三季度報(bào)告(銀監(jiān)局)

1、晉城銀行簡(jiǎn)介及重要提示重要提示董事會(huì)承諾：本行董事會(huì)及董事保證本報(bào)告所載資料不存在任何虛假記載、誤導(dǎo)性陳述或者重大遺漏，保證其內(nèi)容的真實(shí)性、準(zhǔn)確性和完整性。本行董事對(duì)此保證承擔(dān)個(gè)別及連帶責(zé)任。 晉城銀行股份有限公司 董事會(huì)本行簡(jiǎn)介：（一）法定中文名稱：晉城銀行股份有限公司 簡(jiǎn) 稱： 晉城銀行 （二）法定代表人： 賈沁林 ；電話： 03562626800 ；（三）注冊(cè)地址： 晉城市文昌西街1669號(hào) 辦公地址： 晉城市文昌西街1669號(hào) 郵政編碼： 048000 聯(lián)系電話： 03562626889 傳 真： 03562626966 網(wǎng) 址：cheng （四）其他有關(guān)資料本行首次注冊(cè)登記日期：20

2、05年12月 31日一、基本情況（一）主要業(yè)務(wù)及變化情況晉城銀行資產(chǎn)負(fù)債及損益簡(jiǎn)表（2011年9月30日） 單位：萬元、%項(xiàng) 目本 期較年初增減額增減率資產(chǎn)總額-101017-4.62各項(xiàng)貸款8234949155712.51負(fù)債總額-110354-5.36各項(xiàng)存款1257199.71所有者權(quán)37利潤(rùn)總額291621、主要業(yè)務(wù)的發(fā)展?fàn)顩r、特點(diǎn)及其變化趨勢(shì)（1）資產(chǎn)情況資產(chǎn)期末為萬元，年初為萬元，減少額為101017萬元，減幅為4.62%。截止9月末，累計(jì)發(fā)放各類貸款1279721萬元，累計(jì)收回萬元，各項(xiàng)貸款余額為823494萬元，較年初增加91557萬元，貸款增幅為12

3、.51%。買入返售金融資產(chǎn)減少358619萬元，減幅為64.02%。期末應(yīng)收款項(xiàng)類金融資產(chǎn)增加了76077萬元，可供出售金融資產(chǎn)增加了37640萬元，持有至到期投資減少了39496萬元。（2）負(fù)債情況負(fù)債期末為萬元，年初為萬元，減少額為110354萬元，減幅為5.36%。期末存款余額為萬元，較年初增加了125719萬元，增幅為9.71%，其中：儲(chǔ)蓄存款為557427萬元，年初為507260萬元，增加額為50167萬元，增幅為9.89%；對(duì)公存款為862469萬元，年初為786917萬元，增加額為75552萬元，增幅為9.60%。賣出回購金融資產(chǎn)減少197211萬元,減幅57.29%。（3）所有

4、者權(quán)益所有者權(quán)益期末為135965萬元，年初為126628萬元，增加額為9337萬元，增幅為7.37%。所有者權(quán)益變化情況：實(shí)收資本期末為55197萬元保持沒變；資本公積期末為29581萬元，期初為30702萬元，減少了1121萬元，為可供出售金融資產(chǎn)公允價(jià)值變動(dòng)；盈余公積期末為27438萬元，期初為17053萬元，增加了10385萬元，為利潤(rùn)分配計(jì)提盈余公積和一般風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備；期末未分配利潤(rùn)23749萬元，期初未分配利潤(rùn)23676萬元，增加了73萬元，其中本年利潤(rùn)轉(zhuǎn)入23393萬元，利潤(rùn)分配減少23320萬元。（4）不良貸款期末按五級(jí)分類不良貸款余額為13915萬元，年初為7774萬元，增加了6

5、141萬元。不良貸款率期末為1.69%，年初為1.06%，增加了0.63百分點(diǎn)。（5）利潤(rùn)本年度稅前利潤(rùn)總額為29162萬元。2、存貸款市場(chǎng)占有率我行期末存款余額為萬元，其中：晉城分行為1248119萬元，占全市金融機(jī)構(gòu)存款總余額的8.63%；期末貸款余額為823494萬元，其中：晉城分行為747197萬元，占全市金融機(jī)構(gòu)貸款總余額的12.10%。（二）本期發(fā)生的重大變更事項(xiàng)1、機(jī)構(gòu)變化情況無。2、人員情況截至2011年9月底，全行共有勞動(dòng)合同制員工859人。與上季度相比，新增106人，調(diào)離5人。3、高級(jí)管理人員變化7月5日，根據(jù)工作需要，經(jīng)2011年7月4日行務(wù)會(huì)議研究，決定聘任趙慧勇為總行

6、授信評(píng)審部總經(jīng)理（兼）。7月13日，根據(jù)工作需要，經(jīng)2011年5月27日行務(wù)會(huì)議研究決定，并報(bào)中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)晉城監(jiān)管分局于2011年7月7日核準(zhǔn)，聘任盧寬厚為文昌街支行副行長(zhǎng)（主持工作），同時(shí)解聘盧寬厚的陽城縣支行副行長(zhǎng)、張慧萍的文昌街支行行長(zhǎng)職務(wù)。7月19日，經(jīng)2011年7月15日行務(wù)會(huì)議研究，決定：任命王雷利為晉城分行籌建負(fù)責(zé)人（兼）；蘇永福為晉城分行授信評(píng)審官兼總行授信評(píng)審部晉城分部總經(jīng)理；李紅兵為太原分行授信評(píng)審官兼總行授信評(píng)審部太原分部總經(jīng)理；王曉東為投資銀行業(yè)務(wù)一部總經(jīng)理；金舒為投資銀行業(yè)務(wù)二部總經(jīng)理；提名：于新慈為太原分行行長(zhǎng)（兼）；宋凱為太原分行行長(zhǎng)助理。待報(bào)監(jiān)管機(jī)構(gòu)

