型企業(yè)提供信貸服務(wù)。貸款發(fā)放和回收主要通過轉(zhuǎn)賬或銀行卡等結(jié)算渠道，減少現(xiàn)金交易。第三十八條 加強(qiáng)內(nèi)部控制，按照國家有關(guān)規(guī)定建立健全企業(yè)財(cái)務(wù)會計(jì)制度，真實(shí)記錄和全面反映其業(yè)務(wù)活動和財(cái)務(wù)活動。第三十九條 建立信息披露制度，按要求向公司股東、相關(guān)部門、向其提供融資的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)、有關(guān)捐贈機(jī)構(gòu)披露經(jīng)中介機(jī)構(gòu)審計(jì)的財(cái)務(wù)報(bào)表和年度業(yè)務(wù)經(jīng)營情況、融資情況、重大事項(xiàng)等信息。并按照省金融辦有關(guān)要求，以適當(dāng)方式，適時(shí)向社會披露其中部分內(nèi)容或全部內(nèi)容。第

54、四十條 接受中國人民銀行分支機(jī)構(gòu)對小額貸款利率、資金流向的跟蹤監(jiān)測，將公司貸款業(yè)務(wù)納入信貸征信系統(tǒng)。第四十一條 定期向人民銀行分支機(jī)構(gòu)信貸征信系統(tǒng)和省金融辦信息動態(tài)監(jiān)測系統(tǒng)提供借款人、貸款金額、貸款擔(dān)保和貸款償還等業(yè)務(wù)信息。向省金融辦信息動態(tài)監(jiān)測系統(tǒng)提供融資情況、高管人員、股權(quán)變動質(zhì)押等情況。第四十二條 建立審慎規(guī)范的資產(chǎn)分類制度和撥備制度，準(zhǔn)確進(jìn)行資產(chǎn)分類，充分計(jì)提呆賬準(zhǔn)備金，確保資產(chǎn)損失準(zhǔn)備充足率始終保持在100%以上，全面覆蓋風(fēng)險(xiǎn)。第四十三條 向注冊地中國人民銀行分支機(jī)構(gòu)申領(lǐng)貸款卡。第十二章 公司的解散事由與清算辦法第四十四條 公司有下列情況之一的，可以解散：（一）公司章程規(guī)定的解散事由

55、出現(xiàn)；（二）股東會決議解散；（三）因公司合并或者分立需要解散的；（四）公司依法被吊銷營業(yè)執(zhí)照、責(zé)令關(guān)閉或被撤銷；（五）人民法院依法宣布解散。第四十五條 公司解散時(shí)，應(yīng)依據(jù)公司法的規(guī)定成立清算小組，對公司資產(chǎn)進(jìn)行清算。清算結(jié)束后，清算小組應(yīng)當(dāng)制作清算報(bào)告，報(bào)股東會或者有關(guān)主管機(jī)關(guān)確認(rèn)，并報(bào)送公司登記機(jī)關(guān)，申請公司注銷登記，公告公司終止。企業(yè)被依法宣布破產(chǎn)的，依照有關(guān)企業(yè)破產(chǎn)的法律實(shí)施破產(chǎn)清算。第十三章 股東認(rèn)為需要規(guī)定的其他事項(xiàng)第四十六條 公司根據(jù)需要或涉及公司登記事項(xiàng)變更的可修改公司章程，修改后的公司章程不得與法律、法規(guī)相抵觸，并送交原公司登記機(jī)關(guān)備案，涉及變更登記事項(xiàng)的，應(yīng)同時(shí)向公司登記機(jī)關(guān)

56、申請變更登記。第四十七條 公司章程的解釋權(quán)屬于董事會。第四十八條 公司登記事項(xiàng)以公司登記機(jī)關(guān)核定的為準(zhǔn)。第四十九條 本章程由全體股東共同訂立，自公司設(shè)立之日起生效。第五十條 本章程一式叁份，并報(bào)公司核準(zhǔn)、登記機(jī)關(guān)備案。 全體股東簽章： XXX 二九年三月六日XXX出資人協(xié)議書陜西·XXX聯(lián)系人：XXX XXX XXX（傳真）e-mail:XXXXXX XXX e-mail：XXX聯(lián)系地址： 陜西省XXX縣XXX鎮(zhèn)郵政編碼：XXX出資人協(xié)議書依據(jù)中華人民共和國公司法、中國銀監(jiān)會和中國人民銀行關(guān)于小額貸款公司試點(diǎn)的指導(dǎo)意見、陜西省人民政府小額貸款管理的有關(guān)規(guī)定及相關(guān)政策要求，經(jīng)

57、全體出資人共同研究，一致同意按照法律規(guī)定應(yīng)具備的條件，自愿出資申請?jiān)O(shè)立一家小額貸款公司，議定如下：一、申請?jiān)O(shè)立的股份公司名稱為“XXX”（以下簡稱公司），并備不同字號的被選名稱若干。公司正式名稱以公司登記機(jī)關(guān)名稱核準(zhǔn)通知書為準(zhǔn)。二、公司經(jīng)營小額貸款業(yè)務(wù)及經(jīng)行業(yè)主管部門批準(zhǔn)的其他業(yè)務(wù)。住所擬設(shè)在XXX鎮(zhèn)河濱路，注冊資金人民幣三千萬元，以貨幣方式出資。三、公司股東共6個(gè)。其中企業(yè)法人1個(gè)、自然人5個(gè)，股東及其認(rèn)繳出資額的具體情況以公司股東名冊所記載的事項(xiàng)為準(zhǔn)。四、公司名稱預(yù)先核準(zhǔn)登記后，應(yīng)當(dāng)及時(shí)到銀行開設(shè)公司驗(yàn)資賬戶。股東應(yīng)當(dāng)在公司驗(yàn)資賬戶開設(shè)后規(guī)定的時(shí)間內(nèi)，將認(rèn)繳的出資以貨幣方式一次足額存入公司驗(yàn)資賬戶。五、股東不按協(xié)議繳納所認(rèn)繳的股份，應(yīng)當(dāng)向已足額繳納股份的股東承擔(dān)違約責(zé)任，承擔(dān)辦法為支付每日萬分之五的滯納金。六、股東以其認(rèn)繳的出資額為限對公司承擔(dān)責(zé)任，公司以其全部資產(chǎn)對公司的債務(wù)承擔(dān)責(zé)任。七、全體股東同意指定XXX為代表或者由XXX委托的代理人作為申請人，向公司登記機(jī)關(guān)提交的文件、證件具有真實(shí)性、有效性和合法性，并承擔(dān)責(zé)任。八、因各種原因?qū)е律暾堅(jiān)O(shè)立公司已不能體現(xiàn)股東意愿時(shí)，經(jīng)全體股東一致同意，可停止申請?jiān)O(shè)立公司，所涉費(fèi)用由各股東按實(shí)際認(rèn)繳比例分?jǐn)?。九、出資人作為公司的股東，認(rèn)繳后所擁有的出資額在二年內(nèi)不得轉(zhuǎn)讓（主出資人為三年）。需要轉(zhuǎn)讓