借記卡管理辦法

1、借記卡管理辦法借記卡管理辦法第一章 總 則第一條 為加強(qiáng)農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司借記卡管理，保 證銀行卡業(yè)務(wù)健康發(fā)展，根據(jù)國家有關(guān)文件規(guī)定和借記卡業(yè)務(wù) 管理辦法的相關(guān)規(guī)定，制定本辦法。第二條 借記卡由農(nóng)商行委托江蘇省農(nóng)村信用社聯(lián)合社（以 下簡(jiǎn)稱省聯(lián)社）申請(qǐng)發(fā)行，農(nóng)商行授權(quán)轄內(nèi)各營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)向社會(huì)公 開發(fā)行。借記卡具有存取現(xiàn)金 （ 單位卡除外 ） 、轉(zhuǎn)賬結(jié)算、消費(fèi)、 查詢功能，不得透支使用。第三條 借記卡是人民幣銀聯(lián)標(biāo)準(zhǔn)卡，分個(gè)人卡和單位卡。第四條 借記卡是集存取現(xiàn)金（單位卡除外） 、轉(zhuǎn)賬結(jié)算、購 物消費(fèi)和查詢等多種功能的綜合性電子化支付工具，使用時(shí)聯(lián)線 作業(yè)、實(shí)時(shí)入賬、先存后取，不具有透支功能。第

2、五條 借記卡個(gè)人卡一卡多戶，可同時(shí)開設(shè)活期賬戶、定 期賬戶、專有賬戶等。借記卡單位卡僅可開設(shè)活期主賬戶。第六條 農(nóng)商行業(yè)務(wù)拓展部負(fù)責(zé)全轄卡業(yè)務(wù)拓展?？萍疾控?fù) 責(zé)本轄范圍的銀行卡的制作與分發(fā)、卡業(yè)務(wù)的技術(shù)支持、卡業(yè)務(wù) 機(jī)具管理和庫存卡檢查。財(cái)務(wù)管理部負(fù)責(zé)卡業(yè)務(wù)賬務(wù)處理。第二章 賬戶及交易管理第七條 凡具有完全民事行為能力的個(gè)人和經(jīng)營效益、信譽(yù) 等良好的單位，均可向轄內(nèi)營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)申領(lǐng)借記卡及附屬卡，無需 擔(dān)保。受理借記卡申請(qǐng)的網(wǎng)點(diǎn)即為借記卡發(fā)卡網(wǎng)點(diǎn)，對(duì)申領(lǐng)人的資 信資料負(fù)有審核、保密責(zé)任。第八條 個(gè)人卡賬戶管理（一）個(gè)人卡憑本人有效身份證件申領(lǐng)， 有效身份證件包括： 居民身份證、軍官證、警官證、戶口

3、簿、護(hù)照、港澳臺(tái)同胞回鄉(xiāng) 證等符合人民銀行儲(chǔ)蓄實(shí)名制規(guī)定的身份證件。個(gè)人卡開戶原則 上不得代為辦理。（二）個(gè)人卡起存金額為 1 元人民幣，多存不限，可隨時(shí)續(xù) 存，賬戶內(nèi)資金只限于以其持有的現(xiàn)金存入或以其工資性款項(xiàng)及 其他合法收入轉(zhuǎn)賬存入。第九條 單位卡賬戶管理（一）單位卡可憑中國人民銀行核發(fā)的基本賬戶開戶許可證、 單位組織機(jī)構(gòu)代碼證、營業(yè)執(zhí)照和單位法定代表人或授權(quán)人的書 面授權(quán)指定，由被指定人出示有效身份證件申領(lǐng)，申領(lǐng)人應(yīng)如實(shí) 填寫申請(qǐng)表，經(jīng)網(wǎng)點(diǎn)確認(rèn)無誤后，對(duì)符合條件的準(zhǔn)予領(lǐng)卡。單位 卡持卡人由申領(lǐng)單位法定代表人或其委托代理人書面授權(quán)指定， 申領(lǐng)單位可同時(shí)指定多個(gè)持卡人，持卡人用卡產(chǎn)生的債權(quán)債