7、任職資格核準(zhǔn)后，正式聘任。7月28日，經(jīng)2011年7月4日行務(wù)會(huì)議研究決定，并報(bào)中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)晉城監(jiān)管分局于2011年7月27日備案，聘任姬宇鑫為文昌街支行副行長(zhǎng)，同時(shí)解聘：姬宇鑫的公司業(yè)務(wù)部冶化交電中心經(jīng)理助理職務(wù)；經(jīng)7月15日行務(wù)會(huì)議研究決定，聘任于新慈為太原分行行長(zhǎng)。 4、市場(chǎng)開拓情況一是三季度累計(jì)發(fā)行個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品32期，銷售份數(shù)達(dá)4875份，銷售金額累計(jì)182642萬元。在教師節(jié)，我行針對(duì)教師群體特別研發(fā)了教師專屬理財(cái)產(chǎn)品，銷售金額2000萬元，取得良好的宣傳效果。二是貴金屬業(yè)務(wù)正式上線。經(jīng)過近1年的緊張籌備，我行貴金屬業(yè)務(wù)正式上線，成為全省首家開辦上海黃金交易所貴金屬業(yè)務(wù)的

8、城市商業(yè)銀行。并在9月份舉辦了首次“瑞澤金”黃金投資報(bào)告會(huì)，截至9月底，我行貴金屬業(yè)務(wù)開戶104人，交易筆數(shù)226筆，交易金額累計(jì)達(dá)228萬元。三是成立了小微企業(yè)貸款專營(yíng)團(tuán)隊(duì)，專門負(fù)責(zé)500萬以下的小微企業(yè)貸款業(yè)務(wù)，以專業(yè)的團(tuán)隊(duì)服務(wù)小微客戶，不斷踐行草根銀行戰(zhàn)略定位。四是繼續(xù)推進(jìn)小企業(yè)貸款打分卡技術(shù)研究，研發(fā)設(shè)計(jì)了煤炭行業(yè)、制造行業(yè)、商貿(mào)行業(yè)等行業(yè)的行為評(píng)分表，進(jìn)一步優(yōu)化我行小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)流程，提高服務(wù)質(zhì)量和水平。五是繼續(xù)加大小企業(yè)信貸產(chǎn)品研發(fā)力度，相繼推出了小企業(yè)聯(lián)貸聯(lián)保貸款產(chǎn)品、房貸通貸款產(chǎn)品、組合擔(dān)保貸款和道義擔(dān)保貸款產(chǎn)品等小企業(yè)專屬貸款產(chǎn)品。大力推進(jìn)“3100”小企業(yè)授信工程，支持我市

9、小企業(yè)持續(xù)穩(wěn)健發(fā)展。六是通過拜訪其他銀行、信托公司等非銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，繼續(xù)深化同業(yè)合作，探索銀行與非銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)合作的模式。七是在小微企業(yè)貸款鋪市場(chǎng)、走街串巷做營(yíng)銷的基礎(chǔ)上，積極開拓集群營(yíng)銷方式，堅(jiān)持不斷進(jìn)行微貸產(chǎn)品創(chuàng)新，確保我行產(chǎn)品能貼近客戶，適應(yīng)市場(chǎng)快速發(fā)展。5、本期金融電子化建設(shè)情況三季度，我行在確保全行各系統(tǒng)安全穩(wěn)定運(yùn)行的基礎(chǔ)上，主要做了以下工作：一是繼續(xù)對(duì)核心系統(tǒng)、信貸系統(tǒng)、績(jī)效考核系統(tǒng)進(jìn)行優(yōu)化升級(jí)。二是完成了反洗錢系統(tǒng)和銀企直聯(lián)業(yè)務(wù)的聯(lián)調(diào)和上線。三是配合村鎮(zhèn)銀行信貸項(xiàng)目的審定，目前需求基本確定，部分需求已經(jīng)進(jìn)入開發(fā)階段。四是對(duì)理財(cái)、呼叫中心、業(yè)務(wù)集中處理、客戶關(guān)系統(tǒng)、自助業(yè)務(wù)等系

10、統(tǒng)進(jìn)行調(diào)查，其中理財(cái)管理系統(tǒng)、自助業(yè)務(wù)系統(tǒng)已經(jīng)準(zhǔn)備進(jìn)場(chǎng)，其它系統(tǒng)也相繼開展調(diào)查，目前也都在與開發(fā)商進(jìn)行需求討論階段。五是對(duì)中心機(jī)房的擴(kuò)建項(xiàng)目進(jìn)行方案確定；完成兩個(gè)ATM自助區(qū)的網(wǎng)絡(luò)聯(lián)調(diào)和安裝；協(xié)助完成太原分行、交城、山陰村鎮(zhèn)銀行的網(wǎng)點(diǎn)布線和設(shè)備安裝；完成了視頻會(huì)議的聯(lián)調(diào)，目前已投入使用。在科技投入方面，三季度科技投入共計(jì)648670元。另外，根據(jù)公安局的要求，對(duì)我行核心系統(tǒng)進(jìn)行了安全評(píng)級(jí)，聘請(qǐng)了國(guó)家安全測(cè)評(píng)中心對(duì)我行核心系統(tǒng)進(jìn)行了一周的測(cè)試，最終初評(píng)為三級(jí)。二、流動(dòng)性分析晉城銀行資產(chǎn)負(fù)債比例執(zhí)行情況表（2011年9月30日） 單位： %項(xiàng)目指標(biāo)類別本期較年初標(biāo)準(zhǔn)值結(jié)論準(zhǔn)備金比率本幣22.29-

11、0.9519.5達(dá)標(biāo)資產(chǎn)流動(dòng)性比例本幣55.43-5.5425達(dá)標(biāo)中長(zhǎng)期貸款比例本幣149.5822.55120不達(dá)標(biāo)拆借資金比率拆入4拆出0.058達(dá)標(biāo)存貸款比例本外幣58.001.4475達(dá)標(biāo)客戶集中度比率單一客戶9.002.0610達(dá)標(biāo)十大客戶71.4315.9550不達(dá)標(biāo)1、各項(xiàng)流動(dòng)性指標(biāo)比率變化趨勢(shì)（1）準(zhǔn)備金比率。準(zhǔn)備金比率期末為22.29%，較年初減少了0.95個(gè)百分點(diǎn)，符合金融風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管指標(biāo)標(biāo)準(zhǔn)值的要求。（2）資產(chǎn)流動(dòng)性比率。資產(chǎn)流動(dòng)性比率期末為55.43%，較年初減少了5.54個(gè)百分點(diǎn)，符合金融風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管指標(biāo)標(biāo)準(zhǔn)值的要求。（3）中長(zhǎng)期貸款比率。中長(zhǎng)期貸款比率期末為149.58%，

