企業(yè)數(shù)據(jù)化最佳實(shí)踐案例分析之財(cái)保業(yè)務(wù)管理再升級

1、企業(yè)數(shù)據(jù)化最佳實(shí)踐案例分析財(cái)保業(yè)務(wù)管理再升級企業(yè)簡介中國太平洋財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司成立于2001年11月09 H,注冊地位于中國（上 海）自由貿(mào)易試驗(yàn)區(qū)銀城中路190號交銀大廈南樓，法定代表人為顧越。經(jīng)營范圍包括財(cái) 產(chǎn)損失保險(xiǎn)、責(zé)任保險(xiǎn)、信用保險(xiǎn)和保證保險(xiǎn)，短期健康保險(xiǎn)和意外傷害保險(xiǎn)，上述業(yè)務(wù) 的再保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，國家法律、法規(guī)允許的保險(xiǎn)資金運(yùn)用業(yè)務(wù)以及經(jīng)中國保監(jiān)會批準(zhǔn)的其他業(yè) 務(wù)。中國太平洋財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司對外投資23家公司，具有3131處分支機(jī)構(gòu)，以成 為“行業(yè)健康穩(wěn)定發(fā)展的引領(lǐng)者”為愿景。中國太平洋財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司湖北分公司 位于湖北省武漢市，近年來一直處于高速發(fā)展的狀態(tài)，秉承著國企擔(dān)

2、當(dāng)，太保大愛的服務(wù) 理念，為百姓守護(hù)安康，為企業(yè)保駕護(hù)航，為政府排憂解難，為經(jīng)濟(jì)助推發(fā)展，為國防貢 獻(xiàn)力量，為社會治理創(chuàng)新手段，為振興中華勇于擔(dān)當(dāng)。一、項(xiàng)目基本信息企業(yè)全稱：中國太平洋財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司湖北分公司項(xiàng)目名稱：湖北分公司報(bào)表平臺& AI數(shù)據(jù)平臺平臺報(bào)表總量：200+平臺月訪問量：3萬+二、項(xiàng)目背景1、原數(shù)據(jù)管理狀況在沒有應(yīng)用帆軟的一系列產(chǎn)品之前，我們分公司的業(yè)務(wù)人員想提取某個(gè)系列的數(shù)據(jù)大 致有兩種方式：一是通過總公司提供的平臺，二是通過人工編寫SQL提取。顯然，這兩種 方式有諸多不便之處。總公司的平臺能提供的數(shù)據(jù)是有限的，及時(shí)性雖然能保證，但是往 往不能滿足業(yè)務(wù)人員的所有

3、要求，這時(shí)就需要數(shù)據(jù)開發(fā)人員手動(dòng)提取，但是手工提取數(shù)據(jù) 是需要時(shí)間的，除了理解業(yè)務(wù)和數(shù)據(jù)表的結(jié)構(gòu)，還需要業(yè)務(wù)人員走司內(nèi)的權(quán)限審批系統(tǒng)， 因?yàn)閿?shù)據(jù)可能存在敏感信息，需要領(lǐng)導(dǎo)一層一層審批，所以時(shí)效性自然也就降低了。另一方面在得到數(shù)據(jù)之后，對一個(gè)偌大的Excel表格還要進(jìn)行各種分列透視等處理才 能得到自己想要的分析結(jié)果，對Excel處理能力有一定的要求，對電腦性能要求也不低， 如果想做成柱狀圖餅圖之類的放在PPT里也需要花費(fèi)不少時(shí)間，而且展示的圖形方式有 限，所以一般只有匯總的結(jié)果，展示數(shù)據(jù)也不直觀。當(dāng)然總公司也提供了分析工具，只需 要選擇需要分析的維度和需要的字段，即可自動(dòng)生成相應(yīng)分析后的圖形，但