4、務(wù)關(guān) 系由申領(lǐng)單位負(fù)責(zé)。二）單位卡起存金額為 1000 元人民幣， 賬戶內(nèi)資金一律從其基本存款賬戶轉(zhuǎn)賬存入，不得存取現(xiàn)金，不得將銷貨收入存入 單位卡。單位卡可辦理商品交易和勞務(wù)費(fèi)等款項(xiàng)的支付結(jié)算，單 筆交易超過規(guī)定起點(diǎn)的，按有關(guān)規(guī)定辦理。第十條 借記卡個(gè)人卡卡內(nèi)專戶資金來源主要為貸款發(fā)放、 個(gè)人現(xiàn)金存入、轉(zhuǎn)賬存入。貸款專戶具有一次授信、循環(huán)貸款、 ?？顚Ｓ玫奶攸c(diǎn)。專戶資金只能用于定向轉(zhuǎn)出和指定商戶消費(fèi)， 不可取現(xiàn)。第十一條 對(duì)批量發(fā)卡的客戶須采取密碼信封方式傳遞初始 密碼，并提醒客戶領(lǐng)卡后立即更換密碼。第十二條 借記卡憑密碼使用，持卡人賬戶實(shí)時(shí)記賬，簽名 僅作為持卡人認(rèn)可交易的輔助措施，不作為

5、風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任劃分依據(jù)。第十三條 柜面交易管理 借記卡持卡人可以在銀行網(wǎng)點(diǎn)柜面辦理現(xiàn)金存?。▎挝豢ǔ?外）、轉(zhuǎn)賬等交易，具體操作按江蘇省農(nóng)村信用社銀行卡臨柜操 作流程（試行） 辦理。大額交易還須根據(jù)反洗錢法 、人民幣 大額和可疑支付交易報(bào)告管理辦法 、中國人民銀行以及江蘇省農(nóng) 村信用社有關(guān)規(guī)定和要求辦理。第十四條 電子銀行交易管理借記卡電子銀行交易渠道包括自動(dòng)柜員機(jī)（包括ATM CDM等現(xiàn)金類自助設(shè)備，下同）、POS終端、轉(zhuǎn)賬電話、自助查詢終端、 網(wǎng)上銀行、網(wǎng)上支付、手機(jī)銀行、電話銀行（ 96008）、短信銀行 等。網(wǎng)點(diǎn)須按各電子銀行交易渠道相關(guān)規(guī)定和操作流程為申請(qǐng)開 通相應(yīng)電子銀行服務(wù)的持卡客戶辦

6、理開通手續(xù)。第十五條 持卡人可在轄內(nèi)網(wǎng)點(diǎn)、特約單位辦理代收、代付 業(yè)務(wù)，操作可參照轉(zhuǎn)賬交易處理，也可根據(jù)協(xié)議委托轄內(nèi)網(wǎng)點(diǎn)辦 理代收、代付業(yè)務(wù)。網(wǎng)點(diǎn)通過借記卡辦理的各項(xiàng)代理業(yè)務(wù)，不得 為協(xié)議單位和持卡人墊付資金。第十六條 網(wǎng)點(diǎn)不向持卡人寄送對(duì)賬單。持卡人可以通過發(fā) 卡網(wǎng)點(diǎn)柜面、 自助柜員機(jī)、網(wǎng)上銀行、手機(jī)銀行、電話銀行（ 96008） 等渠道查詢賬戶余額、交易明細(xì)等信息。如果持卡人對(duì)賬戶余額 或交易明細(xì)等提出異議， 網(wǎng)點(diǎn)須根據(jù)交易記錄向持卡人做出回復(fù)。第三章 掛失、止付、換卡、凍結(jié)管理第十七條 掛失管理（一）口頭掛失借記卡被盜或遺失，持卡人可通過網(wǎng)點(diǎn)柜 面、電話銀行 （96008）、網(wǎng)上銀行等渠