12、較年初增加了22.55個(gè)百分點(diǎn)，超過金融風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管指標(biāo)標(biāo)準(zhǔn)值的要求。（4）拆出資金比率。拆出資金比率期末為0.05%，沒有發(fā)生變化，符合金融風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管指標(biāo)標(biāo)準(zhǔn)值的要求。（5）存貸款比率。存貸款比率期末為58.00%，較年初增加了1.44個(gè)百分點(diǎn)，符合金融風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管指標(biāo)標(biāo)準(zhǔn)值的要求。（6）客戶集中度比率。單一客戶集中度比率期末為9.00%，符合金融風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管指標(biāo)標(biāo)準(zhǔn)值的要求；十大客戶集中度比率期末為71.43%，超過金融風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管指標(biāo)標(biāo)準(zhǔn)值的要求。2、資產(chǎn)與負(fù)債期限結(jié)構(gòu)匹配情況及變現(xiàn)能力（1）流動(dòng)性資產(chǎn)期末為704137萬元，其中，現(xiàn)金為8223萬元；在人民銀行超額準(zhǔn)備金存款為57870萬元；一個(gè)月內(nèi)到期

13、的應(yīng)收利息及其他應(yīng)收款為14903萬元；一個(gè)月內(nèi)到期的貼現(xiàn)及貸款為41055萬元；在國(guó)內(nèi)外二級(jí)市場(chǎng)上可隨時(shí)變現(xiàn)的證券投資455841萬元；其他一個(gè)月內(nèi)到期可變現(xiàn)的資產(chǎn)126245萬元。（2）流動(dòng)性負(fù)債期末為萬元，其中，活期存款為989170萬元；一個(gè)月內(nèi)到期的定期存款為103908萬元；一個(gè)月內(nèi)到期的同業(yè)往來款項(xiàng)軋差后負(fù)債方凈額164532萬元；一個(gè)月內(nèi)到期的應(yīng)付利息和各項(xiàng)應(yīng)付款為12630萬元。（3）流動(dòng)性比率為55.43%。（4）我行流動(dòng)性資產(chǎn)變現(xiàn)能力強(qiáng)，能滿足流動(dòng)性負(fù)債的支付。三、資產(chǎn)質(zhì)量分析（一）全行信貸資產(chǎn)變化情況截至2011年9月30日，我行各項(xiàng)貸款余額為823494萬元，較年初增

14、加91557萬元，增速為12.51%；其中公司類貸款595420萬元，較年初增加137950萬元；零售類貸款94015萬元，較年初增加17253萬元；貼現(xiàn)余額134059萬元，較年初減少63646萬元；不良貸款余額13915萬元，較年初增加6141萬元，不良貸款率為1.69%，較年初增加了0.63個(gè)百分點(diǎn)。三季度，我行按照監(jiān)管部門的有關(guān)要求，嚴(yán)格執(zhí)行貸款準(zhǔn)入制度。在實(shí)際工作中進(jìn)一步深化落實(shí)“三法一指引”，不斷加強(qiáng)內(nèi)控制度建設(shè)，完善授信操作流程，并按照監(jiān)管單位的要求嚴(yán)控信貸投放規(guī)模和貸款增速。三季度貸款發(fā)放主要集中在煤炭、焦炭、商貿(mào)服務(wù)、房地產(chǎn)、建筑、冶金、化工等行業(yè)。煤炭行業(yè)主要有：山西高平科

15、興高良煤業(yè)有限公司5000萬元、山西高平科興前和煤業(yè)有限公司5000萬元、山西澤州天泰岳南煤業(yè)有限公司5000萬元、山西陽城陽泰集團(tuán)西溝煤業(yè)有限公司3500萬元、山西澤州天泰坤達(dá)煤業(yè)有限公司3200萬元、高平市興龍工貿(mào)有限責(zé)任公司3000萬元、高平市野川選煤有限公司3000萬元等；焦炭行業(yè)主要有：河津市太興煤焦化工有限公司5000萬元、山西茂勝煤化集團(tuán)有限公司4000萬元、山西明興精煤有限公司3000萬元、山西興高能源股份有限公司3000萬元等；商貿(mào)服務(wù)業(yè)主要有：晉城市鳳展購物廣場(chǎng)有限公司9000萬元、北京沃美科貿(mào)有限公司5000萬元、晉城市亞日建材裝飾有限公司4000萬元、晉城豪德光彩貿(mào)易廣

16、場(chǎng)開發(fā)有限公司3000萬元、山西麗源半島酒店有限公司3000萬元等；房地產(chǎn)行業(yè)主要有：晉城市萬通房地產(chǎn)開發(fā)有限公司8000萬元、晉城市中瑞房地產(chǎn)開發(fā)有限公司5000萬元等；建筑業(yè)主要有：晉城市金建建筑有限公司5000萬元、華通路橋集團(tuán)有限公司3000萬元、山西陸野橋隧工程有限公司2000萬元等；冶金行業(yè)主要有：晉城市春晨興匯實(shí)業(yè)有限公司6600萬元、陵川鑫源冶煉有限責(zé)任公司4500萬元、山西晉城漢通機(jī)械有限公司2600萬元等；化工行業(yè)主要有：山西天澤煤化工集團(tuán)股份公司4000萬元、山西黑馬炭黑有限公司3000萬元等。 在授信業(yè)務(wù)管理中，我行嚴(yán)格執(zhí)行貸款“三查”制度，不存在違規(guī)操作現(xiàn)象。（二）各