4、是這種展示方 式也是很局限的，可視化效果不佳，并且無法修改圖形中的屬性。再就是查看數(shù)據(jù)不是很方便，只能通過PC或者平板端查看數(shù)據(jù)，沒有移動(dòng)端的支持， 當(dāng)業(yè)務(wù)人員在一線出單的時(shí)候，卻不能實(shí)時(shí)看到對應(yīng)保單的信息，對于報(bào)表使用者來說體 驗(yàn)不佳。綜上所述，我們在數(shù)據(jù)管理方面存在以下幾個(gè)問題：1）獲取特定的數(shù)據(jù)比較困難2）分析數(shù)據(jù)時(shí)操作相對復(fù)雜3）展現(xiàn)數(shù)據(jù)的方式相對單一4）無法在移動(dòng)端查看數(shù)據(jù)2、數(shù)據(jù)平臺建設(shè)需求與工具的選取針對以上幾個(gè)問題，我們需要一個(gè)能體現(xiàn)企業(yè)各種數(shù)據(jù)狀況的平臺，不管是經(jīng)營數(shù)據(jù) 還是預(yù)測數(shù)據(jù)，以便讓公司發(fā)展的方向更加明確，不斷提升公司的競爭力。作為保險(xiǎn)行 業(yè)，我們決定使用一個(gè)成熟數(shù)據(jù)

5、管理和分析平臺，我們對比了市場上一些優(yōu)秀的平臺，例 如阿里云體系中的QuickBI、大圖展示DateV、微軟的PowerBI等，但還是決定采用帆軟系 列的FineReport和FineBL其原因主要有：這兩款產(chǎn)品的后臺管理頁面很相似也很友 好，上手比較容易。兩款產(chǎn)品的功能相似但側(cè)重點(diǎn)明顯不同，我們最初的想法就是 FineReport實(shí)現(xiàn)自助數(shù)據(jù)提取，而FineBI用于可視化分析，也可以讓業(yè)務(wù)人員自己分 析。另外總公司已經(jīng)有部分帆軟應(yīng)用，鼓勵(lì)分公司學(xué)習(xí)并嘗試使用帆軟的產(chǎn)品。最后就是 其UI設(shè)計(jì)，與太保藍(lán)的格調(diào)一致，說明我們秉承同一片夢想，24小時(shí)在線的客服耐心解 決問題，豐富的論壇和大量的學(xué)習(xí)視

6、頻或資料，最終我們創(chuàng)建數(shù)據(jù)團(tuán)隊(duì)，在梳理完整個(gè)數(shù) 據(jù)架構(gòu)后，開始學(xué)習(xí)并使用FineReport和FineBI來建設(shè)我們的數(shù)據(jù)平臺。三、管理場景隨著網(wǎng)絡(luò)和信息技術(shù)的不斷普及，大數(shù)據(jù)也觸動(dòng)著保險(xiǎn)行業(yè)管理者的神經(jīng)，攪動(dòng)著保 險(xiǎn)行業(yè)管理者的思維。我們公司作為財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)行業(yè)的領(lǐng)頭羊企業(yè)，一直在探索如何利用科 技賦能、數(shù)據(jù)創(chuàng)新的手段去助力業(yè)務(wù)增長，降低經(jīng)營成本，提高服務(wù)質(zhì)量。我們在進(jìn)行具體的項(xiàng)目之前，將所有的數(shù)據(jù)進(jìn)行重新架構(gòu)。分為三個(gè)步驟，分別是基 礎(chǔ)數(shù)據(jù)存儲，ETL數(shù)據(jù)清洗，應(yīng)用數(shù)據(jù)構(gòu)建與輸出。最終將數(shù)據(jù)結(jié)合我們帆軟進(jìn)行展示和 分析。這大大提升了數(shù)據(jù)性能，優(yōu)化了存儲結(jié)構(gòu)。同時(shí)我們也提供了多終端的數(shù)據(jù)分析與

7、展示的統(tǒng)一平臺，圍繞公司保險(xiǎn)經(jīng)營及管理，構(gòu)建全方位的自動(dòng)化分析體系，解放業(yè)務(wù)管 理部門的員工工作量，改善了運(yùn)營監(jiān)控方式，為我司中高層管理干部提供及時(shí)的決策依 據(jù)。保險(xiǎn)應(yīng)用經(jīng)莒優(yōu)化酋理提升風(fēng)尚空制分析橫st總公司W(wǎng)tfKT發(fā)場景一：車險(xiǎn)營銷主題企業(yè)的銷售狀況決定了企業(yè)的生存與發(fā)展，在最開始沒有使用帆軟應(yīng)用的時(shí)候，我們 的車商部門每天會根據(jù)車險(xiǎn)的銷售情況制作各種Excel報(bào)表，雖然可以通過公式自動(dòng)生成 結(jié)果表，但是還是需要手工錄入數(shù)據(jù)，而且數(shù)據(jù)表每天都需要上報(bào)與下發(fā)，光是錄入和整 理這些數(shù)據(jù)都需要7到8個(gè)業(yè)務(wù)員一周的時(shí)間，大大的浪費(fèi)了人力物力；另外，領(lǐng)導(dǎo)看的 數(shù)據(jù)也是各種各樣的，每個(gè)部門的統(tǒng)計(jì)口徑