7、道辦理口頭掛失。掛失前造成的損失由 持卡人負(fù)責(zé)。口頭掛失有效期為 5 日，持卡人或其委托代理人應(yīng) 在口頭掛失后 5 日內(nèi)持有效身份證件至原發(fā)卡網(wǎng)點(diǎn)辦理辦理書面 掛失手續(xù)，否則，口頭掛失自動(dòng)失效。（二）書面掛失借記卡被盜或遺失，持卡人可直接或在口頭掛失后 5 日內(nèi)， 持本人有效身份證件或代理人持本人和持卡人有效身份證件至原 發(fā)卡網(wǎng)點(diǎn)辦理書面掛失。持卡人申請(qǐng)書面掛失應(yīng)填寫掛失申請(qǐng) 書，經(jīng)辦人員經(jīng)認(rèn)真審核，確認(rèn)掛失申請(qǐng)書內(nèi)容完整，并與開卡 資料一致，為持卡人辦理書面掛失。發(fā)卡網(wǎng)點(diǎn)受理掛失必須登記 掛失登記簿 ，以備查詢。（三）密碼掛失 持卡人遺忘密碼，須持卡片和本人有效身份證件到原發(fā)卡網(wǎng) 點(diǎn)辦理密碼

8、掛失。經(jīng)辦人員應(yīng)在核實(shí)持卡人身份后，立即為其重 置密碼。（四）掛失撤銷 持卡人辦理掛失后尚未換領(lǐng)新卡前又找回原卡的，可申請(qǐng)撤 銷掛失?？陬^掛失撤銷可通過網(wǎng)點(diǎn)柜面、電話銀行（ 96008）等渠 道辦理；書面掛失撤銷由持卡人或委托代理人憑掛失申請(qǐng)書回執(zhí) 和有效身份證件（代理人需持本人和持卡人的有效身份證件）到 原發(fā)卡網(wǎng)點(diǎn)辦理。辦理掛失撤銷時(shí)，須填寫撤銷掛失申請(qǐng)書，待 發(fā)卡網(wǎng)點(diǎn)受理后方可繼續(xù)使用原卡。第十八條 止付管理（一）持卡人對(duì)已遺失卡片辦理掛失手續(xù)后，發(fā)卡網(wǎng)點(diǎn)對(duì)掛 失卡片進(jìn)行止付。（二）單位法定代表人或委托代理人申請(qǐng)對(duì)單位卡止付時(shí)， 發(fā)卡網(wǎng)點(diǎn)可對(duì)其卡片進(jìn)行止付。（三）持卡人通過 ATM自助查詢

9、終端自助辦理業(yè)務(wù)連續(xù)三 次輸錯(cuò)交易密碼，在柜面、ATM自助查詢終端等渠道辦理業(yè)務(wù)連 續(xù)五次輸錯(cuò)交易密碼，網(wǎng)點(diǎn)有權(quán)對(duì)該借記卡進(jìn)行鎖定并止付。（四）當(dāng)止付原因不復(fù)存在時(shí)，網(wǎng)點(diǎn)可憑相關(guān)書面通知撤銷 止付，已經(jīng)撤銷止付的借記卡可繼續(xù)使用。第十九條 換卡管理（一）借記卡辦理書面掛失后，持卡人可憑掛失申請(qǐng)書和本 人有效身份證件到原發(fā)卡網(wǎng)點(diǎn)填寫換卡申請(qǐng)表換領(lǐng)新卡。（二）若遇卡片損壞，持卡人可持卡片和本人有效身份證件 到原發(fā)卡網(wǎng)點(diǎn)申請(qǐng)換領(lǐng)新卡。（三）單位卡如因工作變動(dòng)或其他原因更換持卡人時(shí)，應(yīng)由 開戶單位開具更換持卡人的證明，并及時(shí)到原發(fā)卡網(wǎng)點(diǎn)辦理換卡 手續(xù)，在此之前發(fā)生的風(fēng)險(xiǎn)和損失，由開戶單位承擔(dān)。第二十條