17、類規(guī)模企業(yè)貸款變化分析晉城銀行各類規(guī)模企業(yè)貸款 （2011年9月30日） 單位：萬元 %項(xiàng)目筆數(shù)金額占比金額較年初增減不良貸款大型企業(yè)24796009.744100中型企820709433小型企業(yè)54233627240.87314113241個(gè)人經(jīng)營(yíng)性2359396514.812336176個(gè)人消費(fèi)性4025543646.6491766貼現(xiàn)46513405916.3-63646合計(jì)75568234941009155713915截至2011年三季度底，我行小型企業(yè)和個(gè)人貸款余額合計(jì)430287萬元，較年初增加了90394萬元，占貸款總額的52.2%。小型企業(yè)和個(gè)人貸款中

18、的不良貸款余額合計(jì)13482萬元，占不良貸款總額的96.89%。（三）貸款集中度和單戶貸款情況晉城銀行前十大單一客戶貸款 （2011年9月30日） 單位：萬元序號(hào)借款人名稱貸款余額不良貸款情況合計(jì)次級(jí)可疑損失1晉城市鳳展購物廣場(chǎng)有限公司130002山西亞太焦化冶鎂有限公司130003山西天澤煤化工集團(tuán)股份公司110004長(zhǎng)垣縣四通商貿(mào)有限公司10024 5晉城豪德光彩貿(mào)易廣場(chǎng)開發(fā)有限公司100006陵川鑫源冶煉有限責(zé)任公司100007山西省沁城煤礦100008晉城市潤(rùn)豐交通建設(shè)投資開發(fā)有限公司9499 9499 9499 9山西麗源半島酒店有限公司870010晉城市鵬展房地產(chǎn)開發(fā)有限公司800

19、0小 計(jì)10322394999499截至2011年9月30日，我行最大十家單戶貸款余額合計(jì)103223萬元，較年初增加27301萬元，占貸款總額的12.53%，較年初增加2.16個(gè)百分點(diǎn)，占資本凈額的71.43%。 最大單一貸款客戶為晉城市鳳展購物廣場(chǎng)有限公司，貸款余額為13000萬元，占貸款總額的1.58%，貸款集中度為9%。晉城銀行前十大集團(tuán)客戶貸款 （2011年9月30日） 單位：萬元序號(hào)借款人名稱貸款余額不良貸款情況合計(jì)次級(jí)可疑損失1山西晉城無煙煤礦業(yè)集團(tuán)有限責(zé)任公司180002山西天澤煤化工集團(tuán)股份公司170003陽城縣陽泰集團(tuán)實(shí)業(yè)有限公司15597 597 597 4太原青龍實(shí)業(yè)集

20、團(tuán)有限公司14179 5山西科興能源發(fā)展（集團(tuán)）有限公司135646晉城市鳳展購物廣場(chǎng)有限公司130007山西蘭花煤炭實(shí)業(yè)集團(tuán)有限公司122008山西澤州天泰能源有限公司107009山西晉城漢通機(jī)械有限公司1060010晉城市金建集團(tuán)投資有限公司10500小 計(jì)135340 597597三季度底我行最大集團(tuán)客戶為山西晉城無煙煤礦業(yè)集團(tuán)有限責(zé)任公司，貸款余額18000萬元，占貸款總額的2.2%，授信集中度為12.46%。最大十戶集團(tuán)客戶中有一戶不良貸款，借款人為山西陽城伯附煤炭有限責(zé)任公司，貸款余額597萬元。截至2011年三季度底，最大單一客戶和最大集團(tuán)客戶的貸款集中度均符合監(jiān)管指標(biāo)要求。三季

21、度底我行無關(guān)聯(lián)方授信。（四）貸款行業(yè)集中度分析晉城銀行貸款前五大行業(yè)名單（2011年9月30日） 單位：萬元、%序號(hào)行業(yè)貸款余額占比新發(fā)放貸款(含貼現(xiàn))1煤炭行業(yè)122495 14.88348002房地產(chǎn)業(yè)79460 9.6518994.23焦炭行業(yè)59529 7.2329278.64冶金行業(yè)57977 7.0459005化工行業(yè)27709 3.364445小計(jì)347169 42.1693417.8我行貸款的投放分布與我市目前的產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)特點(diǎn)和經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平基本吻合。煤炭行業(yè)仍然是我行貸款投放最多的行業(yè)，貸款金額合計(jì)122495萬元，占比為14.88%。我市作為全國(guó)重要的煤炭生產(chǎn)基地，煤炭生產(chǎn)及其

22、加工行業(yè)是我市的主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)，煤礦生產(chǎn)企業(yè)及與煤炭相關(guān)的企業(yè)數(shù)量眾多，且資金投入相對(duì)較多，資金需求量較大。我市經(jīng)濟(jì)發(fā)展及產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)特點(diǎn)使得我行貸款投向重點(diǎn)放在了煤炭及其相關(guān)行業(yè)。近幾年，由于受煤炭資源整合的影響，煤炭行業(yè)的貸款總額及占比都呈現(xiàn)下降趨勢(shì)。但隨著整合的逐步推進(jìn)，其潛在貸款需求較大。房地產(chǎn)行業(yè)作為城市化發(fā)展的重要基礎(chǔ)，投資開發(fā)力度較大，也促成該行業(yè)貸款規(guī)模在行業(yè)排名中占據(jù)第二位，但是鑒于目前房地產(chǎn)貸款的高風(fēng)險(xiǎn)狀況，我行目前對(duì)房地產(chǎn)貸款持非常謹(jǐn)慎的態(tài)度。作為以能源開發(fā)與利用為主的能源型城市，對(duì)于焦炭、化工、冶金等能源深加工行業(yè)也成為我行主要的授信支持對(duì)象。從行業(yè)投向的占比分析，前五大行業(yè)貸款

23、余額合計(jì)為347169萬元，占貸款總額的42.16%。貸款的行業(yè)集中度比較合理，且相對(duì)穩(wěn)定，即使投放量最多的煤炭行業(yè)，其貸款總額也僅占到全部貸款的14.88%。（五）貸款方式集中度分析晉城銀行五大貸款方式情況 （2011年9月30日） 單位：萬元、%貸款方式余額結(jié)構(gòu)占比不良率不良貸款額本期較年初增長(zhǎng)額比年初增長(zhǎng)率信用貸款296334086163.60.1338保證貸款46595310417828.856.582.913490抵押貸款1741893839028.2721.150.2346質(zhì)押貸款19660854976.942.390.240貼 現(xiàn)134059-63646-32.1916.2800