8、會因不同的分類方式可能有所差異，這樣的數(shù) 據(jù)很不利于管理和分析。因此，我們首先制作了一個(gè)實(shí)時(shí)的車險(xiǎn)銷售情況報(bào)表大屏，這是最基本也是最重要 的，以車險(xiǎn)銷售報(bào)表為例：我們可以很直觀的看到當(dāng)年全部的出單量，新轉(zhuǎn)續(xù)標(biāo)識的占 比，以及車險(xiǎn)險(xiǎn)種的占比情況，這些都有利于我們決定未來應(yīng)該如何更好的出單、更多的 針對哪類客戶出單等等。另外這個(gè)數(shù)據(jù)是實(shí)時(shí)且公開的，可以看到每天的簽單保費(fèi)以及各 個(gè)中支的詳情，當(dāng)業(yè)務(wù)員在一線簽單完成后，馬上就能看到訂單數(shù)據(jù)。領(lǐng)導(dǎo)也能實(shí)時(shí)查看 這幾天的保費(fèi)走勢，如果當(dāng)天保費(fèi)過低，或者連續(xù)幾天沒有完成當(dāng)年的平均保費(fèi)值，就會 分析保費(fèi)降低的原因，及時(shí)讓企業(yè)避免虧損。不再需要特定人員手工錄入

9、和整理這些數(shù) 據(jù)，大大節(jié)約了業(yè)務(wù)員報(bào)表制作的時(shí)間，解放了數(shù)據(jù)人員的勞動(dòng)力，讓業(yè)務(wù)人員有多余的 時(shí)間聚焦業(yè)務(wù)分析和業(yè)務(wù)督導(dǎo)。節(jié)省了每天10人時(shí)的報(bào)表制作時(shí)間，人均產(chǎn)值提升了 20%o車險(xiǎn)銷售大屏通過車險(xiǎn)的銷售報(bào)表大屏制作，我們抽取出了一些關(guān)鍵的指標(biāo)，讓業(yè)務(wù)人員能更有動(dòng) 力的做好自己的工作，解決了數(shù)據(jù)滯后的問題，讓領(lǐng)導(dǎo)能第一時(shí)間看到當(dāng)天的數(shù)據(jù)而不是 T+1。在訪問報(bào)表時(shí)，我們只需要對指定人員開通相應(yīng)的權(quán)限，領(lǐng)導(dǎo)即可查看并分析車險(xiǎn)的 銷售情況，并更好的對未來做決策，基本實(shí)現(xiàn)了對車險(xiǎn)銷售狀況的全方位展現(xiàn)與管理。場景二：續(xù)保主題除了銷售能力，保險(xiǎn)公司的續(xù)保率也是十分重要的指標(biāo)，它是衡量一個(gè)公司能否在市

10、場上立足的指標(biāo)之一，通過這個(gè)指標(biāo)不僅能看出公司的經(jīng)營情況，還能看出其服務(wù)態(tài)度、 人文關(guān)懷以及承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的能力等等，可以說提高續(xù)保率就是一個(gè)保險(xiǎn)公司的根本任務(wù)之 一。但是以往在求續(xù)保率的時(shí)候，最大的問題就是口徑不一致，中支機(jī)構(gòu)或者機(jī)構(gòu)下的部 門為了提高自身的續(xù)保率，算法可能跟總公司的邏輯有出入，那么同樣的數(shù)據(jù)續(xù)保率就會 不一樣，這樣就不能暴露出潛在的問題。為此，我們分別針對車險(xiǎn)、非車險(xiǎn)制作了分渠道 的續(xù)保率報(bào)表。例如下圖為車險(xiǎn)某個(gè)渠道3月的續(xù)保率詳情，首先可以看到各中支機(jī)構(gòu)商 業(yè)險(xiǎn)續(xù)保率一覽，設(shè)置好聯(lián)動(dòng)后，點(diǎn)擊中支機(jī)構(gòu)即可看到其當(dāng)月續(xù)保率的變化情況。由于 車險(xiǎn)續(xù)保率的計(jì)算邏輯比較簡單，所以我們選取