10、 凍結(jié)管理 任何單位和個(gè)人不得隨意凍結(jié)持卡人賬戶，人民法院因?qū)徖?或執(zhí)行案件，檢察院、公安機(jī)關(guān)因查處經(jīng)濟(jì)犯罪案需要凍結(jié)持卡 人賬戶的，須提供協(xié)助凍結(jié)存款通知書 、本人工作證或執(zhí)行公 務(wù)證，并經(jīng)行長(zhǎng)（主任）簽字后，方可執(zhí)行。經(jīng)辦人員受理凍結(jié) 時(shí)須嚴(yán)格檢查協(xié)助凍結(jié)存款通知書各項(xiàng)內(nèi)容，如有不符則退 回。凍結(jié)期限不能超過 6 個(gè)月，如有特殊原因需延長(zhǎng)的，決定凍 結(jié)單位須辦理續(xù)凍手續(xù)，續(xù)凍期限最長(zhǎng)不超過 6 個(gè)月，逾期不辦 理續(xù)凍手續(xù)的，視為自動(dòng)撤銷凍結(jié)。凍結(jié)期限內(nèi)如需解凍，應(yīng)以 決定凍結(jié)單位的解除凍結(jié)存款通知書為憑，不得自行解凍， 具體執(zhí)行相關(guān)規(guī)定。第四章 銷戶管理第二十一條 屬于下列情況之一的，網(wǎng)點(diǎn)

11、可為持卡人辦理銷 戶：（一）持卡人憑本人有效身份證件和密碼，交回借記卡，要 求注銷其借記卡賬戶；（二）持卡人辦理書面掛失后，憑本人有效身份證件，要求 注銷其借記卡賬戶；（三）個(gè)人卡持卡人死亡、失蹤等情況，可按照儲(chǔ)蓄管理?xiàng)l 例的有關(guān)規(guī)定辦理銷戶；（四）單位卡法定代表人或其書面委托人書面申請(qǐng)銷戶。 第二十二條 持卡人辦理銷戶須持有效身份證件和借記卡卡 片至原發(fā)卡網(wǎng)點(diǎn)，填寫銷戶申請(qǐng)書，交回卡片。持卡人委托代理人代為銷戶的，須憑持卡人有效身份證件、 書面委托書、代理人有效身份證件及復(fù)印件辦理。（一）附屬卡銷卡，取消對(duì)應(yīng)關(guān)聯(lián)賬戶關(guān)聯(lián)關(guān)系。 （二）個(gè)人有折主卡銷卡，須首先將所申領(lǐng)的附屬卡銷卡， 再辦理主卡

12、卡內(nèi)其他賬戶銷戶 （除主賬戶外） ，最后辦理主卡銷卡， 取消對(duì)應(yīng)主賬戶關(guān)聯(lián)關(guān)系。（三）個(gè)人無折主卡銷卡，須首先將所申領(lǐng)的附屬卡銷卡， 再辦理主卡卡內(nèi)其他賬戶銷戶 （除主賬戶外） ，最后辦理主卡銷卡， 取消對(duì)應(yīng)主賬戶關(guān)聯(lián)關(guān)系，同時(shí)結(jié)清主賬戶余額，將對(duì)應(yīng)主賬戶 銷戶。（四）單位卡主卡銷卡，須首先將所申領(lǐng)的附屬卡銷卡，再 辦理主卡銷卡，取消對(duì)應(yīng)主賬戶關(guān)聯(lián)關(guān)系，結(jié)清主賬戶余額，將 對(duì)應(yīng)主賬戶銷戶，且主賬戶余額（連同利息）轉(zhuǎn)入基本存款賬戶， 不得提取現(xiàn)金。第二十三條 借記卡個(gè)人卡卡內(nèi)專戶一般不允許銷戶。專戶 銷戶須在專戶余額結(jié)清后，并經(jīng)開卡網(wǎng)點(diǎn)主管授權(quán)方可進(jìn)行。第五章 卡片管理第二十四條 借記卡卡片視同