24、合 計(jì)8234949155712.511001.6913915截至2011年9月30日，我行貸款余額為823494萬元，其中信用貸款29633萬元，較年初增加4086萬元，占比為3.6%；保證貸款465953萬元，較年初增加104178萬元,占比為56.58%；抵押貸款174189萬元，較年初增加38390萬元，占比為21.15%；質(zhì)押貸款19660萬元，較年初增加8549萬元，占比為2.39%；貼現(xiàn)余額134059萬元，較年初減少63646萬元，占比為16.28%。從以上五大貸款方式的分布和發(fā)展情況來看，我行一般貸款仍以保證和抵押貸款為主，占到貸款總額的77.73%，較年初增加了9.75個(gè)百

25、分點(diǎn)，其中保證貸款所占比重最大。2011年三季度，我行貸款規(guī)?？傮w上呈現(xiàn)穩(wěn)步增長(zhǎng)的趨勢(shì)，貸款平均增速為12.51%。從五大貸款方式的變動(dòng)趨勢(shì)來看，質(zhì)押貸款的增長(zhǎng)幅度最大，而貼現(xiàn)余額及占比較年初都出現(xiàn)下降，且下降幅度較大。從五大貸款方式結(jié)構(gòu)占比來看，我行比較偏好保證和抵押貸款，在貸款方式的選擇上更加趨于合理，通過充足有效的擔(dān)保來降低信用風(fēng)險(xiǎn)，確保我行信貸資產(chǎn)的安全。（六）信貸資產(chǎn)質(zhì)量情況分析 1、貸款五級(jí)分類情況晉城銀行貸款質(zhì)量狀況 （2011年9月30日） 單位：萬元、%分類余額較年初 增減額較年初增減率占比較年初增減幅計(jì)提比例應(yīng)計(jì)提損失準(zhǔn)備正常7926711033931596.262.091

26、7926.71關(guān)注16908-17977-51.532.05-2.722338.16不良139156141791.690.63次級(jí)123588284203.341.50.94253089.5可疑1370-2135-60.910.17-0.3150685損失187-8-4.10.02-0.01100187合計(jì)8234949155712.5112226.37截至2011年9月30日，我行各類貸款余額為823494萬元，其中：正常類貸款792671萬元，較年初增加103393萬元，占比為96.26%；關(guān)注類貸款16908萬元，較年初減少17977萬元，占比為2.05%；次級(jí)類貸款12358萬元，較年

27、初增加8284萬元，占比為1.5%；可疑類貸款1370萬元，較年初減少2135萬元，占比為0.17%；損失類貸款187萬元，較年初減少8萬元,占比為0.02%。2、貸款形態(tài)遷徙變化情況2011年三季度貸款五級(jí)分類形態(tài)發(fā)生向下遷徙具體為：（1）由正常類遷徙至關(guān)注類的貸款合計(jì)20萬元；（2）由關(guān)注類遷徙至次級(jí)類的貸款合計(jì)9499萬元。（3）由關(guān)注類遷徙至損失類的貸款合計(jì)500萬元。（4）由次級(jí)類遷徙至可疑類的貸款合計(jì)7萬元。不良貸款1141.95萬元五級(jí)分類形態(tài)發(fā)生向上遷徙，且在三季度期間均已還清，核銷不良貸款2222萬元。3、不良貸款大戶集中度情況分析 晉城銀行不良貸款余額前十大客戶名單 （20

28、11年9月30日） 單位：萬元序號(hào)借款人名稱貸款余額其 中次級(jí)可疑損失1 晉城市潤(rùn)豐交通建設(shè)投資開發(fā)有限公司9499 9499 2 山西大糧山長(zhǎng)平古戰(zhàn)場(chǎng)旅游開發(fā)有限公司1500 1500 3 沁水縣上半峪加豐發(fā)運(yùn)站962 962 4 山西陽城伯附煤炭有限責(zé)任公司597 597 5 山西沁水半峪煤業(yè)有限公司433 433 6 陽城縣潤(rùn)強(qiáng)鑄造有限公司350 350 7 沁水縣和諧盛世實(shí)業(yè)有限公司329 329 8 唐大勇40 40 9 劉衛(wèi)華15 15 10 李志中14 14 合 計(jì)13739 12358 1327 53 三季度底，前十大不良貸款客戶貸款余額合計(jì)13739萬元，較年初增加6293，

29、占不良貸款總額的98.74。其中次級(jí)類貸款余額12358萬元，可疑類貸款余額1327萬元，損失類貸款余額53萬元。4、不良貸款行業(yè)分布情況分析（2011年3月31日） 單位：萬元、%排序行業(yè)不良貸款余額不良貸款占比1煤炭及其相關(guān)行業(yè)199214.52旅游開發(fā)行業(yè)1500113交通運(yùn)輸行業(yè)949969.14冶鑄行業(yè)3502.55租賃和商務(wù)服務(wù)業(yè)3292.46零售類貸款690.5合 計(jì)13739不良貸款行業(yè)分布情況：煤炭及其相關(guān)行業(yè)3戶，金額合計(jì)1992萬元，占比為14.5%；旅游開發(fā)業(yè)1戶，金額1500萬元，占比為11%；交通運(yùn)輸業(yè)1戶，金額9499萬元，占比為69.1%，占比最大；租賃和商務(wù)服

30、務(wù)業(yè)1戶，金額329萬元，占比為2.4%；冶鑄業(yè)1戶，金額350萬元，占比為2.5%；零售類不良貸款合計(jì)69萬元，占比為0.5%。（七）非信貸資產(chǎn)總體變化情況分析1、非信貸資產(chǎn)總體變化情況分析晉城銀行非信貸資產(chǎn)基本情況表（2011年9月30日） 單位：萬元、%項(xiàng)目本期額較年初增減增減幅占總資產(chǎn)比重較年初增減非信貸資產(chǎn)-190868-12.9561.58-5.89風(fēng)險(xiǎn)性非信貸資產(chǎn)33445613212565.3016.056.79非信貸不良資產(chǎn)1151000.060.01（1）非信貸資產(chǎn)期末為萬元，年初為萬元，較年初減少190868萬元，減幅為12.95%。期末非信貸資產(chǎn)占資產(chǎn)總額比重為61.5