11、的指標(biāo)不是很多，但相比以前手工計(jì)算， 我們直接從數(shù)據(jù)庫中取數(shù)計(jì)算更加精準(zhǔn)并且節(jié)省資源，而且通過選取續(xù)保單號的簽單日 期范圍，就能動(dòng)態(tài)設(shè)置計(jì)算續(xù)保率的規(guī)則因子，主要還是統(tǒng)一了口徑，進(jìn)一步提升了各個(gè) 渠道的競爭力。通過這種方式統(tǒng)一口徑后，各渠道整體的產(chǎn)能上升了 10%,進(jìn)一步提高了 各個(gè)渠道的競爭力。車險(xiǎn)某渠道續(xù)保率情況©概洋保險(xiǎn)分公。非車險(xiǎn)續(xù)保率情況場景三：滲透率主題這次疫情給全世界帶來了慘重的災(zāi)難，在銀保監(jiān)會的提議下，湖北省車險(xiǎn)延保了一個(gè) 月，這對于車主來說肯定是好事，但是為了公司以及員工的利益，我們必須要通過其他業(yè) 務(wù)來彌補(bǔ)這一個(gè)月可能沒有車險(xiǎn)業(yè)務(wù)的空缺。我們對滲透率的定義是購買過

12、車險(xiǎn)的客戶中 又購買了非車險(xiǎn)的占比，例如一個(gè)客戶買了車險(xiǎn)，但是在開車游玩的過程中可能還會購買 一些乘車意外險(xiǎn)，這對于車主和乘客們來說也是十分重要的，所以提高滲透率即擴(kuò)展非車 險(xiǎn)業(yè)務(wù)，是我們這一個(gè)月一直在做的事情。但同時(shí)以前的計(jì)算方式也存在一些問題，例如口徑不統(tǒng)一、計(jì)算規(guī)則不一致、計(jì)算容易出錯(cuò)并且數(shù)據(jù)量大以及數(shù)據(jù)展示不直觀等等。為此我們分別制作了 PC端和移動(dòng)端的滲透率報(bào)表。通過FineBI在PC端可以直觀的看出各中支機(jī)構(gòu)以及其部門對于某險(xiǎn)種的滲透 率，以及各險(xiǎn)種的滲透率占比，這樣就可以分析最受車險(xiǎn)客戶歡迎的非車險(xiǎn)險(xiǎn)種，后期通 過客戶臉譜也能更精準(zhǔn)的推薦合理的險(xiǎn)種。同時(shí)移動(dòng)端為了方便領(lǐng)導(dǎo)隨時(shí)查看

13、各渠道整體 的滲透率情況，我們通過FineReport中精美的模板制作了滲透率分機(jī)構(gòu)分渠道的保費(fèi)占比 和一覽表，每個(gè)指標(biāo)都一目了然，能讓領(lǐng)導(dǎo)實(shí)時(shí)了解業(yè)務(wù)動(dòng)態(tài)。原來非車險(xiǎn)滲透率在42%- 53%之間波動(dòng)，自從引入了 FineBI和FineReport產(chǎn)品后，滲透率明顯有所提升，波動(dòng)范圍 為 48%-56%o滲透率PC端滲透率移動(dòng)端場景四：車險(xiǎn)理賠主題客戶購買保險(xiǎn)之后出了險(xiǎn)就自然需要進(jìn)行理賠了，但是理賠的流程也是可以不斷優(yōu)化 的。維修資源利用率是車險(xiǎn)理賠四大核心KPI工作指標(biāo)，關(guān)系著車輛維修資源的流向，關(guān) 系著車商業(yè)務(wù)的發(fā)展，同綜合賠付率、萬元支付時(shí)效周期、己決充足率同樣重要。但是以 前維修資源利

14、用率車商統(tǒng)計(jì)口徑只能到機(jī)構(gòu)，由于與各機(jī)構(gòu)各店車商業(yè)務(wù)規(guī)模掛鉤，無法 到人，無法更精細(xì)化的管理，提升數(shù)據(jù)，且統(tǒng)計(jì)口徑為系統(tǒng)點(diǎn)選，還存在小部分的不真實(shí) 數(shù)據(jù)。因此，為了突破維修資源管控的瓶頸，提升數(shù)據(jù)指標(biāo)、實(shí)現(xiàn)精細(xì)化管理，管理到人， 落實(shí)到人、降本增效，提升資源利用率，在跟一線的理賠老師充分溝通后，我們使用 FineBI制作了針對性的數(shù)據(jù)報(bào)表，分各維度進(jìn)行維修資源的統(tǒng)計(jì)，能更加直觀明了看到各 維度維修資源數(shù)據(jù)，做到精細(xì)化管理，提高工作效率！其數(shù)據(jù)處理卻解決了之前存在的各 種問題。另外把儀表板分享給理賠的同事之后，他們可以按自己的想法操作儀表板，我們 全司隨之看到更新后的結(jié)果，比如某個(gè)同事離職了之后