13、重要空白憑證，納入表外科目 核算，以一卡一元為記賬單位，實(shí)行“統(tǒng)一印刷、專人管理、入 庫保管”。每日營業(yè)終了， 管理人員應(yīng)認(rèn)真清點(diǎn)各類卡片的使用和 結(jié)余數(shù)量，做到日結(jié)日清，確保總分核對(duì)相符、賬實(shí)核對(duì)相符、 賬表核對(duì)相符。第二十五條 空白卡管理（一）總行收到空白卡片后應(yīng)立即清點(diǎn)并辦理登記入庫手續(xù)、 將領(lǐng)取單證作為附件裝訂至當(dāng)日傳票后，并按卡片種類設(shè)立分戶 賬，及時(shí)登記重要空白憑證登記簿，詳細(xì)記錄入庫明細(xì)。（二）營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)領(lǐng)卡，須填寫重要空白憑證領(lǐng)用單并蓋 章，由業(yè)務(wù)人員（雙人）至卡管理部門領(lǐng)取，營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)業(yè)務(wù)人員 領(lǐng)卡后須核對(duì)卡片數(shù)量并簽字。業(yè)務(wù)人員將卡片領(lǐng)回網(wǎng)點(diǎn)后須立 即向有關(guān)人員辦理移交手續(xù)，并

14、于當(dāng)日登記登記簿。第二十六條 作廢卡管理（一）作廢卡保管 回收作廢卡必須剪角或打洞 （破壞磁條信息） ，機(jī)打作廢卡必 須由打卡員確認(rèn)每張作廢卡為當(dāng)日應(yīng)打卡后，會(huì)同作廢卡保管員 作剪角或打洞處理。當(dāng)日營業(yè)終了，全部作廢卡抄列清單交作廢 卡保管員入庫保管，并登記借記卡作廢登記簿，注明日期、作廢 原因、作廢卡號(hào) （ 卡號(hào)不清則空）及數(shù)量，同時(shí)記載表外科目。（二）作廢卡銷毀作廢卡銷毀應(yīng)做到以下幾條：1、作廢卡實(shí)際數(shù)與借記卡作廢登記簿核對(duì)無誤后， 方可銷毀；2、作廢卡銷毀應(yīng)經(jīng)卡管理部門負(fù)責(zé)人申請(qǐng)，由行長(zhǎng)批準(zhǔn)，并 指定專人（卡管理部門、會(huì)計(jì)、稽核、監(jiān)察、保衛(wèi)等部門）共同 負(fù)責(zé)銷毀；3、作廢卡應(yīng)定期銷毀，銷毀時(shí)要認(rèn)真清點(diǎn)核對(duì)，嚴(yán)防散失， 銷毀后，由銷毀人員、監(jiān)銷人員在作廢卡銷毀清單上簽名蓋章。第二十七條 檢查監(jiān)督 （一）重要空白憑證管理人員調(diào)動(dòng)時(shí)，必須在有關(guān)領(lǐng)導(dǎo)監(jiān)督 下進(jìn)行重要空白憑證交接并逐類清點(diǎn)明細(xì)，核對(duì)有關(guān)賬表并作好記錄，確保賬實(shí)相符、賬賬相符（二）堅(jiān)持查庫制度，采取定期與不定期兩種方法，業(yè)務(wù)主 管每月至少對(duì)空白卡進(jìn)行一次檢查。第六章 收費(fèi)管理第二十八條 借記卡暫不設(shè)有效期， 根據(jù)有關(guān)規(guī)定收取年費(fèi)、 開卡（包括補(bǔ)卡、換卡