31、8%，年初非信貸資產(chǎn)占資產(chǎn)總額比重為67.47%，較年初減少5.89%。（2）風(fēng)險(xiǎn)性非信貸資產(chǎn)期末為334456萬元，年初為202331萬元，較年初增加132125萬元，增幅為65.30%。期末風(fēng)險(xiǎn)性非信貸資產(chǎn)占資產(chǎn)總額比重為16.05%，年初風(fēng)險(xiǎn)性非信貸資產(chǎn)占資產(chǎn)總額比重為9.26%，較年初增加6.79%。風(fēng)險(xiǎn)性非信貸資產(chǎn)包括:存放同業(yè)136102萬元，拆放同業(yè)1000萬元，應(yīng)收賬款14903萬元，抵貸資產(chǎn)204萬元，對(duì)公共企業(yè)的債權(quán)（持有其發(fā)行的債券）170375萬元，持有商業(yè)銀行的債券11872萬元。（3）非信貸不良資產(chǎn)期末為1151萬元，年初為1151萬元。期末非信貸不良資產(chǎn)占資產(chǎn)總額

32、比重為0.06%，年初非信貸不良資產(chǎn)占資產(chǎn)總額比重為0.05%，較年初增加0.01%。非信貸不良資產(chǎn)包括：拆放同業(yè)款項(xiàng)1000萬元，預(yù)計(jì)損失金額1000萬元。該筆同業(yè)拆出資金發(fā)生在1998年，拆放對(duì)象為海南發(fā)展銀行?？谌A夏支行，該筆資金拆放時(shí)屬違規(guī)操作，未經(jīng)審批即辦理了拆借手續(xù)，現(xiàn)已對(duì)違規(guī)經(jīng)辦人員做了行政處罰。資金拆出后，海南發(fā)展銀行因經(jīng)營(yíng)管理的原因被人民銀行宣告破產(chǎn)，因拆入方的負(fù)債較多，預(yù)計(jì)收回的可能性較小，故全部計(jì)入損失。待處理其它應(yīng)收款116萬元，預(yù)計(jì)損失金額116萬元。我行待處理其它應(yīng)收款的預(yù)計(jì)損失主要包括以下幾種情況：一是墊支訴訟費(fèi)，至9月底我行共墊支訴訟費(fèi)34萬元，其中大部分為改制

33、前發(fā)生的墊支款,其收回的可能性很小，預(yù)計(jì)34萬元全部損失；二是改制前各城市信用合作社發(fā)生的長(zhǎng)期掛賬款項(xiàng)及部分糾紛墊支款共計(jì)82萬元，預(yù)計(jì)82萬元可能形成損失。存放同業(yè)款中以前年度存放工行款項(xiàng)706974.53元，因歷史原因，工行已將該款納入不動(dòng)戶管理，為此我行將此筆存放同業(yè)款項(xiàng)列為可疑類，預(yù)計(jì)損失35萬元。2、非信貸資產(chǎn)科目分布情況分析晉城銀行非信貸資產(chǎn)質(zhì)量狀況表（2011年9月30日） 單位：萬元、%項(xiàng)目余額不良資產(chǎn)結(jié)構(gòu)占比損失額損失比例本期較年初本期較年初現(xiàn)金、銀行存款及存放央行款項(xiàng)301605-538623.51存放聯(lián)行款項(xiàng)存放同業(yè)136102709217110.61350.01拆放同業(yè)

34、100010000.0810000.07應(yīng)收賬款1490355601161.161160.01金融資產(chǎn)5820867422045.37固定資產(chǎn)凈值32730162282.55抵債資產(chǎn)2040.02無形資產(chǎn)及長(zhǎng)期待攤費(fèi)用2191-2920.17其他非信貸資產(chǎn)212007-35211916.53合 計(jì)-190868118710011510.09各項(xiàng)非信貸資產(chǎn)余額變化情況及內(nèi)部結(jié)構(gòu)情況（1）現(xiàn)金、銀行存款及存放中央銀行款項(xiàng)期末為301605萬元，年初為306991萬元，較年初減少了5386萬元，減幅為1.75%?，F(xiàn)金、銀行存款及存放央行款項(xiàng)占非信貸資產(chǎn)的比重為23.51%。（2）存放同業(yè)款項(xiàng)期末為1

35、36102萬元，年初為65181萬元，較年初增加了70921萬元，增幅為108.81%。存放同業(yè)款項(xiàng)占非信貸資產(chǎn)比重為10.61%。（3）拆放同業(yè)款項(xiàng)期末為1000萬元，年初為1000萬元。拆放同業(yè)款項(xiàng)占非信貸資產(chǎn)的比重為0.08%。（4）應(yīng)收賬款期末為14903萬元，年初為9343萬元，較年初增加5560萬元，增幅為59.51%。應(yīng)收賬款包括應(yīng)收利息8417萬元，其他應(yīng)收款6486元。應(yīng)收賬款占非信貸資產(chǎn)的比重為1.16%。（5）金融資產(chǎn)期末為582086萬元，年初為507866萬元，較年初增加了74220萬元，增幅為14.61%。金融資產(chǎn)占非信貸資產(chǎn)的比重為45.37%。（6）固定資產(chǎn)凈值

36、期末為32730萬元，年初為16502萬元, 較年初增加了16228萬元，增幅為98.34%。固定資產(chǎn)占非信貸資產(chǎn)的比重為2.55%。（7）抵債資產(chǎn)期末為204萬元，年初為204萬元。抵債資產(chǎn)占非信貸資產(chǎn)的比重為0.02%。（8）無形資產(chǎn)及長(zhǎng)期待攤費(fèi)用期末為2191萬元，年初為2483萬元，較年初減少292萬元，減幅為11.76%。無形資產(chǎn)及長(zhǎng)期待攤費(fèi)用占非信貸資產(chǎn)的比重為0.17%。（9）其他非信貸資產(chǎn)期末為212007萬元，年初為564126萬元，較年初減少352119萬元，減幅為62.42%。其他非信貸資產(chǎn)包括買入返售金融資產(chǎn)201531萬元，在建工程2312萬元，長(zhǎng)期股權(quán)投資6164萬