15、，他們可以第一時(shí)間就把這個(gè)人的 數(shù)據(jù)過濾掉，這樣也方便管理。車險(xiǎn)理賠維修資源流向一覽表維修資源是目前車險(xiǎn)理賠管控的根本，因?yàn)榫S修資源牽扯了很多的利益關(guān)系，管控好 理賠資源，可以助力業(yè)務(wù)發(fā)展，可以切斷查勘員與維修廠的利益，打擊虛假賠案，可以增 加專票的獲取率，提高營改增抵扣紅利，等等其他方面的利益，維修資源的管控，可以做 到一箭多雕。通過帆軟的展示，我們對車輛維修資源的監(jiān)控做到及時(shí)快捷，從此模塊上線 以來，根據(jù)業(yè)務(wù)部門反饋，我們的車輛維修資源利用率大大上升，初步測算截止目前已節(jié) 約超過100萬的維修費(fèi)用。隨著時(shí)間推移，這方面取到的效果將會日漸凸顯出來。場景五：移動(dòng)端數(shù)據(jù)看板隨著FineRepor

16、t和FineBI上的報(bào)表日益增多，我們開始接觸移動(dòng)端的報(bào)表，主要是 為了方便業(yè)務(wù)人員和領(lǐng)導(dǎo)能隨時(shí)隨地查看公司數(shù)據(jù)。和PC端一樣，我們使用FineReport 的移動(dòng)端模板，嵌入到企業(yè)微信里，通過員工的ID相互綁定，即可實(shí)現(xiàn)權(quán)限管理。目前已 經(jīng)有四個(gè)比較豐富的模塊，分別是總體經(jīng)營、車險(xiǎn)、農(nóng)險(xiǎn)、非車非農(nóng)?？傮w經(jīng)營里一般是 入賬和簽單數(shù)據(jù)，而其他三個(gè)模塊主要是針對該險(xiǎn)種的詳細(xì)數(shù)據(jù)。在使用移動(dòng)數(shù)據(jù)看板之前業(yè)務(wù)人員和領(lǐng)導(dǎo)不管是在查看數(shù)據(jù)方面還是在關(guān)于數(shù)據(jù)的溝 通方面，都存在很大困難，經(jīng)常會出現(xiàn)領(lǐng)導(dǎo)發(fā)郵件打電話索要數(shù)據(jù)的情況，這給領(lǐng)導(dǎo)和業(yè) 務(wù)人員同時(shí)帶來了麻煩。此外，如果數(shù)據(jù)出現(xiàn)異常也不容易被及時(shí)發(fā)現(xiàn)。然

17、而隨著移動(dòng)端 的推廣，我們可能將所有報(bào)表都放在移動(dòng)端顯示，這樣業(yè)務(wù)人員和領(lǐng)導(dǎo)層坐在家里也能實(shí) 時(shí)查看數(shù)據(jù)情況，再也不用通過打電話或發(fā)郵件的形式索要數(shù)據(jù)了，數(shù)據(jù)異常的情況也能 被及時(shí)發(fā)現(xiàn)并及時(shí)糾正。有了移動(dòng)數(shù)據(jù)看板，通過一部小小的手機(jī)就可以展示豐富的數(shù)據(jù) 信息，給我們的工作帶來了極大的便利。雖然手機(jī)尺寸很小，但是展示的東西卻能很豐 §。IlkIllibhllii零入StMU入( Ml« )Illi««nswwmIlliIMtBB ()非車重點(diǎn)險(xiǎn)種銷售報(bào)表非車檢視報(bào)表移動(dòng)端主頁車險(xiǎn)模塊部分報(bào)表四、項(xiàng)目總結(jié)1、數(shù)據(jù)規(guī)整，方可起程。在使用帆軟系列產(chǎn)品前，一定要先把自己有的數(shù)據(jù)規(guī)整好，原有