37、元，其他資產(chǎn)2000萬元。其他非信貸資產(chǎn)占非信貸資產(chǎn)的比重為16.53%。（10）不良資產(chǎn)主要集中在拆放同業(yè)、應(yīng)收賬款和抵債資產(chǎn)三個(gè)科目。（八）表外資產(chǎn)質(zhì)量分析表外資產(chǎn)業(yè)務(wù)余額19708萬元。其中，表外應(yīng)收未收利息為8807萬元，已核銷呆壞賬10901萬元。表外應(yīng)收利息年初余額為6832萬元，期末余額為8807萬元，增加2359萬元，收回384萬元。表外應(yīng)收未收利息預(yù)計(jì)可收回30%。已核銷呆壞賬年初余額為8727萬元，期末余額為10901萬元，增加2222萬元，收回48萬元，對(duì)已核銷呆壞賬我行依然保留追索權(quán)，但回收的可能性較小。（九）資產(chǎn)質(zhì)量綜合評(píng)價(jià)晉城銀行資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)情況表（2011年9月30日

38、） 單位：萬元、%項(xiàng) 目總 額不良資產(chǎn)不良率損失額損失率信貸資產(chǎn)823494139151.691870.02非信貸資產(chǎn)11870.0911510.09主要表外資產(chǎn)19708197081001706686.59合 計(jì)348101.64184040.87資產(chǎn)總體質(zhì)量狀況1、期末信貸資產(chǎn)總額為823494萬元，其中不良資產(chǎn)為13915萬元，不良率為1.69%，損失額為187萬元，損失率為0.02%。2、期末非信貸資產(chǎn)總額為萬元，其中不良資產(chǎn)為1187萬元，不良率為0.09%，損失額為1151萬元，損失率為0.09%。3、期末主要表外資產(chǎn)總額為19708萬元，其中不良資產(chǎn)為19708萬元，不良率為10

39、0%，損失額為17066萬元，損失率為86.59%。4、以上三類資產(chǎn)總額為2126030萬元，其中不良資產(chǎn)為34810萬元，不良率為1.64%，損失額為18404萬元，損失率為0.87%。商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管核心指標(biāo)中不良資產(chǎn)率的標(biāo)準(zhǔn)值為小于4%?？梢钥闯?，我行的不良資產(chǎn)率符合監(jiān)管指標(biāo)，資產(chǎn)質(zhì)量狀況良好。四、資本充足率分析資本充足率一覽表（2011年9月30日） 單位：萬元、%項(xiàng) 目本期較年初增減額增減率1、核心資372、核心資本扣減項(xiàng)307928001003.58在其他銀行資本中的投資307928001003.58在非銀行金融機(jī)構(gòu)資本中的投資在工商企業(yè)的參股投資對(duì)非自用

40、不動(dòng)產(chǎn)的投資3、附屬資424、附屬資本扣減項(xiàng)615856001003.58在其他銀行資本中的投資615856001003.58在非銀行金融機(jī)構(gòu)資本中的投資在工商企業(yè)的參股投資對(duì)非自用不動(dòng)產(chǎn)的投資呆賬損失尚未沖減部分5、資本凈606、加權(quán)風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)26507331.987、資本充足率13.21-3.308、核心資本充足率12.15-3.091、我行資本充足率為13.21%，核心資本充足率為12.15%，均符合最低監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)。2、資本構(gòu)成變動(dòng)情況（1）實(shí)收資本期末為55197萬元，沒有發(fā)生變化；（2）資本公積期末為29581萬元，期初為30702萬元

41、；（3）盈余公積期末為27438萬元，期初為17053萬元；（4）未分配利潤(rùn)期末為23749萬元，期初為23676萬元。3、我行提取的貸款損失準(zhǔn)備期初為20236萬元，當(dāng)年提取貸款損失準(zhǔn)備3880萬元，核銷貸款2222萬元，收回已核銷呆壞賬48萬元，期末余額為21942萬元，已提足專項(xiàng)準(zhǔn)備。4、我行資本充足性管理政策主要有：一是控制風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)增加，降低風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)總額；二是足額提取各項(xiàng)準(zhǔn)備；三是提高盈利水平。五、盈虧狀況分析晉城銀行利潤(rùn)簡(jiǎn)表（2011年9月30日） 單位：萬元、%項(xiàng) 目本期較去年同期增減增減幅結(jié)構(gòu)比率較去年同期占比增減一、營(yíng)業(yè)收入491771115429.331、利息凈收入481

42、651239834.6697.943.872、手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入28021417102.315.702.063、投資收益-1790-2661-305.51-3.64-5.934、公允價(jià)值變動(dòng)收益5、其他收入二、營(yíng)業(yè)支出20124499533.021、營(yíng)業(yè)稅金及附加248168037.7612.330.432、業(yè)務(wù)及管理2668.3913.343、資產(chǎn)減值損失或呆賬損失3880-1120-22.4019.28-13.774、其他業(yè)務(wù)成本三、營(yíng)業(yè)利潤(rùn)29053615926.90加：營(yíng)業(yè)外收入150120400.00減：營(yíng)業(yè)外支出41-93-69.40四、利潤(rùn)總額29162

43、637227.96減：所得稅576996220.01五、凈利潤(rùn)23393541030.08（一）財(cái)務(wù)收支狀況分析財(cái)務(wù)收入1、各項(xiàng)營(yíng)業(yè)收入情況及變化幅度較大的原因（1）利息凈收入本期為48165萬元，較上年同期增加12398萬元，增幅為34.66%。利息收入增加的原因是貸款利息收入和投資收益的大幅增長(zhǎng)。（2）手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入本期為2802萬元，較上年同期增加1417萬元，增幅為102.31%。手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入增加的原因是發(fā)行理財(cái)產(chǎn)品手續(xù)費(fèi)和財(cái)務(wù)顧問手續(xù)費(fèi)的增加。（3）投資收益本期為-1790萬元，較上年同期減少2661萬元，減幅為305.51%。2、營(yíng)業(yè)收入的主要來源是利息凈收入、手續(xù)費(fèi)及傭

44、金凈收入和投資收益。利息凈收入占總收入的比例為97.94%，手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入占總收入的比例為5.70%，投資收益占總收入的比例為-3.64%。財(cái)務(wù)支出1、各項(xiàng)營(yíng)業(yè)支出情況（1）營(yíng)業(yè)稅金及附加本期為2481萬元，較上年同期增加680萬元，增幅為37.76%。（2）業(yè)務(wù)及管理費(fèi)本期為13763萬元，較上年同期增加5435萬元，增幅為65.26%。（3）資產(chǎn)減值損失或呆賬損失本期為3880萬元，較上年同期減少1120萬元，減幅為22.40%。2、支出的主要構(gòu)成是營(yíng)業(yè)稅金及附加、業(yè)務(wù)及管理費(fèi)和資產(chǎn)減值損失或呆賬損失。（二）貸款損失準(zhǔn)備金提取、核銷情況分析1、各項(xiàng)準(zhǔn)備提取情況。根據(jù)財(cái)政部下發(fā)的金融企業(yè)

45、呆賬準(zhǔn)備提取管理辦法規(guī)定，按五級(jí)分類我行對(duì)各項(xiàng)貸款提取專項(xiàng)準(zhǔn)備的比例分別為：對(duì)于關(guān)注類貸款，計(jì)提比例為2%；對(duì)于次級(jí)類貸款，計(jì)提比例為25%；對(duì)于可疑類貸款，計(jì)提比例為50%；對(duì)于損失類貸款，計(jì)提比例為100%。當(dāng)年計(jì)提貸款損失準(zhǔn)備3880萬元，核銷貸款2222萬元，收回已核銷呆壞賬48萬元，期末貸款損失準(zhǔn)備余額為21942萬元；我行將海南發(fā)展銀行?？谌A夏支行1000萬元拆放同業(yè)款項(xiàng), 按非信貸資產(chǎn)五級(jí)分類，將此拆出資金劃為損失類，按100%的比例計(jì)提減值準(zhǔn)備，貸款損失準(zhǔn)備余額為1000萬元。我行將以前年度存放工行款項(xiàng)71萬元和其他應(yīng)收款中的以前年度墊款和訴訟費(fèi)116萬元，按非信貸資產(chǎn)五級(jí)分類

46、，分別劃為可疑類和損失類，按50%和100%的比例計(jì)提壞賬準(zhǔn)備，本期計(jì)提壞賬準(zhǔn)備152萬元，壞賬準(zhǔn)備余額為152萬元。專項(xiàng)準(zhǔn)備已提足。根據(jù)金融企業(yè)呆賬準(zhǔn)備提取管理辦法規(guī)定和銀監(jiān)局要求，一般準(zhǔn)備余額不低于風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)期末余額的1%，本期我行一般準(zhǔn)備余額為15634萬元，一般準(zhǔn)備已提足。我行撥備覆蓋率為157.68%。2、本期核銷貸款2222萬元。六、內(nèi)部控制情況1、公司治理情況2011年7月30日，我行召開了第二屆董事會(huì)第五次會(huì)議。會(huì)議聽取了上半年經(jīng)營(yíng)管理工作報(bào)告、上半年風(fēng)險(xiǎn)管理報(bào)告。2、股東約束機(jī)制建立情況2005年8月份，發(fā)起人股東認(rèn)購股份時(shí)，我們嚴(yán)格按照公司法、商業(yè)銀行法、公司章程以及募股方案

47、的規(guī)定，對(duì)股東關(guān)聯(lián)關(guān)系、內(nèi)部人控制等，建立了有效的防范和控制機(jī)制，同時(shí)設(shè)立了專門的審查部門、審查程序和審查標(biāo)準(zhǔn)，嚴(yán)格對(duì)股東資格進(jìn)行把握和審查。3、內(nèi)部稽核機(jī)制的運(yùn)作情況監(jiān)事會(huì)運(yùn)作方面：2011年9月26日，召開了第二屆監(jiān)事會(huì)第五次會(huì)議，會(huì)議審議通過了2011年上半年經(jīng)營(yíng)管理工作報(bào)告、關(guān)于調(diào)整監(jiān)督委員會(huì)委員的議案、晉城銀行外部監(jiān)事制度、晉城銀行監(jiān)事會(huì)工作量化標(biāo)準(zhǔn)、關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理的幾點(diǎn)意見等議案。印發(fā)1期監(jiān)事會(huì)意見書：關(guān)于對(duì)二0一一年一季度財(cái)務(wù)檢查的意見。內(nèi)審監(jiān)察方面：三季度對(duì)信貸業(yè)務(wù)、票據(jù)業(yè)務(wù)、內(nèi)控制度執(zhí)行情況、擬任文昌西街支行副行長(zhǎng)姬宇鑫任期經(jīng)濟(jì)責(zé)任等進(jìn)行了審計(jì)并出具了報(bào)告，對(duì)發(fā)現(xiàn)的問題向相關(guān)責(zé)任部門進(jìn)行了反饋，并對(duì)整改情況進(jìn)行了跟蹤檢查，促進(jìn)了業(yè)務(wù)的健康運(yùn)營(yíng)，有效發(fā)揮了內(nèi)審監(jiān)督評(píng)價(jià)的職能。 風(fēng)險(xiǎn)管控方面：針對(duì)信用風(fēng)險(xiǎn)采取的措施：（1）加強(qiáng)制度建設(shè)，規(guī)范授信操作，嚴(yán)防信用風(fēng)險(xiǎn)。三季度針對(duì)相關(guān)的授信業(yè)務(wù)制定了一系列制度和流程，例如晉城銀行動(dòng)產(chǎn)及貨權(quán)質(zhì)押授信業(yè)務(wù)管理辦法、晉城銀行金融同業(yè)授信管理辦法等；針對(duì)信貸業(yè)務(wù)的授權(quán)，制定了晉城銀行授權(quán)管理辦法、晉城銀行2011年度信貸業(yè)務(wù)授權(quán)與轉(zhuǎn)授權(quán)規(guī)定、晉城銀行授信審批委員會(huì)組成及議事規(guī)則等。針對(duì)小企業(yè)貸款